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醫療保險論文通用15篇
在日常學(xué)習和工作中，大家都接觸過(guò)論文吧，借助論文可以有效訓練我們運用理論和技能解決實(shí)際問(wèn)題的的能力。如何寫(xiě)一篇有思想、有文采的論文呢？下面是小編為大家收集的醫療保險論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
醫療保險論文1
摘要：城鎮職工退休人員的醫保繳費問(wèn)題已經(jīng)納入政策議程，該政策的實(shí)施能夠拓寬醫保資金來(lái)源，應對老年化危機；能夠減輕在職職工負擔，緩解代際不公；能夠體現社會(huì )保險的精算平衡原則；能夠促進(jìn)勞動(dòng)力流動(dòng)，化解醫療保險待遇轉移接續難題。因此，政府應適時(shí)修改《社會(huì )保險法》，適時(shí)開(kāi)展取消醫保個(gè)人賬戶(hù)試點(diǎn)，逐步延長(cháng)繳費時(shí)限，建立三方籌資制度，堅持退休人員分類(lèi)繳費原則，在解決醫保資金來(lái)源的同時(shí)，優(yōu)化我國醫療保險資金的支付結構和支付方式。
關(guān)鍵詞：城鎮職工；醫療保險；退休人員；醫保繳費
一、問(wèn)題的提出
醫療保險的基本雛形出現在西歐的中世紀，大工業(yè)生產(chǎn)背景下催生了產(chǎn)業(yè)工人隊伍，產(chǎn)業(yè)工人隊伍時(shí)常承受疾病和工傷風(fēng)險，需要醫療保障的支撐。但工人們工資低，無(wú)法自己承擔醫療費用，因此決定自發(fā)籌集資金，用平時(shí)的共同積累應對偶然性的疾病和工傷風(fēng)險。雖然這種醫療保險的雛形并不成熟和穩定，但其揭示了醫療保險的內在特征，即契約性、公共性和強制性，目的是為了幫助共同體成員抵御可能面臨的疾病風(fēng)險，而對疾病風(fēng)險帶來(lái)的經(jīng)濟損失進(jìn)行經(jīng)濟補償。新中國成立以后，我國也建立了醫療保險制度，具體由城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險和新型農村合作醫療三部分構成。其中，城鎮職工基本醫療保險費由用人單位和職工共同繳納，用人單位繳費率應控制在職工工資總額的6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的2%。此外，《社會(huì )保險法》規定：“參加職工基本醫療保險的個(gè)人，達到法定退休年齡時(shí)累計繳費達到國家規定年限的，退休后不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇”。這條規定的核心精神是“退休后不再繳納基本醫療保險費”。但國家在60年前定制的退休年齡以及18年前建立的城鎮職工醫療保險制度，政策制度當時(shí)的人口預期壽命還非常低，如今卻遇到了人口老齡化的新問(wèn)題，日益加重的老齡化給醫�；鸬拈L(cháng)期支付帶來(lái)巨大壓力。退休人員醫療費用支出是在職人員的4倍左右，如果把未來(lái)人口老齡化帶來(lái)的全部壓力壓在在職職工身上，既不公平，制度也難以可持續運行。因此，在20xx年11月中央公布的“十三五”規劃建議中，提到要“健全醫療保險穩定可持續籌資和報銷(xiāo)比例調整機制，研究實(shí)行職工退休人員醫保繳費參保政策”。財政部部長(cháng)樓繼偉也在20xx年《求是》雜志上撰寫(xiě)文章提出“改革醫療保險制度，建立合理分擔、可持續的醫�；I資機制，研究實(shí)行職工醫保退休人員繳費政策，建立與籌資水平相適應的醫保待遇調整機制�！痹诖爽F實(shí)背景和政策背景的要求下，研究城鎮職工退休人員的醫保繳費政策具有重要意義。
二、城鎮退休職工醫保繳費政策推行的積極意義
第一，能夠拓寬醫保資金來(lái)源，應對老年化危機。城鎮職工退休比是指在職職工人數與退休人數的比例，退休比越高，醫�；鹬С鰤毫蜁�(huì )降低，而退休比的降低意味著(zhù)醫�；鹬С鰤毫Φ脑黾�。據《中國社會(huì )保險發(fā)展年度報告20xx》顯示，我國城鎮職工的退休比為2.90，比上年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，比20xx年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，這意味著(zhù)我國城鎮職工的醫�；鹬С鰤毫υ谥鹉暝黾�。據數據換算，每1個(gè)退休人員的醫保費用需要由3個(gè)在職職工進(jìn)行分擔，老年人的醫保資金支出是全國人均數的3倍。因此，推行城鎮退休職工醫保繳費政策，能夠拓寬醫保資金來(lái)源，緩解人口老齡化和醫療費用上漲的資金壓力，進(jìn)而應對醫療保險制度體系和系統性的“老齡化”危機。第二，減輕在職職工負擔，緩解代際不公�；踞t療保險付費承擔中，并不是政府承擔無(wú)限責任，參保人員也應繳費，履行繳費義務(wù)才能享受醫保權利。未依法繳費者與繳費者之間醫保待遇同等，造就了同代之間的醫保不公平，而退休員工繳費不足，進(jìn)而影響醫保資金的運轉，造就了代際之間的不公平�，F有的醫療保險制度將年輕一代的收入轉移到老一代人身上，實(shí)際上造就了代際之間再分配的不公平。退休人員大多患有慢性病，而且隨著(zhù)老齡化越來(lái)越嚴重，老年人失能幾率也會(huì )大大增加。退休人員疾病風(fēng)險遠高于在職人員，退休人員的醫療費用支出是在職人員的3倍左右。因此，退休人員繳費政策，能夠進(jìn)一步明晰參保人的權利和義務(wù)關(guān)系，將退休人員的醫保負擔分散化，緩解人口老齡化帶來(lái)的醫保壓力。第三，能夠體現社會(huì )保險的精算平衡原則。我國的職工醫保統籌基金雖然有一定結余，但40%的結余集中在廣東、江蘇、浙江、山東等東部省份，其他省份大部分處于赤字邊緣。因此，必須促進(jìn)社會(huì )保險的精算平衡。而城鎮職工基本醫療保險實(shí)現跨代精算平衡必須具備以下條件之一：一是退休比不能下降。但人口老齡化會(huì )導致退休比下降，退休員工數量增長(cháng)速度要高于在職員工增長(cháng)速度，加之退休人員的醫療費用遠高于在職人員，退休人員繳納醫保能夠降低退休比下降對醫保資金造成的風(fēng)險。二是在職職工工資增速不低于醫療費用增速，如此在職職工工資增速才能順利應對老年人醫療費用增速。退休人員繳納醫保，能夠彌補過(guò)去幾十年醫療費用增速長(cháng)期超過(guò)工資增速的缺陷，分擔在職職工的繳費負擔。第四，促進(jìn)勞動(dòng)力流動(dòng)，化解醫療保險待遇轉移接續難題。我國現行的針對跨制度和跨地區職工醫療保險待遇轉移問(wèn)題，并未實(shí)現很好地銜接和累積計算繳費時(shí)限，異地退休人員的醫療費用異地結算也成了一個(gè)大難題。流動(dòng)性職工的工作地和戶(hù)籍地往往是分離的，職工臨近退休時(shí)，養老保險可以將個(gè)人賬戶(hù)余額和統籌賬戶(hù)集體轉移到戶(hù)籍所在地，但醫療保險只能轉移個(gè)人賬戶(hù)剩余，統籌賬戶(hù)無(wú)法轉移，當流動(dòng)職工返回戶(hù)籍所在地時(shí)，醫療保險的繳費年限就得重新計算。而推行退休人員終生繳費政策，將突破醫療保險管理屬地化原則的限制，只要通過(guò)數據庫聯(lián)網(wǎng)，職工的個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)能夠順利實(shí)現整體轉移和繳費年限的累積計算，促進(jìn)戶(hù)籍地將其在外地的繳費年限視作本地繳費年限，進(jìn)而化解醫療保險待遇轉移接續難題。
三、逐步建立退休人員醫療保險的繳費制度
第一，適時(shí)修改《社會(huì )保險法》。地方開(kāi)展退休人員醫療保險繳費工作需要有頂層設計的支撐，這種頂層設計的支撐能夠掃除退休職工繳納費用與社會(huì )保險法相關(guān)內容規定的沖突和背離。但《社會(huì )保險法》是大致等同于國家與民眾之間就社會(huì )保險簽訂的合約，國家一方未經(jīng)過(guò)民眾同意就擅自修改社會(huì )保險法，會(huì )對《社會(huì )保險法》的公信力造成傷害。因此，如果要推行退休人員醫療保險的繳費政策，全國人大就需要審慎、適時(shí)修改現行的《社會(huì )保險法》，并完善配套的法律法規，經(jīng)過(guò)合法程序用法律形式將退休職工繳納醫保費用固定下來(lái)，進(jìn)而產(chǎn)生法律效力和約束力。第二，改變“現收現付”的制度模式，可適時(shí)開(kāi)展取消醫保個(gè)人賬戶(hù)試點(diǎn)。我國的醫療保險賬戶(hù)分為個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)兩部分，雖然與養老保險有相似之處，但個(gè)人賬戶(hù)有本質(zhì)性區別。醫療保險的`個(gè)人賬戶(hù)主要用于實(shí)際醫療消費，實(shí)際消費多少，就劃出多少，是“以支定收”的“現收現付”制度�，F實(shí)中，“現收現付”的制度模式也產(chǎn)生了諸多弊端，醫療保險的個(gè)人賬戶(hù)資金使用去向出現了比較大的問(wèn)題，大多數參保人員將個(gè)人賬戶(hù)余額用于購買(mǎi)米、油、鹽、紙、奶等生活用品，這種變相和取巧做法改變了醫保資金的性質(zhì)。因此，條件允許的情況下，可考慮開(kāi)展取消醫保個(gè)人賬戶(hù)試點(diǎn)，并根據試點(diǎn)成效決定是否全面取消醫保的個(gè)人賬戶(hù)。第三，逐步延長(cháng)繳費時(shí)限�，F在很多專(zhuān)家提倡將退休人員繳納醫保費用的時(shí)限延長(cháng)到終生繳費，但對于退休人員而言，這一做法顯然過(guò)于激進(jìn)，超出了他們的接受預期，會(huì )大大影響該政策執行力度。延長(cháng)繳費時(shí)限是保持醫保資金收支平衡的一個(gè)方法，但不是主要方法，一旦政策設計不當，會(huì )招致退休人員的反感和不支持。因此，可考慮改變目前的15年繳費時(shí)限，通過(guò)逐步延長(cháng)繳費時(shí)間，既給退休職工適應時(shí)間和空間，又增加了醫保資金的來(lái)源。繳費時(shí)間具體延長(cháng)到何時(shí)，要根據地區的人口平均壽命、年收入和醫療保險費率等進(jìn)行設定，費率較高，則繳費年限較短，費率越低，則繳費年限的設置就需要延長(cháng)。第四，建立政府、單位和個(gè)人三方籌資制度。解決醫保資金收不抵支的一個(gè)方法就是開(kāi)拓資金來(lái)源，目前退休職工的醫保資金主要來(lái)源于在職職工和用人單位的繳納。因此，可以考慮改變醫保資金的籌資模式。從目前來(lái)看，我國法律規定，用人單位需要按照職工工資的6%為職工繳納醫療保險，而職工則需要按照公眾的2%繳納醫療保險。為了減輕在職人員負擔，政府可以降低用人單位和旨在職工的繳費比例，給退休職工設定一定的繳費比例，也給政府出資設定一定比例（2%最好）。建立政府、單位和個(gè)人三方籌資制度，不僅能夠給用人單位減負，也能夠給在職職工減負，進(jìn)而合理劃分負擔責任。第五，堅持退休人員分類(lèi)繳費原則。退休人員因為在職時(shí)工作單位和職位級別的差異，導致退休后工資待遇和養老待遇的差異。因此，城鎮職工退休后繳納醫保政策需要分人群進(jìn)行實(shí)施，充分考慮不同老齡群體的退休收入情況和繳費承擔能力。我們建議，退休人員繳納醫療保險應建立并堅持分類(lèi)繳費原則，根據個(gè)人收入水平情況確立不同的繳費細則。具體來(lái)看，應對那些低收入者（尤其是那些年均養老金低于平均水平的群體）進(jìn)行退休后醫保繳費減免，而對那些退休后的高收入者而言，尤其是對于那些養老金遠高于平均水平的退休職工，可以考慮設定固定繳費比例，迫使其繳納醫療保險。此外，分類(lèi)繳費的比例還可以根據實(shí)際領(lǐng)取的養老金與最低養老金之間的差距基數進(jìn)行上下浮動(dòng)調整。
四、結語(yǔ)
逐步建立退休人員醫療保險的繳費制度只是解決醫療保險資金收支失衡的一個(gè)辦法，但不是唯一辦法，也不能從根本上規避醫保資金面臨的現實(shí)問(wèn)題。適時(shí)修改《社會(huì )保險法》、適時(shí)開(kāi)展取消醫保個(gè)人賬戶(hù)試點(diǎn)、逐步延長(cháng)繳費時(shí)限、建立三方籌資制度以及堅持退休人員分類(lèi)繳費原則等策略只能解決資金來(lái)源問(wèn)題，但開(kāi)源還需要節流，調整我國醫療保險資金的支付結構、把有限的醫保資金用到合理醫療處方上也是解決問(wèn)題不可或缺的策略。因此，除了增加必要合理的醫保資金來(lái)源外，政府還應完善醫療保險付費制度，加強醫�；鸬闹С龉芾砗捅O管力度，通過(guò)支付方式改革和支付結構的調整，激勵醫院在保證質(zhì)量的前提下主動(dòng)控制成本，積極減少過(guò)度提供服務(wù)和亂開(kāi)處方現象，提高醫�；鸬氖褂眯�，減輕醫�；鸬膲毫�。
參考文獻：
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[4]黃德斌、毛勇全．如何看待退休人員醫保繳費．中國社會(huì )保障．20xx(2)．
醫療保險論文2
摘要：隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和人們生活水平的提高，越來(lái)越多的人開(kāi)始重視生命健康和生活質(zhì)量，當前來(lái)說(shuō)職工醫療保險已經(jīng)成為社會(huì )熱切關(guān)注話(huà)題之一，企業(yè)也逐漸重視職工醫療保險管理，保障員工的身體健康，以推動(dòng)企業(yè)快速發(fā)展。當前國內醫療保險制度仍然不夠健全，尤其是煤炭企業(yè)，由于該行業(yè)具有一定的特殊性，因此，煤炭行業(yè)企業(yè)應當更加重視醫療保險制度，貫徹并落實(shí)保險醫療保險制度以保障煤礦員工的基本權益�，F分析煤炭醫療保險中存在主要問(wèn)題，并做出針對性的應對策略。
關(guān)鍵詞：煤炭企業(yè)；職工醫療保險；管理工作；策略
伴隨著(zhù)醫療保險制度的全新改革，我國政府和煤炭企業(yè)也越來(lái)越重視職工參與醫療保險�，F今國內已經(jīng)出臺了醫療保險制度，目的是為了保障企業(yè)員工效益和推動(dòng)醫療保險改革的發(fā)展，國內很多企業(yè)為了保證職工基本權益和促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，積極給予職工購買(mǎi)醫療保險，從而有效解決了職工醫療問(wèn)題，但是當前我國煤炭企業(yè)醫療保險制度仍然存在著(zhù)較大問(wèn)題，比如國內煤炭企業(yè)職工醫療保險報銷(xiāo)制度仍然不夠完善，職工參保問(wèn)題日益凸顯，企業(yè)職工醫療存在著(zhù)各種潛在風(fēng)險，限制著(zhù)煤炭企業(yè)的快速發(fā)展，對社會(huì )和諧經(jīng)濟發(fā)展有著(zhù)消極影響。
一、分析煤炭企業(yè)醫療保險管理中主要問(wèn)題
1。醫療機構不規范服務(wù)行為與日增多。伴隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，醫療機構更加重視經(jīng)濟效益，而醫生薪資和績(jì)效與醫療機構的經(jīng)濟效益有著(zhù)直接關(guān)聯(lián)，部分不良醫療機構為了提高經(jīng)濟效益和自身利益擅自用藥和開(kāi)方，在給病人檢查時(shí)隨便開(kāi)具藥物，并且還存在著(zhù)小病大養、虛抬藥價(jià)以及回扣促銷(xiāo)等現象。正因為是醫療機構中存在著(zhù)各種不規范行為，所以導致個(gè)人醫療費用增加，并使得醫療資源浪費，更會(huì )加劇患者和醫療部門(mén)矛盾，使得醫療保險管理難度增加。
2。參�；颊叽嬖谥�(zhù)各種不規范行為。傳統職工醫療制度影響著(zhù)參保職工的醫療觀(guān)念，使得參保職工以舊觀(guān)念來(lái)解讀革新的醫療保險制度，沒(méi)有樹(shù)立起正確醫療觀(guān)念。當醫療費用比起付線(xiàn)大時(shí)，參保職工便會(huì )入院消費。再加上參保職工缺少專(zhuān)業(yè)性醫療知識以及求治心理急切，那么就會(huì )向醫院提出各種不合理需求，極大浪費了醫療治療費用和資源，而惡意騙取醫療保證金現象屢見(jiàn)不鮮，譬如上班住院、冒名住院等，浪費醫療資源和費用。
3。我國醫療保險建設工作存在滯后性。當前我國改革的醫療保險制度施行時(shí)間相對較短，在計劃經(jīng)濟與國有體制影響下，醫療保險制度不完善和經(jīng)驗不足等問(wèn)題日益凸顯。譬如醫療保險采用的是企業(yè)內封閉運行方法展開(kāi)工作，直接將企業(yè)內部醫院作為定點(diǎn)醫療機構，使得醫療保險服務(wù)水平跟不上醫療消費的基本需求，醫療保險管理部門(mén)監督管理無(wú)法跟上醫療機構的變化等。
二、針對于煤炭企業(yè)醫療保險管理中的問(wèn)題提出應對性策略
結合當前煤炭企業(yè)醫療保險管理存在的主要問(wèn)題，并汲取發(fā)達地區醫療保險改革的豐富經(jīng)驗，提出具有針對性的解決策略。
1。提高醫療機構的監管力度。由于醫療機構主要經(jīng)濟來(lái)源于經(jīng)濟效益因此為了有效避免濫用藥、濫檢查等現象的發(fā)生應當提高醫療組織機構的監管力度。一是醫療機構應當對臨床病人住院費用展開(kāi)分析，結合我國基本國情和醫療行業(yè)狀況制定出合適的醫療費用標準，從而減少醫療保險病人費用支出。醫療保險管理部門(mén)應當結合患者實(shí)際病情，并根據醫療機構的收費標準收取醫療費用，消除醫療人員經(jīng)濟意識，以免出現醫療人員為了達到經(jīng)濟效益而濫收費等現象，讓醫療人員樹(shù)立正確的.診療意識和計劃，嚴格按照醫療費用指標來(lái)收取住院費用，同時(shí)也能讓醫�；颊叩玫胶侠頇z查和治療。二是加強對參�；颊呱矸菡J證，避免冒名頂替等現象的發(fā)生，醫療保險管理部門(mén)需要定期或者不定期檢查，消除參保人員不規范行為，從而使得醫療機構資源得到合理利用，避免浪費。三是培養醫療人員的職業(yè)素養，醫療機構需要加強對醫務(wù)人員專(zhuān)業(yè)素養培養，提供醫務(wù)人員工作積極性和主動(dòng)性，從而推動(dòng)著(zhù)醫保工作的迅速發(fā)展。同時(shí)還可以建立獎懲制度，對于醫療過(guò)程中存在的各種違法犯紀行為都應當給予嚴懲。
2。提升企業(yè)職工醫療保險意識和觀(guān)念。為了保證職工身體健康煤炭企業(yè)應當注重培養職工的衛生保護意識和觀(guān)念，減少細菌滋生和傳播，從而推動(dòng)企業(yè)快速發(fā)展。煤炭企業(yè)可以讓醫療機構定期給煤礦工人檢查身體，若是發(fā)現職工身體存在著(zhù)潛在問(wèn)題應立即采取防護措施，同時(shí)還可以加強講座宣傳，讓企業(yè)員工真正意識到衛生防護的重要性。加大醫療保險制度和政策的宣傳力度，使得企業(yè)參保人員樹(shù)立起正確的醫保觀(guān)念。嚴懲任何違規醫院和違規行為，從而不斷規范義務(wù)人員和參保人員的行為。
3。增強對企業(yè)醫療保險監督和管理。一是加大醫保宣傳力度。醫療保險機構應提高醫療保險宣傳力度，引起煤炭企業(yè)對職工參保的重視，讓企業(yè)了解到組織員工參加醫療保險的好處，醫療保險機構還可以在煤炭企業(yè)定期開(kāi)展醫療保險培訓會(huì )，讓更多的企業(yè)員工認識醫療保險政策和制度。二是政府部門(mén)加強對企業(yè)參保狀況監督和管理。為了提高煤炭企業(yè)職工參保意識，醫療保險機構應和稅務(wù)部門(mén)保持好良好關(guān)系，讓稅務(wù)部門(mén)監督煤炭企業(yè)職工參保狀況，企業(yè)申報稅務(wù)時(shí)可以直接扣除職工醫療費用。同時(shí)醫療保險機構也應和工商部門(mén)保持密切來(lái)往，將管理不規范的小型或者私有企業(yè)納入管醫療保險管理范圍。及時(shí)處理煤炭企業(yè)職工問(wèn)題和投訴，保障企業(yè)員工的基本權益，加強監督煤炭企業(yè)運營(yíng)，嚴格懲罰不給予員工繳納醫療保險的企業(yè)。三是結合當前企業(yè)發(fā)展狀況和社會(huì )人民現狀，制定出符合社會(huì )發(fā)展以及民工特點(diǎn)的醫保制度，由于農民工醫保在繳納過(guò)程中可能會(huì )出現各種問(wèn)題，因此應當注重醫保制度的靈活性，提升企業(yè)職工參保以及農民工參保的熱情和積極性，從而有效保障員工的基本權益。
三、結語(yǔ)
當前來(lái)說(shuō)煤炭企業(yè)職工醫療保險問(wèn)題是社會(huì )熱切關(guān)注的話(huà)題之一，我國新發(fā)布的醫療保險制度有效保障了煤炭企業(yè)員工基本權利，極大提高企業(yè)工作效率和經(jīng)濟效益，對企業(yè)職工健康發(fā)展和推動(dòng)企業(yè)快速發(fā)展有著(zhù)積極意義。
參考文獻：
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作者：楊素萍
單位：山西省長(cháng)治市郊區漳村煤礦勞資科
醫療保險論文3
城鎮基本醫療保險與新型農村合作醫療整合是醫療改革的重要內容。近年來(lái)在政府的強力支持下，我國城鄉基本醫療保險整合也取得了巨大的成就。20xx年臨沂市也將城鎮基本醫療保險與新型農村合作醫療合并為城鄉居民基本醫療保險，合并后基金統一歸人社部門(mén)管理。為此臨沂市人社部門(mén)重新制定城鄉居民醫保政策。新的居民醫保政策在給臨沂廣大城鄉居民帶來(lái)更公平、更便捷、更高效的醫療保障的同時(shí)，也給臨沂的醫療機構帶來(lái)了新的挑戰。
一、城鄉居民基本醫療保險整合的意義
�。ㄒ唬┏青l居民基本醫療保險整合有利于實(shí)現基本醫療保障的公平性
新型農村合作醫療制度和城鎮居民基本醫療保險制度的參保方式（群眾自愿參保）、保障范圍（保住院，同時(shí)兼顧門(mén)診，確保參保、參合人員在患大病、重病時(shí)提供基本醫療保障）、籌資模式（政府補助與個(gè)人繳費的籌資機制）基本相同。新型農村合作醫療制度和城鎮居民基本醫療保險制度的參保對象、籌資水平、醫療待遇卻存在差異。新型合作醫療制度的參合對象是農民，城鎮居民基本醫療保險制度的參保對象是城鎮靈活就業(yè)人員，主要包括中小學(xué)生、少年兒童、老年人、殘疾人等。去年臨沂市新型農村合作醫療的籌資水平為70元/人/年，城鎮居民基本醫療保險的籌資水平為未成年人20元/人/年，成年人130元/人/年。醫療待遇水平：臨沂市新型農村合作醫療定點(diǎn)醫療機構鄉鎮級起付線(xiàn)為200元，報銷(xiāo)比例80%；縣級起付線(xiàn)為500元，報銷(xiāo)比例65%；市級起付線(xiàn)為1000元，報銷(xiāo)比例55%。最高報銷(xiāo)限額為14萬(wàn)。城鎮居民基本醫療保險在一、二、三級醫院的起付線(xiàn)分別為200元、300元、600元。報銷(xiāo)比例分別為85%、70%、60%。最高報銷(xiāo)限額為18萬(wàn)。相對于城鎮基本醫療保險，新型農村合作醫療籌資水平低、醫療補償待遇低，這樣就會(huì )出現逆向選擇問(wèn)題。所謂逆向選擇就是高風(fēng)險保戶(hù)（有病、年老的參合人員）會(huì )想方設法的參加城鎮居民醫療保險。兩者整合后能做到七個(gè)統一，統一參保范圍、統一繳費標準、統一待遇保障、統一目錄范圍、統一經(jīng)辦流程、統一信息系統、統一基金管理。解決了體制分割、管理分散、待遇差別、重復參保、財政重復補助、信息系統重復建設等問(wèn)題；打破了城鄉居民戶(hù)籍身份限制；保證了城鄉居民享有同等身份同等待遇。統一政策體現了制度的公平性，有利于讓所有的參保人員享受平等的基本醫療保障制度。
�。ǘ┏青l居民基本醫療保險整合有利于節約管理成本、提高服務(wù)質(zhì)量
整合前城鎮居民基本醫療保險和新農合分別屬于人力資源和社會(huì )保障部門(mén)和衛生部門(mén)管理，整合后歸屬于一個(gè)管理部門(mén)，有利于調整現有的管理資源，有效的降低管理成本；有利于對定點(diǎn)醫療機構的監管，提高服務(wù)質(zhì)量；基金數量的增加，有助于應對老齡社會(huì )的到來(lái)，提高醫�；鸬钟L(fēng)險的能力，確保醫保制度健康發(fā)展。
二、城鄉居民基本醫療保險整合對醫院醫保管理的影響
城鄉居民基本醫療保險整合前，各級醫療機構均設置了兩套報銷(xiāo)系統，造成了資金投入和管理上的重復與浪費。整合后醫療機構只需設置一套報銷(xiāo)管理系統，只需同一個(gè)管理部門(mén)打交道，既容易建立高效的信息化管理系統，實(shí)現醫院、醫保經(jīng)辦機構的數據實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)，又能完善指標運行分析體系。醫療機構設置一套報銷(xiāo)管理系統還能避免參保人員住院報銷(xiāo)時(shí)出現因認識不清，找錯部門(mén)、多跑冤枉路的問(wèn)題。極大的方便群眾辦理相關(guān)手續，提高群眾對醫療機構的滿(mǎn)意度。
城鄉居民基本醫療保險整合有利于定點(diǎn)醫療機構對醫保政策的宣傳和執行。城鄉居民基本醫療保險整合后我院將所有的醫保報銷(xiāo)窗口放到住院處，參保病人只需到一個(gè)窗口就可以辦理出院、報銷(xiāo)、領(lǐng)錢(qián)，真正實(shí)現一站式服務(wù)。統一的醫保政策，使得醫護人員更容易掌握，能更好的服務(wù)參保病人。
城鄉居民基本醫療保險整合后，臨沂市人社部門(mén)對醫保三大目錄做了很大的調整，三大目錄的管理更趨向于精細化管理。
城鄉居民基本醫療保險整合后，臨沂市人社部門(mén)對定點(diǎn)醫療機構實(shí)施醫療費用總額控制的基礎上，積極探索按病種（病組）付費、按床日付費、按人頭付費等多種方式相結合的復合型付費方式。各縣區人社部門(mén)根據當年的預算收入（個(gè)人繳費、各級財政補助、利息收入等）、預算支出（大病統籌支出、普通門(mén)診統籌支出、外出轉診回本地手工報銷(xiāo)的費用支出、風(fēng)險儲備金等）以及各定點(diǎn)醫療機構的住院總人次、住院人次增長(cháng)率、參保人員住院報銷(xiāo)總人次、次均住院統籌基金支出、住院統籌支出總額以及占本縣區可用基金的比例等算出各定點(diǎn)醫療機構的總額指標。沒(méi)用結算，年終清算。定點(diǎn)醫療機構年度實(shí)際發(fā)生的醫療費用超過(guò)總額控制指標的，超出部分按不同比例分擔。
三、臨沂市中心醫院如何應對城鄉居民基本醫療保險整合
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醫院醫保信息由專(zhuān)人負責。整合后醫保信息負責人根據市醫保處要求改造我院醫保接口，并實(shí)現了目錄對應不上報銷(xiāo)不了的攔截流程，及時(shí)提醒對應目錄。醫院還將藥品目錄與醫囑掛鉤，醫生下醫囑開(kāi)藥時(shí)能看到藥品的報銷(xiāo)比例，并及時(shí)告知病人。
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整合后醫院實(shí)行一站式服務(wù)，并借鑒銀行的叫號服務(wù)。病人出院時(shí)，先叫號排隊，只需在一個(gè)窗口就能辦理出院、報銷(xiāo)、領(lǐng)款。
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醫院醫�？萍皶r(shí)組織全院醫務(wù)人員學(xué)習新的醫保政策，與宣傳課配合制定新的醫保宣傳單頁(yè)。并將報銷(xiāo)所需材料、報銷(xiāo)流程及時(shí)公示。在新程序運行中存在的'問(wèn)題積極與臨沂市人社部門(mén)溝通協(xié)調，根據醫院的存在的問(wèn)題并提出建議。醫院醫�？七�邀請臨沂市人社局的領(lǐng)導給醫院職工講解新的醫保政策。居民醫保運行正常后，臨沂市居民醫療保險工作現場(chǎng)推進(jìn)會(huì )在醫院召開(kāi)。
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城鄉居民基本醫療保險整合期間，病人出院不能即時(shí)結算報銷(xiāo)的，醫院醫�？品e極提出應對方案。方案如下：請信息科協(xié)助調出已出院掛賬病人的基本信息、居住地、花費、電話(huà)號碼等；醫�？聘鶕幼〉�、花費多少等進(jìn)行分組劃分，以免患者因居住地較遠不能按時(shí)到達，另外避免大額花費患者集中，導致住院處資金緊張；醫�？浦贫ǔ鲭娫�(huà)通知內容及通知人員計劃表，對出院患者逐個(gè)進(jìn)行短信通知。
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醫院醫�？聘鶕皟赡陻祿䴗y算各縣區的醫�？傤~控制指標，用醫院的測算數據并各縣區人社部門(mén)協(xié)商、座談等方式爭取總額控制指標，盡量爭取有利政策。同時(shí)，醫�？七�對臨床科室從嚴要求。要求臨床科室及時(shí)審核病人身份，外傷患者如實(shí)填寫(xiě)病歷，嚴禁科室小病大治，過(guò)度醫療等。醫�？茖�(zhuān)人負責查房，對于問(wèn)題科室進(jìn)行全院通報并扣罰科室績(jì)效。
四、城鄉居民醫療保險整合后臨沂市中心醫院醫療費用控制措施
�。ㄒ唬┘訌姳O督，納入績(jì)效考核
醫院自20xx年實(shí)現綜合目標管理，對于科室次均費用、藥占比、耗材比、檢查比、平均住院日、病案質(zhì)量、手術(shù)等指標進(jìn)行管控，對于超指標科室直接扣除科室當月績(jì)效，僅2月份就扣除科室績(jì)效48萬(wàn)元，起到了很好的控費作用。
�。ǘ┮幏对\療行為，凈化就醫環(huán)境
醫院從組織、指標、檢查、反饋四個(gè)環(huán)節進(jìn)行了流程重建，構建了三級質(zhì)控體系，落實(shí)“規范住院、規范檢查、規范診斷、規范治療、規范用藥、規范收費”六個(gè)規范和合理使用抗菌藥物、合理使用耗材、合理縮短住院日等“六個(gè)合理”。嚴格要求把握出入院指證，堅決杜絕掛床住院。
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成立藥品與耗材費用控制小組，制定藥事管理與藥物治療委員會(huì )處方點(diǎn)評制度，制定輔助藥品目錄，同一類(lèi)輔助藥物只能使用一種，同一人最多使用2種輔助藥，并通過(guò)電腦程序進(jìn)行限制，超出無(wú)法開(kāi)具；每月對抗菌藥物、輔助藥物使用量、金額進(jìn)行統計并掛網(wǎng)公示，使用量和銷(xiāo)售金額排名前3位品種，自次月起限量銷(xiāo)售50%，排名第4-10位的限量銷(xiāo)售40%，對于月使用量增長(cháng)超過(guò)上月100%的品種，直接停止銷(xiāo)售6個(gè)月。
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醫院成立了一次性耗材使用管理小組，對于科室申請的物品，先由管理小組開(kāi)會(huì )討論，對于科室使用的必要性、可行性進(jìn)行分析，對于已經(jīng)有同類(lèi)產(chǎn)品的不再購進(jìn)。另外根據招投標管理辦法，嚴格進(jìn)行招標采購。在使用方面，醫院采用二級庫管理方式，對所有高值耗材實(shí)行掃碼管理，一物一碼，嚴格控制使用范圍，杜絕濫用現象發(fā)生。
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臨床路徑管理是衛生部建立的疾病診療規范的金標準，也是控制醫療費用的有效措施。醫院20xx年啟動(dòng)臨床路徑數字化建設，已開(kāi)展了209個(gè)臨床路徑，對規范診療行為，合理控費起到了積極作用。
�。┘訌姵杀竞怂�，推行病種管理
醫院多部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了病種成本核算，測算每個(gè)科室主要病種的治療成本，加強管控，以最大限度的控制醫療成本，保證醫保資金合理使用，保障參�；颊邫嘁�。
�。ㄆ撸┨剿鱀RGs付費方式與醫院管理與運營(yíng)的關(guān)系
成立了統計分析中心，將DGRs技術(shù)應用到科室績(jì)效考核、醫療服務(wù)評價(jià)、重點(diǎn)專(zhuān)科評估、醫保費用控制等方面，促進(jìn)醫院管理更加科學(xué)化、精細化、合理化。
總之，城鄉居民醫療保險整合標志著(zhù)基本醫療保障制度的不斷完善。隨著(zhù)制度的不斷完善，控制醫療費用合理增長(cháng)，不但是醫�；鸸芾聿块T(mén)的要求，也是醫療衛生事業(yè)發(fā)展的必然，更是人民群眾的殷切希望，醫院管理者責無(wú)旁貸。臨沂市中心醫院作為沂蒙山區醫療中心，堅決響應政府號召，規范診療，合理使用醫�；�，全心全意為沂蒙山區百姓服務(wù)！
醫療保險論文4
一、引言
醫療保險是社會(huì )保障體系中的一個(gè)重要組成部分，是為補償疾病所帶來(lái)的醫療費用的一種保險，它不僅是基本人權保障的重要內容，還關(guān)系到社會(huì )的穩定與生產(chǎn)發(fā)展。新中國成立至今，我國逐步建立起相應的醫療保險保障制度，但是相關(guān)立法仍滯后，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，醫療保障顯現出了諸多問(wèn)題，盡管一直在摸索和改進(jìn)，仍避免不了產(chǎn)生公平性無(wú)保障、覆蓋率低及法律制度缺失等問(wèn)題。隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟不斷完善，有必要通過(guò)立法形式明確社會(huì )醫療保險中的各種法律關(guān)系，并規范其行為。
二、我國醫療保險立法現狀
1994年4月，經(jīng)國務(wù)院批準，國家發(fā)改委、財政部、勞動(dòng)部、衛生部印發(fā)了《關(guān)于職工醫療制度改革試點(diǎn)意見(jiàn)》，并進(jìn)行試點(diǎn)。1998年12月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立城鎮職工醫療保險制度的決定》，全國范圍的城鎮職工醫療保險制度改革此時(shí)進(jìn)入了全面推進(jìn)的新時(shí)期�！渡鐣�(huì )保險法》于20xx年7月1日開(kāi)始實(shí)施，但是截止到現在我國還沒(méi)有頒發(fā)相應的有關(guān)社會(huì )保險的其他相關(guān)法律條文�，F階段，我國醫療保險的有關(guān)政策僅僅依靠分散在《社會(huì )保險法》中的一些零散的'條文規定和國務(wù)院及其職能部門(mén)制定的醫療保險方面的相關(guān)法律法規，同時(shí)還有一些由地方制定的具有地方特色的法律法規，例如《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，中共中央、國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強農村衛生工作的決定》，國務(wù)院辦公廳轉發(fā)衛生部、財政部、農業(yè)部《關(guān)于建立新型農村合作醫療制度的意見(jiàn)》等。
三、健全醫療保險法的迫切性
完善的醫療保險法是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和醫療保障制度完善的重要保障，一部符合我國國情的、實(shí)踐性強的醫療保險法可以使各地醫療保險制度在具體實(shí)施過(guò)程中有法可依、有章可循。然而，我國目前還沒(méi)有一部完善的醫療保險法，現行的相關(guān)醫療保險立法也存在較多缺陷，各地區醫療保險制度差異明顯且管理較為混亂，對構建社會(huì )主義和諧社會(huì )、實(shí)現醫療保險制度深化改革產(chǎn)生很大負面影響，城鄉居民的醫療保險公平性大打折扣。目前為止，《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》是我國醫療保險立法的最高形式，另外還有一些位階較低由國務(wù)院、其他職能部門(mén)以及地方相關(guān)部門(mén)制定的法律法規。醫療問(wèn)題關(guān)系到社會(huì )發(fā)展和人民生活，關(guān)系到社會(huì )的穩定與繁榮。所以，出臺一部適合我國國情和醫療現狀的醫療保險法的出臺已迫在眉睫。
四、進(jìn)一步完善我國醫療保險立法化的對策
(一)盡快制定《基本醫療保險條例》
我國的醫療保險體制尚不夠健全，醫療保險制度還需進(jìn)一步改革，僅僅依靠《社會(huì )保險法》第三章的相關(guān)規定以滿(mǎn)足不了當前社會(huì )需要，制定《基本醫療保險條例》已日趨提上議程�！痘踞t療保險條例》是在堅持《社會(huì )保險法》基本原則的基礎上，詳細規定醫療保險相關(guān)內容。在制定該《基本醫療保險條例》時(shí)要堅持三個(gè)出發(fā)點(diǎn):第一，以《社會(huì )保險法》立法原則為起點(diǎn);第二，符合我國基本國情;第三，具有前瞻性，能與時(shí)俱進(jìn)。與此同時(shí)，基本醫療保險的城鄉統籌及新型城鎮化進(jìn)程中農業(yè)轉移人口的醫療保障權益市民化問(wèn)題在具體細節制定過(guò)程中要認真考慮。
(二)提高醫療保險的立法層次
除《社會(huì )保險法》相關(guān)規定外，現行的醫療保險法往往局限于國務(wù)院及其職能部門(mén)和地方政府出臺的一些政策，而且這些醫療保險改革僅僅是試點(diǎn)模式，不同地區出臺的政策及提出的法律法規存在很大差異，缺乏統一性，由于立法層次較低且相對滯后，使得相應政策及法律法規不具有全國性和權威性。要想使醫療保險立法真正起到實(shí)際作用，用之于民，應改變這種分散式的行政立法，實(shí)現向相對集權的機關(guān)立法過(guò)渡。再者，要樹(shù)立醫療保險法的權威性和統一性，綜合地方試點(diǎn)立法經(jīng)驗，統一制定適合全國的醫療保險法。
(三)加強與其他法律相銜接
醫療保險立法涉及的主體較多，包括醫、藥、患、保等，立法內容涵蓋了保障的對象、相關(guān)籌資機制、待遇水平和基金管理等。在醫療保險立法過(guò)程中，不但要遵循《社會(huì )保險法》的相關(guān)原則，保持與其政策的銜接，更要加強與其他法律相結合，比如要注意與刑法的銜接。在社會(huì )生活中，醫患關(guān)系產(chǎn)生矛盾的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，醫患信息不對稱(chēng)，同時(shí)也產(chǎn)生一定的道德風(fēng)險。為適應社會(huì )經(jīng)濟快速發(fā)展，順應時(shí)代需求，醫療保險立法不僅要具有前瞻性，更要與其他法律做好銜接，為醫療保險法的適用性打下良好的基礎。
五、結語(yǔ)
目前，國內社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，相關(guān)醫療保險立法還處于起步階段，相關(guān)法律制度還不夠完善，所以在構建社會(huì )醫療保險法律制度的進(jìn)程中將會(huì )與困難和挫折并存。醫療保險立法是我國法制建設的重要組成部分，它需要社會(huì )各界加以重視并認同，只有得到足夠的重視該項立法才會(huì )越來(lái)越光明、越來(lái)越完善。
醫療保險論文5
摘 要：社會(huì )醫療保險由“城鎮”向“全民”跨越后，潛在的參保人群暨零星分散又缺乏剛性，在這種情況下要實(shí)現“廣覆蓋”的目標，依靠壟斷做“老大”或依靠政府強制力推動(dòng)參保的空間越來(lái)越小。這就要求經(jīng)辦機構重新界定角色，強化市場(chǎng)化思維，學(xué)習和借鑒商業(yè)保險營(yíng)銷(xiāo)的觀(guān)念，在多層次醫保體系構架下，提升組織力、管理力、營(yíng)銷(xiāo)力;由關(guān)注政策體系、制度安排，轉向關(guān)注參保人群，由坐門(mén)等客轉向目標營(yíng)銷(xiāo)。
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關(guān)鍵詞：保險論文
一、序言
醫療保險是我國解決民生問(wèn)題的又一創(chuàng )舉，為提供社會(huì )基本保障，關(guān)系著(zhù)人民的切身利益。我國的醫療保險起源于建國之后，隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展，醫療保險并沒(méi)有跟上經(jīng)濟發(fā)展的速度，不能滿(mǎn)足人們對其的需求。近幾年，我國的社會(huì )醫療保險制度逐漸完善，但仍存在一定的問(wèn)題，本文通過(guò)對20xx-2011年我國人力資源和社會(huì )保障部公布的數據進(jìn)行分析，淺析我國社會(huì )醫療保險現狀。
二、醫療保險相關(guān)理論概述
(一)醫療保險
醫療保險是根據立法規定，由國家、單位(雇主)和個(gè)人共同繳納保險費，把具有不同醫療需求群體的資金集中起來(lái)，進(jìn)行再分配，當個(gè)人因疾病等因素接受醫療服務(wù)時(shí)候，由社會(huì )醫療保險機構提供醫療保險費用補償的一種社會(huì )保險制度。
(二)社會(huì )醫療保險的重要意義
1、有利于提高勞動(dòng)生產(chǎn)率
發(fā)展我國社會(huì )醫療保險事業(yè)為廣大人民群眾提供一個(gè)安穩的.基本保障體系，可調動(dòng)廣大人民的勞動(dòng)積極性，促進(jìn)我國生產(chǎn)的發(fā)展和社會(huì )的進(jìn)步。
2、調節收入差別
根據城鎮經(jīng)濟發(fā)展程度，可以通過(guò)相對公平的醫療保險制度來(lái)進(jìn)行一定程度的調節，減少城鄉之間經(jīng)濟發(fā)展不平衡的矛盾，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。
3、促進(jìn)社會(huì )文明和進(jìn)步的重要手段
通過(guò)醫療保險制度可以有效的實(shí)現醫療和社會(huì )互助的有效統一，而醫療保險業(yè)在遵循著(zhù)“一方有難，八方支援”的新型社會(huì )關(guān)系，對于社會(huì )文明的發(fā)展和進(jìn)步有巨大的促進(jìn)作用。
三、我國社會(huì )醫療保險現狀概述
(一)我國社會(huì )醫療保險現狀
表1 20xx-2011我國基本醫療保險在社會(huì )保險支出所占比例
從表1中我們可以看出，我國的社會(huì )保險總支出從20xx年的5401億元達到了20xx年的18055億元，我國社會(huì )保障制度發(fā)展迅速，并且社會(huì )醫療保險業(yè)在不斷的發(fā)展，從20xx年到20xx年增長(cháng)了4.1倍，在整個(gè)社會(huì )保障中的地位不斷的提升，說(shuō)明社會(huì )各階層逐漸認識到了社會(huì )醫療保險的重要作用，也加大了對其的重視。
表2 我國社會(huì )醫療保險20xx-2011年歷年來(lái)數據情況
從表2中可以看出，從20xx年到20xx年，我國社會(huì )醫療保險在城鎮地區得到了迅速的發(fā)展。農民越來(lái)越關(guān)心醫療保險等民生問(wèn)題，從20xx年到20xx年，農民參加農村醫療保險的人數在不斷的擴增。而社會(huì )基本醫療保險基金總收入也從20xx年的1405億元發(fā)展到20xx年的5539億元，增加了3.94倍，且在支出方向也在不斷增加，說(shuō)明我國的醫療保險制度在不斷完善，累計結存也波動(dòng)上升。在整個(gè)社會(huì )醫療體系中，我國的參加城鎮基本社會(huì )醫療保險的人數占參加醫療保險人多的85%以上，說(shuō)明城鎮居民更重視醫療保險�；踞t療保險基金總收入從20xx年到20xx年收入明顯增加，且支出方面由20xx年的1079億元發(fā)展到20xx年的4431億元。這些數據說(shuō)明了我國的社會(huì )保障制度在不斷的完善，結構趨向于合理。
(二)我國社會(huì )醫療保險存在的問(wèn)題
中國推行社會(huì )醫療保障制度過(guò)程中，政府部門(mén)直接運作的弊端越來(lái)越突出，是難以滿(mǎn)足群眾對于社會(huì )醫療保險需求的�，F行社會(huì )醫療保險仍存在一定的問(wèn)題：
1、公平性問(wèn)題
盡管公平性是建立社會(huì )醫療保險制度需要考慮的首要問(wèn)題，但由于我國的基本國情和特殊性，這個(gè)問(wèn)題并沒(méi)有得到很好的解決。到目前為止，我國的參加社會(huì )醫療保險的人數不足60000萬(wàn)人，且農村看病難的問(wèn)題沒(méi)有解決。
2、基金平衡問(wèn)題
基金平衡是我國社會(huì )醫療保險體系有效運行的關(guān)鍵，也是醫療保險制度可持續發(fā)展的前提。就目前來(lái)看，全國各個(gè)省市、城鎮等都存在同樣的問(wèn)題就是基金收支不平衡。
四、總結
隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，人們越來(lái)越重視醫療衛生這一領(lǐng)域，社會(huì )醫療保險不僅是保障基本人權保障的重要內容，還關(guān)系到社會(huì )的穩定與生產(chǎn)發(fā)展，也是各項社會(huì )保險制度中最復雜的一項。醫療保險與人們的生活和權益息息相關(guān)，已經(jīng)成為了老百姓最為關(guān)注的話(huà)題，本文通過(guò)對于我國社會(huì )醫療保險現狀進(jìn)行淺析，為大家提供更為直觀(guān)的分析，讓大家更為清楚明白的了解我國社會(huì )醫療保險的現狀，希望我國社會(huì )醫療保險得到更好的發(fā)展，更好的廣大人民群眾服務(wù)。
參考文獻
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醫療保險論文6
［摘要］現階段，我國醫療保險迅速發(fā)展，醫療保險的發(fā)展不僅能夠促進(jìn)民生事業(yè)的發(fā)展，同時(shí)對轉變經(jīng)濟發(fā)展的方式也具有十分積極的意義。在深化醫療衛生體制改革中，醫療保險也是非常重要的環(huán)節，在醫療衛生改革中占據著(zhù)核心地位。對醫療保險制度進(jìn)行結構優(yōu)化，健全我國的醫療保險制度，讓醫療保險能夠覆蓋城鄉，對于實(shí)現可持續發(fā)展有著(zhù)十分重要的意義。這需要通過(guò)多種形式的保險制度來(lái)維持保險市場(chǎng)的平衡和穩定。文章探討了我國現階段的醫療保險模式，并對我國醫療保險制度的結構優(yōu)化提出了建議。
［關(guān)鍵詞］醫療保險制度;經(jīng)濟社會(huì )效應;結構優(yōu)化
近幾十年來(lái)我國的經(jīng)濟得到了快速的發(fā)展，人們的生活水平有了明顯的提高，人們漸漸開(kāi)始關(guān)心民生問(wèn)題和社會(huì )的可持續發(fā)展問(wèn)題，社會(huì )發(fā)展的目的也由原來(lái)的提高人們生活水平變成了提高人們生活質(zhì)量。如何提高人們生活質(zhì)量，社會(huì )將來(lái)的發(fā)展方向是什么成為當前領(lǐng)導人關(guān)注的問(wèn)題。在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，經(jīng)濟結構方面的挑戰不斷出現，需求結構是經(jīng)濟結構調整的核心�，F階段，居民消費需求、政府投資需求以及外部需求都在急速下滑，因此，調整需求結構才能從根本上轉變經(jīng)濟的增長(cháng)方式，使問(wèn)題得到解決。而醫療保險制度的不完善是長(cháng)期以來(lái)困擾人們的問(wèn)題，因此，進(jìn)行醫療體制改革勢在必行。
1國外醫療保險制度的社會(huì )經(jīng)濟效應分析
我國的社會(huì )保險制度起步較晚，因此在醫療保險方面許多西方國家的制度較我國而言也更加完善，以下就德國和英國的醫療保險制度進(jìn)行分析，說(shuō)明醫療保險的社會(huì )經(jīng)濟效應。
1.1德國的醫療保險制度
德國是社會(huì )保險制度最成熟的國家之一，其醫療保險制度也十分具有代表性。德國的保險制度可以追溯到一百多年前，相較其他國家，德國的社會(huì )保險開(kāi)始得比較早。最早提出關(guān)注工人疾病方面的保險問(wèn)題的是一位叫俾斯麥的德國人，他建議，可以采用強制性保險的方式來(lái)解決工人群體的疾病治療問(wèn)題。之后德國通過(guò)立法確認了醫療保險制度的誕生，由《職員保險法》和《工人疾病保險法》共同構成德國醫療保險的法律基礎，形成醫療保險制度。之后又推行了《社會(huì )法典》，對于社會(huì )保險制度的法律進(jìn)行進(jìn)一步完善�，F如今，德國已經(jīng)形成完整的醫療保險制度，為居民的疾病治療提供了有效的保障。
1.2英國的醫療保險制度
英國的醫療保險制度采取的是公費醫療的方式，醫院是由政府出資設立的，采用公費醫療的方式來(lái)保障人們的醫療問(wèn)題。除此之外，公費醫療還為老人和小孩提供許多其他服務(wù)，例如上門(mén)服務(wù)之類(lèi)的，極大地方便了人們的生活。英國的公費醫療制度已經(jīng)十分完善，居民的醫療問(wèn)題有著(zhù)有效的保障，因此，英國雖然也有部分商業(yè)保險，但只是起到輔助補充的作用。
2我國的醫療保險制度以及社會(huì )經(jīng)濟效益
我國的醫療保險制度現在主要有三種形式:第一種是企業(yè)職工購買(mǎi)的勞保醫療，這部分醫療保險是由企業(yè)與職工共同購買(mǎi)，按照員工的工資水平，參照一定比例進(jìn)行購買(mǎi)，是對企業(yè)職工疾病治療方面的有效保障;第二種是適用于機關(guān)事業(yè)單位的公費醫療制度，公費醫療制度的歷史較長(cháng)，其受益人包含機關(guān)、事業(yè)單位工作人員、軍人以及高校學(xué)生。費用由國家預算進(jìn)行撥款，由各級衛生行政部門(mén)和財政部門(mén)共同管理使用;第三種是適用于農村居民的農村合作醫療制度，合作醫療與勞保醫療和公費醫療不同，它是由個(gè)人和集體共同籌集資金，為農村居民的疾病治療實(shí)施的一種互助制度。農村合作醫療是農村居民以家庭為單位，自愿參加的，如今已在全國范圍內得到普及，有效保障了農村居民的醫療問(wèn)題。除上文中提到的醫療保險制度以外，我國醫療保險制度還包括城鎮醫療保險制度和商業(yè)醫療保險。我國的城鎮醫療保險制度的'推行也已經(jīng)有十幾年，在當時(shí)，這還是一個(gè)全新的領(lǐng)域，采取的是投保人自愿參保的方式，其對象是沒(méi)有參加城鎮職工醫療保險和新農村合作醫療的群眾。這部分醫療保險基本是由參保個(gè)人和政府補貼共同承擔的，由于這部分保險創(chuàng )收比起職工醫療保險更弱，因此，國家需要給予比新農村合作醫療更高比例的補貼，以保障這部分參保人的疾病治療問(wèn)題。我國的商業(yè)醫療保險發(fā)展30多年，到20xx年，國家的相關(guān)政策給予了商業(yè)醫療保險價(jià)值的肯定。在新型醫療保險改革中，商業(yè)醫療保險的地位得到了明確的肯定。但是商業(yè)保險雖然發(fā)展速度快，其優(yōu)勢卻不明顯，需要進(jìn)行發(fā)展方向的調整，以便于對國家的保險制度進(jìn)行補充。
3對我國醫療保險制度進(jìn)行結構優(yōu)化的一些建議
3.1提升醫療保險的覆蓋面和保障能力
我國現在的醫療保險已經(jīng)基本覆蓋90%以上，但是在覆蓋面逐漸增加的同時(shí)，醫療費用的增高的問(wèn)題也越來(lái)越突出，而城鎮居民的醫療費用比起農村的醫療費用更高，因此問(wèn)題也更加突出，城鎮居民在醫療方面的經(jīng)濟壓力依然很大。因此，政府雖然已經(jīng)逐漸實(shí)現了廣覆蓋的目標，但是醫療問(wèn)題并沒(méi)有得到根本性的解決。因此，今后的發(fā)展目標應該在進(jìn)一步擴大覆蓋面的基礎上，提高醫療保障能力。我國當前的醫療保險基金的利用率并不高，政府可以著(zhù)力于提高醫療保險的支付水平，將醫療保險基金更加充分、有效地進(jìn)行利用，提高基金的利用效率，以便于居民的醫療問(wèn)題得到更好的保障。
3.2建立一個(gè)有助于國民健康發(fā)展的環(huán)境
醫療保險制度有助于提高國民的健康水平，但是僅僅依靠醫療保險來(lái)保障國民的健康是不夠的。經(jīng)濟的發(fā)展有助于提高人們的生活水平，改善民生，從某種程度上講也有助于提升國民的健康水平。新的醫療改革方案提出，最重要的是加大政府在醫療方面的投入和提升政府的主導地位。醫療保險是帶有一定的公益性質(zhì)的，政府需要積極參與給予充分的肯定才能更有利于醫療保險的發(fā)展。然而政府的參與也并不能使全民醫療保險達到免費，專(zhuān)家研究指出，醫療保險的理想化是由政府、企業(yè)和參保人平均承擔醫療費用，并隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展逐漸降低個(gè)人承擔的比例，以不超過(guò)20%為最佳�，F階段的醫療保險主要還是取之于民、用之于民的方式，醫療保險的進(jìn)一步優(yōu)化需要國家、社會(huì )公益部門(mén)以及企業(yè)共同構建一個(gè)有利于國民健康發(fā)展的大環(huán)境，將人們從高昂的醫療費用當中解放出來(lái)，保障國民的權益，從而保障國民的健康。
3.3合理調整商業(yè)保險和社會(huì )保險的比例
商業(yè)保險和社會(huì )保險處在政府和市場(chǎng)環(huán)境的邊界，國外在很久之前就進(jìn)行商業(yè)保險和社會(huì )保險的匹配，為我國的醫療保險的研究奠定了基礎。保險嚴格來(lái)說(shuō)是一種商品，用于對風(fēng)險的轉移和損失的補償，投保人依據自身的經(jīng)濟實(shí)力進(jìn)行購買(mǎi)，以保障自身的利益。對于國家醫療保險所不能覆蓋或是保障不完善的部分，可以由社會(huì )保險和商業(yè)保險來(lái)進(jìn)行補充，這就需要國家通過(guò)相關(guān)政策進(jìn)行宏觀(guān)調控，來(lái)完善不同醫療保險的比例問(wèn)題，以便于配置更加合理，國民的醫療問(wèn)題有更高的保障。
4結論
醫療問(wèn)題是事關(guān)國民生活質(zhì)量的大問(wèn)題，醫療保險是解決國民醫療問(wèn)題的最佳途徑。我國現在的醫療保險制度已經(jīng)基本完善，但是仍需要進(jìn)一步地優(yōu)化，減少?lài)襻t療費用的壓力，提高人們的生活水平。讓更多的人享受醫療保險的福利，使國民的健康得到有效的保障。
醫療保險論文7
醫療保險關(guān)系轉移接續困難，其中重要原因之一是不同地區財政收入的失衡[3]（p31），這也是我國醫改面臨的重大挑戰之一。因財政收入的失衡不得不考慮醫療保險關(guān)系轉續的成本，尤其是醫療保險基金財務(wù)管理中的成本支出狀況。由于區域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，東部經(jīng)濟強于中部，中部強于西部，各個(gè)地區為自身利益著(zhù)想，逐步形成了“一級保一級，一塊管一塊，條塊分割”的狀況，使得醫療保險關(guān)系還很難在短時(shí)間內實(shí)現全國統一接續。這樣，各統籌區域之間的繳費數額、享受條件及待遇水平就不盡相同了，東部地區的繳費數額、享受條件和待遇水平均遠遠高于西部地區，勞動(dòng)力因自身需要從落后地區流向發(fā)達地區較為常見(jiàn)。據人力資源與社會(huì )保障部農村調查組資料顯示，農民工外出遷入經(jīng)濟發(fā)達地區（珠三角、長(cháng)三角以及環(huán)渤海地區）就業(yè)的人數較多，這幾個(gè)區域面積總計加起來(lái)不到中國國土總面積的14%，卻承載著(zhù)農民工就業(yè)總量的50%。當農民工從落后區域遷入經(jīng)濟發(fā)達區域時(shí)，一般情況下只轉個(gè)人賬戶(hù)基金，而統籌基金是不轉移的。為了減少醫保關(guān)系轉續的成本，促進(jìn)醫�；鹭攧�(wù)管理的穩健性，轉入地社會(huì )保障行政部門(mén)會(huì )相應提高醫保關(guān)系轉續的門(mén)檻，從而增加了人員流動(dòng)的難度。醫療保險關(guān)系轉續最需考慮的問(wèn)題是成本控制，我國新醫改目標有二，一是擴大人群覆蓋面，二是控制醫保成本。醫保關(guān)系轉續的做法相當于擴大了轉入地的覆蓋面和受益面，但卻給醫保的成本控制增加了一定的難度。在當前的醫保結算制度下，醫療費用越高，醫院收入就會(huì )越高，作為醫院本身，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中具備信息資源優(yōu)勢，且監督難以有效實(shí)施，被視為“剩余索取者和剩余控制者”[4]（p73），加之缺乏激勵機制，因此尚未有主動(dòng)節約成本的動(dòng)力。而醫保機構作為外部管理方，無(wú)法介入醫院內部運營(yíng)，也沒(méi)有足夠的力量將成本控制到適宜水平。[5]（p1）鑒于上述分析，控制醫療保險關(guān)系轉續的成本已迫在眉睫。
醫療保險關(guān)系轉續的成本控制存在的問(wèn)題
當前，我國醫保制度對農民工醫保關(guān)系轉續的支持力度遠落后于醫保關(guān)系轉續的社會(huì )需求，政策法規還尚未在全國范圍內建立，因此，醫保關(guān)系轉續的成本控制也隨之產(chǎn)生了一些突出的問(wèn)題。
1.控制主體方面存在的問(wèn)題。醫療保險關(guān)系轉續的成本控制的主體應是政府和醫療保險經(jīng)辦機構及其職員。一方面，由于相關(guān)的法律體系及制度框架不健全，對成本控制主體即責任人的責任認定不明確，成本控制環(huán)節認識不夠以及績(jì)效考核不到位，醫療保險關(guān)系轉續缺乏對違法認定的細則和相應的民事責任的具體規定、快捷有效的程序，使得醫療保險關(guān)系成本控制難以形成。另一方面，由于一部分成本控制主體人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不強，在成本控制的實(shí)務(wù)中，當需要由專(zhuān)業(yè)人員對某些不確定因素進(jìn)行估計、評判與推理時(shí)，不同工作人員對醫療保險關(guān)系轉續成本分析后的估計、判斷與推理結果會(huì )有所不同，醫療保險經(jīng)辦機構可以通過(guò)審查或實(shí)地調查等手段了解需轉續的農民工家庭境況，家庭狀況較好的農民工應適當由醫療保險經(jīng)辦機構收繳一定的統籌費用，這是因為一個(gè)區域范圍內參保人群越多，覆蓋范圍越大，醫療保險的互助共濟功能會(huì )越強�？刂浦黧w方面存在的弊端和缺陷促使區域矛盾（表現為各統籌地區制度和規定不一）、城鄉矛盾（表現為人群之間戶(hù)籍、收入不同）和制度矛盾問(wèn)題突出。
2.控制環(huán)節存在的問(wèn)題。醫療保險關(guān)系轉續應大致分為轉移和接收兩個(gè)環(huán)節。[6]（p79）轉移包括關(guān)系轉移和資金轉移兩部分，在關(guān)系轉移方面，工作人員在實(shí)踐操作過(guò)程中不一定完全掌握參保人的第一手資料，包括參保起止時(shí)間、中斷繳費時(shí)間、參保類(lèi)型、實(shí)際繳費年限、享受待遇的起止時(shí)間、個(gè)人賬戶(hù)記錄情況、跨統籌地區轉移情況等，因此在共付比例和封頂線(xiàn)的補貼額度方面，政府或個(gè)人的成本支出均可能呈現增加的`態(tài)勢。在資金轉移方面，目前較為常見(jiàn)的做法是只轉個(gè)人賬戶(hù)資金，不轉統籌基金。由于征繳數額、待遇水平以及財政收入等差異明顯，各區域成本核算的人數與診療開(kāi)支的測算不一，貨幣資金(現金、備用周轉金、銀行存款)的管理有失理性，資金轉移無(wú)形地增加了轉入地成本支出偏差，造成政府測算偏差，由于有些醫保機構工作人員對醫療保險關(guān)系轉續的認識不足，重視不夠，從而影響最優(yōu)化籌資方案的選擇，增加了轉入地經(jīng)辦機構的財務(wù)風(fēng)險。3.控制方法存在的問(wèn)題。醫療保險關(guān)系轉續過(guò)程中的成本控制還有一個(gè)控制方法的問(wèn)題，即以收付實(shí)現制為基礎的醫�；鸸芾淼臅�(huì )計核算[7]（p25），這種核算制度本身存在局限性，它是以收入和支出作為現金實(shí)際收付的依據，僅反映醫�；鹬幸袁F金實(shí)際支付的部分財務(wù)支出，卻不能準確地反映沒(méi)有用現金支付的那部分隱形債務(wù)，是一種靜態(tài)記錄的方式。譬如，醫療服務(wù)供給方給參保者提供醫療保險費用產(chǎn)生的債務(wù)或者個(gè)人賬戶(hù)的使用未記錄的費用等，這樣一來(lái)，農民工醫保關(guān)系轉續工作不得不使轉入地接收健康狀況差的農民工以及由此增加的管理難度產(chǎn)生的成本難以估量。
農民工醫療保險轉續的成本控制問(wèn)題產(chǎn)生的原因
農民工醫療保險關(guān)系轉續是一項系統工程，牽涉環(huán)節多，難度大。如何達到成本控制制高點(diǎn)是醫療保險經(jīng)辦機構在農民工醫療保險轉續過(guò)程中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。對此，成本控制問(wèn)題產(chǎn)生的原因主要表現為以下四個(gè)方面。
1.各統籌單位或地區的醫療保險政策不一致。當前，城鎮職工、居民基本醫療保險和新型農村合作醫療保險統籌層次低，城鎮職工和居民基本醫療保險主要以地市級為統籌單位，而新農合以縣級統籌為主，較低的統籌層次導致各區域分割運行。一方面，由于各地的社會(huì )狀況、人口結構和經(jīng)濟實(shí)力有所不同，使得費用征繳比例、享受待遇、賬戶(hù)管理及門(mén)診特殊病種報銷(xiāo)比例、基本藥品、診療、服務(wù)設施的目錄范圍等不一致。另一方面，各統籌區域的衛生資源總量有所差異，政府部門(mén)根據資源總量確定最佳的資源配置效率，從而出臺的政策和法規也有所不同，其中包括床位費補貼、各級醫療機構基本醫療保險償付比例等等。這兩方面產(chǎn)生的缺陷導致在一定層面上很難發(fā)揮規模效應，弱化了風(fēng)險分擔的效果，增加了成本管理的風(fēng)險，降低了基金風(fēng)險分攤的效率，使得各區域醫療保障待遇水平差異明顯，即便是一個(gè)省內的各個(gè)市、縣之間也都存在不均衡待遇。政策不統一也可能增加了折算和繳費認可的成本支出，不利于農民工醫療保險關(guān)系的轉續。
2.各地醫保機構尚未建立統一的信息化網(wǎng)絡(luò )。我國醫療保險呈現碎片化現象，醫療保險關(guān)系轉續的困難難以消除。如何有效控制醫保關(guān)系轉續過(guò)程中的成本是實(shí)現醫保關(guān)系轉續無(wú)障礙化的重要保障。統籌層次低、制度分割運行是其中的重要原因，除此之外，信息化建設更是影響醫療保險關(guān)系轉續便捷的重要方面。事實(shí)上，各地醫療保險經(jīng)辦機構基本上是以地市級為統籌單位建立的信息網(wǎng)絡(luò )，較發(fā)達地區甚至以省級為單位建立統一的信息網(wǎng)絡(luò )，使得醫保關(guān)系轉續在全省范圍內實(shí)現自由流動(dòng)。但僅僅以地市級或省級為統籌單位建立信息網(wǎng)絡(luò )化系統是遠遠不夠的，農民工作為我國重要的勞動(dòng)力資源，流動(dòng)性大，不僅僅是在一個(gè)省或市區內流動(dòng)，區域經(jīng)濟差異較大使得跨省流動(dòng)更是普遍，而在我國，很多省與省之間沒(méi)有建立統一的信息化網(wǎng)絡(luò )系統，不能實(shí)現省與省之間的醫療資源和政策的共享與通融，這樣一來(lái)，農民工醫保關(guān)系轉續存在困難，重復參保、補繳保險所發(fā)生的成本難以得到監督和控制，使得轉續的成本難以降低。
3.會(huì )計信息質(zhì)量標準尚未成型。眾所周知，會(huì )計的主要目的是為有關(guān)人員作出重要決策而提供的關(guān)鍵信息。為此，會(huì )計信息必須達到一定的質(zhì)量標準和要求[8]（p19），只有這樣才能實(shí)現預期的目標，而實(shí)現預期目標必然要花費一定的成本和費用。隨著(zhù)農民工因經(jīng)濟的快速發(fā)展而自由流動(dòng)頻繁，會(huì )計信息質(zhì)量對于醫療領(lǐng)域的作用越來(lái)越重要。然而，在實(shí)踐過(guò)程中，會(huì )計信息失真嚴重，加之會(huì )計信息質(zhì)量成本特殊性及專(zhuān)業(yè)性強的特點(diǎn)，醫保機構經(jīng)辦人員尚未通過(guò)建立健全內部控制制度來(lái)控制會(huì )計信息質(zhì)量成本，一旦此環(huán)節出現了問(wèn)題，收支的成本不實(shí)、收益有虛，資金運營(yíng)方向不明，將導致難以根據會(huì )計信息作出正確的評判和決策，而造成醫保關(guān)系轉續成本的增加。
4.城鎮職工醫保、居民醫保與新農合三項制度缺乏銜接機制。當前，我國三大保險制度基本處于分割運行[9]（p133）、獨立管理的階段，在繳費機制、共付比例和享受待遇方面，三大保險都存在差異。問(wèn)題的關(guān)鍵在于，新型農村合作醫療保險與城鄉基本醫療保險在基本藥物目錄、基本診療項目和基本醫療設備方面差異明顯，特別是參加新農合的農民工跨區域就業(yè)參加轉入地職工醫療保險門(mén)檻高，轉續程序復雜，固化的城鄉二元結構和社會(huì )階層結構，既不利于實(shí)現人員流動(dòng)和社會(huì )融合，又不利于通過(guò)互助共濟來(lái)分攤風(fēng)險，從而很難維持醫療保險基金財務(wù)的穩健性和可持續性，無(wú)形增加了醫療保險基金財務(wù)管理的成本與開(kāi)支。
農民工醫療保險關(guān)系轉續成本控制的建議
現階段，人人享有醫保大體上已實(shí)現，但這并不代表每一個(gè)人都能享受相應的醫療待遇。農民工醫療保險制度實(shí)行屬地化管理，各地政策差異大，立法層次低，加之區域經(jīng)濟發(fā)展和收入狀況差異明顯，不同區域利益分割嚴重，因而在醫療保險關(guān)系轉續過(guò)程中成本增加迅速。為實(shí)現農民工醫保關(guān)系轉續中成本的平穩控制，結合當前社會(huì )發(fā)展的實(shí)際情況，提出相應對策。
第一，構建統一的覆蓋面廣的就醫費用監控網(wǎng)絡(luò )。醫療保險經(jīng)辦機構對農民工的健康狀況了解甚少，而他們的費用節約意識如何直接影響醫療保險支出成本的數量。對此，省與省醫療保險經(jīng)辦機構之間可構建統一的就醫費用監控網(wǎng)絡(luò )，及時(shí)查出農民工超支的醫療費用以及診療項目，對于超支的部分由本人承擔。同時(shí)，就醫費用的監控網(wǎng)絡(luò )對醫療機構提供過(guò)度服務(wù)和誘導需求起了一定的抑制作用，特別是在一些技術(shù)先進(jìn)、設備齊全的大型綜合醫院，參保就醫人數會(huì )比一般醫療機構增多，應通過(guò)就醫費用監控網(wǎng)絡(luò )手段建立更為嚴格的醫療支出成本的控制，醫療機構提供過(guò)度服務(wù)的情況能被及時(shí)準確地反饋到醫保經(jīng)辦機構的信息網(wǎng)絡(luò )平臺，因此，構建省與省之間統一的信息化網(wǎng)絡(luò )系統，實(shí)現醫療資源和政策的共享與通融，從而監測農民工醫療保險關(guān)系轉續過(guò)程中的成本支出非常重要。
第二，深化人員編制和結構的動(dòng)態(tài)管理改革。深化人員編制與結構的改革能提高醫保機構的工作效率，降低醫療管理成本。當前，一部分工作人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不強，缺乏對基金支付及其預算的能力，加之現行的人事體制的局限性導致一部分急需的專(zhuān)業(yè)人才引不進(jìn)來(lái)，使得能進(jìn)能出和效率與激勵相結合的人力資源管理制度缺失嚴重。同時(shí)，一部分人員結構配備不合理也導致了成本的增加。因此要加強人員編制和結構的動(dòng)態(tài)管理改革，及時(shí)觀(guān)察和預知人員的不合理行為，建立能進(jìn)能出和工作績(jì)效考核激勵相結合的人力資源管理制度，從而提高農民工在醫保關(guān)系轉續中成本控制的效果。
第三，整合城鎮職工、居民基本醫療保險制度和新型農村合作醫療制度設計安排。整合三大保險制度不僅僅能提高醫療保險的公平性，而且更重要的是促進(jìn)醫保關(guān)系自由轉移，實(shí)現全民覆蓋，降低醫療保險基金在全國范圍內管理的成本。目前，不論征繳費用、待遇水平、籌資機制還是管理體制，三大保險制度設計分割運行，缺乏銜接，使得不同保險制度的差異造成的不公平性是顯而易見(jiàn)的，同時(shí)，社會(huì )地位、戶(hù)籍制度和收入水平等的不同也帶來(lái)風(fēng)險抵御能力的差別。鑒于此，整合城鎮職工、居民基本醫療保險制度和新型農村合作醫療制度設計安排，應積極引導衛生資源的合理配置，循序漸進(jìn)，逐步打破城鄉二元結構和社會(huì )階層結構，統一征繳費用、待遇水平、籌資機制和管理體制，通過(guò)互助共濟來(lái)分攤醫�；痫L(fēng)險，增強財務(wù)管理籌資機制的穩健性和可持續性，進(jìn)一步減少醫保關(guān)系轉續過(guò)程中的成本支出。
第四，構建統一的會(huì )計信息質(zhì)量標準。當前，農民工自由流動(dòng)給轉入地經(jīng)辦機構醫療費用支出帶來(lái)某些不可預測的結果，因此，醫保機構應通過(guò)建立健全內部控制制度（即基金收繳實(shí)行申報、審核制度，醫療費用保險實(shí)行復核、簽批制度）來(lái)控制會(huì )計信息質(zhì)量成本，讓專(zhuān)業(yè)人員依據質(zhì)量標準提供會(huì )計信息的環(huán)境，即維護財務(wù)會(huì )計人員的合法權益，立法及專(zhuān)門(mén)審計機構對醫療保險經(jīng)辦機構會(huì )計信息進(jìn)行不定期抽樣檢查，全面測算會(huì )計信息質(zhì)量，為控制成本支出提供重要的數據資料。
結語(yǔ)
隨著(zhù)城鄉一體化進(jìn)程加快和戶(hù)籍制度改革全面推進(jìn)，進(jìn)城務(wù)工人員的數量越來(lái)越多，醫療保險關(guān)系轉續的成本控制問(wèn)題值得政府、全社會(huì )高度關(guān)注。農民工醫保關(guān)系轉續過(guò)程中的成本控制關(guān)系到醫�；鹬С龅呢摀潭�，與社會(huì )流動(dòng)、社會(huì )保障、社會(huì )就業(yè)等一系列社會(huì )穩定與發(fā)展問(wèn)題緊密相連，是醫療保險機制順利運行的砝碼，直接影響醫療保險制度的可持續發(fā)展。因此，成本控制最關(guān)鍵。有效的成本控制能大大推進(jìn)農民工醫療保險制度在全國范圍內順利發(fā)展，真正意義上全面實(shí)現“手持醫�？�，看病全國通”的目標。
醫療保險論文8
1研究方法
本文對農民工作如下界定：農民工是指擁有農村戶(hù)口，在農村擁有少量承包土地，但主要從事非農產(chǎn)業(yè)，依靠打工或經(jīng)商收入維持家庭生活的外出務(wù)工經(jīng)商人員。農民工具有一些鮮明的特征：從所從事的職業(yè)來(lái)看，他們主要從事非農產(chǎn)業(yè)活動(dòng)（其中也有相當一部分從事農業(yè)代耕）；從收入結構來(lái)看，打工所得工資或經(jīng)商所得收入為家庭主要收入組成部分；從所享有的權力、義務(wù)來(lái)看，他們在城市中從事著(zhù)最苦、最累的工種，而他們所獲得的收入卻是最低的，社會(huì )保障制度對他們的保障力度也遠遠達不到城市居民的水平；從社會(huì )地位來(lái)看，盡管他們長(cháng)期居住在城市從事非農產(chǎn)業(yè)，但受戶(hù)籍制度等的影響，他們是被邊緣化的一群人，處于一種“半城市化”的狀態(tài)。當前我國的農民工包括以下兩個(gè)部分：一部分是在本地鄉鎮就業(yè)的離土不離鄉的農村勞動(dòng)力；另一部分是外出進(jìn)入城鎮從事二、三產(chǎn)業(yè)的離土又離鄉的農村勞動(dòng)力。
2我國農民工醫療保險的現狀及存在的問(wèn)題
2.1農民工醫療保險的現狀
由于我國實(shí)行城市和農村的二元化壁壘，長(cháng)期以來(lái)，廣大的農民由于身份的差別而無(wú)法享受到與城市居民相同的待遇。但農民工離開(kāi)家鄉，進(jìn)入城鎮務(wù)工，并從事著(zhù)城市居民不愿從事的臟、苦、累、險的工種，而收入卻比較微薄。他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟條件使得他們更需要醫療保險來(lái)為他們提供保障。否則一旦遇到工傷、疾病或者年老、失業(yè)等狀態(tài)，將使農民工處于孤立無(wú)助的艱難境地。由于農民工遠離家鄉，他們不能加入新農村醫療保險體系。雖然農民工身在城市，卻由于自身職業(yè)限制和戶(hù)籍限制，使他們不能進(jìn)入城鎮醫療保險。這相當于將農民工排除在了我國的醫療社會(huì )保障體系之外。配套我國實(shí)行的城市和農村的二元化結構，我國城鄉社會(huì )保障制度供給具有“二元結構”的特點(diǎn)。城鎮居民的社會(huì )保障體系是主要是我們所講的“五險一金”，即養老保險、失業(yè)保險、工傷保險、醫療保險、生育保險和住房公積金，此體系保障項目較齊全，能夠較好的保障城鎮居民的生活質(zhì)量。而農村居民的社會(huì )保障體系主要包括最低生活保障制度、新型合作醫療制度、農村居民醫療救助制度、五保供養制度、自然災害生活救助制度等。其中農村養老保險和新型合作醫療制度近幾年才開(kāi)始在農村開(kāi)展，且因各地經(jīng)濟發(fā)展水平的不同差別很大。相對于城鎮居民社會(huì )保障體系，農村的社會(huì )保障體系相當薄弱。而農民工的社會(huì )保障制度更是處于一個(gè)尷尬的境地，既不能加入新型農村合作醫療體系，又由于自身職業(yè)和戶(hù)籍的原因不能加入城鎮醫療體系。并且考慮到建立農民工社會(huì )保障會(huì )增加成本，雇傭農民工的個(gè)體戶(hù)、企業(yè)對建立農民工社會(huì )保障持消極態(tài)度。目前有部分地區開(kāi)始試行農民工的社會(huì )保障，但這些措施沒(méi)有考慮到農民工的就業(yè)不穩定、工作流動(dòng)性強、社會(huì )保險賬戶(hù)難以接續等特點(diǎn)，不適應農民工的需求。導致農民工參保面不廣、參保率不高、積極性不大，現在急需建立一個(gè)新的適合農民工實(shí)際的社會(huì )保障制度。
2.2我國農民工醫療保險存在的問(wèn)題
2.2.1農民工文化水平低，法律維權意識差
廣東省是我國經(jīng)濟發(fā)展較早、較快的省份。也是吸納農民工較多的省份。而從第五次人口普查的數據中，我們可以看到，在廣東省的農民工群體中，年齡在29歲以下的農民工占了74.21%，而在這部分人中其文化程度超過(guò)半數都是初中文化。這就說(shuō)明我國農村勞動(dòng)力受教育的程度普遍很低。而從全國情況來(lái)看，農村的教育水平與城鎮的差別較大，農民工與城鎮職工的文化程度差異也較大，他們的文化水平相對而言比較低。而由于文化水平的原因，使得農民工對于法律知識等的了解較少，對于醫療保險制度的認識也不夠，就算出現企業(yè)拒絕為農民工支付社會(huì )保險，出現工傷時(shí)拒絕支付醫療費用的情況，大多數農民工也不懂得利用法律武器進(jìn)行維權，保障自身利益。
2.2.2農民工社會(huì )保障法制不健全
在當前我國法制化不斷完善的情況下，社會(huì )保障制度是解決民生問(wèn)題的重要保障，但是目前，我國的社會(huì )保障制度仍不完善。國家出臺了一些制度也主要是保障城鎮居民。關(guān)于農民工的社會(huì )保障立法幾乎處于真空狀態(tài)，現行的相關(guān)農民工社會(huì )保障的立法也都是行政立法，主要是國務(wù)院和各部委發(fā)布的指導性條例、通知、決定等，立法效力層次低。并且在法律出臺后，由于監督機制不完善等原因導致其效果并不明顯。另外在基金的征繳方面也缺乏強有力的法律制度，即使雇傭農民工的個(gè)體戶(hù)、企業(yè)不為農民工繳納保險金，農民工也不能通過(guò)司法途徑進(jìn)行維權。在企業(yè)出現參保率低、拖欠現象嚴重的情況下，就導致了農民工對于參保的積極性也很低。這些都是由于農民工社會(huì )保障法制不健全，致使農民工的醫療保險制度不能得到很好的實(shí)施。
2.2.3宣傳力度不夠，思想認識不到位
�、傩麄髁Χ炔粔�，盡管?chē)液偷胤秸雠_了一系列加快農民工醫療保險建設的制度，但是由于宣傳和關(guān)注力度的不夠，致使企業(yè)和農民工自身對參加醫療保險的重要性認識不夠，在行動(dòng)上存在消極對待的心理。②地方政府的片面認識。某些地方政府僅從地方經(jīng)濟發(fā)展的`眼前利益出發(fā)，忽視了農民工的切身利益。他們認為為農民工參保，會(huì )加大地方企業(yè)和外資企業(yè)的負擔，不利于地方經(jīng)濟的發(fā)展，甚至默許一些私營(yíng)企業(yè)瞞報、漏報參保名額。正是因為地方政府的這些片面認識，使得農民工醫療保險的推行更加困難。政府不僅沒(méi)有起到促進(jìn)的作用，反而為了保護企業(yè)而損害農民工的利益。③企業(yè)社會(huì )責任缺失。部分企業(yè)不能夠按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求切實(shí)關(guān)心農民工的看病難問(wèn)題，以繳費高、企業(yè)負擔過(guò)重為由而沒(méi)有繳納醫療保險，并以此來(lái)最大限度降低成本，獲得高額的經(jīng)濟回報。
2.2.4農民工流動(dòng)性大，各地醫療保險異地銜接困難重重
農民工由于工作性質(zhì)的不同，使得他們在一個(gè)地方只停留半年或者一年就會(huì )離開(kāi)，流動(dòng)性非常大。但是我國現在所實(shí)行的醫療保險制度，一般是市級統籌，如果農民工跨市就醫，醫療保險銜接時(shí)就出現了許多困難。并且每個(gè)地區由于經(jīng)濟水平等的不同，報銷(xiāo)比例等方面都會(huì )有差別。所以一旦農民工出現跨市、跨省流動(dòng)時(shí)，就只能將個(gè)人賬戶(hù)取走，統籌賬戶(hù)留在原地。這就導致了一些問(wèn)題的發(fā)生：①農民工害怕自己在繳納醫療保險后，不能從中受益，所以在一開(kāi)始即不愿意投保。②雇主會(huì )利用農民工流動(dòng)性大這一點(diǎn)做文章，會(huì )提出工作滿(mǎn)一年才為其購買(mǎi)醫療保險等條件。使雇主在無(wú)形中規避了自己的責任。③加大醫療保險管理部門(mén)的工作難度。在年底會(huì )出現農民工退保高潮，在年后可能又會(huì )參保，這樣就會(huì )造成反復參保、退保情況的發(fā)生，加大了醫療保險管理機構的工作量。
3加強農民工醫療保險建設的建議
3.1加強法律知識的宣傳和援助
針對我國農民工法律意識淡薄的情況，政府可采取以下途徑來(lái)解決：①要加強對農民工的法律知識宣傳，要充分利用電視、新聞、廣播等農民工經(jīng)常接觸得到的媒介開(kāi)展有關(guān)法律知識的宣傳，針對農民工進(jìn)行法律知識普及。也可招收一些法律專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生或法律專(zhuān)業(yè)人士作為志愿者到農民工密集區去宣傳法律知識。如為農民工講解如何簽訂勞動(dòng)合同、如何購買(mǎi)社會(huì )保險及簽訂勞動(dòng)合同、購買(mǎi)社會(huì )保險對他們的益處，使農民工法律意識加強；②切實(shí)做好農民工的法律服務(wù)和援助工作，政府部門(mén)可以為農民工提供免費的法律咨詢(xún)與服務(wù)，為農民工開(kāi)通法律援助電話(huà)，并成立幫助直通部門(mén)，免費為農民工打官司，維護他們的權益；③加強立法責任，降低農民工維權成本。面對我國嚴重的城鄉二元化社會(huì )結構，農民工的醫療保險存在很大的不公平待遇，農民工在入醫療保險時(shí)處于一個(gè)兩難的境地。而這些問(wèn)題是由政府、企業(yè)、農民工三方面的原因共同造成的。政府所能夠做的是進(jìn)一步完善和健全《勞動(dòng)合同法》、制定《農民工權益保護法》等勞動(dòng)法律法規。使這些法律成為真正意義上保障農民工合法權益的法律制度；④加強農民工自身組織建設，輸入農民工的當地政府應責成用工單位建立工會(huì )、共青團等群團組織，這些組織的建立在提高農民工的社會(huì )地位的同時(shí)，也能夠使農民工擁有一個(gè)交流的平臺，在農民工進(jìn)行維權時(shí)能夠提供幫助。
3.2改革社會(huì )保障制度，建立和完善城鄉一體化的社會(huì )保障制度
�、僖⑦m合農民工需求的工傷保險制度。由于農民工所從事工作的特點(diǎn)，使得農民工身體上面臨更大的工傷風(fēng)險，而且調查發(fā)現農民工大多為年輕人，他們因為大病住院的概率較小。而由于日常的一些傷病需要買(mǎi)藥醫治的概率要大得多。所以現行的一些大病住院才能報銷(xiāo)的醫療保險制度并不能完全滿(mǎn)足農民工的需要。因此有必要盡快建立適合農民需求的工傷保險制度；②要建立針對農民工的醫療和大病保障制度。雖然農民工患大病的幾率較小，但是一旦患病對于農民工來(lái)說(shuō)是難以承受的。大多數農民工都是低收入群體，而且由于工作環(huán)境的原因，可能使其患一些職業(yè)病。在缺乏保障機制的情況下，患病尤其是大病不僅給農民工造成身體的痛苦，而且還會(huì )導致失去工作，從而失去經(jīng)濟來(lái)源而陷于貧困。為最大范圍地分散農民工的風(fēng)險，也應當建立針對農民工的大病醫療費用部分社會(huì )統籌的保障機制；③要根據農民工自身的特點(diǎn)將其分別納入不同的社會(huì )養老保險制度。我國現行的養老保險制度中主要分為針對城鎮居民的養老保險制度和針對農村居民的養老保險制度。對于不同的農民工而言，他們所適合的養老保險制度也是不同的。如對于外出務(wù)工的農民工而言，如果其擁有比較穩定職業(yè)且已在城鎮就業(yè)較長(cháng)時(shí)間，則可將他們納入城鎮社會(huì )養老保險體系，可以按照城鎮職工繳納養老保險費。而對于無(wú)穩定職業(yè)且流動(dòng)性較大的農民工，則可以設計出一個(gè)針對此類(lèi)農民工的養老保險制度，如為農民工提供不同檔次的繳費率，以供他們自由選擇。并且監督雇傭單位根據農民工的選擇繳納相應的保險金額。而對于離土不離鄉的農民工，則可將其納入農村養老保險體系。四是實(shí)現省級統籌，允許醫保賬戶(hù)省內流動(dòng)。目前的醫療保險大多是市級統籌，這使得勞動(dòng)力在不同地區就診時(shí)醫療費用報銷(xiāo)困難，讓農民工在就醫時(shí)不敢選擇大醫院進(jìn)行治療，多數就在小診所治療，嚴重違背了醫療保險的初衷，沒(méi)有解決農民工看病難的問(wèn)題。實(shí)現醫療保險的省級統籌促進(jìn)農民工醫療保險賬戶(hù)的銜接，降低了農民工受流動(dòng)性大所帶來(lái)的就醫困難和報銷(xiāo)困難。另一方面，實(shí)現省級統籌，規定統一收費標準，按等級制定報銷(xiāo)比例，也有利于醫療保險管理機構工作。制訂統一的醫療保險法律制度，對于降低政府監管的難度有很大作用。
醫療保險論文9
摘要：本文針對數據信息技術(shù)在醫院醫療保險管理中的應用，首先簡(jiǎn)要介紹了數據信息在醫院醫療保險業(yè)務(wù)中的重要作用，進(jìn)而就加強數據信息庫建設管理，依托數據信息技術(shù)提高醫院醫療保險管理水平等方面內容進(jìn)行了詳細的論述。
關(guān)鍵詞：數據信息；醫院；醫療保險
很多醫院現如今已經(jīng)成為醫療定點(diǎn)機構，加強醫療保險管理成為醫院日常管理的重要內容。特別是在醫療保險管理方式不斷改進(jìn)完善的情況下，更是要求醫院應該進(jìn)一步加強醫療保險管理，完善醫療保險業(yè)務(wù)管理的信息化體系建設，通過(guò)提高信息數據庫的建設管理水平，為醫院醫療保險管理提供有力的支撐。
一、數據信息技術(shù)在醫院醫療保險管理中的重要作用分析
(一)為醫院的醫療結算業(yè)務(wù)提供基礎數據支持
目前，醫院的醫療結算業(yè)務(wù)流程主要是首先核定參保人員的身份信息、掛號、診療項目等有關(guān)信息，在就診病患的各項費用到賬后，形成賬目清單，進(jìn)行醫療結算支付。建立科學(xué)系統的信息數據庫以后，病患有關(guān)的住院登記、治療費用、結算賬目等都可以一目了然，提高了醫療保險費用結算的效率。
(二)為醫療保險監控工作開(kāi)展提供數據支持
我國的醫療保險管理系統仍然較為復雜，特別是不同的參保項目、參保人群對應的醫保享受程度也有著(zhù)較大的不同。為了確保醫保報銷(xiāo)的客觀(guān)公正，無(wú)論是醫保管理部門(mén)還是醫院，都要求必須加強對相關(guān)項目的審核監督。通過(guò)數據信息庫，重點(diǎn)的監督審核項目，特別是患者的自費項目、要求獲得審批的藥物、有關(guān)的治療方式、限量使用的藥物以及診療服務(wù)等等，都可以通過(guò)數據信息庫進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)記錄，確保了醫療保險費用保險的真實(shí)可靠。
(三)為醫院的經(jīng)營(yíng)管理決策提供科學(xué)指導
很多地方的醫療保險管理方面，都已經(jīng)實(shí)現了總額預付的管理方式，醫療保險精細化管理水平進(jìn)一步提高。這也要求醫院在內部管理中應該加強管理，提高總額基金測算的準確性，以免出現總額基金核減的問(wèn)題。通過(guò)信息數據庫，則可以實(shí)現這一目的，通過(guò)相關(guān)的費用結構數據，調整總額費用的分配方式，并制定醫療管理方案，這對于促進(jìn)醫院的長(cháng)遠穩定發(fā)展有著(zhù)重要的作用。
二、基于醫療保險管理的醫院信息數據庫建設管理
(一)加強數據的深度挖掘分析
實(shí)現醫院醫保管理數據的高效利用，在數據信息庫的建設方面，關(guān)鍵應該做好數據的深度挖掘和分析。首先，應該加強對醫院醫療業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中各項基礎信息的數據采集，可以通過(guò)醫院內部的信息化診療系統與信息數據庫進(jìn)行關(guān)聯(lián)，實(shí)現醫院端數據庫與醫療保險端數據庫的規范整合，確保將患者分布在醫囑、檢驗、檢查、影像、用藥、收費等各個(gè)系統中涉及到醫療保險的各項數據，及時(shí)、準確、完整地歸并，為醫療保險管理工作的開(kāi)展提供詳盡的數據支持。其次，應該加強對數據的統計分析，選擇合理的數據分析軟件，對收集到的有關(guān)信息數據進(jìn)行智能化的分析，經(jīng)過(guò)提煉、計算、歸類(lèi)以及分析等，形成準確的醫療保險費用數據資料，確保醫療保險結算業(yè)務(wù)的精準性。
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摘 要：(二)提高醫療保險有關(guān)業(yè)務(wù)數據的真實(shí)性 如果醫療保險數據出現信息失真的問(wèn)題，不僅不利于醫院的內部管理，同時(shí)也容易給醫院帶來(lái)違規的風(fēng)險，所以在數據信息庫的建設管理中，務(wù)必高度重視有關(guān)費用數據真實(shí)性的審核。
關(guān)鍵詞：關(guān)于醫療保險的論文
(二)提高醫療保險有關(guān)業(yè)務(wù)數據的真實(shí)性
如果醫療保險數據出現信息失真的問(wèn)題，不僅不利于醫院的內部管理，同時(shí)也容易給醫院帶來(lái)違規的風(fēng)險，所以在數據信息庫的建設管理中，務(wù)必高度重視有關(guān)費用數據真實(shí)性的審核。在這方面，醫院應該按照總額預付制的相關(guān)要求，按照總額預付制測算的相應管理指標，對醫院內部各項費用數據進(jìn)行對比分析。特別是針對藥品環(huán)節、醫療服務(wù)項目環(huán)節等關(guān)鍵的環(huán)節，計算分析不同的醫療業(yè)務(wù)科室的次均費用、自費比例指標、醫保費用的實(shí)際支付變化等等，加強對各項醫療業(yè)務(wù)數據的審核監督，最大程度的確保醫療保險數據的真實(shí)可靠，促進(jìn)提高醫院的醫療保險管理水平。
(三)提高醫療保險數據信息的共享共用水平
在數據信息庫的建設過(guò)程中，提高數據信息的共享公用水平，不僅可以確保不同醫療業(yè)務(wù)科室之間有關(guān)業(yè)務(wù)數據口徑上的一致，同時(shí)也能夠避免多次反復采集基礎數據的問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，首先應該共享基礎的費用數據，特別是加強醫院內部的門(mén)診、藥品、住院等部門(mén)的溝通，加強對各項醫療費用的確認核實(shí)。其次，應該進(jìn)一步規范數據的'錄入，確保與醫療保險費用有關(guān)的各項數據填報全面、準確、及時(shí)，便于后續結算流程的開(kāi)展。此外，還應該在醫保管理部門(mén)業(yè)務(wù)處理中加強協(xié)同管理，真正將匯集到的數據有效利用。
(四)確保數據信息庫的安全
在醫院醫療保險信息數據的建設管理方面，必須要確保信息數據的安全，只有數據庫安全，醫療保險業(yè)務(wù)處理的信息化才能得以實(shí)現。在數據庫信息建設方面，也應該注重將工作重點(diǎn)要放在網(wǎng)絡(luò )安全上，特別是設置完善的防火墻以及安全軟件，加強信息平臺數據庫的數據隔離防護，同時(shí)做好操作系統的安全授權登錄，確保數據庫信息的安全完整。
三、結語(yǔ)
提高信息數據庫的建設水平，加強醫院管理的信息化建設，對于提高醫院的醫療保險管理水平具有非常重要的作用。在數據庫的建設管理中，應該重點(diǎn)確保數據的真實(shí)可靠性，并加強數據的挖掘、統計與分析，提高數據的共享利用，真正發(fā)揮好數據信息庫的作用，提高醫院的醫療保險管理水平。
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醫療保險論文10
【摘要】隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展，政府部門(mén)越來(lái)越重視城鄉居民的醫療健康問(wèn)題，為此，還建立了覆蓋城鄉的醫療保險體系。到目前為止，我國城鎮局面醫療保險工作的開(kāi)展也的確取得了比較顯著(zhù)的成效。但是通過(guò)深入研究調查發(fā)現，醫療保險的購買(mǎi)，使用等現狀卻并不樂(lè )觀(guān)，本文將對此展開(kāi)淺析，并提出相應的完善對策。
【關(guān)鍵詞】醫院保險現狀；完善對策；展開(kāi)
引言
20xx年以來(lái)新醫改在全國范圍內全面推開(kāi)，相對應的，我國新型城鎮醫療保險試點(diǎn)工作也在各大城市陸續開(kāi)展。隨著(zhù)醫療體制改革的不斷深入，我國城鎮醫療保險也逐漸暴露出一些體制機制性問(wèn)題，如城鎮醫療保障覆蓋范圍過(guò)小，保障對象不明確，醫療保障力度不足等問(wèn)題，部分城鎮居民“看病難、看病貴”問(wèn)題依然嚴峻。這些現存問(wèn)題會(huì )對我國醫療衛生體制改革的繼續深入產(chǎn)生嚴重影響，各級政府應認真研究當前問(wèn)題，尋求解決對策，保障醫療保險改革工作的深入開(kāi)展。
一、城鎮醫療保險當前的主要問(wèn)題
1.城鎮醫療保障對象不明晰
我國是具有中國特色的社會(huì )主義國家，醫療保險制度應著(zhù)重突出普惠性和公平性。此外，隨著(zhù)我國城鎮化率的不斷提升，我國居民的就業(yè)狀態(tài)和生活狀態(tài)也呈現很多新的特點(diǎn)。當前我國下崗職工、農民工和下崗失業(yè)人員等都被歸類(lèi)于靈活就業(yè)人群。這類(lèi)人群的組織關(guān)系和工作關(guān)系都處于極不穩的的狀態(tài)，同時(shí)也具有很強的流動(dòng)性。以建筑行業(yè)為例，為保障利益最大化施工單位往往僅以口頭方式同農民工約定雙方的權益、義務(wù)，通常不會(huì )為雇傭的農民工繳納社會(huì )保險。而由于工作地點(diǎn)的.流動(dòng)性，公民工也很少有主動(dòng)繳納社會(huì )保險的意識。城鎮醫療保障對象不明晰的狀況在大學(xué)畢業(yè)生群體中同樣表現同樣明顯。同樣是出于降低人事負擔的考慮，用人企業(yè)往往會(huì )以給與健康保障承諾和增加月薪為誘惑引導新員工自費購買(mǎi)商業(yè)保險，而大學(xué)畢業(yè)生出于健康狀況較好、收入水平較低的考慮往往處于醫療保障體系的空白區。在這種狀況下，一旦出現重大疾病，將給大學(xué)生本人和其家庭造成沉重的負擔
2.不同類(lèi)型醫療保險間的銜接度不足
醫療保險的形式根據人群的不同，主要分為四類(lèi):城鎮居民醫療保險制度、新農合醫療保險制度、城鎮職工醫療保險制度和商業(yè)保險。雖然都同屬于醫療保險，但是使用人群還是存在著(zhù)較大區別的，通過(guò)研究調查發(fā)現，三者之間在銜接上也是存在較大問(wèn)題的，這會(huì )對城鄉居民在不同區域的正常流動(dòng)產(chǎn)生制約，也不利于醫療保險機構服務(wù)和監管。從目前我國社會(huì )發(fā)展的現狀看，人口流動(dòng)性大，工作崗位變動(dòng)也相關(guān)的頻繁，一部分人的身份在極短的時(shí)間內都可能發(fā)生比較大的變化，而然依附于戶(hù)籍制度的醫療保險制度未能根據當前狀況作出改變。以在上海從事家政服務(wù)的王姓女士為例，王女士在上海已經(jīng)從事了三年的家政服務(wù)工作，期間家政服務(wù)公司也為王女士購買(mǎi)了社會(huì )醫療保險，但是隨著(zhù)國家對家政服務(wù)行業(yè)的嚴格監管，僅有小學(xué)文化水平的王女士被家政服務(wù)公司辭退，而其在上海市的醫療保險也被迫中斷。從上述案例可以看出，由于我國的醫療保險制度是圍繞著(zhù)戶(hù)籍制度設計的，戶(hù)籍身份造成醫療保險購買(mǎi)的連續性難以實(shí)現當前，具有國家屬性的三項保險制度分別由不同的政府部門(mén)進(jìn)行監管，三類(lèi)醫療保險制度幾乎不能實(shí)現互聯(lián)互通，參保人員購買(mǎi)和享受醫療保險的行為受到多種因素影響，參保人員工作的變動(dòng)會(huì )對醫保繳納方式產(chǎn)生嚴重影響，還會(huì )打擊參保居民的積極性。
二、進(jìn)一步完善我國醫療保險制度的建議
1.為不同需求的居民提供差異化醫療保障服務(wù)
各級政府應積極適應當前居民的工作狀態(tài)，在為城鎮居民提供完善的醫療保障的同時(shí)也要針對靈活就業(yè)人員的生活及工作特點(diǎn)提供差異化的醫療保障服務(wù)。當前我國的農民工已經(jīng)是一個(gè)比較大的群體，相較于其他城鎮工人來(lái)說(shuō)，農民工收入水平較低，工作流動(dòng)性也相對較大，而大學(xué)生的生活狀態(tài)與農民工具有類(lèi)似性。在為農民工和大學(xué)生提供醫療保障的工作中，北京市的做法值得其他地方政府學(xué)習。對于農民工來(lái)說(shuō)，能夠參加門(mén)檻較低，且有又能夠獲得政府相應補貼的城鎮居民醫療保險也是非常期待的一件事情。根據北京市醫療保險工作開(kāi)展相關(guān)經(jīng)驗，需要針對當前社會(huì )發(fā)展狀況開(kāi)發(fā)有別于傳統城鎮居民醫療保險產(chǎn)品，綜合采取適當提升賠付標準、鼓勵公立醫院為在校及剛畢業(yè)大學(xué)生提供可醫保報銷(xiāo)的門(mén)診服務(wù)、適當降低就醫墊付起點(diǎn)等措施為我國居民提供更低廉、更高效、覆蓋面更廣的醫療保障體系。
2.推進(jìn)各類(lèi)型醫療保險聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)
建立各類(lèi)型醫療保險聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)機制的主要目的是為了確保靈活就業(yè)人員的醫獲得較為完善的醫療服務(wù)，有效解決因異地就醫所帶來(lái)的難題。目前我國的醫�？鐓^域聯(lián)網(wǎng)機制建設以及達到了一定的水平，山東省在20xx年就率先實(shí)現了省、市、縣三級醫保聯(lián)網(wǎng)就醫，并確定了首批可以實(shí)施異地就醫醫院和異地購藥藥房，這極大的方便了城鄉居民的合理流動(dòng)，為加快地方經(jīng)濟建設提供了強大助力。希望國家能夠盡快完善醫保聯(lián)網(wǎng)運行的頂層設計，各級政府盡快針對地區現狀制定科學(xué)規范的聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)機制，保證醫療保險聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)在全國范圍內全面推開(kāi)。結束語(yǔ)醫療保險制度是保障城鄉居民生活質(zhì)量的重要抓手，也是全面建成小康社會(huì )的重要組成部分。當前我國的醫療保障體系建設仍然不夠完善，還面臨這一些制約發(fā)展的瓶頸性因素，在實(shí)際運行中依然存在不平衡和不充分的問(wèn)題。因此，我們應該科學(xué)評判當前我國醫療保障體系現狀，及時(shí)采取包括增加城鎮居民醫療保險的覆蓋面積；提高城鎮居民醫療保險的統籌層次；加大財政對社區衛生服務(wù)的資金投入力度等措施不斷完善�？傊�，進(jìn)一步深化醫保制度改革，保障居民權益，才能有效推動(dòng)國家的良好發(fā)展。
參考文獻：
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醫療保險論文11
摘要：研究我國社會(huì )醫療保險制度時(shí)，我們不難發(fā)現在醫療救治過(guò)程中，正是由于存在著(zhù)第三方支付制度與信息不對稱(chēng)現象，我們患者多數時(shí)候處于劣勢地位，從而促使醫療服務(wù)提供方發(fā)生道德風(fēng)險。本文將從制度社會(huì )學(xué)的視角，通過(guò)內在自身素質(zhì)的提高與外在監督制衡機制的完善，切實(shí)有效地規避社會(huì )醫療保險中醫方道德風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：醫方道德風(fēng)險；制度社會(huì )學(xué)；日常生活；監督制衡機制
一、對醫方道德風(fēng)險的質(zhì)疑
1.醫方道德風(fēng)險的界定
社會(huì )醫療保險制度中存在著(zhù)多方的道德風(fēng)險，造成極為惡劣的影響，而醫方道德風(fēng)險由于具有原發(fā)性，更是整個(gè)社會(huì )醫療保險的核心問(wèn)題。解決醫方道德風(fēng)險問(wèn)題是解決醫療保險體系中所有問(wèn)題的關(guān)鍵所在。醫生道德風(fēng)險主要是指醫生為了達到自身利益最大化，憑借著(zhù)信息不對稱(chēng)的優(yōu)勢，誘導患者過(guò)渡消費，而這一行為不僅增加了患者的經(jīng)濟負擔，而且還有可能損害患者的利益，患者和醫生目標函數的不完全一致，醫生從事滿(mǎn)足自身利益最大化而有悖于患者目標和利益的非協(xié)作、非效率的活動(dòng)，致使患者的風(fēng)險成本增大，產(chǎn)生道德風(fēng)險，從而造成患者的利益損失。
2.醫方道德風(fēng)險的表現形式
在醫療保險市場(chǎng)，參�；颊叩玫降男畔⑹遣怀浞值�，在整個(gè)過(guò)程中是處于不利的位置，再加之醫生為達成自身利益最大化的目標，使醫方道德風(fēng)險表現形式有多種：
2.1過(guò)度檢查
醫生由于在醫療服務(wù)救治的過(guò)程中是處于優(yōu)勢地位，他們?yōu)榱俗陨砝�，可能誘導參�；颊咦鲆恍└静恍枰母咝聝x器的檢查，這樣他們就會(huì )得到巨大的利益。
2.2濫用藥物
我們近年來(lái)一直在提“醫藥分離”，因為我們知道醫生會(huì )在藥品中得到巨大的回扣。藥品分為甲類(lèi)、乙類(lèi)和丙類(lèi)，醫生則會(huì )向患者提供高價(jià)位的丙類(lèi)藥品，而患者由于信息不對稱(chēng)也只能聽(tīng)從醫生的安排。
2.3過(guò)渡收費
醫療服務(wù)提供方由于具有絕對優(yōu)勢，開(kāi)出的收據對于一般人來(lái)說(shuō)都是看不明白的，并且參�；颊咭膊粫�(huì )有時(shí)間和心思細細對照收據。醫療服務(wù)提供方抓住這一特點(diǎn)，能開(kāi)出“天價(jià)”的住院收據。
二、醫方道德風(fēng)險的成因分析
1.醫方道德風(fēng)險發(fā)生的直接原因
醫療服務(wù)提供方擁有著(zhù)得天獨厚的優(yōu)勢，為了使自身利益最大化，醫方道德風(fēng)險是很容易發(fā)生的。而發(fā)生的直接原因大體可以從醫療服務(wù)的特殊性和參�；颊叩奶厥庑睦韮煞矫鎭�(lái)說(shuō)：
1.1醫療服務(wù)信息不對稱(chēng)促使醫方道德風(fēng)險發(fā)生
在整個(gè)醫療服務(wù)救治的過(guò)程中，醫生擁有著(zhù)豐富的資源，具有絕對的話(huà)語(yǔ)權。他們了解參�；颊叩纳眢w狀況，并且利用參�；颊呒捌浼覍偾筢t心切的`心理，誘導其過(guò)度醫療，造成醫療資源的浪費。而參�；颊呒捌浼覍龠^(guò)度相信醫生，缺乏醫療知識并且不可能將過(guò)多心思放在其他方面，從而導致醫生更加肆無(wú)忌憚的亂開(kāi)藥方、濫用藥物，當疾病治療是具有不確定性時(shí)，參�；颊呒捌浼覍僦荒芙邮茚t生的安排。
1.2參�；颊咛厥庑睦碇L(cháng)醫方道德風(fēng)險不正之風(fēng)
我們不難發(fā)現在醫療服務(wù)救治的過(guò)程中，參�；颊邞{借著(zhù)自身有醫療保險的優(yōu)勢，可能也會(huì )向醫療服務(wù)提供方要求本來(lái)并不需要的醫療服務(wù)項目。與此同時(shí)，醫生正好利用這一心理向參�；颊咛峁┻^(guò)度的醫療服務(wù)，這也會(huì )致使過(guò)度醫療的產(chǎn)生，增加了醫方道德風(fēng)險產(chǎn)生的可能性。
2.醫方道德風(fēng)險發(fā)生的根本原因
目前我國的社會(huì )醫療保險體制中第三方支付被認為是導致產(chǎn)生醫方道德風(fēng)險的根本原因。一方面，從心理上講，患者和醫生在交易的過(guò)程中的感受都是免費的。在第三方支付制度下，由于醫療服務(wù)提供方并不受參�；颊咧Ц赌芰Φ募s束，其結果必將是私人成本與社會(huì )成本的背離。另一方面，社會(huì )醫療保險越全面，參�；颊邆�(gè)人對其行為后果承擔的責任就越少，承擔損失的行為動(dòng)機就越少，參�；颊叩木袷找婢驮酱�。醫生抓住參�；颊哌@一心理，于是就存在著(zhù)過(guò)度供給的動(dòng)機。
三、制度社會(huì )學(xué)視角下的醫方道德風(fēng)險
制度社會(huì )學(xué)是制度理論的系統化、學(xué)科化，它是從社會(huì )學(xué)角度，以社會(huì )學(xué)的理論與方法去研究制度問(wèn)題。如果我們從制度本身去研究醫方道德風(fēng)險，就可以從制度入手。制度的基本功能是約束和規范人們的行為，只有規范的制度才能為人們自覺(jué)遵守。從制度社會(huì )學(xué)的視角去分析醫方道德風(fēng)險，可以從根本上遏制住醫方道德風(fēng)險的發(fā)生。盧梭在《社會(huì )契約論》中提到過(guò)：好的制度是這樣的制度：‘它知道如何才能夠最好地使人改變他的天性，如何才能夠剝奪他的絕對的存在，而給他以相對的存在，并且“我”轉移到共同體中去，以便使各個(gè)人不再把自己看作一個(gè)獨立的人，而只看作共同體的一部分�！纱丝梢�(jiàn)，如果制度是規范的，我們的一切社會(huì )行為都是正常并且有序的。醫方道德風(fēng)險是存在于醫療市場(chǎng)混亂的社會(huì )背景下，我們通過(guò)制度的規范來(lái)糾正醫療市場(chǎng)的不良秩序可為首選對策。所以，我們可以在制度社會(huì )學(xué)的視角下找到以制度規范為途徑來(lái)根本地解決醫方道德風(fēng)險問(wèn)題。從而我們可以通過(guò)制度規范的實(shí)現來(lái)達到規避醫方道德風(fēng)險的目的。
四、制度規范的實(shí)現規避醫方道德風(fēng)險
隨著(zhù)我們市場(chǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，加速了社會(huì )結構的分化，我們的思想在發(fā)生改變，所以會(huì )有一種現象產(chǎn)生：生產(chǎn)力水平的提高并未必帶來(lái)正義觀(guān)的進(jìn)步。這樣造成了制度不規范。并且，隨著(zhù)改革不斷深入，社會(huì )各階層利益不斷分化調整，也出現了一些制度不規范的問(wèn)題。追其根源，在我們現在的社會(huì )文化大背景下，我們是難以明確何種作為是規范的。因此，為了可以實(shí)現制度規范，有學(xué)者提出日常生活是制度規范的基礎。日產(chǎn)生活之所以是衡量制度規范的基礎，是因為我們可以將自己最真實(shí)的狀態(tài)展現出來(lái)。由于民眾會(huì )對制度的事情產(chǎn)生共鳴并進(jìn)行評價(jià)，因此，我們就會(huì )通過(guò)日常人際交流活動(dòng)來(lái)感知什么制度才是規范的。我們上面所談及的是可以稱(chēng)之為思想觀(guān)念來(lái)對制度規范進(jìn)行重建，但是我們能清楚地知道，這種思想觀(guān)念的提升并非一朝一夕，并且在日常生活中可能有一部分人不可能不將經(jīng)濟生活、政治生活融入到日常生活之中。那么，為此，我們不得不提出一種監督制衡機制來(lái)輔助制度規范的實(shí)現。將其考慮到我們的醫方道德風(fēng)險問(wèn)題研究中，我們可以將監督制衡機制分為內部監督制衡機制和外部監督制衡機制。一方面，加強內部監督制衡機制。我們知道醫療服務(wù)體系中存在著(zhù)公共權力，在社會(huì )醫療保險體系和醫療服務(wù)體系中存在著(zhù)平級部門(mén)與上下級的關(guān)系。如果我們將內部監督制衡機制分為平行監督制衡機制和縱向監督制衡機制，并設立獎懲制度。不過(guò)我們在運用內部監督制衡機制的同時(shí)，還應理順醫療體系內部監督制衡機制，大體可以從兩個(gè)方面入手：第一，改善行政的監督制衡；第二，健全司法監督制衡。由于如果不遵循制度正義而產(chǎn)生了道德風(fēng)險，這是會(huì )帶來(lái)很高成本的。另一方面，加強外部監督制衡機制。外部監督制衡主要是醫療體系職能部門(mén)與社會(huì )大眾之間的關(guān)系，近年來(lái)，由于網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的到來(lái)，信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò )輿論的規模與速度呈爆發(fā)態(tài)勢，其對公共權力的監督制衡作用也顯現出前所未有的力度和深度。不過(guò)，我們還是應該通過(guò)提高公民意識，使其具備一定的知識水平，這樣反饋出來(lái)的更多的是精品。并且，提高公眾的參與能力，這樣我國的社會(huì )醫療保險制度和醫療服務(wù)體系的公眾參與方能達到一個(gè)更高的高度上。
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醫療保險論文12
摘要：目前，隨著(zhù)國民經(jīng)濟增長(cháng)，我國醫療保險體系也發(fā)生了鮮明的變化，其潛在的弊端越來(lái)越突出。如何滿(mǎn)足廣大群眾的需求，推進(jìn)職工遠程醫療保障服務(wù)項目發(fā)展，尤其保證職工醫療保險遠程化順利進(jìn)行是目前迫切需要解決的難題。論文探究職工醫療保險在企業(yè)、醫療機構、政府三方，都牽扯著(zhù)許多難題。論文在探究職工醫療保險遠程化相關(guān)概念的基礎上，分析其職工醫療保險遠程化的現狀，并發(fā)現其中存在的主要問(wèn)題，最后針對這些問(wèn)題，對落實(shí)管理工作、實(shí)施相關(guān)措施等方面提出一些建議。最終，為進(jìn)一步加強和完善我國職工的醫療保險制度而努力。
關(guān)鍵詞：職工;醫療保險;遠程化
將遠程醫療服務(wù)項目納入基本醫療保險制度中，能夠解決實(shí)際生活中職工醫療遠程化中存在的問(wèn)題，促進(jìn)國家醫療保險政策與人民群眾生活實(shí)際相結合，具有深遠的意義。
一、職工醫療保險遠程化相關(guān)概念
(一)職工醫療保險職工醫療保險，是一項對職工的基本社會(huì )保障制度，是在政府政策實(shí)施下，企業(yè)為了補償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險造成的經(jīng)濟損失而建立起來(lái)的。企業(yè)或單位可以建設個(gè)人與單位就醫保險基金，也就是說(shuō)，當參保的職員在患病就診時(shí)所產(chǎn)生的醫療費用，然后由指定的醫療保險機構對職員進(jìn)行相應金額的經(jīng)濟補償。換一句話(huà)來(lái)說(shuō)，依法對職工實(shí)施職工醫療保險，是通過(guò)法律、法規強制推行的社會(huì )保障制度。一般來(lái)說(shuō)，實(shí)行社會(huì )統籌醫療基金與個(gè)人醫療帳戶(hù)相結合的基本模式，屬于社會(huì )保險的一個(gè)基本險項�；踞t療保險制度的建立和實(shí)施集聚了單位和社會(huì )成員的經(jīng)濟力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會(huì )成員從社會(huì )獲得必要的物資幫助，減輕醫療費用負擔，防止患病“因病致貧”。
(二)遠程醫療保險
遠程醫療，指的是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )科技，如是計算機技術(shù)，或者遙測、遙控等遠程技術(shù)為載體，最大限度地挖掘出大醫院或專(zhuān)科醫療中心的相關(guān)技術(shù)與優(yōu)勢，如一些先進(jìn)的醫療技術(shù)以及具有優(yōu)勢的醫療設備，這些技術(shù)可以遠程操控，在一些醫療基礎設施以及就醫條件相對差的邊遠地區，進(jìn)行醫療服務(wù)。遠程醫療保險醫療健康行業(yè)的一個(gè)重要組成部分，以?xún)r(jià)值為基礎的醫療健康作為一種產(chǎn)生額外收入的方式，降低成本，提高職工滿(mǎn)意度。在過(guò)去的十年中，醫療健康中一個(gè)最大的變化是遠程醫療正在經(jīng)歷快速增長(cháng)，并且在許多行業(yè)中得到了廣泛應用。而職工遠程醫療則是指針對于職工建立起的一套服務(wù)項目體系。
二、職工醫療保險遠程化存在的問(wèn)題
(一)遠程醫療報銷(xiāo)不足
遠程醫療實(shí)施的主要障礙就是醫療報銷(xiāo)不足，醫療報銷(xiāo)不足主要原因在于遠程醫療會(huì )診按每小時(shí)或每次計費，其報銷(xiāo)流程中，經(jīng)常出現適用范圍不明確、醫務(wù)人員的積極性不高、與分級診療脫節以及醫保支持力度不夠等。這些問(wèn)題最終導致的結果就是職工醫療保險保險不足。
(二)職工醫療保障覆蓋面不夠廣
目前來(lái)看，職工醫療保障覆蓋面不夠廣，尤其從目前企業(yè)職工基本養老保險的覆蓋面來(lái)看，其覆蓋面較窄。而從遠程醫療保險這方面來(lái)看，我國在這方面有很度欠缺之處。以網(wǎng)絡(luò )為主要平臺的遠程醫療技術(shù)并不成熟，而且也沒(méi)有得到廣泛的應用。首先，我國擁有醫院信息系統的醫院并不是很多，根本不能滿(mǎn)足廣大人民群眾的就醫要求。其次，就該系統本身還存在諸多瑕疵有待改進(jìn)。再來(lái)，各個(gè)醫院對于系統所運行的標準沒(méi)有一個(gè)明確的界定，進(jìn)而導致了，各個(gè)醫院之間以及一些社會(huì )上的相關(guān)部門(mén)彼此隔離開(kāi)來(lái)，無(wú)法構成一個(gè)有機的整體。除此之外，還存在一個(gè)更為嚴重的問(wèn)題。由于資金不能及時(shí)的分配到位，導致該體系不但無(wú)法繼續向前發(fā)展，反而會(huì )出現止步不前的現象。相比之下，在發(fā)達國家，它們的遠程醫療、在線(xiàn)醫療早已憑借著(zhù)信息技術(shù)的發(fā)展而得以壯大，并且日趨成熟，而我國尚處于起步階段。職工遠程醫療服務(wù)包括不應該緊緊局限于一般遠程醫療服務(wù)，也應該提供一些特殊遠程醫療服務(wù)，為了滿(mǎn)足不同病患的多種需要。綜上所述，以促進(jìn)企業(yè)員工自身醫療保障的滿(mǎn)意度以及遠程醫療事業(yè)得以發(fā)展，應該擴大職工醫療保障覆蓋面。
(三)看病貴和看病難
職工醫療保險的問(wèn)題也就越來(lái)越明顯，看病貴和看病難的問(wèn)題都成了職工醫療保險工作進(jìn)行的阻礙。社會(huì )大眾都在呼吁國家出臺新的，進(jìn)一步自醫保制度誕生以來(lái)，醫保資金如何歸集，如何使用，如何避免浪費。例如，有些參保人刷醫�？▍s刷出電冰箱，造成大量醫保資金浪費;有的醫院因醫�；鸩荒芗皶r(shí)足額結付，不愿接收醫保病人;有的大病職工醫保費用不夠用、又無(wú)力自掏腰包，甚至因病致貧返貧，這是在全國許多城市普遍存在的問(wèn)題。
三、職工醫療保險遠程化解決方案
(一)提升醫療報銷(xiāo)比率
隨著(zhù)目前遠程醫療不斷發(fā)展變化，許多醫療機構已經(jīng)意識到了遠程醫療能節約成本、提高職工滿(mǎn)意度。從企業(yè)機構以及政府來(lái)講，應該將繼續擴大遠程醫療的覆蓋面作為首要工作任務(wù)。報銷(xiāo)是遠程醫療實(shí)施的主要障礙，所以針對遠程醫療服務(wù)制定完備的新的法律。為此，遠程醫療服務(wù)供應商應該接受探索支付模型超越費用的服務(wù)償還機制。另外，根據機構之間的合同，提供一些職工愿意支付的方便的、有價(jià)值的服務(wù)。遠程醫療企業(yè)為職工提供遠程醫療費用的報銷(xiāo)，例如，可以增加虛擬遠程診治，讓自費的`職工客戶(hù)能夠享增值服務(wù)。只有提升醫療報銷(xiāo)比率，職工醫療保險遠程化才能夠順利推進(jìn)工作。
(二)擴大醫療保障覆蓋面
擴大醫療保障覆蓋面，就需要堅持吸收國外優(yōu)秀的科研成果，結合國內實(shí)際情況，完善醫療保障制度。在政府方面，應該提倡更多的醫療保險機構和醫療保險計劃遠程醫療服務(wù)的覆蓋面。尤其，應該大力引進(jìn)一些先進(jìn)的遠程技術(shù)，來(lái)推進(jìn)職工社會(huì )基本保障。在最近的十幾年以來(lái)，很多醫院開(kāi)始啟動(dòng)網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)，來(lái)改善醫療服務(wù)。比如，利用計算機、微電子技術(shù)以及通訊等信息技術(shù)，不僅更加科學(xué)精密而且還運用于遠距離的醫療衛生服務(wù)。例如現在，很多國家的遠程醫療服務(wù)技術(shù)十分成熟，可以采用遠程系統來(lái)對病患進(jìn)行異地專(zhuān)家會(huì )診、異地外科手術(shù)、心電監護、家庭護理等諸多方面。而且，也應該擴大職工遠程醫療保障范圍，豐富類(lèi)目，清晰明了。所以，可以通過(guò)以遠程醫療信息系統，來(lái)構建職工醫療保障服務(wù)功能。在信息高度發(fā)展的現今，應該將計算機應用技術(shù)與醫療體系相結合，這樣的技術(shù)革新可以大大改善我國醫療保障制度，并且促進(jìn)我國衛生保險行業(yè)革新發(fā)展。
(三)解決看病貴和看病難
解決看病貴和看病難就應該規范管理、防止項目濫用、確�；鸢踩�。也就是要應該做到以下幾個(gè)方面。一是納入基本醫療保險基金支付的遠程醫療服務(wù)項目，應在全省統一的遠程醫療專(zhuān)網(wǎng)下，通過(guò)省級遠程醫療平臺開(kāi)展。二是定點(diǎn)醫療機構提請遠程會(huì )診前應首先實(shí)施院內會(huì )診，遠程會(huì )診服務(wù)項目?jì)H限于住院支付，原則上每個(gè)住院周期支付一次費用。三是參保職工或家屬單方面要求提請的遠程會(huì )診不納入基本醫療保險基金支付范圍。四是各地要結合醫療服務(wù)價(jià)格項目規范，認真做好項目對應及信息系統數據庫更新、醫療費用結算等工作，務(wù)必做好及時(shí)結付醫�；鸬墓ぷ�。同時(shí)，還要加強對遠程醫療服務(wù)項目的監管和費用審核，規范醫療服務(wù)行為，維護醫�；鸢踩\行。然而，有時(shí)候還存在著(zhù)職工醫療保險隱性債務(wù)，隱性債務(wù)也就是評價(jià)社會(huì )保險基金負債規模的重要指標。例如，據調最新的查數據顯示，如果在醫保制度當中使用“遞推”法，該方法可以有效地計算參加醫保改革的人群，能夠在一定程度上彌補目前正在面臨的醫療保險資金的缺口，并且，可以有效地緩解新舊醫療保險制度下形成的隱性債務(wù)對醫�；鸬膲毫�，一定程度上可以解決隱性債務(wù)的措施。所以，也應該加強醫療機構之間的遠程會(huì )診、遠程醫學(xué)教育及其醫護協(xié)作。綜上所述，提高職工醫療報銷(xiāo)效率、擴大職工醫療保險保障覆蓋面、解決看病難的貴的問(wèn)題是破不急待的。另外，解決職工醫療保險遠程控制中的問(wèn)題，也可以通過(guò)多方合作的方式進(jìn)行，來(lái)解決職工看病存在的各方面難題，那么也就從而推動(dòng)信息化醫療保障發(fā)展，進(jìn)而提升社會(huì )整體醫療服務(wù)水平。
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醫療保險論文13
一、我國醫療保險內部會(huì )計控制現狀分析
�。ㄒ唬┽t療保險內部會(huì )計控制多樣化
醫療保險的基金籌集是多方面的，因此財務(wù)會(huì )計控制管理也會(huì )面臨多樣化的問(wèn)題，對管理帶來(lái)一定的難度。內部會(huì )計控制體系建設過(guò)程中需要從基金多樣化出發(fā)，優(yōu)化內部控制管理體系，才能從根本上提升醫療保險內部財務(wù)管理水平。醫療保險基金內部會(huì )計控制管理需要從基金征繳、管理、發(fā)放等角度出發(fā)，具體實(shí)施過(guò)程中涉及到多個(gè)部門(mén)，比如涉及財政、金融、勞動(dòng)保障、醫療機構等部門(mén)，各個(gè)環(huán)節都需要進(jìn)行會(huì )計管理和控制，因此內部會(huì )計控制管理體系需要不斷優(yōu)化，從多方面出發(fā)，提升財務(wù)控制管理水平。各個(gè)部門(mén)之間財務(wù)信息和工作流程如果不順暢，對內部會(huì )計管理會(huì )產(chǎn)生重要的影響，因此在實(shí)施過(guò)程中存在財務(wù)管理難度大的客觀(guān)問(wèn)題。
�。ǘ┽t療保險內部會(huì )計電算化管理方式不足，監督效率低下
醫療保險內部會(huì )計控制體系建設過(guò)程中需要形成一套通用性強、適應性好的社會(huì )保障信息化系統，從而能夠保證財務(wù)會(huì )計控制能夠實(shí)現信息化管理，提升會(huì )計控制的整體效率，同時(shí)對信息監督也會(huì )產(chǎn)生重要的影響。當前財務(wù)會(huì )計監督效率低下，對醫療保險管理也產(chǎn)生了一定的影響。會(huì )計控制采取信息化方式，可以促使財政、勞動(dòng)保障、醫療衛生、金融等部門(mén)之間信息溝通更加順暢。通過(guò)信息庫管理，可以保證醫療保障體系更好的覆蓋老百姓，不斷調整會(huì )計處理方式，讓調整和監管更加科學(xué)合理，保證醫療基金能夠有效使用和安全運行。
�。ㄈ┽t�；鹪鲋敌б娴�，收支無(wú)法保持平衡狀態(tài)
醫療保險需要實(shí)施全面內部會(huì )計控制，從而能夠促使基金能夠保值、增值，讓醫�；鹉軌蚋玫陌l(fā)揮作用。從當前情況看，醫�；鸬�.增值能力有限，基本只是購買(mǎi)國債和存款，對其增值效應影響不大③�；鸸芾砜梢愿玫拇偈箓�(gè)人賬戶(hù)和統籌基金結合，保證醫療機構的基金收支部門(mén)能夠獨立運行，確�；鹉軌驅�(shí)現收支平衡。這些工作的具體實(shí)現都需要完善的內部會(huì )計控制體系，提升會(huì )計管理水平。從當前的情況看，很多參保單位的經(jīng)濟效益意識差，很難保證醫�；鸬脑鲋岛捅Ｖ�，當前要采取積極有效的工作確�；鹗罩П３制胶�。
�。ㄋ模┽t�；鸹I資成本高，違規行為嚴重
醫�；鸹I資過(guò)程中存在成本高的現象，因此需要采取完善的內部會(huì )計控制體系，降低醫�；鸬幕I資成本。具體實(shí)施過(guò)程中還需要各級人員進(jìn)行組織培訓，積極宣傳指導。內部會(huì )計控制過(guò)程中需要提供重要的人力、物力、財力支持，從多方面角度降低醫�；鸹I資成本。個(gè)別地區存在挪用醫保違規行為，對此行為需要嚴懲，確保醫�；鹉軌虻玫胶侠淼睦�，這些工作都需要采取有效的會(huì )計控制策略。
二、加強醫保內部會(huì )計控制的對策
�。ㄒ唬┘訌娀鸹I集和監管力度，確�；鹉軌虬踩行н\行
醫療保險在內部會(huì )計控制中，主要是對基金進(jìn)行運行管理，從會(huì )計角度出發(fā)加強基金的監管，確�；鹉軌虻玫桨踩侠淼倪\行。醫療保險內部會(huì )計體系需要形成全方位、立體式監督模式，保證醫療保險基金的健康高效運行。醫療保險內部會(huì )計控制過(guò)程中需要借助網(wǎng)絡(luò )平臺，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )手段對會(huì )計活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)檢測。還能對病人的權利進(jìn)行保護，對病人的用藥、就醫、收費等情況進(jìn)行全面評估。通過(guò)醫療保險會(huì )計網(wǎng)絡(luò )平臺，對發(fā)現基金進(jìn)行截留，對挪用行為進(jìn)行責任追究，確保醫保內部會(huì )計控制管理更加科學(xué)。
�。ǘ┮幏夺t療保險內部基金分配和使用，實(shí)現基金的全面收支平衡
醫療保險內部會(huì )計控制體系實(shí)施過(guò)程中需要根據相關(guān)政策，采取有效的分配和管理工作，全面提升社會(huì )保險基金運行效率。規范醫療保險制定科學(xué)合理的政策，防止各種違規現象產(chǎn)生。會(huì )計控制需要發(fā)揮監督和管理的作用，推動(dòng)基金管理收支平衡工作順利開(kāi)展。醫�；鹜ㄟ^(guò)合理的會(huì )計手段，可以實(shí)現價(jià)值投資，保證其增值。醫療保險需要通過(guò)會(huì )計手段，保證基金的分配、預算、使用更加科學(xué)，提升會(huì )計控制水平。
�。ㄈ┨岣邥�(huì )計職業(yè)素養，強化內部會(huì )計監督管理，完善醫療保險財務(wù)管理制度
醫療保險內部會(huì )計控制體系建設過(guò)程中需要強化監督作用，積極實(shí)現會(huì )計制度創(chuàng )新，實(shí)現會(huì )計內部控制科學(xué)化合理化，逐步消除財務(wù)控制管理風(fēng)險，提升內部會(huì )計管理水平。醫療保險建立完善的內部會(huì )計管理制度，可以保證基金能夠真實(shí)、全面、準確的運行。會(huì )計內部控制過(guò)程中需要加強會(huì )計人員培訓，努力提高會(huì )計素質(zhì)，實(shí)現業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德的雙重考核，全面提升內部會(huì )計控制水平，為實(shí)現基金的有效管理營(yíng)造良好的氛圍。醫療保險內部會(huì )計控制體系建設過(guò)程中需要健全預警機制，對醫�；疬\行過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)發(fā)現，采取有效的手段進(jìn)行控制，建立完善的風(fēng)險控制制度，全面提升會(huì )計人員的職業(yè)素養和管理水平，從制度上保證醫療保險內部控制體系更加完善。
�。ㄋ模┘哟筢t保財政投入，形成安全的內部會(huì )計控制基金運行機制
醫�；鹪谶\行過(guò)程中需要通過(guò)會(huì )計手段進(jìn)行各類(lèi)風(fēng)險防控，確�；鹉軌蛟诎踩沫h(huán)境下合理運行。從基金來(lái)源角度看，需要建立完善的財政補貼機制，確�；鹉軌虻玫娇茖W(xué)合理的補充，不斷加大對醫保的財政投入，逐步提高財政支出比重，提升醫保運行效率。通過(guò)內部會(huì )計控制，可以保證基金的安全運行。醫保內部會(huì )計控制體系需要從多個(gè)指標出發(fā)進(jìn)行優(yōu)化，保證內部控制模式更加科學(xué)合理，實(shí)現基金的有效運行。醫療保險內部會(huì )計控制體系與完善的財務(wù)管理是分不開(kāi)的，因此需要從會(huì )計、管理、網(wǎng)絡(luò )平臺等方面建立一體化管理模式，推動(dòng)會(huì )計內部控制工作水平不斷提升，保證醫�；鹉軌驅�(shí)現真正的保值、增值，確保收支平衡，基金能夠安全平穩運行。
三、總結
我國醫療保險內部會(huì )計控制體系實(shí)施過(guò)程中需要建立完善的架構，從基金來(lái)源、基金用途、基金增值等方面進(jìn)行結構優(yōu)化，全面提升基金的運行效率，讓醫療保險能夠更好的服務(wù)廣大人民。建立完善的醫療保險補助體系，通過(guò)會(huì )計手段進(jìn)行監督。
醫療保險論文14
1醫療保險患者就醫心理特征分析
1.1存在對報銷(xiāo)費用期望過(guò)高的現象
對報銷(xiāo)費用期望過(guò)高這一現象也是醫療保險患者就醫心理的特征之一�；颊咴诔鲈航Y算報銷(xiāo)時(shí)如果發(fā)現報銷(xiāo)費用沒(méi)有達到預期想達到的，就容易對醫療報銷(xiāo)費用產(chǎn)生失落感，使得患者對病情的恢復喪失信心，不利于病情的恢復。
1.2醫�；颊邔ΡｋU范圍內的藥物及治療
醫療患者對保險范圍內的藥物及治療的擔心不利于病情的有效診治，對于惡性腫瘤患者、手術(shù)患者等擔心醫療保險政策規定的藥物目錄及診療項目不能使他們的病情得到很好地診治，這些負面心理表現得更為明顯。
1.3未準確了解國家醫保政策
對國家的醫療保險政策不能準確的理解，尤其是高血壓、糖尿病患者在醫院住院診治過(guò)程中往往會(huì )產(chǎn)生憂(yōu)郁等心理情緒，大部分都為一些在職參保人員，他們在住院的過(guò)程中會(huì )考慮到工作使心情收到影響。這些問(wèn)題往往會(huì )使患者產(chǎn)生各種憂(yōu)郁、擔心等不良的負面的負面情緒。
2針對當前醫�；颊叽嬖诂F象提出干預措施
2.1提高醫護工作者綜合素養，加大政策宣傳
我院大部分醫療保險患者都是工廠(chǎng)職工，這些職工以前到醫院住院的費用都是單位進(jìn)行報銷(xiāo)，不需要自己去支付一系列醫療費用。但在實(shí)施基本醫療保險后，在醫院的一系列治療費用不再是全部由單位支付，而是需要自己支付一小部分。這就要求護士要不斷提高心理等綜合素質(zhì)，以?xún)?yōu)良的'心態(tài)和積極的工作態(tài)度，針對醫療保險患者的心理特點(diǎn)進(jìn)行護理和勸說(shuō)，使患者的消極情緒得到緩解。這樣的焦慮心理醫護人員應該向他宣傳國家實(shí)施醫療保險的意義，告訴她國家實(shí)施醫療保險制度是從大局考慮，能夠保證人人享有基本醫療保險待遇。
2.2熟悉掌握醫保政策，做好解釋工作
我院大部分醫療保險住院患者，以前多享受本廠(chǎng)報銷(xiāo)政策，因為本廠(chǎng)對職工的醫療待遇較好，因此，這些患者對國家的醫療保險政策會(huì )產(chǎn)生不滿(mǎn)等情緒，容易產(chǎn)生煩躁、憤怒等情緒，這就要求護士不但要熟悉醫療保險政策，還要了解醫療保險患者的家庭情況、職業(yè)、性格特點(diǎn)等。首先，以冷靜的態(tài)度，運用醫療保險政策知識，耐心地向他們解釋?zhuān)嬖V他們醫生是根據病情需要合理用藥，按醫療保險管理制度轉診轉院，必須執行醫療保險政策，讓他們能夠真正挺進(jìn)去來(lái)緩和他們憤怒的情緒，接受醫療保險政策，執行醫生的醫療方案，積極配合醫院的治療，使病情得到更早的恢復。
2.3安慰患者醫保報銷(xiāo)心理落差，適當多運用醫�？蓤箐N(xiāo)治療及藥物
大部分患者對醫療保險費用報銷(xiāo)比例期望值過(guò)高，一旦報銷(xiāo)費用沒(méi)有達到預期值，則會(huì )產(chǎn)生對醫療政策保障民生產(chǎn)生失落。針對患者對醫療保險費用報銷(xiāo)比例期望值過(guò)高而失落的心理，以及對疾病失去信心心理，護士應根據其年齡、職業(yè)、家庭情況、性格、不同進(jìn)行有針對性的心理護理，這樣他的病情恢復得較快。醫護人員對于那些有負面心理的患者，應高要積極安慰患者的心靈，根據患者的各種因素，不斷地幫助其解決，使患者的病情得到更好的恢復。
3結束語(yǔ)
總而言之，伴隨著(zhù)我國基本醫保政策的不斷深入，前往醫院就醫的醫�；颊咭苍絹�(lái)越多因此對醫�；颊呔歪t心理開(kāi)展研究，全面了解醫�；颊咝睦頎顩r，針對患者的心理特征展開(kāi)針對性的措施，對提高醫院服務(wù)治療以及促進(jìn)患者康復具有積極意義。做好醫�；颊咝睦砀深A，讓更多患者了解國家醫保政策，有效消除緩解患者內心恐懼、焦慮等負面情緒，做到積極配合治療，取得了良好的療效以及社會(huì )反響。
醫療保險論文15
[摘要]文章利用兩個(gè)縣597戶(hù)農戶(hù)樣本數據，采用Logistic模型分析了影響農戶(hù)購買(mǎi)小額醫療保險意愿的主要因素。研究結果表明，農戶(hù)購買(mǎi)小額醫療保險的意愿總體上非常強烈，家庭收入、健康狀況、對保險公司的信任程度、文化程度以及子女數量是影響保險需求的主要因素，年齡、性別、婚姻狀況對小額保險需求的影響不大。由于小額醫保與新農合在保障層次上重復設置，功能上相互替代，小額醫療保險的市場(chǎng)空間狹小，在既定的制度背景下，若要推行小額醫療保險，則必須在產(chǎn)品功能和保障水平上與傳統的新農合區別開(kāi)來(lái)。
[關(guān)鍵詞]農戶(hù);小額醫療保險;Logistic模型
隨著(zhù)我國農村扶貧工程的實(shí)施及社會(huì )保障方式的改革，農民對小額保險的需求不斷增加。20xx年8月15日，保監會(huì )《農村小額人身保險試點(diǎn)方案》中確立了試點(diǎn)推行小額人身保險，20xx年“中央1號文件”明確提出要“發(fā)展農村小額保險”。截至20xx年底，全國范圍內農村小額保險累計承保超過(guò)1110萬(wàn)人次，承保收入超過(guò)2.7億元，提供保障金額近1700億元。但盡管如此，我國目前農村小額保險的覆蓋率仍然不足30%,需求缺口高達5000萬(wàn)人次。在首批試點(diǎn)過(guò)程中，各地應著(zhù)力推廣多種形式的小額醫療保險，配合新型農村合作醫療制度，擇機推出可承保多病種的小額醫療保險，為農村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體關(guān)心的各種醫療風(fēng)險，彌補新農合不能滿(mǎn)足農戶(hù)潛在醫療需求的不足。
在對小額醫療保險的研究中，本文基于Gross-man的兩部分醫療支出模型，研究農戶(hù)的醫療需求水平以及農戶(hù)潛在的醫療需求規模及意愿，分析小額醫療保險的市場(chǎng)生存空間，這不但有利于分析影響小額保險需求的因素，而且有助于確定醫療保險的保障水平和繳費水平，有助于明確小額醫療保險的市場(chǎng)定位。
一、小額醫療保險需求影響因素分析
小額醫療保險實(shí)質(zhì)上是一種健康保險產(chǎn)品，其需求影響因素可以比照同類(lèi)的研究。當前學(xué)界對我國醫療保險需求進(jìn)行研究的文獻較少，其中多是定性分析的文章，其余文章大多通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現影響醫療保險需求的影響因素，所采用的數據既有宏觀(guān)數據，又有微觀(guān)調研數據，所采用的方法有Logistic回歸分析、灰關(guān)聯(lián)分析、相關(guān)性分析。如毛瑛(20xx)對西安地區的微觀(guān)調研數據，用Logistic回歸分析發(fā)現，年齡、文化程度、戶(hù)籍類(lèi)型是影響靈活就業(yè)人員的醫療保險需求的主要影響因素;吳江鳴(20xx)采用“上海居民健康與衛生服務(wù)調查”的微觀(guān)數據發(fā)現家庭生命周期、教育、家庭收入是影響居民醫療保險的主要因素。程建林8)采用武漢市的微觀(guān)調研數據，發(fā)現農民工代際之間差異是影響醫療保險需求的主要因素等。
雖然影響個(gè)人醫療保險需求的影響因素有很多，但如果假設個(gè)人是理性的，農戶(hù)在決定是否參加醫療保險時(shí)會(huì )對這項決策的成本和收益進(jìn)行比較。參加醫療保險需要付出的直接成本是支付一定量的醫療保險費，這意味著(zhù)家庭開(kāi)支的增加和可支配收入的減少。在付出一定成本的同時(shí)，農戶(hù)也能從參加醫療保險中獲得收益，其中最主要的是通過(guò)醫療費的減免降低家庭的疾病經(jīng)濟負擔，增強家庭的抗風(fēng)險能力，當然，不同的`補償方案設計方式可能使參加者的受益范圍和程度不同。通過(guò)對上述成本收益的比較，只有當農戶(hù)認為參加醫療保險的凈收益大于零，即參加醫療保險在經(jīng)濟上是合算的，他才會(huì )接受這一制度。因此，一方面，農戶(hù)的潛在健康需求決定了潛在的保險需求;
另一方面，農戶(hù)的保費支付能力決定了潛在保險需求的實(shí)現程度，通過(guò)這兩個(gè)方面的分析可以發(fā)現影響養老保險需求的各種因素。綜上，可以將醫療保險需求的影響因素做如下歸類(lèi)：1.人口因素。家庭成員的健康、年齡、性別、撫養比、期望壽命等人口指標都可能會(huì )影響到投保意愿，Yuanli Liu et al(20xx)認為健康狀況對人們的醫療保險需求和支付意愿具有重要影響，這些研究通常把家庭的醫療開(kāi)支視為衡量健康狀況的指標，家庭在過(guò)去年份(或月份)的醫療支出越高，愿意或實(shí)際參加醫療保險的可能性就越高。這實(shí)際上反映了醫療保險領(lǐng)域存在的逆選擇現象，健康狀況差的人由于患病概率高、預期醫療費用高而希望參加醫療保險，健康狀況好的人則因為預期參加醫療保險的預期效益成本比不高而傾向于自我保險。
2.經(jīng)濟因素。影響家庭經(jīng)濟的因素包括家庭收入水平、收入來(lái)源、家庭財富狀況、獲取借款的能力、農戶(hù)家庭土地數量等因素。家庭經(jīng)濟狀況可能會(huì )對農戶(hù)的參加意愿產(chǎn)生作用相反的兩種影響，一種是正向的影響，家庭收入水平(或其他代表家庭經(jīng)濟狀況的指標)越高，農戶(hù)對醫療保險費的承受能力越強，因繳費困難而不愿參加的可能性就越小;另一種則是負向的影響，家庭經(jīng)濟實(shí)力越強，同樣的醫療開(kāi)支對家庭產(chǎn)生的影響就越小，這樣的農戶(hù)對風(fēng)險的厭惡程度和規避傾向就不是特別強烈。
3.社會(huì )因素。不同的個(gè)人社會(huì )經(jīng)濟特征(主要是戶(hù)主的)會(huì )影響到農民對小額保險的認識，對保險功能的理解和對待風(fēng)險的態(tài)度。Grossman(1975)在著(zhù)名的人力資本模型中將健康與消費作為效用的兩個(gè)組成部分，認為受教育水平和健康水平表面之間存在正相關(guān)的關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上兩者之間并不存在直接的因果關(guān)系。Spasojevic(20xx)，DeWalque(20xx)采用不同的數據，同樣發(fā)現文化程度與健康需求和投保意愿呈現正相關(guān)，但是Currieand Moretti(20xx)的研究卻認為文化程度較高的個(gè)人普遍具良好的工作環(huán)境和穩定的收入來(lái)源，因而具備保費支付能力，因此，教育水平通過(guò)收入水平影響到投保意愿。
4.農戶(hù)所在社區的特征。由于醫療保險的組織、管理、籌資、風(fēng)險分擔均是在社區范圍內進(jìn)行的，因此，農戶(hù)所在社區的特征對其參加意愿也有重要的影響。Evans，Pritchard(1940)最早論述了群體之間的互助保險行為，并且指出，在缺乏正式的保險機制的情況下，傳統的農業(yè)社會(huì )能夠自發(fā)形成一個(gè)風(fēng)險共擔機制。Plateau通過(guò)博弈模型證明了這種互助關(guān)系缺乏有效的約束，在有正式保險機制的情況下，當投保成本足夠低時(shí)，很難繼續維持下去。
5.其他醫療保障形式的影響。目前農村地區還存在多種正式或非正式的健康風(fēng)險保障形式，包括在政府推動(dòng)的合作醫療制度、兒童計劃免疫制度、孕產(chǎn)婦保健保償制度、學(xué)生意外傷害保險等，農村居民之間的互助，比如親朋好友之間通過(guò)資金或實(shí)物捐助、幫忙照顧患者、代替患者勞動(dòng)等方式給予患病家庭支持也是農村傳統的一種非正式風(fēng)險分擔機制。
二、數據、研究方法與估計結果
本文的數據來(lái)源于中山大學(xué)社會(huì )保障研究中心20xx年“新型農村合作醫療可持續發(fā)展研究”課題組對廣東省云浮市各縣的農戶(hù)進(jìn)行入戶(hù)調查，調查內容涉及到農戶(hù)的基本情況、收入與儲蓄習慣、風(fēng)險和風(fēng)險管理策略、對保險的認知以及醫療需求等。
在調研中，我們向農戶(hù)介紹了一種虛擬的商業(yè)醫療保險產(chǎn)品：它的保障范圍與合作醫療相同，每人每年只需交30元，就可以報銷(xiāo)醫療費用總額的40%，最高報銷(xiāo)額度是5萬(wàn)元(比如合作醫療的報銷(xiāo)比例為30%，那么加上這種醫療保險，總的報銷(xiāo)比例就可達到70%)。為了獲得農戶(hù)對這種保險124的投保意愿，首先詢(xún)問(wèn)受訪(fǎng)者的購買(mǎi)意愿，對于愿意購買(mǎi)的，追問(wèn)其購買(mǎi)的原因;對于不愿購買(mǎi)的，追問(wèn)其不愿購買(mǎi)醫療保險的原因以及在同樣的保障水平下，期望以怎樣的價(jià)格接受這款產(chǎn)品。
在受訪(fǎng)農戶(hù)中，明確表示愿意投保的有171人，占總人數的32.02%;不愿投保的有301人，占總人數的56.7%。在未參加新農合的59人中，有27人愿意購買(mǎi)此商業(yè)醫療險，所占比例為45.8%;
在參加合作醫療的475人中，有30.3%的人愿意購買(mǎi)此保險，可以看出，即使參加了新農合也會(huì )有人購買(mǎi)這種保險。部分沒(méi)有參加新農合的個(gè)人也愿意投保。
在數據處理過(guò)程中，采用SPSS15.0統計軟件進(jìn)行Logistic回歸處理。首先通過(guò)自變量與因變量間的交互分類(lèi)分析和等級相關(guān)系數檢驗;然后采用逐步回歸的方法，篩選影響需求意愿的自變量。
最后，進(jìn)行logistic回歸，由于數據是未分類(lèi)數據，故采用最大似然logistic估計。
對具有投保意愿的人群進(jìn)行分析，研究發(fā)現影響投保意愿的主要有以下因素：1.在人口因素方面，對醫療保險需求具有顯著(zhù)影響的因素主要包括期望壽命、家庭撫養比和健康狀況。期望壽命與投保意愿的系數為0.086>0，反映了個(gè)人的期望壽命與醫療保險需求之間的正相關(guān)關(guān)系，人們當期的生活滿(mǎn)意程度是影響期望壽命的主要因素，生活富足的家庭一般都對壽命有較高的期望，他們的投保意愿更為強烈;家庭撫養比與投保意愿的系數為0.424，這與撫養比與養老保險的投保意愿相一致，說(shuō)明撫養比較高的家庭，醫保投保意愿較高，而且這一結論具有很強的顯著(zhù)性;健康狀況對醫療保險需求影響的值為1.424>1，說(shuō)明健康狀況越差，對醫療保險的需求意愿越強烈，表明醫療保險的需求中存在明顯的“逆選擇”傾向。
2.在人口因素中，對保險購買(mǎi)意愿沒(méi)有顯著(zhù)影響的因素包括年齡、性別和婚姻狀況。其中，年齡與醫療保險的購買(mǎi)意愿的系數為0.005>0，說(shuō)明隨著(zhù)年齡的增大投保意愿可能增強，但這一結論沒(méi)有通過(guò)假設檢驗，其中存在兩種可能的原因，其一，在戶(hù)主年齡較大，當其子女都是成人時(shí)，戶(hù)主患病時(shí)可以得到子女的經(jīng)濟援助，因而對醫療保險需求較低;其二，當戶(hù)主年齡較小時(shí)，其子女尚未成年之時(shí)，醫療保健開(kāi)支是家庭的重要組成部分，對家庭的經(jīng)濟壓力比較大，因而此類(lèi)家庭對醫療保險的需求比較大。而性別對醫療保險的購買(mǎi)意愿并沒(méi)有顯著(zhù)影響，原因在于農村家庭中，男性多為“一家之主”，是否購買(mǎi)醫療保險都是由男性戶(hù)主作決定的，受統計樣本中女性戶(hù)主數量較少的限制，戶(hù)主性別對醫療保險購買(mǎi)意愿的影響并不顯著(zhù)�；橐鰻顩r并未進(jìn)入最后的回歸模型，說(shuō)明婚姻狀況對預測醫療保險的作用并不明顯。
3.在經(jīng)濟因素方面，農戶(hù)人均年收入會(huì )顯著(zhù)影響到投保意愿，但并非收入越高投保意愿越強烈，以年人均收入12000元為對照組，按照收入從高到低，發(fā)生比分別為2.457，1.528，0.691，0.698，如果按照投保意愿從高到低來(lái)排名，順序依次是：7200-12000元組、4800-7200元組、12000元以上組，最后才是4800元以下組，說(shuō)明家庭收入和醫療保險需求并不呈現正相關(guān)關(guān)系，最高收入組(12000元以上組)的投保意愿反而比中高和中等收入組的投保意愿低;農戶(hù)借款的容易程度與投保意愿也呈正相關(guān)，而且在5%的水平上具有顯著(zhù)性，說(shuō)明不容易獲得借款的家庭的投保意愿較小。
對保險公司的信任程度是影響個(gè)人投保意愿的核心主要因素，具有很高的顯著(zhù)性，說(shuō)明在農村推行小額醫療保險，獲取農戶(hù)的信任至關(guān)重要。
4.在社會(huì )影響因素方面，文化程度與投保意愿呈正比，具有較高文化水平的家庭的投保意愿更為強烈，說(shuō)明文化水平較高的農戶(hù)可能更加懂得利用保險機制規避醫療風(fēng)險;是否參加新農合對投保意愿的影響也很顯著(zhù)，說(shuō)明農戶(hù)參加新農合后購買(mǎi)小額醫療保險的意愿會(huì )明顯降低。對保險機構來(lái)說(shuō)，新農合對小額醫療保險具有一定的替代性，在農村推行小額醫療保險的風(fēng)險較大。此外，雖然到鄉鎮中心的距離對個(gè)人投保意愿的影響并不顯著(zhù)，但也可以發(fā)現，較為偏僻的村落接受到的保險信息更少，并且保險購買(mǎi)和索賠都感覺(jué)不方便，這在一定程度上削弱了農戶(hù)的保險需求意愿。
三、結論
通過(guò)患病概率模型和醫療支出模型考察了影響農村居民患病概率和醫療支出的諸多因素，發(fā)現個(gè)人的年齡、性別、文化程度、收入水平和是否參加保險與個(gè)人的患病概率和醫療支出顯著(zhù)相關(guān)，農村居民的醫療支出收入彈性為0.359，從定量的角度解釋了農村居民的醫療需求行為。通過(guò)Logistic模型發(fā)現，家庭收入、健康狀況、對保險公司的信任程度、文化程度以及子女數量是影響保125求的主要因素。年齡、性別、婚姻狀況對小額保險需求的影響不大。這些結論的提出具有一定現實(shí)意義和政策價(jià)值。
1.居民的家庭收入越高，所采取的疾病預防措施會(huì )降低疾病的發(fā)生率;農戶(hù)的文化程度越高，對健康的關(guān)注會(huì )降低疾病的發(fā)生率。說(shuō)明農村疾病預防和健康知識的普及工作的重要性，通過(guò)宣傳，可以提高農民的健康意識，可以減少他們的患病概率，從而降低醫療費用的支出。
2.農村醫療保險顯著(zhù)降低了農民個(gè)人的醫療費用負擔，但是，參加醫療保險的農戶(hù)的疾病發(fā)生率卻比較高，說(shuō)明醫保的推廣中存在明顯的逆選擇現象。因此，農村醫保制度必須考慮道德風(fēng)險和逆選擇，在保險基金的籌資中留足準備金。
3.隨著(zhù)農村人口老齡化程度的加劇，農村醫療保險的償付壓力將逐漸增大，而目前關(guān)于人口老齡化對醫療保險的影響的研究還不充分，因此，人口老齡化對醫療保險基金支付壓力的定量測算就顯得極為必要。
4.家庭規模是影響醫療開(kāi)支的重要因素，人口規模較大的家庭中，老人的贍養越充分，但是隨著(zhù)我國農村家庭規模的縮小，包括醫療、養老在內的老人贍養問(wèn)題將愈加嚴重，所以，在農村醫療保險制度的構建中應該特別關(guān)注老人醫療保險問(wèn)題，可以嘗試建立長(cháng)期護理保險，更好地解決“老有所醫”的問(wèn)題。
5.農村居民的醫療支出占總收入的比例還很小，農民的醫療支出收入彈性?xún)H為0.359，說(shuō)明農戶(hù)的收入水平還不高，對健康和醫療還不夠重視，但是隨著(zhù)農民收入水平的提高，農戶(hù)對醫療服務(wù)的需求勢必會(huì )加速膨脹。
6.小額醫療保險的市場(chǎng)空間狹小。因為小額醫保與新農合與在保障層次上重復設置，功能上相互替代，新農合已經(jīng)保障了住院、正常分娩、大病救助以及部分門(mén)診項目，在既定的制度背景下，如果要推行小額醫療保險，則必須在產(chǎn)品功能和保障水平上與傳統的新農合區別開(kāi)來(lái)，或是以保障大病重疾為主，或是在新農合保障水平之上再提高保障水平。但是，如果保障水平定得過(guò)高，則容易引發(fā)道德風(fēng)險和逆向選擇，如果采取“重疾”保障模式，則必須在繳費方式和保障范圍上作出靈活調整，因此，小額醫療保險的市場(chǎng)空間不大。實(shí)質(zhì)上，新農合是一項有政府補貼的小額醫療保險制度，目前保險機構可以利用專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，通過(guò)資金托管、風(fēng)險監管、運營(yíng)監督等方式參與新農合管理，提高新農合運營(yíng)效率。
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