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如何做好銀行客戶(hù)經(jīng)理工作
不斷提高素質(zhì)，掌握先進(jìn)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧，增強營(yíng)銷(xiāo)能力，才能在自己的職責范圍內創(chuàng )造性的開(kāi)展工作，為客戶(hù)、為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。下面是小編整理的關(guān)于做好銀行客戶(hù)經(jīng)理工作的技巧，希望大家認真閱讀!
一、誠信意識
人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興，誠信是中華民族的傳統美德，誠信是一個(gè)人安身立命的根本。隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，信息的傳播和獲取越來(lái)越便捷，信譽(yù)經(jīng)濟時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，一個(gè)人的信譽(yù)將成為一個(gè)人最重要的資產(chǎn)。作為一名客戶(hù)經(jīng)理，一定要有誠信意識。
二、市場(chǎng)意識
客戶(hù)經(jīng)理必須具備市場(chǎng)意識，善于觀(guān)察市場(chǎng)信息，及時(shí)分析和了解市場(chǎng)變化，了解市場(chǎng)的機遇與挑戰，并且根據對市場(chǎng)信息和信號能夠做出及時(shí)、迅速的反應�？蛻�(hù)經(jīng)理只有具備市場(chǎng)意識，才能在激烈的市場(chǎng)競爭中不斷積累工作的經(jīng)驗，更好地維系老客戶(hù)、開(kāi)拓新客戶(hù)，成為優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理。
三、客戶(hù)意識
客戶(hù)經(jīng)理應當以客戶(hù)為導向，具有客戶(hù)意識，建立以客戶(hù)為中心的信貸服務(wù)體系。
四、營(yíng)銷(xiāo)意識
客戶(hù)經(jīng)理一定具備營(yíng)銷(xiāo)意識。具體包括以下幾個(gè)方面：
1、客戶(hù)經(jīng)理要有推銷(xiāo)自己的意識。
2、客戶(hù)經(jīng)理要有意識地學(xué)習一些營(yíng)銷(xiāo)的知識，掌握基本的營(yíng)銷(xiāo)的技能。
3、營(yíng)銷(xiāo)方式一定要化被動(dòng)為主動(dòng)。長(cháng)期以來(lái)，在信貸營(yíng)銷(xiāo)上我們往往以被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)為主，總是被動(dòng)的等客戶(hù)上門(mén)，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的意識。
4、營(yíng)銷(xiāo)渠道一定要多元化。
五、風(fēng)險防控意識
風(fēng)險防控，信貸風(fēng)險管理水平是決定銀行機構預期利潤能否實(shí)現的核心，也是銀行系統能否持續性發(fā)展的關(guān)鍵性因素。
六、團隊意識
信貸業(yè)務(wù)是程序性非常強的工作，需要部門(mén)內部及不同部門(mén)之間密切合作才能完成�？蛻�(hù)經(jīng)理需具備團隊意識，在工作過(guò)程中要與本部門(mén)及其他部門(mén)成員協(xié)同合作、緊密團結，從而實(shí)現共同目標。
七、目標意識
目標意識是一個(gè)人職業(yè)發(fā)展中的重心，只有目標明確才能在職業(yè)發(fā)展中走得更快、更穩、更順，客戶(hù)經(jīng)理在職業(yè)發(fā)展過(guò)程中也不例外。
八、規范意識
客戶(hù)經(jīng)理需要樹(shù)立規范意識，在符合政策規定、本機構規定的情況下開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。
九、責任意識
客戶(hù)經(jīng)理需要樹(shù)立責任意識，一定要有責任心�？蛻�(hù)經(jīng)理要清楚自己的工作對于銀行的重要性，要把實(shí)現銀行的目標作為自己的目標而努力奮斗，要敢于負責，主動(dòng)承擔相應的責任。
十、學(xué)習意識
一名優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理必然是一個(gè)“全才”，除專(zhuān)業(yè)的信貸知識外，金融、經(jīng)濟、管理、法律、心理學(xué)、談判學(xué)等都要懂。優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理一定要具備學(xué)習意識，要積極主動(dòng)的學(xué)習與業(yè)務(wù)相關(guān)的知識，未來(lái)的競爭本質(zhì)上體現為學(xué)習能力的競爭，未來(lái)的人才也必然是學(xué)習型人才。
銀行客戶(hù)經(jīng)理崗位職責
崗位職責：
1、負責金融、銀行行業(yè)的KA客戶(hù)的開(kāi)拓工作，收集客戶(hù)關(guān)鍵人信息，建立并維護關(guān)系；
2、負責KA客戶(hù)的前期開(kāi)拓，產(chǎn)品介紹，項目推進(jìn)；
3、善于發(fā)現KA客戶(hù)的需求，分析處理相應問(wèn)題，有效建立與客戶(hù)的關(guān)系；
4、有制作客戶(hù)解決方案的專(zhuān)業(yè)能力，并與客戶(hù)做相應的技術(shù)與咨詢(xún)支持；
5、負責KA客戶(hù)開(kāi)拓過(guò)程中，相應的應用方案、技術(shù)文件、招標文件等制作。
任職要求：
1、本科及以上學(xué)歷，金融、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等專(zhuān)業(yè)優(yōu)先，對軟件、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò )等IT領(lǐng)域有基本了解；對社會(huì )化媒體有一定的了解；
2、熟悉移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、數字媒體營(yíng)銷(xiāo)、社會(huì )化媒體營(yíng)銷(xiāo)、熟悉SAAS市場(chǎng)，有至少2年以上銷(xiāo)售管理經(jīng)驗優(yōu)先；
3、具有敏銳的市場(chǎng)洞察力，擅長(cháng)捕捉機會(huì )，有創(chuàng )新思維，有團隊合作精神；
4、極強的目標感、執行力、溝通能力、推動(dòng)能力、自我學(xué)習能力，善于自我激勵，心態(tài)開(kāi)放、正向、良好的抗壓能力；
5、信任、接受改變、接受挑戰、注重承諾、結果和過(guò)程并重、平等尊重、追求卓越；
6、計算機軟件、硬件、互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、SAAS行業(yè)經(jīng)驗優(yōu)先；
7、有在大型企業(yè)級客戶(hù)及KA方向有工作經(jīng)驗的優(yōu)先考慮，包含互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)SAAS、企業(yè)（供應鏈、制造、零售、高科技等）、金融、銀行等行業(yè)客戶(hù)。
銀行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)溝通技巧
客戶(hù)經(jīng)理以自身良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，為客戶(hù)提供多層次、全方位的金融服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，能夠贏(yíng)得客戶(hù)的信賴(lài)，爭取到優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，從而改善、優(yōu)化客戶(hù)隊伍，為商業(yè)銀行的長(cháng)遠發(fā)展奠定基礎。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)自高超的服務(wù)技巧，優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理能夠完整理解自己的角色，形成銳利的營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)格和完美的操作技巧，創(chuàng )造頂尖的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)和幸福的個(gè)人生活。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第一步是營(yíng)銷(xiāo)自己。
一、首先要有積極的心態(tài)，心態(tài)決定命運，失敗者和成功者之間唯一的差別就是心態(tài)不同，積極的心態(tài)就是相信自己，享受工作，有強烈的成功欲望。
二、要有火一樣的熱情，熱情是一個(gè)人最重要的財富之一，熱情是客戶(hù)經(jīng)理贏(yíng)得營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)成功的致命武器，熱情可以贏(yíng)得客戶(hù)，熱情可以贏(yíng)得朋友。
三、要有誠實(shí)的信用。誠信是營(yíng)銷(xiāo)之本，先做人、后做事，要給客戶(hù)留下真誠的印象。
四、要有豐富的知識，把知識變成營(yíng)銷(xiāo)的最大資本。一個(gè)優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理，要具備銀行的基本知識、金融產(chǎn)品知識、客戶(hù)知識、社會(huì )經(jīng)濟知識、法律知識及財會(huì )知識，知識就是力量。
五、要有高超的技能。在這個(gè)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代，營(yíng)銷(xiāo)是一門(mén)學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，因此必須具有一定的洞察能力、社交能力、應變能力和口才能力。
六、要有堅定的信念，這是內心的支柱，成功的天梯。擁有信念就會(huì )擁有一切，表現出自己的自信才能贏(yíng)得客戶(hù)的信任。
七、要有鋼鐵般的意志，永不言敗，從不言難。營(yíng)銷(xiāo)是勇敢者的事業(yè)，成功者找方法，失敗者找借口，成功者決不放棄，放棄者不會(huì )成功。
八、要有真誠的微笑和個(gè)人獨特的風(fēng)采。一個(gè)積極樂(lè )觀(guān)的人，善于控制自己的情緒，有著(zhù)創(chuàng )新思考的良好習慣，永遠給人以真誠的笑臉，打造出自己與眾不同的品牌。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第二步是尋找客戶(hù)。
一、廣集信息，查找目標客戶(hù)。通過(guò)報刊雜志等公共媒體、政府發(fā)布的各類(lèi)信息及銀行內部資料，捕捉到客戶(hù)相關(guān)信息，通過(guò)篩選確定目標客戶(hù)。
二、對目標客戶(hù)進(jìn)行分析歸類(lèi)�？纯蛻�(hù)是否有金融需求、是否有購買(mǎi)能力、是否符合我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的條件、客戶(hù)代表是否有購買(mǎi)決策權、是否能為我行創(chuàng )造價(jià)值和利潤，并以此確定營(yíng)銷(xiāo)對象。
三、開(kāi)拓目標客戶(hù)。通過(guò)堅持不懈地拜訪(fǎng)和提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，讓客戶(hù)認同你，認同你的金融產(chǎn)品。記住要真心感謝你的客戶(hù)。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第三步是接近客戶(hù)。
一、收集客戶(hù)的情報，因為知己知彼，才能百戰不殆。要收集客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理的情報，收集其所處行業(yè)的情報，收集客戶(hù)高層人員的基本資料、家庭情況、人際關(guān)系、生活經(jīng)歷、性格特點(diǎn)及與銀行合作態(tài)度等多方面的情報。
二、把握進(jìn)入時(shí)機。在客戶(hù)發(fā)生重大事件時(shí)，如體制變革、經(jīng)營(yíng)管理方式改變、人事變動(dòng)、計劃上新的生產(chǎn)項目、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到暫時(shí)的困難、重大慶典或者是與競爭對手發(fā)生重大矛盾，這都是我們進(jìn)入的最好契機。
三、正式接觸客戶(hù)。千萬(wàn)不要吝嗇你的贊美之詞，讓客戶(hù)放松，突破營(yíng)銷(xiāo)關(guān)口的第一道防線(xiàn)，尋找營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)和客戶(hù)的心理需求。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第四步是面議商談。
一、善于溝通，認真傾聽(tīng)。溝通是關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的粘合劑、潤滑劑和催化劑，客戶(hù)經(jīng)理要與不同類(lèi)型的客戶(hù)進(jìn)行溝通，要有自己個(gè)性化的溝通技巧；要學(xué)會(huì )做一個(gè)忠實(shí)的聽(tīng)眾，傾聽(tīng)是客戶(hù)經(jīng)理通往營(yíng)銷(xiāo)商談成功的臺階，是能夠維持雙方商談最有效的手段。
二、注意詢(xún)問(wèn)，巧妙答復。通過(guò)在適當的時(shí)間，提出明確而具體的問(wèn)題，誘導客戶(hù)思考，了解對方的立場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)�；卮鹂蛻�(hù)提出的問(wèn)題時(shí)，要對客戶(hù)表現出同情心，要給自己一定的思考時(shí)間，通過(guò)認真思考、準確判斷后，謹慎回答。
三、介紹產(chǎn)品。這是營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中最令人興奮的一刻。了解產(chǎn)品的特性，分析目標客戶(hù)的利益點(diǎn)，投其所好推介產(chǎn)品的信用、理財、服務(wù)、增值等功能，并為客戶(hù)制作金融服務(wù)方案。
四、提出提議。制定營(yíng)銷(xiāo)商談目標，設定底線(xiàn)并堅持下去。提議要能滿(mǎn)足對方的主要需求或某種特殊需求，也要能巧妙表達你的需求，以便雙方都能接受。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第五步是異議處理。
一、認識異議。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是從被拒絕開(kāi)始的，沒(méi)有拒絕，便沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)，但“不”只是代表著(zhù)今天的“不”。因此要以平常心面對拒絕，始終誠實(shí)與謙虛，需要信心與權威感，千萬(wàn)不可爭論。
二、辨別異議。找準客戶(hù)提出拒絕的原因，是在客戶(hù)，還是在客戶(hù)經(jīng)理，或者是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。辨別客戶(hù)是真實(shí)的拒絕還是假的拒絕。
三、處理異議。積極思考，認真傾聽(tīng)，給自己時(shí)間，找準時(shí)機闡明觀(guān)點(diǎn)，靈活處理并保留后路。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第六步是促成交易。
一、捕捉成交信號。掌握客戶(hù)情緒變化規律，識別客戶(hù)購買(mǎi)信號，開(kāi)出手時(shí)就出手。
二、講究成交策略，適當妥協(xié)讓步。并不是所有的成交都會(huì )皆大歡喜，因此要從容面對僵局與讓步。做適當的讓步，主動(dòng)給對方一個(gè)下臺階的機會(huì )，也呈現出你的大將風(fēng)度。
三、簽訂合作協(xié)議。通過(guò)立字為據，表明雙方的合作誠意，明文規定各方的權利義務(wù)。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第七步是客戶(hù)維護。
一、客戶(hù)維護的重要性。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是不息的循環(huán)，通過(guò)客戶(hù)維護，可以培養忠誠客戶(hù)，深度開(kāi)發(fā)市場(chǎng)；可以取得競爭優(yōu)勢，提升銀行形象；可以創(chuàng )立特色品牌，提高經(jīng)營(yíng)績(jì)效。
二、客戶(hù)維護的內容。分析客戶(hù)的價(jià)值，在產(chǎn)品服務(wù)跟進(jìn)上維護；對客戶(hù)契約關(guān)系、帳戶(hù)關(guān)系及情感關(guān)系的維護；對銀行債權關(guān)系的維護，確保銀行債權的完整性、合法性和時(shí)效性，確�？蛻�(hù)主體資格的合法性。三、客戶(hù)維護的方式。尊重客戶(hù)，保持溝通聯(lián)系，認真處理客戶(hù)抱怨或投訴，主動(dòng)為其排憂(yōu)解難。同時(shí)樹(shù)立管理也是維護的風(fēng)險意識，防止因客戶(hù)經(jīng)理貸后管理不力而形成不良貸款。
成功營(yíng)銷(xiāo)的第八步是提升業(yè)績(jì)。
一、特色營(yíng)銷(xiāo)�，F在是一個(gè)個(gè)性化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代，做好客戶(hù)價(jià)值分類(lèi)，掌握客戶(hù)需求類(lèi)型；建立銀企高層會(huì )晤機制，提升客戶(hù)關(guān)系；為企業(yè)戰略發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理提供解決問(wèn)題的“金融服務(wù)方案”，深化客戶(hù)關(guān)系。二、團隊營(yíng)銷(xiāo)。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)不僅僅是客戶(hù)經(jīng)理一個(gè)人的事，因此要建設好一支高績(jì)效團隊，培養團隊精神。同時(shí)要做好內部營(yíng)銷(xiāo)，以贏(yíng)得本行領(lǐng)導、同事及各部門(mén)更多的支持。
三、營(yíng)銷(xiāo)調研和策劃。沒(méi)有調查就沒(méi)有發(fā)言權，因此要做好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)調研，注重信息情報的收集與整理；營(yíng)銷(xiāo)策劃是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的高級形式，可以大大提高銀行的環(huán)境適應力，能夠強化銀行的核心競爭力，是知識經(jīng)濟時(shí)代金融競爭的主要特征。
四、目標管理。想成功一定要有目標，讓你的營(yíng)銷(xiāo)生涯從目標管理開(kāi)始。制定目標，明確關(guān)鍵性成果，評估優(yōu)劣勢，確立行動(dòng)方針。
五、珍惜時(shí)間，關(guān)愛(ài)生命，提升自己。一寸光陰一寸金，不要浪費一分一秒，集中時(shí)間做最重要的事；身體是革命的本錢(qián)，要保持身體的健康，使自己永遠充滿(mǎn)活力；立即行動(dòng)，戰勝自己、鍛煉自己、提升自己，成功就已經(jīng)在向你招手，你一定能成為一個(gè)優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理。
銀行客戶(hù)經(jīng)理崗位職責
一、業(yè)務(wù)拓展
客戶(hù)需求調查與研究:
一般主要由銀行調研部門(mén)負責市場(chǎng)研究，但客戶(hù)經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動(dòng)態(tài)信息（如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等）并反映客戶(hù)實(shí)際需求。由于有時(shí)某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)不會(huì )大肆宣傳，怕其他銀行學(xué)了其招數（如一家歐資銀行推出集團共用額度、日常支票戶(hù)和透支額度時(shí)就沒(méi)有在報上打廣告）。當然，要提高客戶(hù)經(jīng)理提供信息的積極性，就需要在考核中統籌考慮客戶(hù)經(jīng)理這方面的成績(jì)。
客戶(hù)選擇與分析:
現有客戶(hù)推薦。如法式銀行要求現有客戶(hù)每年提供5個(gè)客戶(hù)（但不強求）。
親友及同事推薦。特別是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，如信用卡業(yè)務(wù)。
再拜訪(fǎng)不活躍客戶(hù)。這樣做的好處是發(fā)展客戶(hù)的速度較快。
報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶(hù)經(jīng)理每天早上看報半小時(shí)，從新聞中找生意，部份銀行要求客戶(hù)經(jīng)理每天做所負責行業(yè)的剪報，以免客戶(hù)經(jīng)理浪費時(shí)間只看娛樂(lè )專(zhuān)欄。如發(fā)現某間公司一年后要上市，可以先打公司總機問(wèn)清財務(wù)老總姓名和傳真號碼，然后傳真一個(gè)簡(jiǎn)短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介過(guò)去。待1-2個(gè)小時(shí)后再打電話(huà)詢(xún)問(wèn)是否收到傳真，并由此打開(kāi)話(huà)頭，最后可以要求面見(jiàn)，這樣做一般效果不錯。
上市公司名錄。
行業(yè)性公司名錄/專(zhuān)業(yè)人士名錄。
展覽會(huì )/講座/交流活動(dòng)。主要是互相交換名片，并交談幾句，了解情況，以決定是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。
社團/社區組織及其活動(dòng)。
其它渠道。如通知行、現有客戶(hù)的顧客——供應商及其他經(jīng)營(yíng)伙伴等。
COLDCALL（陌生拜訪(fǎng)）。對初入道客戶(hù)經(jīng)理較適用。香港有個(gè)形象的說(shuō)法叫“洗樓”，即先準備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介等資料，然后從一層大樓的最高層開(kāi)始，一層層往下逐個(gè)拜訪(fǎng)。當然，這樣做的成功率較低，但如果堅持并做出經(jīng)驗來(lái)了，仍會(huì )有不小的斬獲。
二、具體金融服務(wù)
作為一位客戶(hù)經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行帶來(lái)各類(lèi)收入。
現在的趨勢是：交叉式銷(xiāo)售；擴大收費業(yè)務(wù)比例，特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費收入高達40%-50%，香港本地銀行該比例為10%-30%，由于收費收入基本無(wú)風(fēng)險，且不受資本充足率限制，銀行想盡辦法做代理收費業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向；“一站式”服務(wù)，包括房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)，還可以與個(gè)人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。
三、加強關(guān)系
先選出大戶(hù)及重點(diǎn)戶(hù)，排隊探訪(fǎng)。
較頻繁地以電話(huà)方式與客戶(hù)的財務(wù)部/會(huì )計部聯(lián)系。
適當宴請客戶(hù)，尤其是存款大戶(hù)，在香港，宴請客戶(hù)是實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，但要進(jìn)行額度控制。宴請結束后客戶(hù)經(jīng)理要寫(xiě)一個(gè)簡(jiǎn)單的報告，說(shuō)明與誰(shuí)吃飯，關(guān)系如何、宴請目的等內容。
積極肩負起溝通橋梁的作用，協(xié)調各部門(mén)關(guān)系，為客戶(hù)解決操作上的困難。
適當地運用通融權限。每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都有各不相同的通融權限，層次越高，通融權限越大，但不能讓客戶(hù)知道銀行客戶(hù)經(jīng)理有通融權限，更不能讓客戶(hù)知道這個(gè)通融權有多大�？蛻�(hù)經(jīng)理對通融權的使用也要富有技巧性，如即使馬上就能答復客戶(hù)的通融權，也不能立即同意，最好讓客戶(hù)感到客戶(hù)經(jīng)理是經(jīng)過(guò)千方百計爭取才把客戶(hù)的通融要求解決的，否則通融在客戶(hù)看來(lái)沒(méi)有什么價(jià)值，這叫“美麗的謊言”。一般來(lái)講，在香港，客戶(hù)90%的通融要求可以在客戶(hù)經(jīng)理區域中心負責人處得以解決，對總部的沖擊相對較小。
介紹各部門(mén)業(yè)務(wù)負責同事予客戶(hù)認識。
主動(dòng)向客戶(hù)提供實(shí)用而又客觀(guān)的資訊（注意保密原則）。
禮節性接觸。
小禮物。如客戶(hù)開(kāi)新公司、小孩結婚等，可以送給客戶(hù)一些小禮物。但小禮物一定要實(shí)用，質(zhì)量較好，有銀行標志在上面。
四、授信申請
客戶(hù)經(jīng)理在客戶(hù)提出授信申請時(shí)的角色是：
資料準備+撰寫(xiě)授信申請書(shū)+解答提問(wèn)
優(yōu)點(diǎn)：更容易反映客戶(hù)的實(shí)際資信；省時(shí)；培養客戶(hù)經(jīng)理之分析能力。
缺點(diǎn)：可能分析欠缺客觀(guān)（如隱惡揚善，刻意不知道）；攤薄推廣業(yè)務(wù)時(shí)間。
資料準備+解答提問(wèn)
授信申請書(shū)由審信部撰寫(xiě)，但審信部除此功能外不能直接面對客戶(hù)�；ㄆ煦y行采用該模式，這是目前客戶(hù)經(jīng)理角色的發(fā)展方向。
優(yōu)點(diǎn)：內容更為客觀(guān)；客戶(hù)經(jīng)理有更多時(shí)間推廣業(yè)務(wù)。
缺點(diǎn)：需要較多時(shí)間讓撰寫(xiě)員了解客戶(hù)實(shí)際的情況；提高客戶(hù)經(jīng)理分析能力的速度較慢；不是一條龍服務(wù)，與客戶(hù)的關(guān)系不夠密切，整個(gè)辦理時(shí)間較長(cháng)。
五、貸款監控
若貸款監控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現，客戶(hù)經(jīng)理是需要承擔部份責任的。其中突擊探訪(fǎng)非常重要。如有的客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)突擊探訪(fǎng)發(fā)現一個(gè)做遠期信用證貼現的大客戶(hù)工作時(shí)間辦公室無(wú)人上班，打電話(huà)卻有人接，推測該公司可能有問(wèn)題，通過(guò)發(fā)提單到船公司證實(shí)提單是假的，從而及時(shí)采取預防措施避免了一場(chǎng)大的損失。
六、提供訊息
客戶(hù)經(jīng)理時(shí)常向客戶(hù)提供各類(lèi)資訊有時(shí)也非常重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的分析，提供一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。
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