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[精]保險與理財
保險與理財 篇1
很榮欣，今天你能夠和在座的各位同事們共同分享我所喜愛(ài)的保險產(chǎn)品—萬(wàn)能理財計劃。
也許在很多人看來(lái)，金錢(qián)是財富、股票也是財富，知識、感情、時(shí)間同樣都是財富，但是是否有人想過(guò)：理財也是一種財富呢？而且是伴隨你一生，在你慢慢走入暮年之時(shí)，呵護與關(guān)心你的又一個(gè)貼心的好朋友。
每個(gè)人都希望自己的生活是一帆風(fēng)順且無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的，而當今以保險的儲蓄方式也成為了一種時(shí)尚，也更好的改變舊觀(guān)念從而養成自我良好的儲蓄習慣。越來(lái)越多的人會(huì )理智的選擇用購買(mǎi)保險的方式來(lái)解決自己的養老、醫療、子女教育等諸多的問(wèn)題，社會(huì )越發(fā)展，這種趨勢就相對越明顯。
起源于79年的美國萬(wàn)能險，現如今已占據全美40%的壽險市場(chǎng)，我們公司今年推出的萬(wàn)能理財產(chǎn)品更加以繳費靈活、存取方便、收益豐富等多種優(yōu)勢受到客戶(hù)的歡迎。
中國老百姓已習慣將一生的`血汗錢(qián)存于銀行作為一種看似落后的理財方式，而取出的僅是一點(diǎn)可憐的利息，也沒(méi)有針對于疾病等風(fēng)險的相關(guān)保障，萬(wàn)能理財計劃卻是終身保底、年利率4。25%、月復利滾存、可自由存取，并連存三年從第四年獎勵2%。當然，風(fēng)險無(wú)處不在，同時(shí)也具有對意外、重大疾病防控的保障，全面的呵護，以滿(mǎn)足人生養老、醫療、等多重保障的需求。
好的產(chǎn)品，是你我的選擇；全面的保障，是永久的承諾；為客戶(hù)提供長(cháng)期穩定的回報，是我們的原則；人生數載，萬(wàn)能理財計劃為您保駕護航；我的演講到此結束，謝謝各位！
保險與理財 篇2
疲軟了很長(cháng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢(xún)問(wèn)，究竟是買(mǎi)保險好，還是買(mǎi)股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題�，F在行情出現了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買(mǎi)保險和投資證券作比較后，得出了;買(mǎi)保險不劃算，不如買(mǎi)股票的;結論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數投資者對保險認識的另一個(gè)誤區，這種比法本身就是錯誤的。我對這個(gè)問(wèn)題的理解是：購買(mǎi)保險與投資房產(chǎn)、購買(mǎi)股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財的方式之一，都是一種人生規劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財?根據家庭資產(chǎn)負債表和現金流量表對資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財。一個(gè)合理的家庭理財配置，不僅應該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。
一個(gè)家庭保障型配置的`合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險。
很多炒股票的人會(huì )對保險業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因為偷換了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(cháng)河中作出全面客觀(guān)的對比結論。只有真正理解理財的意義，掌握理財的原則，通識各種理財產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財規劃。
保險與理財 篇3
一、我沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是沒(méi)錢(qián)才保險，因為沒(méi)錢(qián)人一旦遇到風(fēng)險就會(huì )傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒(méi)錢(qián)人比有錢(qián)人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險保險就是雪中送炭。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥就不看病嗎？沒(méi)錢(qián)買(mǎi)米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢(qián)花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢(qián)辦大事。一天一包煙錢(qián)并不影響我們的生活，但存在保險公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢(qián)不用保。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是有錢(qián)保險，因為保險是我們有錢(qián)人身份的象征，因為保險是我們有錢(qián)人存錢(qián)的工具，所以我們有錢(qián)人更應該通過(guò)保險來(lái)提現我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話(huà)術(shù)二：
有錢(qián)不等于有保障啊，你的錢(qián)全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫療現金嗎？
話(huà)術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險。
話(huà)術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
不需要保險的人有三種：長(cháng)生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問(wèn)您是哪一種呢？
話(huà)術(shù)三：
不需要保險很正常，那是因為您沒(méi)有挺過(guò)我講保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都會(huì )主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話(huà)術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶(hù)，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結果去年就得了腦病，現在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢�(jiàn)風(fēng)險不等人��！
話(huà)術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話(huà)術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話(huà)術(shù)一：
社會(huì )保險能解決你的吃飯，而商業(yè)保險能解決你的吃肉問(wèn)題。
話(huà)術(shù)二:
你有沒(méi)有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著(zhù)毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險才是穿著(zhù)棉襖過(guò)冬，只有現在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂(yōu)。
六、保險都是騙人的。
話(huà)術(shù)一：
你讓保險公司騙過(guò)嗎？騙多少錢(qián)？告訴我幫你打官司，做保險十年了，我見(jiàn)過(guò)的都是保戶(hù)騙公司，還沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司騙保戶(hù)呢！
話(huà)術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(cháng)久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險了，按照你的說(shuō)法全國人民都上當了！--------假如騙你的話(huà)你能干嗎？
話(huà)術(shù)三：
我原來(lái)是出門(mén)下鄉行騙，現在客戶(hù)是主動(dòng)找上門(mén)受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢(qián)就貶值了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是錢(qián)有貶值才要保險，因為保險可以用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，甚至可以用小錢(qián)換大錢(qián)，所以我們要通過(guò)保險來(lái)科學(xué)理財，使我們的財富增值，這樣錢(qián)才不會(huì )貶值啊。
話(huà)術(shù)二：
那你存在銀行錢(qián)不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢(qián)給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢(qián)貶值了，那么你變的錢(qián)不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。
話(huà)術(shù)三：
那我為你設計一份專(zhuān)門(mén)“防貶值”的保險，當通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì )水漲船高---介紹分紅保險。
八、公司倒閉怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險，多家公司聯(lián)手承擔您的風(fēng)險------天塌下來(lái)由國家頂著(zhù)，要知道中國已經(jīng)有上億人保險啦
話(huà)術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì )不會(huì )擔心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構，只要國家在它就不會(huì )倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災穩定社會(huì )治安。
話(huà)術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題��！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話(huà)術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開(kāi)除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開(kāi)除，為了保住自己賠錢(qián)也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話(huà)術(shù)二:
小恩小惠即買(mǎi)不來(lái)朋友也買(mǎi)不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì )遠遠超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話(huà)術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的，好死不如賴(lài)活著(zhù)，俗話(huà)說(shuō)水沒(méi)來(lái)就先愁壩，保險就是為年老體弱做準備，現在有沒(méi)有準備就可以看到我們當年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話(huà)術(shù)二：
假如現在得闌尾炎我們能死嗎？假如現在得膽囊炎我們能死嗎？我們人（或我見(jiàn)過(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對現實(shí)，不該自己騙自己，因為咱們誰(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話(huà)術(shù)一：
外國公司來(lái)了你投保，外國公司走了你找誰(shuí)去？
話(huà)術(shù)二：
外國保險是根據外國國情設計的，中國保險是根據中國國情設計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買(mǎi)衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話(huà)術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話(huà)術(shù)一：
不滿(mǎn)您說(shuō)，我剛剛做保險的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現在買(mǎi)保險都人品牌，因為新華有中央匯金集團控股，就相當國企，新華保險品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買(mǎi)的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢，您看好不好？
話(huà)術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買(mǎi)東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達3000億的公司��！
十三、我要在朋友那里投保。
話(huà)術(shù)一：
依我看朋友不在于認識的時(shí)間長(cháng)短，有人認為認識三年的還不如認識三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認識也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話(huà)術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢(qián)當嫁妝。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應該保險。因為她生活沒(méi)有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢(qián)，生活有依靠那就沒(méi)有必要嫁人。
話(huà)術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛(ài)的人在人間受苦為您還債您還會(huì )快樂(lè )嗎？。。。。。。其實(shí)保險就是我愛(ài)你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話(huà)術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話(huà)術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見(jiàn)不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話(huà)術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門(mén)服務(wù)呢？（這時(shí)客戶(hù)肯定說(shuō)上門(mén)服務(wù)，然后接著(zhù)說(shuō)）好，那我現在就是在上門(mén)服務(wù)，把名字寫(xiě)在這里就可以了（同時(shí)拿出保險單示意）
話(huà)術(shù)三：
那好我現在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產(chǎn)，小病小災一般家庭都能擔得起，所以現在80%的人選擇的都是大病保險。隨著(zhù)科技的發(fā)展，只要有錢(qián)，有些大病是可以治療的，最底可延長(cháng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話(huà)術(shù)二：
那我跟你設計一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢(qián)的保險。。。。。。。介紹住院醫療險。
十七、保險不吉利一保就出險。
話(huà)術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫院？肯定是先有病人才有醫院，先有風(fēng)險才有保險。生老病死是大自然的規律跟保險無(wú)關(guān)，保險的作用是抗病救災減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話(huà)術(shù)二：
如果一保就出險的話(huà)那保險公司豈不是負債累累早就關(guān)門(mén)了？我們想報復誰(shuí)給他辦理保險不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話(huà)術(shù)二：
對呀對呀就是政策總會(huì )變才保險，因為政府一時(shí)一個(gè)令說(shuō)不準，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。
十九、保險合同能不能公證。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是我們的合同保準才不用公證，因為只要不保準的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話(huà)術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的`戶(hù)口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢(qián)都讓公司賺去了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是公司掙錢(qián)才保險，因為公司掙錢(qián)證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢(qián)的話(huà)你還敢保險嗎？
話(huà)術(shù)二、
國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，當我們遇到風(fēng)險的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢(qián)個(gè)人也掙錢(qián)，所以參加保險理過(guò)利民利己。
話(huà)術(shù)三：
你到醫院看病大夫不也掙你的錢(qián)嗎？因外大夫掙你的錢(qián)你就不看病了嗎？因為農民掙你的錢(qián)你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢(qián)嗎？不掙錢(qián)你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著(zhù)社會(huì )太。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是你誰(shuí)也信不著(zhù)才保險，因為現在是市場(chǎng)經(jīng)濟，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險！
話(huà)術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒(méi)有直接關(guān)系，所以和保險無(wú)關(guān)。
話(huà)術(shù)三：
看問(wèn)題應該看大局，看主流，隨著(zhù)WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會(huì )越來(lái)越健全，制度會(huì )越來(lái)越完善，現在保險已經(jīng)成為一種趨勢而走如千家萬(wàn)戶(hù)。
二十二、死了要錢(qián)有啥用？
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長(cháng)生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責任與愛(ài)心，試想您的最后一次住院費誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話(huà)術(shù)二：
那好我現在為你設計一個(gè)專(zhuān)門(mén)活著(zhù)零錢(qián)的險種。。。。。介紹分紅險。
話(huà)術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話(huà)術(shù)一：
如果保險公司不守信譽(yù)還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶(hù)曉，相信您也早已聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
話(huà)術(shù)二：
我們現在是上門(mén)服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話(huà)就馬上會(huì )有專(zhuān)人幫您辦理。保險市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì )因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話(huà)術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現在是法制社會(huì )你怕啥？
二十四、我對保險沒(méi)興趣。
話(huà)術(shù)一：
太好了！對保險感興趣的人人大多數是不健康的人，所以像您這樣沒(méi)興趣的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)興趣很正常啊，那時(shí)因為沒(méi)聽(tīng)我講過(guò)保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話(huà)術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對醫院感興趣呢？又有誰(shuí)沒(méi)去過(guò)醫院呢？所以保險不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險
您恐怕是誤會(huì )了。我現在來(lái)不是向您推銷(xiāo)保險的。我們公司目前在籌備當中，所以想來(lái)調查一下我們當地的保險市場(chǎng)需求以及觀(guān)念印象。
2、 出去出去
這位先生，請您放心我馬上就會(huì )出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調查而已。我是公司派來(lái)的區域專(zhuān)員。以后您會(huì )經(jīng)�？匆�(jiàn)我的。希望下次你見(jiàn)到我心情會(huì )好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見(jiàn)！
3、 我最討厭保險了
這位小姐，我想請問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險都是騙人的
哈哈，先生您錯了，保險不會(huì )騙人的，只有人才會(huì )騙人。如果保險公司會(huì )騙人，國家會(huì )大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)嗎？
5、 我不會(huì )買(mǎi)保險的，不要來(lái)找我
您誤會(huì )了，我不是要來(lái)跟您推銷(xiāo)保險的。我是這個(gè)地區的服務(wù)專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)在這個(gè)區域做一些理財金融方面的咨詢(xún)服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì )過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險與理財 篇4
1、貨幣基金
收益率：4%左右
通常我們所說(shuō)的貨幣基金是指場(chǎng)外貨幣基金，比如各種“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品。目前，各類(lèi)“寶寶”們的平均收益率為4.01%。
而可以在二級市場(chǎng)流通的貨幣基金，也就是場(chǎng)內貨幣基金，它可以實(shí)現股票和資金的時(shí)時(shí)交換，所以在股民中非常有市場(chǎng)。一定要有A股賬戶(hù)或證券投資基金賬戶(hù)。
2、基金
收益率：未定
與其說(shuō)是選基金，倒不如說(shuō)是選優(yōu)秀的基金經(jīng)理。因此，投資人可以從從業(yè)時(shí)間、過(guò)往業(yè)績(jì)、同期排名方面去挑選基金經(jīng)理。如果實(shí)在不好挑，找一個(gè)好的基金公司也是可以的。
具體來(lái)看，選購基金可以參考這兩類(lèi)指數：
1、波動(dòng)率：基金凈值的波動(dòng)程度。走勢穩定上漲的，肯定要比大起大落的好。
2、最大回撤：基金運作歷史上出現的最大虧損。解釋一下：某只基金漲到過(guò)4塊錢(qián)，曾觸底到1塊錢(qián)，從4塊到1塊虧了75%，最大回撤也就是75%。這些對于成立比較久，經(jīng)歷過(guò)熊市的基金更有風(fēng)險參考價(jià)值。
3、股票
收益率：未定
購買(mǎi)股票相當于你購買(mǎi)了股票背后的公司。建議投資人用三年內都不會(huì )用到的錢(qián)去投資股票，這樣做可以讓投資人心態(tài)穩定，有助于理智作出決策。
4、銀行理財產(chǎn)品
收益率：4~5%
銀行理財產(chǎn)品絕對是懶人理財方法。但是，隨著(zhù)收益渠道和產(chǎn)品的`增多，這種效率低、門(mén)檻高的理財方式也面臨挑戰。目前投資人數也在逐步下滑。
不過(guò)，做為保本理財模式，以5萬(wàn)元為本金可購買(mǎi)的銀行理財產(chǎn)品所獲收益進(jìn)行排名：城市商業(yè)銀行>中小銀行>國有五大行。打算購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品前，可以多方面比較考慮一下各行收益情況。
5、信托
收益率：6~15%
信托產(chǎn)品門(mén)檻100萬(wàn)起。高凈值家庭可以考慮，因為信托有一個(gè)獨有的特點(diǎn)——破產(chǎn)隔離功能。就是委托人即使破產(chǎn)了，他在信托里的資產(chǎn)也不作為清算資產(chǎn)。
6、P2P
收益率：8~12%
曾經(jīng)很多人談P2P色變，總把P2P和騙局聯(lián)系起來(lái)。其實(shí)，經(jīng)歷了市場(chǎng)整頓后，目前整體行業(yè)是正常的。出現炸雷的基本是那些鼓吹年收益率>16%高風(fēng)險平臺，正常的P2P普遍收益率是在8%~12%。
購買(mǎi)P2P有個(gè)建議：國企金融機構或者上市公司背景來(lái)選擇，畢竟金主爸爸實(shí)力雄厚才是硬道理。例如河北省內權威網(wǎng)貸平臺——人文貸，就是走在健康發(fā)展前列的優(yōu)秀平臺代表，老牌平臺、國資背景，為您的資金保駕護航。同時(shí)，靠譜的風(fēng)控，讓您的資金獲得穩定收益。每天都要賺一點(diǎn)兒。
保險與理財 篇5
微信保險理財靠譜嗎？以微信理財通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費者提供更多、更好的理財產(chǎn)品，還擁有不錯的穩健性，而且理財通還受到微信賬戶(hù)安全體系的保護，所以可以最大限度地維護消費者的權益。
購買(mǎi)微信理財通里的保險理財產(chǎn)品是有風(fēng)險性存在但很小，其申購門(mén)檻低、投資范圍廣，又可以隨時(shí)申購贖回，同時(shí)與騰訊理財通平臺的貨幣基金、定期理財、指數基金組合投資，有利于分散風(fēng)險。
從合作伙伴上看，與余額寶單個(gè)對接天弘基金不同，微信理財通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數量多，且這些公司多為一線(xiàn)的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶(hù)有望更好實(shí)現自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩健的產(chǎn)品。
從安全性上看，從理財資金的`虧損、風(fēng)險性方面來(lái)說(shuō)，基金公司都可能存在一定風(fēng)險，但是風(fēng)險性極小，且收益穩定。這也是資金高流動(dòng)性、高穩定性下的高安全性特性。而從理財資金的賬戶(hù)安全性、他人盜取方面來(lái)說(shuō)，微信理財通受微信賬戶(hù)安全體系保護，并始終只能將理財通資金轉到自己本人的銀行卡中。另外，理財賬戶(hù)的安全還由微信聯(lián)合PICC提供賬戶(hù)賠付服務(wù)，一旦出現資金被盜等賬戶(hù)安全性方面的損失，微信理財通會(huì )進(jìn)行賠付。
保險與理財 篇6
小佳和男友計劃年內結婚�？鄢夥�(2300元)、日�；ㄤN(xiāo)、培訓費等，兩人每月結余3000元。父母為小佳準備了一定金額的購房首付款，因買(mǎi)房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬(wàn)元存款。無(wú)任何負債。小佳的戶(hù)口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒(méi)有購買(mǎi)任何商業(yè)保險。
保險需求分析
小佳的保險需求：
1.希望購買(mǎi)的保險主要針對個(gè)人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發(fā)生醫保外的醫療費用時(shí)可以報銷(xiāo)的保險。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險產(chǎn)品具有理財功能。
3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)�？沙惺艿睦U費額在2000元/年左右。小佳的家庭結構和經(jīng)濟狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫療保障，但如果發(fā)生嚴重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會(huì )出現高額的醫療支出，并對后續的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險能力非常弱，為了確保未來(lái)能過(guò)上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構筑合適又實(shí)惠的商業(yè)保險防線(xiàn)。
從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業(yè)保險的認識比較正確，利用商業(yè)保險彌補社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來(lái)的財務(wù)空缺起到有效補充。
但在保障范圍、期限，保險產(chǎn)品形態(tài)方面，結合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產(chǎn)品的費用來(lái)看，終身型的保險產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會(huì )超過(guò)小佳的預算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過(guò)長(cháng)的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著(zhù)重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經(jīng)濟狀況穩定增長(cháng)、在國內定居后再補充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產(chǎn)品，既有壽險功能，又可以較低價(jià)格獲得重大疾病保障，同時(shí)還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來(lái)說(shuō)可以承受。
Tips戶(hù)口問(wèn)題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點(diǎn)在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶(hù)口和工作地不在一起。但不必擔心，戶(hù)口所在地并不會(huì )影響在工作所在地投保。對于需要通過(guò)確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時(shí)提供醫院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時(shí)候，在工作所在地(投保地)就醫，只要提供保險公司要求的費用收據等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時(shí)與保險公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來(lái)說(shuō)是不影響理賠的。
保險規劃
小佳目前處于起步期，這個(gè)年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個(gè)特點(diǎn)：范圍廣，費用低，保障高。
保障盡量完善
除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產(chǎn)品外，小佳需要購買(mǎi)一份費率低、保障高的意外險(含意外醫療費用報銷(xiāo)功能)。父母步入退休階段，作為子女者應承擔起孝養義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應擔負起家庭責任，因此，一份壽險產(chǎn)品也是少不了的。
主打消費型產(chǎn)品
小佳希望突出女性保險產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險產(chǎn)品都屬于返還型，價(jià)格不菲，而對于女性常見(jiàn)的大病尤其以各類(lèi)婦科癌癥最為常見(jiàn)，所以專(zhuān)項防癌險種結合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說(shuō)明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現在的年齡來(lái)看非常便宜，兩項保障加起來(lái)每月僅需繳納25.4元。之后隨著(zhù)小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內。
保額適度
從目前北京市重大疾病醫療費用，以及小佳現有社保報銷(xiāo)情況(報銷(xiāo)上限為19萬(wàn)元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬(wàn)元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險較高的情況，在此基礎上可以補充專(zhuān)項防癌險，獲得在手術(shù)、放化療、療養費用等方面的報銷(xiāo)和補貼。再加上10萬(wàn)元保額的住院及手術(shù)津貼保險，作為社保的補充，可以彌補在發(fā)生普通疾病住院治療時(shí)，社保不保和自費部分的費用。
年繳合計保費超出了小佳的預算，是因為方案中月繳400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費型產(chǎn)品，將年繳保費控制在2000元以?xún)�。但采用本保險方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現在的理財觀(guān)念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過(guò)這種產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)強制儲蓄，做一個(gè)長(cháng)期投資，未來(lái)可以獲得可觀(guān)的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養老規劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統意義上的保險費用支出，還是一個(gè)很好的理財工具，如果去掉這筆錢(qián)，客戶(hù)的實(shí)際支出僅1356元/年。
保險與理財 篇7
一、會(huì )前提示：
尊敬的各位來(lái)賓，大家下午好！
今天是20xx年9月17日，雖然這是個(gè)普通的日子，但對于中國人壽保險股份有限公司來(lái)說(shuō)卻是個(gè)特殊的日子。為了更好地為客戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，維護客戶(hù)的合法權益，在執行行業(yè)協(xié)會(huì )服務(wù)承諾的基礎上，中國人壽保險股份有限公司將每年的9月17日定為誠信服務(wù)宣傳日，今年宣傳日的活動(dòng)主題是“中國人壽，誠信為本，規范經(jīng)營(yíng)，誠信服務(wù)”。本公司就服務(wù)事項向廣大客戶(hù)做出的基礎上承諾包括：承保服務(wù)承諾、保單保全服務(wù)承諾、理賠服務(wù)承諾、電話(huà)服務(wù)承諾、投訴服務(wù)承諾。
這些服務(wù)承諾的公布對中國人壽所有員工來(lái)說(shuō)，必將強化員工與客戶(hù)的關(guān)系，增強員工的誠信意識和依法合規經(jīng)營(yíng)意識，確立全員為客戶(hù)服務(wù)的氛圍。對于廣大客戶(hù)來(lái)說(shuō)，在今后為您服務(wù)的過(guò)程中，您一定會(huì )享受到中國人壽xxx分公司的全體員工的專(zhuān)業(yè)、熱情和周到的服務(wù)。
為了回報于廣大城百姓對中國人壽的信賴(lài)和支持，突出此次活動(dòng)的主題內容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客戶(hù)的理財說(shuō)明會(huì )。
二、xx：
為了能給今天到會(huì )的各位來(lái)賓營(yíng)造一個(gè)更好的與會(huì )環(huán)境，請在場(chǎng)的工作人員，禮儀人員將您的手機調至振動(dòng)擋。在各位來(lái)賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來(lái)到中國人壽沈陽(yáng)市公司會(huì )有一種在家的感覺(jué)，體會(huì )一種在家的`溫馨。
請工作人員各就各位，“喜迎誠信服務(wù)日，高端客戶(hù)聯(lián)誼會(huì )馬上就要開(kāi)始了。
三、主持人臺詞
�。校鹤鹁吹母魑患钨e
�。ㄅ河H愛(ài)的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。校簹夂蛞巳说木旁�，我們相聚在中國人壽盛大的會(huì )場(chǎng)
�。ㄅ赫\信服務(wù)的承諾，讓我們信心百倍服務(wù)于廣大客戶(hù)
�。校┙裉爝@里高朋滿(mǎn)座，處處洋溢著(zhù)濃濃情意和中秋的祝福
�。ㄅ┙裉爝@里蓬蓽生輝，因為我們請到您——中國人壽最尊貴的客人；
�。校菏紫�，請允許我們代表中國人壽保險公司xxx分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
�。ㄅ┩瑫r(shí)預祝各位來(lái)賓中秋愉快，合家歡樂(lè )，萬(wàn)事如意！
�。校簽榱宋覀兏兄x您多年來(lái)對中國人壽的支持與厚愛(ài)，為了讓您在誠信服務(wù)日體會(huì )到我們不變的關(guān)懷與承諾，今天我們特意精心準備了本次高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )，希望會(huì )為您的家庭理財提供一些建議與幫助。
�。ㄅ何倚迹褐袊藟郾ｋU公司沈陽(yáng)市分公司高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )現在開(kāi)始！
�。校┑谝淮涡疫\抽獎，祝福獲得幸運獎的朋友。
�。ㄅ焊魑慌笥�，在現實(shí)生活中，我們每天都會(huì )遇到這樣一個(gè)問(wèn)題，那就是不斷地花錢(qián)。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平的提高，我們手里的錢(qián)是越來(lái)越多了，這些錢(qián)讓我們的家庭生活更加地幸福美滿(mǎn)，同時(shí)我們也希望這些錢(qián)能保值并且不斷增值，最大限度的發(fā)揮資金的作用。
�。校├碡攲�(zhuān)家說(shuō)得好：“會(huì )存錢(qián)不一定會(huì )賺錢(qián)，會(huì )賺錢(qián)不一定會(huì )理財，會(huì )理財才會(huì )發(fā)大財”。我們如何來(lái)面對市場(chǎng)上各種各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個(gè)很好的財務(wù)規劃，不論何時(shí)，我們都能從容的面對人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關(guān)心的話(huà)題。那么，我們如何能了解人生風(fēng)險和做好財務(wù)規劃呢？
�。ㄅ耗銌�(wèn)我，我也不能回答，不過(guò)今天我們請來(lái)的一位資深的理財專(zhuān)家，她一定能給各位一個(gè)滿(mǎn)意的答案。
她就是（介紹講師）
�。校赫坡曈姓坸xx講師
四、講師講解時(shí)間
五、開(kāi)放時(shí)間
�。校喊蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。
�。ㄅ┑诙涡疫\抽獎，祝賀獲獎的朋友
�。校┳龊妹魈斓囊巹�，讓理財成為今天的習慣，通過(guò)講師生動(dòng)、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來(lái)我們特意為各位安排了30分鐘的開(kāi)放式服務(wù)時(shí)間。對于理財您還有哪些疑問(wèn)，在這段時(shí)間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的員工進(jìn)行咨詢(xún)，他們會(huì )站在最專(zhuān)業(yè)的角度，給您最完善的解答。
�。ㄅ┙榻B各種獎項和保額最高獎：
�。�1）現場(chǎng)簽單和交費每人有獎品
�。�2）設最高保費獎
�。校┰僖淮胃兄x所有到場(chǎng)的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時(shí)也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機會(huì )，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開(kāi)始，在以后的工作中我們會(huì )更加努力，為您服務(wù)到永遠，如果你還有問(wèn)題，你可以隨時(shí)在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
六、結束語(yǔ)：
�。ㄅg樂(lè )的時(shí)光總是短暫，期待的日子卻總是漫長(cháng)；
�。校┑Y束只是新的開(kāi)始，相識只是起點(diǎn)。
�。ㄅo(wú)論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說(shuō)明會(huì )可以對您的家庭理財有所幫助。
�。校o(wú)論在何時(shí)何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊斈購闹袊藟郾ｋU公司門(mén)前經(jīng)過(guò)，希望您能暫停腳步，進(jìn)來(lái)坐坐，我們會(huì )在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊藟蹠�(huì )永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長(cháng)》中結束今天的理財說(shuō)明會(huì )，也作為我們再相聚的期待。
�。ㄅ┲袊藟郾ｋU公司xx市分公司高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )到此結束！恭送各位，再見(jiàn)！
保險與理財 篇8
隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽?zhuān)屠瞎诮Y婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著(zhù)5個(gè)月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺(jué)得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒(méi)有養成理財的好習慣，所以她想盡早做好理財為未來(lái)做準備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養孩子目前每個(gè)月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內地戶(hù)口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個(gè)長(cháng)遠的教育基金和養老的規劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒(méi)有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒(méi)有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶(hù)口問(wèn)題將來(lái)的教育費用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(cháng)期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的范圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應當補充適當的商業(yè)保險。建議小玲每年預備9000左右的'保費，為自己購買(mǎi)“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補充醫療保險”的組合�？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應補充意外傷害及住院醫療類(lèi)的保險。
�。�2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養老做其余的理財規劃了。建議購買(mǎi)“債券型基金占40%，股票型基金占著(zhù)60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養老金的補充。但是購買(mǎi)前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險與理財 篇9
投資未必等于理財
“投資未必等于理財”，中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場(chǎng)研究中心主任陶存文教授表示，個(gè)人理財的結果是轉移和規避風(fēng)險，而個(gè)人投資卻不規避風(fēng)險。
個(gè)人理財包括投資活動(dòng)，個(gè)人投資活動(dòng)只是理財的一部分；個(gè)人理財涉及的專(zhuān)業(yè)知識眾多，個(gè)人投資涉及的專(zhuān)業(yè)知識相對較少。
陶存文特別強調，理財有著(zhù)投資不具有的社會(huì )意義——“有效抵御風(fēng)險；平衡現在或未來(lái)的收支，滿(mǎn)足追求高品質(zhì)、穩定的個(gè)人生活需求；保障家庭生活來(lái)源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費用來(lái)源”。
陶存文說(shuō)，個(gè)人理財規劃的概念形成于上個(gè)世紀的美國�！袄碡斠巹潕熉殬I(yè)的產(chǎn)生，源自市場(chǎng)中產(chǎn)品需求向客戶(hù)服務(wù)需求的轉變�！�
個(gè)人理財就是個(gè)人理財規劃，錢(qián)多錢(qián)少都要理，是通過(guò)對個(gè)人財務(wù)資源的合理管理，滿(mǎn)足個(gè)人生活目標的過(guò)程。
理財應由專(zhuān)業(yè)人員承擔
陶存文認為，個(gè)人理財應由專(zhuān)業(yè)理財人員承擔。
“專(zhuān)業(yè)理財人員在對個(gè)人收入、資產(chǎn)和負債等數據進(jìn)行分析的基礎上，根據個(gè)人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個(gè)人對風(fēng)險的偏好和承受能力，來(lái)規劃個(gè)人資產(chǎn)和負債的管理方案，以實(shí)現資產(chǎn)效益最大化的過(guò)程�！�
陶存文介紹，個(gè)人理財包括實(shí)現個(gè)人已實(shí)現財產(chǎn)的保值增值、財產(chǎn)安全和保障個(gè)人取得未實(shí)現財產(chǎn)的能力等內容。
其目的是當個(gè)人財產(chǎn)遭受意外事故或自然災害、個(gè)人所處的競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個(gè)人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來(lái)源。
個(gè)人理財的'面非常廣，并且和客戶(hù)生命周期緊密聯(lián)合在一起；個(gè)人投資涉及面比較狹窄。個(gè)人理財不是指處理財富的某一事項，而是指一系列的連續事項；個(gè)人投資可能只是某一個(gè)獨立的事項。
保險是理財規劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險，主要包括殘疾風(fēng)險、生命風(fēng)險還有老年風(fēng)險。
一些人覺(jué)得自己還處于創(chuàng )業(yè)階段，沒(méi)有財富積累，所以不需要個(gè)人理財規劃，也不需要保險。
實(shí)際上這個(gè)觀(guān)點(diǎn)大錯特錯。陶教授表示，通過(guò)理財規劃，有些人不需要太多錢(qián)也能過(guò)得很好，在創(chuàng )業(yè)階段的人，可以通過(guò)比較廉價(jià)的保障型保險來(lái)解決風(fēng)險問(wèn)題。
他表示，任何個(gè)人理財規劃里面如果沒(méi)有商業(yè)保險這一項，這個(gè)規劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險是個(gè)人理財規劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財價(jià)值觀(guān)，目前可以分為四類(lèi)人群。
“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛(ài)買(mǎi)房，一生都在負債，非常需要家庭財產(chǎn)保險＋儲蓄性保險；“慈鳥(niǎo)族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。
陶教授指出，人生的不同時(shí)期需要不同的保險。
學(xué)習成長(cháng)期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險＋養老保險；退休期需要家庭財產(chǎn)保險＋終身壽險。
保險與理財 篇10
少兒教育越來(lái)越成為一大社會(huì )話(huà)題，少兒未來(lái)上大學(xué)、出國留學(xué)等所需費用如何積攢也是每個(gè)家庭關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價(jià)格指數)高企不下，現有常見(jiàn)的少兒理財方式，誰(shuí)會(huì )打敗CPI?
定期存款收益中要及時(shí)應對加息
從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì )、結婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(cháng)金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開(kāi)設銀行賬戶(hù)，根據孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財時(shí)選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢(qián)”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。
同時(shí)，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機構預測，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來(lái)，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏(yíng)CPI，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。
理財師建議：父母為孩子理財時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。
基金定投收益無(wú)法鎖定須分散風(fēng)險
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋?zhuān)瑢τ谀挲g偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費時(shí)，可以定期定額買(mǎi)入基金，長(cháng)期持有仍有獲取較大收益的機會(huì )。
基金定期定額投資具有類(lèi)似長(cháng)期儲蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(cháng)期下來(lái)，復利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏(yíng)預期年均4%的CPI。
理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險。
教育金保險收益偏低但本金有保障
針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買(mǎi)教育金保險，可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。
目前，保險市場(chǎng)上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強制性?xún)π�、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財師建議：市場(chǎng)上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過(guò)，由于具有“專(zhuān)款專(zhuān)用”、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現能力較差。
保險與理財 篇11
[摘要]理財規劃的最高職業(yè)資格CFP，即注冊金融策劃師或理財規劃師有望登陸中國大陸。目前，國內個(gè)人理財市場(chǎng)方興未艾，客戶(hù)的理財需求日益增長(cháng)，壽險業(yè)提供個(gè)人理財規劃服務(wù)是市場(chǎng)競爭的必然結果。國際同業(yè)的個(gè)人理財規劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國內保險界也開(kāi)始積極探索中國特色的個(gè)人理財服務(wù)模式。從長(cháng)遠看，壽險業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財規劃服務(wù)將對壽險業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險公司、代理人及中介機構、壽險客戶(hù)帶來(lái)多贏(yíng)結果。未來(lái)幾年，我國壽險業(yè)的個(gè)人理財規劃服務(wù)將呈現出四大新趨勢，進(jìn)一步推動(dòng)我國保險市場(chǎng)的健康、持續、快速發(fā)展。
一、國內壽險業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)的興起背景
�。ㄒ唬┬枨蠓剑嚎蛻�(hù)理財需求日益增長(cháng)
麥肯錫公司曾預計，20xx年中國個(gè)人金融理財服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見(jiàn)的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(cháng)，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—20xx年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實(shí)際增長(cháng)達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(cháng)的同時(shí)，恩格爾系數下降加快。20xx年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見(jiàn)，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿(mǎn)足基本消費的同時(shí)，有了更多的資金滿(mǎn)足其他方面的消費。
2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀(guān)念，也激發(fā)了居民理財的需求。也就是說(shuō)，現在人們必須自己面對怎樣實(shí)現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說(shuō)的理財規劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，走過(guò)了西方國家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見(jiàn)的投資工具都初具規模。截止20xx年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬(wàn)億元，上市公司數有1200多家，投資者開(kāi)戶(hù)數達6850萬(wàn)戶(hù)。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據中國社會(huì )調查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專(zhuān)項問(wèn)卷調查結果顯示：74％的人對個(gè)人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財服務(wù)。PA18個(gè)人理財網(wǎng)站專(zhuān)業(yè)調查顯示：50％以上的人是無(wú)計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專(zhuān)家顧問(wèn)意見(jiàn)，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認為有必要時(shí)常對自己的投資績(jì)效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問(wèn)費。由此可見(jiàn)，我國居民的個(gè)人理財規劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
�。ǘ┕┙o方：應對市場(chǎng)競爭，提供增值服務(wù)
我國保險市場(chǎng)競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類(lèi)保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來(lái)，分紅投資類(lèi)保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長(cháng)的主力軍。中國保監會(huì )最新統計顯示，截止20xx年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長(cháng)約70％。分紅類(lèi)保險等新產(chǎn)品成為新的增長(cháng)點(diǎn)，20xx年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(cháng)1057.48％。國外成熟市場(chǎng)表明：無(wú)論是分紅險還是投連險，該類(lèi)非傳統壽險都是未來(lái)保險市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類(lèi)產(chǎn)品的成功銷(xiāo)售非常需要銷(xiāo)售人員提供全面的理財規劃服務(wù)，綜合分析客戶(hù)的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷(xiāo)售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀(guān)念和理財需求的客戶(hù)，否則后患無(wú)窮，國外市場(chǎng)經(jīng)驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進(jìn)入國內市場(chǎng)，其參與競爭的重點(diǎn)主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財規劃服務(wù)。
�。ㄈ┲薪榉剑何磥�(lái)潛在的理財服務(wù)供給者
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒(méi)有任何一家專(zhuān)業(yè)中介公司找到了長(cháng)久穩定、附加值高的主營(yíng)收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專(zhuān)業(yè)的理財規劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來(lái)彰現自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專(zhuān)業(yè)性和客觀(guān)性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
二、國際上壽險業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)概況
�。ㄒ唬〤FP服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響
研究個(gè)人理財規劃服務(wù)，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領(lǐng)域最權威和流行的理財規劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專(zhuān)業(yè)從業(yè)證書(shū)，但是在國外，獲得CFP證書(shū)的人中，有70％以上同時(shí)持有保險經(jīng)紀人和證券經(jīng)紀人資格證書(shū)，CFP天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶(hù)需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務(wù)的研究和開(kāi)拓，并建立起了自己的個(gè)人理財規劃服務(wù)隊伍，為客戶(hù)提供理財規劃服務(wù)。
�。ǘ﹣喬貐^壽險業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)狀況
在亞太地區，人們習慣稱(chēng)理財規劃為“財務(wù)規劃”。馬來(lái)西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會(huì )成員，因此這幾個(gè)國家的壽險業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)漸成規模，以財務(wù)顧問(wèn)的身份為客戶(hù)進(jìn)行理財規劃正成為新世紀壽險業(yè)務(wù)員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會(huì )上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會(huì )的主軸。馬來(lái)西亞20xx年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務(wù)顧問(wèn)”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶(hù)充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產(chǎn)品給客戶(hù)。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開(kāi)始運用理財規劃為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開(kāi)始，新加坡金融管理局規定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書(shū)的同時(shí)，必須讓客戶(hù)知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫生、律師般收取專(zhuān)業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
三、壽險業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財規劃服務(wù)的內容及影響
�。ㄒ唬〾垭U業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)的基本內容
全面的個(gè)人理財規劃涉及各類(lèi)金融產(chǎn)品，但并不意味著(zhù)某個(gè)理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過(guò)程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個(gè)人理財市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財規劃服務(wù)首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)家來(lái)具體實(shí)施理財規劃方案。
從服務(wù)內容上看，壽險業(yè)理財規劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱(chēng)為全方位的理財規劃。事實(shí)上，提供理財規劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶(hù)時(shí)都提供如此全面的.規劃，按照客戶(hù)需求和壽險業(yè)務(wù)員的個(gè)人專(zhuān)業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財務(wù)問(wèn)題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規劃（多方位財務(wù)規劃）。
從實(shí)施過(guò)程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶(hù)資料；第三、分析個(gè)人財務(wù)狀況，找出其長(cháng)處和短處；第四、根據客戶(hù)能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實(shí)行規劃，因為行動(dòng)最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實(shí)施和績(jì)效考核階段。不同專(zhuān)業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無(wú)論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶(hù)制定一套全面的、互相協(xié)調的、可操作的理財建議，在這個(gè)階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當于客戶(hù)的“軍師”，要提出戰略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶(hù)制定更具體的保險規劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專(zhuān)家來(lái)協(xié)助客戶(hù)實(shí)施其全面的理財計劃。
�。ǘ〾垭U業(yè)推行個(gè)人理財規劃服務(wù)的影響
從直接的產(chǎn)品推銷(xiāo)轉變?yōu)閲@客戶(hù)需求來(lái)組織生產(chǎn)和銷(xiāo)售，這個(gè)過(guò)程本身可以說(shuō)是行銷(xiāo)史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個(gè)人理財規劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對整個(gè)壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶(hù)本身產(chǎn)生重要的影響并帶來(lái)多贏(yíng)結果。
1.對壽險業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展�？梢哉f(shuō)，個(gè)人理財規劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個(gè)人理財服務(wù)有助于開(kāi)拓中高端客戶(hù)市場(chǎng)。通過(guò)客戶(hù)保險需求的深度挖掘，提高客戶(hù)的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶(hù)需求為導向，開(kāi)發(fā)出最令客戶(hù)滿(mǎn)意的新產(chǎn)品，占據市場(chǎng)先機。同時(shí)，要滿(mǎn)足客戶(hù)的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過(guò)客戶(hù)資源共享，創(chuàng )造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構的影響。實(shí)施理財規劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平。按照CFP的“4E”標準，實(shí)施理財規劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個(gè)方面達到較高水準，才可能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規劃服務(wù)，必然會(huì )推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強制性的法規，規定代理人銷(xiāo)售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會(huì )更加明顯。另外，保險中介機構也有機會(huì )分到一杯羹，以提供理財咨詢(xún)、培訓和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶(hù)的影響。毫無(wú)疑問(wèn)，壽險客戶(hù)也是真正的受益者，通過(guò)接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時(shí)他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過(guò)家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟的成本實(shí)現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個(gè)人理財規劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢
�。ㄒ唬┠壳皣鴥葔垭U業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)的缺陷
1.個(gè)人理財規劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個(gè)人理財規劃服務(wù)需求日益顯現，少數公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場(chǎng)尚處于初級階段。初級階段意味著(zhù)理財服務(wù)市場(chǎng)本身并沒(méi)有巨大的理財服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現時(shí)的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統的產(chǎn)品推銷(xiāo)式的方法獲得客戶(hù)。與此同時(shí)，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財規劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財規劃服務(wù)資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶(hù)提供個(gè)人理財服務(wù)，但由于沒(méi)有系統的培訓體系和專(zhuān)門(mén)統一的培訓教材，也沒(méi)有權威、中立和專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財規劃服務(wù)資格認證證書(shū)，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現時(shí)金融產(chǎn)品的數量和品種不能完全滿(mǎn)足個(gè)人理財規劃服務(wù)的要求。雖然國內各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場(chǎng)不規范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著(zhù)理財規劃的制定和實(shí)施效果。
4.現行法律法規尚不健全。國內金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規劃服務(wù)的行業(yè)標準欠缺等，從制度的層面制約著(zhù)綜合個(gè)人理財規劃服務(wù)的發(fā)展。
�。ǘ﹪鴥葔垭U業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)的發(fā)展趨勢
1.壽險業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財規劃服務(wù)所需的法律法規正逐漸健全和完善。個(gè)人理財規劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專(zhuān)業(yè)性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財規劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來(lái)西亞和新加坡一樣，實(shí)施財務(wù)規劃服務(wù)的保險監管部門(mén)規章也有可能出臺。
2.壽險業(yè)個(gè)人理財規劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規范。隨著(zhù)第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權威和流行的個(gè)人理財規劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開(kāi)展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專(zhuān)職理財規劃隊伍，必然會(huì )提升理財規劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時(shí)，保險業(yè)的理財規劃行業(yè)協(xié)會(huì )在中國金融策劃協(xié)會(huì )成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現使一站式個(gè)人理財規劃服務(wù)成為可能。隨著(zhù)我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團的出現應該是國內金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現況而言，無(wú)論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業(yè)務(wù)員可同時(shí)對客戶(hù)推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專(zhuān)門(mén)培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財咨詢(xún)中介機構可能出現。
4.投資分紅類(lèi)險種流行，個(gè)人理財規劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來(lái)投資分紅類(lèi)險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長(cháng)的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著(zhù)保險市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類(lèi)品種將成為市場(chǎng)主流，客戶(hù)將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著(zhù)人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì )漸漸從最初的財務(wù)安全規劃演變到更高級的側重投資功能的規劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶(hù)終身的“生涯規劃”。
保險與理財 篇12
一般我們說(shuō)的家庭理財，是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，并滿(mǎn)足生活的需要。而我們每個(gè)人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿(mǎn)足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個(gè)人的目標，同時(shí)考慮對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
保險是一種風(fēng)險管理工具，是“為無(wú)法預料的事情做準備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì )嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買(mǎi)保險，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補我們的經(jīng)濟損失，使理財規劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險是理財規劃中必備的一項。
現在說(shuō)起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財過(guò)程中的人身風(fēng)險，保證理財規劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬(wàn)一”，這筆錢(qián)既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的.保險。如果他們到保險公司投保，其實(shí)遠用不了那么多錢(qián)，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng )造更多受益，這樣就會(huì )更有效率。
另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來(lái)，保險公司還設計出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，更實(shí)現保險資金的增值。相對其他金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險只應用其保障功能的話(huà)，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行調整。
保險與理財 篇13
陸某，一位普通的父親，幾年前夫妻離異之后，一直將女兒陸紅（化名）帶在身邊。雖然陸某后來(lái)又再婚，但是對于自己的女兒，陸某有著(zhù)和天底下所有父親一樣深沉的愛(ài)，但是這份愛(ài)被一直深深的埋藏在他的心底，并不為女兒所知，直到有一天，不幸降臨到這個(gè)家庭……
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱(chēng)陸某因車(chē)禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問(wèn)家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準備。
理賠人員走訪(fǎng)了陸某的親屬，同時(shí)也見(jiàn)到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當時(shí)還是一個(gè)在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時(shí)讓這個(gè)小女孩變得無(wú)依無(wú)靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節哀的同時(shí)，詳細介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶(hù)索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當時(shí)尚未滿(mǎn)18周歲，考慮到保護陸紅的權益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿(mǎn)18歲后再由其本人申領(lǐng)保險金。
20xx年2月的某一天，剛滿(mǎn)18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時(shí)審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬(wàn)元，并在第一時(shí)間就將寄托著(zhù)陸某深沉的愛(ài)的保險金如數交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛(ài)。
陸某的身故理賠在當地及其親朋好友當中引起了很大反響。本案中身故受益人是個(gè)學(xué)生，沒(méi)有任何經(jīng)濟來(lái)源，意外失去親人無(wú)疑從精神上和經(jīng)濟上都是一個(gè)沉重的打擊。所幸的是，這位故去的'父親通過(guò)購買(mǎi)太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛(ài)，就這樣被延續了下去……
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬(wàn)保命錢(qián)給他的侄子借用了，而且可以說(shuō)是有去無(wú)回的了，而他本人是個(gè)自由職業(yè)人士，無(wú)社保，無(wú)醫保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒(méi)有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無(wú)助的眼神，殘酷的現實(shí)生活現象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個(gè)金融理財師所應該負有的社會(huì )責任，如何為客戶(hù)做好財務(wù)風(fēng)險管理，如何為客戶(hù)未雨綢繆，如何在現在國內所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個(gè)金融理財人員，必須明確人生理財的三大目標：住房，子女教育，養老。這三大目標是人生理財規劃中不可忽視的必然需求，而在退休養老規劃中，國家現在雖然實(shí)行強制社會(huì )養老機制，但也是維持低保水平，而現在大多數人，幻想養兒防老也不太現實(shí)，因此，養老規劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢(qián)：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著(zhù)子女身陷危機而袖手旁觀(guān)。
2．醫療需求：年紀越大，醫療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。
3．侵權意外：意外狀況，侵害他人權益（包括身體），導致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場(chǎng)，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現風(fēng)險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話(huà)就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機中，對于目前大多數中國居民參加社保體系只能維持社會(huì )最低保障，除了醫療需求可以在社會(huì )醫療保險解決部份疾病醫療需求，再加上購買(mǎi)保險公司的住院、護理等類(lèi)型的保障消費類(lèi)產(chǎn)品。而其他四大危機應該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機，個(gè)人養老缺口就會(huì )發(fā)生，因此，這對于大多數只參加最低社保保障的人士是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現在中國這個(gè)市場(chǎng)上還是比較不容易讓客戶(hù)接受�？墒�，作為一個(gè)金融理財師，就必須在財務(wù)風(fēng)險管理重視這方面的風(fēng)險。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認識的銀保產(chǎn)品為客戶(hù)推廣這個(gè)理念，讓客戶(hù)明了強制養老保障的可行性及重要性，分析保險產(chǎn)品中的年金養老保障功能，引起客戶(hù)對養老規劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴大化，也絕不會(huì )把客戶(hù)短期需求來(lái)敘做銀保產(chǎn)品。
保險與理財 篇14
隨著(zhù)新學(xué)期的開(kāi)始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養自己的理財能力。那么大學(xué)生應該如何理財呢？大家保保險網(wǎng)建議大學(xué)生理財可以先從穩健的理財產(chǎn)品入手。
客戶(hù)資料
麗麗是一名剛進(jìn)入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書(shū)。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準備8000元學(xué)費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔孩子在外讀書(shū)的風(fēng)險，另一方面也可以讓孩子養成理財習慣，避免消費浪費。
財務(wù)分析
由于大學(xué)生本身沒(méi)有收入來(lái)源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟實(shí)惠、性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費達到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。
理財建議
大學(xué)生的學(xué)費屬于固定消費支出，不適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。同時(shí)，大學(xué)生屬于單純消費群體，沒(méi)有經(jīng)濟能力，所以購買(mǎi)保險應該以消費型保險為主。大學(xué)生閑暇時(shí)間多，許多學(xué)生會(huì )選擇外出旅游、探險等，這一點(diǎn)出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫�？�，但是醫�？ㄖ槐；A，不夠全面，所以在此基礎上建議配置合理的商業(yè)醫療保險，分擔大病風(fēng)險。
首先購買(mǎi)意外險
意外險是最為經(jīng)濟實(shí)惠的保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以?xún)�，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎上，最好能附加一份意外醫療費用保險。
定期壽險增添保障
意外險只承擔意外傷害責任，因為疾病產(chǎn)生的`風(fēng)險并不包括在內，建議麗麗再購買(mǎi)一份人壽保險來(lái)保障自己。對于大學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，定期壽險費用低、保障全面，性?xún)r(jià)比要高于終身壽險。
購買(mǎi)理財產(chǎn)品
意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產(chǎn)品。對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，余額寶、基金定投以及P2P網(wǎng)貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資P2P網(wǎng)貸，P2P網(wǎng)貸的投資門(mén)檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來(lái)獲取收益。
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