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保險與理財（通用15篇）
保險與理財1
保險理財金字塔話(huà)術(shù)
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(cháng)，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見(jiàn)到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
資產(chǎn)分配比例：五三二型
這是最長(cháng)見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險的開(kāi)支以個(gè)人年收收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類(lèi)債券來(lái)安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來(lái)說(shuō)，收益還是不能讓他們滿(mǎn)意的。
資產(chǎn)分配比例：四三三型
與同足球賽中的.陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風(fēng)險偏好人士，增加了高風(fēng)險部分的投入，也就是說(shuō)增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿(mǎn)足其追求高收益和成就感的心理。
資產(chǎn)分配比例：四四二型
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過(guò)15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟形勢好時(shí)可變?yōu)?---3---3。
理財金字塔的作用
專(zhuān)家指出，與營(yíng)養“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個(gè)穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢(qián)”卻不足以應付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個(gè)大窟窿、無(wú)底洞，財富就會(huì )面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險與理財2
京華時(shí)報讀者夏女士，35歲。去年下半年結束了長(cháng)達七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養，丈夫每月支付4000元撫養費。夏女士有房有車(chē)，稅后月收入15000元，月消費10000元。近期，前夫將歸還父母手中借走的100萬(wàn)元。夏女士父母打算將這一筆錢(qián)交給女兒打理。目前夏女士存款30萬(wàn)，其中20萬(wàn)在銀行理財，10萬(wàn)投資于股市。夏女士目前無(wú)再婚計劃，用這筆錢(qián)保障自己和女兒未來(lái)生活，并提高生活質(zhì)量。請教分析師該如何理財？
一、保險規劃完善基礎保障
夏女士目前沒(méi)有再婚計劃，隨著(zhù)夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫療費用上的支出有可能越來(lái)越多，隨著(zhù)女兒的成長(cháng)，所需的教育經(jīng)費也會(huì )越來(lái)越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟來(lái)源，為自己做一份保障計劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險、意外傷害險和重疾險，保費支出在年收入10%左右，這樣既不會(huì )造成生活壓力，也可以滿(mǎn)足保障需要。同時(shí)，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險，關(guān)注孩子的保障。
二、流動(dòng)資金準備緊急備用金
通常緊急備用金為3個(gè)月的家庭收入，可以根據自己的實(shí)際情況進(jìn)行調整。夏女士可以將5萬(wàn)元投資于銀行開(kāi)放式理財、貨幣型基金等，這類(lèi)產(chǎn)品通常流動(dòng)性較強，收益率相比活期存款略高，以滿(mǎn)足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來(lái)滿(mǎn)足流動(dòng)性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補。按照風(fēng)險等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬(wàn)資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險，提高投資組合整體預期回報率。
四、長(cháng)期資金女兒教育金規劃
簡(jiǎn)單來(lái)講，基金定投就是委托銀行在每月固定時(shí)間以固定金額申購開(kāi)放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險，是長(cháng)期規劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數型基金，因為凈值波動(dòng)越大，越有利于用時(shí)間平局投資成本，預期收益率也越高。
保險與理財3
一、短信及電話(huà)約訪(fǎng)話(huà)術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見(jiàn)面聊。
二、開(kāi)門(mén)話(huà)術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項目太火了，我們公司就銷(xiāo)售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿(mǎn)還本。在同類(lèi)產(chǎn)品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話(huà)術(shù)
因為時(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶(hù)將為客戶(hù)進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶(hù)收益，通過(guò)時(shí)間+復利的威力，到60歲賬戶(hù)價(jià)值已達到309萬(wàn)，有養老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢(qián)還在不斷地增值，到75歲滿(mǎn)期時(shí)保守預計賬戶(hù)價(jià)值高達327萬(wàn)，收益稍好則可達805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢(qián)，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專(zhuān)家理財復利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個(gè)月的時(shí)間。王老板，你覺(jué)得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話(huà)術(shù)（如果客戶(hù)5秒鐘不說(shuō)話(huà)，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢(qián)，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最?lèi)?ài)的家人投資一份，這種愛(ài)心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買(mǎi)的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買(mǎi)了一份，這個(gè)計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會(huì )使你財源廣進(jìn)的.“搖錢(qián)樹(shù)”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，有知名理財專(zhuān)家現場(chǎng)講解，你來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，到時(shí)再做決定。這是邀請函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺(jué)得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺(jué)得到60歲退休的時(shí)候賬戶(hù)有多少錢(qián)？
客戶(hù)：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客戶(hù)到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶(hù)：是
業(yè)務(wù)員：如果轉存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶(hù)，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶(hù)可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺(jué)得一般人在正常情況下會(huì )選擇哪種方式呢？
客戶(hù)：那還是后面的賬戶(hù)好（立刻促成）
保險與理財4
銀行賣(mài)保險合法嗎？保監局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷(xiāo)售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產(chǎn)品。銀行保險是保險公司銷(xiāo)售保險非常重要的一個(gè)渠道，一般而言，產(chǎn)品線(xiàn)也非常齊全，和保險營(yíng)銷(xiāo)員(保險代理人)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品、電話(huà)或網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品相比，在保險費高低、保險責任、理賠等方面并無(wú)本質(zhì)區別。
此外，在銀行銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的代理人，也應取得《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和監管部門(mén)要求的其他資格認證。之所以在銀行銷(xiāo)售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常�？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時(shí)進(jìn)行保險費的結算，對保戶(hù)來(lái)說(shuō)十分方便。
銀行理財和保險理財有啥區別？
首先，銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。如購買(mǎi)5萬(wàn)元銀行理財產(chǎn)品，預期年化收益率達5%，一年下來(lái)，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產(chǎn)品能帶來(lái)的僅此而已，它無(wú)法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財產(chǎn)品依然只能帶來(lái)這么多收益，沒(méi)有保障功能。
資金收益情況不同，保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應該更加全面地進(jìn)行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取靈活程度有異，銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶(hù)因急用需要靈活支取，會(huì )有利息損失。保險理財產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶(hù)的現金價(jià)值，但合同項下的保險金額也同時(shí)按比例相應減少，會(huì )影響保障程度。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險期限滿(mǎn)時(shí)，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶(hù)的現金價(jià)值。
買(mǎi)銀保產(chǎn)品要注意什么？
根據保監會(huì )給出的提示，在銀行購買(mǎi)保險要特別注意幾點(diǎn)：
第一，通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長(cháng)期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產(chǎn)品。
第二，認真閱讀保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
第三，分紅、投連和萬(wàn)能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結保險和萬(wàn)能保險還可能收取初始費用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續費和退保費等費用。
第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，借款及利息應在借款期限屆滿(mǎn)日償還。當保險合同的現金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險合同效力將中止。
第五，了解猶豫期有關(guān)規定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內的一段時(shí)期。猶豫期內，投保人可以無(wú)條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。
第六，配合做好回訪(fǎng)，以確保了解和維護自身權益。保險公司一般會(huì )在猶豫期內向購買(mǎi)一年期以上保險產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)。在接聽(tīng)保險公司回訪(fǎng)電話(huà)時(shí)，要仔細聽(tīng)取回訪(fǎng)人員的問(wèn)題，對于不清楚的問(wèn)題，應當向回訪(fǎng)人員認真詢(xún)問(wèn)，或者撥打保險公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)進(jìn)行詳細咨詢(xún)。
保險與理財5
隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽?zhuān)屠瞎诮Y婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著(zhù)5個(gè)月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺(jué)得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒(méi)有養成理財的好習慣，所以她想盡早做好理財為未來(lái)做準備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養孩子目前每個(gè)月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內地戶(hù)口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個(gè)長(cháng)遠的教育基金和養老的規劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒(méi)有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒(méi)有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶(hù)口問(wèn)題將來(lái)的教育費用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(cháng)期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的范圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應當補充適當的商業(yè)保險。建議小玲每年預備9000左右的保費，為自己購買(mǎi)“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險+保額20萬(wàn)元的`意外傷害及2萬(wàn)元補充醫療保險”的組合�？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應補充意外傷害及住院醫療類(lèi)的保險。
�。�2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養老做其余的理財規劃了。建議購買(mǎi)“債券型基金占40%，股票型基金占著(zhù)60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養老金的補充。但是購買(mǎi)前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險與理財6
投資未必等于理財
“投資未必等于理財”，中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場(chǎng)研究中心主任陶存文教授表示，個(gè)人理財的結果是轉移和規避風(fēng)險，而個(gè)人投資卻不規避風(fēng)險。
個(gè)人理財包括投資活動(dòng)，個(gè)人投資活動(dòng)只是理財的一部分；個(gè)人理財涉及的專(zhuān)業(yè)知識眾多，個(gè)人投資涉及的專(zhuān)業(yè)知識相對較少。
陶存文特別強調，理財有著(zhù)投資不具有的社會(huì )意義——“有效抵御風(fēng)險；平衡現在或未來(lái)的收支，滿(mǎn)足追求高品質(zhì)、穩定的個(gè)人生活需求；保障家庭生活來(lái)源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費用來(lái)源”。
陶存文說(shuō)，個(gè)人理財規劃的概念形成于上個(gè)世紀的美國�！袄碡斠巹潕熉殬I(yè)的產(chǎn)生，源自市場(chǎng)中產(chǎn)品需求向客戶(hù)服務(wù)需求的轉變�！�
個(gè)人理財就是個(gè)人理財規劃，錢(qián)多錢(qián)少都要理，是通過(guò)對個(gè)人財務(wù)資源的合理管理，滿(mǎn)足個(gè)人生活目標的過(guò)程。
理財應由專(zhuān)業(yè)人員承擔
陶存文認為，個(gè)人理財應由專(zhuān)業(yè)理財人員承擔。
“專(zhuān)業(yè)理財人員在對個(gè)人收入、資產(chǎn)和負債等數據進(jìn)行分析的基礎上，根據個(gè)人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個(gè)人對風(fēng)險的偏好和承受能力，來(lái)規劃個(gè)人資產(chǎn)和負債的管理方案，以實(shí)現資產(chǎn)效益最大化的過(guò)程�！�
陶存文介紹，個(gè)人理財包括實(shí)現個(gè)人已實(shí)現財產(chǎn)的保值增值、財產(chǎn)安全和保障個(gè)人取得未實(shí)現財產(chǎn)的能力等內容。
其目的是當個(gè)人財產(chǎn)遭受意外事故或自然災害、個(gè)人所處的競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個(gè)人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來(lái)源。
個(gè)人理財的面非常廣，并且和客戶(hù)生命周期緊密聯(lián)合在一起；個(gè)人投資涉及面比較狹窄。個(gè)人理財不是指處理財富的.某一事項，而是指一系列的連續事項；個(gè)人投資可能只是某一個(gè)獨立的事項。
保險是理財規劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險，主要包括殘疾風(fēng)險、生命風(fēng)險還有老年風(fēng)險。
一些人覺(jué)得自己還處于創(chuàng )業(yè)階段，沒(méi)有財富積累，所以不需要個(gè)人理財規劃，也不需要保險。
實(shí)際上這個(gè)觀(guān)點(diǎn)大錯特錯。陶教授表示，通過(guò)理財規劃，有些人不需要太多錢(qián)也能過(guò)得很好，在創(chuàng )業(yè)階段的人，可以通過(guò)比較廉價(jià)的保障型保險來(lái)解決風(fēng)險問(wèn)題。
他表示，任何個(gè)人理財規劃里面如果沒(méi)有商業(yè)保險這一項，這個(gè)規劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險是個(gè)人理財規劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財價(jià)值觀(guān)，目前可以分為四類(lèi)人群。
“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛(ài)買(mǎi)房，一生都在負債，非常需要家庭財產(chǎn)保險＋儲蓄性保險；“慈鳥(niǎo)族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。
陶教授指出，人生的不同時(shí)期需要不同的保險。
學(xué)習成長(cháng)期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險＋養老保險；退休期需要家庭財產(chǎn)保險＋終身壽險。
保險與理財7
一、我沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是沒(méi)錢(qián)才保險，因為沒(méi)錢(qián)人一旦遇到風(fēng)險就會(huì )傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒(méi)錢(qián)人比有錢(qián)人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險保險就是雪中送炭。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥就不看病嗎？沒(méi)錢(qián)買(mǎi)米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢(qián)花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢(qián)辦大事。一天一包煙錢(qián)并不影響我們的生活，但存在保險公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢(qián)不用保。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是有錢(qián)保險，因為保險是我們有錢(qián)人身份的象征，因為保險是我們有錢(qián)人存錢(qián)的工具，所以我們有錢(qián)人更應該通過(guò)保險來(lái)提現我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話(huà)術(shù)二：
有錢(qián)不等于有保障啊，你的錢(qián)全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫療現金嗎？
話(huà)術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險。
話(huà)術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
不需要保險的人有三種：長(cháng)生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問(wèn)您是哪一種呢？
話(huà)術(shù)三：
不需要保險很正常，那是因為您沒(méi)有挺過(guò)我講保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都會(huì )主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話(huà)術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶(hù)，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結果去年就得了腦病，現在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢�(jiàn)風(fēng)險不等人��！
話(huà)術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話(huà)術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話(huà)術(shù)一：
社會(huì )保險能解決你的吃飯，而商業(yè)保險能解決你的吃肉問(wèn)題。
話(huà)術(shù)二:
你有沒(méi)有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著(zhù)毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險才是穿著(zhù)棉襖過(guò)冬，只有現在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂(yōu)。
六、保險都是騙人的。
話(huà)術(shù)一：
你讓保險公司騙過(guò)嗎？騙多少錢(qián)？告訴我幫你打官司，做保險十年了，我見(jiàn)過(guò)的都是保戶(hù)騙公司，還沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司騙保戶(hù)呢！
話(huà)術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(cháng)久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險了，按照你的說(shuō)法全國人民都上當了！--------假如騙你的話(huà)你能干嗎？
話(huà)術(shù)三：
我原來(lái)是出門(mén)下鄉行騙，現在客戶(hù)是主動(dòng)找上門(mén)受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢(qián)就貶值了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是錢(qián)有貶值才要保險，因為保險可以用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，甚至可以用小錢(qián)換大錢(qián)，所以我們要通過(guò)保險來(lái)科學(xué)理財，使我們的財富增值，這樣錢(qián)才不會(huì )貶值啊。
話(huà)術(shù)二：
那你存在銀行錢(qián)不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢(qián)給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢(qián)貶值了，那么你變的錢(qián)不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。
話(huà)術(shù)三：
那我為你設計一份專(zhuān)門(mén)“防貶值”的保險，當通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì )水漲船高---介紹分紅保險。
八、公司倒閉怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險，多家公司聯(lián)手承擔您的風(fēng)險------天塌下來(lái)由國家頂著(zhù)，要知道中國已經(jīng)有上億人保險啦
話(huà)術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì )不會(huì )擔心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構，只要國家在它就不會(huì )倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災穩定社會(huì )治安。
話(huà)術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題��！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話(huà)術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開(kāi)除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開(kāi)除，為了保住自己賠錢(qián)也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話(huà)術(shù)二:
小恩小惠即買(mǎi)不來(lái)朋友也買(mǎi)不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì )遠遠超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話(huà)術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的.，好死不如賴(lài)活著(zhù)，俗話(huà)說(shuō)水沒(méi)來(lái)就先愁壩，保險就是為年老體弱做準備，現在有沒(méi)有準備就可以看到我們當年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話(huà)術(shù)二：
假如現在得闌尾炎我們能死嗎？假如現在得膽囊炎我們能死嗎？我們人（或我見(jiàn)過(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對現實(shí)，不該自己騙自己，因為咱們誰(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話(huà)術(shù)一：
外國公司來(lái)了你投保，外國公司走了你找誰(shuí)去？
話(huà)術(shù)二：
外國保險是根據外國國情設計的，中國保險是根據中國國情設計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買(mǎi)衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話(huà)術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話(huà)術(shù)一：
不滿(mǎn)您說(shuō)，我剛剛做保險的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現在買(mǎi)保險都人品牌，因為新華有中央匯金集團控股，就相當國企，新華保險品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買(mǎi)的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢，您看好不好？
話(huà)術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買(mǎi)東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達3000億的公司��！
十三、我要在朋友那里投保。
話(huà)術(shù)一：
依我看朋友不在于認識的時(shí)間長(cháng)短，有人認為認識三年的還不如認識三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認識也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話(huà)術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢(qián)當嫁妝。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應該保險。因為她生活沒(méi)有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢(qián)，生活有依靠那就沒(méi)有必要嫁人。
話(huà)術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛(ài)的人在人間受苦為您還債您還會(huì )快樂(lè )嗎？。。。。。。其實(shí)保險就是我愛(ài)你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話(huà)術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話(huà)術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見(jiàn)不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話(huà)術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門(mén)服務(wù)呢？（這時(shí)客戶(hù)肯定說(shuō)上門(mén)服務(wù)，然后接著(zhù)說(shuō)）好，那我現在就是在上門(mén)服務(wù)，把名字寫(xiě)在這里就可以了（同時(shí)拿出保險單示意）
話(huà)術(shù)三：
那好我現在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產(chǎn)，小病小災一般家庭都能擔得起，所以現在80%的人選擇的都是大病保險。隨著(zhù)科技的發(fā)展，只要有錢(qián)，有些大病是可以治療的，最底可延長(cháng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話(huà)術(shù)二：
那我跟你設計一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢(qián)的保險。。。。。。。介紹住院醫療險。
十七、保險不吉利一保就出險。
話(huà)術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫院？肯定是先有病人才有醫院，先有風(fēng)險才有保險。生老病死是大自然的規律跟保險無(wú)關(guān)，保險的作用是抗病救災減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話(huà)術(shù)二：
如果一保就出險的話(huà)那保險公司豈不是負債累累早就關(guān)門(mén)了？我們想報復誰(shuí)給他辦理保險不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話(huà)術(shù)二：
對呀對呀就是政策總會(huì )變才保險，因為政府一時(shí)一個(gè)令說(shuō)不準，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。
十九、保險合同能不能公證。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是我們的合同保準才不用公證，因為只要不保準的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話(huà)術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶(hù)口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢(qián)都讓公司賺去了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是公司掙錢(qián)才保險，因為公司掙錢(qián)證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢(qián)的話(huà)你還敢保險嗎？
話(huà)術(shù)二、
國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，當我們遇到風(fēng)險的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢(qián)個(gè)人也掙錢(qián)，所以參加保險理過(guò)利民利己。
話(huà)術(shù)三：
你到醫院看病大夫不也掙你的錢(qián)嗎？因外大夫掙你的錢(qián)你就不看病了嗎？因為農民掙你的錢(qián)你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢(qián)嗎？不掙錢(qián)你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著(zhù)社會(huì )太。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是你誰(shuí)也信不著(zhù)才保險，因為現在是市場(chǎng)經(jīng)濟，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險！
話(huà)術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒(méi)有直接關(guān)系，所以和保險無(wú)關(guān)。
話(huà)術(shù)三：
看問(wèn)題應該看大局，看主流，隨著(zhù)WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會(huì )越來(lái)越健全，制度會(huì )越來(lái)越完善，現在保險已經(jīng)成為一種趨勢而走如千家萬(wàn)戶(hù)。
二十二、死了要錢(qián)有啥用？
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長(cháng)生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責任與愛(ài)心，試想您的最后一次住院費誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話(huà)術(shù)二：
那好我現在為你設計一個(gè)專(zhuān)門(mén)活著(zhù)零錢(qián)的險種。。。。。介紹分紅險。
話(huà)術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話(huà)術(shù)一：
如果保險公司不守信譽(yù)還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶(hù)曉，相信您也早已聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
話(huà)術(shù)二：
我們現在是上門(mén)服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話(huà)就馬上會(huì )有專(zhuān)人幫您辦理。保險市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì )因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話(huà)術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現在是法制社會(huì )你怕啥？
二十四、我對保險沒(méi)興趣。
話(huà)術(shù)一：
太好了！對保險感興趣的人人大多數是不健康的人，所以像您這樣沒(méi)興趣的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)興趣很正常啊，那時(shí)因為沒(méi)聽(tīng)我講過(guò)保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話(huà)術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對醫院感興趣呢？又有誰(shuí)沒(méi)去過(guò)醫院呢？所以保險不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險
您恐怕是誤會(huì )了。我現在來(lái)不是向您推銷(xiāo)保險的。我們公司目前在籌備當中，所以想來(lái)調查一下我們當地的保險市場(chǎng)需求以及觀(guān)念印象。
2、 出去出去
這位先生，請您放心我馬上就會(huì )出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調查而已。我是公司派來(lái)的區域專(zhuān)員。以后您會(huì )經(jīng)�？匆�(jiàn)我的。希望下次你見(jiàn)到我心情會(huì )好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見(jiàn)！
3、 我最討厭保險了
這位小姐，我想請問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險都是騙人的
哈哈，先生您錯了，保險不會(huì )騙人的，只有人才會(huì )騙人。如果保險公司會(huì )騙人，國家會(huì )大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)嗎？
5、 我不會(huì )買(mǎi)保險的，不要來(lái)找我
您誤會(huì )了，我不是要來(lái)跟您推銷(xiāo)保險的。我是這個(gè)地區的服務(wù)專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)在這個(gè)區域做一些理財金融方面的咨詢(xún)服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì )過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險與理財8
最近一段時(shí)間，保險(放心保)理財市場(chǎng)上出現多款附帶多重保障的長(cháng)期理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費”，同時(shí)還利用每月定投獲得資本市場(chǎng)長(cháng)期增長(cháng)收益;有的增添了“雙高三金”設計，即“高現金價(jià)值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，滿(mǎn)足資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求。
重視長(cháng)期資金支付功能
對于中產(chǎn)家庭而言，保險除了提供醫療、意外等基本保障功能外，同時(shí)也是一個(gè)實(shí)現家庭財富有效分配和利用的重要途徑，而長(cháng)期理財產(chǎn)品重視長(cháng)期資金支付功能，能夠較好地滿(mǎn)足這一需求。
近日，友邦保險就推出了“穩贏(yíng)一生保險計劃”，作為一款長(cháng)期理財產(chǎn)品，該計劃既享有資本市場(chǎng)增值潛力，又能保證資金的相對安全，還可規避人身風(fēng)險。
舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無(wú)虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問(wèn)題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投�！坝寻罘�贏(yíng)一生—安心傳承保險計劃”，一次性交費201.65萬(wàn)元，基本保險金額為80萬(wàn)元，其中20.17萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶(hù)—根據賬戶(hù)延遲分配規則，該筆款項的三分之一根據楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶(hù)，剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶(hù)，并于第二和第三保單年度根據約定進(jìn)入各投資賬戶(hù)，有效減少市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險。
同時(shí)，自第三個(gè)保單周年日起至被保險人105歲，每月產(chǎn)生的生存現金根據約定自動(dòng)轉入各投資賬戶(hù)。其中，每年累計給付的生存現金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現金，這筆生存現金將根據楊先生的選擇，自動(dòng)轉入相應的附加投資連結保險合同項下的各個(gè)投資賬戶(hù)中;而至楊先生的兒子65歲時(shí)，每月給付的生存現金增加至6000元。此時(shí)，該保險計劃的賬戶(hù)現金價(jià)值已達161.32萬(wàn)元，相當于已付總保費的80%。同時(shí)，楊先生的'兒子還可獲得一筆40.33萬(wàn)元的祝壽金，相當于已付總保費的20%，保證了所交總保費100%的資金安全。同時(shí)，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶(hù)領(lǐng)取60萬(wàn)元養老金，而到105歲時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿(mǎn)期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶(hù)價(jià)值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費用、購置禮物費用等。
值得一提的是，上述產(chǎn)品還搭配了《友邦附加永安兒童豁免保險費定期壽險》，若投保人不幸身故或全殘，剩余保費可獲豁免;另外，若被保險人在65歲前發(fā)生全殘，剩余保費可獲豁免，且此后雙倍給付月度生存金和祝壽金;若被保險人在18至64周歲間不幸身故，友邦保險將至少給付雙倍主合同基本保額�！氨钨J款”更具特色
除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長(cháng)期保險理財產(chǎn)品—“太平恒贏(yíng)兩全保險(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設計，即“高現金價(jià)值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”。
近年來(lái)，保單貸款已成為不少保險用戶(hù)實(shí)現資金靈活周轉的一個(gè)重要途徑，保單的現金價(jià)值和保單貸款比例，直接決定了客戶(hù)可周轉資金的額度。在現金價(jià)值方面，以期交方式為例，在保單交費期滿(mǎn)時(shí)，“恒贏(yíng)”的保單現金價(jià)值已與客戶(hù)所交保費基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現金價(jià)值凈額的90%，而“恒贏(yíng)”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶(hù)資產(chǎn)的靈活機動(dòng)，在關(guān)鍵時(shí)刻確�？蛻�(hù)資金周轉靈活、運用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶(hù)即可辦理保單貸款，而市場(chǎng)上多數保險產(chǎn)品通常要求交費滿(mǎn)兩年后才能辦理保單貸款。
從收益性的“三金”看，“恒贏(yíng)”的保險金返還也獨具特色�！疤貏e保險金”，即在客戶(hù)交費期滿(mǎn)時(shí)，公司返還50%保額作為特別獎勵。對于這筆特別保險金，客戶(hù)可以即時(shí)領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續留存在太平人壽，享受累積生息下復利增值的財富效應。
“遞增式生存金”，即為“恒贏(yíng)”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始，到65周歲保單周年日前，客戶(hù)每?jì)赡昕深I(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現金流可以應對人生各階段的財力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養老所需。
而“三金”中的“滿(mǎn)期祝壽金”則是指，至客戶(hù)88周歲滿(mǎn)期時(shí)，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶(hù)所繳納的全部“恒贏(yíng)”產(chǎn)品保費以及產(chǎn)品分紅。
保險與理財9
疲軟了很長(cháng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢(xún)問(wèn)，究竟是買(mǎi)保險好，還是買(mǎi)股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題�，F在行情出現了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買(mǎi)保險和投資證券作比較后，得出了;買(mǎi)保險不劃算，不如買(mǎi)股票的;結論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數投資者對保險認識的另一個(gè)誤區，這種比法本身就是錯誤的。我對這個(gè)問(wèn)題的理解是：購買(mǎi)保險與投資房產(chǎn)、購買(mǎi)股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財的方式之一，都是一種人生規劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財?根據家庭資產(chǎn)負債表和現金流量表對資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財。一個(gè)合理的家庭理財配置，不僅應該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。
一個(gè)家庭保障型配置的.合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險。
很多炒股票的人會(huì )對保險業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因為偷換了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(cháng)河中作出全面客觀(guān)的對比結論。只有真正理解理財的意義，掌握理財的原則，通識各種理財產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財規劃。
保險與理財10
微信保險理財靠譜嗎？以微信理財通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費者提供更多、更好的理財產(chǎn)品，還擁有不錯的穩健性，而且理財通還受到微信賬戶(hù)安全體系的保護，所以可以最大限度地維護消費者的權益。
購買(mǎi)微信理財通里的`保險理財產(chǎn)品是有風(fēng)險性存在但很小，其申購門(mén)檻低、投資范圍廣，又可以隨時(shí)申購贖回，同時(shí)與騰訊理財通平臺的貨幣基金、定期理財、指數基金組合投資，有利于分散風(fēng)險。
從合作伙伴上看，與余額寶單個(gè)對接天弘基金不同，微信理財通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數量多，且這些公司多為一線(xiàn)的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶(hù)有望更好實(shí)現自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩健的產(chǎn)品。
從安全性上看，從理財資金的虧損、風(fēng)險性方面來(lái)說(shuō)，基金公司都可能存在一定風(fēng)險，但是風(fēng)險性極小，且收益穩定。這也是資金高流動(dòng)性、高穩定性下的高安全性特性。而從理財資金的賬戶(hù)安全性、他人盜取方面來(lái)說(shuō)，微信理財通受微信賬戶(hù)安全體系保護，并始終只能將理財通資金轉到自己本人的銀行卡中。另外，理財賬戶(hù)的安全還由微信聯(lián)合PICC提供賬戶(hù)賠付服務(wù)，一旦出現資金被盜等賬戶(hù)安全性方面的損失，微信理財通會(huì )進(jìn)行賠付。
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目前最保險的理財方式：
1、儲蓄
儲蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì )生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤。
2、基金
基金一直備受?chē)鴥葌�(gè)人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據有關(guān)資料，今國內基金凈值已在20xx億元以上。據調查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的`收益穩定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
2、國債
目國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級市場(chǎng)也將成為20xx年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國債的這一系列創(chuàng )新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。
3、債券
債券場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會(huì )將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
4、外匯
隨著(zhù)美元匯率的持續下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
5、保險
與不溫不火的保險市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購買(mǎi)收益類(lèi)險種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財熱點(diǎn)。
保險與理財12
現代社會(huì )是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì )，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險的存在，買(mǎi)保險已經(jīng)成為現代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個(gè)保險小故事，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(cháng)是如何說(shuō)服幾位不同國籍的乘客抱著(zhù)救生圈跳入海中的。他對英國人說(shuō)這是一項體育運動(dòng)；對法國人說(shuō)這很浪漫；對德國人說(shuō)這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。
正如故事中所講的，保險在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫藥、房屋、汽車(chē)、游船、家具等等都保了險，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周?chē)?/p>
但是，在我國保險行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險意識相當淡薄。在我所接觸的客戶(hù)中，似乎每個(gè)人都對基金和理財產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險，甚至有人將買(mǎi)保險與上當受騙聯(lián)系起來(lái)。由此我們可以看出在中國絕大多數老百姓的心目中對于保險理念和保險意識真的是一片空白。
那么，什么是保險？保險的重要性何在？什么人應該買(mǎi)保險？應該如何選擇保險？保險規劃和理財規劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財師的角度出發(fā)，談一談我對于保險規劃的認識。
一、什么是保險？
從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，通過(guò)保險將少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分攤；從社會(huì )的角度看，保險是社會(huì )經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會(huì )生產(chǎn)和社會(huì )生活“精巧的穩定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。
二、保險的重要意義？
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，你永遠不知道“風(fēng)險”和“明天”哪個(gè)會(huì )先到，這正是保險存在的重要意義。
有人說(shuō)中國人活得很累。是因為中國人只會(huì )攢錢(qián)，不會(huì )保險。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢(qián)，結果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開(kāi)始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟支柱在一個(gè)不適當的時(shí)候，不幸地離開(kāi)這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì )因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦與失去依靠的困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛(ài)自己的家人，但我們無(wú)法永遠陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負擔。人壽保險可以幫助被保險人家庭建立一個(gè)健全的財務(wù)計劃，確保被保險人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟保持安定。購買(mǎi)保險足可以體現出一個(gè)人對自己家庭和家人的關(guān)愛(ài)和責任感。
2、活得太長(cháng)：長(cháng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒(méi)有病痛，也總會(huì )面臨年老退休的問(wèn)題，日益增長(cháng)的生活費用如何保證一生衣食無(wú)憂(yōu)？“養兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權利，更是個(gè)人尊嚴的體現。買(mǎi)保險并不是為了要死，而是為了要有尊嚴的生活下去。如果購買(mǎi)養老保險，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險成為您領(lǐng)養的一個(gè)孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無(wú)可避免的，身體發(fā)生問(wèn)題，我們需要的除了一筆未知的醫療費以外，還有我們的生活費用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì )因此受到很大影響。那時(shí)候，無(wú)論我們個(gè)人和家人的生活開(kāi)支都會(huì )因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險和健康保險才可以替我們擔起重任。
著(zhù)名學(xué)者胡適博士談及保險時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險的意義，只是今日作明日的準備，生時(shí)作死時(shí)的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時(shí)作兒女長(cháng)大時(shí)的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩��；生時(shí)預備死時(shí)，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才能算作是現代人�！�
三、什么人應該買(mǎi)保險？
其實(shí)每個(gè)人都需要保險,只是向誰(shuí)投保而已!聰明的人只要投資少許保險費,就可以把風(fēng)險轉嫁給保險公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟的穩固；而有的人精打細算地把錢(qián)省下,等于向自己投保,獨自負擔起整個(gè)家庭的風(fēng)險不能有任何閃失。這樣無(wú)視奉風(fēng)險，每天與命運之神對賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因為我們誰(shuí)也不能預知未來(lái)。
保險每個(gè)人都需要參加，對每個(gè)家庭都有好處，保險不是奢侈品，不是有錢(qián)就買(mǎi)，沒(méi)錢(qián)不用買(mǎi)的東西，有錢(qián)人只不過(guò)是買(mǎi)得較多而已。有錢(qián)人買(mǎi)保險是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢(qián)，而是根據您的投保需要，每天只需繳少量的錢(qián)。買(mǎi)保險一天10元就可以，日常生活的很多消費都在10元以上，沒(méi)有人消費不起。買(mǎi)保險也一樣，沒(méi)有人買(mǎi)不起保險，只是沒(méi)有習慣、沒(méi)有意識而已。
香港著(zhù)名實(shí)業(yè)家李嘉誠先生曾說(shuō):“別人都說(shuō)我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險�！�
四、應該如何選擇保險？
選擇保險之前，千萬(wàn)不要試圖將保險和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險是理財，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗冊谟嬎悻F在買(mǎi)的保險分紅是多少、將來(lái)可以賺多少錢(qián)。其實(shí)保障是有成本的，拿錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險比把錢(qián)放到任何投資渠道的回報來(lái)得都要低。要想投資賺錢(qián)就不要買(mǎi)保險，買(mǎi)保險賺錢(qián)的可能只有一個(gè)，就是在交費過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險。換句話(huà)說(shuō)，保險是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險。
保險是理財，不是儲蓄。許多人買(mǎi)保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢(qián)放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬(wàn)元錢(qián)得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢(qián)卻能得到幾萬(wàn)元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來(lái)再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險永遠沒(méi)有最好的，只有適合自己的。選擇保險時(shí)要遵循以下原則：
1、量力而行：購買(mǎi)保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應。要根據家庭現在的收入水平，預估未來(lái)的收入能力，并計算收支結余。這樣，才能確保您的保險不會(huì )出現無(wú)力支付而遭受損失，也不會(huì )出現保險投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據家庭所面臨的風(fēng)險種類(lèi)選擇相應險種�，F在針對家庭與個(gè)人的商業(yè)險種非常之多，并不適應每個(gè)客戶(hù)。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的`生命和身體的保險。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會(huì )賠償的，所以，需放棄低于免賠額的保險。
4、合理組合：把保險項目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當您購買(mǎi)了主險后，如果有需要，可順便購買(mǎi)其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復購買(mǎi)多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險規劃和理財規劃的關(guān)系？
近幾年來(lái)，投資理財非常熱門(mén)，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風(fēng)險的存在。
理財的內容十分廣泛，理財規劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。保險規劃雖然只是個(gè)人理財規劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒(méi)有充足保險規劃的理財方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險方面的專(zhuān)家，將個(gè)人一生的理財規劃比喻為一個(gè)球隊。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來(lái)賺取更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛和門(mén)將”，為您把好防線(xiàn)、分散風(fēng)險、預防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來(lái)說(shuō)是“前鋒”重要呢，還是“后衛和門(mén)將”更重要？說(shuō)法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財規劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財從保險開(kāi)始，這是一個(gè)不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì )吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì )唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當您路過(guò)火災現場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門(mén)口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險與理財13
在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會(huì )讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規劃才能實(shí)現高保障、高收益？
家庭理財保險可以考慮選擇投資類(lèi)保險產(chǎn)品。這類(lèi)保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的.新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬(wàn)能壽險、投資連結險三種類(lèi)型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障，萬(wàn)能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據家庭所處的不同階段，結合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調整，如此才能將保障和理財的比例在各個(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應有的作用哦。
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在加拿大，幾乎是家家有車(chē)。家里有車(chē)不是說(shuō)你富裕，而是對絕大多數人來(lái)講，沒(méi)有車(chē)跟沒(méi)有腿一樣，買(mǎi)個(gè)菜都是困難的事。
在加拿大，所有運行的車(chē)，都必須買(mǎi)汽車(chē)保險的。這是強制性的，不僅要買(mǎi)，而且車(chē)輛保險的憑據必須與車(chē)同行。多倫多汽車(chē)的保險費用，對一般的家庭用車(chē)來(lái)講，都是高于汽車(chē)的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車(chē)的保險費率，但大家又都說(shuō)不清楚保險費率的依據(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說(shuō)，我的車(chē)是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車(chē)的'保險會(huì )比其他顏色的車(chē)要高。但是，保險公司給我的保險合同里，卻根本沒(méi)有車(chē)輛顏色這一項。
昨天看報紙，終于搞明白紅色的汽車(chē)到底保險費到底高不高了。
原來(lái)，所有汽車(chē)的保險標準都是一樣的，保險公司并沒(méi)有對紅色汽車(chē)有什么歧視。但是，紅色的汽車(chē)比其他顏色的汽車(chē)更醒目，更會(huì )引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開(kāi)紅色的車(chē)被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車(chē)的保險費率水平是與違章記錄掛鉤的。其結果，開(kāi)紅色的車(chē)的平均保險費率要高于其他的車(chē)輛。
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一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉儲物人民幣：萬(wàn)元
2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則
專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專(zhuān)人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；
在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的`機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶(hù)保險企業(yè)