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【必備】保險與理財15篇
保險與理財1
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會(huì )辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
我想買(mǎi)點(diǎn)保險，好以后養老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結婚后到上海買(mǎi)？我們應該買(mǎi)什么保險好？
小史
理財規劃方案
財務(wù)現狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬(wàn)，現在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負擔，應該說(shuō)經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標：
1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。
2、 中期目標：2年內貸款購買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(cháng)期目標：解決雙方的養老、疾病保障。
二、理財規劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的'充分準備，最好現在就根據自己的特長(cháng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會(huì )因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實(shí)現貸款購房愿望（首付15萬(wàn)）。節余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風(fēng)險，養老越早準備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計41~51萬(wàn)7440元
保險利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾�。�
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉化為養老金。若60歲領(lǐng)取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結：
史小姐和男朋友的保險越早購買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續即可。
保險與理財2
對外經(jīng)濟貿易大學(xué) 金融學(xué)專(zhuān)業(yè)（金融保險理財與投資分析方向）招生簡(jiǎn)章
對外經(jīng)濟貿易大學(xué)創(chuàng )建于1951年，是教育部直屬的全國重點(diǎn)大學(xué)，1997年成為國家“211工程”首批重點(diǎn)建設高校。是中國社會(huì )主義經(jīng)濟建設事業(yè)人才培養和科學(xué)研究的重要基地之一。學(xué)校下設有公共管理學(xué)院、英語(yǔ)學(xué)院，國際經(jīng)貿學(xué)院，金融學(xué)院、法學(xué)院、國際商學(xué)院、信息學(xué)院等19個(gè)學(xué)院。畢業(yè)生遍布全國各地的國家機關(guān)、事業(yè)單位、商務(wù)機構及各類(lèi)工商、金融、合資、外貿等行業(yè)領(lǐng)域，為我國經(jīng)濟與社會(huì )發(fā)展，尤其是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟建設發(fā)揮著(zhù)重要的作用。
一、培養方向及目標：金融保險理財與投資分析方向
二．招生對象：1、遵紀守法，品行端正，在金融證券、上市公司、銀行、投資、咨詢(xún)、基金、資產(chǎn)管理、保險、期貨及律師事務(wù)所等金融相關(guān)領(lǐng)域做出成績(jì)的'在職人員。
2、大專(zhuān)及大專(zhuān)以上學(xué)歷（專(zhuān)業(yè)背景不限，本科學(xué)歷并獲得學(xué)士學(xué)位者可申請對外經(jīng)濟貿易大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位）。
三、課程設置
金融保險理財與投資分析方向
學(xué)位課
微觀(guān)經(jīng)濟學(xué)、宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué) 、國際經(jīng)濟學(xué)、社會(huì )主義經(jīng)濟理論、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)
專(zhuān)業(yè)課
社�；鸸芾�、奢侈品投資、投資組合管理實(shí)務(wù)、高級公司理財（或公司理財與項目融資）、企業(yè)重組與并購、商業(yè)銀行理論與經(jīng)營(yíng)、財務(wù)報表分析、國際金融學(xué)、金融機構經(jīng)營(yíng)與管理、高級投資分析、金融衍生工具與市場(chǎng)、金融保險理論與實(shí)務(wù)、保險資金運用、保險經(jīng)濟學(xué)、金融風(fēng)險管理
四．培養方式：
1. 強調理論聯(lián)系實(shí)際和案例教學(xué)，采用啟發(fā)式、研討式、情景模擬等多種教學(xué)方法，注重學(xué)生實(shí)際能力培養，使課堂講授、研討、案例分析、模擬訓練和社會(huì )調查等與實(shí)踐多種形式有機結合，著(zhù)力提高學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。
2. 課程教學(xué)按統一規范要求，通過(guò)課堂講授、研討、模擬訓練、角色扮演、觀(guān)摩、案例分析、對抗辯論、項目規劃、習題作業(yè)、論文、社會(huì )調查、測驗、考試等環(huán)節完成。
3. 研究生培養實(shí)行導師組負責制。導師組負責指導研究生畢業(yè)論文的寫(xiě)作。
五．教學(xué)安排及考試
1．在職學(xué)習，學(xué)制二年。
2. 利用業(yè)余時(shí)間（周末和晚上）上課，遇節假日順延。
正在招生，預報從速！
3．考試方式：學(xué)位課程和專(zhuān)業(yè)課程由我院組織考試或考核。
六．報名方式
為保證授課質(zhì)量，每一專(zhuān)業(yè)方向限招50人，額滿(mǎn)為止，符合條件者經(jīng)過(guò)學(xué)校資格審查后可免試入學(xué)。
報名步驟如下：
1．填寫(xiě)研究生課程班報名登記表；
2．藍底1寸、2寸照片各2張；
3．本人身份證復印件一份、最高學(xué)歷和學(xué)位證書(shū)原件與復印件一份；
七．證書(shū)及學(xué)位
根據研究生課程進(jìn)修班的要求，經(jīng)過(guò)考核，培養方案規定的各門(mén)專(zhuān)業(yè)課成績(jì)均合格，達到規定學(xué)分者，頒發(fā)《對外經(jīng)濟貿易大學(xué)研究生課程進(jìn)修班結業(yè)證書(shū)》(鋼印、紅印、統一編號)，成績(jì)單(紅印)；符合申請學(xué)位條件者，依國務(wù)院學(xué)位辦（1998）54號文件和對外經(jīng)濟貿易大學(xué)學(xué)位辦相關(guān)規定可申請金融學(xué)專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位。
八．收費標準：學(xué)費：24000元。
注：學(xué)籍檔案辦理完畢后因個(gè)人原因無(wú)法完成學(xué)業(yè)者，視為自動(dòng)放棄學(xué)習，不退學(xué)費。
【匯款方式】
銀行匯款：￥24000元（學(xué)費兩年及教材講義）
開(kāi)戶(hù)銀行：北京銀行和平里支行
戶(hù)名：對外經(jīng)濟貿易大學(xué)
帳號：0109 0353 7001 20xx 5262 126
附言：匯款時(shí)請注明金融學(xué)專(zhuān)業(yè)（名字）學(xué)費
保險與理財3
一、會(huì )前提示：
尊敬的各位來(lái)賓，大家下午好！
今天是20xx年9月17日，雖然這是個(gè)普通的日子，但對于中國人壽保險股份有限公司來(lái)說(shuō)卻是個(gè)特殊的日子。為了更好地為客戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，維護客戶(hù)的合法權益，在執行行業(yè)協(xié)會(huì )服務(wù)承諾的基礎上，中國人壽保險股份有限公司將每年的9月17日定為誠信服務(wù)宣傳日，今年宣傳日的活動(dòng)主題是“中國人壽，誠信為本，規范經(jīng)營(yíng)，誠信服務(wù)”。本公司就服務(wù)事項向廣大客戶(hù)做出的基礎上承諾包括：承保服務(wù)承諾、保單保全服務(wù)承諾、理賠服務(wù)承諾、電話(huà)服務(wù)承諾、投訴服務(wù)承諾。
這些服務(wù)承諾的公布對中國人壽所有員工來(lái)說(shuō)，必將強化員工與客戶(hù)的關(guān)系，增強員工的誠信意識和依法合規經(jīng)營(yíng)意識，確立全員為客戶(hù)服務(wù)的氛圍。對于廣大客戶(hù)來(lái)說(shuō)，在今后為您服務(wù)的過(guò)程中，您一定會(huì )享受到中國人壽xxx分公司的全體員工的專(zhuān)業(yè)、熱情和周到的服務(wù)。
為了回報于廣大城百姓對中國人壽的信賴(lài)和支持，突出此次活動(dòng)的主題內容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客戶(hù)的理財說(shuō)明會(huì )。
二、xx：
為了能給今天到會(huì )的各位來(lái)賓營(yíng)造一個(gè)更好的與會(huì )環(huán)境，請在場(chǎng)的工作人員，禮儀人員將您的手機調至振動(dòng)擋。在各位來(lái)賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來(lái)到中國人壽沈陽(yáng)市公司會(huì )有一種在家的感覺(jué)，體會(huì )一種在家的溫馨。
請工作人員各就各位，“喜迎誠信服務(wù)日，高端客戶(hù)聯(lián)誼會(huì )馬上就要開(kāi)始了。
三、主持人臺詞
�。校鹤鹁吹母魑患钨e
�。ㄅ河H愛(ài)的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。校簹夂蛞巳说木旁�，我們相聚在中國人壽盛大的會(huì )場(chǎng)
�。ㄅ赫\信服務(wù)的承諾，讓我們信心百倍服務(wù)于廣大客戶(hù)
�。校┙裉爝@里高朋滿(mǎn)座，處處洋溢著(zhù)濃濃情意和中秋的祝福
�。ㄅ┙裉爝@里蓬蓽生輝，因為我們請到您——中國人壽最尊貴的客人；
�。校菏紫�，請允許我們代表中國人壽保險公司xxx分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
�。ㄅ┩瑫r(shí)預祝各位來(lái)賓中秋愉快，合家歡樂(lè )，萬(wàn)事如意！
�。校簽榱宋覀兏兄x您多年來(lái)對中國人壽的支持與厚愛(ài)，為了讓您在誠信服務(wù)日體會(huì )到我們不變的關(guān)懷與承諾，今天我們特意精心準備了本次高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )，希望會(huì )為您的家庭理財提供一些建議與幫助。
�。ㄅ何倚迹褐袊藟郾ｋU公司沈陽(yáng)市分公司高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )現在開(kāi)始！
�。校┑谝淮涡疫\抽獎，祝福獲得幸運獎的朋友。
�。ㄅ焊魑慌笥�，在現實(shí)生活中，我們每天都會(huì )遇到這樣一個(gè)問(wèn)題，那就是不斷地花錢(qián)。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平的提高，我們手里的錢(qián)是越來(lái)越多了，這些錢(qián)讓我們的家庭生活更加地幸福美滿(mǎn)，同時(shí)我們也希望這些錢(qián)能保值并且不斷增值，最大限度的發(fā)揮資金的作用。
�。校├碡攲�(zhuān)家說(shuō)得好：“會(huì )存錢(qián)不一定會(huì )賺錢(qián)，會(huì )賺錢(qián)不一定會(huì )理財，會(huì )理財才會(huì )發(fā)大財”。我們如何來(lái)面對市場(chǎng)上各種各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個(gè)很好的財務(wù)規劃，不論何時(shí)，我們都能從容的面對人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關(guān)心的話(huà)題。那么，我們如何能了解人生風(fēng)險和做好財務(wù)規劃呢？
�。ㄅ耗銌�(wèn)我，我也不能回答，不過(guò)今天我們請來(lái)的一位資深的理財專(zhuān)家，她一定能給各位一個(gè)滿(mǎn)意的'答案。
她就是（介紹講師）
�。校赫坡曈姓坸xx講師
四、講師講解時(shí)間
五、開(kāi)放時(shí)間
�。校喊蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。
�。ㄅ┑诙涡疫\抽獎，祝賀獲獎的朋友
�。校┳龊妹魈斓囊巹�，讓理財成為今天的習慣，通過(guò)講師生動(dòng)、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來(lái)我們特意為各位安排了30分鐘的開(kāi)放式服務(wù)時(shí)間。對于理財您還有哪些疑問(wèn)，在這段時(shí)間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的員工進(jìn)行咨詢(xún)，他們會(huì )站在最專(zhuān)業(yè)的角度，給您最完善的解答。
�。ㄅ┙榻B各種獎項和保額最高獎：
�。�1）現場(chǎng)簽單和交費每人有獎品
�。�2）設最高保費獎
�。校┰僖淮胃兄x所有到場(chǎng)的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時(shí)也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機會(huì )，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開(kāi)始，在以后的工作中我們會(huì )更加努力，為您服務(wù)到永遠，如果你還有問(wèn)題，你可以隨時(shí)在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
六、結束語(yǔ)：
�。ㄅg樂(lè )的時(shí)光總是短暫，期待的日子卻總是漫長(cháng)；
�。校┑Y束只是新的開(kāi)始，相識只是起點(diǎn)。
�。ㄅo(wú)論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說(shuō)明會(huì )可以對您的家庭理財有所幫助。
�。校o(wú)論在何時(shí)何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊斈購闹袊藟郾ｋU公司門(mén)前經(jīng)過(guò)，希望您能暫停腳步，進(jìn)來(lái)坐坐，我們會(huì )在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊藟蹠�(huì )永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長(cháng)》中結束今天的理財說(shuō)明會(huì )，也作為我們再相聚的期待。
�。ㄅ┲袊藟郾ｋU公司xx市分公司高端客戶(hù)理財說(shuō)明會(huì )到此結束！恭送各位，再見(jiàn)！
保險與理財4
投資未必等于理財
“投資未必等于理財”，中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場(chǎng)研究中心主任陶存文教授表示，個(gè)人理財的結果是轉移和規避風(fēng)險，而個(gè)人投資卻不規避風(fēng)險。
個(gè)人理財包括投資活動(dòng)，個(gè)人投資活動(dòng)只是理財的一部分；個(gè)人理財涉及的專(zhuān)業(yè)知識眾多，個(gè)人投資涉及的專(zhuān)業(yè)知識相對較少。
陶存文特別強調，理財有著(zhù)投資不具有的社會(huì )意義——“有效抵御風(fēng)險；平衡現在或未來(lái)的收支，滿(mǎn)足追求高品質(zhì)、穩定的個(gè)人生活需求；保障家庭生活來(lái)源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費用來(lái)源”。
陶存文說(shuō)，個(gè)人理財規劃的概念形成于上個(gè)世紀的美國�！袄碡斠巹潕熉殬I(yè)的產(chǎn)生，源自市場(chǎng)中產(chǎn)品需求向客戶(hù)服務(wù)需求的轉變�！�
個(gè)人理財就是個(gè)人理財規劃，錢(qián)多錢(qián)少都要理，是通過(guò)對個(gè)人財務(wù)資源的合理管理，滿(mǎn)足個(gè)人生活目標的過(guò)程。
理財應由專(zhuān)業(yè)人員承擔
陶存文認為，個(gè)人理財應由專(zhuān)業(yè)理財人員承擔。
“專(zhuān)業(yè)理財人員在對個(gè)人收入、資產(chǎn)和負債等數據進(jìn)行分析的基礎上，根據個(gè)人確定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個(gè)人對風(fēng)險的偏好和承受能力，來(lái)規劃個(gè)人資產(chǎn)和負債的管理方案，以實(shí)現資產(chǎn)效益最大化的過(guò)程�！�
陶存文介紹，個(gè)人理財包括實(shí)現個(gè)人已實(shí)現財產(chǎn)的保值增值、財產(chǎn)安全和保障個(gè)人取得未實(shí)現財產(chǎn)的能力等內容。
其目的是當個(gè)人財產(chǎn)遭受意外事故或自然災害、個(gè)人所處的競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個(gè)人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來(lái)源。
個(gè)人理財的'面非常廣，并且和客戶(hù)生命周期緊密聯(lián)合在一起；個(gè)人投資涉及面比較狹窄。個(gè)人理財不是指處理財富的某一事項，而是指一系列的連續事項；個(gè)人投資可能只是某一個(gè)獨立的事項。
保險是理財規劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險，主要包括殘疾風(fēng)險、生命風(fēng)險還有老年風(fēng)險。
一些人覺(jué)得自己還處于創(chuàng )業(yè)階段，沒(méi)有財富積累，所以不需要個(gè)人理財規劃，也不需要保險。
實(shí)際上這個(gè)觀(guān)點(diǎn)大錯特錯。陶教授表示，通過(guò)理財規劃，有些人不需要太多錢(qián)也能過(guò)得很好，在創(chuàng )業(yè)階段的人，可以通過(guò)比較廉價(jià)的保障型保險來(lái)解決風(fēng)險問(wèn)題。
他表示，任何個(gè)人理財規劃里面如果沒(méi)有商業(yè)保險這一項，這個(gè)規劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險是個(gè)人理財規劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財價(jià)值觀(guān)，目前可以分為四類(lèi)人群。
“螞蟻族”：善于儲蓄，首先需要儲蓄性保險；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛(ài)買(mǎi)房，一生都在負債，非常需要家庭財產(chǎn)保險＋儲蓄性保險；“慈鳥(niǎo)族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險。
陶教授指出，人生的不同時(shí)期需要不同的保險。
學(xué)習成長(cháng)期需要兒童保險；單身期需要保障性保險；家庭形成期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險＋家庭財產(chǎn)保險＋機動(dòng)車(chē)保險＋養老保險；退休期需要家庭財產(chǎn)保險＋終身壽險。
保險與理財5
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉儲物人民幣：萬(wàn)元
2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則
專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專(zhuān)人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；
在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的.協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶(hù)保險企業(yè)
保險與理財6
在家庭保險中，理財保險是一種收益較高的保險險種，收入相對較高的城市白領(lǐng)不會(huì )讓家庭理財保險這塊“田地”雜草叢生，而對于普通收入的家庭而言，家庭理財保險同樣是不可或缺的一道保險屏障，那么家庭理財保險要如何規劃才能實(shí)現高保障、高收益？
家庭理財保險可以考慮選擇投資類(lèi)保險產(chǎn)品。這類(lèi)保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬(wàn)能壽險、投資連結險三種類(lèi)型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障，萬(wàn)能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據家庭所處的不同階段，結合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調整，如此才能將保障和理財的比例在各個(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應有的作用哦。
保險與理財7
少兒教育越來(lái)越成為一大社會(huì )話(huà)題，少兒未來(lái)上大學(xué)、出國留學(xué)等所需費用如何積攢也是每個(gè)家庭關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費價(jià)格指數)高企不下，現有常見(jiàn)的少兒理財方式，誰(shuí)會(huì )打敗CPI?
定期存款收益中要及時(shí)應對加息
從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì )、結婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(cháng)金”安全最常用的理財方式。有的家庭以孩子名義開(kāi)設銀行賬戶(hù)，根據孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、求學(xué)計劃等因素，制定理財方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財時(shí)選擇定期存款，因為這樣可以有意識地控制孩子的消費欲望，防止“亂花錢(qián)”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。
同時(shí)，與當前持續高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機構預測，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來(lái)，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏(yíng)CPI，但定期存款仍是最為安全、穩健的兒童理財選擇。
理財師建議：父母為孩子理財時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。
基金定投收益無(wú)法鎖定須分散風(fēng)險
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋?zhuān)瑢τ谀挲g偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費時(shí)，可以定期定額買(mǎi)入基金，長(cháng)期持有仍有獲取較大收益的機會(huì )。
基金定期定額投資具有類(lèi)似長(cháng)期儲蓄的.特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(cháng)期下來(lái)，復利效果凸顯。有統計顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠跑贏(yíng)預期年均4%的CPI。
理財師建議：風(fēng)險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風(fēng)險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險，父母也可構筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的方式再次降低投資風(fēng)險。
教育金保險收益偏低但本金有保障
針對少兒的保險理財產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買(mǎi)教育金保險，可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費。
目前，保險市場(chǎng)上少兒教育金保險產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢在于帶有半強制性?xún)π�、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財師建議：市場(chǎng)上教育金保險產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數帶有分紅性質(zhì)的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過(guò)，由于具有“專(zhuān)款專(zhuān)用”、“半強制儲蓄”等功能，少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現能力較差。
保險與理財8
一、家庭風(fēng)險：
作為未來(lái)結果的不確定性，風(fēng)險無(wú)處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無(wú)準備以及相應的防范措施，很可能會(huì )讓一個(gè)家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來(lái)源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫藥費開(kāi)支，往往使一般家庭無(wú)法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過(guò)度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來(lái)莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個(gè)家庭都有必要構筑一道家庭理財的防線(xiàn)來(lái)應對風(fēng)險，保險就是其中之一。
二、保險規劃：
保險規劃就是保險專(zhuān)業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過(guò)程。
保險規劃對家庭的重要性體現在以下幾個(gè)方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過(guò)投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉移給保險公司，另一方面，保險公司依據保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進(jìn)行理陪通過(guò)對家庭保險規劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時(shí)期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩定。
三、保險規劃的原則：
保險額度適度原則：家庭保險規劃遵循不成文的'“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實(shí)現當年收入十倍的保障。也不要過(guò)低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進(jìn)行保險規劃時(shí)，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
四、保險規劃的內容：
要做好家庭保險的規劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過(guò)了家庭保險一般分為以下幾個(gè)主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長(cháng)壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動(dòng)能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養老已經(jīng)成為了全社會(huì )的熱點(diǎn)問(wèn)題。人們?yōu)榱藢?shí)現老有所養的目標。長(cháng)壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開(kāi)始流行。長(cháng)壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來(lái)表現。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車(chē)輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來(lái)提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
五、合理規劃：
購買(mǎi)保險需要合理的保險規劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過(guò)多，一旦出現家庭的經(jīng)濟危機，無(wú)法及時(shí)繳納保險費，就要承擔違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規劃對于是否投入和投入多少的問(wèn)題有以下幾個(gè)觀(guān)點(diǎn)：
針對被保險人而言，要根據風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來(lái)說(shuō)，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時(shí)，一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來(lái)綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買(mǎi)。
如果家庭已經(jīng)擁有醫療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒(méi)有醫療保障家庭要低。如果家庭沒(méi)有醫療保障，購買(mǎi)該保險就可以把保險責任范圍內的費用轉嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內，尤其對于長(cháng)期壽險一類(lèi)的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
六、各個(gè)保險產(chǎn)品的合理搭配：
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買(mǎi)一個(gè)到兩個(gè)主險的同時(shí)，附加購買(mǎi)意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專(zhuān)門(mén)購買(mǎi)一項人身意外保險，相對于每次都購買(mǎi)乘客人身意外保險來(lái)說(shuō)，既可以節省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險與理財9
一、開(kāi)場(chǎng)白：
�。ㄅ鹤鹁吹母魑患钨e
�。校河H愛(ài)的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。ㄅ合娜盏尿滉�(yáng)送來(lái)火熱的季節；
�。校好利惖孽r花點(diǎn)綴盛大的會(huì )場(chǎng)；
�。ㄅ┰谶@生機勃勃，熱情洋溢的季節里；
�。校┰谶@充滿(mǎn)溫馨，充滿(mǎn)感激的日子里；
�。校┙裉煳覀冇行艺埖搅四袊藟圩钭鹳F的客人；
�。ㄅ菏紫日堅试S我代表中國人壽保險股份有限公司分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和
�。ê希褐孕牡母兄x！
�。校和瑫r(shí)，我們更感謝您多年來(lái)對中國人壽的支持與厚愛(ài)，為了答謝您這份不變的依賴(lài)，為了能讓您生活過(guò)得更加幸福安康，今天我們特意精心準備了一場(chǎng)＜家庭理財說(shuō)明會(huì )＞，希望會(huì )為您的家庭理財提供一些咨訊與幫助。
�。ㄅ何倚迹褐袊藟郾ｋU公司分公司“家庭理財說(shuō)明會(huì )”現在開(kāi)始！
�。校榱烁兄x你在百忙之中光臨中國人壽，也為了能讓您度過(guò)一個(gè)愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸運禮物。
進(jìn)行第一次幸運抽獎活動(dòng)：
�。校┱坡暪зR所有獲得幸運獎的朋友，也希望您將這份幸運帶給你身邊的每一個(gè)人。
�。ㄅ焊魑慌笥�，我們生活在一個(gè)追夢(mèng)的時(shí)代。我們在為改善生活質(zhì)量，營(yíng)造舒適的每一天而打拼。但面對現實(shí)生活，我們如何讓自己和家人過(guò)得更加從容，更加幸福，如何保住已有的物質(zhì)積累，并求得可觀(guān)增值，這已成為困擾每個(gè)家庭的主要問(wèn)題。
�。校┪蚁脒@就是我們今天要談的家庭理財的問(wèn)題。因為理財專(zhuān)家說(shuō)得好：“會(huì )存錢(qián)不一定會(huì )賺錢(qián)，會(huì )賺錢(qián)不一定會(huì )理財，會(huì )理財才會(huì )發(fā)大財”。我們如何來(lái)面對市場(chǎng)上各種各樣的投資渠道，為自已和家庭做個(gè)很好的財務(wù)規劃呢？
�。ㄅ耗銌�(wèn)我，我也不能回答，不過(guò)今天我們請來(lái)一位資深的理財專(zhuān)家，我想她會(huì )給您提供一些建議。他就是
講師介紹
�。�1）她畢業(yè)于東北財經(jīng)學(xué)院金融保險系專(zhuān)業(yè)，在讀研究生。1997年加盟中國人壽。
�。�2）她參加過(guò)歷次中國人壽保險總公司和中國人壽省分公司舉辦的投資理財培訓。
�。�3）她20xx年獲得中國壽險專(zhuān)業(yè)管理師資格認證，喜歡思考的她，對金融、理財、投資領(lǐng)域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中國人壽保險公司分公司的優(yōu)秀講師
掌聲有請。
二、開(kāi)放時(shí)間：
�。ㄅ豪蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝老師的精彩講解。
做好明天的規劃，讓理財成為今天的習慣，通過(guò)理財專(zhuān)家生動(dòng)、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認識與感受，接下來(lái)我們特意為各位安排了30分鐘的開(kāi)放式服務(wù)時(shí)間。對于理財您還有哪些疑問(wèn)，在這段時(shí)間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的理財顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，他們會(huì )站在最專(zhuān)業(yè)的角度，給您最完善的解答。
開(kāi)放時(shí)間正式開(kāi)始！獎項：
�。�1）現場(chǎng)交費每人有獎品
�。�2）設最高保費特等獎和一等獎
�。�3）設幸運獎2名，由最高保費獎的'人來(lái)抽取。
抽獎完畢后：再一次感謝所有到場(chǎng)的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時(shí)也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機會(huì )，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開(kāi)始，在以后的工作中我們會(huì )更加努力，為您服務(wù)到永遠，如果你還有問(wèn)題，你可以隨時(shí)在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
三、結束語(yǔ)：
�。ㄅg樂(lè )的時(shí)光總是短暫，期待的日子卻總是漫長(cháng)；
�。校┑Y束只是新的開(kāi)始，相識只是起點(diǎn)。
�。ㄅo(wú)論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說(shuō)明會(huì )可以對您的家庭理財有所幫助。
�。校o(wú)論在何時(shí)何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊斈購闹袊藟郾ｋU公司門(mén)前經(jīng)過(guò)，希望您能暫停腳步，進(jìn)來(lái)坐坐，我們會(huì )在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊藟蹠�(huì )永遠呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長(cháng)》中結束今天的家庭理財說(shuō)明會(huì )，也作為我們再相聚的期待。
�。ㄅ┰僖淮胃兄x各位嘉賓的光臨，真誠的祝福各位生活幸福。
�。校┲袊藟郾ｋU公司分公司家庭投資理財說(shuō)明會(huì )到此結束！恭送各位，再見(jiàn)！
保險與理財10
近年來(lái)，香港保險成為內地人投資理財的新寵，保險公司每到周末都擠得菜場(chǎng)一樣，還有保險公司只接受提前一周預約的客戶(hù)。無(wú)非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。 按理來(lái)說(shuō)，香港的物價(jià)比內地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
1、香港的人均壽命高
內地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內地低，重疾發(fā)病率要比內地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來(lái)了，收益自然高。
2、悠久的歷史積累下來(lái)的`資金池
香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規模大，分紅基數就高，客戶(hù)滾存紅利因此較高。而資金池規模，在短期內一般是難以改變的，所以?xún)鹊乇ｋU公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
3、香港保險投資回報率高
內地保險資金投資渠道有限，內地保監會(huì )限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營(yíng)成本和管理成本。
內地保險公司投資渠道十分狹窄:
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時(shí)紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個(gè)無(wú)分紅的儲蓄型險都是很難的。
香港保險分紅為什么那么高?
一、和內地不同，香港保險采取的是嚴進(jìn)寬出的政策。 即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。 香港的保險銷(xiāo)售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀人及直接渠道，和內地保險公司動(dòng)輒上萬(wàn)的保險銷(xiāo)售人員不同，香港保險以銀行銷(xiāo)售渠道的銷(xiāo)售規模最大。香港成熟的銷(xiāo)售體系也極大的降低了保險公司銷(xiāo)售成本。
三、在保險公司監管運營(yíng)方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監管機構為保險業(yè)監理處，該處的主要職責及權力為授權保險公司在香港經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內人士自律執行。這就給了保險公司相當大的自由。
四、最后，從投資面上，內地保險公司大多局限于內地狹窄的幾大市場(chǎng)。 但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進(jìn)行全球化投資。投資收益自然要高于內地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內地保險收益差異的文章：
在內地買(mǎi)某保險，30萬(wàn)元投入在80年后變成880萬(wàn)元，升值29倍;而在香港地區買(mǎi)某保險，5萬(wàn)美元(約為30萬(wàn)元人民幣)在同樣的時(shí)間內可以變成905萬(wàn)美元，升值181倍。
僅僅80年的時(shí)間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會(huì )毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險與理財11
尊敬的各位領(lǐng)導、各位同事：
大家下午好!我是來(lái)自綜合部的馬明-慧，很高興能夠參加這次理財經(jīng)理助理的競聘，接下來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下我的基本情況;方案'范文,庫.為您.搜集-整理/。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專(zhuān)業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫藥實(shí)業(yè)有限公司銷(xiāo)售部實(shí)習，在此期間接觸過(guò)藥品營(yíng)銷(xiāo)的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實(shí)習，了解了一些鋼材銷(xiāo)售的相關(guān)情況。XX年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎
在自身優(yōu)勢方面，結合理財經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結了幾點(diǎn)。
首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗。
當然這個(gè)大是相對的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財富。畢竟面對中國這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(cháng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢。
其次，在前臺坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財型保險。對業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺一年的實(shí)習經(jīng)驗，最大的收獲是短時(shí)間內接近客戶(hù)并和客戶(hù)形成默契。我在XX年一季度，在全行保險業(yè)務(wù)持續低迷的時(shí)候，營(yíng)銷(xiāo)了匯豐當年第一筆也是最大一筆保險，保額20萬(wàn)。本著(zhù)為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程不便在這里詳細說(shuō)，但長(cháng)期以來(lái)與客戶(hù)形成的默契絕對是此次營(yíng)銷(xiāo)成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿(mǎn)懷希望的競聘理財經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷(xiāo)的鼓舞。
這份保單正式出來(lái)以后，我就對上面的條款進(jìn)行了詳細的研究，其中一些內容是保險客戶(hù)經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對兩款保險產(chǎn)品的研究，我對保險有了更深的了解，對以后營(yíng)銷(xiāo)有非常.本文.由方案.范文庫;為您搜;集'整理^大的幫助。
另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群。建平這幾年經(jīng)濟發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對于理財這一方面絕對是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
對于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財中心應該是一個(gè)創(chuàng )造財富的地方。為行里，為客戶(hù)，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競爭激烈的`今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶(hù)的資金持久升值，是一件很快樂(lè )的事。我們和客戶(hù)快樂(lè )的溝通，幫客戶(hù)快樂(lè )的賺錢(qián)，就是我的原景。
對未來(lái)工作，我覺(jué)得應該以把握大客戶(hù)為基礎，80%的財富掌握在20%人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財富。在分理處實(shí)習期間，我體驗過(guò)去營(yíng)銷(xiāo)一些大客戶(hù)，做為大客戶(hù)，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷(xiāo)辦法就是先讓客戶(hù)少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì )一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)比較有效的辦法。在與大客戶(hù)接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì )計較，但相處時(shí)間長(cháng)的話(huà)，你會(huì )發(fā)現大客戶(hù)的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶(hù)一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應該用最真誠，最簡(jiǎn)潔的話(huà)語(yǔ)讓他們再最短的時(shí)間內讓他們理解`方案范#文.庫整-理^你所要表達的意思，絕對不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶(hù)經(jīng)理替自己的大客戶(hù)接送小孩上下學(xué)，我當時(shí)感到很驚訝，但現在我理解`方案范#文.庫整-理^了，朝陽(yáng)行的理財中心也會(huì )發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準備。
對于一些中小客戶(hù)，我覺(jué)得最主要的是加強風(fēng)險教育。這些投資者的風(fēng)險意識較差，對風(fēng)險的承受能力也較差，對這樣的客戶(hù)應該著(zhù)重推薦穩健的理財產(chǎn)品。
由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設想也都是根據自己對理財工作的理解`方案范#文.庫整-理^總結的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀(guān)考察，對以后的工作會(huì )更有幫助。
最后，再次感謝領(lǐng)導給我這個(gè)難得的競聘機會(huì )，感謝在座的同事對我的支持和鼓勵。
保險與理財12
一、短信及電話(huà)約訪(fǎng)話(huà)術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見(jiàn)面聊。
二、開(kāi)門(mén)話(huà)術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項目太火了，我們公司就銷(xiāo)售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿(mǎn)還本。在同類(lèi)產(chǎn)品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話(huà)術(shù)
因為時(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶(hù)將為客戶(hù)進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶(hù)收益，通過(guò)時(shí)間+復利的威力，到60歲賬戶(hù)價(jià)值已達到309萬(wàn)，有養老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢(qián)還在不斷地增值，到75歲滿(mǎn)期時(shí)保守預計賬戶(hù)價(jià)值高達327萬(wàn)，收益稍好則可達805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢(qián)，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專(zhuān)家理財復利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個(gè)月的.時(shí)間。王老板，你覺(jué)得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話(huà)術(shù)（如果客戶(hù)5秒鐘不說(shuō)話(huà)，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢(qián)，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最?lèi)?ài)的家人投資一份，這種愛(ài)心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買(mǎi)的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買(mǎi)了一份，這個(gè)計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會(huì )使你財源廣進(jìn)的“搖錢(qián)樹(shù)”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，有知名理財專(zhuān)家現場(chǎng)講解，你來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，到時(shí)再做決定。這是邀請函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺(jué)得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺(jué)得到60歲退休的時(shí)候賬戶(hù)有多少錢(qián)？
客戶(hù)：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客戶(hù)到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶(hù)：是
業(yè)務(wù)員：如果轉存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶(hù)，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶(hù)可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺(jué)得一般人在正常情況下會(huì )選擇哪種方式呢？
客戶(hù)：那還是后面的賬戶(hù)好（立刻促成）
保險與理財13
一般我們說(shuō)的家庭理財，是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，并滿(mǎn)足生活的需要。而我們每個(gè)人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿(mǎn)足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個(gè)人的目標，同時(shí)考慮對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
保險是一種風(fēng)險管理工具，是“為無(wú)法預料的事情做準備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì )嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買(mǎi)保險，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補我們的經(jīng)濟損失，使理財規劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險是理財規劃中必備的一項。
現在說(shuō)起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財過(guò)程中的人身風(fēng)險，保證理財規劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬(wàn)一”，這筆錢(qián)既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實(shí)遠用不了那么多錢(qián)，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的'流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng )造更多受益，這樣就會(huì )更有效率。
另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來(lái)，保險公司還設計出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，更實(shí)現保險資金的增值。相對其他金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險只應用其保障功能的話(huà)，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行調整。
保險與理財14
1. 財產(chǎn)保險公司的理財險和傳統財產(chǎn)險的不同
1.1 繳費的本質(zhì)不同。傳統財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)是要求客戶(hù)根據保險費率繳納一定數額的保險金;而理財險業(yè)務(wù)要求客戶(hù)繳納的是保障金，這意味著(zhù)客戶(hù)投資于公司的同時(shí)又獲得保險保障。
1.2資金成本不同。理財險業(yè)務(wù)較傳統財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢，因為理財險業(yè)務(wù)收取保障基金后, 不僅在保險到期后被保險人能夠那會(huì )本金還能得到一定的收益回報。
1.3 公司承擔的風(fēng)險不同。相對于理財險業(yè)務(wù)相對于傳統保險來(lái)說(shuō)，一方面要承擔賠付的責任，另一方面還要承擔社會(huì )經(jīng)濟變化所帶來(lái)的風(fēng)險。
2. 發(fā)展理財險業(yè)務(wù)的重要性
2.1 擴大理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有利于快速增加財產(chǎn)保險公司的規模。眾所周知，理財險業(yè)務(wù)就是收取一定數量的保障金，由此可見(jiàn)，財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)的增加主要就是依靠理財險，由此可見(jiàn)理財險對于保險公司資產(chǎn)的增加有決定性的作用。
2.2從我國理財險業(yè)務(wù)的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產(chǎn)品, 實(shí)質(zhì)上就是保險公司負債籌資，客戶(hù)負責拿出資產(chǎn)投險。
2.3理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 不僅有利于保險的普及和更有利于保險的發(fā)展。財產(chǎn)保險公司經(jīng)營(yíng)的理財險業(yè)務(wù)首先是一種投資理財業(yè)務(wù)，同時(shí)也是一種保險業(yè)務(wù), 通過(guò)使投資與保險相結合, 能讓客戶(hù)在取得理財收益的同時(shí), 享受保險公司提供的相關(guān)保障人們愿意投資的決定性因素。
3. 財產(chǎn)保險公司發(fā)展理財險業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題
3.1 人員技能能否滿(mǎn)足理財險經(jīng)營(yíng)管理需要。對于人員的要求應該與時(shí)俱進(jìn)，滿(mǎn)足當今社會(huì )的需要，滿(mǎn)足客戶(hù)的需要，滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求。
3.2 傳統資產(chǎn)負債管理模式將不能滿(mǎn)足理財險經(jīng)營(yíng)的需要。傳統財產(chǎn)保險公司負債期限短、流動(dòng)性強。為了解決這個(gè)問(wèn)題應在原有的基礎上改變公司資產(chǎn)和負債的性質(zhì),并且還應該改變公司的管理模式，使之更加適應現代發(fā)展的要求。
3.3 現今，財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營(yíng)受?chē)液暧^(guān)經(jīng)濟和資本理財險的影響。開(kāi)展理財險業(yè)務(wù)以后, 應該密切關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境和資本理財險的發(fā)展, 根據他們的變化及時(shí)作出調整，更快的制定出相應的投資對策, 減少對公司自身的影響。
3.4 理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 增加了財產(chǎn)保險公司的'經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。為了適應發(fā)展不得不改變的策略保障了客戶(hù)的利益的同時(shí)為自身增加了風(fēng)險。
4. 財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略
4.1 應關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟的實(shí)時(shí)環(huán)境, 找準合適的時(shí)機開(kāi)展業(yè)務(wù)。應以擴大公司的資產(chǎn)規模、提高公司的利潤、增強公司的實(shí)力為目的。
4.2 合理選擇發(fā)展的策略，既然這是一個(gè)需要投資的產(chǎn)品就應該合理的選擇對應的人群，選擇對應的人群可以幫助我們少走彎路，并在探索中確定適合的發(fā)展道路，保證公司的發(fā)展。
4.3 根據公司的戰略, 選擇合適的理財險產(chǎn)品。根據不同的公司都有不同的保險產(chǎn)品，能力不同，選擇的產(chǎn)品不同，還是需要根據自身實(shí)力制定保證公司發(fā)展的同時(shí)又滿(mǎn)足消費者需求的保險產(chǎn)品。
4.4 要處理好理財險業(yè)務(wù)和傳統財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)問(wèn)題。保險公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應考慮好是否滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
5. 重視理財險業(yè)務(wù)發(fā)展對公司的影響，針對性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加強理財險銷(xiāo)售人員的培訓。正是由于此項業(yè)務(wù)既包含投資又包含保險，公司需要培養出一批熟悉風(fēng)險投資，而且懂的管理理財險的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項投資有需要有靈敏的反應能力解決顧客的問(wèn)題，避免因誤會(huì )而喪失的資源。
5.2 加強理財險銷(xiāo)售渠道管理。銷(xiāo)售渠道主要是銀行,還需要一系列的后續保障工作，需要保證后續服務(wù)與前臺銷(xiāo)售相銜接、擴大和加深保險業(yè)務(wù)，不僅要提高管理還要提高后勤保障工作。還應當以對自己負責對別人負責的態(tài)度管理下屬，管理每一項業(yè)務(wù)，保持員工的積極性，就需要定期獎勵業(yè)務(wù)優(yōu)秀的員工激發(fā)員工的斗志，增加他們的信心，從而提高業(yè)績(jì)。
5.3拓寬投資范圍, 提高投資收益�，F今，大部分保險業(yè)務(wù)并不能給公司帶來(lái)巨大的收益，這需要拓寬投資范圍增加投資業(yè)務(wù)的種類(lèi)。不僅應該增強各方面的聯(lián)系的能力更應該努力做好與各個(gè)競爭對手之間的聯(lián)系，掌握他們的優(yōu)秀的方法或者是他們正在改革的方向應當緊跟時(shí)代的潮流，抓住人們的對于風(fēng)險投資的看法。
5.4 加強資產(chǎn)負債管理。我國保險行業(yè)仍處于較低的發(fā)展階段，加強對公司的資產(chǎn)負債管理, 并且加以合理的公司投資資產(chǎn)的配置, 是提高公司資產(chǎn)的盈利能力, 加強資產(chǎn)流動(dòng)是公司近期發(fā)展的需要, 也是以保證客戶(hù)的利益的重要措施。
5.5 積極的開(kāi)展理財險業(yè)務(wù)。隨著(zhù)保監會(huì )加大對償付能力的監管力度, 要求所有的保險公司都必須保證償付能力都要達到一定的標準水平，這就使得各個(gè)理財公司必須積極主動(dòng)的開(kāi)展各種創(chuàng )新性的理財險業(yè)務(wù)。
我國保險行業(yè)的發(fā)展仍有較大的上升空間，為了促進(jìn)公司資產(chǎn)的盈利，我國財產(chǎn)保險公司不僅要積極開(kāi)展資產(chǎn)負債管理,還應該充分合理配置公司的資產(chǎn)資源, 既要保證資產(chǎn)流動(dòng)性, 又要把客戶(hù)的利益放在第一位。保險公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應考慮好是否滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
保險與理財15
在加拿大，幾乎是家家有車(chē)。家里有車(chē)不是說(shuō)你富裕，而是對絕大多數人來(lái)講，沒(méi)有車(chē)跟沒(méi)有腿一樣，買(mǎi)個(gè)菜都是困難的事。
在加拿大，所有運行的車(chē)，都必須買(mǎi)汽車(chē)保險的。這是強制性的，不僅要買(mǎi)，而且車(chē)輛保險的憑據必須與車(chē)同行。多倫多汽車(chē)的保險費用，對一般的家庭用車(chē)來(lái)講，都是高于汽車(chē)的燃油費用的。所以大家往往很在意汽車(chē)的保險費率，但大家又都說(shuō)不清楚保險費率的依據(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說(shuō)，我的車(chē)是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車(chē)的保險會(huì )比其他顏色的車(chē)要高。但是，保險公司給我的保險合同里，卻根本沒(méi)有車(chē)輛顏色這一項。
昨天看報紙，終于搞明白紅色的汽車(chē)到底保險費到底高不高了。
原來(lái)，所有汽車(chē)的保險標準都是一樣的，保險公司并沒(méi)有對紅色汽車(chē)有什么歧視。但是，紅色的汽車(chē)比其他顏色的汽車(chē)更醒目，更會(huì )引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的.違章情況，開(kāi)紅色的車(chē)被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車(chē)的保險費率水平是與違章記錄掛鉤的。其結果，開(kāi)紅色的車(chē)的平均保險費率要高于其他的車(chē)輛。
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