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保險與理財15篇(優(yōu)選)
保險與理財1
1. 財產(chǎn)保險公司的理財險和傳統財產(chǎn)險的不同
1.1 繳費的本質(zhì)不同。傳統財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)是要求客戶(hù)根據保險費率繳納一定數額的保險金;而理財險業(yè)務(wù)要求客戶(hù)繳納的是保障金，這意味著(zhù)客戶(hù)投資于公司的同時(shí)又獲得保險保障。
1.2資金成本不同。理財險業(yè)務(wù)較傳統財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢，因為理財險業(yè)務(wù)收取保障基金后, 不僅在保險到期后被保險人能夠那會(huì )本金還能得到一定的收益回報。
1.3 公司承擔的風(fēng)險不同。相對于理財險業(yè)務(wù)相對于傳統保險來(lái)說(shuō)，一方面要承擔賠付的責任，另一方面還要承擔社會(huì )經(jīng)濟變化所帶來(lái)的風(fēng)險。
2. 發(fā)展理財險業(yè)務(wù)的重要性
2.1 擴大理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有利于快速增加財產(chǎn)保險公司的規模。眾所周知，理財險業(yè)務(wù)就是收取一定數量的保障金，由此可見(jiàn)，財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)的增加主要就是依靠理財險，由此可見(jiàn)理財險對于保險公司資產(chǎn)的增加有決定性的作用。
2.2從我國理財險業(yè)務(wù)的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產(chǎn)品, 實(shí)質(zhì)上就是保險公司負債籌資，客戶(hù)負責拿出資產(chǎn)投險。
2.3理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 不僅有利于保險的普及和更有利于保險的發(fā)展。財產(chǎn)保險公司經(jīng)營(yíng)的理財險業(yè)務(wù)首先是一種投資理財業(yè)務(wù)，同時(shí)也是一種保險業(yè)務(wù), 通過(guò)使投資與保險相結合, 能讓客戶(hù)在取得理財收益的同時(shí), 享受保險公司提供的相關(guān)保障人們愿意投資的決定性因素。
3. 財產(chǎn)保險公司發(fā)展理財險業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題
3.1 人員技能能否滿(mǎn)足理財險經(jīng)營(yíng)管理需要。對于人員的要求應該與時(shí)俱進(jìn)，滿(mǎn)足當今社會(huì )的需要，滿(mǎn)足客戶(hù)的需要，滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求。
3.2 傳統資產(chǎn)負債管理模式將不能滿(mǎn)足理財險經(jīng)營(yíng)的需要。傳統財產(chǎn)保險公司負債期限短、流動(dòng)性強。為了解決這個(gè)問(wèn)題應在原有的基礎上改變公司資產(chǎn)和負債的性質(zhì),并且還應該改變公司的管理模式，使之更加適應現代發(fā)展的要求。
3.3 現今，財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營(yíng)受?chē)液暧^(guān)經(jīng)濟和資本理財險的影響。開(kāi)展理財險業(yè)務(wù)以后, 應該密切關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境和資本理財險的發(fā)展, 根據他們的變化及時(shí)作出調整，更快的制定出相應的投資對策, 減少對公司自身的影響。
3.4 理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展, 增加了財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。為了適應發(fā)展不得不改變的策略保障了客戶(hù)的利益的.同時(shí)為自身增加了風(fēng)險。
4. 財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略
4.1 應關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟的實(shí)時(shí)環(huán)境, 找準合適的時(shí)機開(kāi)展業(yè)務(wù)。應以擴大公司的資產(chǎn)規模、提高公司的利潤、增強公司的實(shí)力為目的。
4.2 合理選擇發(fā)展的策略，既然這是一個(gè)需要投資的產(chǎn)品就應該合理的選擇對應的人群，選擇對應的人群可以幫助我們少走彎路，并在探索中確定適合的發(fā)展道路，保證公司的發(fā)展。
4.3 根據公司的戰略, 選擇合適的理財險產(chǎn)品。根據不同的公司都有不同的保險產(chǎn)品，能力不同，選擇的產(chǎn)品不同，還是需要根據自身實(shí)力制定保證公司發(fā)展的同時(shí)又滿(mǎn)足消費者需求的保險產(chǎn)品。
4.4 要處理好理財險業(yè)務(wù)和傳統財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)問(wèn)題。保險公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應考慮好是否滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
5. 重視理財險業(yè)務(wù)發(fā)展對公司的影響，針對性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加強理財險銷(xiāo)售人員的培訓。正是由于此項業(yè)務(wù)既包含投資又包含保險，公司需要培養出一批熟悉風(fēng)險投資，而且懂的管理理財險的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項投資有需要有靈敏的反應能力解決顧客的問(wèn)題，避免因誤會(huì )而喪失的資源。
5.2 加強理財險銷(xiāo)售渠道管理。銷(xiāo)售渠道主要是銀行,還需要一系列的后續保障工作，需要保證后續服務(wù)與前臺銷(xiāo)售相銜接、擴大和加深保險業(yè)務(wù)，不僅要提高管理還要提高后勤保障工作。還應當以對自己負責對別人負責的態(tài)度管理下屬，管理每一項業(yè)務(wù)，保持員工的積極性，就需要定期獎勵業(yè)務(wù)優(yōu)秀的員工激發(fā)員工的斗志，增加他們的信心，從而提高業(yè)績(jì)。
5.3拓寬投資范圍, 提高投資收益�，F今，大部分保險業(yè)務(wù)并不能給公司帶來(lái)巨大的收益，這需要拓寬投資范圍增加投資業(yè)務(wù)的種類(lèi)。不僅應該增強各方面的聯(lián)系的能力更應該努力做好與各個(gè)競爭對手之間的聯(lián)系，掌握他們的優(yōu)秀的方法或者是他們正在改革的方向應當緊跟時(shí)代的潮流，抓住人們的對于風(fēng)險投資的看法。
5.4 加強資產(chǎn)負債管理。我國保險行業(yè)仍處于較低的發(fā)展階段，加強對公司的資產(chǎn)負債管理, 并且加以合理的公司投資資產(chǎn)的配置, 是提高公司資產(chǎn)的盈利能力, 加強資產(chǎn)流動(dòng)是公司近期發(fā)展的需要, 也是以保證客戶(hù)的利益的重要措施。
5.5 積極的開(kāi)展理財險業(yè)務(wù)。隨著(zhù)保監會(huì )加大對償付能力的監管力度, 要求所有的保險公司都必須保證償付能力都要達到一定的標準水平，這就使得各個(gè)理財公司必須積極主動(dòng)的開(kāi)展各種創(chuàng )新性的理財險業(yè)務(wù)。
我國保險行業(yè)的發(fā)展仍有較大的上升空間，為了促進(jìn)公司資產(chǎn)的盈利，我國財產(chǎn)保險公司不僅要積極開(kāi)展資產(chǎn)負債管理,還應該充分合理配置公司的資產(chǎn)資源, 既要保證資產(chǎn)流動(dòng)性, 又要把客戶(hù)的利益放在第一位。保險公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應考慮好是否滿(mǎn)足公司發(fā)展的要求，一切的基礎都建立在盈利的基礎上，結合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
保險與理財2
一般我們說(shuō)的家庭理財，是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，并滿(mǎn)足生活的需要。而我們每個(gè)人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿(mǎn)足。前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個(gè)人的目標，同時(shí)考慮對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
保險是一種風(fēng)險管理工具，是“為無(wú)法預料的事情做準備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì )嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買(mǎi)保險，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補我們的.經(jīng)濟損失，使理財規劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險是理財規劃中必備的一項。
現在說(shuō)起“保險理財”應該有兩層意思。第一就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財過(guò)程中的人身風(fēng)險，保證理財規劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認同保險，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要“以防萬(wàn)一”，這筆錢(qián)既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實(shí)遠用不了那么多錢(qián)，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng )造更多受益，這樣就會(huì )更有效率。
另外就是保險本身附帶的理財功能。近年來(lái)，保險公司還設計出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，更實(shí)現保險資金的增值。相對其他金融產(chǎn)品，因為其風(fēng)險很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險只應用其保障功能的話(huà)，在理財規劃中保險所占的比例應該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財功能，建議可以在整體規劃中占到２０％－４０％，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行調整。
保險與理財3
疲軟了很長(cháng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢(xún)問(wèn)，究竟是買(mǎi)保險好，還是買(mǎi)股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題�，F在行情出現了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買(mǎi)保險和投資證券作比較后，得出了;買(mǎi)保險不劃算，不如買(mǎi)股票的;結論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數投資者對保險認識的另一個(gè)誤區，這種比法本身就是錯誤的。我對這個(gè)問(wèn)題的理解是：購買(mǎi)保險與投資房產(chǎn)、購買(mǎi)股票并不沖突，而是互補的，它們都是家庭理財的方式之一，都是一種人生規劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財?根據家庭資產(chǎn)負債表和現金流量表對資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財。一個(gè)合理的家庭理財配置，不僅應該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險。
一個(gè)家庭保障型配置的合理范圍，應該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險的.證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險。
很多炒股票的人會(huì )對保險業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險預定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因為偷換了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(cháng)河中作出全面客觀(guān)的對比結論。只有真正理解理財的意義，掌握理財的原則，通識各種理財產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財規劃。
保險與理財4
一、了解投保目的，選擇有效的險種
要根據自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì )養老保險有交費上限，而商業(yè)養老保險基本無(wú)交費上限，成功人士可大手筆投資養老保險，以保證富足的晚年生活。
二、了解保險需求，確定保險額度
根據自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標、身體狀況等確定保險額度，實(shí)現險盡其用，精準投資。
三、了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略
重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中有關(guān)利率調整的約定。對于投資類(lèi)保險還要重點(diǎn)關(guān)注保險資金投資的對象和其所處的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境。投連險一定要根據經(jīng)濟周期進(jìn)行投資，學(xué)習和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。
四、了解風(fēng)險承受能力，避免違約損失
對于長(cháng)期期交保險一定要對未來(lái)交費期的'收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退�？赡軙�(huì )帶來(lái)本金的損失。對于投連險等高風(fēng)險的保險產(chǎn)品，一定要事先評估自己的專(zhuān)業(yè)和風(fēng)險承受能力。
五、了解保險合同條款，確定保險責任
根據家庭保險需求，結合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險種。當發(fā)生合同條款約定的責任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險理賠，充分發(fā)揮保險功效。
家庭資產(chǎn)好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險)是必不可少的。
1、一個(gè)家庭至少準備6~12個(gè)月的家庭總開(kāi)銷(xiāo)和緊急備用金，用于當家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶(hù)，這是必不可少的。當然，一艘穩健航行的船來(lái)講，帆不能過(guò)大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險不易多大)，過(guò)大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過(guò)小，過(guò)小的帆對整個(gè)船來(lái)講沒(méi)有前進(jìn)的動(dòng)力。
3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號就是因為沒(méi)有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒(méi)有足夠的保障，也會(huì )當意外來(lái)臨時(shí)，無(wú)法善待家人，而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過(guò)半的或是全部的家產(chǎn)。
投資是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機制是非常重要的。
你的家庭理財觀(guān)念，你在理財方面的知識積累，你家庭統籌的理財安排才是最重要的。
保險與理財5
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會(huì )辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
我想買(mǎi)點(diǎn)保險，好以后養老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結婚后到上海買(mǎi)？我們應該買(mǎi)什么保險好？
小史
理財規劃方案
財務(wù)現狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬(wàn)，現在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負擔，應該說(shuō)經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標：
1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。
2、 中期目標：2年內貸款購買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(cháng)期目標：解決雙方的養老、疾病保障。
二、理財規劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長(cháng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會(huì )因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實(shí)現貸款購房愿望（首付15萬(wàn)）。節余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風(fēng)險，養老越早準備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計41~51萬(wàn)7440元
保險利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾�。�
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的.意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉化為養老金。若60歲領(lǐng)取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結：
史小姐和男朋友的保險越早購買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續即可。
保險與理財6
【摘 要】俗話(huà)說(shuō)“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，生活中人們面臨著(zhù)各類(lèi)難以承受的風(fēng)險，影響人的工作與生活，同樣影響人們的理財觀(guān)念。本文從保險與理財的關(guān)系入手，淺析了什么是保險理財，如何進(jìn)行保險理財以及進(jìn)行保險理財的注意事項。
【關(guān)鍵詞】保險；理財
一、什么是家庭保險理財
1．保險與理財的關(guān)系
根據《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
關(guān)于理財，國內至今沒(méi)有統一的定義，美國理財師資格鑒定委員會(huì )對理財的定義是：個(gè)人理財是指如何制定和合理利用財務(wù)資源、實(shí)現個(gè)人人生目標的程序。從這個(gè)定義可以看出，理財和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財是一個(gè)長(cháng)期的計劃，通過(guò)一步步的實(shí)施，人生的目標得以一個(gè)個(gè)的實(shí)現。理財的目的不僅僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財務(wù)安全、安排風(fēng)險保障、保證老有所養、給子女提供教育基金等許多方面。
通過(guò)保險與理財的含義可以看出，理財的內涵比保險廣，理財包括保險規劃。保險是理財的重要內容，保險是實(shí)現成功理財的第一步。保險能在遭受災禍的時(shí)候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險理財
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰(shuí)也無(wú)法逃避的，普通疾病會(huì )短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會(huì )讓人傾家蕩產(chǎn)�；谶@些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。保險理財就是指通過(guò)購買(mǎi)保險進(jìn)行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
二、保險理財規劃流程
1．明確家庭壽險需求
在分析壽險需求時(shí)，首先應明確保險客戶(hù)在家庭中的地位、責任、作用以及經(jīng)濟貢獻等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用需求。個(gè)人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔的保險費用
要決定年繳多少保費來(lái)滿(mǎn)足自身保險需求，首先要明確自己每年愿意且能夠拿出多少資金進(jìn)行保險保障，保險需求旺盛，但是資金缺乏無(wú)疑是不可行的。要確定家庭能夠負擔的保險費金額
3．選擇合適的保險產(chǎn)品
沒(méi)有最好的保險產(chǎn)品，只有最合適的保險產(chǎn)品。不同壽險產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險費率也存在較大差別。因此，應根據家庭保險需求狀況和保費負擔額度的狀況選擇合適的壽險產(chǎn)品，爭取在既定的保費負擔下，獲得最合理的保障。
4．合理規劃保險期限
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區就是“保險期限的.選擇越長(cháng)越好”。其實(shí)這是錯誤的。過(guò)長(cháng)的保險期限沒(méi)有實(shí)際必要，例如對于固定保險金額的保險來(lái)說(shuō)，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過(guò)長(cháng)的保險期限導致高昂的保費。
三、家庭保險理財注意事項
1．了解保險本質(zhì)
從功能上分，保險分為兩類(lèi)，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡(jiǎn)單，且保額較低，不能很好地體現保險的“保障”功能。所以，在購買(mǎi)保險時(shí)，應該根據自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應該將保障功能作為主要目標，在滿(mǎn)足了最基本的保障型保險需求后，再根據自身和家庭情況適當進(jìn)行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風(fēng)險較大，因此應該盡量避免投保這類(lèi)保險。
2．把握保險購買(mǎi)時(shí)間
從費率來(lái)看，壽險產(chǎn)品費率是隨著(zhù)年齡的增大而提高。從投保條件來(lái)看，年輕時(shí)購買(mǎi)壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費率，較早的把風(fēng)險轉移給保險公司分擔外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫(xiě)，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，疾病風(fēng)險上升，投保壽險需要經(jīng)過(guò)體檢，并可能被拒保。
3．保費與保金的確定
一般來(lái)說(shuō)，保費支出的多少要根據家庭的收入支出、保險需求等多個(gè)因素來(lái)確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個(gè)家庭每年的保費支出應以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過(guò)自身情況，調整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟支柱的保險金額應該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟貢獻者。因為家庭經(jīng)濟支柱的死亡可能會(huì )給家庭帶來(lái)無(wú)法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護或轉移財富手段的高收入階層家，則可以調整保險金額，已達到預期保障或轉移財富的目的。
4．重視社會(huì )保障與附加險
社會(huì )保險由政府舉辦，是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會(huì )和經(jīng)濟制度，具有覆蓋廣、保障低、費率低，不以盈利為目的等特征，隨著(zhù)我國經(jīng)濟水平的不斷提高，社保的保障程度也會(huì )水漲船高。所以，在購買(mǎi)商業(yè)保險之前一定要先補齊社會(huì )保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨購買(mǎi)，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無(wú)法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預定營(yíng)業(yè)費分攤較少，因此保費低廉，“花小錢(qián)，高保障”是附加險最重要的特點(diǎn)。另外，附加險是對主險的一種補充和延伸，它擁有更細致、獨特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規劃的內容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫療保險。購買(mǎi)定期壽險的同時(shí)附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達主險數倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財規劃時(shí)，選擇以社會(huì )保險為基礎添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補充尤為重要。
參考文獻：
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[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個(gè)人理財需求模式分析[J]．經(jīng)濟問(wèn)題，20xx（3）
保險與理財7
1.商談中勿犯的大忌
(1)打斷別人的話(huà)。
(2)抓住對方過(guò)失，攻擊對方。
(3)大吼大叫地壓制對方。
(4)說(shuō)話(huà)太多。該說(shuō)的話(huà)，
(5)諷刺對方。
(6)過(guò)于急躁。
2.學(xué)會(huì )當好聽(tīng)眾
在商談過(guò)程中，要盡量讓客戶(hù)講話(huà)，自己轉化為一名聽(tīng)眾，且必須有這樣的心理準備。中途打斷對方的講話(huà)而自己搶著(zhù)發(fā)言，這種事要盡量避免，寧可巧妙地附和對方的談話(huà)。
怎樣做到有效地傾聽(tīng)呢?
(1)要專(zhuān)心致志地傾聽(tīng)。
(2)要有鑒別地聽(tīng)。
(3)不要輕易打斷對方，因為那就是讓他“閉嘴”。
(4)不要搶著(zhù)說(shuō)話(huà)。
(5)不要使自己陷入爭論。
(6)要主動(dòng)地向對方進(jìn)行反饋。
(7)不要帶著(zhù)偏見(jiàn)去聽(tīng)別人的談話(huà)。
(8)沒(méi)聽(tīng)清楚對方的話(huà)時(shí)，可以有禮貌地提問(wèn)。
(9)聽(tīng)別人談話(huà)時(shí)，不要做其他事情和顯出不耐煩的樣子。
(10)用正面的談話(huà)來(lái)支持正面的傾聽(tīng)。
(11)為了讓對方順利地講下去，也可以提出適當的問(wèn)題。
3.適當讓步的技巧
(1)一步到位，呈現大將風(fēng)度。這是一種在商談的最后階段一步到位，讓出全部可讓之利的方法。
(2)分步退讓?zhuān)m可而止。
(3)隨機應變的退讓。
4.妙用非正式溝通渠道
所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進(jìn)行溝通。這是市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法。
(1)選擇非正式的商談對象。
(2)選擇非正式的商談時(shí)間。
(3)選擇非正式的商談場(chǎng)合。
(4)選擇非正式的商談方式。
5.面對僵局的商談技巧
(1)主動(dòng)跨出一步。
(2)變換一下商談話(huà)題。
(3)改變商談時(shí)間表，推遲雙方無(wú)法達到共識的議題。
(4)主動(dòng)給對方一個(gè)“下臺階”的機會(huì )。
(5)請一位能影響對方商談代表的人出面協(xié)調。
(6)將商談重點(diǎn)由互相較勁的局面，改變?yōu)槟芄餐鉀Q一些問(wèn)題的合作態(tài)度。
6.妙答難題的技巧
(1)回答問(wèn)題前，給自己一些思考時(shí)間。
(2)在弄清對方提問(wèn)的目的和動(dòng)機以前，不應隨便答復。
(3)有些問(wèn)題只需作局部的答復。
(4)有些問(wèn)題可以答非所問(wèn)。
(5)有時(shí)可采取推卸責任的方法。
(6)對有些復雜問(wèn)題往往采用安慰式來(lái)答復。
(7)有人打岔，就姑且讓他打擾一下。
(8)商談中答復的藝術(shù)在于知道該說(shuō)什么和不該說(shuō)什么，而并非回答正確就是最好的答復。
7.做到言必行，行必果
在公關(guān)商談中，客戶(hù)經(jīng)理必須恪守說(shuō)話(huà)前后一致、嚴守信用的準則。要做到言必行，行必果，必須做到兩點(diǎn)：
(1)切忌信口開(kāi)河。
(2)一諾千金，切忌食言。
8.認同的'技巧
如果你能被別人認同，就能提高你的商談能力。要使別人能認同你，應做到：
在跟客戶(hù)的交往中表現出你是個(gè)很理性的人;真誠地取得客戶(hù)的合作與尊敬;不要過(guò)高地評價(jià)和表現你的職權;盡量表現出你跟客戶(hù)之間的感情和看法一致;要多談客戶(hù)的需要、希望、抱負;對待每個(gè)人都應該通情達理;努力幫助別人解決困難;尊重你的客戶(hù)，讓他盡可能多說(shuō)，你少說(shuō)，但要做到“少而精”，抓住要害;鼓勵你的客戶(hù)表達自己的想法與看法。
9.投其所好的技巧
客戶(hù)的需求首先是物質(zhì)利益的滿(mǎn)足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內容，如果一方認為雙方的合作會(huì )明顯損害另一方的利益，那么他無(wú)論如何也不會(huì )參與這項合作的。
保險與理財8
一、我沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是沒(méi)錢(qián)才保險，因為沒(méi)錢(qián)人一旦遇到風(fēng)險就會(huì )傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒(méi)錢(qián)人比有錢(qián)人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險保險就是雪中送炭。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥就不看病嗎？沒(méi)錢(qián)買(mǎi)米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢(qián)花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢(qián)辦大事。一天一包煙錢(qián)并不影響我們的生活，但存在保險公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢(qián)不用保。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀，就是有錢(qián)保險，因為保險是我們有錢(qián)人身份的象征，因為保險是我們有錢(qián)人存錢(qián)的工具，所以我們有錢(qián)人更應該通過(guò)保險來(lái)提現我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話(huà)術(shù)二：
有錢(qián)不等于有保障啊，你的錢(qián)全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫療現金嗎？
話(huà)術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險。
話(huà)術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
不需要保險的人有三種：長(cháng)生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問(wèn)您是哪一種呢？
話(huà)術(shù)三：
不需要保險很正常，那是因為您沒(méi)有挺過(guò)我講保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都會(huì )主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話(huà)術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶(hù)，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結果去年就得了腦病，現在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢�(jiàn)風(fēng)險不等人��！
話(huà)術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話(huà)術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話(huà)術(shù)一：
社會(huì )保險能解決你的吃飯，而商業(yè)保險能解決你的吃肉問(wèn)題。
話(huà)術(shù)二:
你有沒(méi)有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著(zhù)毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險才是穿著(zhù)棉襖過(guò)冬，只有現在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂(yōu)。
六、保險都是騙人的。
話(huà)術(shù)一：
你讓保險公司騙過(guò)嗎？騙多少錢(qián)？告訴我幫你打官司，做保險十年了，我見(jiàn)過(guò)的都是保戶(hù)騙公司，還沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司騙保戶(hù)呢！
話(huà)術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(cháng)久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險了，按照你的說(shuō)法全國人民都上當了！--------假如騙你的話(huà)你能干嗎？
話(huà)術(shù)三：
我原來(lái)是出門(mén)下鄉行騙，現在客戶(hù)是主動(dòng)找上門(mén)受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢(qián)就貶值了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是錢(qián)有貶值才要保險，因為保險可以用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，甚至可以用小錢(qián)換大錢(qián)，所以我們要通過(guò)保險來(lái)科學(xué)理財，使我們的財富增值，這樣錢(qián)才不會(huì )貶值啊。
話(huà)術(shù)二：
那你存在銀行錢(qián)不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢(qián)給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢(qián)貶值了，那么你變的錢(qián)不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。
話(huà)術(shù)三：
那我為你設計一份專(zhuān)門(mén)“防貶值”的保險，當通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì )水漲船高---介紹分紅保險。
八、公司倒閉怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險，多家公司聯(lián)手承擔您的風(fēng)險------天塌下來(lái)由國家頂著(zhù)，要知道中國已經(jīng)有上億人保險啦
話(huà)術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì )不會(huì )擔心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構，只要國家在它就不會(huì )倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災穩定社會(huì )治安。
話(huà)術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題��！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話(huà)術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開(kāi)除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開(kāi)除，為了保住自己賠錢(qián)也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話(huà)術(shù)二:
小恩小惠即買(mǎi)不來(lái)朋友也買(mǎi)不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì )遠遠超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話(huà)術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的，好死不如賴(lài)活著(zhù)，俗話(huà)說(shuō)水沒(méi)來(lái)就先愁壩，保險就是為年老體弱做準備，現在有沒(méi)有準備就可以看到我們當年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話(huà)術(shù)二：
假如現在得闌尾炎我們能死嗎？假如現在得膽囊炎我們能死嗎？我們人（或我見(jiàn)過(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對現實(shí)，不該自己騙自己，因為咱們誰(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話(huà)術(shù)一：
外國公司來(lái)了你投保，外國公司走了你找誰(shuí)去？
話(huà)術(shù)二：
外國保險是根據外國國情設計的，中國保險是根據中國國情設計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買(mǎi)衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話(huà)術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話(huà)術(shù)一：
不滿(mǎn)您說(shuō)，我剛剛做保險的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現在買(mǎi)保險都人品牌，因為新華有中央匯金集團控股，就相當國企，新華保險品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買(mǎi)的'不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢，您看好不好？
話(huà)術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買(mǎi)東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達3000億的公司��！
十三、我要在朋友那里投保。
話(huà)術(shù)一：
依我看朋友不在于認識的時(shí)間長(cháng)短，有人認為認識三年的還不如認識三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認識也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話(huà)術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢(qián)當嫁妝。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應該保險。因為她生活沒(méi)有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢(qián)，生活有依靠那就沒(méi)有必要嫁人。
話(huà)術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛(ài)的人在人間受苦為您還債您還會(huì )快樂(lè )嗎？。。。。。。其實(shí)保險就是我愛(ài)你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話(huà)術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話(huà)術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見(jiàn)不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話(huà)術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門(mén)服務(wù)呢？（這時(shí)客戶(hù)肯定說(shuō)上門(mén)服務(wù)，然后接著(zhù)說(shuō)）好，那我現在就是在上門(mén)服務(wù)，把名字寫(xiě)在這里就可以了（同時(shí)拿出保險單示意）
話(huà)術(shù)三：
那好我現在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產(chǎn)，小病小災一般家庭都能擔得起，所以現在80%的人選擇的都是大病保險。隨著(zhù)科技的發(fā)展，只要有錢(qián)，有些大病是可以治療的，最底可延長(cháng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話(huà)術(shù)二：
那我跟你設計一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢(qián)的保險。。。。。。。介紹住院醫療險。
十七、保險不吉利一保就出險。
話(huà)術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫院？肯定是先有病人才有醫院，先有風(fēng)險才有保險。生老病死是大自然的規律跟保險無(wú)關(guān)，保險的作用是抗病救災減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話(huà)術(shù)二：
如果一保就出險的話(huà)那保險公司豈不是負債累累早就關(guān)門(mén)了？我們想報復誰(shuí)給他辦理保險不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話(huà)術(shù)二：
對呀對呀就是政策總會(huì )變才保險，因為政府一時(shí)一個(gè)令說(shuō)不準，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。
十九、保險合同能不能公證。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是我們的合同保準才不用公證，因為只要不保準的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話(huà)術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶(hù)口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢(qián)都讓公司賺去了。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是公司掙錢(qián)才保險，因為公司掙錢(qián)證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢(qián)的話(huà)你還敢保險嗎？
話(huà)術(shù)二、
國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，當我們遇到風(fēng)險的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢(qián)個(gè)人也掙錢(qián)，所以參加保險理過(guò)利民利己。
話(huà)術(shù)三：
你到醫院看病大夫不也掙你的錢(qián)嗎？因外大夫掙你的錢(qián)你就不看病了嗎？因為農民掙你的錢(qián)你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢(qián)嗎？不掙錢(qián)你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著(zhù)社會(huì )太。
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是你誰(shuí)也信不著(zhù)才保險，因為現在是市場(chǎng)經(jīng)濟，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險！
話(huà)術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒(méi)有直接關(guān)系，所以和保險無(wú)關(guān)。
話(huà)術(shù)三：
看問(wèn)題應該看大局，看主流，隨著(zhù)WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會(huì )越來(lái)越健全，制度會(huì )越來(lái)越完善，現在保險已經(jīng)成為一種趨勢而走如千家萬(wàn)戶(hù)。
二十二、死了要錢(qián)有啥用？
話(huà)術(shù)一：
對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長(cháng)生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責任與愛(ài)心，試想您的最后一次住院費誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話(huà)術(shù)二：
那好我現在為你設計一個(gè)專(zhuān)門(mén)活著(zhù)零錢(qián)的險種。。。。。介紹分紅險。
話(huà)術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話(huà)術(shù)一：
如果保險公司不守信譽(yù)還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶(hù)曉，相信您也早已聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
話(huà)術(shù)二：
我們現在是上門(mén)服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話(huà)就馬上會(huì )有專(zhuān)人幫您辦理。保險市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì )因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話(huà)術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現在是法制社會(huì )你怕啥？
二十四、我對保險沒(méi)興趣。
話(huà)術(shù)一：
太好了！對保險感興趣的人人大多數是不健康的人，所以像您這樣沒(méi)興趣的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)興趣很正常啊，那時(shí)因為沒(méi)聽(tīng)我講過(guò)保險，聽(tīng)我講過(guò)保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話(huà)術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對醫院感興趣呢？又有誰(shuí)沒(méi)去過(guò)醫院呢？所以保險不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險
您恐怕是誤會(huì )了。我現在來(lái)不是向您推銷(xiāo)保險的。我們公司目前在籌備當中，所以想來(lái)調查一下我們當地的保險市場(chǎng)需求以及觀(guān)念印象。
2、 出去出去
這位先生，請您放心我馬上就會(huì )出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調查而已。我是公司派來(lái)的區域專(zhuān)員。以后您會(huì )經(jīng)�？匆�(jiàn)我的。希望下次你見(jiàn)到我心情會(huì )好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見(jiàn)！
3、 我最討厭保險了
這位小姐，我想請問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險都是騙人的
哈哈，先生您錯了，保險不會(huì )騙人的，只有人才會(huì )騙人。如果保險公司會(huì )騙人，國家會(huì )大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)嗎？
5、 我不會(huì )買(mǎi)保險的，不要來(lái)找我
您誤會(huì )了，我不是要來(lái)跟您推銷(xiāo)保險的。我是這個(gè)地區的服務(wù)專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)在這個(gè)區域做一些理財金融方面的咨詢(xún)服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì )過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險與理財9
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉儲物人民幣：萬(wàn)元
2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則
專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的'利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專(zhuān)人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；
在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶(hù)保險企業(yè)
保險與理財10
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費少，保額高，比較適合成長(cháng)期的家庭。 理財案例 三口之家，莊先生和吳小姐結婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過(guò)也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財過(guò)程中應當注意些什么呢? 理財建議 從家庭的整體理財來(lái)說(shuō)，短期內債券市場(chǎng)是個(gè)不錯的選擇，債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續多次調息過(guò)后，風(fēng)險釋放較為充分，預計大概可以存放超過(guò)1年的資金適合購買(mǎi)債券基金，在較低風(fēng)險的前提下，收益和靈活性?xún)煞矫婢斜ＷC。
長(cháng)期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財富積累的原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒(méi)有風(fēng)險的前提下靜候市場(chǎng)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。 家庭對于孩子來(lái)說(shuō)，父母重要，也是家庭理財的主力。
因此，以夫妻二人分別作為被保險人進(jìn)行定期的投保，此險種每年的保費少，保額高，比較適合成長(cháng)期的家庭。除此之外，二人還要各買(mǎi)一份較高保額的大病分紅保險，保障期限到退休年齡為宜，通過(guò)每月繳費，既可抵御大病風(fēng)險，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來(lái)退休儲備一筆養老金。 而孩子的`教育金積累建議通過(guò)基金定投的方式來(lái)實(shí)現，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟周期中都會(huì )有合適的贖回時(shí)機，一旦有其他必須用錢(qián)的地方也能臨時(shí)應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險，只要堅持長(cháng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來(lái)的較高收益。
保險與理財11
一、客戶(hù)邀約面談
經(jīng)理：早上好!是李姐嗎？
客戶(hù)：是的，哪位？
經(jīng)理，我是郵政儲蓄銀行新華里支行的理財經(jīng)理戴小玲，好久不見(jiàn)，最近忙不忙?
客戶(hù)：一般，你呢?近來(lái)怎樣?
經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們銀行最近推出一個(gè)新的理財產(chǎn)品，收益穩定 而且比較高，賣(mài)得非常好，就這三天時(shí)間，我覺(jué)得比較適合您，想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，看看是否對您有所幫助?
客戶(hù)：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點(diǎn)方便，還是下午3點(diǎn)方便?
客戶(hù)：那就上午10點(diǎn)吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點(diǎn)在我們支行見(jiàn)，可以嗎？
客戶(hù)：好的，明天見(jiàn)。
二、迎接、初步介紹
9:30打電話(huà)提醒和確認客戶(hù)否準時(shí)到支行。10:00到網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口等候并迎接客戶(hù)。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見(jiàn)你了，氣色越來(lái)越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過(guò)不知道您了不了解郵儲銀行？
客戶(hù)：除了把錢(qián)存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個(gè)比較長(cháng)遠的計劃，讓我為您簡(jiǎn)單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動(dòng)作)
經(jīng)理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有著(zhù)百年郵政作為背景的國內第五大銀行，擁有國內最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò )，遍及全國，絕對是值得您信賴(lài)的銀行。
客戶(hù)：好的
三、了解客戶(hù)
經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財計劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？
客戶(hù)：好！
經(jīng)理：請問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財產(chǎn)品嗎？（注：(now)現在）
客戶(hù)：投資過(guò)。之前有買(mǎi)過(guò)三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿(mǎn)足）
客戶(hù)：收益還行！
經(jīng)理：如果現在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）
客戶(hù)：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(cháng)的會(huì )好點(diǎn)
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）
客戶(hù)：我自己就能決定。是我自己的帳戶(hù)。
經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現在有一款理財產(chǎn)品很適合您，是財富13號，投資時(shí)間是348天，差不多1年，預期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個(gè)百分點(diǎn)。（注：(solution)解決方案）
點(diǎn)評：不要急于賣(mài)產(chǎn)品給顧客，要先了解客戶(hù)的問(wèn)題、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N (now)現在，E (enjoy)享受滿(mǎn)足，A (amend)更改改變，D，S (solution)解決方案
四、第一次和第二次促成
客戶(hù)：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）
客戶(hù)：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。
經(jīng)理：您說(shuō)！
客戶(hù)：這個(gè)是人民幣理財產(chǎn)品嗎？聽(tīng)說(shuō)現在有些人民幣理財產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì )不會(huì )虧損��？（注：異議處理）
經(jīng)理：是的�，F在市面有些理財產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國債、金融債、央行票據等，屬于低風(fēng)險類(lèi)，預期收益無(wú)法實(shí)現的概率很低。
客戶(hù)：哦，這樣��！
經(jīng)理：是的。如果沒(méi)有問(wèn)題，那我現在幫你填單吧？（注：第二次促成）
五、第三次促成
客戶(hù)：我還有個(gè)問(wèn)題。
經(jīng)理：好的。您請說(shuō)！
客戶(hù)：聽(tīng)說(shuō)其它銀行還有很多理財產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）
經(jīng)理：一般理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應的風(fēng)險也會(huì )越大。我們這里還有很多其它的收益比這個(gè)高的理財產(chǎn)品，但根據我剛才對您的了解。您是屬于風(fēng)險偏好偏低的客戶(hù)，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點(diǎn)評：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?zhù)想，另一方面顯示了我們的專(zhuān)業(yè)性，在是給顧客量身設計投放方案。
客戶(hù)：哦。這樣��？
經(jīng)理：對啊。那就投資20萬(wàn)吧？
點(diǎn)評：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶(hù)：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì )全程為您服務(wù)的。根據銀監會(huì )的要求，購買(mǎi)理財產(chǎn)品要先進(jìn)行《風(fēng)險測評》，這是測評書(shū)。請您填寫(xiě)并簽名。
客戶(hù)：還有風(fēng)險測評示？風(fēng)險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）
經(jīng)理：是這樣的。因為。前期有些銀行對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不足，導致有些客戶(hù)未能充分了解風(fēng)險而承受了損失。為此。銀監會(huì )為了規范市場(chǎng)，不管風(fēng)險較大的還是像我們這款風(fēng)險很小的理財產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險測評。您看這個(gè)可以測評出您的風(fēng)險承受能力。我們是不能將風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險承受能力低的顧客，這也是對您負責。
客戶(hù)：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名�。ㄗⅲ捍俪桑�
六、轉介紹
經(jīng)理：非常感謝李姐對我們工作的'支持。您看您對我的服務(wù)還滿(mǎn)意嗎？
客戶(hù)：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì )打電話(huà)提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我幫忙的地方，請隨時(shí)給我打電話(huà)。
客戶(hù)：好的，謝謝你��！戴經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì )盡力服務(wù)好的。
客戶(hù)：那可說(shuō)好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報您的名字來(lái)，我會(huì )好好服務(wù)的。
客戶(hù)：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……
經(jīng)理：好的，如果方便的話(huà)，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶(hù)：行，我來(lái)打個(gè)電話(huà)給他。
……（客戶(hù)與表弟聯(lián)系）
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶(hù)：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧
經(jīng)理：好的，謝謝了。請問(wèn)他電話(huà)號碼是多少？
客戶(hù)：哦。。。我寫(xiě)給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對我的信任，李姐。我等會(huì )兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶(hù)：再見(jiàn)。
保險與理財12
一、短信及電話(huà)約訪(fǎng)話(huà)術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見(jiàn)面聊。
二、開(kāi)門(mén)話(huà)術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項目太火了，我們公司就銷(xiāo)售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿(mǎn)還本。在同類(lèi)產(chǎn)品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話(huà)術(shù)
因為時(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶(hù)將為客戶(hù)進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶(hù)收益，通過(guò)時(shí)間+復利的威力，到60歲賬戶(hù)價(jià)值已達到309萬(wàn)，有養老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢(qián)還在不斷地增值，到75歲滿(mǎn)期時(shí)保守預計賬戶(hù)價(jià)值高達327萬(wàn)，收益稍好則可達805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢(qián)，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專(zhuān)家理財復利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的'政策僅有一個(gè)月的時(shí)間。王老板，你覺(jué)得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話(huà)術(shù)（如果客戶(hù)5秒鐘不說(shuō)話(huà)，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢(qián)，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最?lèi)?ài)的家人投資一份，這種愛(ài)心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買(mǎi)的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買(mǎi)了一份，這個(gè)計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會(huì )使你財源廣進(jìn)的“搖錢(qián)樹(shù)”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，有知名理財專(zhuān)家現場(chǎng)講解，你來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，到時(shí)再做決定。這是邀請函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺(jué)得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺(jué)得到60歲退休的時(shí)候賬戶(hù)有多少錢(qián)？
客戶(hù)：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客戶(hù)到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶(hù)：是
業(yè)務(wù)員：如果轉存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶(hù)，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶(hù)可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺(jué)得一般人在正常情況下會(huì )選擇哪種方式呢？
客戶(hù)：那還是后面的賬戶(hù)好（立刻促成）
保險與理財13
沒(méi)有任何保險能保證你不生病，保證你不出交通意外，但保險可以保證你生病時(shí)有錢(qián)治病，所以保險歸根結底保的是錢(qián)。
如果你經(jīng)濟條件特別好，那么保險并不是很有必要買(mǎi)(實(shí)際上有錢(qián)人也有其買(mǎi)保險的理由和方式，我們后面再說(shuō))。因為生病或者其他意外所需要的錢(qián)，對你來(lái)說(shuō)不算什么，不會(huì )因為一場(chǎng)大病或者意外殘疾之類(lèi)的問(wèn)題而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒(méi)有足夠財富的人來(lái)說(shuō)，保險還是很有必要的
保險其實(shí)是家庭理財的一個(gè)重要部分。我國的儲蓄率很高，因為大家都覺(jué)得要攢些錢(qián)以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險的意識，但是這么做并不是很好，因為會(huì )有大量的資金為了防范風(fēng)險被閑置下來(lái)，這部分資金的價(jià)值就會(huì )被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過(guò)去貨幣貶值的速度了，這樣一來(lái)我就需要繼續攢錢(qián)對抗貨幣貶值，如此周而復始。但是配置了保險就不一樣了。
我們可以這樣來(lái)看待保險，把它當做一個(gè)投資杠桿，即借貸來(lái)看
舉個(gè)例子，假設你有30萬(wàn)，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險，這筆錢(qián)有可能無(wú)法變現，或者大幅的折價(jià)變現，然后用以支付醫療費，重新變的身無(wú)分文。而你經(jīng)過(guò)這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續賺取生活費，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問(wèn)題了，沒(méi)有收入只能等死。而第二種情況，你買(mǎi)30萬(wàn)的保險，你可以當做是借了30萬(wàn)，交幾千塊錢(qián)保險費當做利息，這樣加上你自己的錢(qián)，一共有60萬(wàn)，拿一半來(lái)做投資賺取額外收益，一半存在保險公司，等有意外需要用錢(qián)的時(shí)候就可以去保險公司取出來(lái)。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費用，又保證了投資收益的持續，可以支撐后續的生活。
所以保險實(shí)際上解決了兩個(gè)問(wèn)題：
1、避免了陷入為防范風(fēng)險攢錢(qián)--貶值--不足以抵御風(fēng)險--再攢錢(qián)--再貶值的死循環(huán);
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險之下，賭運氣的情況。
理解了以上的解釋?zhuān)兔靼琢吮ｋU的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經(jīng)有一定積蓄的人來(lái)說(shuō)的，實(shí)際上越是沒(méi)錢(qián)的人，就越需要保險。但是應該要量力而為。因為過(guò)度的買(mǎi)保險會(huì )損耗初始可以用來(lái)的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
如何買(mǎi)保險？
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢(qián)越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因為每次交的越少，相當于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢(qián)都能通過(guò)投資獲得更高的回報。
另外再說(shuō)一下保險的其他應用，也算是填了一開(kāi)始提到的富人買(mǎi)保險的坑。保險除了對沖風(fēng)險這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險并不作為被保險人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔被保險人的債務(wù)。
避稅這方面因為目前我國還沒(méi)有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險金，不需要承擔父母債務(wù)，而繼承遺產(chǎn)的話(huà)，則必須同時(shí)承擔債務(wù)。這里可能會(huì )涉及道德風(fēng)險，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險一樣是會(huì )被查扣的。
保險與理財14
現代社會(huì )是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì )，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險的存在，買(mǎi)保險已經(jīng)成為現代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個(gè)保險小故事，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(cháng)是如何說(shuō)服幾位不同國籍的乘客抱著(zhù)救生圈跳入海中的。他對英國人說(shuō)這是一項體育運動(dòng)；對法國人說(shuō)這很浪漫；對德國人說(shuō)這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。
正如故事中所講的，保險在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫藥、房屋、汽車(chē)、游船、家具等等都保了險，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周?chē)?/p>
但是，在我國保險行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險意識相當淡薄。在我所接觸的客戶(hù)中，似乎每個(gè)人都對基金和理財產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險，甚至有人將買(mǎi)保險與上當受騙聯(lián)系起來(lái)。由此我們可以看出在中國絕大多數老百姓的心目中對于保險理念和保險意識真的是一片空白。
那么，什么是保險？保險的重要性何在？什么人應該買(mǎi)保險？應該如何選擇保險？保險規劃和理財規劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財師的角度出發(fā)，談一談我對于保險規劃的認識。
一、什么是保險？
從經(jīng)濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，通過(guò)保險將少數不幸的被保險人的損失由包括受損者在內的所有被保險人分攤；從社會(huì )的角度看，保險是社會(huì )經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會(huì )生產(chǎn)和社會(huì )生活“精巧的穩定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。
二、保險的重要意義？
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，你永遠不知道“風(fēng)險”和“明天”哪個(gè)會(huì )先到，這正是保險存在的重要意義。
有人說(shuō)中國人活得很累。是因為中國人只會(huì )攢錢(qián)，不會(huì )保險。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢(qián)，結果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開(kāi)始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟支柱在一個(gè)不適當的時(shí)候，不幸地離開(kāi)這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì )因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛(ài)自己的家人，但我們無(wú)法永遠陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負擔。人壽保險可以幫助被保險人家庭建立一個(gè)健全的財務(wù)計劃，確保被保險人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟保持安定。購買(mǎi)保險足可以體現出一個(gè)人對自己家庭和家人的關(guān)愛(ài)和責任感。
2、活得太長(cháng)：長(cháng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒(méi)有病痛，也總會(huì )面臨年老退休的問(wèn)題，日益增長(cháng)的生活費用如何保證一生衣食無(wú)憂(yōu)？“養兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權利，更是個(gè)人尊嚴的體現。買(mǎi)保險并不是為了要死，而是為了要有尊嚴的生活下去。如果購買(mǎi)養老保險，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險成為您領(lǐng)養的一個(gè)孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無(wú)可避免的，身體發(fā)生問(wèn)題，我們需要的除了一筆未知的醫療費以外，還有我們的生活費用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì )因此受到很大影響。那時(shí)候，無(wú)論我們個(gè)人和家人的生活開(kāi)支都會(huì )因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險和健康保險才可以替我們擔起重任。
著(zhù)名學(xué)者胡適博士談及保險時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險的意義，只是今日作明日的準備，生時(shí)作死時(shí)的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時(shí)作兒女長(cháng)大時(shí)的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩��；生時(shí)預備死時(shí)，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才能算作是現代人�！�
三、什么人應該買(mǎi)保險？
其實(shí)每個(gè)人都需要保險,只是向誰(shuí)投保而已!聰明的人只要投資少許保險費,就可以把風(fēng)險轉嫁給保險公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟的穩固；而有的人精打細算地把錢(qián)省下,等于向自己投保,獨自負擔起整個(gè)家庭的風(fēng)險不能有任何閃失。這樣無(wú)視奉風(fēng)險，每天與命運之神對賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因為我們誰(shuí)也不能預知未來(lái)。
保險每個(gè)人都需要參加，對每個(gè)家庭都有好處，保險不是奢侈品，不是有錢(qián)就買(mǎi)，沒(méi)錢(qián)不用買(mǎi)的東西，有錢(qián)人只不過(guò)是買(mǎi)得較多而已。有錢(qián)人買(mǎi)保險是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢(qián)，而是根據您的投保需要，每天只需繳少量的錢(qián)。買(mǎi)保險一天10元就可以，日常生活的很多消費都在10元以上，沒(méi)有人消費不起。買(mǎi)保險也一樣，沒(méi)有人買(mǎi)不起保險，只是沒(méi)有習慣、沒(méi)有意識而已。
香港著(zhù)名實(shí)業(yè)家李嘉誠先生曾說(shuō):“別人都說(shuō)我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險�！�
四、應該如何選擇保險？
選擇保險之前，千萬(wàn)不要試圖將保險和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險是理財，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗冊谟嬎悻F在買(mǎi)的保險分紅是多少、將來(lái)可以賺多少錢(qián)。其實(shí)保障是有成本的，拿錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險比把錢(qián)放到任何投資渠道的回報來(lái)得都要低。要想投資賺錢(qián)就不要買(mǎi)保險，買(mǎi)保險賺錢(qián)的可能只有一個(gè)，就是在交費過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險。換句話(huà)說(shuō)，保險是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險。
保險是理財，不是儲蓄。許多人買(mǎi)保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢(qián)放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬(wàn)元錢(qián)得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢(qián)卻能得到幾萬(wàn)元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來(lái)再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險永遠沒(méi)有最好的，只有適合自己的。選擇保險時(shí)要遵循以下原則：
1、量力而行：購買(mǎi)保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應。要根據家庭現在的收入水平，預估未來(lái)的收入能力，并計算收支結余。這樣，才能確保您的保險不會(huì )出現無(wú)力支付而遭受損失，也不會(huì )出現保險投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據家庭所面臨的風(fēng)險種類(lèi)選擇相應險種�，F在針對家庭與個(gè)人的商業(yè)險種非常之多，并不適應每個(gè)客戶(hù)。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的生命和身體的保險。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會(huì )賠償的，所以，需放棄低于免賠額的保險。
4、合理組合：把保險項目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當您購買(mǎi)了主險后，如果有需要，可順便購買(mǎi)其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復購買(mǎi)多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險規劃和理財規劃的關(guān)系？
近幾年來(lái)，投資理財非常熱門(mén)，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風(fēng)險的存在。
理財的內容十分廣泛，理財規劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。保險規劃雖然只是個(gè)人理財規劃當中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒(méi)有充足保險規劃的理財方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險方面的專(zhuān)家，將個(gè)人一生的理財規劃比喻為一個(gè)球隊。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來(lái)賺取更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛和門(mén)將”，為您把好防線(xiàn)、分散風(fēng)險、預防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來(lái)說(shuō)是“前鋒”重要呢，還是“后衛和門(mén)將”更重要？說(shuō)法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財規劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財從保險開(kāi)始，這是一個(gè)不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì )吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì )唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當您路過(guò)火災現場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門(mén)口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險與理財15
1.主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
理財經(jīng)理：您好!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：根據您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶(hù)級別。如果您成為我行金葵花客戶(hù)，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場(chǎng)享受貴賓登機服務(wù);貴賓專(zhuān)享熱線(xiàn)400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉賬、匯款、開(kāi)具存款證明書(shū)免手續費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個(gè)球;資產(chǎn)50萬(wàn)元的達標客戶(hù)并能享受生日健康體檢一次。
客 戶(hù)：那這個(gè)卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達到50萬(wàn)元，我們的卡不收費。萬(wàn)一遇到急事資金轉走了，您也只需要在以后的連續3個(gè)月內轉回就行了。我們的卡是連續3個(gè)月沒(méi)達標才收取150元管理費。
客 戶(hù)：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化全球后4位數，您看您自己定個(gè)吧!
客 戶(hù)：……
理財經(jīng)理：好的。
2.客戶(hù)刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客戶(hù)，由大堂助理激發(fā)客戶(hù)需求并引導至低柜。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我今天過(guò)來(lái)就想轉個(gè)賬。
理財經(jīng)理：轉賬?噢，您是要轉到本行還是其他銀行呢?
客 戶(hù)：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉賬匯款憑條，雙手遞送給客戶(hù))麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客 戶(hù)：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒(méi)有辦理卡片升級么?
客 戶(hù)：沒(méi)有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒(méi)有享受到。
客 戶(hù)：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉賬就可以享受五折了。
客 戶(hù)：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客 戶(hù)：帶了。
理財經(jīng)理：那我幫您升級吧。
客 戶(hù)：好的。
3.客戶(hù)來(lái)低柜辦理基金查詢(xún)，理財經(jīng)理趁機推薦網(wǎng)上銀行
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我之前好像辦了一個(gè)基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當時(shí)是投的哪支基金么?大概是什么時(shí)候辦理的?
客 戶(hù)：我不知道，挺長(cháng)時(shí)間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒(méi)有查詢(xún)過(guò)么?
客 戶(hù)：每次到銀行來(lái)就查一下，我不知道怎么查詢(xún)。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我幫您把網(wǎng)上銀行開(kāi)通，會(huì )有一個(gè)加密的移動(dòng)UKEY，這樣您在家里電腦上就能夠查詢(xún)和贖回了，方便很多。
客 戶(hù)：噢!好的(遞出身份證)。
4.客戶(hù)來(lái)低柜查詢(xún)基金，欲辦理基金贖回，理財經(jīng)理視客戶(hù)需求情況推薦信用卡。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我查一下我購買(mǎi)的'基金吧!
理財經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現都還不錯啊!到現在為止的盈利狀況都還挺好的。
客 戶(hù)：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現在漲得這么好，收益都不錯啊!
客 戶(hù)：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客 戶(hù)：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒(méi)辦法，估計過(guò)段時(shí)間要把它贖回了。
理財經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢?是因為有資金流動(dòng)的需求還是……
客 戶(hù)：是啊!最近房子裝修，可能會(huì )零時(shí)周轉一下。想來(lái)想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶(hù)，信用卡的審批應該是沒(méi)有什么問(wèn)題的。這樣的話(huà)，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長(cháng)50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿(mǎn)足您資金流動(dòng)性的要求。
客 戶(hù)：真的嗎?我就是要臨時(shí)周轉一下。那這樣子，我就不用愁著(zhù)把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當然。這樣的話(huà)，就不會(huì )對您的投資造成什么壓力了。您填寫(xiě)一下我們信用卡的表格吧，大概審批時(shí)間是14～20個(gè)工作日。
5.客戶(hù)來(lái)辦理短期理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理根據客戶(hù)情況推薦三維理財。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我轉一個(gè)歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動(dòng)性非常大么?
客 戶(hù)：是的。其實(shí)我知道現在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買(mǎi)，結果，越不買(mǎi)越漲。買(mǎi)呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來(lái)。所以我每個(gè)月都轉這個(gè)短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒(méi)有考慮過(guò)，其實(shí)您單純地把所有資金都轉短期理財，收益其實(shí)并不劃算。
客 戶(hù)：你這么一說(shuō)，其實(shí)也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個(gè)人都應該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個(gè)高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客 戶(hù)：說(shuō)得有點(diǎn)道理。
理財經(jīng)理：我幫您做一個(gè)風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客 戶(hù)：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們三維理財總共有三個(gè)步驟，就是定、分、選。您先填寫(xiě)一下風(fēng)險評估表吧!
客 戶(hù)：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫(xiě)的問(wèn)卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩健型。根據您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩定收益類(lèi)產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類(lèi)產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客 戶(hù)：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿(mǎn)意，就按你們建議的辦吧!
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