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個(gè)稅遞延型養老保險優(yōu)勢分析
個(gè)稅遞延型養老保險有哪些優(yōu)勢?
所謂個(gè)稅遞延型養老保險，是指個(gè)人收入中用于購買(mǎi)商業(yè)補充養老保險部分，其應繳個(gè)人所得稅延期至將來(lái)提取商業(yè)養老保險時(shí)再繳納。說(shuō)得直白些，就是指投保人在稅前買(mǎi)入養老保險產(chǎn)品，在領(lǐng)取保險金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅，對投保人而言有一定的稅收優(yōu)惠。這一產(chǎn)品在許多國家已發(fā)展得相當成熟，其中最知名的屬美國的“401K計劃”。
與市場(chǎng)上現有的養老險品種相比，該險種有一定的稅收優(yōu)惠。專(zhuān)家認為，發(fā)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險，能夠有效拉動(dòng)內需，釋放存款，此外，還有利于改善民生、完善社會(huì )保障體系。更重要的是，養老基金規模的擴大，可以為國家積累大量的長(cháng)期建設資金，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展。
舉例來(lái)說(shuō)，如果個(gè)人月收入為6500元，每月拿出500元購買(mǎi)養老保險產(chǎn)品，那么當月需要納稅的工資收入就只剩下6000元，在退休后領(lǐng)取養老金時(shí)，再繳稅就可以了。
對于投保人而言，購買(mǎi)個(gè)稅遞延型養老保險最大的好處是減輕稅收負擔，因為購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品的多為青壯年，在領(lǐng)取保險金時(shí)，他(她)已經(jīng)退休，在這期間大約有20年—30年時(shí)間，而通脹、提高個(gè)稅起征點(diǎn)等因素已經(jīng)把個(gè)稅給稀釋了。
去年9月1日新修訂的個(gè)人所得稅法，將個(gè)稅起征點(diǎn)從2000元提高至3500元，同時(shí)征稅幅度也出現了調整，通過(guò)合理購買(mǎi)個(gè)稅遞延型養老保險，其對于每月個(gè)稅的繳納將產(chǎn)生很大的影響。而在退休之后，由于收入已經(jīng)降低，即使再繳稅的話(huà)，數量也將遠遠低于現在。
個(gè)稅遞延型養老保險對于企業(yè)和個(gè)人來(lái)說(shuō)是個(gè)雙贏(yíng)的舉措：從企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)個(gè)稅遞延型養老保險是員工自己投保，企業(yè)不需要支付額外的費用，卻能提高員工的福利;對于個(gè)人來(lái)說(shuō)，由于在稅前購買(mǎi)養老保險，就能減免部分當期的個(gè)人所得稅。
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