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(優(yōu)選)金融調研報告
在人們素養不斷提高的今天，我們使用報告的情況越來(lái)越多，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編精心整理的金融調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融調研報告1
一、xx縣總體金融發(fā)展狀況
從以來(lái)的發(fā)展情況看，縣金融發(fā)展總體形勢較好。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構存貸款余額大幅增長(cháng)。截止末，無(wú)為縣金融機構各項存款余額為927889萬(wàn)元，較末增加542954萬(wàn)元，增長(cháng)141.05%，年平均增速為13.03%；各項貸款余額為518580萬(wàn)元，較末增加162446萬(wàn)元，增長(cháng)45.61%，年平均增速為10.02%；若考慮金融機構不良貸款處置因素，自以來(lái)，無(wú)為縣金融機構各項貸款余額實(shí)際較末增加273624萬(wàn)元，增長(cháng)71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來(lái)的gdp平均增速基本相當。
�。ǘ└鹘鹑跈C構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，末無(wú)為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業(yè)銀行機構的信貸資金都非常充裕；郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。
�。ㄈ┤h金融機構的盈利能力大幅提升。，無(wú)為縣金融機構共計盈利16510萬(wàn)元，較增盈16787萬(wàn)元；其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行、農業(yè)銀行無(wú)為縣支行和無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社三家機構共計盈利6536萬(wàn)元，較增盈7146萬(wàn)元。
�。ㄋ模﹪猩虡I(yè)銀行機構這幾年在無(wú)為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在-的5年時(shí)間里，4家國有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個(gè)百分點(diǎn)。
二、當前無(wú)為縣農村金融發(fā)展中存在的突出問(wèn)題及原因
�。ㄒ唬┺r業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行和農村信用社都將面臨著(zhù)體制和機制改革問(wèn)題，但這些機構目前在無(wú)為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷(xiāo)機構以及鄉鎮企業(yè)，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。
�。ǘ┮恍┺r業(yè)基礎性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無(wú)為縣32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無(wú)為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況都不好，有的`盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；二是農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持，因而助長(cháng)了這些企業(yè)的法人代表滋長(cháng)了信用缺失意識，如無(wú)為縣的某油脂廠(chǎng)、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。
�。ㄈ┺r村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿(mǎn)足其需求。一是由于近年無(wú)為縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強勁。從此次召開(kāi)銀企對接會(huì )的調查摸底情況看，實(shí)現對接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬(wàn)元；不夠條件，未能實(shí)現對接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬(wàn)元。因此，今年無(wú)為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬(wàn)元。二是農戶(hù)資金需求不足。主要原因是目前無(wú)為縣的農戶(hù)生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶(hù)式的小規模生產(chǎn)，而且農業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業(yè)生產(chǎn)的；特別是在今年農業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠遠超過(guò)農產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒(méi)有什么農民拿貸款進(jìn)行農業(yè)生產(chǎn)的。三是農村經(jīng)濟擔保體系不健全，造成農村經(jīng)濟組織等農業(yè)資金需求難以滿(mǎn)足。如農村以農業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)為主的個(gè)體經(jīng)濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。
三、無(wú)為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法
�。ㄒ唬┱_貫徹國家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟的持續發(fā)展為目標，促進(jìn)金融的持續發(fā)展。無(wú)為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進(jìn)地方經(jīng)濟的快速發(fā)展中尋求金融的可持續發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì )議，人民銀行無(wú)為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學(xué)習國家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì )其精神實(shí)質(zhì)；同時(shí)人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風(fēng)險和支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無(wú)為縣和農村經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際情況執行，努力支持和促進(jìn)無(wú)為轄區經(jīng)濟的快速發(fā)展。即使在近年國家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下，雖然無(wú)為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無(wú)為縣各金融機構依然想方設法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無(wú)為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬(wàn)元，但為促進(jìn)無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展，無(wú)為縣各金融機構通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬(wàn)元；其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行爭取其上級行對無(wú)為縣企業(yè)直接貸款4560萬(wàn)元，無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社通過(guò)社團貸款引進(jìn)縣外農村信用社對我縣企業(yè)貸款4450萬(wàn)元，工商銀行無(wú)為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉貼現13588萬(wàn)元，同時(shí)各金融機構還通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬(wàn)元，從而有效地緩解了宏觀(guān)調控對無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀(guān)緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現象的出現。
�。ǘ┘訌娿y政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。無(wú)為縣政府對無(wú)為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無(wú)為縣的一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以推動(dòng)，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯(lián)系，而且出臺了許多支持和激勵金融發(fā)展的政策；各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實(shí)和目標的實(shí)現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟目標的實(shí)現創(chuàng )造了良好的金融環(huán)境。
�。ㄈ┐罅ν七M(jìn)社會(huì )信用建設，積極開(kāi)展金融債權保全工作。在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無(wú)為縣積極開(kāi)展了創(chuàng )建金融安全區活動(dòng)，積極推進(jìn)創(chuàng )建信用鄉鎮、村活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進(jìn)和完善了無(wú)為縣金融征信系統建設。經(jīng)過(guò)幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無(wú)為縣的信用環(huán)境，為無(wú)為縣金融發(fā)展創(chuàng )造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶(hù)信用檔案28.1萬(wàn)戶(hù)，推動(dòng)創(chuàng )建信用戶(hù)19.7萬(wàn)家，信用村26個(gè)；建立了有1515家企業(yè)和22.6萬(wàn)名城鄉個(gè)人的金融征信系統；保全金融債權186筆，金額15.7億元。
四、加快農村金融發(fā)展的政策思考建議
�。ㄒ唬└骷壵M快拿出辦法，幫助各農村金融機構處置好沉淀不良信貸資產(chǎn)，去除歷史遺留包袱，使其輕裝上陣，更好地服務(wù)于農村經(jīng)濟發(fā)展。目前最主要的任務(wù)，一是推進(jìn)糧食、棉花、供銷(xiāo)和鄉鎮企業(yè)的徹底改革，對虧損嚴重的企業(yè)，理清資產(chǎn)和債權債務(wù)關(guān)系，積極引進(jìn)社會(huì )民間資本，依法實(shí)施資產(chǎn)重組或民營(yíng)化改革，幫助各農村金融機構處置好長(cháng)期沉淀在這些企業(yè)中的不良信貸資產(chǎn)；二是積極推進(jìn)基層鄉鎮、村機構改革，根據政府財力情況，逐步幫助這些機構清償長(cháng)期拖欠的銀行債務(wù)，促進(jìn)農村金融的健康發(fā)展。
�。ǘ┘涌旖⒑屯晟瓶h域擔保體系，壯大縣域擔保機構實(shí)力，努力為農村中小企業(yè)融資提供完善的擔保服務(wù)，確保農村金融信貸安全。
�。ㄈ┓e極建立農村經(jīng)濟發(fā)展財政引導基金，以為推動(dòng)農業(yè)基礎產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險補償或信貸擔保，營(yíng)造更加良好的農村金融信貸環(huán)境。
�。ㄋ模├^續推進(jìn)縣域信用體系建設，努力營(yíng)造更加良好的社會(huì )信用環(huán)境，為促進(jìn)縣域農村金融發(fā)展創(chuàng )造更好的信用條件。
金融調研報告2
20__年6月以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實(shí)體經(jīng)濟受到較大沖擊，一些中小企業(yè)特別是外向型企業(yè)訂單大幅減少，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，部分企業(yè)采取減薪、裁員、縮短工時(shí)和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產(chǎn)、半停產(chǎn)、破產(chǎn)和倒閉狀態(tài)。一部分內地農民工因失業(yè)、收入低而離開(kāi)務(wù)工地，出現了返鄉回流現象。為更好地了解金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響，進(jìn)一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會(huì )及時(shí)組建了專(zhuān)題調研組，從20__年12月初開(kāi)始，先后分組深入到我市的萬(wàn)州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開(kāi)縣、云陽(yáng)、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個(gè)區縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個(gè)省(區、市)進(jìn)行調研，通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì )、走訪(fǎng)企業(yè)在崗職工、聽(tīng)取村社干部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發(fā)放調查問(wèn)卷、火車(chē)站和田間地頭隨機訪(fǎng)談等多種方式，就金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響進(jìn)行了深入調研，現報告如下：
一、 __市返鄉回流農民工的基本概況
__市共有786．2萬(wàn)農民工，其中有300萬(wàn)農民工在市外務(wù)工。截至去年12月30日，全市返鄉回流農民工47．2萬(wàn)人，占全市外出務(wù)工總數的6％。其中：市外回流37．8萬(wàn)人，占已返鄉農民工的80％。這其中從東部沿海發(fā)達地區回流的31．2萬(wàn)人、占66．1％，從__市外其他地區回流的7．3萬(wàn)人、占15．5％；受金融危機影響的達到20．4萬(wàn)人，占總數的43％。從調研組在14個(gè)區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉回流的農民工主要有以下六個(gè)方面的特點(diǎn)。
一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉回流農民工6000人，其中：男性有4182人，占總數的69．7％；女性有1818人，占總數的30．3％。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數的6．4％；30—45歲的有1190人，占總數的'19．8％；46歲以上的有4430人，占總數的73．8％。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數的85．4％；高中及以上文化程度者有876人，占總數的14．6％。四是從行業(yè)上看，建筑制造業(yè)的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類(lèi)制造業(yè)的占46．7％；從事建筑業(yè)的有20xx人，占總數的34．1％；從事餐飲住宿的有945人，占總數的15．8％；從事商貿流通、交通運輸的205人，占總數的3．4％。五是從技能上看，未經(jīng)過(guò)培訓的較多。抽樣調查數據表明，外出前參加過(guò)工會(huì )和勞動(dòng)部門(mén)組織的技能培訓有1434人，占總數的23．9％；沒(méi)有參加過(guò)技能培訓的有4566人，占總數的76．1％。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89．3％的農民工的工資是足額兌現的；僅有10．7％的農民工沒(méi)有足額兌現。這其中包括兩個(gè)方面的群體：一部分是因企業(yè)破產(chǎn)倒閉或減薪裁員，有1—2個(gè)月沒(méi)能足額兌現工資的占6．7％；另一部分是企業(yè)中層以上管理人員和業(yè)務(wù)骨干，企業(yè)老板“有意”不足額兌現工資，希望通過(guò)這種方式留住人才，待企業(yè)渡過(guò)難關(guān)后，這部分人員能夠回到企業(yè)繼續務(wù)工的占4％。
二、對我市農民工造成的主要影響
這次國際金融危機的沖擊，造成部分農民工返鄉回流，在座談和調研過(guò)程中我們發(fā)現，這既帶來(lái)了消極的影響，同時(shí)又有積極的作用。
從消極方面看，主要有五個(gè)方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業(yè)都是采取先壓縮工作時(shí)間、減少員工工資、再實(shí)行裁員、最終才停產(chǎn)或破產(chǎn)倒閉。大部分返鄉的農民工都經(jīng)歷了先減薪后裁員的過(guò)程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80％左右，收入減少大約20％。二是土地轉租矛盾開(kāi)始凸顯。由于大多數農民工常年在外務(wù)工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會(huì )轉租，有的已經(jīng)轉讓了土地經(jīng)營(yíng)權。農民工返鄉后難以在短時(shí)間內找到新的工作，在家又無(wú)地耕種，成為農村的“剩余勞動(dòng)力”。三是生產(chǎn)生活上帶來(lái)新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經(jīng)倒塌。這次因失業(yè)返鄉，吃住、醫療、子女上學(xué)等問(wèn)題自身無(wú)法解決，有的農民工無(wú)心也無(wú)力重新修建房屋。由于長(cháng)時(shí)間外出，大部分農民工已經(jīng)習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不愿返鄉。青年農民工多數是初中、高中或者大學(xué)畢業(yè)就外出務(wù)工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的[文秘站:]階段。由于多年在城市務(wù)工就業(yè)，養成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業(yè)倒閉失業(yè)后，絕大部分青年農民工不愿返回農村，不愿待在農村，繼續留在城市尋找新的就業(yè)機會(huì )。五是短期內就業(yè)和創(chuàng )業(yè)較難。返鄉回流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內地企業(yè)和工種與沿海企業(yè)的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業(yè)也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時(shí)期內農民工將面臨就業(yè)難和創(chuàng )業(yè)難。
從積極方面看，有四個(gè)方面的作用已初顯：一是增強了社會(huì )主義新農村建設的工作力量。通過(guò)近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉回流，這部分農民工見(jiàn)識廣、觀(guān)念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨干力量。二是帶動(dòng)和促進(jìn)農村生產(chǎn)生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的生活習慣，學(xué)會(huì )了沿海農村的生產(chǎn)方式。這次返鄉回流，必將有力地促進(jìn)新能源(沼氣、太陽(yáng)能)的利用、農村勞動(dòng)力貨幣化，帶動(dòng)農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業(yè)機械化設施設備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進(jìn)一大批返鄉農民工就地務(wù)工創(chuàng )業(yè)。從調研的情況看，我市農民工出現了“回流不回鄉”的現象，農民工返鄉創(chuàng )業(yè)的愿望十分強烈。大部分農民工回流后并沒(méi)有從事單純的農業(yè)生產(chǎn)。他們有的興辦企業(yè)、有的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、
有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的通過(guò)各級各部門(mén)的聯(lián)絡(luò )協(xié)調，已經(jīng)就近就地實(shí)現了再就業(yè)。四是推進(jìn)了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉回流后，一部分經(jīng)濟基礎較好、經(jīng)商意識較強的農民工不愿返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學(xué)，在城區周邊的工業(yè)園區實(shí)現就業(yè)；有的在鄉鎮小城鎮買(mǎi)房，有的在交通方便的公路沿線(xiàn)建房，興辦個(gè)體經(jīng)營(yíng)、開(kāi)辦“農家樂(lè )”等。有的區縣還制定優(yōu)惠政策，調動(dòng)返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。
三、幫助返鄉回流農民工的對策建議
一是及時(shí)提供就業(yè)信息。多數返鄉民工都準備今后繼續外出務(wù)工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒(méi)數，希望獲得就業(yè)引導，避免盲目流動(dòng)。各級黨政和勞動(dòng)部門(mén)應積極尋求就業(yè)信息，加強大中城市和沿海地區用工信息的收集發(fā)布，加強與本地相關(guān)用人單位的聯(lián)系，提供大量的就業(yè)信息。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場(chǎng)招聘會(huì )”，讓更多的農民工了解到就業(yè)信息。
二是積極開(kāi)展技能培訓。農民工返鄉回流后，43．8％農民工表示將繼續尋找機會(huì )外出務(wù)工，但苦于沒(méi)有一技之長(cháng)，渴望在當地學(xué)習掌握一兩門(mén)專(zhuān)業(yè)技術(shù)，勞動(dòng)保障部門(mén)及各級工會(huì )應針對農民工的特點(diǎn)，就近開(kāi)展一些免費的實(shí)用技術(shù)培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務(wù)、種養殖技術(shù)等。通過(guò)政府部門(mén)組織開(kāi)展訂單式培訓，實(shí)現“一人掌握一門(mén)實(shí)用技術(shù)”，不斷提高就業(yè)技能水平。
三是廣泛開(kāi)展創(chuàng )業(yè)指導。政府有關(guān)職能部門(mén)應對有一定資金實(shí)力、又具有創(chuàng )業(yè)意愿的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目和飲食、服裝、娛樂(lè )、日常用品連鎖超市等私營(yíng)個(gè)體工商項目上加強政策引導。幫助他們選準致富項目，并在資金協(xié)調、土地流轉、技術(shù)服務(wù)、政策傾斜等方面給予指導和支持。
四是加大幫扶力度。部分農民工由于舉家外出務(wù)工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉后無(wú)法居住、沒(méi)有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實(shí)關(guān)心返鄉農民工工資兌現、子女人學(xué)、大病就醫等實(shí)際問(wèn)題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時(shí)把黨和政府的關(guān)懷和溫暖送到他們心坎上。同時(shí)，也希望鄉鎮和村、社在實(shí)施集體林權制度改革、土地規模經(jīng)營(yíng)等政策時(shí)，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產(chǎn)資料權益。
金融調研報告3
20xx年下半年以來(lái)，由美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)了嚴重沖擊。為應對金融危機，黨中央、國務(wù)院出臺了一系列政策措施，放寬貨幣政策、推動(dòng)擴大內需，促進(jìn)經(jīng)濟平穩快速增長(cháng)。省委、省政府出臺了《關(guān)于進(jìn)一步擴大內需促進(jìn)經(jīng)濟又好又快發(fā)展的意見(jiàn)》，加強財政投入，擴大實(shí)施惠民工程，著(zhù)力提高城鄉居民特別是農民和城鄉低收入群體收入。市委、市政府選派60位市直機關(guān)領(lǐng)導干部，組成駐企業(yè)服務(wù)工作小組，進(jìn)駐60戶(hù)企業(yè)，為企業(yè)現場(chǎng)服務(wù)，同時(shí)號召全市行動(dòng)起來(lái)，積極應對金融危機帶來(lái)的不利影響。市總工會(huì )積極響應市委、市政府號召，認真貫徹落實(shí)市委、市政府的重大決策部署，20xx年12月5日，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于積極應對當前金融危機沖擊充分發(fā)揮工會(huì )組織作用的通知》，要求全市各級工會(huì )組織積極行動(dòng)起來(lái)，為黨政分憂(yōu)、為企業(yè)解難，堅決維護職工合法權益，幫助職工解決生活困難，努力維護職工隊伍穩定。同時(shí)，派出30多名機關(guān)干部，由市總工會(huì )領(lǐng)導帶隊深入到30多家不同類(lèi)型的中小企業(yè)開(kāi)展調查研究，及時(shí)了解和掌握中小企業(yè)當前經(jīng)營(yíng)狀況、存在困難以及職工就業(yè)、收入、生活、思想等方面情況，形成了《關(guān)于對部分中小企業(yè)受金融危機影響狀況的調研情況反映》，及時(shí)上報市委、市政府有關(guān)領(lǐng)導和有關(guān)部門(mén)，為市委、市政府進(jìn)一步掌握情況、進(jìn)行決策提供參考。在廣泛調研基礎上，市總工會(huì )于20xx年12月17日制定下發(fā)了《充分發(fā)揮工會(huì )組織作用積極應對金融危機促進(jìn)企業(yè)發(fā)展保障職工權益的意見(jiàn)》，要求全市各級工會(huì )組織積極行動(dòng)起來(lái)，深入開(kāi)展工作，作出了“千方百計地幫助維護企業(yè)穩定工作、全力以赴做好維護職工隊伍穩定工作、認真督促企業(yè)及時(shí)足額發(fā)放農民工工資、積極完善企業(yè)職工（代表）大會(huì )等民主管理形式、進(jìn)一步做好工會(huì )幫扶工作、進(jìn)一步加大培訓力度提升職工素質(zhì)增強就業(yè)能力、進(jìn)一步實(shí)施企業(yè)創(chuàng )新建設工程、進(jìn)一步堅持主動(dòng)依法科學(xué)維權、進(jìn)一步爭取同級黨委、政府的支持”等九項決定。為推動(dòng)《意見(jiàn)》落實(shí)，市總工會(huì )下發(fā)《關(guān)于市總工會(huì )機關(guān)干部聯(lián)系幫扶企業(yè)的通知》，決定選派30名市總工會(huì )機關(guān)干部組成企業(yè)服務(wù)工作小組，聯(lián)系30戶(hù)企業(yè)進(jìn)行幫扶。20xx年12月25日，市總工會(huì )召開(kāi)了促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、保障職工權益工作會(huì )議，動(dòng)員部署市總工會(huì )服務(wù)企業(yè)工作。為進(jìn)一步了解和掌握金融危機對我市企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及職工合法權益保障等方面帶來(lái)的影響，充分發(fā)揮工會(huì )組織在保持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展中的作用，結合開(kāi)展深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)，20xx年4月中下旬，市總工會(huì )學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)第一調研組先后深入到高新區、包河區、廬陽(yáng)區和工交系統，分別走訪(fǎng)13家不同類(lèi)型的企業(yè)單位，召開(kāi)4場(chǎng)由企業(yè)負責人、工會(huì )主席參加的調研座談會(huì )，就工會(huì )組織貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)在應對國際金融危機中發(fā)揮重要作用情況開(kāi)展了深入調研�，F將調研情況報告如下：
一、受?chē)H金融危機影響，我市企業(yè)發(fā)展和職工權益保障情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)發(fā)展速度明顯放緩。被調研的大多數企業(yè)都不同程度地受到了金融危機影響，許多企業(yè)發(fā)展速度明顯放緩。如華瑞公司20xx年11月以前的10個(gè)月，平均月產(chǎn)值1049萬(wàn)元，20xx年11月、12月產(chǎn)值分別下降到386萬(wàn)元、261萬(wàn)元；馬鋼鋼鐵公司去年下半年持續5個(gè)月虧損，今年3月份仍虧損225萬(wàn)元；百瑞得反光材料有限公司外貿銷(xiāo)售額20xx年是1000多萬(wàn)元，而20xx年縮減到不足300萬(wàn)元，減少了近70％；中鹽紅四方公司20xx年第一季度虧損了1500萬(wàn)元。造成我市部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的主要原因有三個(gè)：一是原材料價(jià)格波動(dòng)幅度大，企業(yè)受上下游雙重擠壓；二是能源成本大幅上升；三是市場(chǎng)需求明顯下滑、出口增速減緩，訂單萎縮。
�。ǘ┢髽I(yè)發(fā)展預期信心下降。通過(guò)調研發(fā)現，由于受?chē)H金融危機影響，外部宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了巨大變化，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到明顯沖擊的現實(shí)面前，企業(yè)發(fā)展的預期信心普遍下降。如瑞星機械制造有限公司、華瑞汽車(chē)零部件有限公司是為大型汽車(chē)企業(yè)配套生產(chǎn)加工零部件，由于國內外汽車(chē)市場(chǎng)競爭異常激烈，加之汽車(chē)產(chǎn)品易受大的經(jīng)濟環(huán)境影響，因此，在當前國際金融危機仍深不見(jiàn)底的形勢下，企業(yè)發(fā)展預期信心不強；馬鋼公司、昌河汽車(chē)公司、偉宏鋼結構公司等企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益受原材料價(jià)格影響較大，一定程度也影響到企業(yè)發(fā)展的預期信心。由于一些企業(yè)對發(fā)展的預期信心不足，如不積極引導，企業(yè)就會(huì )采取減員、降薪、停產(chǎn)等消極措施應對，從而對企業(yè)發(fā)展和職工權益保障帶來(lái)不利影響。
�。ㄈ┚蜆I(yè)壓力進(jìn)一步加大。其主要原因是：受?chē)H金融危機影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益下滑，總體就業(yè)崗位萎縮。通過(guò)調研發(fā)現，大多數企業(yè)20xx年的在崗職工總數都較20xx年有所下降，且在當前無(wú)增員需求。職工總數增加的企業(yè)新增崗位和職工，大多數是因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)結構發(fā)生調整而增加的技術(shù)人員，普通職工崗位一定程度上還在減少。調查發(fā)現，在沿海地區打工的農民工大量返流和我市部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難就業(yè)崗位不穩定的雙重壓力下，就業(yè)崗位與待就業(yè)人員之間矛盾突出，社會(huì )就業(yè)壓力正在加劇，應當引起我們高度重視。
�。ㄋ模┞毠嘁姹Ｕ鲜艿揭欢ㄓ绊�。調研發(fā)現，由于在國際金融危機影響下，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益下降甚至出現虧損，當前企業(yè)職工權益保障也受到一定的影響。一是工資收入受到影響。如偉宏鋼結構公司20xx年職工人均月工資是2500元，今年下降到2200元；中鹽紅四方公司今年4月份前職工臨時(shí)減薪，部分職工生活壓力較大。二是社會(huì )保障力度有所減弱。由于政府為減輕困難企業(yè)負擔出臺關(guān)于降低企業(yè)失業(yè)、工傷、生育保險繳費費率和緩繳社會(huì )保險費等相關(guān)政策，一些企業(yè)為減負增效申請采取了降低職工保險繳費費率和緩繳社會(huì )保險費的措施，造成了部分企業(yè)職工社會(huì )保險保障水平現實(shí)下降。三是工作崗位存在不穩定性。在調查的13家企業(yè)中，雖然沒(méi)有發(fā)生一次性減員20人以上的現象，但都存在因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難、工資待遇下降、工作崗位調整等原因造成職工零星離職的問(wèn)題，一定程度上影響了在職職工崗位的穩定。四是維權機制和工會(huì )作用發(fā)揮不夠。調查發(fā)現，除了像馬鋼公司、昌河汽車(chē)公司、中鹽紅四方公司等大型企業(yè)集體合同、職代會(huì )等制度較為健全外，部分民營(yíng)企業(yè)還存在未建立集體合同和職代會(huì )制度、未與全部職工簽訂勞動(dòng)合同等問(wèn)題，還有的小型民營(yíng)企業(yè)工會(huì )組織不健全，工會(huì )主席不知如何開(kāi)展工作，更談不上維護職工合法權益了。
二、全市各級工會(huì )組織在應對國際金融危機中的主要舉措
為積極應對國際金融危機帶來(lái)的不利影響，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、保障職工權益、維護企業(yè)和職工隊伍穩定，我市各級工會(huì )組織切實(shí)做到了見(jiàn)事早、行動(dòng)快、措施實(shí)，在應對國際金融危機“保增長(cháng)、促發(fā)展”中發(fā)揮了重要作用。
�。ㄒ唬┓e極開(kāi)展企業(yè)幫扶行動(dòng)。及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于積極應對當前金融危機沖擊充分發(fā)揮工會(huì )組織作用的通知》，研究制定了《充分發(fā)揮工會(huì )組織作用積極應對金融危機促進(jìn)企業(yè)發(fā)展保障職工權益的意見(jiàn)》，號召全市工會(huì )干部要走進(jìn)企業(yè)，深入職工，樹(shù)立幫企業(yè)化危機，就是服務(wù)大發(fā)展、大建設、大環(huán)境意識。為此，全市各級工會(huì )紛紛組織企業(yè)幫扶小組，深入走訪(fǎng)企業(yè)職工，僅市總機關(guān)副科級以上的干部就與60戶(hù)受金融危機影響較大的企業(yè)結成幫扶對子，建立按月回訪(fǎng)制度，及時(shí)幫助企業(yè)協(xié)調解決發(fā)展難題。工會(huì )的幫扶行動(dòng)給企業(yè)來(lái)了逆境發(fā)展的信心，也進(jìn)一步提振了企業(yè)職工應對金融危機的精神。
�。ǘ┐罅﹂_(kāi)展促進(jìn)就業(yè)活動(dòng)。20xx年底，針對在沿海發(fā)達地區打工的農民工集中返鄉情況，市總工會(huì )及時(shí)組織基層工會(huì )開(kāi)展返鄉農民工摸底行動(dòng)，將企業(yè)用工需求和農民工就業(yè)需求統一起來(lái)，開(kāi)展“兩頭服務(wù)中間搭臺”，積極牽線(xiàn)搭橋，于20xx年2月15日，舉辦了市總工會(huì )首場(chǎng)農民工專(zhuān)場(chǎng)招聘會(huì )，為農民工提供了20xx多個(gè)就業(yè)崗位。此后，市總工會(huì )還先后舉辦就業(yè)專(zhuān)場(chǎng)招聘會(huì )20多場(chǎng)，為企業(yè)招聘員工5000多人，幫助企業(yè)解決發(fā)展人才需求難題。為幫助下崗失業(yè)職工實(shí)現自主創(chuàng )業(yè)和自謀職業(yè)，20xx年3月，市總工會(huì )制定了《市困難職工幫扶中心小額貸款貼息實(shí)施辦法》，對被縣（區）以上工會(huì )選樹(shù)為再就業(yè)示范、培訓、職業(yè)介紹基地，且吸納下崗失業(yè)人員在30%以上的企業(yè)和有一定技能的下崗失業(yè)人員、農民工和高校畢業(yè)生，按照企業(yè)30-50萬(wàn)元、個(gè)人20-30萬(wàn)元標準，給予2--3年的銀行同期貸款利息補貼，先后為14家幫扶企業(yè)、個(gè)人提供了貸款總額為700萬(wàn)元的小額貸款貼息服務(wù)，大大緩解了企業(yè)發(fā)展的資金難題。此外，市總工會(huì )還積極組織實(shí)施“為10萬(wàn)農民工開(kāi)展幫扶舉措”，為農民工提供就業(yè)等多方位幫扶服務(wù)。
�。ㄈ┓e極促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。為充分發(fā)揮工人階級在推動(dòng)經(jīng)濟平穩較快發(fā)展中的主力軍作用，20xx年1月22日，市總工會(huì )十四屆四次全委會(huì )通過(guò)了《關(guān)于在全市職工中廣泛開(kāi)展“同舟共濟保增長(cháng)、建功立業(yè)促發(fā)展”競賽活動(dòng)的決議》，動(dòng)員組織廣大職工廣泛開(kāi)展“同舟共濟保增長(cháng)、建功立業(yè)促發(fā)展”競賽活動(dòng)，倡導企業(yè)、職工開(kāi)展“共同約定行動(dòng)”，調動(dòng)一切積極因素，群策群力與企業(yè)共克時(shí)艱、共謀發(fā)展。全市1.2萬(wàn)家企業(yè)參賽，積極動(dòng)員廣大職工以主人翁的姿態(tài)、飽滿(mǎn)的熱情與企業(yè)共克時(shí)艱、共謀發(fā)展、共渡難關(guān)。如馬鋼鋼鐵公司工會(huì )，組織職工開(kāi)展“立足崗位、對標挖潛、降本增效”活動(dòng)，降低了企業(yè)運行成本，增加了企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益20％以上，使公司成為馬鋼集團唯一一個(gè)盈利公司，經(jīng)濟效益從全國同行業(yè)的58位上長(cháng)升到17位；中鹽紅四方公司工會(huì )在職工中開(kāi)展“渡時(shí)艱、調結構、保增長(cháng)、促發(fā)展”主題活動(dòng)，將節支增收指標分解到班組，落實(shí)到職工個(gè)人，增加企業(yè)生產(chǎn)效益達19％,使公司原先通過(guò)共同約定降低的職工工資標準從今年6月份又恢復到原來(lái)水平；華瑞公司工會(huì )組織職工開(kāi)展節能、降耗、增效活動(dòng)，自今年2月份起公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)明顯起色，2月份產(chǎn)值為970萬(wàn)元，3月份產(chǎn)值達到了1580萬(wàn)元；昌河汽車(chē)公司工會(huì )在企業(yè)職工中開(kāi)展“一切為了企業(yè)發(fā)展，一切從崗位出發(fā)”為主題的系列勞動(dòng)競賽活動(dòng)，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為統領(lǐng)，充分調動(dòng)、保護廣大職工的工作積極性，目前已形成以勞動(dòng)競賽活動(dòng)為主題的提速、大干、優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)的大干氛圍。
�。ㄋ模┓e極開(kāi)展職工技能培訓。為進(jìn)一步加強職工技能培訓，應對國際金融危機影響提高企業(yè)發(fā)展的競爭力，今年初，市總工會(huì )制定下發(fā)了“三年技術(shù)工人培訓實(shí)施計劃”，計劃利用四年時(shí)間培訓技術(shù)職工40000名；同時(shí)，依托市職工大學(xué)，建設“全國工會(huì )農民工技能培訓示范基地”，進(jìn)一步加大對農民工的技能培訓服務(wù)力度。各企業(yè)工會(huì )組織也能充分認識到提高職工素質(zhì)是增強企業(yè)發(fā)展力的有效途徑，積極組織開(kāi)展職工技能培訓活動(dòng)。如昌河汽車(chē)公司自金融危機以來(lái)，組織各類(lèi)培訓班30多期，培訓職工4000人次；偉宏鋼結構公司，利用公司生產(chǎn)間隙組織員工開(kāi)展“內訓”、“外訓”活動(dòng)：內訓，即由部門(mén)組織職工開(kāi)展崗位技能提升培訓；外訓，即根據企業(yè)產(chǎn)品升級改造技術(shù)需求，外送技術(shù)人員開(kāi)展技術(shù)升級培訓；華鋒制衣有限公司科學(xué)合理地安排生產(chǎn)工序，對員工分批次進(jìn)行專(zhuān)業(yè)技能培訓，提升員工操作技能，提高產(chǎn)品質(zhì)量。
此外，市政府與市總工會(huì )第九次聯(lián)席會(huì )議決定設立“市職工技術(shù)創(chuàng )新成果獎”，并納入國家科技創(chuàng )新型試點(diǎn)市及自主創(chuàng )新綜合配套改革試驗工作綱要。7月份，舉辦了全市職工技能大賽，15000多名職工參賽，一批職工技術(shù)能手、技術(shù)標兵和金牌職工脫穎而出，為保增長(cháng)、促發(fā)展增添了強大的活力。
�。ㄎ澹┲�(zhù)力開(kāi)展職工維權幫扶。在受?chē)H金融危機影響、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難的情況下，各級工會(huì )組織更加注重維護職工的經(jīng)濟收入權益，重視開(kāi)展困難職工幫扶活動(dòng)。一是保障職工經(jīng)濟收入。市總工會(huì )通過(guò)開(kāi)展“工資集體協(xié)商要約行動(dòng)月”活動(dòng)，推動(dòng)企業(yè)進(jìn)行工資集體協(xié)商，簽訂工資集體合同，建立企業(yè)職工工資增長(cháng)機制。大部分企業(yè)也開(kāi)展了“不減薪”承諾，重視保障職工工資收入。如馬鋼鋼鐵公司在企業(yè)發(fā)展艱難的情況下，堅持保障職工工資收入，20xx年職工平均月工資為2430元，今年1至8月增加到人均2547.07元/月，增長(cháng)18.58％；中鹽紅四方公司針對今年4月份后企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)上升的情況，從5月份起在恢復了職工原有工資標準。二是大力開(kāi)展困難職工幫扶。今年“兩節”期間共慰問(wèn)困難企業(yè)56家、困難職工11000戶(hù)，送溫暖款物共達500余萬(wàn)元；8月份，助學(xué)幫扶了1300名困難大中學(xué)生，助學(xué)款120余萬(wàn)元。企業(yè)工會(huì )組織也通過(guò)各種形式加強了對困難職工幫扶工作。如中鹽紅四方公司在職代會(huì )上向企業(yè)職工承諾了“職工子女不因家庭困難而輟學(xué)，職工大病不因經(jīng)濟無(wú)來(lái)源得不到及時(shí)救治，職工家庭不因就業(yè)少而得不到溫飽”的“三不”目標，近年來(lái)，對214名生病住院職工提供了76萬(wàn)元的'大病救助，對202名職工子女上學(xué)提供了97萬(wàn)余元的助學(xué)幫扶；馬鋼鋼鐵公司一次性注入資金50萬(wàn)元，建立了職工大病互助基金。三是加強了幫扶中心日常救助，今年以來(lái)，市幫扶中心共接訪(fǎng)困難職工3000余人次，為200多特困職工提供了近40萬(wàn)元的醫療、生活救助。
三、關(guān)于工會(huì )組織在應對國際金融危機中充分發(fā)揮作用的思考
工會(huì )組織貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要落腳點(diǎn)是促進(jìn)經(jīng)濟又好又快發(fā)展、維護職工合法權益。當前，國際金融危機仍深不見(jiàn)底，其對實(shí)體經(jīng)濟的影響正日益顯現。工會(huì )組織在應對國際金融危機中充分發(fā)揮作用，應著(zhù)力做好以下幾方面工作：
一是要緊緊圍繞保增長(cháng)，廣泛開(kāi)展職工創(chuàng )新競賽活動(dòng)。以開(kāi)展首屆“職工技術(shù)創(chuàng )新成果獎”評選表彰為契機，各級工會(huì )組織要深入開(kāi)展職工技術(shù)創(chuàng )新活動(dòng)，引導職工大力開(kāi)展技術(shù)發(fā)明、技術(shù)革新、技術(shù)攻關(guān)、合理化建議等活動(dòng)，促進(jìn)企業(yè)調整產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)結構，推出自主創(chuàng )新成果，增強企業(yè)競爭力和抗風(fēng)險能力。積極發(fā)揮職工技協(xié)在創(chuàng )新中的主體作用，著(zhù)力抓好技術(shù)轉讓、技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)咨詢(xún)、技術(shù)服務(wù)等活動(dòng)，努力創(chuàng )造新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝、新材料。要引導職工廣泛開(kāi)展“同舟共濟保增長(cháng)、建功立業(yè)促發(fā)展”競賽活動(dòng)，以創(chuàng )建“工人先鋒號”、“我為節能減排作貢獻”等為載體，組織職工大力開(kāi)展以節能降耗，扭虧增盈為主題，以全員參與為保障，以班組崗位為核心的小核算、小革新、小改進(jìn)、小建設、小節約等挖潛增效活動(dòng)，提高企業(yè)經(jīng)濟效益。大力弘揚新時(shí)期偉大勞模精神，進(jìn)一步營(yíng)造勞動(dòng)光榮、知識崇高、人才寶貴、創(chuàng )造偉大的社會(huì )氛圍，用勞模精神影響和帶動(dòng)廣大職工為“保增長(cháng)、促發(fā)展”建功立業(yè)。
二是要緊緊圍繞提素質(zhì)，大力開(kāi)展職工教育培訓。充分發(fā)揮工會(huì )“大學(xué)�！弊饔�，加強職工文化和企業(yè)文化建設，開(kāi)展豐富多彩的職工文體活動(dòng)，陶冶職工情操，凝聚職工人心。下力把市職工大學(xué)建設成一流的“全國工會(huì )農民工技能培訓示范基地”，加強包括農民工在內的廣大職工技能培訓，努力實(shí)現三年培訓40000名技術(shù)職工目標。積極指導幫助企業(yè)工會(huì )抓住有利時(shí)機，大力培訓職工，引導廣大職工正確認識當前經(jīng)濟形勢，充分理解、支持中央和省、市委的一系列重大決策部署，進(jìn)一步堅定廣大職工戰勝困難的信心和決心。要深入實(shí)施職工素質(zhì)建設工程，深化“創(chuàng )建學(xué)習型組織、爭做知識型職工”活動(dòng)，加強學(xué)習型班組（科室）、學(xué)習型團隊建設，擴大“創(chuàng )爭”活動(dòng)覆蓋面，吸引不同類(lèi)型的職工特別是農民工廣泛參與。
三是要緊緊圍繞保穩定，著(zhù)力維護職工合法權益。要重點(diǎn)推動(dòng)《勞動(dòng)合同法》、《勞動(dòng)合同法實(shí)施條例》和《市職工民主管理條例》的貫徹實(shí)施，開(kāi)展“集體協(xié)商要約行動(dòng)”，推動(dòng)企業(yè)建立集體合同、工資集體協(xié)商等制度，幫助和督促企業(yè)與職工簽訂勞動(dòng)合同和為職工繳納“五險一金”，維護好職工的經(jīng)濟和社會(huì )保障權益。積極倡導企業(yè)和職工開(kāi)展“共同約定行動(dòng)”，推動(dòng)企業(yè)履行社會(huì )責任，做到“不裁員、不減薪、不欠薪”。加大對高危行業(yè)企業(yè)勞動(dòng)安全衛生監督力度，保障好職工生命健康權。重視農民工維權，擴大為農民工送政策、送文化、送技能、送溫暖等范圍。認真開(kāi)展《市工會(huì )勞動(dòng)法律監督條例》立法調研和起草工作，力爭20xx年由市人大出臺該部法規，增強工會(huì )維權的源頭支持。各級工會(huì )組織要建立完善工會(huì )勞動(dòng)關(guān)系矛盾特別是突發(fā)事件的預警和快速反應機制，重點(diǎn)加強對受?chē)H金融危機沖擊較大的敏感行業(yè)和困難企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系的監測，及時(shí)掌握職工生產(chǎn)生活和思想動(dòng)態(tài)，積極參與和協(xié)助黨委政府協(xié)調解決勞動(dòng)爭議，著(zhù)力維護企業(yè)和職工隊伍穩定。
四是要緊緊圍繞保民生，不斷加大困難職工幫扶力度。深入開(kāi)展“送溫暖”活動(dòng)，將受到國際金融危機沖擊嚴重的企業(yè)困難職工更多地納入工會(huì )困難救助、金秋助學(xué)范圍，著(zhù)力解決受?chē)H金融危機影響生產(chǎn)生活困難職工的現實(shí)難題。要開(kāi)展好職工醫療互助互濟工作，動(dòng)員企業(yè)在職職工廣泛參與進(jìn)來(lái)，為廣大職工再增加一道健康保障線(xiàn)。繼續加大工會(huì )參與就業(yè)再就業(yè)工作的力度，督促企業(yè)帶頭承擔社會(huì )責任，努力做到不裁員，支持困難企業(yè)采取在崗培訓、輪班工作等辦法，盡量穩定職工就業(yè)崗位。加強工會(huì )就業(yè)服務(wù)機構建設和作用發(fā)揮，以專(zhuān)場(chǎng)招聘會(huì )等形式，免費為下崗失業(yè)人員和農民工提供職業(yè)介紹。加快建設30個(gè)工會(huì )培訓就業(yè)示范基地，鞏固和擴大工會(huì )就業(yè)幫扶成果。努力擴大職工創(chuàng )業(yè)小額貸款貼息服務(wù)范圍，推出一批自主創(chuàng )業(yè)帶頭人。
五是要緊緊圍繞促發(fā)展，深入開(kāi)展困難企業(yè)幫扶活動(dòng)。各級工會(huì )組織要深入企業(yè)開(kāi)展調查研究，重點(diǎn)加強對受世界金融危機影響較大的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、職工隊伍穩定等情況的了解掌握。認真貫徹落實(shí)市政府《關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟平穩較快增長(cháng)若干意見(jiàn)》和市總工會(huì )《充分發(fā)揮工會(huì )組織作用積極應對金融危機促進(jìn)企業(yè)發(fā)展保障職工權益的意見(jiàn)》，積極組織工會(huì )干部開(kāi)展聯(lián)系服務(wù)困難企業(yè)活動(dòng)，幫助企業(yè)協(xié)調解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題。利用工會(huì )職介和培訓平臺，有計劃地幫助困難企業(yè)引進(jìn)人才、提升職工技術(shù)素質(zhì)。指導幫助企業(yè)工會(huì )開(kāi)展各種促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、維護職工權益活動(dòng)，推動(dòng)企業(yè)越是在困難時(shí)候越要依靠職工擺脫困境、推動(dòng)發(fā)展。
金融調研報告4
中國汽車(chē)市場(chǎng)經(jīng)歷了三波消費高峰，三波高峰主要是城市汽車(chē)消費需求形成。第一波高峰以先富起來(lái)的人群為主體，他們大多數是老板消費群，同時(shí)政府、集團購買(mǎi)拉動(dòng)了第一波汽車(chē)消費高峰。第二波高峰以企業(yè)高層為消費主體，也就是所謂的金領(lǐng)、白領(lǐng)消費階層。在這個(gè)階段，政府購買(mǎi)量占市場(chǎng)銷(xiāo)量比例開(kāi)始下降，但仍然是市場(chǎng)第一大消費群體；私人購買(mǎi)呈快速上升趨勢，這個(gè)階段持續時(shí)間比第一階段要長(cháng)。第三波高峰是普通消費者的購買(mǎi)越來(lái)越多。普通消費者的購買(mǎi)能量相當巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車(chē)消費需求造成的。
在經(jīng)歷了三波高峰之后，中國汽車(chē)市場(chǎng)下一波汽車(chē)消費需求的高峰在哪里？我們愿意與大家共同探討這個(gè)問(wèn)題。經(jīng)過(guò)分析與實(shí)地調查，下一波高峰將會(huì )出現在二、三級市場(chǎng)，特別是百強縣市及百強縣市所依托的二級城市，這一波需求形成的高峰持續時(shí)間將會(huì )更長(cháng)。另外，針對最近一段時(shí)間有些企業(yè)認為明年是汽車(chē)調整年談?wù)剛�(gè)人看法，與大家共同探討。
百強縣市經(jīng)濟實(shí)力雄厚
目前，百強縣市分布在全國的16個(gè)省市，以長(cháng)三角和珠三角地區居多，浙江30個(gè)，山東22個(gè)，江蘇17個(gè)，廣東8個(gè)，河北7個(gè)，福建4個(gè)，這六個(gè)省共有88個(gè)百強縣市。
20xx年，百強縣的人口只占全部縣域人口的7.7%，行政區域面積占1.3%，實(shí)現的地區生產(chǎn)總值占全部縣域的1/4強，人均GDP為3.4萬(wàn)元，人均地方財政一般預算收入1719元，農村居民人均純收入6495元，城鎮在崗職工人均工資19840元，人均城鄉居民儲蓄存款余額18336元，人均社會(huì )消費品零售總額8749元，每百戶(hù)居民汽車(chē)擁有量13.9輛。
20xx年巡展走過(guò)的30個(gè)百強縣市，經(jīng)濟實(shí)力高于全國百強縣市平均水平。20xx年，30個(gè)百強縣市GDP占全國的6%，平均經(jīng)濟增長(cháng)率高達17.88%，平均農村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮居民人均可支配收入達到15351元。
快速發(fā)展的經(jīng)濟，雄厚的經(jīng)濟實(shí)力，為汽車(chē)消費奠定了基礎。
汽車(chē)消費更加理性
百強縣市男性消費者更關(guān)注汽車(chē)、關(guān)注百強縣市汽車(chē)巡展，他們在問(wèn)券調查者中所占比例超過(guò)2/3，達到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費者年齡集中度較高，18～40歲的消費者對汽車(chē)需求最大，18～35歲的消費者約占71%。
消費者所處的企業(yè)性質(zhì)大多數是私營(yíng)企業(yè)，占總數的26.43%，但對其他行業(yè)一項的選擇高達19.4%，說(shuō)明行業(yè)分布范圍很廣泛，各行各業(yè)對汽車(chē)都有較高需求。百強縣市與大城市職業(yè)結構有很大區別，“其他”選項占到第一位，其中從事外貿的超過(guò)50%。
百強縣市消費者中，普通員工對汽車(chē)消費的需求占有最大比例，達到34.85%，中級管理人員占21.08%，說(shuō)明百強縣市汽車(chē)消費仍然處在第二波高峰中，第三波消費高峰正在來(lái)臨，兩者的重合度非常高，沒(méi)有明顯的分界線(xiàn)。
從所受教育程度看，被調查消費者中，本科學(xué)歷占20%，高中以下占到29.61%。與大城市相比，百強縣市消費者的平均學(xué)歷水平相差較大。個(gè)人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬(wàn)～5萬(wàn)元，達到29.93%，但3萬(wàn)～10萬(wàn)元的集中度很高，達到67.94%。這說(shuō)明大規模家庭汽車(chē)消費具備了良好基礎。
網(wǎng)絡(luò )、電視、車(chē)展、報紙、雜志的傳播影響力遠高于其他手段。百強縣市汽車(chē)巡展為消費者提供了廣泛的汽車(chē)信息，高達42.38%的消費者參觀(guān)巡展的目的是了解新車(chē)型，同時(shí)也有39.51%的消費者是抱著(zhù)對比、了解車(chē)型、進(jìn)而購買(mǎi)的目的。
消費者購買(mǎi)汽車(chē)主要目的是作為上下班的交通工具，達到34.64%，這說(shuō)明百強縣市汽車(chē)消費者的觀(guān)念已經(jīng)轉型。從購車(chē)目的的分布上也可以看出，百強縣市汽車(chē)消費兼顧商務(wù)的同時(shí)，更加偏重于家庭的需要。
購買(mǎi)汽車(chē)的資金來(lái)源主要是家庭或個(gè)人積蓄，占到75.9%，這個(gè)比例高于大城市。這種不同可以通過(guò)付款方式進(jìn)一步體現，百強縣市消費者超過(guò)2/3選擇全款購車(chē)，與大城市消費者的觀(guān)念不同。
百強縣市與大城市汽車(chē)消費觀(guān)念最大的不同體現在對車(chē)輛的理解上。多年來(lái)，大城市消費者對汽車(chē)價(jià)格的選擇排在第一位，而在百強縣市消費者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消費者把性能放在第一位，重視性能是消費更趨理性的一種表現。
百強縣市消費者對汽車(chē)的需求巨大。75.46%的消費者打算兩年內購買(mǎi)汽車(chē)， 29.13%的消費者準備在半年至一年內購買(mǎi)，說(shuō)明大規模家庭汽車(chē)消費高峰即將來(lái)臨，今后幾年仍然是一個(gè)市場(chǎng)增長(cháng)的關(guān)鍵時(shí)期。
百強縣市汽車(chē)消費較單一，多樣性不高，轎車(chē)占有絕對地位，達到67.8%。在廂數的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，說(shuō)明對油價(jià)上漲的考慮越來(lái)越多，但傳統的“轎”觀(guān)念仍然有較大市場(chǎng)。
國產(chǎn)自主品牌得到百強縣市消費者的認知度較高，有41.87%的消費者選擇自主品牌車(chē)型。大多數消費者表示，對自主品牌比較了解或一般了解，應該說(shuō)自主品牌開(kāi)局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。
百強縣市大規模汽車(chē)消費已經(jīng)具備了良好的條件。47%的消費者已經(jīng)擁有C類(lèi)駕照。在這些人群中，72%的人沒(méi)有購買(mǎi)汽車(chē)。在28%已經(jīng)買(mǎi)車(chē)的消費者中，也有相當一部分希望購買(mǎi)第二輛或者更換車(chē)型。
百強縣市消費者不僅關(guān)注汽車(chē)，同時(shí)也關(guān)注汽車(chē)用品。不過(guò)，年消費金額大部分在1萬(wàn)元以下。消費者對車(chē)載影音、內飾用品更加關(guān)注，這說(shuō)明他們對汽車(chē)內飾有著(zhù)較強的個(gè)性化需求。消費金額不高，說(shuō)明汽車(chē)改裝等汽車(chē)文化并不盛行。超過(guò)50%的消費者在4S店中購買(mǎi)汽車(chē)用品，這說(shuō)明汽車(chē)服務(wù)對消費者的吸引力越來(lái)越大。
高達74%的百強縣市消費者不考慮購買(mǎi)二手車(chē)，這出乎我們的意料。因為這幾年二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展很快，這個(gè)結果與我們的傳統判斷不相符合，下一步要好好研究這個(gè)問(wèn)題。
搶占先機 搶占市場(chǎng)
面對這塊巨大的蛋糕，汽車(chē)企業(yè)需要加大開(kāi)拓二、三級市場(chǎng)的.力度，搶占先機，搶占市場(chǎng)。
產(chǎn)品性能不是企業(yè)的核心競爭力，品牌才是各個(gè)企業(yè)的最高目標。在今后的宣傳中，要逐步過(guò)渡到提升品牌形象上，進(jìn)一步形成品牌聯(lián)想：品牌代表優(yōu)異性能。國產(chǎn)自主品牌在百強縣市具有很高的認知度，需要把這種認知轉化成認同。加大二、三級市場(chǎng)4S店的建設力度是提升認同的一種有效措施。
重視售前、售中、售后服務(wù)是各個(gè)企業(yè)需要大力關(guān)注的另一個(gè)方面。汽車(chē)企業(yè)開(kāi)拓二、三級市場(chǎng)不應打價(jià)格戰，因為價(jià)格并不是他們最看重的因素。為了保持車(chē)輛的優(yōu)越性能，維修保養是至關(guān)重要的。汽車(chē)企業(yè)可以考慮把打價(jià)格戰的費用用在提高服務(wù)上，服務(wù)的提高對消費者的影響是全面的，也是長(cháng)久的，能夠樹(shù)立品牌的正面形象。
一、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費需求巨大，持續時(shí)間將更長(cháng)。無(wú)錫以年均GDP增長(cháng)13%計算，達到20xx年北京的水平還需要8年時(shí)間；宜興以年均增長(cháng)13%計算，達到20xx年北京的一半還需要18年時(shí)間。
通過(guò)三年的跟蹤調查，我們已經(jīng)看到二、三級市場(chǎng)汽車(chē)需求的巨大空間。百強縣市汽車(chē)消費基數正在增大，汽車(chē)消費需求增長(cháng)在20%～30%，明年仍然會(huì )如此。
二、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費巨大的需求將有力地推動(dòng)整體汽車(chē)消費的增長(cháng)。目前，我國正處在建設社會(huì )主義新農村、加快小城鎮建設時(shí)期。從中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神來(lái)看，宏觀(guān)調控是為了和諧發(fā)展，宏觀(guān)調控不是要調節增長(cháng)速度，而是要保證高速增長(cháng)的質(zhì)量。
明年汽車(chē)市場(chǎng)有一些不確定因素。比如，燃油稅、大城市環(huán)保力度加大等，但二、三級市場(chǎng)以小排量車(chē)，或者1.6L以下排量車(chē)為主，因此，燃油對其壓力并不很大，環(huán)保力度也不如大城市嚴厲，很多大城市二手車(chē)被置換到二、三級市場(chǎng)去了。
從國際汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)看，美國、日本基本上處于不增長(cháng)或負增長(cháng)狀態(tài)，歐洲今年增長(cháng)率也不會(huì )超過(guò)2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車(chē)消費從低端開(kāi)始增長(cháng)，與我國二、三級市場(chǎng)的汽車(chē)消費特征相似。
三、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費基數正在由小變大，明年宏觀(guān)汽車(chē)消費機遇大于挑戰，有的時(shí)候，汽車(chē)市場(chǎng)的挑戰可能正是汽車(chē)市場(chǎng)的機遇。項目調研報告實(shí)習調研報告范文商場(chǎng)調研報告
金融調研報告5
金融危機對企業(yè)及職工影響調研報告為認真落實(shí)市委學(xué)習實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習時(shí)間活動(dòng)專(zhuān)題調研工作的通知》精神，市總召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議，研究制定了調研提綱，精心設置了《企業(yè)調查問(wèn)卷》、《職工調查問(wèn)卷》、《企業(yè)調查問(wèn)卷匯總表》、《職工調查問(wèn)卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導帶隊，組成5個(gè)調研小組，到10家不同類(lèi)型的企業(yè)進(jìn)行調研。調研采取召開(kāi)座談會(huì )和發(fā)放調查問(wèn)卷的形式，現將調研情況報告如下：
一、基本情況
1、企業(yè)的基本情況
調查顯示，在調查的10家企業(yè)中，受?chē)H金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋?zhuān)鲃?dòng)資金較少，有的資金鏈已到斷裂的`邊緣，導致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。
2、職工的基本情況
一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。
3、職工目前的思想狀況
由于受經(jīng)濟危機的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來(lái)前途的擔擾。調查問(wèn)卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì )保障等產(chǎn)生了較大憂(yōu)慮。
二、工會(huì )應對經(jīng)濟危機的主要做法
1、深人調查研究，及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。
國際金融危機爆發(fā)以來(lái)，市總工會(huì )迅速行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì )、發(fā)放調查問(wèn)卷、深人企業(yè)調研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開(kāi)展工作提供決策依據。
2、開(kāi)展思想教育，幫助職工認清當前經(jīng)濟形勢。
各級工會(huì )利用工會(huì )宣傳陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經(jīng)濟形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟現狀，增強與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。
3、開(kāi)展增收減支活動(dòng)，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。
各級工會(huì )引導干部職工發(fā)揚艱苦奮斗精神，做好過(guò)緊日子的準備，組織職工積極開(kāi)展節能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號召職工開(kāi)展“六個(gè)一”節約行動(dòng)，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢(qián)，堅持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，努力營(yíng)造節約光榮、浪費可恥、我為企業(yè)作貢獻的良好氛圍。
4、組織開(kāi)展技能培訓，進(jìn)一步提升職工隊伍素質(zhì)。
在加強內部挖潛，做好降本減負的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì )充分利用當前生產(chǎn)不飽和的時(shí)機，積極開(kāi)展系列培訓，做到練好內功強素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復蘇打下扎實(shí)基礎。
5、關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，維護職工合法權益。
市總工會(huì )要求各級工會(huì )要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來(lái)的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟危機而加重困難職工的生活困難。
6、做好返鄉農民工的轉移就業(yè)培訓。
受經(jīng)濟危機的影響，我市回流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會(huì )大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會(huì )決定在XX年，對5萬(wàn)農民工實(shí)施援助，簡(jiǎn)稱(chēng)“1112工程”，即：開(kāi)展技能（創(chuàng )業(yè)）培訓1萬(wàn)人（其中40％的培訓人數要獲得勞動(dòng)部門(mén)頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書(shū)）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬(wàn)人（其中幫助實(shí)現就業(yè)4250人）；維權服務(wù)、生活幫扶1萬(wàn)人；社會(huì )保障、就業(yè)政策宣傳2萬(wàn)人。
三、關(guān)于應對經(jīng)濟危機的幾點(diǎn)建議
1、加強形勢教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為**經(jīng)濟平穩健康發(fā)展上來(lái)。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業(yè)正確處理危機與機遇的關(guān)系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關(guān)系，引導企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節抓起，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟效益。
金融調研報告6
地處蘇中北部的縣，多年來(lái)積極利用自身優(yōu)勢，大力發(fā)展水晶、玻璃產(chǎn)品生產(chǎn)加工行業(yè)，形成了以美瑞華玻璃有限公司、綠寶玻璃制品有限公司、盛銀水晶有限公司、龍安水晶有限公司等一批重點(diǎn)大戶(hù)為龍頭的水晶玻璃生產(chǎn)加工行業(yè)，不僅在國內水晶玻璃行業(yè)中占有重要地位，而且產(chǎn)品大量出口歐美等地區。據當地國稅部門(mén)統計，該縣現有水晶玻璃生產(chǎn)、加工企業(yè)162家，其中，規模企業(yè)25家，一般納稅人企業(yè)75家，小規模納稅人以下企業(yè)87家。但是，下半年以來(lái)受美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機的影響，該縣的玻璃水晶生產(chǎn)加工行業(yè)受到巨大沖擊，企業(yè)利潤較同期下降60%左右，降幅較大，有部分規模小的加工企業(yè)關(guān)停。走訪(fǎng)相關(guān)水晶玻璃企業(yè)調查了解，造成目前水晶行業(yè)利潤下滑及部分加工企業(yè)關(guān)停的原因主要有四。
一、金融危機對縣玻璃水晶行業(yè)的主要影響
1、金融危機導致匯率不穩，不少企業(yè)利潤下降。水晶工藝品外向度較大，出口訂單大多在較早前就簽下，價(jià)格不能隨意變動(dòng)。而國際主要以美元為結算單位，隨著(zhù)金融危機的蔓延以及人民幣的走強，雖然企業(yè)在簽單時(shí)考慮匯率的變化幅度，但匯率的變化之大出乎預料，本來(lái)就已經(jīng)非常薄的出口利潤，在經(jīng)受匯率變化不定的沖擊后，企業(yè)基本上只能維持日常的生產(chǎn)運作，擴大規模等成為奢談。另一方面，由于匯率變動(dòng)的風(fēng)險，許多水晶工藝品企業(yè)對長(cháng)期訂單充滿(mǎn)顧慮，不敢簽或只能簽小單，導致大量訂單流失，利潤減少。
2、金融危機導致訂單減少，不少企業(yè)開(kāi)工不足。美國是金融危機的發(fā)源地，歐洲受影響也較深，而這兩地正是水晶玻璃工藝品最主要的出口市場(chǎng)。上半年，在春、秋廣交會(huì )上前來(lái)咨詢(xún)和洽談的新客戶(hù)不多，老客戶(hù)也明顯減少，只有前幾年三分之一，客戶(hù)中來(lái)自歐美市場(chǎng)的也不多見(jiàn)，水晶玻璃工藝品的成交額大幅度下降。每年10月前后是水晶玻璃工藝品廠(chǎng)向國外發(fā)貨的高峰，以迎接圣誕節商戰，但卻看不到往日的生氣。如揚州舜天玻璃工藝品有限公司，僅實(shí)現銷(xiāo)售1800萬(wàn)元，較同期下降66.7%，利潤則下降70%。一些依賴(lài)大企業(yè)轉手訂單或為大廠(chǎng)配套的小廠(chǎng)，生意更是難以為繼，許多水晶玻璃廠(chǎng)已開(kāi)始減人，有的甚至已經(jīng)關(guān)停。
3、金融危機導致信貸緊縮，不少企業(yè)資金緊張。資金緊張主要源于四方面：一是銀行貸款，以前企業(yè)憑借自身良好的信譽(yù)并提供一定的保證，就可以貸到款，用于資金周轉，手續較為簡(jiǎn)單、便捷。但金融危機導致銀行對形勢發(fā)展信心不足，收緊了企業(yè)貸款資產(chǎn)審查標準；二是供應商的賬期，原先在原材料供應上，一般供應商都會(huì )給企業(yè)兩三個(gè)月的賬期，但現在很多供應商為了規避風(fēng)險都要求現錢(qián)交易，一手交錢(qián)一手接貨；三是資金的回籠，產(chǎn)品出口后，受危機影響，購方資金難以保證按時(shí)回籠，加之國家結匯的時(shí)間要求，少則三兩月，多則半年，非自營(yíng)出口可能時(shí)間會(huì )更長(cháng)；四是退稅政策，水晶玻璃工藝產(chǎn)品90%出口，國家降低出口退稅幅度，退稅由原來(lái)13%下調到5%，出口產(chǎn)品和企業(yè)凈利潤減少幅度較大，從而導致流通資金困難。
4、金融危機導致信心缺失，不少企業(yè)等待觀(guān)望。因海外市場(chǎng)普遍不景氣，國內市場(chǎng)也不容樂(lè )觀(guān)，競爭更趨白熱化，加上廣交會(huì )接單數量大幅減少，不少企業(yè)業(yè)主萌生了轉行的念頭。如素有“水晶之鄉”美譽(yù)的縣豐鎮內金瑩、恒弛兩家企業(yè)，原先經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)較好，屬于成長(cháng)型企業(yè)，目前業(yè)主已著(zhù)手經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)，其水晶加工業(yè)務(wù)僅處于維持的局面。目前該鎮從事水晶玻璃工藝品加工的個(gè)體企業(yè)關(guān)停20多家，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常企業(yè)30多家，可以說(shuō)全行業(yè)遭遇較大挫折，而更多的企業(yè)處于觀(guān)望狀態(tài)。
二、目前玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題
1、金融信貸的支持力度不夠。這次全球金融危機中，中小企業(yè)所受的沖擊最為嚴重，尤其對投資規模小、技術(shù)含量低、產(chǎn)品附加值低、承受風(fēng)險能力差的中小玻璃水晶加工企業(yè)帶來(lái)的沖擊更為嚴重。從玻璃水晶加工行業(yè)的整體情況來(lái)看，金融危機對其的沖擊會(huì )有一個(gè)過(guò)程，從訂單情況來(lái)看，生產(chǎn)加工可以繼續往前走，水晶玻璃工藝品不是沒(méi)有訂單，只是利潤在變少變薄，但完全可能通過(guò)量來(lái)積累。在這種情況下，這些中小玻璃水晶制品加工企業(yè)最需要政府及各個(gè)部門(mén)尤其是金融部門(mén)的關(guān)心扶持，以合力化解金融危機的影響。而面對金融危機，銀行等金融部門(mén)對企業(yè)特別是中小企業(yè)的信心不足，為保自身利益，這些部門(mén)大規模地壓縮信貸規模，甚至還加快企業(yè)貸款的回收速度。金融信貸支持力度的減弱，使原本已經(jīng)困難的玻璃水晶加工企業(yè)難上加難。
2、結匯效率不高增加企業(yè)風(fēng)險。由于玻璃水晶產(chǎn)品大部分用于出口，玻璃水晶加工企業(yè)必然面對結匯的風(fēng)險。而企業(yè)業(yè)主最不希望承擔的就是這些非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題出現的風(fēng)險，產(chǎn)品出口付出去的是人民幣，收進(jìn)來(lái)的是美元，但結匯有個(gè)時(shí)間過(guò)程，如今年接的就是明年的訂單，從加工到發(fā)貨，再加結匯時(shí)間，這期間人民幣和美元的.匯率可能從6.85變成了6.75，企業(yè)很可能眼睜睜地看著(zhù)這一毛錢(qián)虧掉。
3、出口退稅政策下調影響較大。近年來(lái)，國家頻繁調整出口退稅率，也下調了玻璃水晶制品的出口退稅率。對于利潤空間本來(lái)較小的玻璃水晶加工行業(yè)來(lái)說(shuō)，出口退稅率的下調無(wú)疑就是直接減少了企業(yè)利潤，行業(yè)的出口市場(chǎng)和利潤空間受到擠壓，部分行業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。
三、促進(jìn)玻璃水晶行業(yè)健康發(fā)展的建議
就當前情況而言，玻璃水晶行業(yè)既面對困難，也面對機遇。危機影響下，玻璃水晶行業(yè)的眾多企業(yè)必將全面“洗牌”，一些加工技術(shù)落后、管理方法陳舊的“作坊式”加工企業(yè)將被淘汰。對其他幸存的企業(yè)，除督促企業(yè)抓住有利時(shí)機加快技術(shù)更新步伐的同時(shí)，還應當從稅收等方面對這些企業(yè)進(jìn)行扶持。
1、玻璃水晶加工企業(yè)應主動(dòng)謀求發(fā)展道路。首先，要加強相互間的聯(lián)系合作，雖然全球金融危機對水晶玻璃工藝品訂單有影響，但需求依然存在，大廠(chǎng)并不缺少訂單，從出口情況來(lái)看，盡管出口的企業(yè)數量少了，但是總額卻是保持增長(cháng)的，以主動(dòng)收縮來(lái)進(jìn)行自我防御是個(gè)辦法，但被動(dòng)，風(fēng)險較大，而轉行需要投入大量人力、物力，需要重建營(yíng)銷(xiāo)渠道，因此，積極有效的辦法是各企業(yè)通過(guò)相互的合作，形成規模效應，增強抵御風(fēng)險的能力。其次，要抓好產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節，加大技術(shù)升級力度，加速新品研發(fā)，要積極尋求與其他產(chǎn)業(yè)的嫁接，如建筑裝璜等，來(lái)抵御市場(chǎng)風(fēng)險。一些單純從事水晶玻璃工藝品加工的企業(yè)要向新品開(kāi)發(fā)轉變，提高產(chǎn)品附加值，降低成本，小規模企業(yè)要配備專(zhuān)門(mén)技術(shù)和營(yíng)銷(xiāo)人員，掌握生產(chǎn)、銷(xiāo)售主動(dòng)權，增強企業(yè)的生存發(fā)展能力。再次，要加大新市場(chǎng)開(kāi)拓力度，既要重視國際市場(chǎng)的開(kāi)拓，也要將視線(xiàn)瞄向國內，有效地避免單打一，拓寬水晶玻璃工藝品的消費渠道。在客商選擇上，盡量選擇品牌客商，確保資金信譽(yù)。以防為保運轉而被拖垮，較好規避市場(chǎng)風(fēng)險，提高企業(yè)生存能力。
2、各部門(mén)應多方面支持玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展。各級政府應發(fā)揮行業(yè)監管中的主導作用，帶領(lǐng)和督促各職能部門(mén)從本部門(mén)角度多為企業(yè)服務(wù)，解決企業(yè)發(fā)展中的實(shí)際困難；繼續堅持寬松的貨幣政策，進(jìn)一步放寬對中小企業(yè)的資金限制，鼓勵銀行等金融機構加大對中小玻璃水晶企業(yè)的資金扶持力度；稅務(wù)部門(mén)應積極利用國家鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，認真貫徹落實(shí)小規模納稅人征收率下調的政策，切實(shí)減輕中小玻璃水晶中小加工企業(yè)的稅收負擔；應積極引導中小玻璃水晶加工企業(yè)正確認識增值稅納稅人的劃分標準，鼓勵中小玻璃水晶加工企業(yè)努力達到并申請認定一般納稅人，利用行業(yè)產(chǎn)品附加值低的特點(diǎn)降低企業(yè)的實(shí)際稅收負擔；各地政府應從社會(huì )穩定的大局出發(fā)，充分考慮中小玻璃水晶加工企業(yè)解決勞動(dòng)力就業(yè)方面的優(yōu)勢，以財政補貼的形式向中小加工企業(yè)“輸血”，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
金融調研報告7
在積極應對國際金融危機XX縣域經(jīng)濟轉型升級、持續跨越發(fā)展的前提下，如何充分調動(dòng)和發(fā)揮金融機構促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，是當前保持縣域經(jīng)濟平穩較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調查。
一、金融機構支持縣域經(jīng)濟的基本情況
XX縣目前有工商銀行、農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款余額為XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬(wàn)元。金融機構各項貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元。今年來(lái)，我縣金融機構堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優(yōu)化信貸結構，保持信貸增長(cháng)，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現了縣域經(jīng)濟與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機構工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請上級信貸審批人員來(lái)我縣實(shí)地調研，爭取適合我縣實(shí)際信貸政策，現已申請到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農業(yè)銀行以工業(yè)強縣為目標，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團，前三季度共發(fā)放法人客戶(hù)貸款XXXXX萬(wàn)元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(cháng)，X-X月新增存款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增存款的XX.XX%。
二、當前金融支持縣域經(jīng)濟方面存在的主要問(wèn)題
(一)信貸投放規模小，增速慢
今年X-X月，預計全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì )消費品零售總額X.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成全社會(huì )固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(cháng)XX.X%，經(jīng)濟社會(huì )平穩快速發(fā)展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬(wàn)元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規模小、增長(cháng)慢與XX縣十強縣和經(jīng)濟高速發(fā)展不相符、不匹配。
(二)存貸比例失衡
截止X月末，全縣金融機構存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來(lái)未發(fā)放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬(wàn)元，新增貸款XXXX萬(wàn)元，新增存貸比XX.XX%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟的力度不夠，國有商業(yè)銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。
(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出
一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無(wú)資質(zhì)放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內經(jīng)濟發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統計我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿(mǎn)足。隨著(zhù)我縣三個(gè)百萬(wàn)工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結構的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。
三、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展不力的原因
(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的張力
一是貸款自主權限太小。工行，農行實(shí)行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無(wú)權，只有貸款推薦權，而無(wú)貸款審批權，盡管基層金融機構享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的力度小。
二是貸款門(mén)檻太高。工行、農行貸款向大企業(yè)、大項目?jì)A斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠，同時(shí)為了嚴格防范信貸風(fēng)險，在信貸資金投放上過(guò)于謹慎。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均對貸款風(fēng)險管理實(shí)行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過(guò)程中門(mén)檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業(yè)達不到放貸條件。造成想放貸、有錢(qián)放卻放不出。
三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來(lái)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初只增加X(jué)XXX萬(wàn)元，存款占縣域金融機構市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬(wàn)元，較年初凈增XXXX萬(wàn)元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過(guò)安全紅線(xiàn)X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規模小，增長(cháng)速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒(méi)錢(qián)放。
(二)企業(yè)管理不規范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度
一是企業(yè)管理不規范、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業(yè)家族式、家長(cháng)式管理普遍，內部管理制度不完善，財務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財務(wù)報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現金流量不足，導致銀行在對企業(yè)評級授信時(shí)剛性指標通不過(guò)，無(wú)法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負債率較高，在當前歐債危機和國內經(jīng)濟增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。
二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì )誠信觀(guān)念淡薄。社會(huì )誠信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬(wàn)元，且全部為逾期不良貸款，上級有關(guān)部門(mén)已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。
(三)信貸運營(yíng)機制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的活力
一是擔保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數量最龐大的縣域經(jīng)濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險意識的增強，不愿為中小企業(yè)提供擔保，再加之社會(huì )信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。
二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個(gè)礦區只發(fā)一個(gè)采礦證，當某個(gè)礦區下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的`是整個(gè)礦區的采礦證，上級行在貸款審批時(shí)認為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過(guò)。
三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財務(wù)缺乏計劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評估、評級、授信等多道手續，涉及多個(gè)層面及部門(mén)，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。
四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議
(一)銀行要創(chuàng )新機制，不斷加大信貸投入力度
一是增強服務(wù)地方發(fā)展意識。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟，不能脫離本土化服務(wù)。近年來(lái)的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實(shí)解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟，以充分保障縣域經(jīng)濟發(fā)展資金需求。
二是解決放權與門(mén)檻問(wèn)題�？h級金融機構要根據縣域經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時(shí)邀請上級主管領(lǐng)導到我縣實(shí)地考察，爭取上級金融機構對我縣實(shí)行差別化授權，相應地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門(mén)檻高、手續繁等問(wèn)題。同時(shí)要根據我縣多數中小企業(yè)處于創(chuàng )業(yè)初始階段的實(shí)際，對有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識別和控制風(fēng)險的中小企業(yè)，大力支持。
三是靈活運用政策，創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展，立足全縣各類(lèi)群體、各類(lèi)企業(yè)的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對縣域經(jīng)濟發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開(kāi)發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，擴大自身盈利空間。
(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內功積極爭取金融支持
一是增強誠信意識。市場(chǎng)經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟參與者拒之門(mén)外，誠信是金，企業(yè)應牢固樹(shù)立誠信是企業(yè)生命的觀(guān)念，自覺(jué)接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。
二是增強金融意識。企業(yè)要主動(dòng)認真學(xué)習金融法律法規和金融業(yè)務(wù)知識，加強與金融部門(mén)的協(xié)調，提高自身信譽(yù)等級，充分合理運用金融理財工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(cháng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。
三是增強管理意識。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟的要求，切實(shí)加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業(yè)制度，完善法人治理結構，建立科學(xué)規范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業(yè)資本和現金流的狀況，達到強化企業(yè)內部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展潛力的目的。
(三)政府要搭建平臺，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境
一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的一項重要內容，以營(yíng)造誠信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網(wǎng)站開(kāi)辦一些專(zhuān)題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì )大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業(yè)參與信用評級，真正把誠信客戶(hù)的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。
二是加大對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持和獎勵。對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務(wù)的，給予重獎。同時(shí)，政府的財政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機構平衡發(fā)展的基礎上做有選擇性?xún)A斜，對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度大，成績(jì)顯著(zhù)的金融機構，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調動(dòng)各金融機構做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟持續跨越發(fā)展。
三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關(guān)部門(mén)的督導，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業(yè)和個(gè)人負擔。工商部門(mén)對需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習外地礦山整合經(jīng)驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過(guò)硬，資源收利用能力強管理規范的企業(yè)，支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強。
四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。一方面建立政府與金融機構和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì )議制度，完善經(jīng)濟金融信息共享機制，縣域經(jīng)濟主管部門(mén)要及時(shí)向金融部門(mén)提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門(mén)要及時(shí)向縣經(jīng)濟主管部門(mén)傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對規范的中小企業(yè)，由金融機構對其進(jìn)行財務(wù)及融資培訓，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。
五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經(jīng)政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運營(yíng)，盡快發(fā)揮效應。根據我縣中小企業(yè)發(fā)展狀況，有必要引導企業(yè)建立互助式會(huì )員制擔保機構，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì )員的權利和義務(wù)基礎之上，通過(guò)一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會(huì )員提供封閉式擔保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專(zhuān)業(yè)擔保機構。對引進(jìn)或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險的信用擔保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好的融資環(huán)境。
金融調研報告8
20xx年6月以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實(shí)體經(jīng)濟受到較大沖擊，一些中小企業(yè)特別是外向型企業(yè)訂單大幅減少，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，部分企業(yè)采取減薪、裁員、縮短工時(shí)和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產(chǎn)、半停產(chǎn)、破產(chǎn)和倒閉狀態(tài)。一部分內地農民工因失業(yè)、收入低而離開(kāi)務(wù)工地，出現了返鄉回流現象。為更好地了解金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響，進(jìn)一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會(huì )及時(shí)組建了專(zhuān)題調研組，從20xx年12月初開(kāi)始，先后分組深入到我市的萬(wàn)州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開(kāi)縣、云陽(yáng)、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個(gè)區縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個(gè)省(區、市)進(jìn)行調研，通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì )、走訪(fǎng)企業(yè)在崗職工、聽(tīng)取村社干部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發(fā)放調查問(wèn)卷、火車(chē)站和田間地頭隨機訪(fǎng)談等多種方式，就金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響進(jìn)行了深入調研，現報告如下：
一、 **市返鄉回流農民工的基本概況
**市共有786.2萬(wàn)農民工，其中有300萬(wàn)農民工在市外務(wù)工。截至去年12月30日，全市返鄉回流農民工47.2萬(wàn)人，占全市外出務(wù)工總數的6%。其中：市外回流37.8萬(wàn)人，占已返鄉農民工的80%。這其中從東部沿海發(fā)達地區回流的31.2萬(wàn)人、占66.1%，從**市外其他地區回流的7.3萬(wàn)人、占15.5%;受金融危機影響的達到20.4萬(wàn)人，占總數的43%。從調研組在14個(gè)區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉回流的農民工主要有以下六個(gè)方面的特點(diǎn)。
一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉回流農民工6000人，其中：男性有4182人，占總數的69.7%;女性有1818人，占總數的30.3%。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數的6.4%;30—45歲的有1190人，占總數的19.8%;46歲以上的有4430人，占總數的73.8%。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數的85.4%;高中及以上文化程度者有876人，占總數的14.6%。四是從行業(yè)上看，建筑制造業(yè)的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類(lèi)制造業(yè)的占46.7%;從事建筑業(yè)的有20xx人，占總數的34.1%;從事餐飲住宿的有945人，占總數的15.8%;從事商貿流通、交通運輸的205人，占總數的3.4%。五是從技能上看，未經(jīng)過(guò)培訓的較多。抽樣調查數據表明，外出前參加過(guò)工會(huì )和勞動(dòng)部門(mén)組織的技能培訓有1434人，占總數的23.9%;沒(méi)有參加過(guò)技能培訓的有4566人，占總數的76.1%。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89.3%的農民工的工資是足額兌現的;僅有10.7%的農民工沒(méi)有足額兌現。這其中包括兩個(gè)方面的群體：一部分是因企業(yè)破產(chǎn)倒閉或減薪裁員，有1—2個(gè)月沒(méi)能足額兌現工資的占6.7%;另一部分是企業(yè)中層以上管理人員和業(yè)務(wù)骨干，企業(yè)老板“有意”不足額兌現工資，希望通過(guò)這種方式留住人才，待企業(yè)渡過(guò)難關(guān)后，這部分人員能夠回到企業(yè)繼續務(wù)工的占4%。
二、對我市農民工造成的.主要影響
這次國際金融危機的沖擊，造成部分農民工返鄉回流，在座談和調研過(guò)程中我們發(fā)現，這既帶來(lái)了消極的影響，同時(shí)又有積極的作用。
從消極方面看，主要有五個(gè)方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業(yè)都是采取先壓縮工作時(shí)間、減少員工工資、再實(shí)行裁員、最終才停產(chǎn)或破產(chǎn)倒閉。大部分返鄉的農民工都經(jīng)歷了先減薪后裁員的過(guò)程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80%左右，收入減少大約20%。二是土地轉租矛盾開(kāi)始凸顯。由于大多數農民工常年在外務(wù)工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會(huì )轉租，有的已經(jīng)轉讓了土地經(jīng)營(yíng)權。農民工返鄉后難以在短時(shí)間內找到新的工作，在家又無(wú)地耕種，成為農村的“剩余勞動(dòng)力”。三是生產(chǎn)生活上帶來(lái)新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經(jīng)倒塌。這次因失業(yè)返鄉，吃住、醫療、子女上學(xué)等問(wèn)題自身無(wú)法解決，有的農民工無(wú)心也無(wú)力重新修建房屋。由于長(cháng)時(shí)間外出，大部分農民工已經(jīng)習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不愿返鄉。青年農民工多數是初中、高中或者大學(xué)畢業(yè)就外出務(wù)工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的階段。由于多年在城市務(wù)工就業(yè)，養成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業(yè)倒閉失業(yè)后，絕大部分青年農民工不愿返回農村，不愿待在農村，繼續留在城市尋找新的就業(yè)機會(huì )。五是短期內就業(yè)和創(chuàng )業(yè)較難。返鄉回流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內地企業(yè)和工種與沿海企業(yè)的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業(yè)也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時(shí)期內農民工將面臨就業(yè)難和創(chuàng )業(yè)難。
從積極方面看，有四個(gè)方面的作用已初顯：一是增強了社會(huì )主義新農村建設的工作力量。通過(guò)近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉回流，這部分農民工見(jiàn)識廣、觀(guān)念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨干力量。二是帶動(dòng)和促進(jìn)農村生產(chǎn)生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的生活習慣，學(xué)會(huì )了沿海農村的生產(chǎn)方式。這次返鄉回流，必將有力地促進(jìn)新能源(沼氣、太陽(yáng)能)的利用、農村勞動(dòng)力貨幣化，帶動(dòng)農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業(yè)機械化設施設備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進(jìn)一大批返鄉農民工就地務(wù)工創(chuàng )業(yè)。從調研的情況看，我市農民工出現了“回流不回鄉”的現象，農民工返鄉創(chuàng )業(yè)的愿望十分強烈。大部分農民工回流后并沒(méi)有從事單純的農業(yè)生產(chǎn)。他們有的興辦企業(yè)、有的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的通過(guò)各級各部門(mén)的聯(lián)絡(luò )協(xié)調，已經(jīng)就近就地實(shí)現了再就業(yè)。四是推進(jìn)了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉回流后，一部分經(jīng)濟基礎較好、經(jīng)商意識較強的農民工不愿返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學(xué)，在城區周邊的工業(yè)園區實(shí)現就業(yè);有的在鄉鎮小城鎮買(mǎi)房，有的在交通方便的公路沿線(xiàn)建房，興辦個(gè)體經(jīng)營(yíng)、開(kāi)辦“農家樂(lè )”等。有的區縣還制定優(yōu)惠政策，調動(dòng)返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。
三、幫助返鄉回流農民工的對策建議
一是及時(shí)提供就業(yè)信息。多數返鄉民工都準備今后繼續外出務(wù)工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒(méi)數，希望獲得就業(yè)引導，避免盲目流動(dòng)。各級黨政和勞動(dòng)部門(mén)應積極尋求就業(yè)信息，加強大中城市和沿海地區用工信息的收集發(fā)布，加強與本地相關(guān)用人單位的聯(lián)系，提供大量的就業(yè)信息。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場(chǎng)招聘會(huì )”，讓更多的農民工了解到就業(yè)信息。
二是積極開(kāi)展技能培訓。農民工返鄉回流后，43.8%農民工表示將繼續尋找機會(huì )外出務(wù)工，但苦于沒(méi)有一技之長(cháng)，渴望在當地學(xué)習掌握一兩門(mén)專(zhuān)業(yè)技術(shù)，勞動(dòng)保障部門(mén)及各級工會(huì )應針對農民工的特點(diǎn)，就近開(kāi)展一些免費的實(shí)用技術(shù)培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務(wù)、種養殖技術(shù)等。通過(guò)政府部門(mén)組織開(kāi)展訂單式培訓，實(shí)現“一人掌握一門(mén)實(shí)用技術(shù)”，不斷提高就業(yè)技能水平。
三是廣泛開(kāi)展創(chuàng )業(yè)指導。政府有關(guān)職能部門(mén)應對有一定資金實(shí)力、又具有創(chuàng )業(yè)意愿的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目和飲食、服裝、娛樂(lè )、日常用品連鎖超市等私營(yíng)個(gè)體工商項目上加強政策引導。幫助他們選準致富項目，并在資金協(xié)調、土地流轉、技術(shù)服務(wù)、政策傾斜等方面給予指導和支持。
四是加大幫扶力度。部分農民工由于舉家外出務(wù)工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉后無(wú)法居住、沒(méi)有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實(shí)關(guān)心返鄉農民工工資兌現、子女人學(xué)、大病就醫等實(shí)際問(wèn)題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時(shí)把黨和政府的關(guān)懷和溫暖送到他們心坎上。同時(shí)，也希望鄉鎮和村、社在實(shí)施集體林權制度改革、土地規模經(jīng)營(yíng)等政策時(shí)，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產(chǎn)資料權益。
金融調研報告9
當前，在新的形勢下，農村金融市場(chǎng)面臨外資銀行、民營(yíng)投資機構和郵政儲蓄銀行的競爭，隨著(zhù)新的金融格局的形成，競爭將越來(lái)越激烈。農村中小金融機構只有不斷深化經(jīng)營(yíng)體制改革，增強為三農服務(wù)的功能，提高服務(wù)水平，才能促進(jìn)城鄉經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。最近，筆者就發(fā)揮農村中小金融機構的主力軍作用，更好地為三農發(fā)展提供金融服務(wù)方面，進(jìn)行了實(shí)地調研，現將調研情況報告如下：
一、農村金融服務(wù)基本情況
截至20xx年6末，全縣農村信用社提供農業(yè)貸款_____萬(wàn)元，其中農戶(hù)貸款_____萬(wàn)元，涉及農戶(hù)_____家，占貸款總額的_____%。以上數據說(shuō)明，農戶(hù)貸款占比低，對三農經(jīng)濟的支持力度亟待加強。全縣銀行業(yè)金融各項貸款_____萬(wàn)元，其中農業(yè)貸款萬(wàn)元，農業(yè)貸款占比_____%。真正支持農村農戶(hù)的貸款占比為_(kāi)____%。農村信用社服務(wù)品種單一，信貸服務(wù)缺乏創(chuàng )新，資產(chǎn)抵押登記收費過(guò)高，貸款方式有待簡(jiǎn)化，同時(shí)，農村信用社對農村中小企業(yè)貸款支持乏力。
二、農村中小金融機構存在的主要問(wèn)題與不足
�。ㄒ唬┌l(fā)展失調，整個(gè)金融服務(wù)體系沒(méi)有真正建立
從現有農村現有中小金融機構發(fā)展情況來(lái)看，表現極不平衡。銀行機構發(fā)展較為迅速，保險機構發(fā)展相對滯后，證券機構整體發(fā)展緩慢，典當機構、信托機構發(fā)展嚴重不足，融資擔保體系建設不充分。為中低端客戶(hù)服務(wù)的地方法人金融機構力量薄弱，縣域經(jīng)濟發(fā)展缺乏強有力的金融支持。這些機構失調的現狀，成為三農經(jīng)濟大發(fā)展的束縛與阻礙。
�。ǘ┣廓M窄，投融資體系沒(méi)有培育起來(lái)
得到投融資體系的支持，是農村中小企業(yè)在市場(chǎng)上競爭壯大的基本金融需求。在開(kāi)創(chuàng )多渠道投融資方式、引進(jìn)與設立風(fēng)險投資公司、設立小額貸款機構與村鎮銀行、完善中小企業(yè)融資擔保體系、規范與探索民間金融和互助融資、完善企業(yè)投融資體系等方面有所不足，融資難問(wèn)題依然成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而目前，農村現有中小金融機構沒(méi)有很好體現投融資的調節作用。
�。ㄈ┎恢v信用，金融生態(tài)環(huán)境不理想
一些貸戶(hù)欠貸不還，甚至有意思賴(lài)著(zhù)不還。有的地方政府行政干預信用社放貸，造成不良貸款的潛在風(fēng)險。社會(huì )失信懲戒機制不健全，金融債權訴訟存在執行難現象，金融司法環(huán)境建設有待進(jìn)一步加強；擔保體系不完善，產(chǎn)權制度亟待完善，產(chǎn)權需進(jìn)一步明晰；信用評級、信用獎懲、信用文化不夠健全。
�。ㄋ模┳陨硐拗�，農村金融機構形不成良性發(fā)展
現階段，農民收入水平不高，鄉鎮企業(yè)閑置資金有限，導致一部分農信社資本規模較小。同時(shí)，具有大額資金的存款客戶(hù)或出于更好的合作關(guān)系，或出于更便利和全面的服務(wù)，偏向選擇農業(yè)銀行這樣的大型銀行，甚至是村鎮銀行等金融機構，客觀(guān)上制約了農信社存款的增長(cháng)。此外，農信社雖然已經(jīng)大部分實(shí)現了省內異地存取和跨行服務(wù)，但暫時(shí)還無(wú)法做到全國范圍的異地存取和跨行服務(wù)，這也成為很多客戶(hù)放棄選擇農信社服務(wù)的重要因素。
三、對策與建議
�。ㄒ唬┳プv史機遇，創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)理念
目前，國家對農村中小金融機構的改革給予了極大的關(guān)注，新的改革試點(diǎn)方案陸續出臺，可以說(shuō)農村中小金融機構進(jìn)行創(chuàng )新的寬松空間正在形成，農村中小金融機構應抓住有利時(shí)機，盡快在經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)前景上創(chuàng )新整體經(jīng)營(yíng)理念，搶抓機遇，講求成本，以效益最大化為目標，把金融創(chuàng )新提升到增強農村中小金融機構競爭力和生命力的重要地位。因此，農村中小金融機構一定要創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)理念，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，真正把農村中小金融機構辦成農民的銀行，切實(shí)提高為社會(huì )主義新農村建設的服務(wù)水平；一切從實(shí)際出發(fā)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟規律辦事；在幫助縣域經(jīng)濟實(shí)現騰飛、增加社會(huì )效益的同時(shí)，管控好信貸風(fēng)險，實(shí)現農村商業(yè)銀行自身效益，達到社農雙贏(yíng)。在信貸支農上，要從支持傳統農業(yè)向支持大農業(yè)轉變，努力去發(fā)現、培育、開(kāi)創(chuàng )新的支農平臺；從支持傳統農民向支持現代農民轉變，合理引導農民現代化思想觀(guān)念，擺脫傳統劣習；從支持傳統農村向支持新農村轉變，不斷更新觀(guān)念，堅持與時(shí)俱進(jìn)。重點(diǎn)支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農村城鎮化和農民現代化，大力推進(jìn)農村中小金融機構支農工作。
�。ǘ┩貙捜谫Y渠道，完善投融資體系
首先，拓展銀行融資產(chǎn)品。通過(guò)買(mǎi)賣(mài)貸款、信貸資產(chǎn)證券化等方式，加強信貸資產(chǎn)運作，調整信貸資產(chǎn)結構。其次，發(fā)展多層次的.資本市場(chǎng)，探索建立股權交易市場(chǎng)，為企業(yè)搭建股權交易平臺，促進(jìn)股權流動(dòng)、優(yōu)化資源配置。扶持股權投資機構的設立和發(fā)展，引導產(chǎn)業(yè)資本及風(fēng)險投資基金進(jìn)入投融資領(lǐng)域。第三、發(fā)揮保險資金融通功能。積極引導保險企業(yè)在強化管理和內部控制的基礎上，加強宣傳，培育市民保險意識，努力挖掘保險市場(chǎng)潛力，繼續完善原有險種，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。特別是以參與設立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、投資入股等多種形式支持重點(diǎn)項目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和基礎設施建設。
�。ㄈ┥罨w制改革，建立產(chǎn)權制度
農村中小金融機構的管理交由省級政府負責后，其產(chǎn)權關(guān)系應嚴格按照政企分開(kāi)和誰(shuí)出資、誰(shuí)擁有的原則，實(shí)行一級法人管理，進(jìn)一步完善法人治理結構。同時(shí)，根據股權結構多樣化、投資主體多元化的實(shí)際，因地制宜，分類(lèi)指導，可按照合作制的原則，組建農村合作銀行，有條件的地區可以進(jìn)行股份制改造，成立農村商業(yè)銀行，對暫不具備條件的地區，可以比照股份制的原則和做法，實(shí)行股份合作制；對股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進(jìn)一步完善合作制。通過(guò)深化改革，使農村中小金融機構真正成為自我約束、自我發(fā)展、自負盈虧、自擔風(fēng)險的獨立的市場(chǎng)主體，發(fā)揮其在新農村建設中的生力軍的作用和重要的參與者的發(fā)展定位。
�。ㄋ模┘訌婏L(fēng)險防范，優(yōu)化金融環(huán)境
繼續推進(jìn)農村信用社改革，切實(shí)加強央行專(zhuān)項票據兌付后續監測考核，加強監管，確保低風(fēng)險運營(yíng)。轉變工作作風(fēng)，深入一線(xiàn)明查暗訪(fǎng)貸款戶(hù)對信貸員的意見(jiàn)，定期召開(kāi)行風(fēng)監督員會(huì )議，發(fā)放民意測評表，征求意見(jiàn)，加大客戶(hù)的監督力度，防范貸款風(fēng)險。其次，開(kāi)展以風(fēng)險管理為主題的掃雷工程，將資產(chǎn)管理、制度執行、隊伍建設等方面存在的問(wèn)題實(shí)行監控，把業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)中可能引發(fā)的風(fēng)險和經(jīng)濟案件的網(wǎng)點(diǎn)，作為可能爆炸的雷區，并對雷區進(jìn)行限期掃雷，將風(fēng)險防范關(guān)口前移。
金融調研報告10
農村信用社推進(jìn)以縣級聯(lián)社為統一法人的經(jīng)營(yíng)管理體制，成為全社會(huì )普遍關(guān)注和討論的焦點(diǎn)問(wèn)題。當今，農村信用社改革不論是推行股份商業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制，或是推行了以縣聯(lián)社為一級法人的經(jīng)營(yíng)體制，信貸管理依然是農村信用社經(jīng)營(yíng)管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的周轉速度、使用質(zhì)量和使用效率，最大限度降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險度。為此，本文擬就農村信用社信貸管理運行的現狀、問(wèn)題、成因分析與解決對策，略作探討。
(一)目前農村信用社信貸管理運行的現狀
1、信貸管理運行體制。目前農村信用社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權體制，從省級聯(lián)社到基層信用社都相應成立了信貸管理審查（咨詢(xún)）、審批委員會(huì )（信用社設立審貸小組），各委員會(huì )下面還專(zhuān)業(yè)設置有信貸管理和風(fēng)險管理部門(mén)，并輔助監事會(huì )的監督和理事長(cháng)的否決作用。從程式上看，信用社為貸前調查崗，縣聯(lián)社信貸管理與風(fēng)險管理部門(mén)為貸中審查、評估崗，委員會(huì )（包括省、市兩級咨詢(xún)委員會(huì )）則為貸款的最終審批崗。這種采取民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對于超過(guò)授信授權的貸款的確取到了規避信貸風(fēng)險、防止“一長(cháng)獨大”、控制操作風(fēng)險的效用。
2、信貸管理運行規則。農村信用社一直推行的是“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束，自我發(fā)展，自負盈虧”的經(jīng)營(yíng)原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的經(jīng)營(yíng)規則來(lái)生存和發(fā)展。準確的說(shuō)，負債經(jīng)營(yíng)決定信貸資產(chǎn)擴張的規模和擴張的數量，資金運用決定信貸資產(chǎn)的周轉速度和周轉質(zhì)量，信貸管理決定信貸資金的安全和質(zhì)量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏(yíng)利性。明顯可以看出，農村信用社信貸管理在整個(gè)信貸資金管理運行中起著(zhù)舉足輕重的作用，管理好了信用社信貸資金，也就管好了一盤(pán)棋和走活了一盤(pán)棋。
3、信貸管理評級授信流程。信用社對借款人發(fā)放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，并套用“信息采集→信用等級測算與認定→授信額度測算與認定”設定的格式，這是對原來(lái)只憑一份申請書(shū)、一頁(yè)調查表、一張借據合同就決定貸款的是否發(fā)放，無(wú)疑是很大的進(jìn)步。因為評級堅持了客觀(guān)、公正的原則，是用定量分析和定性分析來(lái)綜合評價(jià)客戶(hù)的信用等級的。而授信則是以評級為依據和基礎，來(lái)確定借款人在某一期限內申請貸款、信用卡透支等用信的最高額度。信用社對借款人評級授信實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調整借款人的信用等級和授信額度。
4、信貸管理運行的責任追究制。信貸管理責任追究制，主要體現在三個(gè)方面：一是對責任人的責任追究。這種責任主要是對貸前調查崗不盡職調查的第一責任人進(jìn)行追責；二是對審查失職的責任追究。這種責任主要是對聯(lián)社信貸管理和風(fēng)險管理部門(mén)人員的追責；三是對集體決策失誤的責任追究。這種責任主要是對審貸委員會(huì )成員及聯(lián)社理事長(cháng)的追責。從追責的程度上看，有“五三二開(kāi)”的作法，也有“七二一開(kāi)”的做法，即調查機關(guān)負責50%或70%的責任，審查機關(guān)負責30%或20%責任，審批機關(guān)負責20%或10%的責任。全方位、多層次、立體型的推行責任追究，既體現了風(fēng)險同控、責任共擔的原則，也強化了農村信用社信貸的運行管理。
（二）農村信用社信貸管理運行中存在的問(wèn)題及成因分析
有了上述相對較好的信貸管理與運行現狀，按理說(shuō)農村信用社在信貸領(lǐng)域就不應該存在大的問(wèn)題，但事實(shí)上即或是規章制度再健全、操作流程再規范、體制運行再合理、處罰機制再有力，也不可避免地隱埋著(zhù)以下問(wèn)題，并不可遏制地一而再、再而三地發(fā)生著(zhù)。其具體表現在于：
1、壘大戶(hù)貸款越壘越大。在農村信用社信貸管理運行中，最頭痛的問(wèn)題之一就是壘大戶(hù)貸款。這些壘大戶(hù)貸款，主要是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因擴大再生產(chǎn)的需要或流動(dòng)資金的緊張，在沒(méi)有償還原借款的.情形下，再要求追加借款而信用社多為被動(dòng)牽制的行為。再就是在長(cháng)期的經(jīng)營(yíng)中，信用社為保全債務(wù)，通過(guò)利轉本長(cháng)期積累形成的。由原來(lái)的幾萬(wàn)元翻到十幾萬(wàn)元，原來(lái)的十幾萬(wàn)元翻到幾十萬(wàn)元，甚至上百萬(wàn)元，導致客戶(hù)在償還債務(wù)的主觀(guān)意識上悲觀(guān)消極。主要表現在三點(diǎn)：一沒(méi)償還債務(wù)信心；二沒(méi)償還債務(wù)承受能力；三也失去了信用。從而造成信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比如，某縣級聯(lián)社原只發(fā)放給某水泥廠(chǎng)幾百萬(wàn)元貸款，現在因利轉本已達到了二千多萬(wàn)元，形成了重大風(fēng)險。
2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由于信用社在前些年的粗放管理經(jīng)營(yíng)，一些別有用心的借款人鉆信用社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶(hù)口簿冒名貸款；另一方面，就是少數信用社的信貸員人為為借款人冒名、借名貸款，從中謀取個(gè)人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過(guò)去有，現在也依然存在著(zhù)，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監部門(mén)針對農村信用社正開(kāi)展有聲勢、大規模的假、冒名貸款專(zhuān)項治理活動(dòng)，就可見(jiàn)其存在的嚴峻性和嚴重性。除此，更有甚者采取吸收存款、發(fā)放貸款不入賬的辦法，違規經(jīng)營(yíng)，非法某利，無(wú)論內在的還是外在的都給信用社經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大破壞性和生存危機。
3、化整為零貸款難以遏制。這類(lèi)情況在各地農村信用社均普遍存在著(zhù)，也是誘發(fā)案件高發(fā)的原因之一。其具體表現就是一些信貸員或某些審貸機關(guān)，為了掩蓋超權貸款行為，把超過(guò)授權的大額貸款通過(guò)多筆多頭、化整拆散的形式發(fā)放出去，有意違反信貸管理的約束。比如某縣基層信用社主任利用只有一萬(wàn)元的貸款權利，短時(shí)期內就給某客戶(hù)發(fā)放了三百多毛筆達三百多萬(wàn)元的違章貸款，并造成重大損失（已立案查處，當事人被判刑）。再如某聯(lián)社信貸部門(mén)在授權范圍內發(fā)放化整為零的貸款也屢見(jiàn)不鮮，且大多行為是出于關(guān)系與自身利益因素而為，上行下效，導致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。
4、行政干預貸款難收回。農村信用社生在農村、長(cháng)在農村，作為一級地方金融服務(wù)機構，很大的程度上都無(wú)法回避與行政部門(mén)打交道和受其制約。這種特殊的背景也將長(cháng)期地保存下去，且難以更改�；诖�，行政干預農村信用社貸款的行為也就不可避免地存在著(zhù)，也將會(huì )是一個(gè)永遠解決不了的癥結。比如某縣在清并農村基金會(huì )時(shí)，為了緩解兌付存款所帶來(lái)的壓力，以某部門(mén)的名義向信用社貸款三百萬(wàn)元，至今除還少數本息外，已結欠本息達五百多萬(wàn)元，成為歷史問(wèn)題。又如某縣直管的城市建設投資公司自上世紀九十年代起就向信用社借貸累計達四百多萬(wàn)元，并欠息二百多萬(wàn)元，均形成了嚴重的不良。另外，行政干預信用社投資城建、企改、工業(yè)項目的貸款也不在少數，且有相當一部分已
金融調研報告11
眾所周知，自去年以來(lái)受到美國華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著(zhù)名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門(mén)，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習，讓我認識了這份工作的實(shí)質(zhì)內容，以及了解了在目前社會(huì )條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規劃。
這個(gè)年紀的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門(mén)，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認識了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現，它為無(wú)數失業(yè)者提供工作的機會(huì )，無(wú)論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會(huì )，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負責人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數的人頭，本以為求職者不會(huì )很多，因為這家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著(zhù)不放過(guò)任何一個(gè)機會(huì )的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競爭是多么的激烈。
要完成著(zhù)一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì )仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話(huà)等，因為如果有合適他們的工作機會(huì )，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來(lái)之不易的機會(huì )。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫(xiě)在正規的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì )根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會(huì )中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機會(huì )的話(huà)，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類(lèi)的工作，我會(huì )盡量在幫他注意這樣的面試機會(huì )。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。
在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì )寫(xiě)他愿意從事某一類(lèi)的職業(yè)，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會(huì )給他們時(shí)，他們往往會(huì )表示他們不愿意從事此項工作。從這個(gè)現象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現在的我們和這批求職者很像，我們對未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著(zhù)合適的工作就一直纏著(zhù)你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：
�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì )要求求職者交納一定的費用成為其會(huì )員，才會(huì )為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話(huà)，他們會(huì )認為，我出了錢(qián)你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的.工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì )比他們還要來(lái)的激動(dòng)······
�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細節問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿(mǎn)意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿(mǎn)意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學(xué)習過(guò)程中，我還注意到了這樣一類(lèi)現象，有的人現在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會(huì )，就是發(fā)生想在社會(huì )上很流行的一個(gè)現象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實(shí)現自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現會(huì )如何，我們會(huì )比他們更激動(dòng)？當我們找不到工作時(shí)，我們會(huì )比他們更手足無(wú)措？當我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會(huì )那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì )進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機會(huì )的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì )各方面的條件不是那么的完善，社會(huì )也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......
金融調研報告12
學(xué)院：金融學(xué)院
班級：09級金融工程二班
姓名：xx
學(xué)號：xx
指導教師：李建英
金融工程調研報告——對當地三農融資問(wèn)題的調查
調查地點(diǎn)：承德市興隆縣馬圈子村
調查對象：當地農村家庭及金融機構
調查內容：家庭收入情況、融資問(wèn)題
一、農村家庭收入狀況
“三農”是我國國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的重要力量，建立長(cháng)效機制，解決“三農”融資難，促進(jìn)“三農”發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的重要基礎，是關(guān)系民生和社會(huì )穩定的重大戰略任務(wù)。
據統計局對我村100戶(hù)農村居民家庭生活調查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續穩定增長(cháng)。養殖收入是農村居民總收入的主渠道，比上年同期增長(cháng)13.6%。
二、融資問(wèn)題
1、當地金融機構
興隆縣農村信用合作聯(lián)社藍旗營(yíng)信用社是當地農村居民融資的主要金融機構。據調查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國務(wù)院和總行的指示精神，始終堅持服務(wù)城鄉大眾、服務(wù)社區、支持“三農”的零售銀行定位，充分依托自身網(wǎng)絡(luò )和渠道優(yōu)勢，積極加大向縣域和農村地區的信貸資金投放，對服務(wù)區域經(jīng)濟和農村經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進(jìn)作用。截至20xx年10月底，實(shí)現累計發(fā)放個(gè)人零售貸款近450億元，貸款余額近220億元，其中累計發(fā)放小額貸款305億元，“三農”貸款的比例超過(guò)了70%，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項指標均在系統內排名第一位。
2、當地融資需求
改革開(kāi)放以來(lái)，融資難最初的表現形式是農民貸款難，隨著(zhù)農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，以及國際金融危機的加劇，融資難的對象由農民進(jìn)一步轉變?yōu)椤叭r”；資金融通的形式由單純的.貸款，轉變?yōu)橘J款、承兌、貼現、保證函、債券、股票、理財等多種融資需求；金融供給的對象由原來(lái)的四大國有銀
行轉變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著(zhù)村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構雨后春筍般涌現，形成了多家金融機構百花齊放的新局面。從農民貸款難到“三農”融資難，從金融機構單一化到金融多元化，盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農”和小企業(yè)日益增長(cháng)的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當前金融業(yè)最主要的矛盾之一。
“三農”融資難既有金融體制機制問(wèn)題，也有“三農”和小企業(yè)自身的問(wèn)題。融資難主要“難”在五個(gè)方面：
首先，難在金融體系不健全。農業(yè)和農村經(jīng)濟的運行效率無(wú)法與城市相比，其產(chǎn)生的剩余資金本來(lái)就少。由于金融機構的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農村剩余資金紛紛流向城市。農村有效信貸投入嚴重不足，金融機構提供的金融產(chǎn)品難以滿(mǎn)足“三農”融資需求，加劇了本已緊張的資金供求矛盾。
其次，難在信息不對稱(chēng)。金融機構風(fēng)險評估技術(shù)尚不成熟，還沒(méi)有建立起有效的“三農”和小企業(yè)信用風(fēng)險評估體系，缺乏建立風(fēng)險評估模型的數據基礎。
第三，難在金融風(fēng)險防范。由于“三農”規模小、風(fēng)險大，缺乏有效的抵押和擔保等，在一定程度上抑制了金融機構的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農”貸款中存在“兩怕”問(wèn)題：一怕“三農”貸款風(fēng)險大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風(fēng)險，承擔責任。目前，金融機構實(shí)行的是貸款包放、包收的原則和貸款責任追究制，由此一來(lái)，信貸人員因為考慮個(gè)人利益怕?lián)熑�，對有效擔保抵押的就積極放給，沒(méi)有擔保抵押的就拒之門(mén)外，致使貸款面越來(lái)越窄。
第四，難在信用擔保機制不完善。近年來(lái)，我國加快構建多層次信用擔保體系，為解決“三農”融資難和擔保難等問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問(wèn)題，主要是擔保機構總體規模較小，抵御風(fēng)險能力不強，信用擔保放大系數低，功能不完善，管理亟待加強等。
第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國多層次資本市場(chǎng)建設滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng )業(yè)投資機制尚未形成，產(chǎn)權交易市場(chǎng)功能尚未發(fā)揮，“三農”難以通過(guò)直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農”對銀行貸款的依賴(lài)進(jìn)一步加大，加劇了銀行貸款的難度。
三、調查總結
通過(guò)調查，我認為解決“三農”融資難問(wèn)題，應發(fā)揮好政府、金融機構、“三農”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長(cháng)效機制。
首先，應發(fā)揮銀行業(yè)金融機構的融資主渠道作用。
其中包括進(jìn)一步完善“三農”和小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力推進(jìn)金融創(chuàng )新，構建一個(gè)大中小金融機構并存、種類(lèi)各異、優(yōu)勢互補的服務(wù)“三農”和小企業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問(wèn)題。一是完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農”金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構，嚴格考核，加大信貸投入。二是推進(jìn)農村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉換經(jīng)營(yíng)機制，增強服務(wù)“三農”的功能。三是鼓勵民間資本參與發(fā)起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構，支持這些機構從實(shí)際出發(fā)，錯位發(fā)展，打造特色，滿(mǎn)足“三農”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農”授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高“三農”中長(cháng)期貸款的規模和比重。并繼續創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高貸款審批效率，完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認定辦法，采取動(dòng)產(chǎn)、應收賬款、倉單、股權和知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。
其次，應積極拓寬“三農”融資渠道：加快創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)建設，完善中小企業(yè)上市育成機制，擴大中小企業(yè)上市規模，增加直接融資；完善創(chuàng )業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng )業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩步擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規模，積極培育和規范發(fā)展產(chǎn)權交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)產(chǎn)權和股權交易提供服務(wù)。
第三，應完善“三農”信用、擔保體系：完善個(gè)人和企業(yè)征信系統，為“三農”融資提供方便快速的查詢(xún)服務(wù)；同時(shí)構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強“三農”信用意識；完善多層次擔保機構建設，綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對“三農”的融資擔保能力；加強對融資性擔保機構的監管，引導其規范發(fā)展。
第四，提高“三農”的經(jīng)營(yíng)管理水平：“三農”應加強基礎管理，強化營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險管理，完善治理結構，推進(jìn)管理創(chuàng )新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平；
第五，加強對“三農”金融服務(wù)的監管：健全工作機制，引導銀行業(yè)金融機構完善“三農”信貸考核體系，提高“三農”貸款呆賬核銷(xiāo)效率，建立完善信貸人員盡職免責機制；建立“三農”貸款風(fēng)險補償基金，監管部門(mén)要協(xié)調財政部門(mén)對金融機構發(fā)放“三農”貸款按增量給予適度補助，對“三農”不良貸款損失給予適度風(fēng)險補償；實(shí)行差別化監管，監管部門(mén)對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“三農”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應實(shí)行差異化的監管政策，充分調動(dòng)各方面的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng )造性。
金融調研報告13
大力發(fā)展現代農業(yè)、加強農村基礎設施建設、全面推進(jìn)農村綜合改革，實(shí)現農村發(fā)展、農業(yè)增效、農民增收已成為當前及將來(lái)一段時(shí)間農村工作的主旋律。新農村建設是一項宏大的系統工程，需要各方面力量和資源的聚合。金融是現代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，加快新農村建設，離不開(kāi)金融的支持。
一、當前農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新存在的難點(diǎn)
目前，我國農村領(lǐng)域普遍存在著(zhù)需求型金融抑制、供給型金融抑制和生態(tài)型金融抑制現象，金融服務(wù)難以滿(mǎn)足新農村建設發(fā)展的需要。長(cháng)期以來(lái)，國家對農村缺乏周密和強制的金融制度安排，造成農村金融服務(wù)戰線(xiàn)大幅收縮，支農金融機構主體出現缺位，使得農村出現資金外流、服務(wù)退化和經(jīng)濟“貧血”的狀態(tài)，進(jìn)而導致農業(yè)資金投入上呈現財政無(wú)力投入，政策性金融無(wú)權投入、商業(yè)性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農業(yè)發(fā)展的資金“瓶頸”制約嚴重，廣泛存在的農村金融抑制影響了新農村建設的進(jìn)程。
所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場(chǎng)機制不健全，金融運行中存在過(guò)多的金融管制措施，金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相制肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。
�。ㄒ唬┬枨笮徒鹑谝种�。需求型金融抑制是指農村有效需求不足而導致的金融抑制現象。這一現象廣泛存在于農村中。
1、一方面是自給自足的生產(chǎn)方式與農業(yè)固有的雙重風(fēng)險導致農村領(lǐng)域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農業(yè)受到自然條件與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險固有的雙重風(fēng)險的制約，減少了農戶(hù)的投資性需求。
2、長(cháng)期存在的農村土地制度缺陷與不合理的農村金融制度安排導致農村金融市場(chǎng)的有效需求不足。一是政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行不為農戶(hù)發(fā)放貸款。二是商業(yè)性銀行——農業(yè)銀行名不副實(shí)。三是支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅逐良幣”現象——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。
3、弱勢的農戶(hù)群體與有限的歸還能力難以有效獲得金融的支持。我國是一個(gè)農業(yè)大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農村，“農業(yè)落后、農村貧窮、農民困苦”是當前我們無(wú)法回避的現實(shí)，特別是隨著(zhù)我國改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入，形成了收入差距巨大、層次十分明顯的社會(huì )結構，其中處于最底層的則是我國農村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。
�。ǘ┕┙o型金融抑制。供給型金融抑制是農村金融貧困所產(chǎn)生的一種效應，當前農村金融貧困的現象十分普遍和突出，供給體系殘缺不全、供給總量嚴重不足、供給產(chǎn)品傳統單一。
1、金融網(wǎng)點(diǎn)的大舉撤軍導致支農供給體系殘缺不全，部分鄉村出現金融服務(wù)盲區。
2、嚴重失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村經(jīng)濟嚴重“貧血”。
3、單一的服務(wù)品種與農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新的滯后，導致農村經(jīng)濟發(fā)展步伐的緩慢。
�。ㄈ┥鷳B(tài)型金融抑制。生態(tài)型金融抑制是指農村各種外部環(huán)境的貧困性不適合于金融的`生存和發(fā)展，從而造成金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相掣肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。
1、不公平的教育體制與低層次的文化素養導致農村大面積的知識貧困。
2、個(gè)人能力的有限性與特殊亞文化的侵染性導致農村弱勢群體的精神貧困。
3、信用控制體系的缺失與社會(huì )地位分配規則的改變導致農村領(lǐng)域的信用貧困。
二、社會(huì )主義新農村建設的金融深化對策
1、健全完善農村金融服務(wù)體系，形成金融支農合力，減少供給型金融抑制。一是重新界定農發(fā)行的職能，切實(shí)承擔起政策性金融職能，使農發(fā)行逐步建成支持農業(yè)開(kāi)發(fā)、農村基礎設施建設、農業(yè)結構調整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力量。二是調整商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略，滿(mǎn)足農村金融市場(chǎng)多方面需要。要注意發(fā)揮基層行靠近農村、貼近農民的優(yōu)勢，適當下放貸款審批權限，做到責、權、利相結合，充分調動(dòng)基層行市場(chǎng)開(kāi)拓的積極性。三是深化農村信用社改革，發(fā)揮其在新農村建設中的重要作用。促進(jìn)農村信用社法人治理結構的完善和經(jīng)營(yíng)機制的轉換，支持農村信用社做大做強，增強支農服務(wù)功能。農村信用社要發(fā)揮地處農村、與農民聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，在防范風(fēng)險條件下，簡(jiǎn)化貸款手續，加強對“三農”的信貸支持，實(shí)現農村經(jīng)濟發(fā)展和農村信用社發(fā)展的良性互動(dòng)。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發(fā)揮郵政儲蓄機構網(wǎng)點(diǎn)多、深入農村的優(yōu)勢，按照商業(yè)原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增強其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務(wù)等功能，增強其對新農村建設的資金投入。五是規范民間融資行為。在防范風(fēng)險的前提下，積極培育和發(fā)展小額貸款組織，引導和鼓勵社會(huì )資本進(jìn)入農村金融市場(chǎng)，實(shí)行激勵政策，鼓勵開(kāi)辦小額農貸業(yè)務(wù)，增加對農村金融市場(chǎng)的服務(wù)供給，滿(mǎn)足新農村建設多層次金融服務(wù)需求。六是推進(jìn)農業(yè)保險進(jìn)程。農業(yè)保險制度由于與世貿組織農業(yè)“綠箱政策”的理念相符而成為市場(chǎng)經(jīng)濟國家扶持本國農業(yè)發(fā)展的通行做法，我國也應通過(guò)立法明確農業(yè)保險的地位以及政府在開(kāi)展農業(yè)保險方面所應發(fā)揮的職能和作用。政府對農業(yè)保險實(shí)行低費率和高補貼政策。建立農業(yè)再保險機制以避免農業(yè)巨災風(fēng)險對農民和農業(yè)的影響。
2、增加制度供給渠道，建立政府支農正向激勵機制，減少需求型金融抑制。一是優(yōu)化土地資源配置，增加土地制度供給渠道。土地承包的長(cháng)期穩定，有利于農戶(hù)的生產(chǎn)性投資增長(cháng)，應該賦予農戶(hù)長(cháng)期的、完整的、獨立的土地承包權，這種承包權包括流轉、繼承、抵押、入股等合理的處置權，這樣也有利于土地的適度規模經(jīng)營(yíng)。二是推進(jìn)農村市場(chǎng)化建設，增加收入制度供給渠道。加大農村產(chǎn)業(yè)結構調整，促進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)化，發(fā)展農村二、三產(chǎn)業(yè)，有利于擴大就業(yè)，增加收入。農民收入增加了，消費增加了，投資也必然增加，自有資產(chǎn)也隨之增加。自有資產(chǎn)的多元化必然促進(jìn)農村金融市場(chǎng)的發(fā)展，也會(huì )解決農戶(hù)貸款缺少抵押的問(wèn)題。三是建立健全農村社保體制，增加保障制度供給渠道。社會(huì )保障機制的缺乏已經(jīng)成為制約農村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，有了社會(huì )保障機制，一方面通過(guò)構建農產(chǎn)品期貨交易、農產(chǎn)品收購制度等方式消減農業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險，可以減少農戶(hù)非生產(chǎn)性借貸，從而提高生產(chǎn)性借貸資金的使用效益；另一方面，通過(guò)完善農村的醫療、養老、就業(yè)培訓、子女教育等方面的制度安排，提高農戶(hù)抵御風(fēng)險的能力，激勵農戶(hù)進(jìn)入市場(chǎng)并進(jìn)行投資。四是加大對金融業(yè)服務(wù)新農村建設風(fēng)險補償力度，增加補償制度供給渠道。對用于支持農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性的小額貸款，按照其成本和利率上浮的適當比例給予相應的財政補貼，而不是由農村信用社上浮利率，向農民轉嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負擔的專(zhuān)項支出為主體，按農村信用社存款量一定比例提取的資金為輔助的特別基金，對“三農”貸款實(shí)行政策性補貼。政府每年直接用于投資農業(yè)的專(zhuān)項資金，轉變成對農業(yè)投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農業(yè)貸款貼息和補償金融機構支農貸款的風(fēng)險損失，調動(dòng)農戶(hù)和金融機構雙向貸款的積極性。
3、創(chuàng )新農村教育模式，提高農村弱勢群體綜合素質(zhì)，減少生態(tài)型金融抑制，脫貧必須先脫盲。教育對于改變農村弱勢群體及其后代的貧困處境，其作用是帶有根本性的。要提高農村弱勢群體及其后代的綜合素質(zhì)，必須創(chuàng )建和實(shí)施普教與職教并存的“雙軌”教育模式，即全面實(shí)施基礎教育，將掃盲教育作為基礎教育的重點(diǎn)，通過(guò)教育與激勵的方式，引導農村弱勢群體成員學(xué)習、掌握基礎文化知識，以減少知識貧困、精神貧困，并進(jìn)一步達到減少信用貧困的目的；通過(guò)實(shí)施職業(yè)技術(shù)技能教育與培訓，使廣大有勞動(dòng)能力的農村弱勢群體成員學(xué)到一技之長(cháng)，在社會(huì )上能自謀職業(yè)，自我生存與發(fā)展。
金融調研報告14
一、金融危機對企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現
從調研問(wèn)卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
一是緩慢波及。由于xx地處內陸，女性掌門(mén)的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強度。表現在：xx年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng )，但我市接受調研的企業(yè)在xx年均有較好的業(yè)績(jì)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平;有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(cháng)了%，利潤較上年增長(cháng)%。而到了xx年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調研人數的6%;有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒(méi)有影響的僅占9%。xx年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調研總數的85%。76%的女性預測xx年營(yíng)業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。
二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調研顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，xx年一季度，9家接受調研的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，4家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降%、%、%、8%。種養殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩，桃源某農牧公司自xx年以來(lái)，業(yè)務(wù)收入穩步上升，xx年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(cháng)2%。
調研顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：
一是極度短缺的資金。表現為資金流轉緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉緩慢的問(wèn)題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導致不能滿(mǎn)負荷生產(chǎn);桃源縣一種養殖企業(yè)目前有200萬(wàn)流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉緩慢，融資難的問(wèn)題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調研對象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無(wú)法進(jìn)一步擴大。
二是居高不下的成本。稅收、行政部門(mén)收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。
三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場(chǎng)前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂(lè )觀(guān)，她們對金融風(fēng)暴到底要持續多久、以及未來(lái)的`不確定性有著(zhù)深深的擔憂(yōu)。
四是良莠不齊的隊伍。表現在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才、技術(shù)人才。人才引不來(lái)，引來(lái)了沒(méi)法留。限制了企業(yè)向高端轉型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。
五是起點(diǎn)不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認為公務(wù)員把本應用于公務(wù)服務(wù)的行政公權力資源用到經(jīng)商辦廠(chǎng)中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無(wú)證無(wú)牌作坊由于門(mén)檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對正規廠(chǎng)家也形成了一定沖擊。
以上瓶頸由來(lái)已久，它們形成的制約力量在金融危機到來(lái)時(shí)呈幾何級數增長(cháng)，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。
二、企業(yè)應對危機的設想和打算
面對危機，女企業(yè)家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒(méi)有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設想有：
一是穩中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩腳跟，存活下來(lái)，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內擴大投資的意向。
二是挖潛降耗。100%的受訪(fǎng)者表示，將通過(guò)加強內部管理、節能降耗、減少非生產(chǎn)性開(kāi)支等方式降低生產(chǎn)成本。
三是苦練內功。增強員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪(fǎng)者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來(lái)發(fā)展的信心。
四是提升實(shí)力。把這次危機作為一個(gè)契機和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調整產(chǎn)品結構，創(chuàng )立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競爭力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度(民間融資)，爭取產(chǎn)業(yè)扶助;部分企業(yè)表示將搞好信息調研，在國內拉動(dòng)內需時(shí)擴大市場(chǎng);部分對外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉移到國內，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì )把重心轉移到農村。
看起來(lái)，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現自我進(jìn)步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會(huì )最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，它也不乏一定的積極意義。
三、對市委市政府克服困難應對危機的建議
調研顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認同，同時(shí)，她們也對市委市政府提出了一些建議：
一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門(mén)檻;金融部門(mén)要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。
二是減輕民營(yíng)企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺(jué)，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。
三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門(mén)和研究機構要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。
四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉群眾開(kāi)展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng )業(yè);解決好就業(yè)問(wèn)題，穩定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。
女企業(yè)家還表示，應對危機，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂(lè )觀(guān)和比較樂(lè )觀(guān)的態(tài)度。我們期待著(zhù)，這些會(huì )思考、能發(fā)現、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來(lái)經(jīng)濟的暖春。
金融調研報告15
一、統計范圍較窄，統計指標體系不完善
�。ㄒ唬┙鹑诮y計面窄，不能完整反映金融整體運行情況。目前人民銀行統計范圍僅限于銀行業(yè)，而不是整個(gè)社會(huì )金融統計，單一的銀行統計指標較多，缺乏完整的金融指標體系及與整體經(jīng)濟運行相聯(lián)系、相融合的綜合性、聯(lián)動(dòng)性指標。（二）統計指標設置籠統，不能全面、客觀(guān)地反映貨幣政策實(shí)施效果�；鶎友胄械慕y計報表重點(diǎn)是對存貸款常規業(yè)務(wù)進(jìn)行統計與分析，沒(méi)有反映基層商業(yè)銀行資金上存情況，以金融機構經(jīng)營(yíng)效益為中心的相應統計指標未設立，中間業(yè)務(wù)及其分類(lèi)指標也有缺漏，消費貸款、助學(xué)貸款、下崗就業(yè)貸款、房地產(chǎn)、汽車(chē)等行業(yè)相應指標設立不完備，不能夠完全滿(mǎn)足人民銀行宏觀(guān)調控的信息需求。
二、金融統計監測管理信息系統功能薄弱
�。ㄒ唬┫到y縱向統計分析功能薄弱�；鶎咏鹑诮y計僅對數據進(jìn)行橫向地簡(jiǎn)單地分類(lèi)、羅列，沒(méi)有對各金融機構上報的數據進(jìn)行深加工，報表體系中缺乏深層次的分析指標和報表，系統的縱向統計功能薄弱。這使得花費諸多人力、物力收集起來(lái)的金融統計數據沒(méi)有被充分利用，造成了金融統計數據資源的閑置與浪費。
�。ǘ﹫蟊砜颇靠趶讲唤y一，數據銜接不到位。具體表現在：
1、人民幣信貸收支表中，貸款按流動(dòng)性分設為短期貸款和中長(cháng)期貸款兩個(gè)指標，在短期貸款指標下又分設了工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農業(yè)貸款等按行業(yè)分類(lèi)指標，而在中長(cháng)期貸款指標下又分設了基本建設貸款、技術(shù)改造貸款等按用途分類(lèi)指標。指標屬性的不統一使得短期貸款與中長(cháng)期貸款指標下屬各子項之間銜接性不強，通過(guò)閱讀報表只能了解短期工業(yè)、建筑業(yè)貸款有多少，而不能了解整個(gè)工業(yè)、建筑業(yè)貸款的情況，降低了報表的可讀性。不良貸款的剝離及核銷(xiāo)情況在報表中也得不到體現；
2、在本外幣信貸收支表與人民幣信貸收支表中，前者存款分為企事業(yè)單位存款、儲蓄存款等五種存款類(lèi)別，后者則將企業(yè)存款單獨統計，比前者多財政存款、機關(guān)團體存款和農業(yè)存款三個(gè)存款類(lèi)別，指標設置不統一降低了本外幣報表與人民幣報表之間的可比性。
三、金融統計與金融會(huì )計信息處理不匹配
現行金融統計制度規定，金融統計報表以會(huì )計報表為基礎，會(huì )計信息的準確性決定了金融統計數據的準確度。雖然現行金融統計制度統一規定了統計指標與會(huì )計指標的對應關(guān)系，但從實(shí)際執行的情況來(lái)看，對應關(guān)系并不是數據準確性的決定性因素，具體體現在：
�。ㄒ唬⿻�(huì )計數據處理本身出現差錯，導致統計數據失真。如貸款到期后沒(méi)有按時(shí)歸還的，沒(méi)有及時(shí)轉入逾期貸款戶(hù)，致使統計數據中不良貸款指標反映失真。
�。ǘ⿻�(huì )計與統計的制度改革不同步，導致會(huì )計科目與統計指標設置不同步。表現為統計指標調整滯后于會(huì )計科目調整，導致統計數據不實(shí)。隨著(zhù)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng )新、發(fā)展，中間業(yè)務(wù)、衍生金融產(chǎn)品等不斷涌現，會(huì )計科目調整將更加頻繁，這種矛盾亦會(huì )更顯突出。
�。ㄈ┙y計與會(huì )計在核算時(shí)間上不一致。如部分地理位置偏避的農村信用社，由于其電子化建設相對落后，核算數據不能適時(shí)傳輸，為應付統計時(shí)效性要求，人為把統計或會(huì )計核算時(shí)間提前二至三天，而地理位置較好、設備較為先進(jìn)的農村信用社則仍按照正常核算時(shí)間進(jìn)行，這種時(shí)限的差異產(chǎn)生了一些數據估填失真現象。
�。ㄋ模┭胄袝�(huì )計核算體制改革因素附帶效應影響。在對基層央行實(shí)行會(huì )計核算“四集中”及國庫“大額支付”后，因聯(lián)行帳務(wù)數據、損益類(lèi)數據與資產(chǎn)負債平衡表關(guān)系、中心支行與各縣“待結算財政款項”、“地方財政庫款”歸屬等會(huì )計元素的處理變化，導致對應關(guān)系模糊，致使“金融統計監測管理信息系統”中的.人民銀行分縣信貸統計數據難以體現全面、真實(shí)和準確。
四、現金收支統計制度有待修訂完善
現行的現金統計制度是人總行于1999年制定的，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，該制度已不能完全適應經(jīng)濟金融形勢發(fā)展的要求，暴露出一些不足之處。如建筑企業(yè)從銀行提現時(shí)，開(kāi)出支票的用途為“工程款”，金融機構往往將其全部統計入“工礦及其他產(chǎn)品采購支出”中，而“工程款”中的工人工資部分應計入“工資性支出”中，按照現行現金統計項目歸屬則無(wú)法進(jìn)行準確統計。
幾點(diǎn)建議：
一、央行應擴充金融統計信息處理范圍，保證指標體系的全面完整
根據人民銀行宏觀(guān)調控職責要求，金融統計職能范圍應延伸到保險、證券、外資機構、基金組織等在內的廣義金融機構，設置的統計指標、收集的數據源、信息源應隨之調整擴大到整個(gè)金融領(lǐng)域。同時(shí)，作為國家宏觀(guān)經(jīng)濟的調控部門(mén)，人民銀行還應該關(guān)注主要金融指標的變動(dòng)與經(jīng)濟運行的關(guān)系,并建立起與國民經(jīng)濟統計相一致的金融指標體系。綜合、全面地反映經(jīng)濟金融運行態(tài)勢，使金融數據擁有更明確的經(jīng)濟可視性含義，以便更好地適應監管職能分離后，基層央行執行貨幣政策、維護金融穩定的需求。
二、規范金融統計指標體系，擴展金融統計監測管理信息系統功能
�。ㄒ唬┱{整與補充相結合，確保金融統計指標設置的合理性。金融統計的分類(lèi)體系、編碼體系、行業(yè)劃分、種類(lèi)劃分等標準，應與國家統計部門(mén)的現行標準相適應，以滿(mǎn)足統計信息處理和使用的規范化要求。既要以結合當前金融運行的狀況和金融穩定的要求，及時(shí)調整和補充各項金融統計指標，力求全面反映各項新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況、清楚的反映資金的流向，又要明確各項指標界定標準，方便統計人員的操作。
�。ǘ┰O立并擴展與金融交易相關(guān)的流量統計指標。做到存量、流量統計并重，力求體現金融與國民經(jīng)濟發(fā)展的內在聯(lián)系性，便于分析和描述經(jīng)濟活動(dòng)與趨勢，展示貨幣政策實(shí)施的影響。
�。ㄈ┘訌娊鹑诮y計指標的預測預警功能。提高中央銀行決策的可預見(jiàn)性和金融機構防范金融風(fēng)險的能力，使金融統計成為宏觀(guān)調控和金融監管有效的決策與支持系統。
�。ㄋ模┥壗鹑诮y計監測系統。規范和統一報表科目口徑，加強報表中數據間銜接，增強報表的可讀性，提高對數據的收集、分析及預測能力。
三、拓寬數據來(lái)源與整治會(huì )計信息失真相結合，提高統計數據的準確度
對數據來(lái)源、統計口徑、處理方式、分析方法作出規范性要求，簡(jiǎn)化數據信息的收集與處理渠道。整治會(huì )計信息失真現象，建立會(huì )計、統計聯(lián)系制度。在出現新業(yè)務(wù)，努力做到統計指標與會(huì )計指標的同步調整。拓寬統計數據來(lái)源，在各金融機構貸款臺帳系統或信貸登記系統逐步完善的前提下，可考慮從以上系統提取相關(guān)信貸數據，以增加信貸統計數據的準確度。
四、完善金融統計的法制建設
金融統計法律制度建設應與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應，要具備完整性與實(shí)用性，為支撐統計數據的“準、快、全”要求提供制度約束和法律保障。
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