金融調研報告

金融調研報告14篇

　　在我們平凡的日常里，報告的用途越來(lái)越大，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。一起來(lái)參考報告是怎么寫(xiě)的吧，下面是小編收集整理的金融調研報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

　　金融調研報告 篇1

　　20xx年，在全球金融危機影響下，中國經(jīng)濟受到一定影響，不少企業(yè)已經(jīng)倒閉或停產(chǎn)，直接影響到我縣在外務(wù)工人員的就業(yè)，導致部分農民工返鄉。為跟蹤分析返鄉女農民工的就業(yè)狀況，根據上級統一安排部署和要求，我們結合20xx年12月底全縣女農民工返鄉情況調查資料，近期通過(guò)走訪(fǎng)、座談、發(fā)放調查問(wèn)卷等方式，對返鄉農民工春節后就業(yè)情況認真進(jìn)行了抽樣調查分析，同時(shí)根據調查結果提出了針對性的對策、建議。

　　一、基本情況

　　20xx年，全縣外出務(wù)工人員約4萬(wàn)人，年底跨省外出務(wù)工人員返鄉1914人，其中受金融危機影響返鄉的農民工1739人，女性766人。

　�。ㄒ唬�、金融危機影響女農民工就業(yè)意識轉變。每年春節過(guò)后是農民工外出務(wù)工的高峰期，今年女性外出務(wù)工人員在擇業(yè)方面呈現出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區求職務(wù)工的女農民工流量很大，但今年這些線(xiàn)路人員流量相對平穩，受金融危機影響，女農民工就業(yè)意識開(kāi)始轉變。南方部分工廠(chǎng)企業(yè)減員或關(guān)停，部分女農民工認為南方工作不好找，爭取在當地就業(yè)。往年外出務(wù)工的農民工在節后返城、返廠(chǎng)的時(shí)間上都比較規律，但受金融危機影響，今年不少返鄉女農民工對節后出行方向沒(méi)有一個(gè)明確的目標，具有一定的盲目性，有的還處于觀(guān)望狀態(tài)。受金融危機影響，城市企業(yè)對農民工的用工數量有所下降，女農民工的就業(yè)供求矛盾比較突出，導致一些務(wù)工者因未找到工作又再次返鄉。從我縣農民工外出務(wù)工的調查情況看，大部分外出務(wù)工的農村勞動(dòng)力屬初中以下文化程度，少數人掌握部分專(zhuān)業(yè)技能。由于文化程度偏低又缺乏專(zhuān)業(yè)技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動(dòng)力相比明顯處于劣勢，農村勞動(dòng)力缺乏就業(yè)競爭力。

　�。ǘ�）、女農民工就地創(chuàng )業(yè)人員增多。在外務(wù)工使農民工開(kāi)闊了眼界，意識到在本地創(chuàng )業(yè)和發(fā)展好種、養殖業(yè)同樣能致富。各鄉鎮涌現出一批在本地搞種、養殖的女農民工，以養豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創(chuàng )新性思維和開(kāi)拓精神，積極關(guān)注市場(chǎng)和信息，具有農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的目標，期望政府能夠在資金、技術(shù)和信息上多給予扶持。調查表明，部分返鄉女農民工則不愿再外出，他們一是想在本縣經(jīng)濟發(fā)展中尋找就業(yè)崗位和創(chuàng )業(yè)機會(huì )，不想再務(wù)農，由于在外務(wù)工積累了一定的經(jīng)驗、技術(shù)，想在家鄉自主創(chuàng )業(yè)，搞一些特色種植、養殖業(yè)以及創(chuàng )辦企業(yè)和從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)。

　�。ㄈ�）、返鄉女農民工對政府給予就業(yè)方面的支持表現出較高的期待。通過(guò)走訪(fǎng)調查，在節后就業(yè)問(wèn)題上，女農民工期望政府在就業(yè)門(mén)路上予以幫助，特別是提供就業(yè)崗位。在宏觀(guān)環(huán)境復雜多變的情況下，女農民工更希望得到來(lái)自政府及有關(guān)部門(mén)權威準確的就業(yè)信息和更直接的就業(yè)幫助；在自主創(chuàng )業(yè)上提供支持，特別是資金扶持。調查顯示，考慮返鄉留在本地自主創(chuàng )業(yè)的女農民工，期望“提供信貸資金優(yōu)惠和支持”和“提供創(chuàng )業(yè)服務(wù)指導”是農民工自主創(chuàng )業(yè)時(shí)最希望政府能給予的幫助。

　　二、主要措施

　　面對復雜就業(yè)形勢，20xx年以來(lái)，我縣采取多項舉措，幫助農民工就近就地就業(yè)和外出轉移就業(yè)。

　�。ㄒ唬┳⒅鼐蜆I(yè)服務(wù)。公共就業(yè)服務(wù)機構加強對女農民工的就業(yè)指導，收集了適合農民工的崗位信息，通過(guò)組織專(zhuān)場(chǎng)招聘洽談會(huì )、開(kāi)辟農民工就業(yè)服務(wù)窗口等多種渠道及時(shí)發(fā)布。大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟，加強區域勞務(wù)合作，組織引導農民工有序外出。其次大力開(kāi)發(fā)本地就業(yè)崗位，促進(jìn)返鄉農民工就地就近就業(yè)。開(kāi)發(fā)縣內公益性崗位，吸納安置返鄉人員就業(yè)。抓住國家擴大內需，加強基礎設施項目和重點(diǎn)項目建設的機遇，搞好本縣企業(yè)和用工單位與農民工供需對接，農村基礎設施和重點(diǎn)項目建設與農民工供需對接，以項目帶動(dòng)返鄉農民工就業(yè)。目前，全縣實(shí)現向外輸送轉移女勞動(dòng)力1萬(wàn)余人，就地轉移就業(yè)近1000人�？h政府下文健全完善農民工公共服務(wù)體系，做好對農民工的各項公共服務(wù)，為農民工排擾解難。及時(shí)妥善安排返鄉農民工子女入學(xué)，屬于義務(wù)教育階段的要按照就近入學(xué)的原則安排，并享受當地義務(wù)教育階段學(xué)生的有關(guān)待遇，學(xué)校不得以任何借口拒絕接收返鄉農民工子女入學(xué)。教育督導部門(mén)要將返鄉農民工子女入學(xué)情況列入教育督導、評估的重要內容。積極引導返鄉農民工參加新型農村合作醫療，解決其看病就醫問(wèn)題。加強返鄉農民工的疾病預防控制工作，及時(shí)做好適齡兒童預防接種的銜接。進(jìn)一步做好返鄉農民工及其隨返家屬的計劃生育服務(wù)工作。認真組織返鄉農民工有序流動(dòng)，幫助他們解決返鄉中的實(shí)際問(wèn)題，對困難人員給予適當救助。

　�。ǘ�）注重技能培訓。針對金融危機帶來(lái)沖擊的影響，我縣進(jìn)一步整合培訓資源，加大財政投入，改進(jìn)培訓方式，擴大培訓效果，組織返鄉農民工大力開(kāi)展有針對性的就業(yè)技能和創(chuàng )業(yè)培訓，解決目前崗位需求和勞動(dòng)力技能不相匹配的問(wèn)題，優(yōu)化勞務(wù)產(chǎn)業(yè)結構，提高農民工市場(chǎng)就業(yè)創(chuàng )業(yè)能力，推進(jìn)轉移就業(yè)和提升創(chuàng )業(yè)能力。對農村零轉移就業(yè)就業(yè)家庭實(shí)施就業(yè)援助，每戶(hù)培訓一人，幫助其實(shí)現轉移就業(yè)。同時(shí)，符合條件的培訓對象享受就業(yè)資金補貼政策，并提供職業(yè)技能鑒定，合格者核發(fā)職業(yè)資格證書(shū)。20xx年10月以來(lái)，全縣已開(kāi)展計算機應用、電子電工、電動(dòng)縫紉、風(fēng)味小吃等專(zhuān)業(yè)的職業(yè)技能培訓。

　�。ㄈ�）注重政策扶持。深入調查研究，進(jìn)一步完善政策措施�？h委、縣政府已出臺的《關(guān)于加快推動(dòng)全民創(chuàng )業(yè)的決定》、《關(guān)于切實(shí)做好當前農民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優(yōu)惠、最寬松的政策鼓勵自主創(chuàng )業(yè)和外出務(wù)工就業(yè)。并把鼓勵返鄉農民工創(chuàng )業(yè)作為當前促進(jìn)就業(yè)工作的重點(diǎn)之一，在資金、場(chǎng)地、用水用電、證照辦理、稅費政策、創(chuàng )業(yè)服務(wù)方面給予相應扶持，大力推進(jìn)全民創(chuàng )業(yè)，以創(chuàng )業(yè)帶就業(yè)。通過(guò)輿論宣傳和政策上的扶持，女農民工返鄉創(chuàng )業(yè)熱潮正在興起。20xx年已有50余名返鄉女農民工在本縣從事自主創(chuàng )業(yè)。

　�。ㄋ模�、注重維護權益。進(jìn)一步健全完善工資支付重點(diǎn)監控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳戶(hù)管理，強化工資支付監控，推動(dòng)建筑施工、輕工紡織等行業(yè)農民工工資“月結月清”，確保農民工工資按時(shí)足額發(fā)放。制定應急預案，預防和及時(shí)處理因欠薪問(wèn)題導致的各種突發(fā)事件。建立勞動(dòng)保障、建設、公安、工商、財政、稅務(wù)、金融、工會(huì )等有關(guān)部門(mén)對企業(yè)拖欠農民工工資行為的聯(lián)動(dòng)防控機制，及時(shí)掌握企業(yè)拖欠工資的情況。企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)必須嚴格依法進(jìn)行，對惡意欠薪逃匿的業(yè)主要依法予以嚴肅查處。及時(shí)指導停產(chǎn)、關(guān)閉破產(chǎn)的企業(yè)做好職工的安置工作，督促企業(yè)給解除勞動(dòng)關(guān)系的職工發(fā)放經(jīng)濟補償金，繳納社會(huì )保險費，轉移和接續社保關(guān)系，落實(shí)各項扶持政策，幫助其盡快實(shí)現再就業(yè)。切實(shí)維護女性農民工權益，應根據婦女的`特點(diǎn)，依法保護婦女在工作和勞動(dòng)時(shí)的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動(dòng)。女性農民工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的，不得解除勞動(dòng)合同。

　�。ㄎ澹�、注重社會(huì )保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉移、可銜接的要求，制定農民工參加基本養老保險辦法實(shí)施意見(jiàn)。積極爭取我縣列入新型農村養老保險試點(diǎn)范圍。按照廣覆蓋、�；�本、多層次、可持續的原則，開(kāi)展個(gè)人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新型農村養老保險試點(diǎn)。20xx年將在本縣轉移就業(yè)的未參加醫療保險的農民工全部納入城鎮職工或居民醫療保險，將未參加工傷保險的農民工全部納入工傷保險。將農民工納入社會(huì )救助體系，加大對困難女農民工生活、醫療等方面的救助力度。推動(dòng)落實(shí)有關(guān)改善民生的政策，實(shí)現送溫暖活動(dòng)對困難女農民工的全覆蓋，及時(shí)解決女農民工的生產(chǎn)生活困難。

　　三、金融危機的影響

　�。ㄒ唬┎焕�因素影響。一是本地就業(yè)壓力和穩定壓力增大。返鄉人員中，一部分準備回鄉創(chuàng )業(yè)和本地發(fā)展，一部分返崗繼續工作，一部分因失業(yè)將會(huì )重新尋找就業(yè)崗位。經(jīng)濟低谷中諸多行業(yè)將面臨轉型、洗牌局面，企業(yè)必定提高對員工技術(shù)、技能方面的要求，以增強其市場(chǎng)競爭力，女農民工可能遭遇更多的門(mén)檻。由于我縣本身就業(yè)崗位有限，當前返鄉女農民工大部分年齡偏大，沒(méi)有技術(shù)特長(cháng)，再就業(yè)難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業(yè)再就業(yè)的壓力加大，就業(yè)形勢更加嚴峻。二是農民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來(lái)，進(jìn)城務(wù)工收入已經(jīng)成為我縣農民現金收入的主要來(lái)源。農民工集中返鄉，意味著(zhù)眾多農民家庭收入銳減。隨著(zhù)金融危機的不斷發(fā)展，大量民工返鄉，春節后將不可避免地出現盲流，農民工務(wù)工成本將逐漸增加，農民工被動(dòng)轉崗也將明顯增高。另外，在外農民工務(wù)工收入也將會(huì )隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益下滑、減薪而減少。三是部分農民工長(cháng)期外出務(wù)工，短時(shí)間內難以適應農村生產(chǎn)生活，少數年輕農民工因難以找到合適的工作、沒(méi)有固定收入，情緒波動(dòng)較大，成為新的社會(huì )不安定因素，給社會(huì )的和諧穩定造成壓力。

　�。ǘ�）有利因素影響。一方面農民工大量返鄉后，將在一定程度上緩解農村勞動(dòng)力季節性匱乏等諸多問(wèn)題。另一方面我縣工業(yè)化、城鎮化正在加速發(fā)展，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展正處在一個(gè)良好的發(fā)展機遇期，大批受過(guò)外面世界熏陶的人員回鄉應是觀(guān)念、資金、信息、技術(shù)、人力資源的良性回歸，也為**經(jīng)濟發(fā)展注入了最活躍的因素，為農村和農業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更有利的條件。同時(shí)也使因人員大量外出導致的一系列社會(huì )矛盾（如家庭留守問(wèn)題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導，上述因素將會(huì )為**經(jīng)濟、社會(huì )的發(fā)展帶來(lái)積極影響和不可估量的力量。

　　綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進(jìn)城務(wù)工農民就業(yè)帶來(lái)了負面影響，但從推進(jìn)我縣區域經(jīng)濟發(fā)展來(lái)講也有有利的一面，女農民工不僅是打工者也是技術(shù)工人，更是一股潛在的創(chuàng )業(yè)力量。如果引導和服務(wù)工作跟上，把返鄉女農民工干事、創(chuàng )業(yè)的熱情激發(fā)出來(lái)，就會(huì )形成推動(dòng)發(fā)展的巨大動(dòng)力。

　　四、對策和建議

　�。ㄒ唬┩貙捑蜆I(yè)渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關(guān)系，增加輸出數量、擴大輸出規模。二靠能人帶動(dòng)，充分發(fā)揮勞務(wù)輸出能人的作用，積極鼓勵她們?yōu)榧亦l的勞務(wù)輸出獻計獻策，幫助更多的農村富余勞動(dòng)力走出家門(mén)。三靠政府推動(dòng)，構建農民工輸出轉移平臺。政府主管部門(mén)要發(fā)揮政府主管部門(mén)和勞務(wù)輸出組織作用，為勞務(wù)輸出尋求新的途徑。四是支持發(fā)展勞務(wù)中介組織。鼓勵發(fā)展各類(lèi)勞務(wù)中介組織和勞務(wù)經(jīng)紀人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務(wù)規范化的勞務(wù)中介服務(wù)體系，切實(shí)為農民提供職業(yè)介紹、就業(yè)指導、法律咨詢(xún)等各項服務(wù)。五是加強就業(yè)信息服務(wù)，開(kāi)辟綠色通道，為農民工提供高效便捷的就業(yè)信息、就業(yè)指導和職業(yè)介紹服務(wù)。同時(shí)加強輸出地和輸入地配合，及時(shí)溝通農民工就業(yè)和返鄉信息，為農民工提供更為周到的就業(yè)服務(wù)。

　�。ǘ�）加大培訓力度，增強返鄉農民工再就業(yè)能力。切實(shí)做好農民工的職業(yè)技能培訓，提高農民工的職業(yè)意識，有效緩解產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟低谷所帶來(lái)的就業(yè)困局，才是應對農民工就業(yè)問(wèn)題的根本所在。針對企業(yè)用工需求創(chuàng )新培訓模式，調整培訓方向，豐富培訓內容，根據農民工自身特點(diǎn)，制定詳細的培訓計劃，有針對性地集中開(kāi)展農民工轉移、轉崗培訓，使他們能夠掌握就業(yè)技能，適應新形勢工作需要。一是對技術(shù)水平不高的返鄉農民工開(kāi)展回爐培訓，提升新一輪輸出人員擇業(yè)競爭力；二是組織沒(méi)有技術(shù)的返鄉農民工參加農村勞動(dòng)力轉移技能培訓，鼓勵他們自主擇業(yè)，以減輕社會(huì )就業(yè)壓力；三是對有志于回歸創(chuàng )業(yè)和有一定創(chuàng )業(yè)基礎的的返鄉農民工開(kāi)展創(chuàng )業(yè)培訓，提升自主創(chuàng )業(yè)能力；四是對有意繼續從事農業(yè)的返鄉農民工開(kāi)展農業(yè)實(shí)用技術(shù)培訓。對年齡偏大、知識水平偏低，不愿再外出打工的農民開(kāi)展特色種養殖技術(shù)培訓，提高他們的農業(yè)生產(chǎn)技能，實(shí)現科技種養增收。

　�。ㄈ�）扶持返鄉創(chuàng )業(yè)。農民工自主創(chuàng )業(yè)，這將是今后農民工轉移就業(yè)的一個(gè)重要渠道。在引導返鄉農民工創(chuàng )業(yè)方面，一是要進(jìn)一步加大對有關(guān)創(chuàng )業(yè)政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在項目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業(yè)辦成、辦好；三是要貼近服務(wù)，及時(shí)為創(chuàng )業(yè)農民工提供生產(chǎn)技術(shù)、致富門(mén)道、市場(chǎng)信息等方面的咨詢(xún)和指導，積極幫助解決他們在創(chuàng )業(yè)過(guò)程中遇到的實(shí)際困難；四是要典型引路，發(fā)掘和報道一批返鄉農民工創(chuàng )業(yè)的好典型，激勵返鄉農民工勇于創(chuàng )業(yè)。積極引導返鄉農民工轉換思路，利用他們在技術(shù)、資金、信息等方面的優(yōu)勢，鼓勵、引導有創(chuàng )業(yè)愿望和創(chuàng )業(yè)條件的外出務(wù)工返鄉人員立足本地資源，創(chuàng )辦個(gè)體私營(yíng)企業(yè)和發(fā)展各類(lèi)經(jīng)濟實(shí)體，實(shí)現自主創(chuàng )業(yè)。同時(shí)，引導他們領(lǐng)辦創(chuàng )辦養殖業(yè)、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農村服務(wù)業(yè)等項目，實(shí)現自主創(chuàng )業(yè)、轉移就業(yè)。加大鼓勵外出務(wù)工人員返鄉創(chuàng )業(yè)優(yōu)惠政策的落實(shí)力度，各級政府應采取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問(wèn)題，統籌規劃安排，優(yōu)化自主創(chuàng )業(yè)的環(huán)境。通過(guò)自主創(chuàng )業(yè)實(shí)現就業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)。

　　金融調研報告 篇2

　　前言

　　國內經(jīng)濟持續轉型升級，供給側結構性改革是突破口和著(zhù)力點(diǎn)。而金融端是供給側改革的關(guān)鍵。

　　尤其在從制造大國向制造強國邁進(jìn)，“產(chǎn)融結合、脫虛向實(shí)”的背景下，更需要加強金融支持和服務(wù)。

　　而供應鏈金融是應“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對于國際發(fā)展戰略與進(jìn)程，還是國內轉型戰略與進(jìn)程，供應鏈金融都生逢其時(shí)。

　　供應鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應鏈運營(yíng)效率的提升、供應鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應鏈金融的非常重要的使命。

　　所以，供應鏈金融是金融端供給側改革的重要抓手。

　　20xx年供應鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀(guān)環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩健繁榮，除了傳統的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、外貿綜合服務(wù)平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競發(fā)，百舸爭流。

　　萬(wàn)聯(lián)供應鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學(xué)中國供應鏈戰略管理研究中心從20xx年3月對供應鏈金融的各類(lèi)市場(chǎng)主體進(jìn)行了問(wèn)卷調研，各類(lèi)主體的競爭優(yōu)勢、市場(chǎng)格局、服務(wù)模式、資金渠道、風(fēng)控手段是什么呢？大數據、區塊鏈等新金融科技對行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實(shí)踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩健繁榮、前途光明？未來(lái)，他們又將如何前行、走向何方？希望通過(guò)本報告的發(fā)布來(lái)記錄行進(jìn)中的20xx中國供應鏈金融業(yè)態(tài)。

　　一、供應鏈金融生態(tài)圈結構

　　在推行供應鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結構關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構成了供應鏈金融生態(tài)。供應鏈金融生態(tài)包含四層架構：供應鏈金融源；供應鏈上的中小微企業(yè)；供應鏈金融實(shí)施主體；供應鏈金融資金提供方；供應鏈金融基礎服務(wù)。

　�。�1）供應鏈金融源

　　供應鏈金融的受益主體主要是依附于供應鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過(guò)融入到供應鏈的產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

　�。�2）供應鏈金融實(shí)施主體

　　在供應鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

　�。�3）供應鏈金融資金方

　　供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風(fēng)險的組織。

　�。�4）供應鏈金融基礎服務(wù)

　　供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務(wù)提供方，如區塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個(gè)供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務(wù)。

　　二、供應鏈金融生態(tài)參與主體

　　商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對供應鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發(fā)展。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據自身在行業(yè)內的規模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

　　供應鏈管理公司：供應鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供供應鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應鏈的運作效率。

　　物流公司：物流企業(yè)通過(guò)物流活動(dòng)參與到供應鏈運作中，通過(guò)整合供應鏈中的物流網(wǎng)絡(luò )，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )，提升物流企業(yè)的競爭能力。

　　B2B平臺：B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規模一直占絕對比例，是實(shí)體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過(guò)對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

　　外貿綜合服務(wù)平臺：外貿綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿企業(yè)發(fā)展中的資金問(wèn)題，開(kāi)拓了中小企業(yè)國際貿易項下的供應鏈金融。

　　金融信息服務(wù)平臺：金融信息服務(wù)平臺通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應鏈上的資產(chǎn)端，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

　　金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術(shù)手段對傳統金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

　　信息化服務(wù)商：在供應鏈金融在線(xiàn)化、平臺化的趨勢下，信息系統是供應鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

　　基礎設施服務(wù)商：供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個(gè)供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務(wù)。

　　三、供應鏈金融生態(tài)圈全景圖

　�。�1）供應鏈金融發(fā)展的整體趨勢

　　受益于主流金融服務(wù)的缺席，應收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉型的迫切需求，供應鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　在本次調研中，82%的業(yè)內受訪(fǎng)企業(yè)表示整個(gè)供應鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續上升。該結果表明大比例的從業(yè)者對供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂(lè )觀(guān)態(tài)度。僅7%左右的受訪(fǎng)企業(yè)表示可能出現下降的趨勢。表示不樂(lè )觀(guān)的供應鏈金融從業(yè)者主要來(lái)自于供應鏈公司及外貿綜合服務(wù)平臺。

　　從供應鏈金融機構的人員規模來(lái)看，超50%供應鏈金融服務(wù)商人員規模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng )期。約30%的受訪(fǎng)機構為中型規模的供應鏈金融服務(wù)商，員工人數在100—500人。員工人數在500及以上的大型供應鏈金融服務(wù)商不到20%。

　　從人員擴張趨勢看，近9成供應鏈金融服務(wù)商表示在未來(lái)三個(gè)月有招聘新員工的計劃。該結果表明企業(yè)對供應鏈金融未來(lái)的發(fā)展預期表示看好，同時(shí)也意味著(zhù)行業(yè)競爭正在逐步加劇。獲客和風(fēng)控將成為供應鏈金融賴(lài)以生存的競爭力。

　　此外從企業(yè)需求角度來(lái)看，中國非金融企業(yè)應收賬款余額規模達到16萬(wàn)億元，工業(yè)企業(yè)應收賬款規模已超過(guò)10萬(wàn)億元。供應鏈金融服務(wù)商主要面對的中小型工業(yè)企業(yè)，總應收賬款規模已超過(guò)6萬(wàn)億元。應收賬款融資作為供應鏈金融重要的融資模式，應收賬款規模的不斷增長(cháng)為我國供應鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。

　�。�2）哪些公司正在提供供應鏈金融服務(wù)：

　　供應鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應鏈公司或外貿綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類(lèi)企業(yè)。其中，供應鏈公司/外貿綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類(lèi)數量約占45%。

　　B2B平臺：在本次調研結果中B2B電商平臺占18%。B2B平臺主要體現為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線(xiàn)交易，鼓勵并促成客戶(hù)的在線(xiàn)交易，使交易數據沉淀在平臺上，可以通過(guò)數據模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶(hù)提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無(wú)論哪一種模式對供應鏈金融的開(kāi)展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺通過(guò)構建生態(tài)圈將供應鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應方，擔保機構，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過(guò)平臺的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來(lái)保障，幫助資產(chǎn)方客戶(hù)得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風(fēng)險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規模。國內知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

　　金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數據金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個(gè)融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，融資需求平臺大多是心企業(yè)，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內外部數據歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風(fēng)險識別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機構也是供應鏈金融領(lǐng)域的重要參與者。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺，通常優(yōu)先滿(mǎn)足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展�；蛘卟糠謬�有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無(wú)法承接，從而形成了一個(gè)細分空間。此類(lèi)企業(yè)有鮮易、達實(shí)智能、準時(shí)達等。

　　銀行：銀行在供應鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類(lèi)市場(chǎng)主體正在不斷搶食供應鏈金融的蛋糕，銀行在供應鏈金融領(lǐng)域顯得有點(diǎn)“內憂(yōu)外患”。但我們認為銀行仍然是供應鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實(shí)現真正基于供應鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營(yíng)的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內部。

　�。�3）供應鏈金融服務(wù)的對象集中在哪些行業(yè)：

　　隨著(zhù)各類(lèi)主體的摸索實(shí)踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發(fā)明顯，供應鏈金融的垂直化發(fā)展進(jìn)一步提升了產(chǎn)融結合的深度與廣度。

　　我國供應鏈金融服務(wù)對象集中在計算機通信、電力設備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬業(yè)等應收賬款累計較高的行業(yè)。但從調研結果顯示，未來(lái)供應鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細作，在更多的.商業(yè)場(chǎng)景得到應用。

　　從本次調研結果來(lái)看，涉足物流企業(yè)的供應鏈金融服務(wù)公司相對數量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應鏈金融的傳統優(yōu)勢領(lǐng)域：汽車(chē)及電子電器。

　　從市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)看，我們認為部分行業(yè)的供應鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機會(huì )。包括：物流行業(yè)，農業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

　　物流行業(yè)：中國社會(huì )物流總費用已從20xx年的7.10萬(wàn)億增長(cháng)到20xx年的10.80萬(wàn)億，增速8.8%。其中，公路運輸的規模接近5萬(wàn)億，有近70萬(wàn)企業(yè)提供不同形式的物流服務(wù)，而專(zhuān)線(xiàn)物流服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)不低于萬(wàn)億，排名前10的專(zhuān)線(xiàn)物流企業(yè)占整體市場(chǎng)的份額不足1%，更大的市場(chǎng)份額在幾十萬(wàn)家專(zhuān)線(xiàn)中小企業(yè)手中。物流運輸企業(yè)向貨主承運貨物時(shí)需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結算也有60—90天賬期；而對個(gè)體承運方或者車(chē)隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運輸費用和較長(cháng)的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運營(yíng)資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應收賬款為供應鏈金融帶來(lái)巨大的想象空間。

　　農業(yè)：供應鏈金融正在成為農業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢主要在畜禽養殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強勢地位，而養殖業(yè)資金回籠需要較長(cháng)時(shí)間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應鏈金融滿(mǎn)足下游養殖業(yè)客戶(hù)的資金需求，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了自身主業(yè)的發(fā)展。

　　零售業(yè)：對于零售行業(yè)，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)最為受益，因為專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握著(zhù)大量商戶(hù)資源。一方面，因為互聯(lián)網(wǎng)對線(xiàn)下零售業(yè)的沖擊以及實(shí)體經(jīng)濟的疲軟，商戶(hù)的資金壓力越來(lái)越大，除了少數商戶(hù)可以通過(guò)銀行獲得貸款，大部分商戶(hù)只能通過(guò)小貸公司、民間融資來(lái)籌集資金，而供應鏈金融則立足于產(chǎn)融結合，為小B類(lèi)商戶(hù)提供了新的融資渠道。另一方面，供應鏈金融的關(guān)鍵在于風(fēng)險控制，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息，并且具有商鋪租金、承租權費等抵押手段，能更有效地控制風(fēng)險。因此，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展供應鏈金融有其內在的優(yōu)勢。

　　化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬(wàn)億級的市場(chǎng)空間，產(chǎn)品具備易運輸、易儲存的特點(diǎn)，市場(chǎng)交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當著(zhù)越來(lái)越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規模。

　　餐飲行業(yè)：目前國內市場(chǎng)有250萬(wàn)家餐飲企業(yè)，420萬(wàn)家餐飲門(mén)店，1100萬(wàn)家食品分銷(xiāo)商，整個(gè)餐飲行業(yè)有3萬(wàn)億營(yíng)收，其中1萬(wàn)億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應鏈具有環(huán)節多、供應鏈運作波動(dòng)大、效率低的特點(diǎn)。大量餐飲類(lèi)中小企業(yè)/個(gè)體戶(hù)資金鏈緊張。銀行的傳統信貸業(yè)務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足大部分中小企業(yè)的融資需求�？陙�(lái)財等一些供應鏈金融服務(wù)平臺利用先進(jìn)的風(fēng)控模型和強大的數據系統對金融風(fēng)險進(jìn)行控制，進(jìn)而滿(mǎn)足餐飲類(lèi)中小企業(yè)的融資需求。

　�。�4）供應鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規模集中在什么層級：

　　供應鏈金融服務(wù)商的信貸規模差異較大，這與供應鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢的不同有很大關(guān)系，各類(lèi)服務(wù)商的年信貸投放規模從千萬(wàn)級到百億級不等，規模差異較大。調研結果顯示，放貸規模在1億元以下的供應鏈金融服務(wù)商約占21%，此類(lèi)機構通常處于供應鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉型階段。這類(lèi)企業(yè)占比并不小，表明供應鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

　　放貸規模在1—10億之間的供應鏈金融服務(wù)商數量占比約39%。該類(lèi)供應鏈金融服務(wù)商已初具規模，業(yè)務(wù)模式相對成熟，具有明確的市場(chǎng)定位，具有較強的客戶(hù)開(kāi)發(fā)能力和資金供應能力。其中小部分專(zhuān)注于垂直領(lǐng)域和細分市場(chǎng)的供應鏈金融服務(wù)商的放貸規模已漸趨穩定。放貸規模在10—100億之間的服務(wù)商數量占比約26%，表明市場(chǎng)中已有一部分供應鏈金融服務(wù)企業(yè)具有一定規模。

　�。�5）什么是成熟的供應鏈金融風(fēng)控體系：

　　成熟的供應鏈金融風(fēng)控體系包含三個(gè)層次：數據層、實(shí)踐層、技術(shù)層。其中數據層包括風(fēng)控主數據的獲取、風(fēng)險數據的拓展、數據的維護；實(shí)踐層包括高效的在線(xiàn)審批、精準及時(shí)的事中風(fēng)控；技術(shù)層是指利用先進(jìn)的模型科學(xué)地處理和分析數據，幫助預測和決策。

　　完善的風(fēng)險主數據管理使風(fēng)控數據維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風(fēng)險數據的積累與沉淀為未來(lái)的風(fēng)險建模打下堅實(shí)基礎；基于IT系統的審批流程進(jìn)一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風(fēng)險監控體系可以確保異常情況的及時(shí)處理；基于大數據分析的量化風(fēng)險模型幫助企業(yè)充分利用數據資產(chǎn)，預測風(fēng)險，是金融風(fēng)險定價(jià)的基礎。

　　在本次調研中，我們依照以下規則將被訪(fǎng)企業(yè)的風(fēng)控成熟度分為三個(gè)等級：

　　調研結果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領(lǐng)先的風(fēng)控系統和風(fēng)險數據庫，并以此為基礎利用大數據分析技術(shù)構建了風(fēng)險預測模型。63%的企業(yè)正在將數據分析、IT技術(shù)與傳統風(fēng)控流程進(jìn)行融合進(jìn)而提升風(fēng)控能力。仍有27%的企業(yè)依賴(lài)傳統的風(fēng)控方法和工具。

　�。�6）為什么要豐富風(fēng)控數據來(lái)源：

　　在200家受訪(fǎng)對象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數據來(lái)評估客戶(hù)逾期風(fēng)險。據鄧白氏過(guò)往的項目經(jīng)驗，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數據只能在一定程度上提供風(fēng)險預警，有時(shí)會(huì )出現“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶(hù)的風(fēng)險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時(shí)會(huì )受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。因此，拓展風(fēng)險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎。

　�。�7）目前主流的風(fēng)控數據包含哪些維度：

　　在200家受訪(fǎng)對象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數據來(lái)評估客戶(hù)逾期風(fēng)險。據鄧白氏過(guò)往的項目經(jīng)驗，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數據只能在一定程度上提供風(fēng)險預警，有時(shí)會(huì )出現“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶(hù)的風(fēng)險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時(shí)會(huì )受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。因此，拓展風(fēng)險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎。

　�。�8）為什么需要利用數據分析技術(shù)構建風(fēng)險評分卡：

　　基于大數據的風(fēng)險預測模型正在逐步被行業(yè)內的領(lǐng)先企業(yè)所接納。接受調研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風(fēng)控經(jīng)驗的風(fēng)險評分表。48%的企業(yè)已將數據分析引入到風(fēng)險評估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始使用基于大數據分析的預測模型進(jìn)行風(fēng)險量化。專(zhuān)家法模型在風(fēng)險評估過(guò)程中容易受到評估人員的主觀(guān)因素影響，導致結果不夠準確。在過(guò)往風(fēng)控建模項目中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專(zhuān)家法模型中每一個(gè)橫坐標分段的逾期概率相差無(wú)幾，甚至出現評分較好的客戶(hù)逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基于大數據分析的預測模型能夠大幅提升預測的準確性，不同分段的風(fēng)險概率區分度高，最好分段的未來(lái)逾期概率只有3%左右，最差分段的未來(lái)逾期概率高達45%，區分度高更有利于針對不同客戶(hù)設計不同策略。

　　四、小結：

　　通過(guò)本次調研我們發(fā)現90%的企業(yè)均認為征信信息缺失、數據挖掘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。數據源方面，這些企業(yè)可以加強與第三方數據源合作，進(jìn)一步完善風(fēng)控數據體系，提升風(fēng)控能力。在評估能力方面，可以通過(guò)招聘、與風(fēng)險建模咨詢(xún)公司合作等方式，提升風(fēng)險建模方面的能力。

　　供應鏈金融發(fā)展趨勢：

　　中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，其創(chuàng )造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國內生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%。與此同時(shí)，中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面也有著(zhù)突出貢獻，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問(wèn)題一直以來(lái)是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進(jìn)一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在著(zhù)大量的應收賬款，20xx年中國規模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額為12.8萬(wàn)億。因此，如何采用更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，成為了當今經(jīng)濟發(fā)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應鏈金融成為了當今推動(dòng)經(jīng)濟進(jìn)一步持續發(fā)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰略舉措。從當今中國供應鏈金融的走向看，供應鏈金融在中國的發(fā)展將會(huì )呈現出五個(gè)趨勢：

　　1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

　　供應鏈金融的前提是供應鏈管理，沒(méi)有健全、良好的供應鏈作為支撐，供應鏈金融就成為了無(wú)源之水、無(wú)本之木，因此，供應鏈建設和發(fā)展的程度是供應鏈金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。從我國供應鏈管理的發(fā)展來(lái)看，目前經(jīng)歷了從傳統的業(yè)務(wù)型供應鏈向協(xié)調、整合型供應鏈的發(fā)展。供應鏈金融開(kāi)展的初期階段是銀行所推動(dòng)的以應收賬款、動(dòng)產(chǎn)和預付款為基礎的M+1+N式的融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險管理的基礎是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動(dòng)，作為融資方的銀行并不參與到供應鏈運營(yíng)中。而進(jìn)入到第二個(gè)階段，供應鏈金融的推動(dòng)者不再是傳統的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司，他們直接參與到供應鏈運營(yíng)過(guò)程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構合作，為供應鏈中的企業(yè)提供融資等服務(wù)。隨著(zhù)第二階段供應鏈服務(wù)和運營(yíng)的逐步成熟和發(fā)展，供應鏈金融得以開(kāi)展的基礎會(huì )逐漸從“鏈”式進(jìn)化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應鏈�；�于互聯(lián)網(wǎng)平臺的虛擬電子供應鏈是通過(guò)運用高速通訊的網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中所有的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無(wú)代價(jià)地加入網(wǎng)絡(luò )平臺，并且任何一個(gè)企業(yè)與其他參與者協(xié)同預測、同步開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)，并實(shí)現高效配送和精準服務(wù)，滿(mǎn)足分散動(dòng)態(tài)化的客戶(hù)需求。因此，虛擬電子供應鏈實(shí)現了所有利益相關(guān)方的高度整合，或者說(shuō)它成為了眾多子平臺、子生態(tài)的聯(lián)結平臺。

　　2、產(chǎn)業(yè)供應鏈作為一種生態(tài)開(kāi)始與金融生態(tài)結合

　　供應鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應鏈優(yōu)化企業(yè)融資結構與現金流的有效方式，從本上講，供應鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過(guò)產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結合，一方面實(shí)現產(chǎn)業(yè)現金流的加速，縮短行業(yè)的現金流周期；另一方面也能實(shí)現金融的增值和穩健發(fā)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應該與金融生態(tài)相結合，其含義是通過(guò)產(chǎn)業(yè)供應鏈推動(dòng)金融生態(tài)的打造和發(fā)展，反過(guò)來(lái)運用金融來(lái)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)供應鏈生態(tài)的壯大，因此，供應鏈金融的發(fā)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng )新，更需要金融端的創(chuàng )新。具體講，金融端的變革應當體現在兩個(gè)方面：一是金融端的主體以及業(yè)務(wù)生態(tài)建設，也就是說(shuō)要能使供應鏈金融有效發(fā)展，金融機構之間的合作和協(xié)同機制的建立至關(guān)重要；二是不同規模金融機構之間的合作。目前我國存在著(zhù)不同規模的金融機構，以銀行體系為例，有全國性商業(yè)銀行、省級商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區域性商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行以及民營(yíng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著(zhù)不同的定位、渠道和優(yōu)勢，如果相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個(gè)供應鏈網(wǎng)絡(luò )的現金流，不僅是加速現金流，而且能創(chuàng )造現金流。

　　3、金融科技成為推動(dòng)供應鏈金融的主導力量

　　以往互聯(lián)網(wǎng)的作用只是作為金融活動(dòng)開(kāi)展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動(dòng)供應鏈金融的主導力量。由于供應鏈的主體具有多性、活動(dòng)具有異質(zhì)性，沒(méi)有良好的標準化、電子化、可流轉、安全簽章的電子票據、電子稅票和電子倉單，就無(wú)法實(shí)現業(yè)務(wù)流程的順暢管理。同理，沒(méi)有良好的云平臺、云計算，虛擬電子供應鏈就無(wú)法真正實(shí)現。而要真實(shí)把握供應鏈運營(yíng)規律，有效知曉每個(gè)參與主體的行為，就需要建立和發(fā)展大數據的能力。針對于資金和資產(chǎn)對應匹配的唯一性和真實(shí)性，就需要運用區塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。利用區塊鏈實(shí)現分布式記賬和資金管理，實(shí)現智能合約，同時(shí)借助于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到資金和資產(chǎn)的唯一對應。顯然，沒(méi)有金融科技的支撐，上述這些問(wèn)題都不可能真正有效解決，供應鏈金融會(huì )遭遇巨大瓶頸。

　　4、防范風(fēng)險成為供應鏈金融的核心能力

　　供應鏈金融長(cháng)遠發(fā)展的另一個(gè)心要素是風(fēng)險的管控，供應鏈金融作為一種微觀(guān)金融活動(dòng)，其運營(yíng)的規律如同一座天平，天平的兩端是資產(chǎn)和資金，天平的梁是產(chǎn)業(yè)供應鏈信息，而支撐整個(gè)天平的是天平的底座（即風(fēng)險管控）和支柱（即信用）。金融的本質(zhì)是風(fēng)險估值和信用，這兩點(diǎn)如果忽略了，就會(huì )產(chǎn)生巨大的金融危機，因此，風(fēng)險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重�？傮w上講，風(fēng)險的防控需要從供應鏈結構管理、流程管理和要素管理幾個(gè)方面入手。結構管理指的是能夠有效、合理地設計、建構供應鏈運營(yíng)和服務(wù)體系，使得各個(gè)主體角色清晰，責權利明確，同時(shí)又能使供應鏈運營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現閉合化、收入自?xún)敾�。流程管理指的是整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的流向、流量和流速明確，整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)能夠實(shí)現管理垂直化，同時(shí)能夠據流程的狀況和要求，協(xié)同各類(lèi)金融機構設計和提供風(fēng)險緩釋手段，實(shí)現風(fēng)控結構化。要素管理則是能對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息數據做到及時(shí)、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過(guò)聲譽(yù)資產(chǎn)化建立供應鏈信用體系。

　　5、協(xié)同專(zhuān)業(yè)化將成為智慧供應鏈金融的主題

　　供應鏈金融成功實(shí)施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應鏈上下游企業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)參與方外，還包括至關(guān)重要的三類(lèi)組織機構，即平臺服務(wù)商，這一主體承擔搜集、匯總和整合供應鏈運營(yíng)中發(fā)生的結構性數據以及其他非結構性數據；風(fēng)險管理者，這一主體據平臺服務(wù)商提供的信息和數據進(jìn)行分析，定制金融產(chǎn)品，服務(wù)于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動(dòng)性提供者，具體提供流動(dòng)性或資金的主體，也是最終的風(fēng)險承擔者。這三類(lèi)機構各自發(fā)揮著(zhù)不同的作用，共同推動(dòng)供應鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類(lèi)機構充分探索與發(fā)展各自的能力，將其提供的差別化服務(wù)發(fā)揮到極致，只有實(shí)現高度的專(zhuān)業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　金融調研報告 篇3

　　艱難運行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內受影響最大的實(shí)體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現強勢的中國紡織服裝出現了較為明顯的衰退現象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來(lái)最低點(diǎn)。一方面主要進(jìn)口國市場(chǎng)需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶(hù)將定單轉向價(jià)格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰。為了解我市毛織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類(lèi)企業(yè)相對集中的宜章、桂陽(yáng)、嘉禾、臨武等縣進(jìn)行了調研，并形成專(zhuān)題調研材料上報。

　　一、__市毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著(zhù)近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉移而逐漸發(fā)展起來(lái)的。據不完全統計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬(wàn)人，年產(chǎn)值超過(guò)3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽(yáng)、北湖區、蘇仙區、資興等地也零星存在。規模較大的.紡織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽(yáng)順發(fā)內衣、蘇仙區嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進(jìn)出口額達到3000多萬(wàn)美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營(yíng)進(jìn)出口、自主經(jīng)營(yíng)，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿易重點(diǎn)企業(yè)之一，20__年加工貿易進(jìn)出口總額達到2200萬(wàn)美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉創(chuàng )辦的小廠(chǎng)，或以?xún)荣Y企業(yè)注冊，或以個(gè)體營(yíng)業(yè)執照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進(jìn)行后整加工才銷(xiāo)往國際市場(chǎng)，這類(lèi)企業(yè)大多規模小、檔次低，不能自營(yíng)出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷(xiāo)為主，內銷(xiāo)為輔，其出口市場(chǎng)80%在歐美國家。

　　二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說(shuō)20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動(dòng)力成本上升所至，那么隨著(zhù)金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場(chǎng)需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜�。�

　　一是小型毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)無(wú)法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠(chǎng)對沿海服裝企業(yè)依賴(lài)性強、客戶(hù)單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內地小廠(chǎng)也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠(chǎng)，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉，近700多人失業(yè)。

　　二是規模較大的加工貿易企業(yè)雖在運轉，但是訂單數量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂(lè )觀(guān)。如我市俊豐印染、順發(fā)內衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開(kāi)始，訂單數量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競爭實(shí)力的企業(yè)，通過(guò)結構調整，市場(chǎng)占有額不減反增。臨武有君婚紗時(shí)裝有限公司在10月份企業(yè)出現利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節約開(kāi)支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數量激增、生產(chǎn)線(xiàn)滿(mǎn)負荷運轉。

　　據我們調查發(fā)現，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

　�、�?lài)�外需求持續減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

　�、谇房钪芷谘娱L(cháng)、工繳費難以及時(shí)到位，上游企業(yè)跑單時(shí)有發(fā)生；

　�、塾捎趤�(lái)料加工型企業(yè)實(shí)力不強，融資難度大，企業(yè)轉型，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著(zhù)現實(shí)困難；

　�、堋叭�率兩價(jià)”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力價(jià)格）頻繁變動(dòng)，增加了企業(yè)出口成本和不可預見(jiàn)性，不確定因素也影響了對外報價(jià)，不敢承接長(cháng)單、大單。

　　三、對策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實(shí)力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時(shí)由于其產(chǎn)品外向度較高，未來(lái)幾年可能將成為我市外貿出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動(dòng)用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調整加工貿易政策、減稅、降息等調控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無(wú)疑是一個(gè)發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續發(fā)展，保證企業(yè)的生存�，F從企業(yè)、國家、當地政府層面淺談幾點(diǎn)對策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅定信心，積極采取措施應對危機：

　�、僦鲃�(dòng)追蹤相關(guān)信息，增加對國內外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預測性。及時(shí)了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進(jìn)行對接。

　�、谔岣邞�用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規避匯率、風(fēng)險和出口估算風(fēng)險。

　�、垡幏督灰讞l件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開(kāi)具的信用狀況以及進(jìn)口商預付款等降低交易風(fēng)險。

　�、軐�(shí)施市場(chǎng)多元化戰略，積極開(kāi)拓新興市場(chǎng)。鞏固和發(fā)展傳統調撥的同時(shí)，積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場(chǎng)。同時(shí)，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內需的政策，積極拓展國內市場(chǎng)。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價(jià)格取勝，適時(shí)進(jìn)口一些先進(jìn)技術(shù)和設備，促進(jìn)結構調整和技術(shù)進(jìn)步。

　�、迯娀瘍炔客跐撛鲂�，努力開(kāi)源節流，節能減耗，降低成本。

　　（二）國家層面。

　　繼續給予扶持，保持政策穩定性：

　�、倮^續加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　�、诒３终�策穩定性，進(jìn)一步放松貸款的投放政策。

　�、鄢雠_對加工貿易企業(yè)出口轉內銷(xiāo)的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內銷(xiāo)申報程序。

　�、�?chē)�家在預期、短期內根據國內外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當地政府層面。

　　加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

　�、偌涌焱晟浦С终�策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng )新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿易企業(yè)放貸。適當減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負。

　�、谕ㄟ^(guò)政策引導，合理調濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉移到形勢較好的企業(yè)中去。

　�、壅�府相關(guān)部門(mén)及協(xié)會(huì )組織要密切關(guān)注國際國內經(jīng)濟動(dòng)態(tài)，加強調研，及時(shí)掌握國家政策調整，為企業(yè)提供國際咨詢(xún)公司以及政府行業(yè)調查研究，政策資興等將市場(chǎng)風(fēng)險對行業(yè)沖擊降到最低。

　�、艽罅Τ薪赢a(chǎn)業(yè)轉移，壯大加工貿易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉移是必然趨勢，我們仍然要將招商引資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿易的切入點(diǎn)和突破口，積極承接沿海地區加工貿易產(chǎn)業(yè)轉移，引導外商在__設立加工貿易型投資項目。金融風(fēng)暴對沿海加工貿易企業(yè)造成了重創(chuàng )，陣痛雖然有可能造成轉移速度的放緩，但是轉型升級或向內地尋求發(fā)展是必然趨勢。

　　金融調研報告 篇4

　　國際金融危機的寒潮來(lái)襲，使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟寒冬，對于xx這個(gè)處于寒潮影響末端的內陸城市來(lái)說(shuō)，受的波及究竟有多大？對于生存、成長(cháng)、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來(lái)說(shuō)，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著(zhù)哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來(lái)的影響，她們已經(jīng)或準備采取哪些措施？她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂(lè )觀(guān)應對？在金融危機來(lái)臨時(shí)，她們最希望政府做的事情是什么？帶著(zhù)這些問(wèn)題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家中開(kāi)展了問(wèn)卷調查。

　　這次調查，共發(fā)放問(wèn)卷45份，回收有效問(wèn)卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機對企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現

　　從調查問(wèn)卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于xx地處內陸，女性掌門(mén)的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強度。表現在：XX年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng )，但我市接受調查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績(jì)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(cháng)了29.2%，利潤較上年增長(cháng)23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調查人數的6%；有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒(méi)有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調查總數的85%。76%的女性預測XX年營(yíng)業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩，桃源某農牧公司自XX年以來(lái)，業(yè)務(wù)收入穩步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(cháng)2%。

　　調查顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現為資金流轉緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉緩慢的問(wèn)題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導致不能滿(mǎn)負荷生產(chǎn)；桃源縣一種養殖企業(yè)目前有200萬(wàn)流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉緩慢，融資難的問(wèn)題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調查對象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無(wú)法進(jìn)一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門(mén)收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場(chǎng)前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂(lè )觀(guān)，她們對金融風(fēng)暴到底要持續多久、以及未來(lái)的不確定性有著(zhù)深深的擔憂(yōu)。四是良莠不齊的隊伍。表現在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才、技術(shù)人才。人才引不來(lái)，引來(lái)了沒(méi)法留。限制了企業(yè)向高端轉型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認為公務(wù)員把本應用于公務(wù)服務(wù)的行政公權力資源用到經(jīng)商辦廠(chǎng)中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無(wú)證無(wú)牌作坊由于門(mén)檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對正規廠(chǎng)家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來(lái)已久，它們形成的制約力量在金融危機到來(lái)時(shí)呈幾何級數增長(cháng)，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應對危機的設想和打算

　　面對危機，女企業(yè)家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒(méi)有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設想有：一是穩中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩腳跟，存活下來(lái)，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪(fǎng)者表示，將通過(guò)加強內部管理、節能降耗、減少非生產(chǎn)性開(kāi)支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內功。增強員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪(fǎng)者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來(lái)發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機作為一個(gè)契機和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調整產(chǎn)品結構，創(chuàng )立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競爭力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調查，在國內拉動(dòng)內需時(shí)擴大市場(chǎng)；部分對外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉移到國內，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì )把重心轉移到農村。

　　看起來(lái)，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現自我進(jìn)步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會(huì )最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對市委市政府克服困難應對危機的'建議

　　調查顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認同，同時(shí)，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門(mén)檻；金融部門(mén)要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。二是減輕民營(yíng)企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺(jué)，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門(mén)和研究機構要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉群眾開(kāi)展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng )業(yè)；解決好就業(yè)問(wèn)題，穩定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。

　　女企業(yè)家還表示，應對危機，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂(lè )觀(guān)和比較樂(lè )觀(guān)的態(tài)度。我們期待著(zhù)，這些會(huì )思考、能發(fā)現、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來(lái)經(jīng)濟的暖春。

　　金融調研報告 篇5

　　較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入20xx年以來(lái)上海金融市場(chǎng)運行呈現出的主要特征�！皩捸泿�、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲蓄資金無(wú)法有效轉化為投資，導致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場(chǎng)改革和創(chuàng )新步伐，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩健發(fā)展。

　　一、金融市場(chǎng)運行態(tài)勢分析

　　貨幣市場(chǎng)：

　　銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)

　　上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計成交萬(wàn)億元，日均成交億元，同比分別增長(cháng)和。

　　由于市場(chǎng)資金保持持續寬松，市場(chǎng)利率價(jià)格區間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買(mǎi)斷式回購的月加權平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準備金利率下調以后，商業(yè)銀行的超額存款準備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準備金率為，比上年同期低個(gè)百分點(diǎn)，月末則降到。公開(kāi)市場(chǎng)操作力度顯著(zhù)增強，但是貨幣回籠量?jì)H相當于外匯占款量。雖然上半年央行票據的發(fā)行節奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據期，共計回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購，共計回籠資金億元；春節前進(jìn)行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開(kāi)市場(chǎng)操作累計凈回收億元基礎貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開(kāi)市場(chǎng)操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。

　　票據市場(chǎng)：

　　上半年，一方面由于市場(chǎng)資金寬松，票據市場(chǎng)利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險控制審慎，貸款增長(cháng)放緩，商業(yè)銀行買(mǎi)票并持票到期以彌補信貸規模下降的意愿不斷增強。上半年，上海票據市場(chǎng)承兌、貼現及買(mǎi)斷式轉貼現業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現及買(mǎi)斷式轉貼現累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

　　資本市場(chǎng)

　　股票市場(chǎng)：

　　上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長(cháng)。月份股權分置改革啟動(dòng)后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

　　滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數振蕩走低，股價(jià)整體下調。上證指數年初以開(kāi)盤(pán)，月末以收盤(pán)，比年初下降，振幅達。債券市場(chǎng)：

　　在加息預期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下，滬市國債指數始終處在連續上升通道中，并屢創(chuàng )近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情，債券綜合指數處于持續上升趨勢，至六月末已升至點(diǎn)，創(chuàng )歷史新高，與年初點(diǎn)相比，上升點(diǎn)，增幅達。

　　外匯幣場(chǎng)：

　　上半年，我國貿易順差達到。億美元，超過(guò)去年全年的順差總額，加上人民幣升值預期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍，成交量大幅增加，市場(chǎng)供大于求差額擴大。上半年，銀行間外匯市場(chǎng)累計成交折合億美元，日均成交量?jì)|美元，同比分別大幅增長(cháng)和。四黃金市場(chǎng)：

　　上半年，上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍，價(jià)格表現為箱體振蕩走勢。上海黃金市場(chǎng)累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長(cháng)。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長(cháng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jì)糍u(mài)出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過(guò)了實(shí)物交易需求。

　　期貨市場(chǎng)：

　　上半年，因主要期貨價(jià)格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬(wàn)手，成交金額萬(wàn)億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場(chǎng)的和。

　　二、金融市場(chǎng)運行中存在的問(wèn)題

　　一宏觀(guān)調控較為明顯地影響著(zhù)金融市場(chǎng)運行

　　金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕，交易量持續放大。進(jìn)入××年以來(lái)，宏觀(guān)調控效果開(kāi)始逐步顯現，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風(fēng)險的考慮和資本充足率考核的約束，出現廠(chǎng)一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運作的主要渠道。同時(shí)，超額準備金利率的下調，使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問(wèn)題更為顯性化。

　　關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預期，直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(cháng)和順差規模的持續擴大。一方面，銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來(lái)的貨幣投放規模持續擴大，導致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著(zhù)放大，成交十分活躍。

　　上半年房地產(chǎn)：調控力度加大，房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開(kāi)始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。

　　由于宏觀(guān)調

　　控帶來(lái)的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著(zhù)放大，商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍，交割比明顯下降。

　　金融市場(chǎng)價(jià)格走勢反映了宏觀(guān)調控下經(jīng)濟走勢的不確定性

　　首先，宏觀(guān)調控所帶來(lái)的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場(chǎng)的慣性走勢，黃金價(jià)格已經(jīng)不僅僅簡(jiǎn)單地與美元走勢逆向而動(dòng)，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場(chǎng)表現出較為平穩的運行態(tài)勢；二是期貨市場(chǎng)既表現出了與國際市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價(jià)格持續走強，也反映了投資主體為應對宏觀(guān)調控而積極儲備的強烈需求，此外人民幣沒(méi)有升值，也是期貨市場(chǎng)不斷維持強勢的重要原因之一；三是宏觀(guān)調控可能對上市公司的業(yè)績(jì)帶來(lái)不確定性影響，這也是在股權分置改革推進(jìn)中，制約股票市場(chǎng)走強的一個(gè)重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場(chǎng)對短期內不會(huì )加息的預期，在一定程度上支持了上半年債券市場(chǎng)的持續走強。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現象

　　受制于目前的投融資體制現狀和宏觀(guān)調控政策，亡半年金融市場(chǎng)表現出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來(lái)了壓力，助漲了市場(chǎng)投機行為，也對經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生了一定程度的影響。

　　對金融市場(chǎng)的影響

　　一是導致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險累積。面對金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機構采取了一定的變通模式進(jìn)行應對。一種是金融機構通過(guò)質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉存入銀行，進(jìn)行銀行利潤回吐式的簡(jiǎn)單套利操作；另一種是金融機構通過(guò)質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買(mǎi)入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高，市場(chǎng)系統性風(fēng)險加大。

　　不斷放大的杠桿效應、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(cháng)的套做券種期限，使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險正在一步步積聚。無(wú)風(fēng)險套利本身是對價(jià)格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結構、產(chǎn)品結構等方面還處于初級發(fā)展階段，市場(chǎng)本身并不具有平衡修復機制，套利的結果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應結構發(fā)生變化，市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險。

　　二是不利于創(chuàng )新產(chǎn)品推出和市場(chǎng)發(fā)展。日前，銀行間市場(chǎng)基本上形同于一個(gè)單邊市場(chǎng)，買(mǎi)方力量空前強大，賣(mài)方惜售心態(tài)嚴重，這種情況非常不利于各種創(chuàng )新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場(chǎng)的存在，銀行間債券市場(chǎng)在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對于新近推出的債券遠期交易而言，賣(mài)券方承受著(zhù)相當大的實(shí)物交割壓力；交投十分不活躍；同時(shí)，單邊市場(chǎng)的存在還導致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機構普遍惜售，二級市場(chǎng)交易清淡；此外，市場(chǎng)收益率的下降也導致銀行間市場(chǎng)對投資者的吸引力減弱，不利于市場(chǎng)主體的培育。對實(shí)體經(jīng)濟的影響

　　一是信貸資源的“擠出效應”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長(cháng)性較好的.企業(yè)的信貸規模首先被擠出，影響這類(lèi)企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會(huì )增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展；三是“順周期”效應將縮短經(jīng)濟景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟周期的偏好，缺乏對長(cháng)期風(fēng)險收益的理性權衡，—旦經(jīng)濟增長(cháng)回落，即以減少信貸投入規避風(fēng)險，而正常項目的投資規�？s減甚至取消，將會(huì )使宏觀(guān)經(jīng)濟運行的景氣周期縮短。

　　對金融機構的影響

　　“寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴重。一方面，銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來(lái)了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標的年期央行票據的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠遠低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

　　對于保險公司而言，債券市場(chǎng)是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險公司底線(xiàn)，保險公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負債匹配的中長(cháng)期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。

　　債券價(jià)格的上漲意味著(zhù)風(fēng)險的積聚，這對于其他金融機構而言，參與貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易，就等于繼續助長(cháng)“寬貨幣”條件下的市場(chǎng)投機行為，需要面對更高的風(fēng)險。對貨幣政策傳導的影響

　　利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國貨幣政策傳導的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率，與宏觀(guān)經(jīng)濟的基本面嚴重脫節，作為貨幣政策重要中介目標之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會(huì )最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格，不能帶來(lái)公司價(jià)值的提高，更無(wú)法給公司帶來(lái)財富效應，資產(chǎn)價(jià)格傳導渠道也無(wú)法形成。

　　三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設

　　加大金融市場(chǎng)改革和創(chuàng )新力度

　　一是要引入有市場(chǎng)需求的金融工具。金融市場(chǎng)創(chuàng )新最重要的是工具創(chuàng )新，目前銀行間市場(chǎng)資金的過(guò)度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場(chǎng)品種，形成有效的債券市場(chǎng)收益率曲線(xiàn)。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

　　在繼續發(fā)展短期融資券的同時(shí)，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì )提高風(fēng)險管理的能力。

　　二是要完善金融市場(chǎng)機制。要促進(jìn)以政府信用為主導的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導的市場(chǎng)過(guò)渡，并完善信用評級機制，給市場(chǎng)傳達正確信息；推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉變，完善市場(chǎng)利率期限結構，盡快形成合理的收益率曲線(xiàn)；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀商和金融機構為主體，眾多非金融機構投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運行架構；引入債券預發(fā)行機制、國債發(fā)行余額管理機制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

　　二完善市場(chǎng)風(fēng)險監測和管理機制

　　一是要在適時(shí)推出衍生交易品種，為市場(chǎng)提供更多避險工具的同時(shí)，加強研究和分析提高此類(lèi)衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險避險功能，平抑單邊非理性投機，防范債券市場(chǎng)的系統性風(fēng)險。

　　二是要加強市場(chǎng)風(fēng)險的監測與管理機制建設。針對當前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機行為，要通過(guò)盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險預警指標體系，采取必要的窗口指導措施，引導金融機構的市場(chǎng)風(fēng)險預期，抑制過(guò)度炒作現象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過(guò)大，持續進(jìn)行滾動(dòng)操作，風(fēng)險程度明顯超過(guò)其承受能力的金融機構，要進(jìn)行重點(diǎn)監控并有針對性地采取提高結算備付金比例、強制減倉等風(fēng)險控制措施。要督促和引導金融機構在債券投資中提高風(fēng)險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構；鼓勵金融機構提前按照市場(chǎng)風(fēng)險監管要求，將債券賬戶(hù)細分為投資類(lèi)、中間類(lèi)和交易類(lèi)賬戶(hù)，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

　　統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展規劃

　　“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現在銀行間市場(chǎng)，其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規劃，形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰略。目前，金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門(mén)，人民銀行負責銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負責國債的發(fā)行，發(fā)改委負責企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監會(huì )負責交易所市場(chǎng)債券如可轉債等的發(fā)行和流通。不僅現有的監管體制復雜，而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監管歸屬也尚未完全明確，市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴重掣肘。

　　今后，不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密，市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強。因此，統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規劃，將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫頭、腳痛醫腳”的短期價(jià)值取向，更有利于各個(gè)監管部門(mén)形成合力，加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展委員會(huì )，統一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(cháng)期規劃，推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。

　　金融調研報告 篇6

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調專(zhuān)人成立調研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區）、重點(diǎn)鄉鎮、園區以及重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行調查走訪(fǎng)�，F將有關(guān)情況報告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個(gè)百分點(diǎn)，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異�；钴S。據統計，在我市中小企業(yè)的融資結構中，企業(yè)自有和民間資金等內源性融資占比約為60%。在求貸無(wú)門(mén)的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉向民間融資，想方設法從、理財公司、典當行等機構融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng )新不足等原因，企業(yè)的利潤越來(lái)越薄，實(shí)業(yè)無(wú)利可圖，便脫離實(shí)業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當前小微企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿(mǎn)足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著(zhù)100戶(hù)小型企業(yè)中只有不到3戶(hù)成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金均通過(guò)自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內部積累外，外部融資主要依賴(lài)于金融機構的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動(dòng)資金貸款，很少提供中長(cháng)期信貸，小企業(yè)中長(cháng)期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調查企業(yè)中幾乎沒(méi)有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據調查，“融資貴”問(wèn)題具有普遍性。從民間融資來(lái)看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實(shí)際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機構的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來(lái)看，雖然我市各類(lèi)銀行業(yè)金融機構不斷創(chuàng )新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機構獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調查發(fā)現，一些銀行還強行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負擔。部分企業(yè)的'貸款綜合成本測算下來(lái)達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進(jìn)行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬(wàn)元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類(lèi)小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過(guò)于求，中型企業(yè)融資規模也超過(guò)一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據銷(xiāo)售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據調查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類(lèi)企業(yè)：第一類(lèi)，初創(chuàng )企業(yè)，缺少抵押物。第二類(lèi)，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒(méi)有核心技術(shù)、沒(méi)有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類(lèi)，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮抽樣調查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數的81%，平均每個(gè)企業(yè)融資需求3200萬(wàn)元。

　　4、擔保機構與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現象突出。去年以來(lái)，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔保公司的準入門(mén)檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒(méi)有違約的情況下，隨意停止擔保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經(jīng)信部門(mén)推薦的評級等級。有的不與擔保公司協(xié)商，單方調減協(xié)議放大倍數，造成了擔保機構特別是民營(yíng)擔保機構與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時(shí)還款承諾續貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導致許多企業(yè)資金緊張，隨時(shí)有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來(lái)，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類(lèi)金融業(yè)機構的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強，中小企業(yè)信用擔保機構從數量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟金融理論界探索的永恒課題，是社會(huì )各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，是一項艱巨而長(cháng)期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區聯(lián)動(dòng)、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個(gè)方面開(kāi)展工作，緩解市區中小企業(yè)融資困難。

　　一是開(kāi)展專(zhuān)項檢查活動(dòng)。市銀監局牽頭組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機構“七不準”的專(zhuān)項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔保公司、典當等行業(yè)的業(yè)務(wù)規范經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展專(zhuān)項檢查，降低融資成本，切實(shí)防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監部門(mén)要認真貫徹落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于開(kāi)辦支小再貸款 支持擴大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監會(huì )《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見(jiàn)》，加大考核、引導力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實(shí)現小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”，扭轉小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設立市區中小企業(yè)融資周轉資金。各區財政出資，市財政給予適當資助，在各區設立市區中小企業(yè)融資周轉資金。中小企業(yè)融資周轉金按照政府監管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區中小企業(yè)提供貸款應急過(guò)橋服務(wù)。

　　四是組織開(kāi)展銀企對接活動(dòng)。開(kāi)展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區、進(jìn)鄉鎮、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性和貸款指標，深入企業(yè)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現融資服務(wù)由注重面向重視點(diǎn)、由共性授信向個(gè)性服務(wù)的轉變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監局等部門(mén)，共同設立市區中小企業(yè)融資超市，邀請工、農、中、建、交等銀行業(yè)金融機構、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構入駐超市，每雙月開(kāi)市一次，為中小微企業(yè)開(kāi)展融資對接服務(wù)。

　　六是加強擔保體系建設。推動(dòng)銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開(kāi)展專(zhuān)題合作交流活動(dòng)，引導銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風(fēng)險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營(yíng)擔保公司的準入門(mén)檻。積極做大國有擔保公司單體注冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數。積極引導財政和知名企業(yè)資金投入擔保行業(yè)，增加國有骨干擔保公司的實(shí)力。出臺稅收減免政策，對全市重點(diǎn)骨干擔保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業(yè)轉變思想觀(guān)念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實(shí)調整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準備。加大企業(yè)上市培訓力度。組織擬上市企業(yè)的董事長(cháng)、總經(jīng)理到外地上市公司實(shí)地考察學(xué)習，學(xué)習先進(jìn)地區的經(jīng)驗做法和解決問(wèn)題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過(guò)程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進(jìn)出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區設立統貸平臺，市區財政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統貸業(yè)務(wù)操作平臺，將統貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開(kāi)展企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利權、工業(yè)產(chǎn)權等非實(shí)物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過(guò)典當、設備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)重組、資本運作等多種途徑，開(kāi)展跨地區、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動(dòng)和資本集聚。

　　十是開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監、稅務(wù)等部門(mén)，組織市各商業(yè)銀行、擔保公司，深入特色園區、工業(yè)集中區開(kāi)展“送政策進(jìn)園區”活動(dòng)，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。

　　金融調研報告 篇7

　　一、xx縣總體金融發(fā)展狀況

　　從20xx年以來(lái)的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢較好。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C構存貸款余額大幅增長(cháng)。截止20xx年末，無(wú)為縣金融機構各項存款余額為927889萬(wàn)元，較20xx年末增加542954萬(wàn)元，增長(cháng)141.05%，年平均增速為13.03%；

　　各項貸款余額為518580萬(wàn)元，較20xx年末增加162446萬(wàn)元，增長(cháng)45.61%，年平均增速為10.02%；

　　若考慮金融機構不良貸款處置因素，自20xx年以來(lái)，無(wú)為縣金融機構各項貸款余額實(shí)際較20xx年末增加273624萬(wàn)元，增長(cháng)71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來(lái)的gdp平均增速基本相當。

　�。ǘ�）各金融機構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，20xx年末無(wú)為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業(yè)銀行機構的信貸資金都非常充裕；

　　郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。

　�。ㄈ�）全縣金融機構的盈利能力大幅提升。20xx年，無(wú)為縣金融機構共計盈利16510萬(wàn)元，較20xx年增盈16787萬(wàn)元；

　　其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行、農業(yè)銀行無(wú)為縣支行和無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社三家機構20xx年共計盈利6536萬(wàn)元，較20xx年增盈7146萬(wàn)元。

　�。ㄋ模﹪�有商業(yè)銀行機構這幾年在無(wú)為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在20xx-2019年的5年時(shí)間里，4家國有商業(yè)銀行在（)無(wú)為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；

　　而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　二、當前無(wú)為縣農村金融發(fā)展中存在的突出問(wèn)題及原因

　�。ㄒ唬┺r業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行和農村信用社都將面臨著(zhù)體制和機制改革問(wèn)題，但這些機構目前在無(wú)為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷(xiāo)機構以及鄉鎮企業(yè)，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。

　�。ǘ�）一些農業(yè)基礎性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無(wú)為縣32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無(wú)為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的'經(jīng)營(yíng)狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；

　　二是農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持，因而助長(cháng)了這些企業(yè)的法人代表滋長(cháng)了信用缺失意識，如無(wú)為縣的某油脂廠(chǎng)、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。

　�。ㄈ�）農村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿(mǎn)足其需求。一是由于近年無(wú)為縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強勁。從此次召開(kāi)銀企對接會(huì )的調查摸底情況看，實(shí)現對接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬(wàn)元；

　　不夠條件，未能實(shí)現對接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬(wàn)元。因此，今年無(wú)為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬(wàn)元。二是農戶(hù)資金需求不足。主要原因是目前無(wú)為縣的農戶(hù)生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶(hù)式的小規模生產(chǎn)，而且農業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業(yè)生產(chǎn)的；

　　特別是在今年農業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠遠超過(guò)農產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒(méi)有什么農民拿貸款進(jìn)行農業(yè)生產(chǎn)的。三是農村經(jīng)濟擔保體系不健全，造成農村經(jīng)濟組織等農業(yè)資金需求難以滿(mǎn)足。如農村以農業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)為主的個(gè)體經(jīng)濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。

　　三、無(wú)為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法

　�。ㄒ唬┱�確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟的持續發(fā)展為目標，促進(jìn)金融的持續發(fā)展。無(wú)為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進(jìn)地方經(jīng)濟的快速發(fā)展中尋求金融的可持續發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì )議，人民銀行無(wú)為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學(xué)習國家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì )其精神實(shí)質(zhì)；

　　同時(shí)人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風(fēng)險和支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無(wú)為縣和農村經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際情況執行，努力支持和促進(jìn)無(wú)為轄區經(jīng)濟的快速發(fā)展。即使在近年國家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無(wú)為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無(wú)為縣各金融機構依然想方設法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。20xx年，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無(wú)為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬(wàn)元，但為促進(jìn)無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展，無(wú)為縣各金融機構通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬(wàn)元；

　　其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行爭取其上級行對無(wú)為縣企業(yè)直接貸款4560萬(wàn)元，無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社通過(guò)社團貸款引進(jìn)縣外農村信用社對我縣企業(yè)貸款4450萬(wàn)元，工商銀行無(wú)為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉貼現13588萬(wàn)元，同時(shí)各金融機構還通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬(wàn)元，從而有效地緩解了宏觀(guān)調控對無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀(guān)緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現象的出現。

　�。ǘ�）加強銀政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。無(wú)為縣政府對無(wú)為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無(wú)為縣的一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以推動(dòng)，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯(lián)系，而且出臺了許多支持和激勵金融發(fā)展的政策；

　　各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實(shí)和目標的實(shí)現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟目標的實(shí)現創(chuàng )造了良好的金融環(huán)境。

　�。ㄈ�）大力推進(jìn)社會(huì )信用建設，積極開(kāi)展金融債權保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無(wú)為縣積極開(kāi)展了創(chuàng )建金融安全區活動(dòng)，積極推進(jìn)創(chuàng )建信用鄉鎮、村活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進(jìn)和完善了無(wú)為縣金融征信系統建設。經(jīng)過(guò)幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無(wú)為縣的信用環(huán)境，為無(wú)為縣金融發(fā)展創(chuàng )造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶(hù)信用檔案28.1萬(wàn)戶(hù)，推動(dòng)創(chuàng )建信用戶(hù)19.7萬(wàn)家，信用村26個(gè)；

　　建立了有1515家企業(yè)和22.6萬(wàn)名城鄉個(gè)人的金融征信系統；

　　保全金融債權186筆，金額15.7億元。

　　金融調研報告 篇8

　　隨著(zhù)20__年雷曼兄弟的倒閉,一系列的破產(chǎn)案件猶如塔米若紙牌一樣一一上演,全球性的金融危機也由此愈演愈烈。走在金融危機邊緣的信用社，無(wú)疑也在這場(chǎng)金融風(fēng)暴中打了一個(gè)寒寒的冷顫。

　　面對20__年國家寬松型的貨幣政策，拉動(dòng)內需的指導思想，以及推動(dòng)農村城市化現代化的進(jìn)程，我們信用社也處在一個(gè)金融挑戰與機遇并存的時(shí)代，如何去抓住機遇迎接挑戰成為我們20__年的當務(wù)之急。

　　新的農村經(jīng)濟形勢。

　　在過(guò)去，每逢年末，大量的農民工返鄉會(huì )帶回大量的資金用于存放在信用社或者歸還貸款利息。但是在金融危機爆發(fā)的20__年，農民工沒(méi)有帶回象以往年度那樣大額的資金，我們的存款也大大縮水，再加之5.12大地震，居民取出資金用于維修房屋等，我們的存款更是雪上加霜。至于貸款利息的清收也如同存款一樣遭遇到了金融的寒冬。

　　面對存貸款利息一降再降，存款減少貸款難收這樣尷尬的局面，信用社應該何去何從如何下手呢？

　　我認為任何危機都有它的突破點(diǎn)，特別是在中國的農村。國家的政府對農村經(jīng)濟的扶持從未停止過(guò)。各種補貼更是從未斷過(guò),糧食直補,生豬補貼,危房加固等等,這部份錢(qián)對一些經(jīng)濟較緊張的農戶(hù)來(lái)說(shuō)是需馬上取出用于適處的;但對于另一些經(jīng)濟較寬裕的農民來(lái)說(shuō),這是一部份閑散的資金。也許他們會(huì )盲目的取出用于存放在其他金融機構或者用于其他不必要的消費，這時(shí)我們信用社的工作人員就需以我們的真誠和熱情來(lái)做好解釋工作，讓農民將這部份錢(qián)以定期或者活期的形式存在信用社，告訴他們在經(jīng)濟不穩定的時(shí)期，銀行利息雖然低，但是是無(wú)風(fēng)險的報酬；對于一些想留在農村發(fā)展畜牧業(yè)養殖業(yè)以及修建房屋的農民工，我們可以在詳細調查過(guò)后，確保資金安全的前提下向他們發(fā)放小額貸款，綜觀(guān)這一條思路，其實(shí)它本身就是“服務(wù)三農”的最好實(shí)踐。

　　新的農村業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　以往信用社的業(yè)務(wù)比較單一，收入來(lái)源主要是貸款利息，面對不可抵擋的金融危機以及高速發(fā)展的農村，我們必須拓展我們的中間業(yè)務(wù)，強化我們自身的業(yè)務(wù)能力。這對于本身基礎比較低，業(yè)務(wù)還不健全的我們來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)嚴峻的挑戰。

　　當然有壓力才會(huì )有動(dòng)力，隨著(zhù)ｓｃ６０００成功上線(xiàn)，我們可以在當前形式下，大力開(kāi)展匯兌業(yè)務(wù)并與保險公司，理財公司，資產(chǎn)管理公司合作，為外出打工的農民工提供保險、理財、匯兌業(yè)務(wù)，為在農村發(fā)展的企業(yè)提供資產(chǎn)管理和理財業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，我們還可以與農村的中小型企業(yè)和一些金融機構合作，開(kāi)展代收代售代發(fā)業(yè)務(wù)。我們可以為供水供氣供電等公司代收居民需繳納的各種款項，也可以代理各種企業(yè)發(fā)放工資這樣一種業(yè)務(wù)，還可以代理其他金融機構銷(xiāo)售各種收益較穩定風(fēng)險較低的債券、基金。這樣一來(lái)，我們即能推動(dòng)農村經(jīng)濟的發(fā)展又能將每年高額的存款利息轉嫁出去，還能從中獲得中間業(yè)務(wù)手續費。這樣一來(lái)我們就充分利用了財務(wù)管理學(xué)中的財務(wù)杠桿經(jīng)營(yíng)模式將負債經(jīng)營(yíng)作到利益最大化。

　　新的農村金融機構的競爭。

　　在很長(cháng)一段時(shí)間，農村一直處在信用社寡頭壟斷的情況下，再加之農民本身的文化程度不高，我們工作人員又長(cháng)期處在有利條件下，形成了很多不好作風(fēng)。比如態(tài)度差，工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高，這些都是群眾抱怨的現象。如今面對農行，郵政儲蓄……這些強有力的競爭對手，我們又該如何在留住原有客戶(hù)群的.基礎上，吸引更多的客戶(hù)呢？

　　首先，我們還是要從自身做起。提高我們自己的文化修養，以專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員的身份來(lái)要求我們自己的一言一行。以耐心包容的態(tài)度來(lái)接受我們客戶(hù)的不足，以專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的態(tài)度來(lái)為我們的客戶(hù)提供幫助，這同樣也是在幫助我們自己。

　　其次，我們還要大力的拓展我們業(yè)務(wù)。因為業(yè)務(wù)才是我們發(fā)展的硬件，態(tài)度再好，沒(méi)有有效的業(yè)務(wù)能力，不能為群眾提供方便，這也是不能挽留客戶(hù)的缺陷，也勢必在殘忍的競爭中淘汰。

　　最后，我們要搞好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。將我們的優(yōu)勢，我們的新業(yè)務(wù)，我們“服務(wù)三農計劃”大力的有效的廣泛的推銷(xiāo)出去，讓客戶(hù)知道我們的優(yōu)點(diǎn)，我們的方便之處，我想在這樣一種有利的自我營(yíng)銷(xiāo)之下我們信用社的社會(huì )影響力會(huì )大大增加，新客戶(hù)會(huì )越來(lái)越多，老客戶(hù)會(huì )加倍信任我們，隨之當然的就是我們競爭力會(huì )越來(lái)越強，在激烈的金融競爭中立于有利地勢。

　　金融危機是機遇還是挑戰關(guān)鍵在于我們自己如何去把握這個(gè)度,我想在擁有廣泛群眾基礎,政府大力鼓勵的有利條件下,再加之我們自身不斷的發(fā)展更新,那我們的信合事業(yè)定能在金融危機這場(chǎng)大浪淘沙中,嶄露頭角 。

　　金融調研報告 篇9

　　這個(gè)學(xué)期，職業(yè)發(fā)展規劃與設計的老師要求我們去一次人才市場(chǎng)做一次調查或寫(xiě)一份心得體會(huì )。面臨畢業(yè)，就已經(jīng)更加意識到了大學(xué)生就業(yè)形勢很?chē)谰�的�?wèn)題。面對這個(gè)問(wèn)題無(wú)論是聽(tīng)到還是看到，反應的都是就業(yè)難的問(wèn)題。所以今天上午我和幾個(gè)同學(xué)特地去參觀(guān)了上海人力資源中心舉辦的招聘會(huì )。

　　來(lái)到人力資源中心，本想著(zhù)自己來(lái)的還算早，沒(méi)想到到人力資源中心里早已經(jīng)是門(mén)庭若市了！在這個(gè)群英薈萃的地方，我看到了企業(yè)用人單位對人才聘請的需求是多么的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎咽。經(jīng)過(guò)幾個(gè)小時(shí)的調查問(wèn)卷，我大致做出以下總結：

　　了解到人才市場(chǎng)面試的基本步驟：面試通常分為五個(gè)階段：

　　第一階段是熱身：遞個(gè)人簡(jiǎn)歷、求職信、推存表等回答問(wèn)題要簡(jiǎn)潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應該利用這個(gè)機會(huì )突出自己的個(gè)性、興趣、志向、工作經(jīng)驗等。 第三階段是進(jìn)入正題：要盡量表示對申請職位的興趣和誠意，這個(gè)階段的表現對成敗非常重要。 第四階段是評論應試者是否合適：所碰到的問(wèn)題會(huì )最難應付，這是決定性的時(shí)刻，要靠事前準備和臨場(chǎng)的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，并預先了解行情。

　　面試要做出以下準備：

　　首先應該有一份清晰全面的簡(jiǎn)歷，身份證，相關(guān)的證書(shū)和畢業(yè)證。突出自己的學(xué)習、工作經(jīng)歷，主要的學(xué)歷和工作成績(jì)，以及特長(cháng)和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過(guò)一遍，然后早點(diǎn)休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著(zhù)及發(fā)型，讓人整體看起來(lái)顯得精神。

　　其次進(jìn)入面試階段應該有一個(gè)自我介紹，這個(gè)基本源于簡(jiǎn)歷而又高于簡(jiǎn)歷，清晰簡(jiǎn)潔的介紹自己的個(gè)人情況，并有針對性的介紹與應聘的職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷成績(jì)以及一些見(jiàn)解。完了應該就是進(jìn)入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問(wèn)題交換意見(jiàn)。單位招聘人員針對你個(gè)人提出問(wèn)題，就招聘的職務(wù)提出問(wèn)題，而你也就是再次對自己進(jìn)行介紹，對對方公司規模、狀況、發(fā)展預期以及對應職務(wù)、薪酬進(jìn)行提問(wèn)或者了解。

　　總的來(lái)講面試過(guò)程中應該爭取做到有禮（理）有節，進(jìn)退有度，商務(wù)禮儀方面的東西事先預習一下，初入職場(chǎng)，和有工作經(jīng)驗的人給人的感覺(jué)是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應的期待或者要求的.；再就是把自己好的一面多展現一些，對對方公司以及職務(wù)多做一些了解，這樣既能顯得有心，也在談的過(guò)程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會(huì )有好處。

　　企業(yè)究竟需要什么樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會(huì )有一定的了解后，我根據自己的專(zhuān)業(yè)，分別對金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)企業(yè)作了訪(fǎng)問(wèn)，我了解到：

　　一、 企業(yè)對專(zhuān)業(yè)的要求都不是太高，而對個(gè)人的綜合素質(zhì)要求較高，對應

　　聘者的共同要求主要為： 1.大專(zhuān)以上學(xué)歷，通過(guò)英語(yǔ)四級。 2.懂管理、會(huì )經(jīng)營(yíng)，具有一定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗。（此次招聘許多企業(yè)多招營(yíng)銷(xiāo)員，且對經(jīng)驗還收有一定要求的，但是如果確實(shí)有能力，他們覺(jué)得經(jīng)驗還是次要的）。

　　3.有較強負責心，能吃苦耐勞。

　　4.性格活潑開(kāi)朗，工作積極主動(dòng)，立志從事該行業(yè)，有良好的語(yǔ)言表達能力和分析解決問(wèn)題的能力。

　　5.有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶(hù)服務(wù)意識和團隊合作精神。

　　二、 企業(yè)急需人才主要集中在（通過(guò)實(shí)際了解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會(huì )經(jīng)營(yíng)，具有一定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗的管理人才，特別是那些有較高學(xué)歷，或在三資企業(yè)曾任過(guò)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理、客戶(hù)部主管的營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)門(mén)人才。

　　2.是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術(shù)人才以及某一行業(yè)的工程師等。

　　3.口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學(xué)識全面，善于溝通，會(huì )使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關(guān)、策劃人才。

　　4.熟悉掌握進(jìn)出口貿易知識、具有外貿經(jīng)驗，擅長(cháng)商貿會(huì )話(huà)、商業(yè)談判和翻譯技巧的外語(yǔ)人才。

　　5.通曉法律知識和經(jīng)貿知識、善于應訴和答辯，會(huì )打官司的法律人才。

　　6.具有較強的人力資源管理能力，能為企業(yè)物色和選拔、培訓人才的“伯樂(lè )型”人才。

　　7.具有一定企業(yè)管理經(jīng)驗，特別是具有企業(yè)危機管理經(jīng)驗的人才。

　　8.具有設計才能、擅長(cháng)產(chǎn)品設計、商標設計、廣告設計的人才，他們設計的作品能為企業(yè)帶來(lái)巨大的財富。

　　9.具有市場(chǎng)調查、市場(chǎng)預測、市場(chǎng)分析能力的調研人才，這類(lèi)人才越來(lái)越受民營(yíng)企業(yè)的青睞。未來(lái)的市場(chǎng)競爭從一定程度上是市場(chǎng)信息的競爭，因此市場(chǎng)調研人才成為民營(yíng)老板們不可或缺的助手是一種必然。

　　綜合以上信息，我發(fā)現現在大家所說(shuō)的就業(yè)難，并不是因為就業(yè)崗位少，而主要是由于需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應聘的找滿(mǎn)意的工作。而對于此，我們要做的就是在學(xué)校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多了解社會(huì )，了解社會(huì )真正需要的是什么，然后再相應地培養自己的能力。那么“就業(yè)難”在我們畢業(yè)的時(shí)候將不會(huì )問(wèn)題。

　　金融調研報告 篇10

　　金融危機對企業(yè)及職工影響調研報告為認真落實(shí)市委學(xué)習實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習時(shí)間活動(dòng)專(zhuān)題調研工作的通知》精神，市總召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議，研究制定了調研提綱，精心設置了《企業(yè)調查問(wèn)卷》、《職工調查問(wèn)卷》、《企業(yè)調查問(wèn)卷匯總表》、《職工調查問(wèn)卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導帶隊，組成5個(gè)調研小組，到10家不同類(lèi)型的企業(yè)進(jìn)行調研。調研采取召開(kāi)座談會(huì )和發(fā)放調查問(wèn)卷的形式，現將調研情況報告如下：

　　一、基本情況

　　1、企業(yè)的基本情況

　　調查顯示，在調查的10家企業(yè)中，受?chē)�際金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋?zhuān)�流�?dòng)資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。

　　2、職工的基本情況

　　一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。

　　3、職工目前的思想狀況

　　由于受經(jīng)濟危機的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來(lái)前途的擔擾。調查問(wèn)卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì )保障等產(chǎn)生了較大憂(yōu)慮。

　　二、工會(huì )應對經(jīng)濟危機的主要做法

　　1、深人調查研究，及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。

　　國際金融危機爆發(fā)以來(lái)，市總工會(huì )迅速行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì )、發(fā)放調查問(wèn)卷、深人企業(yè)調研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開(kāi)展工作提供決策依據。

　　2、開(kāi)展思想教育，幫助職工認清當前經(jīng)濟形勢。

　　各級工會(huì )利用工會(huì )宣傳陣地，加強對職工的'形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經(jīng)濟形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟現狀，增強與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。

　　3、開(kāi)展增收減支活動(dòng)，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。

　　各級工會(huì )引導干部職工發(fā)揚艱苦奮斗精神，做好過(guò)緊日子的準備，組織職工積極開(kāi)展節能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號召職工開(kāi)展“六個(gè)一”節約行動(dòng)，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢(qián)，堅持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，努力營(yíng)造節約光榮、浪費可恥、我為企業(yè)作貢獻的良好氛圍。

　　4、組織開(kāi)展技能培訓，進(jìn)一步提升職工隊伍素質(zhì)。

　　在加強內部挖潛，做好降本減負的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì )充分利用當前生產(chǎn)不飽和的時(shí)機，積極開(kāi)展系列培訓，做到練好內功強素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復蘇打下扎實(shí)基礎。

　　5、關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，維護職工合法權益。

　　市總工會(huì )要求各級工會(huì )要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來(lái)的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟危機而加重困難職工的生活困難。

　　6、做好返鄉農民工的轉移就業(yè)培訓。

　　受經(jīng)濟危機的影響，我市回流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會(huì )大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會(huì )決定在XX年，對5萬(wàn)農民工實(shí)施援助，簡(jiǎn)稱(chēng)“1112工程”，即：開(kāi)展技能（創(chuàng )業(yè)）培訓1萬(wàn)人（其中40％的培訓人數要獲得勞動(dòng)部門(mén)頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書(shū)）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬(wàn)人（其中幫助實(shí)現就業(yè)4250人）；維權服務(wù)、生活幫扶1萬(wàn)人；社會(huì )保障、就業(yè)政策宣傳2萬(wàn)人。

　　三、關(guān)于應對經(jīng)濟危機的幾點(diǎn)建議

　　1、加強形勢教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為**經(jīng)濟平穩健康發(fā)展上來(lái)。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業(yè)正確處理危機與機遇的關(guān)系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關(guān)系，引導企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節抓起，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟效益。

　　金融調研報告 篇11

　　一、農村金融體系現狀

　　我國農村金融市場(chǎng)上，金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來(lái)說(shuō)有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實(shí)現均衡。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C構大撤并導致農村金融體系空洞

　　自上世紀90年代末開(kāi)始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業(yè)性銀行尤其是農業(yè)銀行顯著(zhù)加快了建設現代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營(yíng)明確地向商業(yè)化方向轉變，開(kāi)始大量撤并設在鄉鎮的機構網(wǎng)點(diǎn)，貸款向大客戶(hù)傾斜。不僅使其在農村的金融服務(wù)出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業(yè)性金融對農村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實(shí)上，農村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農村金融市場(chǎng)不應該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　�。ǘ�）農村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

　　首先，我國雖然已有運作十多年的農業(yè)政策性銀行，但現階段的農發(fā)行卻背上了資金來(lái)源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數據顯示農發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F階段我國農村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶(hù)、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎設施、促進(jìn)農技推廣以及推進(jìn)農村工業(yè)化和城鎮化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來(lái)，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見(jiàn)表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專(zhuān)項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬(wàn)元，不良率17.81%，票據置換后，不良貸款余額仍達到10457萬(wàn)元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬(wàn)元，較置換時(shí)增加9672萬(wàn)元，不良率9.28%，較置換時(shí)增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經(jīng)過(guò)近年來(lái)的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來(lái)競爭性的農村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農村金融監督管理過(guò)度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過(guò)大，達到了70%以上，貸款品種過(guò)于單一。

　　再次，近幾年趨勢來(lái)看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場(chǎng)的觸角根本沒(méi)有延伸到農村。農業(yè)類(lèi)股票債券占金融資源總量?jì)H有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿(mǎn)足農民日益增長(cháng)的消費需求（見(jiàn)表2）。

　　總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來(lái)我國經(jīng)濟持續發(fā)展的嚴重阻礙。

　　二、針對農村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農村經(jīng)濟，實(shí)現農村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟決定金融，沒(méi)有一個(gè)活躍的市場(chǎng)，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的'共同作用，最終導致了農村金融服務(wù)滯后現象的產(chǎn)生。農村金融服務(wù)滯后的問(wèn)題，只有通過(guò)在供給中創(chuàng )造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　�。ǘ�）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農村金融漏洞

　　農村有民間借貸最活躍的土壤，無(wú)論是農民和農村的經(jīng)濟組織，都離不開(kāi)民間借貸，隨著(zhù)這幾年經(jīng)濟穩定持續的發(fā)展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡(jiǎn)單采取打壓做法，這會(huì )使得民間資金轉向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng )立的格拉明鄉村銀行，專(zhuān)門(mén)向貧困農戶(hù)提供無(wú)需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個(gè)被國際金融市場(chǎng)認可的模式。發(fā)展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業(yè)金融機構的準入門(mén)檻，發(fā)展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農村金融市場(chǎng)。這是發(fā)展農村金融的一大創(chuàng )新，它能夠有效的促進(jìn)農村現有的金融服務(wù)競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門(mén)別類(lèi)、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動(dòng)。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

　�。ㄈ�）讓農業(yè)政策性銀行更好的為農村服務(wù)

　　1、將農發(fā)行從單純的糧食銀行轉變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴展投行業(yè)務(wù)，開(kāi)展承銷(xiāo)債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營(yíng)化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的成功范例。

　　2、允許農發(fā)行逐步開(kāi)展信貸以外的咨詢(xún)、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養其可持續發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開(kāi)發(fā)適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。

　�。�1）開(kāi)展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農業(yè)銀行、農村信用社體制不能適應實(shí)際需要，農業(yè)保險尚未推開(kāi)，農民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農業(yè)和農村擴大再生產(chǎn)的資金來(lái)源難以保證。雖然農業(yè)銀行及農村信用社大力開(kāi)辦了農業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開(kāi)辦農村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業(yè)信貸扶植創(chuàng )造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產(chǎn)權登記制度，在明晰產(chǎn)權的基礎上，對廣大農民發(fā)放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　�。�2）要鼓勵引進(jìn)國外農村金融中的專(zhuān)門(mén)為農業(yè)設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場(chǎng)體系。適應農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類(lèi)擔保機構為農戶(hù)和農村中小企業(yè)創(chuàng )造有效的擔保形式和途徑;促進(jìn)各類(lèi)金融機構大力發(fā)展大宗農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，培育一定數量的機構投資者，擴大農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的交易規模和流動(dòng)性，促進(jìn)訂單農業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng )新，與發(fā)展訂單農業(yè)相結合，有效分散訂單農業(yè)可能出現的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開(kāi)拓農村市場(chǎng)，大力發(fā)展農村人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個(gè)字，而農村金融就占了193個(gè)字，可見(jiàn)農村金融在未來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F代農村經(jīng)濟主體對資金的需求是時(shí)間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿(mǎn)足這種需要。

　　3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開(kāi)始在全國全面推開(kāi)；3月16日，隨著(zhù)在少數民族地區設立的首家專(zhuān)營(yíng)“三農”貸款業(yè)務(wù)公司的開(kāi)業(yè)，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開(kāi)業(yè)。這是深化我國農村金融改革的一項創(chuàng )新，意味著(zhù)農村金融市場(chǎng)正式向各類(lèi)資本開(kāi)放。他們將為我國金融機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶(hù)提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿(mǎn)足我國“三農”持續增長(cháng)的資金需求。

　　伴隨著(zhù)郵政儲蓄銀行的組建，農業(yè)銀行和農發(fā)行也開(kāi)始對農村金融市場(chǎng)重新重視；按照銀監會(huì )的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長(cháng)期穩定的發(fā)展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn)，整個(gè)農村金融市場(chǎng)從機構上開(kāi)始進(jìn)入春秋時(shí)代。

　　總之，在農村市場(chǎng)發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機構應從更深的層次去思考問(wèn)題。農村金融業(yè)改革的過(guò)程和它的內在發(fā)展規律對于我國現代的監管者和實(shí)踐者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)全新的挑戰。

　　金融調研報告 篇12

　　金融體系是建設社會(huì )主義新農村的重要保障。沒(méi)有現代農村金融體系，就很難發(fā)展現代農業(yè)。完善農村金融體系，改進(jìn)“三農”金融服務(wù)，離不開(kāi)制度性扶持政策。目前，我國農村金融體系亟待建立健全，應積極發(fā)揮稅收作用，促進(jìn)農村金融體系更快更好建設。

　�。ㄒ唬╆P(guān)于農村信用社。

　　為配合進(jìn)一步深化農村信用社改革，改善農村金融服務(wù)，確保農村信用社改革試點(diǎn)工作積極穩妥地進(jìn)行，經(jīng)國務(wù)院批準，財政部和國家稅務(wù)總局下發(fā)了改革試點(diǎn)地區農村信用社稅收政策。

　　1．從20__年1月1日起至20__年底，對參與試點(diǎn)的中西部地區農村信用社暫免征收企業(yè)所得稅；其他試點(diǎn)地區農村信用社，按其應納稅額減半征收企業(yè)所得稅。

　　2．從20__年1月1日起，對改革試點(diǎn)地區農村信用社取得的金融保險業(yè)應稅收入，按3％的'稅率征收營(yíng)業(yè)稅。

　�。ǘ�）關(guān)于農業(yè)保險。

　　根據現行營(yíng)業(yè)稅法規規定，對農牧保險，即為種植業(yè)、養殖業(yè)、牧業(yè)種植和飼養的動(dòng)植物提供保險的業(yè)務(wù)，免征營(yíng)業(yè)稅。

　　金融調研報告 篇13

　　近日，我們對具有發(fā)展畜牧業(yè)資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進(jìn)行了專(zhuān)題調研。

　　結果顯示：區域畜牧業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟的拉動(dòng)下得到了長(cháng)足發(fā)展,但由于資金投入嚴重不足,金融部門(mén)信貸支持力度減弱,較大程度上制約了畜牧業(yè)發(fā)展步伐。

　　截至XX年末，全市金融機構畜牧業(yè)貸款余額3億元，占“三農”貸款比重僅為9.2%。其中XX年前畜牧業(yè)貸款2.4億元，近4年來(lái)新增畜牧業(yè)貸款只有0.6億元，遠遠低于其他行業(yè)貸款增量。

　　究竟難在哪里

　　畜牧貸款風(fēng)險高，懼貸心理加重。

　　過(guò)去，xx市轄區內農業(yè)銀行和農信社曾多次承辦畜牧業(yè)貸款，對當地畜牧業(yè)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用。但是，由于受市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業(yè)貸款出現不良，甚至形成風(fēng)險。截至XX年末，全市畜牧業(yè)不良貸款余額2.2億元，占畜牧業(yè)貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構產(chǎn)生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴重挫傷。

　　據對某縣農業(yè)銀行調查了解，XX年辦理一批奶牛貸款，貸款規模為XX萬(wàn)元，共計63戶(hù)，購買(mǎi)奶牛216頭，期限為3年，于XX年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬(wàn)元，其余1863萬(wàn)元全部形成不良，不良率高達93.15%。

　　戶(hù)多面廣、分散經(jīng)營(yíng)不利于管理。

　　幾年來(lái)，xx市70%以上的養殖戶(hù)還處于分散經(jīng)營(yíng)，庭院養殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構增加了經(jīng)營(yíng)成本和管理難度。例如某縣農行XX年發(fā)放的養羊貸款，共計2380萬(wàn)元，養殖戶(hù)1017戶(hù)，分布10個(gè)鄉、97個(gè)村、225個(gè)自然屯，每名信貸員平均負責170 個(gè)養殖戶(hù)。距離該行最遠的養殖戶(hù)村屯達120公里。這樣就導致信貸員到戶(hù)率低，跟蹤管理不到位，對養殖戶(hù)和養殖情況發(fā)生變化不能得到及時(shí)了解和掌握。

　　例如，該縣包拉溫都鄉五道營(yíng)子村養殖戶(hù)王志剛貸款2.5萬(wàn)元，購買(mǎi)羊76只，僅半年時(shí)間，由于飼養能力和越冬缺少飼養，便把羊一次性全部賣(mài)掉，賣(mài)羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風(fēng)險。

　　缺少產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使市場(chǎng)與養殖戶(hù)難以形成產(chǎn)業(yè)鏈條。

　　目前，畜牧業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)育并不完全成熟，全市畜牧產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)僅有22戶(hù)，覆蓋率低，對養殖戶(hù)經(jīng)濟利益聯(lián)結不夠緊密，拉動(dòng)作用小，養殖戶(hù)直接面對市場(chǎng)，只要市場(chǎng)價(jià)格或需求出現較大波動(dòng)或變化，不但畜牧產(chǎn)品難以轉化為商品，而且養殖業(yè)主的經(jīng)營(yíng)理念和信心也會(huì )產(chǎn)生變化，市場(chǎng)的不確定性和收入的不穩定性，導致對農戶(hù)經(jīng)營(yíng)規模，經(jīng)營(yíng)項目受到嚴重制約，致使畜牧業(yè)貸款存在風(fēng)險隱患。

　　相關(guān)部門(mén)之間缺乏協(xié)調聯(lián)動(dòng)機制。

　　無(wú)論是當地政府、牧業(yè)管理部門(mén)或金融機構，在過(guò)去項目建設中，往往表現為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現象，是嚴重缺少部門(mén)之間協(xié)調聯(lián)動(dòng)機制的典型表現，后果是把養殖戶(hù)風(fēng)險直接轉嫁給了承貸的金融機構。

　　以某市農信聯(lián)社為例，XX年奶牛貸款項目啟動(dòng)后，從開(kāi)始申報貸款、籌建奶牛園區，到養殖戶(hù)辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門(mén)及推介該項目的鄉鎮政府便完成使命，后續的經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯(lián)社承擔。這種嚴重缺乏部門(mén)之間協(xié)管理的現狀，致使畜牧業(yè)項目難以達到預期效果，不僅給金融業(yè)帶來(lái)新的風(fēng)險，而且嚴重影響了牧業(yè)生產(chǎn)的積極性和農村經(jīng)濟的健康可持續發(fā)展。

　　相關(guān)政策措施不配套。

　　畜牧業(yè)貸款具有額度大、期限長(cháng)、風(fēng)險難以把控等特點(diǎn)，如果沒(méi)有相關(guān)政策的配套實(shí)施，金融業(yè)投放信貸的顧慮短期內難以消除。據對轄內農業(yè)銀行和農村信用社座談反映，過(guò)去支持畜牧業(yè)發(fā)展的信貸資金由于缺少相關(guān)配套政策，以至于出現大面積不良貸款和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險時(shí)難以挽回，因而顧慮重重。

　　主要表現在：一是信貸資金出現風(fēng)險時(shí)，金融內部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導的項目，金融業(yè)貸款出現損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業(yè)貸款缺少保險政策的及時(shí)跟進(jìn)。

　　對策與建議

　　完善配套機制，實(shí)行封閉式運行。

　　針對區域大多數養殖戶(hù)與市場(chǎng)脫節，尚未形成產(chǎn)業(yè)鏈條的實(shí)際問(wèn)題，各級政府部門(mén)要注重培育和引進(jìn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使當地養殖戶(hù)通過(guò)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與市場(chǎng)的有機對接，形成產(chǎn)、加、銷(xiāo)一條龍的產(chǎn)業(yè)化鏈條。即：市場(chǎng)—公司+農戶(hù)的運行模式。由產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)首先建設養殖和加工基地，要引進(jìn)養殖農戶(hù)進(jìn)入基地集中飼養，并由公司統一提供防疫、疾病治療等服務(wù)，提供飼料，統一收購加工，統一銷(xiāo)貨，統一結算，整體運作程序完全達到封閉式運行，將市場(chǎng)、管理、資金流程等置于可控之內，最大限度地降低市場(chǎng)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和資金風(fēng)險。

　　建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)調管理機制。

　　針對目前養殖戶(hù)點(diǎn)多面廣、分散經(jīng)營(yíng)、不便管理的'實(shí)際，建議由政府部門(mén)牽頭協(xié)調畜牧職能部門(mén)，鄉村政府，承貸金融機構建立多方聯(lián)動(dòng)協(xié)調管理機制。

　　鄉村政府要協(xié)助承貸銀行管住戶(hù)、看住物，防止個(gè)別養殖戶(hù)中途轉產(chǎn)不養、變賣(mài)等造成貸款形成風(fēng)險；畜牧職能部門(mén)要對養殖戶(hù)實(shí)行檔案化管理，不但要為養殖戶(hù)提供飼養技術(shù)、防疫等服務(wù)，還要協(xié)助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買(mǎi)的大牲畜實(shí)行檔案化管理，變賣(mài)時(shí)需經(jīng)畜牧業(yè)部門(mén)批準；承辦行要督促分管信貸人員做到經(jīng)常到戶(hù)，及時(shí)了解掌握養殖戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況和思想變化情況，以便及時(shí)采取有效措施，防控信貸風(fēng)險。

　　政府牽頭、搭建平臺、實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)。

　　政府部門(mén)在扶持區域畜牧業(yè)發(fā)展過(guò)程中，應改變過(guò)去按戶(hù)補貼、分別使用的做法，將政府扶持養殖戶(hù)的財政資金集中起來(lái)，按統一標準建造畜禽集中養殖園區，走牧業(yè)養殖專(zhuān)業(yè)合作化道路，建議由養殖大戶(hù)或養殖能手出任農民養殖專(zhuān)業(yè)合作社法人代表，實(shí)行種畜統一購進(jìn)，統一飼養，統一配購飼料，統一防病治病，統一管理，逐步提高專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)水平。

　　盡快建立并完善風(fēng)險補償機制，充分調動(dòng)金融機構信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。

　　首先，要對大牲畜、規模養殖的家禽等實(shí)施保險政策，由地方財政統一承擔畜牧業(yè)保險費用。其次，制定實(shí)施畜牧業(yè)貸款風(fēng)險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個(gè)周期后，由當地政府部門(mén)牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔保機構參加的評估小組，對被認定風(fēng)險和損失的貸款及時(shí)予以補償。最后，對金融機構新增加畜牧業(yè)貸款要給予收貸稅收優(yōu)惠或減免政策，充分調動(dòng)金融機構信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。

　　金融部門(mén)要進(jìn)一步解放思想，開(kāi)拓創(chuàng )新，不斷增強大局意識、責任意識。

　　一是牢固樹(shù)立“發(fā)展才是硬道理”的營(yíng)銷(xiāo)理念，要正視區域經(jīng)濟與社會(huì )環(huán)境實(shí)際，努力尋找金融助推畜牧業(yè)發(fā)展的著(zhù)力點(diǎn)，切忌畏首畏尾，故步自封，無(wú)所作為。

　　二是進(jìn)一步完善內部控制與管理，力求在信貸人員配備、業(yè)務(wù)流程設計、風(fēng)險管控等方面實(shí)現新的突破。

　　三是在金融危機的大背景下，為有效落實(shí)“適度寬松的貨幣政策”，各涉農金融機構要積極向上級行爭取貸款權限，努力保持對牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展必要的支持力度，盡量放大國家支農惠農政策效果，有效破解區域牧業(yè)發(fā)展難題，進(jìn)而實(shí)現政、銀、企、農多贏(yíng)局面。

　　四是基層央行要發(fā)揮協(xié)調和窗口指導的作用。主動(dòng)牽頭協(xié)調政府、財政、金融機構、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等建立完善投資體系，對農信社資金投放能力不足的要給予再貸款支持，努力滿(mǎn)足畜牧業(yè)發(fā)展資金需求。

　　金融調研報告 篇14

　　一、主題簡(jiǎn)介

　　為了解當地經(jīng)濟發(fā)展對農村金融服務(wù)需求和農戶(hù)對農村金融機構創(chuàng )新服務(wù)的要求，掌握農村金融服務(wù)機構存在問(wèn)題及發(fā)展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進(jìn)農村金融服務(wù)機構不斷創(chuàng )新金融服務(wù)方式，提升“三農”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當地經(jīng)濟。通過(guò)對延川縣農村金融服務(wù)機構采用問(wèn)卷、座談、走訪(fǎng)等形式的調研，就延川農村金融服務(wù)機構的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。

　　二、調研時(shí)間

　　20xx年11月15日-20xx年12月1日

　　三、調研情況

　　1、調研目的

　　通過(guò)本次調研，了解延川農村金融服務(wù)機構發(fā)展的現狀以及創(chuàng )新發(fā)展的模式，分析延川農村金融服務(wù)機構的當前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當前問(wèn)題，以及借鑒國內先進(jìn)縣市農村金融服務(wù)機構發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進(jìn)現階段延川縣農村金融服務(wù)機構發(fā)展的一些對策和建議。

　　2、調研方法

　　主要通過(guò)查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問(wèn)卷調查、座談?wù){研調（調查問(wèn)卷見(jiàn)附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

　　3、基本現狀和存在問(wèn)題

　　由于延川縣農村金融服務(wù)體系建設剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分金融機構在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張，存款的增長(cháng)速度和貸款增長(cháng)速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直扎根農村，情系農民，立足農村經(jīng)濟發(fā)展，長(cháng)時(shí)期服務(wù)“三農”，同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務(wù)機構，截至20xx年10月，延川農村信用社各項存款63237萬(wàn)元，各項貸款9584萬(wàn)元，其中涉農貸款4996萬(wàn)元。農村金融服務(wù)機構初步在農村開(kāi)始設立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問(wèn)題，主要的`問(wèn)題有以下四個(gè)方面：

　�。�1）農村金融服務(wù)機構尚待普及，經(jīng)營(yíng)模式還不成熟

　　農村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機構，需要在摸索中不斷發(fā)展。農村金融服務(wù)水平不能滿(mǎn)足需求。這些年來(lái)，農村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿(mǎn)足農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶(hù)群體看，農村金融服務(wù)對象廣泛，客戶(hù)群金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專(zhuān)屬展現同行交流體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農村地區，金融服務(wù)要求越來(lái)越高；從涉農貸款操作和管理上看，農村客戶(hù)群體對信用社貸款程序多、手續繁瑣一直頗有微詞，復雜的貸款環(huán)節，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿(mǎn)足客戶(hù)多

　　樣化需求；從基礎服務(wù)設施上看，農村信用社硬件服務(wù)設施還有待加強，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

　�。�2）支農資金不足，抵御風(fēng)險能力還很弱

　　農村金融服務(wù)機構立足縣域，主要吸收當地存款資金，存款規模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區農業(yè)縣，經(jīng)濟規模制約農信社支農資金更加明顯�？h域范圍內存款市場(chǎng)份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發(fā)揮。農村金融服務(wù)機構信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農業(yè)和弱勢群體的農民，農業(yè)作為高風(fēng)險低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險影響巨大，而目前農業(yè)保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。

　�。�3）農村金融服務(wù)機構業(yè)務(wù)單一，創(chuàng )新不足

　　農村金融機構的設立是為了促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展，增加農民收入，解決農村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新上有所突破。但是，當前農村金融服務(wù)機構利潤來(lái)源和結構單一，嚴重缺乏創(chuàng )新動(dòng)力，服務(wù)機構開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結算賬戶(hù)，吸收企業(yè)存款難度較大。

　　4、解決對策及辦法

　�。�1）立足社區、服務(wù)“三農”。農村金融服務(wù)機構要找準市場(chǎng)定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農戶(hù)、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區經(jīng)濟發(fā)展。

　�。�2）通過(guò)強化監管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險。各級監管機構在積極爭取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強監管與控制，要始終把防范風(fēng)險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務(wù)體系辦成具有可持續發(fā)展能力的農村金融市場(chǎng)。

　�。�3）通過(guò)合理規劃，設置農村金融服務(wù)機構，實(shí)現公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的農村金融市場(chǎng)。鼓勵農村金融服務(wù)機構投資來(lái)源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來(lái)源結構。

　�。�4）改進(jìn)服務(wù)方式，開(kāi)發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農村金融服務(wù)機構要推行“陽(yáng)光信貸”，適當簡(jiǎn)化貸款手續和審批程序：一是公開(kāi)信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區、辦貸監督機構，承諾辦貸時(shí)限；二是簡(jiǎn)化貸款辦貸手續；三是適當放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權限。農業(yè)和農戶(hù)小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目的制約，也與農村地區經(jīng)濟交易方式相關(guān)，對額度較小的農戶(hù)貸款在監管上適度放寬，以比較簡(jiǎn)化的手續規范管理。。

　�。�5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農村金融服務(wù)工作人員隊伍。一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當地金融機構中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現有從業(yè)人員，切實(shí)提高農村金融機構的服務(wù)水平。

　　五、總結

　　通過(guò)實(shí)踐調查，全面掌握了延川農村金融服務(wù)的狀況，并根據自己的學(xué)習知識，結合實(shí)踐情況，對延川農村金融服務(wù)的未來(lái)發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調查給了我一次很好的鍛煉機會(huì )，使我所學(xué)習到的金融知識在實(shí)踐中的一次有機結合，提高了我的實(shí)踐應用能力。

　　附件1：

　　參考書(shū)籍和資料

　　1.延川農村金融服務(wù)發(fā)展規劃

　　2.延川縣農村信用聯(lián)社發(fā)展規劃

　　3.中國農村金融服務(wù)問(wèn)題及對策淺析《中國縣域經(jīng)濟報》

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