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【經(jīng)典】金融調研報告15篇
在日常生活和工作中，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(cháng)。你所見(jiàn)過(guò)的報告是什么樣的呢？下面是小編精心整理的金融調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融調研報告1
眾所周知，自去年以來(lái)受到美國華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著(zhù)名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門(mén)，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習，讓我認識了這份工作的實(shí)質(zhì)內容，以及了解了在目前社會(huì )條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規劃。
這個(gè)年紀的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門(mén)，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認識了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現，它為無(wú)數失業(yè)者提供工作的機會(huì )，無(wú)論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會(huì )，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負責人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數的人頭，本以為求職者不會(huì )很多，因為這家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著(zhù)不放過(guò)任何一個(gè)機會(huì )的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競爭是多么的激烈。
要完成著(zhù)一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì )仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話(huà)等，因為如果有合適他們的`工作機會(huì )，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來(lái)之不易的機會(huì )。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫(xiě)在正規的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì )根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會(huì )中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機會(huì )的話(huà)，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類(lèi)的工作，我會(huì )盡量在幫他注意這樣的面試機會(huì )。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。
在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì )寫(xiě)他愿意從事某一類(lèi)的職業(yè)，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會(huì )給他們時(shí)，他們往往會(huì )表示他們不愿意從事此項工作。從這個(gè)現象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現在的我們和這批求職者很像，我們對未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著(zhù)合適的工作就一直纏著(zhù)你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：
�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì )要求求職者交納一定的費用成為其會(huì )員，才會(huì )為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話(huà)，他們會(huì )認為，我出了錢(qián)你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì )比他們還要來(lái)的激動(dòng)······
�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細節問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿(mǎn)意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿(mǎn)意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學(xué)習過(guò)程中，我還注意到了這樣一類(lèi)現象，有的人現在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會(huì )，就是發(fā)生想在社會(huì )上很流行的一個(gè)現象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實(shí)現自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現會(huì )如何，我們會(huì )比他們更激動(dòng)？當我們找不到工作時(shí)，我們會(huì )比他們更手足無(wú)措？當我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會(huì )那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì )進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機會(huì )的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì )各方面的條件不是那么的完善，社會(huì )也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......
金融調研報告2
一、機構情況
轄內銀行業(yè)金融機構總數162個(gè)，其中：國有商業(yè)銀行類(lèi)機構17個(gè)；政策性銀行類(lèi)機構4個(gè)，郵政儲機構23個(gè)，農村信用社機構81個(gè)。
二、從業(yè)人員情況
轄內銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員總數為1705人。其中：國有商業(yè)銀行類(lèi)機構總人數為1096人，政策性銀行類(lèi)機構總人數為73人，郵政儲蓄類(lèi)機構總人數為116人，農村信用社總人數為420人。
三、存貸款情況
�。ㄒ唬┐婵睿旱�6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構各項存款余額為107.5億元，較年初增加8.9億元，增長(cháng)9.1%，同比多增12.5億元。
�。ǘ┵J款：到6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構各項貸款余額51.4億元，較年初增加2.8億元，增長(cháng)5.7%，同比多增3.2億元。
�。ㄈ┐婵罱Y構變化：1、儲蓄存款持續增長(cháng)。6月末，銀行業(yè)金融機構儲蓄存款余額為72.2億元，比年初增加6.1億元，增長(cháng)9.3%，同比多增5.4億元。從儲蓄存款的存期結構看：定期存款與活期存款的增量占比為67.4：32.6，去年同期定活增量占比為75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款穩定性減弱。儲蓄存款快速增長(cháng)的原因，一是城鄉居民收入水平不斷提高，儲蓄資金增加；二是現行的金融工具創(chuàng )新不足，廣大居民依然把儲蓄存款作為首選。三是各行、社為了完成上半年任務(wù)，積極開(kāi)展各種勞動(dòng)競賽，加大存款組織力度。2、企業(yè)存款有升有降，總體呈增加態(tài)勢。6月末，銀行業(yè)金融機構企業(yè)存款余額為24.6億元，較年初增加0.76億元，同比少增3.65億元。造成不穩定的主要原因一是銅川市的企業(yè)是以煤炭、水泥等原材料企業(yè)為主，受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響，企業(yè)利潤空間不斷收窄，企業(yè)現金流量減少。二是季末部分大企業(yè)實(shí)行內部改制。如陜西煤業(yè)集團實(shí)行內部改制，資金統一上存，共轉出近2億元存款。
�。ㄋ模┵J款結構變化：在基本建設貸款等中長(cháng)期貸款的拉動(dòng)下，各項貸款呈現良好的增長(cháng)態(tài)勢，工業(yè)貸款、農業(yè)貸款以及票據融資都有較大幅度的上升，為我市工業(yè)經(jīng)濟持續快速發(fā)展、固定資產(chǎn)投資持續擴張以及社會(huì )主義新農村建設提供強有力的信貸支持。從貸款發(fā)放的主體看（見(jiàn)表一）：政策性銀行貸款投放增加，同比多增1.01億元，國有商業(yè)銀行貸款投放增緩，同比少增866.8萬(wàn)元；農村信用社貸款投放增加，同比多增0.8億元，增速較同期上升7.2個(gè)百分點(diǎn)；貸款增量主要集中在農村信用社，較年初增加1.6億元，增量占到全部新增貸款的57.9%。
1-6月份新增貸款分機構統計表（表一）
單位：億元、%
項目
新增貸款額
占全部新增
貸款比重
工商銀行
0.05
1.8
農業(yè)銀行
0.52
18.81
中國銀行
-0.036
-1.3
建設銀行
0.14
5.07
農業(yè)發(fā)展銀行
0.49
17.73
農村信用社
1.6
57.89
從貸款結構分布情況看（見(jiàn)表二）：短期貸款同比少增，中長(cháng)期貸款總量減弱，票據融資同比多增。短期貸款增量高于票據融資增量。6月末短期貸款增量占比高于票據融資18.5個(gè)百分點(diǎn)。1、短期貸款同比少增。6月末，短期貸款余額為25.9億元，較年初增加1.6億元，增長(cháng)6.6%，同比少增5.3億元。
1-6月份新增貸款分結構統計表（表二）
單位：億元、%
項 目
新增貸款額
占全部新增
貸款比重
短期貸款
1.6
56.93
中長(cháng)期貸款
0.13
4.63
票據融資
1.08
38.43
短期貸款增加主要是銅川市政府去年以來(lái)出臺了一系列調整產(chǎn)業(yè)結構的政策措施，如提高環(huán)保技術(shù)、改進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)工藝，促進(jìn)企業(yè)由粗放經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)方式轉變，并及時(shí)牽線(xiàn)搭橋以“銀企洽談會(huì )”等形式，解決銀行缺項目、企業(yè)缺資金的矛盾，使優(yōu)質(zhì)項目及時(shí)得到資金支持。2、中長(cháng)期貸款總量減弱。6月末，中長(cháng)期貸款余額為22.4億元，較年初增加0.1億元，比同期少增2.1億元。3、票據融資多增。6月末，票據貼現余額為3.1億元，比年初增加1.1億元,增長(cháng)54.8%。票據融資增加的原因是各商業(yè)銀行加大了此項業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)。
從信貸政策管理執行方面看：農發(fā)行銅川分行在全力做好政策性貸款的信貸服務(wù)同時(shí)，積極支持當地產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食加工企業(yè)和其他企業(yè)發(fā)展，努力搞活當地農業(yè)經(jīng)濟；部分國有商業(yè)銀行根據省行下達的'經(jīng)濟資本總量、結構計劃和綜合業(yè)務(wù)計劃內發(fā)展業(yè)務(wù)，將經(jīng)濟資本優(yōu)先配置到經(jīng)濟系數低、并有較高資本回報率水平的業(yè)務(wù)上，大力發(fā)展票據貼現、承兌、個(gè)人消費貸款等低風(fēng)險業(yè)務(wù)上，同時(shí)有效地調整了信貸資產(chǎn)結構，提高了對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的貢獻度；農村信用社認真貫徹落實(shí)省聯(lián)社《信貸投向指導意見(jiàn)》，“立足社區、服務(wù)三農”，適時(shí)投放，滿(mǎn)足轄內農業(yè)生產(chǎn)和重點(diǎn)涉農中小企業(yè)以及城鎮個(gè)體工商戶(hù)流動(dòng)資金的需求。
四、全市銀行業(yè)金融機構實(shí)現整體盈利
6月末，銅川市銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)效益提高，實(shí)現盈利4709萬(wàn)元,同比扭虧5963萬(wàn)元。其中農行銅川分行實(shí)現賬面盈利3萬(wàn)元，同比增盈473萬(wàn)元。效益大幅提高的因素有:一是存貸款凈利息收入同比增幅較大；二是金融機構往來(lái)凈收入增加；三是中間業(yè)務(wù)收入對財務(wù)計劃的貢獻加大；四是票據業(yè)務(wù)成為新的收入增長(cháng)點(diǎn)。
五、業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng )新
銅川銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)創(chuàng )新主要表現為各銀行機構緊緊圍繞經(jīng)濟建設的中心目標，服務(wù)全市項目帶動(dòng)戰略，努力尋找金融支持的切入點(diǎn)，重點(diǎn)圍繞電力、煤炭、交通、水泥及“三農”發(fā)展資金需求，加大信貸投放力度。同時(shí)，綜合運用信用等級評定、簽發(fā)承兌匯票、辦理票據貼現、開(kāi)立保函、資金證明等方式，為企業(yè)融通資金擴大生產(chǎn)創(chuàng )造條件，做好相關(guān)金融服務(wù)。農村信用社在支持社會(huì )主義新農村建設方面成功創(chuàng )建了“移民搬遷小額信用貸款”品牌，嚴格審慎經(jīng)營(yíng)原則，積極探索幫助農民擺脫貧苦居住環(huán)境的信貸支持方法，利用農戶(hù)小額貸款的信貸工具，走出了一條實(shí)現“信用社審慎經(jīng)營(yíng)，農戶(hù)改善居住環(huán)境”的雙贏(yíng)之道。
銅川市地處西北黃土高坡，這里多數的農民長(cháng)期居住在千溝萬(wàn)壑的土窯洞內，行的是羊腸小道，喝的是窖藏雨水。在上個(gè)世紀末期，銅川市各級政府在國家有關(guān)部門(mén)的支持下，加大了移民搬遷資金支持力度。按照政策要求，在政府統一規劃的前提下，搬遷移民必須先墊付一定比例的建房之籌資金。房屋建成驗收后，由政府按戶(hù)均補貼逐級匯總上報，經(jīng)有關(guān)部門(mén)審核后，再撥付資金發(fā)放給農戶(hù)。正是這一時(shí)間差一度時(shí)期難住了基層政府和并不富裕的農民，銅川市農村信用聯(lián)社主動(dòng)和政府部門(mén)聯(lián)系，提出了運用信用社發(fā)放農戶(hù)小額貸款的優(yōu)惠政策，按政府應補金額貸給搬遷農民建房，補貼資金到位后首先歸還信用社貸款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了農戶(hù)的歡迎和政府的支持。經(jīng)過(guò)幾年的摸索實(shí)踐，這一貸款工具竟成了農村信用社新的貸款效益增長(cháng)點(diǎn)，改善了居住環(huán)境的農戶(hù)在感謝黨和政府關(guān)心的同時(shí)，更加支持了農村信用社的各項工作。目前，銅川各級農村信用社已經(jīng)把這一貸款方式列為農戶(hù)小額貸款的主要內容。
據統計，到4月末，全市共有25家信用社向106個(gè)行政村、2666戶(hù)農民發(fā)放貸款余額2355萬(wàn)元，不良貸款率僅為4.44%。真正實(shí)現了“信用社審慎經(jīng)營(yíng)，農戶(hù)改善居住環(huán)境”。
六、存在的主要問(wèn)題
1、信貸風(fēng)險控制形式嚴峻，資產(chǎn)質(zhì)量令人堪憂(yōu)。農業(yè)銀行銅川分行截至6月末，全行五級分類(lèi)不良貸款余額6.7億元，占比達54.8%，而按四級分類(lèi)不良貸款余額已達7.82億元，占比63.9%。四級不良大于五級不良1.1億元，四級不良較年初增加1.4億元，信貸風(fēng)險控制形勢依然十分嚴峻；工行銅川分行根據總行最新的貸款減值準備管理規定，需按照貸款質(zhì)量情況足額保有呆賬準備。財務(wù)重組后盡管不良貸款余額及占比大幅下降，但仍屬全省較高的分行之一，而且貸款劣變和形態(tài)遷徙的壓力較大，一旦貸款形態(tài)發(fā)生裂變或遷徙，則必須加大準備金的提取并直接影響到該行最終凈利潤目標的實(shí)現。
2、抑制產(chǎn)能過(guò)剩而引發(fā)的信貸風(fēng)險必須高度警惕。根據國家發(fā)改委公布的資料，目前我國有鋼鐵、水泥、電解鋁等11個(gè)行業(yè)存在著(zhù)產(chǎn)能過(guò)�，F象，其中我市的水泥、煤炭、和電解鋁等行業(yè)“榜上有名”，而這些行業(yè)又是銅川經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，對銀行的依存度較高，行業(yè)風(fēng)險與銀行風(fēng)險密切相關(guān)。具體來(lái)說(shuō)，一是誘發(fā)潛在的信貸風(fēng)險凸現。從統計數據來(lái)看，截止6月末，我市水泥、電解鋁兩行業(yè)的貸款余額為13.1億元，其中，水泥行業(yè)貸款余額 9.4億元，電解鋁行業(yè)貸款余額3.7億元。兩行業(yè)的貸款余額占全市貸款總額的25.5%，這些信貸資源集中度較高，壓縮行業(yè)產(chǎn)能極易誘發(fā)信貸資產(chǎn)風(fēng)險。二是行業(yè)貸款方式方面引發(fā)的貸款風(fēng)險。我市的水泥行業(yè)在銀行的融資約80%是以擔保貸款或抵押形式進(jìn)行。企業(yè)在向銀行借款時(shí)相互擔保，或在集團公司內部相互擔保，這些企業(yè)可能是同行業(yè)中的合作伙伴，也可能是處于產(chǎn)業(yè)鏈條中的不同位置，有著(zhù)極高的相關(guān)性，甚至會(huì )一榮俱榮，一損俱損。因此對整個(gè)行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)能壓縮和結構調整時(shí)，企業(yè)之間很難起到擔保作用。同時(shí)，企業(yè)在多家銀行貸款時(shí)存在以同一資產(chǎn)作抵押的行為，重復抵押降低了抵押貸款保險值，銀行債權難以落實(shí)。
3、贏(yíng)利手段單一，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新能力弱。當前，銀行業(yè)金融機構各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，也創(chuàng )造了比較好的效益，但對傳統業(yè)務(wù)依賴(lài)性強、中間業(yè)務(wù)技術(shù)含量不高等問(wèn)題比較突出。一是傳統的利息收入和金融機構往來(lái)收入是仍主要的收入來(lái)源。截止6月末，這兩項收入合計約占銀行業(yè)金融機構全部收入的比重高達90%以上。由于利息收入受企業(yè)經(jīng)營(yíng)影響較大，而金融機構往來(lái)收入主要產(chǎn)生于系統內上存資金等低息資產(chǎn)，收入過(guò)度依賴(lài)于這兩種方式，使得利潤的增長(cháng)缺乏后勁；二是現有的中間業(yè)務(wù)品種主要以低技術(shù)含量的結算、代理業(yè)務(wù)為主，在很大程度上成為各機構攬客戶(hù)、爭市場(chǎng)份額的手段，業(yè)務(wù)量大，收入低是直接的特征，而類(lèi)似投資銀行和財務(wù)顧問(wèn)等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務(wù)品種未開(kāi)發(fā)和推廣力度還比較小。
六、幾點(diǎn)建議
1、合理配置信貸資金，不斷優(yōu)化信貸結構，規避產(chǎn)能過(guò)�？赡艹霈F的信貸風(fēng)險。一是銀行業(yè)金融機構應逐步建立和完善信貸風(fēng)險預警控制體系，提高自身的風(fēng)險識別能力，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)向，建立市場(chǎng)信息預測體系，準確把握市場(chǎng)供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實(shí)現貸款科學(xué)決策，形成靈活有效的信貸資源配置機制，加強防范行業(yè)信貸風(fēng)險。二是應在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的結構調整中發(fā)揮信貸杠桿作用，支持企業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新、結構調整和并購重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度和競爭力。
金融調研報告3
xx縣作為人民銀行總行在中西部地區設立的第一個(gè)農村普惠金融綜合示范區，是全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)先發(fā)展貧困地區普惠金融任務(wù)和要求，助推金融精準扶貧的重要舉措，也是人民銀行為激發(fā)農村金融市場(chǎng)活力、提升農村金融服務(wù)水平而采取的有益嘗試。為扎實(shí)深入推進(jìn)普惠金融工作，為廣大中西部欠發(fā)達地區探索可復制、可推廣的普惠金融“xx模式”，銅川中支通過(guò)調研提出試點(diǎn)工作的路徑探析。
一、基本情況
xx縣是國定貧困縣、國家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣，縣域總面積1531平方公里，轄6鎮1鄉1個(gè)街道辦事處、117個(gè)行政村，總人口約10萬(wàn)，其中農業(yè)人口7.9萬(wàn)，建檔立卡貧困戶(hù)4075戶(hù)，貧困人口為11148人。截止去年末，地區生產(chǎn)總值、全社會(huì )固定資產(chǎn)投資、地方財政收入分別完成32.53億元、39.09億元和2.23億元。城鎮居民、農民人均可支配收入分別為28014元、9542元。
�。ㄒ唬┬刨J支持情況
截至xx年末，xx縣人民幣存款余額為26.19億元，貸款余額為9.9億元。其中，涉農貸款余額為4.51億元，共支持農戶(hù)6898戶(hù)，支持小微企業(yè)18戶(hù)，貸款覆蓋率分別為9.86%和6.47%。
�。ǘ┗蒉r支付服務(wù)情況
截至xx年底，xx縣共有15個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，惠農支付服務(wù)點(diǎn)426個(gè)，總體覆蓋率為83%。自助設備共35臺，惠農支付服務(wù)點(diǎn)發(fā)生業(yè)務(wù)的筆數、金額分別為327757筆、14688萬(wàn)元。
二、存在問(wèn)題
在支付體系建設方面，一是部分服務(wù)點(diǎn)功能不能有效發(fā)揮。農村地區網(wǎng)絡(luò )信號不穩定、不能有效全覆蓋，少數服務(wù)點(diǎn)存在有設備無(wú)網(wǎng)絡(luò )的情況；部分群眾對惠農支付服務(wù)點(diǎn)功能不了解，影響辦事效率；基層金融工作人員或代理點(diǎn)人員金融服務(wù)水平良莠不齊，部分人員對于機具的功能和操作不能熟練掌握。取現不能得到有效滿(mǎn)足，往往留存少量現金儲備，不能有效滿(mǎn)足日常生產(chǎn)生活的取現需要。二是服務(wù)點(diǎn)的布局需要調整。前期的'服務(wù)站點(diǎn)布放主要由金融機構自主選擇，同時(shí)存在“扎堆”和“遺漏”現象，需要作進(jìn)一步的整合和調整。三是服務(wù)站點(diǎn)功能有待增強。金融知識普及教育、金融業(yè)務(wù)宣傳推廣、農民家庭信息采集等工作沒(méi)有有效開(kāi)展。
在信貸支持方面，一是信貸支持力度弱。二是相關(guān)扶貧信息不能有效對接，影響工作效率。三是金融生態(tài)環(huán)境亟需改善。整體信用環(huán)境較差，群眾信用單調淡薄。未建立企業(yè)融資擔保貸款機構和擔�；�，企業(yè)貸款普遍存在有效抵押物不足，擔保條件不達標。
在農村金融教育方面，由于金融知識欠缺，再加上傳統思維習慣影響，大部分村民不愿露富，不想讓其他村民知道自己有多少存款，更擔心惠農支付點(diǎn)代理人員看到自己的密碼竊取自己的財產(chǎn)，所以寧愿雇車(chē)去鄉鎮信用社也不愿去離家幾分鐘的惠農支付服務(wù)點(diǎn)。
三、推進(jìn)路徑探析
�。ㄒ唬┱畬用�
一是為銀行貸款創(chuàng )造條件。設立扶貧貸款擔�；�；做好農房、農地、林權等的確權頒證工作，為充實(shí)農戶(hù)貸款抵押擔保物打好基礎。
二是開(kāi)展農村信用體系建設工作，不斷優(yōu)化當地金融生態(tài)環(huán)境。積極開(kāi)展xx縣征信中心建設工作，協(xié)調做好辦公場(chǎng)所選定、人員配備、農戶(hù)信息采集、公示及信息錄入等工作；
三是協(xié)調電信運營(yíng)商為無(wú)信號或信號差的村落布設穩定高速的網(wǎng)絡(luò )、協(xié)調鄉鎮政府為高標準、多功能的標準化金融服務(wù)點(diǎn)提供專(zhuān)用場(chǎng)地，推動(dòng)各項建設工作。
四是成立組織領(lǐng)導機構，建立定期議事和信息共享機制，統一領(lǐng)導和推動(dòng)工作。
�。ǘ┤嗣胥y行層面
1、積極推動(dòng)金融扶貧信息共享機制，為金融扶貧奠定基礎；做好在xx縣的征信工作，探索將貧困村資金互助協(xié)會(huì )貸款信用信息等加入人民銀行征信系統；積極推進(jìn)建設xx縣征信中心。
2、協(xié)調金融機構建設標準化金融服務(wù)站點(diǎn)，進(jìn)一步豐富服務(wù)點(diǎn)的功能，提升服務(wù)質(zhì)量；清退一批不符合條件的站點(diǎn)完善服務(wù)，加大對于工作人員的培訓管理力度，進(jìn)一步發(fā)揮好金融服務(wù)功能。
3、加大對xx金融機構的信貸指導，引導金融機構加大信貸投放；探索將信貸政策產(chǎn)品化，應引導金融機構產(chǎn)品創(chuàng )新；結合當地情況，做好支農再貸款、扶貧再貸款等政策工具向xx地區傾斜，建設集成式金融服務(wù)體系。
4、進(jìn)一步加大金融知識宣傳力度，借助農村綜合金融服務(wù)站點(diǎn)開(kāi)展金融“體驗式”宣傳教育，培養和利用好金融服務(wù)自愿者隊伍開(kāi)展金融知識培訓教育，增強農民金融素養，培養銀行卡用卡習慣和能力，加大農村地區金融消費權益保護工作宣傳力度，有效維護農民金融消費合法權益，倒逼金融機構不斷提升金融服務(wù)水平。
�。ㄈ┥虡I(yè)性金融機構層面
1、加大信貸投放力度，加強對地方經(jīng)濟的支持。不斷創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，探索適合當地經(jīng)濟發(fā)展、結合當地產(chǎn)業(yè)特色的信貸產(chǎn)品，比如研發(fā)符合農民專(zhuān)業(yè)合作社及新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融產(chǎn)品，實(shí)行統貸統還、個(gè)體認貸的方式，解決單個(gè)農戶(hù)信用擔保不足的問(wèn)題；針對xx玉米、蘋(píng)果、核桃等主要農作物的生長(cháng)周期及農產(chǎn)品收購季節特點(diǎn)，研發(fā)期限種類(lèi)豐富的信貸產(chǎn)品。應用好人民銀行支農再貸款、扶貧再貸款等貨幣政策資金，降低當地涉農、貧困人口的融資成本。
2、完善基礎設施建設。按照人民銀行部署，積極開(kāi)展脫貧攻堅示范村的惠農支付點(diǎn)標準化建設。完成對無(wú)業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)能力并的惠農支付服務(wù)點(diǎn)的清理工作，確定村級覆蓋空白點(diǎn)，建設一批功能全、產(chǎn)品多的惠農支付服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現惠農支付服務(wù)點(diǎn)全縣行政村全覆蓋的目標。在提高取款、現金匯款、轉賬等功能安全性和便捷性的基礎上，大力推進(jìn)惠農支付服務(wù)點(diǎn)機具設備在便民繳費基礎服務(wù)領(lǐng)域的應用，積極推廣布放查詢(xún)機等簡(jiǎn)易型自助金融設備。
3、加大金融知識宣傳力度，提升農民金融知識素養；不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
金融調研報告4
在國民經(jīng)濟發(fā)展中，科技型中小企業(yè)不僅能創(chuàng )造大量就業(yè)機會(huì )，而且還有利于技術(shù)創(chuàng )新、提高就業(yè)人員素質(zhì)、調整與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。20xx年初召開(kāi)的全國科學(xué)技術(shù)大會(huì )提出了提高自主創(chuàng )新能力，建立創(chuàng )新型國家的戰略目標，我國“十一五”規劃也把自主創(chuàng )新放在非常重要的地位。自主創(chuàng )新的主體是企業(yè)，而科技型中小企業(yè)是最為活躍的力量和載體。20xx年4月7日在深圳舉行的第八屆中國風(fēng)險投資論壇上，科技部部長(cháng)徐冠華在報告中指出，“在美國，70%以上的專(zhuān)利都是小企業(yè)創(chuàng )造的，小企業(yè)的創(chuàng )新能力是大企業(yè)的2倍以上；在我國，小企業(yè)提供了全國大約66%的發(fā)明專(zhuān)利，74%以上的技術(shù)創(chuàng )新和82%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，小企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)創(chuàng )新的主要力量和源泉�！比欢�，作為科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的重要外部環(huán)境，投融資機制能否與國家科技政策緊密銜接，是制約科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的一個(gè)非常關(guān)鍵性的因素，因為它直接關(guān)系到能否有效吸引社會(huì )資金參與科技開(kāi)發(fā)，并逐步形成多元化的科技投融資體制。
一、我國科技型中小企業(yè)的融資特點(diǎn)及現狀
1.我國科技型中小企業(yè)的融資特點(diǎn)
與傳統企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)具有技術(shù)更新快、信息傳遞快、運營(yíng)周期短、高投入、高風(fēng)險、高回報的特點(diǎn)。這樣的特點(diǎn)，決定了其融資需求呈現出以下明顯特征：
(1)資金需求持續性強，頻率高。由于技術(shù)更新快，產(chǎn)品不斷升級換代，科技型中小企業(yè)需要持續不斷地投入資金，用于研究開(kāi)發(fā)活動(dòng)和購置技術(shù)含量較高的設備，及時(shí)進(jìn)行技術(shù)更新，以保持持續創(chuàng )新的動(dòng)力和能力。
(2)融資需求時(shí)效性強�？萍夹椭行∑髽I(yè)不具有市場(chǎng)壟斷地位，對于市場(chǎng)變化敏感度較高，投資項目有較強的時(shí)效性。
(3)單次融資量相對較小。盡管科技型中小企業(yè)資金需求強烈，需要持續資金支持，但由于規模較小，單次融資資金額并不太大。
2.我國科技型中小企業(yè)的融資現狀
20xx年6月，深交所與科技部、國家開(kāi)發(fā)銀行組成6個(gè)聯(lián)合調研小組，對全國700多家科技型中小企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)、調研。調研報告指出，科技型中小企業(yè)的融資現狀表現為以下幾個(gè)方面：
(1)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)與商業(yè)銀行的集中資金管理模式和審慎經(jīng)營(yíng)原則不相符合，使他們難以獲得商業(yè)銀行的貸款支持。一方面，科技型中小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)時(shí)間短、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險高、業(yè)績(jì)不穩定等原因，大都無(wú)法獲得銀行信用貸款支持；另一方面，由于科技型中小企業(yè)主要依賴(lài)研發(fā)人員推動(dòng)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來(lái)獲取利潤，相對于傳統的制造業(yè)企業(yè)，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的有形資產(chǎn)規模較小、金額較低，可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)較少，無(wú)法滿(mǎn)足各類(lèi)金融機構、融資擔保機構對于融資安全性的基本要求，也就難以獲得銀行等金融機構抵押貸款。
(2)風(fēng)險投資對科技型中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不足。20xx年，我國有253家企業(yè)獲得了中外創(chuàng )業(yè)投資機構12.69億美元的投資，僅占20xx年全國8463億美元固定資產(chǎn)投資總額的0.15%。與風(fēng)險投資最發(fā)達的美國相比，我國創(chuàng )業(yè)投資行業(yè)仍處于加速發(fā)展的階段，其對科技型中小企業(yè)發(fā)展支持作用的發(fā)揮仍有待于整個(gè)創(chuàng )業(yè)投資行業(yè)的可持續發(fā)展。另一方面，由于科技型中小企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)困難，大量創(chuàng )業(yè)投資機構的資金介入主要以處于相對成熟產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)的中后期為主，對科技型中小企業(yè)的支持力度不足，再加上長(cháng)期以來(lái)缺乏有效的退出機制，創(chuàng )投機構的投資資本退出渠道不暢，現有退出方式又增值有限，導致我國本土創(chuàng )投總體上處于相對萎縮狀態(tài)。
(3)科技型中小企業(yè)進(jìn)入主板融資困難重重。與傳統企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)具有規模小、技術(shù)更新快、信息傳遞快、運營(yíng)周期短、高投入、高風(fēng)險、高回報的特點(diǎn)。這些特點(diǎn)與主板資本市場(chǎng)的嚴格、規范、統一、公開(kāi)、透明的運行理念不相吻合。三板市場(chǎng)的寬松、扶持有利于投資和交易為出發(fā)點(diǎn)的運行理念，適合科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，能夠滿(mǎn)足科技型中小企業(yè)的融資需求、打破融資瓶頸。同時(shí)數量眾多、充滿(mǎn)生機的科技型中小企業(yè)也能夠保持三板市場(chǎng)的活力和長(cháng)久生命力。
二、美國促進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的投融資機制
美國是當今世界的科技強國，形成其科技強國地位的因素很多，然而，美國在促進(jìn)科技創(chuàng )新的投融資體制方面，有很多經(jīng)驗可供學(xué)習和借鑒。
在美國風(fēng)險投資是一種行之有效的支持創(chuàng )新及其產(chǎn)業(yè)化的投融資機制，是科技與金融緊密結合的產(chǎn)物。風(fēng)險投資在運作中，為了追求回報、控制風(fēng)險，從機制上就有對科技成果進(jìn)行篩選、預測和把握能力，與此同時(shí)，風(fēng)險投資還常常輔以靈活的孵化機制和高超的金融服務(wù)技巧。因此，風(fēng)險投資在激勵創(chuàng )新和鼓勵技術(shù)創(chuàng )業(yè)方面發(fā)揮了人可替代的“第一助推力”作用。小企業(yè)管理局相關(guān)配套政策的刺激以及納斯達克資本市場(chǎng)方便暢通的退出渠道，也保證了美國風(fēng)險投資的有效運轉。因此，從資金的角度看，風(fēng)險投資是科技型創(chuàng )新企業(yè)當之無(wú)愧的“第一助推力”，構成了美國促進(jìn)科技創(chuàng )新投融資機制中關(guān)鍵性的.一環(huán)。
小企業(yè)管理局為科技型中小企業(yè)創(chuàng )業(yè)直接提供的涉及資金的服務(wù)項目主要有：擔保貸款、小企業(yè)投資公司計劃SBIC、小企業(yè)創(chuàng )新研究計劃SBIR、小企業(yè)技術(shù)轉移計劃STTR。除了在資金、擔保、研發(fā)經(jīng)費等方面外，小企業(yè)管理局還在咨詢(xún)與管理培訓服務(wù)、獲得政府采購合同、促進(jìn)小企業(yè)的進(jìn)出口貿易等許多方面幫助小企業(yè)成長(cháng)，正是這些系統的扶植和培育大大提高了美國各類(lèi)科技創(chuàng )新型小企業(yè)的成功概率，從而客觀(guān)上促進(jìn)和推動(dòng)了科技創(chuàng )新。
納斯達克(NASDAQ)資本市場(chǎng)的建立，不僅成功開(kāi)辟了中小企業(yè)的融資的渠道，更重要的是它為風(fēng)險投資退出創(chuàng )造了條件。在美國新興高科技公司的創(chuàng )業(yè)過(guò)程風(fēng)險投資和納斯達克就好象是火箭發(fā)射過(guò)程中的兩級燃料推動(dòng)器，風(fēng)險投資負責第一階段的推動(dòng)，納斯達克市場(chǎng)籌集來(lái)的資金成為第二階段的推動(dòng)力，幫助火箭繼續前行。
在美國科技創(chuàng )新的歷史上，除了政府財政和大型公司的投入外，風(fēng)險投資、小企業(yè)管理局以及納斯達克市場(chǎng)這三大要素，從不同的角度、層面為處于各個(gè)階段的創(chuàng )新型企業(yè)提供資金，并且各要素彼此銜接、相互配合，形成了的有效的投融資機制，很好地發(fā)揮了促進(jìn)技術(shù)創(chuàng )新的作用。風(fēng)險投資利用市場(chǎng)方式化解科技創(chuàng )新的風(fēng)險，小企業(yè)管理局充分采用擔保貸款、風(fēng)險投資、預留聯(lián)邦研發(fā)經(jīng)費等方式，幫助小企業(yè)獲取各種資金，大大提高技術(shù)創(chuàng )業(yè)的成功概率，而納斯達克市場(chǎng)則實(shí)現了創(chuàng )新型小企業(yè)的規模性融資，并且為風(fēng)險投資基金的最終撤離建立良好的退出機制。
三、促進(jìn)我國科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的投融資機制建議
1.政府正確引導資本逐利性，建設多元化的科技投融資機制
根據專(zhuān)家測算，中國在“十一五”期間高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要投入4300億～6700億元，單純依靠原有的以財政撥款為主渠道的科技投融資機制，勢必難以適應自主創(chuàng )新發(fā)展的需要。在未來(lái)科技投融資機制建設過(guò)程中，政府應特別注重發(fā)揮引導作用，充分利用金融資本內在的逐利性。無(wú)論是銀行貸款，還是風(fēng)險投資，作為政府都不可能強制其參與對科技創(chuàng )新的投入，美國小企業(yè)管理局對其掌握的長(cháng)期貸款和風(fēng)險投資所做的優(yōu)惠設計，非常值得借鑒，而能否建立和完善多元化的科技投融資體系，關(guān)鍵在于政府能否正確實(shí)施對資本逐利性的引導。
2.重視科技政策與金融配套政策的銜接，提高配套政策的可操作性
科學(xué)技術(shù)的發(fā)展以成為促進(jìn)社會(huì )和經(jīng)濟發(fā)展的強大動(dòng)力，這已成為全社會(huì )的共識。然而科技的發(fā)展不是孤立的，金融、稅收、貿易等相關(guān)政策的共同作用，才能促進(jìn)科技創(chuàng )新的蓬勃發(fā)展。因此，在制定科技發(fā)展整體計劃時(shí)，一定要有財政、金融、稅收、貿易等方面政策意見(jiàn)的參與，在溝通協(xié)調過(guò)程中，要充分發(fā)揮科技與金融復合型人才的作用，從而使所制定的政策具有可操作性和生命力。因此，能否真正實(shí)現科技政策與金融等配套政策的銜接，科技與金融復合型人才至關(guān)重要。美國風(fēng)險投資基金和納斯達克市場(chǎng)之所以成功，在一定程度上就是因為有一批既懂科技，又懂金融和資本市場(chǎng)運作的復合型高級人才。
3.鼓勵風(fēng)險投資，重視建設中國自己的退出機制
風(fēng)險投資機制可以有效促進(jìn)高新科技成果走向市場(chǎng)，實(shí)現產(chǎn)業(yè)化，提高科技創(chuàng )新對經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率。這已經(jīng)為美國的成功實(shí)踐所證明。因此，中國應該鼓勵和引導風(fēng)險投資，充分發(fā)揮風(fēng)險投資的本質(zhì)功能：用市場(chǎng)的方式化解科技創(chuàng )新的風(fēng)險。在我們逐步建立風(fēng)險投資機制的過(guò)程中，一定要重視風(fēng)險投資退出渠道的建立。目前，中國風(fēng)險投資一般都通過(guò)到美國納斯達克上市的方式退出，成本高，且方式單一。因此，中國應盡早啟動(dòng)自己的“創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)”，并且完善已有的產(chǎn)權交易市場(chǎng)，允許和鼓勵非銀行金融機構、上市公司、產(chǎn)業(yè)投資基金和個(gè)人參與對技術(shù)創(chuàng )業(yè)企業(yè)的投資和并購，讓風(fēng)險投資找到合適的撤離渠道，從而建立風(fēng)險投資的良性循環(huán)。目前即將推出的創(chuàng )業(yè)板塊應該視為風(fēng)險投資退出機制的新的嘗試，它的穩步推進(jìn)將能給國內中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新帶來(lái)希望。
4.積極促成三板市場(chǎng)的建設，讓科技型中小企業(yè)成為三板市場(chǎng)的首選
隨著(zhù)20xx年1月中關(guān)村非上市股份公司進(jìn)入證券公司代辦股份轉讓系統進(jìn)行股份報價(jià)轉讓試點(diǎn)方案正式實(shí)施，關(guān)于該轉讓系統是不是三板市場(chǎng)、我國存不存在三板市場(chǎng)、應該存在怎樣的三板市場(chǎng)、由誰(shuí)催生三板市場(chǎng)的討論日漸熱烈。如果以產(chǎn)權交易市場(chǎng)為基礎催生三板市場(chǎng)，那么，科技型中小企業(yè)應成為三板市場(chǎng)的首選。
三板市場(chǎng)是指非上市證券交易市場(chǎng)，它是主板、二板市場(chǎng)之外，轉為有發(fā)展潛力、處于初創(chuàng )和幼稚期的中小企業(yè)融資并為風(fēng)險資本提供退出通道，以場(chǎng)外電子柜臺交易為典型交易形態(tài)的資本市場(chǎng)。三板市場(chǎng)是主板市場(chǎng)和二板市場(chǎng)的重要補充，同時(shí)又獨立于主板和二板市場(chǎng)，有自己較為明確的市場(chǎng)定位，即為高成長(cháng)性中小企業(yè)融資和未上市公司的股份轉移提供服務(wù)。
5.中國金融業(yè)對科技創(chuàng )新的貢獻：提供更加豐富的金融業(yè)務(wù)
中國的金融業(yè)過(guò)去主要面向國有大中型企業(yè)，在為中小企業(yè)服務(wù)方面缺乏經(jīng)驗和動(dòng)力。但隨著(zhù)金融業(yè)對外開(kāi)放，越來(lái)越多的銀行和非銀行金融機構開(kāi)始關(guān)注這一市場(chǎng)，在開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)種類(lèi)和金融工具等方面進(jìn)行了一些初步的嘗試，如：有的地方開(kāi)始試行針對高技術(shù)創(chuàng )新企業(yè)的專(zhuān)利貸款。然而，對于國外流行的資產(chǎn)證券化、可轉換債券、貸款調期、票據貼現等金融工具和手段，則運用較少，缺乏相應的運作經(jīng)驗，這在客觀(guān)上阻礙了中小型科技企業(yè)獲得適合自身條件的金融服務(wù)。因此，作為中國金融業(yè)，無(wú)論從提升自身競爭力，還是從促進(jìn)自主創(chuàng )新的社會(huì )責任來(lái)看，為中小型科技創(chuàng )新型企業(yè)提供多樣化金融服務(wù)已成為一項不容忽視的重要任務(wù)。
參考文獻：
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金融調研報告5
學(xué)院：金融學(xué)院
班級：09級金融工程二班
姓名：xx
學(xué)號：xx
指導教師：李建英
金融工程調研報告——對當地三農融資問(wèn)題的調查
調查地點(diǎn)：承德市興隆縣馬圈子村
調查對象：當地農村家庭及金融機構
調查內容：家庭收入情況、融資問(wèn)題
一、農村家庭收入狀況
“三農”是我國國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的重要力量，建立長(cháng)效機制，解決“三農”融資難，促進(jìn)“三農”發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的重要基礎，是關(guān)系民生和社會(huì )穩定的重大戰略任務(wù)。
據統計局對我村100戶(hù)農村居民家庭生活調查顯示，去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持續穩定增長(cháng)。養殖收入是農村居民總收入的主渠道，比上年同期增長(cháng)13.6%。
二、融資問(wèn)題
1、當地金融機構
興隆縣農村信用合作聯(lián)社藍旗營(yíng)信用社是當地農村居民融資的主要金融機構。據調查，該信用社牢記自己的政治使命，全面貫徹黨中央、國務(wù)院和總行的指示精神，始終堅持服務(wù)城鄉大眾、服務(wù)社區、支持“三農”的零售銀行定位，充分依托自身網(wǎng)絡(luò )和渠道優(yōu)勢，積極加大向縣域和農村地區的信貸資金投放，對服務(wù)區域經(jīng)濟和農村經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，起到了積極的促進(jìn)作用。截至20xx年10月底，實(shí)現累計發(fā)放個(gè)人零售貸款近450億元，貸款余額近220億元，其中累計發(fā)放小額貸款305億元，“三農”貸款的比例超過(guò)了70%，小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項指標均在系統內排名第一位。
2、當地融資需求
改革開(kāi)放以來(lái)，融資難最初的表現形式是農民貸款難，隨著(zhù)農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，以及國際金融危機的加劇，融資難的對象由農民進(jìn)一步轉變?yōu)椤叭r”；資金融通的形式由單純的貸款，轉變?yōu)橘J款、承兌、貼現、保證函、債券、股票、理財等多種融資需求；金融供給的對象由原來(lái)的四大國有銀
行轉變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存，并隨著(zhù)村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構雨后春筍般涌現，形成了多家金融機構百花齊放的新局面。從農民貸款難到“三農”融資難，從金融機構單一化到金融多元化，盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化，但“三農”和小企業(yè)日益增長(cháng)的金融需求與金融供給之間的矛盾，是當前金融業(yè)最主要的矛盾之一。
“三農”融資難既有金融體制機制問(wèn)題，也有“三農”和小企業(yè)自身的問(wèn)題。融資難主要“難”在五個(gè)方面：
首先，難在金融體系不健全。農業(yè)和農村經(jīng)濟的運行效率無(wú)法與城市相比，其產(chǎn)生的剩余資金本來(lái)就少。由于金融機構的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的農村剩余資金紛紛流向城市。農村有效信貸投入嚴重不足，金融機構提供的金融產(chǎn)品難以滿(mǎn)足“三農”融資需求，加劇了本已緊張的`資金供求矛盾。
其次，難在信息不對稱(chēng)。金融機構風(fēng)險評估技術(shù)尚不成熟，還沒(méi)有建立起有效的“三農”和小企業(yè)信用風(fēng)險評估體系，缺乏建立風(fēng)險評估模型的數據基礎。
第三，難在金融風(fēng)險防范。由于“三農”規模小、風(fēng)險大，缺乏有效的抵押和擔保等，在一定程度上抑制了金融機構的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農”貸款中存在“兩怕”問(wèn)題：一怕“三農”貸款風(fēng)險大，貸款放出去不能保證按期收回；二貸款形成風(fēng)險，承擔責任。目前，金融機構實(shí)行的是貸款包放、包收的原則和貸款責任追究制，由此一來(lái)，信貸人員因為考慮個(gè)人利益怕?lián)熑�，對有效擔保抵押的就積極放給，沒(méi)有擔保抵押的就拒之門(mén)外，致使貸款面越來(lái)越窄。
第四，難在信用擔保機制不完善。近年來(lái)，我國加快構建多層次信用擔保體系，為解決“三農”融資難和擔保難等問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問(wèn)題，主要是擔保機構總體規模較小，抵御風(fēng)險能力不強，信用擔保放大系數低，功能不完善，管理亟待加強等。
第五，難在融資渠道狹窄。目前，我國多層次資本市場(chǎng)建設滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng )業(yè)投資機制尚未形成，產(chǎn)權交易市場(chǎng)功能尚未發(fā)揮，“三農”難以通過(guò)直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄，資金總量少，使得“三農”對銀行貸款的依賴(lài)進(jìn)一步加大，加劇了銀行貸款的難度。
三、調查總結
通過(guò)調查，我認為解決“三農”融資難問(wèn)題，應發(fā)揮好政府、金融機構、“三農”各方的作用，密切配合，形成合力，建立長(cháng)效機制。
首先，應發(fā)揮銀行業(yè)金融機構的融資主渠道作用。
其中包括進(jìn)一步完善“三農”和小企業(yè)金融服務(wù)體系，大力推進(jìn)金融創(chuàng )新，構建一個(gè)大中小金融機構并存、種類(lèi)各異、優(yōu)勢互補的服務(wù)“三農”和小企業(yè)的金融體系，解決金融供給不足的問(wèn)題。一是完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農”金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構，嚴格考核，加大信貸投入。二是推進(jìn)農村信用社深化改革，加快發(fā)展，轉換經(jīng)營(yíng)機制，增強服務(wù)“三農”的功能。三是鼓勵民間資本參與發(fā)起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構，支持這些機構從實(shí)際出發(fā)，錯位發(fā)展，打造特色，滿(mǎn)足“三農”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農”授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高“三農”中長(cháng)期貸款的規模和比重。并繼續創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高貸款審批效率，完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認定辦法，采取動(dòng)產(chǎn)、應收賬款、倉單、股權和知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。
其次，應積極拓寬“三農”融資渠道：加快創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)建設，完善中小企業(yè)上市育成機制，擴大中小企業(yè)上市規模，增加直接融資；完善創(chuàng )業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng )業(yè)投資和融資租賃企業(yè)；穩步擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規模，積極培育和規范發(fā)展產(chǎn)權交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)產(chǎn)權和股權交易提供服務(wù)。
第三，應完善“三農”信用、擔保體系：完善個(gè)人和企業(yè)征信系統，為“三農”融資提供方便快速的查詢(xún)服務(wù)；同時(shí)構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強“三農”信用意識；完善多層次擔保機構建設，綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對“三農”的融資擔保能力；加強對融資性擔保機構的監管，引導其規范發(fā)展。
第四，提高“三農”的經(jīng)營(yíng)管理水平：“三農”應加強基礎管理，強化營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險管理，完善治理結構，推進(jìn)管理創(chuàng )新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平；
第五，加強對“三農”金融服務(wù)的監管：健全工作機制，引導銀行業(yè)金融機構完善“三農”信貸考核體系，提高“三農”貸款呆賬核銷(xiāo)效率，建立完善信貸人員盡職免責機制；建立“三農”貸款風(fēng)險補償基金，監管部門(mén)要協(xié)調財政部門(mén)對金融機構發(fā)放“三農”貸款按增量給予適度補助，對“三農”不良貸款損失給予適度風(fēng)險補償；實(shí)行差別化監管，監管部門(mén)對銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“三農”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應實(shí)行差異化的監管政策，充分調動(dòng)各方面的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng )造性。
金融調研報告6
多年來(lái)，農村信用社始終堅持服務(wù)“三農”的經(jīng)營(yíng)宗旨，為我區農業(yè)增產(chǎn)，農民增收、農村經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻。尤其在“三農”問(wèn)題倍受關(guān)注的背景下，農村信用社認真理清發(fā)展思路，緊密結合各地實(shí)際，積極創(chuàng )新發(fā)展模式，牢固樹(shù)立了“以農為本，服務(wù)城鄉”的經(jīng)營(yíng)理念，持續擴大服務(wù)范圍、加大信貸支農力度，成為當地“三農”發(fā)展提供強有力的支持。
一、支持“三農”工作總結
�。ㄒ唬C構網(wǎng)點(diǎn)設置基本實(shí)現全覆蓋
農村信用社是為農業(yè)、農民和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的社區性地方金融機構，是農村金融體系的主力軍。隨著(zhù)四大國有商業(yè)銀行撤并縣鄉機構，農村信用社已經(jīng)成為農村市場(chǎng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多，客戶(hù)資源最廣，業(yè)務(wù)品種最齊全的農村金融服務(wù)機構。
�。ǘ┐尜J款規模不斷擴大
經(jīng)過(guò)多年努力，我社發(fā)展規模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規模擴張，支持我區企業(yè)、個(gè)人的生產(chǎn)及消費，有效保證了當地農村經(jīng)濟持續、健康、平穩的發(fā)展。
�。ㄈ┎粩嗉哟笾мr資金，充分體現支農主力軍地位
農村信用社作為當地支農資金的主要投入者，近年來(lái)支農力度不斷加大，農村信用社的農業(yè)貸款在全區金融機構總體農業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當地支農工作的“主力軍”。
二、農村金融服務(wù)面臨的問(wèn)題
我社在支持“三農”發(fā)展方面做出巨大貢獻，但隨著(zhù)“三農”快速發(fā)展及自身經(jīng)營(yíng)存在的缺陷。主要有：
�。ㄒ唬┛捎觅Y金短缺
由于農村地區資金外流現象嚴重，造成我社支農資金供給不足。農村經(jīng)濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續資金補給不足，且難以滿(mǎn)足當地“三農”發(fā)展的信貸需求。
�。ǘ┬刨J服務(wù)機制不完善
近年來(lái)，我社支持“三農”信貸投入不斷加大，基本滿(mǎn)足了廣大農民的簡(jiǎn)單生產(chǎn)信貸需求，但隨著(zhù)當地農業(yè)規�；�、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務(wù)機制跟不上，導致新時(shí)期下當地“三農”發(fā)展的'新需求未能得到滿(mǎn)足。
三、完善服務(wù)機制的建議
�。ㄒ唬┝⒆惴⻊�(wù)“三農”，積極探索服務(wù)新模式
我社市場(chǎng)定位為服務(wù)“三農”、服務(wù)縣域、服務(wù)中小企業(yè)，并把支持“三農”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng )新服務(wù)“三農”的業(yè)務(wù)品種，探索服務(wù)“三農”新模式，服務(wù)功能進(jìn)一步增強。
1、通過(guò)創(chuàng )新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)品種等措施，有效滿(mǎn)足農民多樣化的金融服務(wù)需求，目前我社業(yè)務(wù)種類(lèi)已達多個(gè)，如小額扶貧貸款、生源地助學(xué)貸款、抗震安居工程貸款、農村婦女自主創(chuàng )業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區產(chǎn)業(yè)結構規劃和市場(chǎng)需求研制開(kāi)發(fā)了設施農業(yè)、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、工資質(zhì)押等貸款品種。
2、在推廣農戶(hù)小額信用、農戶(hù)聯(lián)保貸款等傳統精品業(yè)務(wù)時(shí)，在參考農戶(hù)資信狀況、種植面積及物化投入的基礎上適當提高最高貸款金額。
3、加強網(wǎng)絡(luò )電子化建設，網(wǎng)點(diǎn)電子化覆蓋率達%，銀行卡受理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面達100%，為客戶(hù)提供24小時(shí)的服務(wù)。
4、通過(guò)為進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農民提供結算、信貸等綜合金融服務(wù)，做好涉農企業(yè)的信貸服務(wù)等工作，針對涉農企業(yè)有效擔保資產(chǎn)不足的情況，量體開(kāi)發(fā)了農副產(chǎn)品收購封閉運行貸款管理辦法、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款管理辦法等。
�。ǘ┘哟笾С洲r業(yè)產(chǎn)業(yè)化、設施農業(yè)及新型農業(yè)合作組織的發(fā)展力度
1、全力支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。主動(dòng)采取“有保有壓、有進(jìn)有退”的信貸政策，有效支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整，主動(dòng)加大對優(yōu)質(zhì)、高效農業(yè)的支持力度。培植扶持農業(yè)生產(chǎn)基地，增強推進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化的牽引機制，通過(guò)支持“公司+基地+農戶(hù)”、“農村經(jīng)濟組織+農戶(hù)”、“專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì )＋農戶(hù)”的模式，積極引導農戶(hù)由分散經(jīng)營(yíng)向規模經(jīng)營(yíng)、由兼業(yè)經(jīng)營(yíng)向專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)轉軌，信貸優(yōu)先支持優(yōu)勢特色農業(yè)、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展格局已經(jīng)形成，實(shí)現了銀企農共贏(yíng)。
2、支持設施農業(yè)力度進(jìn)一步加大。設施農業(yè)不僅是提高農產(chǎn)品附加值、推進(jìn)農業(yè)結構戰略性調整的重點(diǎn)，也是促進(jìn)全區農民增產(chǎn)增收的突破口，已經(jīng)成為農民致富奔小康的重要途徑。我社以“積極穩妥、打造基地、規模經(jīng)營(yíng)、注重實(shí)效”的信貸支持思路，全方位、多層次滿(mǎn)足當地設施農業(yè)對信貸資金的需求，支持建設了一批設施農業(yè)示范基地。
3、支持新型農業(yè)合作組織初見(jiàn)成效。農民專(zhuān)業(yè)合作社的健康發(fā)展，不僅對挖掘農業(yè)內部潛力，提高農產(chǎn)品附加值、推進(jìn)農業(yè)結構調整起到積極作用，同時(shí)對促進(jìn)全區農民增產(chǎn)增收提供了有利的發(fā)展環(huán)境，已經(jīng)成為農民致富奔小康的重要途徑。
�。ㄈ├脙�(yōu)勢，多渠道融資金
根據縣域存款業(yè)務(wù)的新特點(diǎn)，樹(shù)立創(chuàng )新觀(guān)念，把存款市場(chǎng)做強，把組織存款作為增強經(jīng)營(yíng)實(shí)力和提高效益的第一要務(wù)，擴大存款總量，積極尋找客戶(hù)，對存款大戶(hù)實(shí)行立體攻關(guān)，發(fā)揮人熟、地熟、點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，多渠道融資金，最大限度的開(kāi)辟市場(chǎng)。
�。ㄋ模┬庞霉こ探ㄔO推動(dòng)農村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺階
農村信用工程建設是加快農村經(jīng)濟發(fā)展、支持新農村建設的一項戰略性工程。近年來(lái)，我社積極開(kāi)展信用工程建設，大力推行農戶(hù)小額信用貸款和農戶(hù)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，積極培育農村信用環(huán)境，推動(dòng)農村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺階。
金融調研報告7
按照市總工會(huì )下發(fā)的20xx年第一季度信息調研提綱的通知，XX縣總工會(huì )黨組高度重視，積極組織人員下企業(yè)，入廠(chǎng)礦，進(jìn)車(chē)間，與企業(yè)負責人、車(chē)間及一線(xiàn)工人座談，對當前經(jīng)濟形勢下企業(yè)經(jīng)營(yíng)現狀及存在的問(wèn)題、企業(yè)及政府采取對策進(jìn)行座談了解。
一、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況受金融危機的影響。
XX縣所有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時(shí)，在調研中發(fā)現，縣內傳統產(chǎn)業(yè)影響最大，外來(lái)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場(chǎng)等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，重晶石企業(yè)受重創(chuàng )，化工、食品加工企業(yè)受一定影響。
1、重晶石企業(yè)。重晶石是XX縣的拳頭產(chǎn)業(yè)，也是全國儲藏量最大的地區。前幾年主要是向外出口初級原始材料。近幾年來(lái)，由于國際市場(chǎng)疲軟，價(jià)格波動(dòng)。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發(fā)，重晶石企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。XX縣重晶石公司原有職工八十多人，去年只剩經(jīng)理和財會(huì )人員四人值班，企業(yè)全部停產(chǎn)�？h清發(fā)礦業(yè)有限公司是一家私營(yíng)企業(yè)，十多年來(lái)，發(fā)展迅速，效率很好，20xx年來(lái)也處于停產(chǎn)狀況。兄弟礦業(yè)、宏易礦業(yè)、林辰礦業(yè)等十來(lái)家重晶石企業(yè)已是門(mén)庭冷落，人去空空。我們調研人員到XX最集中的礦區貢溪鄉、扶羅鎮、李樹(shù)鄉原來(lái)那種熱火朝天的礦區景象再也沒(méi)有了�？h重晶石總公司原來(lái)人來(lái)人往的外來(lái)客商也一去不返。粗放型生產(chǎn)企業(yè)面臨嚴重考驗。
2、化工企業(yè)。XX的重晶石資源豐富，近十年來(lái)，以重晶石為原材料的化工企業(yè)應運而生，特別是外來(lái)企業(yè)接踵而來(lái)，化工企業(yè)蒸蒸日上。紅星集團、南天硅、新中化工、、秦箭爐料、晶鑫爐料等大批外來(lái)企業(yè)私營(yíng)企業(yè)來(lái)到XX投資建廠(chǎng)，他們來(lái)到XX創(chuàng )業(yè)也吸收了大批的本地農民工，為本地的經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造了機會(huì )。紅星集團投資上億元在XX工業(yè)園區發(fā)展，安排農民工四百多人。雖然他們看準了XX該項目的發(fā)展前景，對在XX投資信心百倍，但去年國際金融危機全面爆發(fā)后，企業(yè)因為把握不準市場(chǎng)，原材料波動(dòng)，產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢，如果再進(jìn)入資金投入增加了他們的顧慮。全年處與開(kāi)開(kāi)停停，企業(yè)老板思想壓力不斷加大，企業(yè)效率受到影響。據調查統計全縣農民工到化工企業(yè)從業(yè)的目前半失業(yè)人員達800多人。
3、食品加工。XX是湘西黃牛主產(chǎn)區，湘西黃牛以肉鮮味美而響亮全國。XX以湘西黃牛為原材料的肉業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。近幾年來(lái)，十多家牛肉加工企業(yè)在牛業(yè)上做文章。嘉信食品，老蔡牛肉走俏全國。正因為XX占有本地資源優(yōu)勢和良好的聲譽(yù)，牛業(yè)發(fā)展從原料到加工到深加工，有一個(gè)比較完善的機制以及充足的貨源供應，另外XX牛肉這幾年已經(jīng)走出了XX，外來(lái)客商前來(lái)定貨增多，20xx年上半年影響不是很明顯。下半年后，由于金融危機越來(lái)越影響到內陸地區，食品加工類(lèi)企業(yè)消費市場(chǎng)萎縮，居民購買(mǎi)力下降，企業(yè)生產(chǎn)受到一定影響。嘉信食品下半年減少定單近三成，老蔡牛肉也減少定單近兩成。影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。20xx年春節牛肉企業(yè)現狀有所好轉出口外調上升。
4、招商引資。此次金融危機對XX縣招商引資和企業(yè)投資影響不太明顯。教師新村，梅林新村，紫竹名城等幾家外來(lái)投資房地產(chǎn)企業(yè)明顯放慢的建設速度，他們加大了對風(fēng)險的評估。但縣內買(mǎi)房的積極性沒(méi)減，20xx年在建的900多套房子保持原來(lái)價(jià)格也基本售完。投資上億的柏樹(shù)林食品工業(yè)園項目順利推進(jìn)，前鋒工業(yè)園建設進(jìn)展步伐加快，投資兩個(gè)多億建設金橘名城的'湘邵房地產(chǎn)有限公司12月征地兌現已經(jīng)完成。外來(lái)客商對XX投資信心在增加，只是投資者放慢步伐等待發(fā)展時(shí)機。
二、企業(yè)面臨的主要困難及原因。
目前，在金融危機的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展的瓶頸很多。主要有：
一是原材料價(jià)跌過(guò)快。去年及上半年原材料價(jià)格猛漲，下半年價(jià)格猛跌，原材料價(jià)格波動(dòng)大而不穩帶來(lái)連鎖效應，產(chǎn)品價(jià)格嚴重下降，導致企業(yè)生產(chǎn)成本過(guò)高，負債經(jīng)營(yíng)，加之很多供貨企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)，導致企業(yè)舉步維堅舉、生產(chǎn)困難。
二是市場(chǎng)萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業(yè)限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品無(wú)法銷(xiāo)售。同時(shí)，不少加工類(lèi)企業(yè)工藝簡(jiǎn)單、缺乏競爭力，市場(chǎng)占有額低，銷(xiāo)售途徑狹窄，無(wú)法在短時(shí)間內拓展國內、國際市場(chǎng)，很難在當前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。
三是資金不足。雖然國家出臺了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，降低了銀行貸款利率，調增了商業(yè)銀行信貸規模，但是銀行對中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風(fēng)險，加緊收縮銀根，對中小企業(yè)實(shí)行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。
四是企業(yè)規模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險能力弱。原材料價(jià)格持續下跌，帶來(lái)了產(chǎn)品的快速降價(jià)，很多產(chǎn)品賣(mài)不出去，庫存壓力加大，企業(yè)維持艱難。
五是企業(yè)基礎管理缺失和弱化。不少企業(yè)實(shí)行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較復雜，不具備現代化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，不能推行流程優(yōu)化、效率明顯、節約成本的精細化管理。
三、企業(yè)采取的應對措施
金融危機對于XX的發(fā)展既有挑戰，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來(lái)的負面影響，又要抓住國內外經(jīng)濟形勢呈現的發(fā)展機遇，趨利避害，促進(jìn)XX建設平穩發(fā)展。目前，針對金融危機的蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實(shí)行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來(lái)發(fā)揮帶動(dòng)作用。國家出臺了一系列擴大內需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創(chuàng )匯、加大基礎設施投入力度等10項進(jìn)經(jīng)濟穩定增長(cháng)的措施，對XX企業(yè)發(fā)展又是一個(gè)良好的機遇。通過(guò)調研發(fā)現，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應對此次金融危機。
一是最大限度降低生產(chǎn)成本。加強企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開(kāi)支。
二是回籠資金，抓基礎建設。抓住國家擴大內需的有利時(shí)機，一方面利用這個(gè)時(shí)間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時(shí)進(jìn)行廠(chǎng)區的內部建設。
三是加大招商引資力度。在金融危機大背景下，針對東南沿海地區處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)的企業(yè)，利用這些企業(yè)周轉資金和市場(chǎng)訂單，憑借開(kāi)發(fā)區的廉價(jià)土地和勞動(dòng)力，實(shí)現兩者的“嫁接”，爭取這些企業(yè)來(lái)開(kāi)發(fā)區投資發(fā)展。對一些在招商活動(dòng)中已簽約項目處于觀(guān)望狀態(tài)，我們采取超常規措施，對于在談和已簽約項目，抓牢線(xiàn)索，緊盯不放，力爭使項目早日開(kāi)工建設，達產(chǎn)達效。
四是抓住政府對企業(yè)扶持政策的機遇。XX縣委、縣人民政府出臺了“XX侗族自治縣加快經(jīng)濟發(fā)展四十條”和“補充規定十八條”，對投資政策、土地政策、稅費政策，服務(wù)政策以及積極協(xié)調和鼓勵信貸支持，執行寬松優(yōu)惠的稅費政策，實(shí)行臨時(shí)優(yōu)惠電價(jià)，鼓勵投資引資實(shí)施工業(yè)項目，加大對工業(yè)企業(yè)的服務(wù)和扶持力度等應對金融危機出臺了積極支持企業(yè)的具體措施，縣內各企業(yè)充分利用政府政策支持契機，發(fā)展企業(yè)，構造抵御金融危機的防火墻。
四、建議
一是提供政策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。認真執行好XX縣委縣人民政府出臺的“關(guān)于當前經(jīng)濟形勢下促進(jìn)工業(yè)發(fā)展四十條和十八條”，給企業(yè)提供一個(gè)寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關(guān)，同時(shí)，加大對企業(yè)扶持力度，減少行政事業(yè)性收費，簡(jiǎn)化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。
二是加強政策指導和服務(wù)�？h招商局，工業(yè)經(jīng)濟局要加強與企業(yè)在出口政策、形勢預測、市場(chǎng)分析等方面信息的溝通、共享和互動(dòng)，及時(shí)幫助企業(yè)解決遇到的問(wèn)題，提高審批和服務(wù)效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動(dòng)部門(mén)做好企業(yè)裁員職工的勞動(dòng)社保及再就業(yè)培訓工作，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，維持社會(huì )穩定。
金融調研報告8
大力發(fā)展現代農業(yè)、加強農村基礎設施建設、全面推進(jìn)農村綜合改革，實(shí)現農村發(fā)展、農業(yè)增效、農民增收已成為當前及將來(lái)一段時(shí)間農村工作的主旋律。新農村建設是一項宏大的系統工程，需要各方面力量和資源的聚合。金融是現代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，加快新農村建設，離不開(kāi)金融的支持。
一、當前農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新存在的難點(diǎn)
目前，我國農村領(lǐng)域普遍存在著(zhù)需求型金融抑制、供給型金融抑制和生態(tài)型金融抑制現象，金融服務(wù)難以滿(mǎn)足新農村建設發(fā)展的需要。長(cháng)期以來(lái)，國家對農村缺乏周密和強制的金融制度安排，造成農村金融服務(wù)戰線(xiàn)大幅收縮，支農金融機構主體出現缺位，使得農村出現資金外流、服務(wù)退化和經(jīng)濟“貧血”的狀態(tài)，進(jìn)而導致農業(yè)資金投入上呈現財政無(wú)力投入，政策性金融無(wú)權投入、商業(yè)性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農業(yè)發(fā)展的資金“瓶頸”制約嚴重，廣泛存在的農村金融抑制影響了新農村建設的進(jìn)程。
所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場(chǎng)機制不健全，金融運行中存在過(guò)多的金融管制措施，金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相制肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。
�。ㄒ唬┬枨笮徒鹑谝种�。需求型金融抑制是指農村有效需求不足而導致的金融抑制現象。這一現象廣泛存在于農村中。
1、一方面是自給自足的生產(chǎn)方式與農業(yè)固有的雙重風(fēng)險導致農村領(lǐng)域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農業(yè)受到自然條件與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險固有的雙重風(fēng)險的制約，減少了農戶(hù)的投資性需求。
2、長(cháng)期存在的農村土地制度缺陷與不合理的農村金融制度安排導致農村金融市場(chǎng)的有效需求不足。一是政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行不為農戶(hù)發(fā)放貸款。二是商業(yè)性銀行——農業(yè)銀行名不副實(shí)。三是支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅逐良幣”現象——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。
3、弱勢的農戶(hù)群體與有限的歸還能力難以有效獲得金融的支持。我國是一個(gè)農業(yè)大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農村，“農業(yè)落后、農村貧窮、農民困苦”是當前我們無(wú)法回避的現實(shí)，特別是隨著(zhù)我國改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入，形成了收入差距巨大、層次十分明顯的社會(huì )結構，其中處于最底層的則是我國農村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。
�。ǘ┕┙o型金融抑制。供給型金融抑制是農村金融貧困所產(chǎn)生的一種效應，當前農村金融貧困的現象十分普遍和突出，供給體系殘缺不全、供給總量嚴重不足、供給產(chǎn)品傳統單一。
1、金融網(wǎng)點(diǎn)的大舉撤軍導致支農供給體系殘缺不全，部分鄉村出現金融服務(wù)盲區。
2、嚴重失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村經(jīng)濟嚴重“貧血”。
3、單一的服務(wù)品種與農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新的滯后，導致農村經(jīng)濟發(fā)展步伐的緩慢。
�。ㄈ┥鷳B(tài)型金融抑制。生態(tài)型金融抑制是指農村各種外部環(huán)境的貧困性不適合于金融的生存和發(fā)展，從而造成金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相掣肘、雙相落后的惡性循環(huán)狀態(tài)。
1、不公平的教育體制與低層次的文化素養導致農村大面積的知識貧困。
2、個(gè)人能力的有限性與特殊亞文化的侵染性導致農村弱勢群體的精神貧困。
3、信用控制體系的缺失與社會(huì )地位分配規則的改變導致農村領(lǐng)域的信用貧困。
二、社會(huì )主義新農村建設的金融深化對策
1、健全完善農村金融服務(wù)體系，形成金融支農合力，減少供給型金融抑制。一是重新界定農發(fā)行的職能，切實(shí)承擔起政策性金融職能，使農發(fā)行逐步建成支持農業(yè)開(kāi)發(fā)、農村基礎設施建設、農業(yè)結構調整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力量。二是調整商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略，滿(mǎn)足農村金融市場(chǎng)多方面需要。要注意發(fā)揮基層行靠近農村、貼近農民的優(yōu)勢，適當下放貸款審批權限，做到責、權、利相結合，充分調動(dòng)基層行市場(chǎng)開(kāi)拓的積極性。三是深化農村信用社改革，發(fā)揮其在新農村建設中的重要作用。促進(jìn)農村信用社法人治理結構的完善和經(jīng)營(yíng)機制的轉換，支持農村信用社做大做強，增強支農服務(wù)功能。農村信用社要發(fā)揮地處農村、與農民聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，在防范風(fēng)險條件下，簡(jiǎn)化貸款手續，加強對“三農”的信貸支持，實(shí)現農村經(jīng)濟發(fā)展和農村信用社發(fā)展的良性互動(dòng)。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發(fā)揮郵政儲蓄機構網(wǎng)點(diǎn)多、深入農村的優(yōu)勢，按照商業(yè)原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增強其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務(wù)等功能，增強其對新農村建設的資金投入。五是規范民間融資行為。在防范風(fēng)險的前提下，積極培育和發(fā)展小額貸款組織，引導和鼓勵社會(huì )資本進(jìn)入農村金融市場(chǎng)，實(shí)行激勵政策，鼓勵開(kāi)辦小額農貸業(yè)務(wù)，增加對農村金融市場(chǎng)的'服務(wù)供給，滿(mǎn)足新農村建設多層次金融服務(wù)需求。六是推進(jìn)農業(yè)保險進(jìn)程。農業(yè)保險制度由于與世貿組織農業(yè)“綠箱政策”的理念相符而成為市場(chǎng)經(jīng)濟國家扶持本國農業(yè)發(fā)展的通行做法，我國也應通過(guò)立法明確農業(yè)保險的地位以及政府在開(kāi)展農業(yè)保險方面所應發(fā)揮的職能和作用。政府對農業(yè)保險實(shí)行低費率和高補貼政策。建立農業(yè)再保險機制以避免農業(yè)巨災風(fēng)險對農民和農業(yè)的影響。
2、增加制度供給渠道，建立政府支農正向激勵機制，減少需求型金融抑制。一是優(yōu)化土地資源配置，增加土地制度供給渠道。土地承包的長(cháng)期穩定，有利于農戶(hù)的生產(chǎn)性投資增長(cháng)，應該賦予農戶(hù)長(cháng)期的、完整的、獨立的土地承包權，這種承包權包括流轉、繼承、抵押、入股等合理的處置權，這樣也有利于土地的適度規模經(jīng)營(yíng)。二是推進(jìn)農村市場(chǎng)化建設，增加收入制度供給渠道。加大農村產(chǎn)業(yè)結構調整，促進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)化，發(fā)展農村二、三產(chǎn)業(yè)，有利于擴大就業(yè)，增加收入。農民收入增加了，消費增加了，投資也必然增加，自有資產(chǎn)也隨之增加。自有資產(chǎn)的多元化必然促進(jìn)農村金融市場(chǎng)的發(fā)展，也會(huì )解決農戶(hù)貸款缺少抵押的問(wèn)題。三是建立健全農村社保體制，增加保障制度供給渠道。社會(huì )保障機制的缺乏已經(jīng)成為制約農村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，有了社會(huì )保障機制，一方面通過(guò)構建農產(chǎn)品期貨交易、農產(chǎn)品收購制度等方式消減農業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險，可以減少農戶(hù)非生產(chǎn)性借貸，從而提高生產(chǎn)性借貸資金的使用效益；另一方面，通過(guò)完善農村的醫療、養老、就業(yè)培訓、子女教育等方面的制度安排，提高農戶(hù)抵御風(fēng)險的能力，激勵農戶(hù)進(jìn)入市場(chǎng)并進(jìn)行投資。四是加大對金融業(yè)服務(wù)新農村建設風(fēng)險補償力度，增加補償制度供給渠道。對用于支持農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性的小額貸款，按照其成本和利率上浮的適當比例給予相應的財政補貼，而不是由農村信用社上浮利率，向農民轉嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負擔的專(zhuān)項支出為主體，按農村信用社存款量一定比例提取的資金為輔助的特別基金，對“三農”貸款實(shí)行政策性補貼。政府每年直接用于投資農業(yè)的專(zhuān)項資金，轉變成對農業(yè)投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農業(yè)貸款貼息和補償金融機構支農貸款的風(fēng)險損失，調動(dòng)農戶(hù)和金融機構雙向貸款的積極性。
3、創(chuàng )新農村教育模式，提高農村弱勢群體綜合素質(zhì)，減少生態(tài)型金融抑制，脫貧必須先脫盲。教育對于改變農村弱勢群體及其后代的貧困處境，其作用是帶有根本性的。要提高農村弱勢群體及其后代的綜合素質(zhì)，必須創(chuàng )建和實(shí)施普教與職教并存的“雙軌”教育模式，即全面實(shí)施基礎教育，將掃盲教育作為基礎教育的重點(diǎn)，通過(guò)教育與激勵的方式，引導農村弱勢群體成員學(xué)習、掌握基礎文化知識，以減少知識貧困、精神貧困，并進(jìn)一步達到減少信用貧困的目的；通過(guò)實(shí)施職業(yè)技術(shù)技能教育與培訓，使廣大有勞動(dòng)能力的農村弱勢群體成員學(xué)到一技之長(cháng)，在社會(huì )上能自謀職業(yè)，自我生存與發(fā)展。
金融調研報告9
為了深入了解國際金融危機對企業(yè)特別是非公企業(yè)女職工生產(chǎn)生活的影響，更好地維護女職工的合法權益和特殊利益，根據上級工會(huì )女職委的有關(guān)部署，xx縣工會(huì )女職委于xx年5月下旬在全縣選取了10家有代表性行業(yè)、女職工分布相對集中的企業(yè)，通過(guò)發(fā)放調查問(wèn)卷和現場(chǎng)座談相結合的方式對國際金融危機影響下企業(yè)特別是非公企業(yè)面臨新情況新問(wèn)題開(kāi)展調研。通過(guò)調研，進(jìn)一步了解和掌握金融危機背景下企業(yè)女職工的生產(chǎn)生活狀況，對當前企業(yè)發(fā)展和女職工工作存在的問(wèn)題進(jìn)行了深入的分析，并提出了相關(guān)對策和建議，對今后全縣工會(huì )女職工工作發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。
國際金融危機導致出口需求不斷縮小、原材料價(jià)格和運輸市場(chǎng)需求下降、房地產(chǎn)和汽車(chē)市場(chǎng)低迷、投資信心不足、消費熱點(diǎn)降溫，對我國經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大沖擊。受此影響，xx年底xx80％的企業(yè)受到嚴重影響，10％的企業(yè)處于困境，10％的企業(yè)影響不大。全縣445家規模企業(yè)中49家出現虧損，虧損額6231萬(wàn)元，比同期增虧8.2％，不少企業(yè)處于停工狀況，以出口為主的勞動(dòng)密集型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)尤其困難。目前，國際金融危機還在蔓延、仍未見(jiàn)底。中國已連續5個(gè)月出進(jìn)口出現負增長(cháng)。20xx2月份出口3158萬(wàn)美元，同比下降26.2%；3月份出口12094萬(wàn)美元，同比下降21.4%。1—3月xx累計規模工業(yè)產(chǎn)值388100萬(wàn)元，同比增加1.1%（其中機械儀表增24.7%、紡織增10.2%、塑料制品增5.3%、紙制品業(yè)降8.2%、印刷業(yè)降4.8%）。目前占我縣主產(chǎn)業(yè)的紡織、塑料制品生產(chǎn)環(huán)境開(kāi)始轉暖，印刷和鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)環(huán)境仍在惡化中。
本次調研所選取的10家企業(yè)中，包括紡織企業(yè)2家，電子企業(yè)2家，商業(yè)服務(wù)企業(yè)1家，其他企業(yè)5家，發(fā)放企業(yè)調查問(wèn)卷10份，收回10份，回收率100％。被調查企業(yè)中，由于原材料價(jià)格波動(dòng)，受金融危機影響較大的企業(yè)主要分布在塑編、印刷、鋼鐵等行業(yè)，電子、儀表、商業(yè)服務(wù)類(lèi)企業(yè)受影響較小，甚至不受影響。所有企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況普遍良好，幾乎未出現裁員、減薪的情況。企業(yè)工會(huì )女職工組織健全，女職工活動(dòng)正常。全部簽訂了勞動(dòng)合同和女職工專(zhuān)項集體合同（含附件和專(zhuān)章）并能基本履行。落實(shí)女職工社會(huì )保險待遇，其中為女職工繳納“五險”的有8家。遵守女職工“四期”保護有關(guān)規定，未發(fā)現侵犯女職工合法權益現象。發(fā)放女職工調查問(wèn)卷240份，收回229份，回收率96%；被調查女職工分別來(lái)自塑編、印刷、儀表、電子、鋼鐵、商業(yè)等不同行業(yè)，覆蓋一線(xiàn)生產(chǎn)、技術(shù)、行政管理等不同工種。年齡普遍在16—30歲之間，文化程度大都在高中、大專(zhuān)及以上，共217人，占96%；基本與企業(yè)簽訂了勞動(dòng)合同和集體合同，其中1年以?xún)群?至3年的共214人，占94%。金融危機對女職工的工作穩定性和收入影響不大，96%的女職工通過(guò)參加各類(lèi)培訓，提高能力應對危機，并對戰勝危機充滿(mǎn)信心。
一、國際金融危機對我縣非公企業(yè)和女職工的影響
對我縣非公有制企業(yè)的影響主要表現在：
一是流動(dòng)資金短缺。受全球金融危機影響，由于原材料價(jià)格波動(dòng)大，導致產(chǎn)品價(jià)格下跌明顯，市場(chǎng)需求持續回落，資金回流壓力增大。能源供應緊張，工人工資增加使企業(yè)生產(chǎn)成本過(guò)高，大批企業(yè)流動(dòng)資金嚴重短缺，加上很多供貨企業(yè)停產(chǎn)、破產(chǎn)，難以維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本需要。特別是一些中小企業(yè)處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險能力弱，企業(yè)舉步維艱、生產(chǎn)困難。
二是市場(chǎng)萎縮低迷。受金融危機的影響，用貨企業(yè)限產(chǎn)、停產(chǎn)甚至破產(chǎn)，造成市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品無(wú)法銷(xiāo)售。同時(shí)，不少加工類(lèi)企業(yè)工藝簡(jiǎn)單、缺乏競爭力，市場(chǎng)占有額低，銷(xiāo)售途徑狹窄，無(wú)法在短時(shí)間內拓展國內、國際市場(chǎng)，難以在當前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。
三是企業(yè)基礎管理缺失和弱化。不少企業(yè)實(shí)行家族式管理，管理體制比較混亂，人員比較復雜，不具備現代化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，不能推行流程優(yōu)化、效率明顯、節約成本的精細化管理。
企業(yè)用工需求發(fā)生變化，職工維權方面面臨新的挑戰。金融危機爆發(fā)前，xx企業(yè)用工總體上崗位多，相對求職應聘者少，求職者的選擇性較大。但從xx年10月份開(kāi)始，由于訂單減少，企業(yè)招工意向減弱，部分受金融危機影響較大的企業(yè)，采取主動(dòng)的經(jīng)濟性裁員。部分企業(yè)暫停擴大生產(chǎn)規模，對自然流失的職工也沒(méi)有重新招工的計劃，社會(huì )對勞動(dòng)力需求大大降低，職工面臨就業(yè)難問(wèn)題。企業(yè)生產(chǎn)訂單的大幅度減少，用工需求也相對減少，規模性裁員和職工待崗歇業(yè)現象逐步增多，使部分職工薪酬有所下降。欠薪、斷保甚至欠薪逃匿問(wèn)題頻繁出現，勞動(dòng)爭議和舉報投訴案件數量有所上升。女職工作為生產(chǎn)生活中相對弱勢群體，多數因為知識水平低、技能單一，成為了裁員減負的首選。部分女職工甚至選擇用懷孕等手段避免單位裁員，維護自己的權益。
二、企業(yè)和女職工組織應對金融危機的措施和效果
金融危機對于xx企業(yè)的發(fā)展既有挑戰，更有機遇。
針對金融危機的蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實(shí)行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，國家也出臺了一系列擴大內需的政策和穩定經(jīng)濟的措施，許多企業(yè)也在積極采取措施，應對危機。
�。ㄒ唬╅_(kāi)展節能減排行動(dòng)。企業(yè)要在危機中生存，要加強企業(yè)管理，提升管理模式，成本、競爭力必須優(yōu)于對手，而降低成本、開(kāi)源節流、增收減支是應對金融危機的保障。目前，許多企業(yè)實(shí)行財務(wù)從緊政策，提高原材料利用效率，削減不必要開(kāi)支。建立更加嚴格的管理制度，在采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節，杜絕跑冒滴漏等浪費現象。同時(shí)，縮短物流鏈，降低物流環(huán)節費用，確保資金周轉順暢。浙江熊貓乳品公司面對困難，開(kāi)展全員節約活動(dòng)。瑞田公司工會(huì )聯(lián)合黨支部與公司高層領(lǐng)導協(xié)商后，實(shí)行“不裁員、不減薪”的`工作方針。同時(shí)，發(fā)動(dòng)“愛(ài)企業(yè)、樹(shù)新風(fēng)、促發(fā)展、度時(shí)艱”活動(dòng)，積極組織職工廣泛開(kāi)展勞動(dòng)競賽、崗位練兵、節能降耗、技術(shù)創(chuàng )新。發(fā)動(dòng)職工為企業(yè)出金點(diǎn)子，為公司獻計獻策活動(dòng)，充分發(fā)揮群策群力作用。
�。ǘ┳テ髽I(yè)基礎建設。
一方面抓住國家擴大內需的有利時(shí)機，積極推進(jìn)精益生產(chǎn)，集中精力追繳貨款，加大應收賬款的周轉率，盡量降低庫存，全面清理外債，回籠資金，為下一步發(fā)展提供資金保障。盛宇集團去年10月份通過(guò)促銷(xiāo)，回籠資金xx萬(wàn)元。另一方面通過(guò)改造擴建廠(chǎng)房、訂購原材料、更新設備、研發(fā)新產(chǎn)品，迎接國家建設帶來(lái)的發(fā)展機遇。新雅公司積極拓寬投資渠道，及時(shí)更新設備，提高企業(yè)競爭能力。富康公司對印刷各環(huán)節進(jìn)行精細化管理，穩定職工隊伍。xx年實(shí)現銷(xiāo)售收入12013萬(wàn)元，較上年增長(cháng)25%，員工工資和各項福利待遇有增無(wú)減。
�。ㄈ┘訌娍萍紕�(chuàng )新。
印刷、塑編、紡織、陶瓷、印染、再生加工纖維、食品加工等傳統產(chǎn)業(yè)一度是xx工業(yè)的重要依賴(lài)，他們的通病是技術(shù)含量低、勞動(dòng)力密集、產(chǎn)品附加值不高。在金融危機中，這些企業(yè)生存和發(fā)展能力不足的問(wèn)題就暴露出來(lái)。在當前背景下，許多企業(yè)紛紛尋求新的產(chǎn)業(yè)定位，壓縮甚至放棄原先高能耗、低附加值的行業(yè)進(jìn)軍到新的領(lǐng)域，確立更高的目標謀求更好更快地發(fā)展。利用當前產(chǎn)量下降、工人空閑的有利時(shí)機，吸引人才和技術(shù)，加強對員工的評估和考核，加大對員工的技能培訓和企業(yè)文化建設力度，提升能力，厚積而薄發(fā)。同時(shí)積極組織技術(shù)人員進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，增強市場(chǎng)競爭力。在國內塑編行業(yè)產(chǎn)值數一數二的浙江華正公司與浙大、浙工大聯(lián)合投資兩億元開(kāi)發(fā)綠色、清潔能源大功率離子電子電池及其系列電動(dòng)車(chē)高新技術(shù)項目后，很快擺脫了原先的困境。同樣經(jīng)過(guò)主業(yè)“改良”的“天信儀表”、“xx儀表”在金融危機的“洗牌”中異軍突起。
金融危機爆發(fā)以來(lái)，全縣各級女職工組織認真貫徹省市總和縣委應對國際金融危機的政策措施，積極開(kāi)展“同心克難關(guān)，和諧促發(fā)展”主題活動(dòng)，適時(shí)有效的采取了多種靈活有效的方法措施，通過(guò)加強女職工組織建設、開(kāi)展女職工職業(yè)技能培訓、簽訂女職工專(zhuān)項集體合同，動(dòng)員女職工參與民主管理等形式，在抵御金融危機中發(fā)揮了女職工組織應有的積極作用。截至xx年底，全縣15人以上非公企業(yè)應建工會(huì )女職委511家，已建439家，組建率為85.9%。簽訂集體合同596家，簽訂率90%；規模以上建會(huì )企業(yè)260家，簽訂工資協(xié)商253家，簽訂率86%。30家企業(yè)簽訂女職工專(zhuān)項集體合同，并能認真履行。xx儀表廠(chǎng)工會(huì )實(shí)現全員“五險”參保，為職工繳納住房公積金，提供購車(chē)、購房三年無(wú)息貸款，作為省創(chuàng )建和諧勞動(dòng)關(guān)系先進(jìn)企業(yè)參加省總工會(huì )“共同約定”簽約儀式。曙光集團公司工會(huì )積極協(xié)助企業(yè)開(kāi)展工藝技術(shù)、安全消防、道德規范等職工職業(yè)技能培訓和勞動(dòng)競賽，引導女職工樹(shù)立信心，不斷提高女職工隊伍的思想道德素質(zhì)和科學(xué)文化素質(zhì)。百一超市、天信儀表、星炬公司等工會(huì )女職委積極落實(shí)女職工權益保護各項規定，組織“三八”節女職工旅游，加強職工文化建設，不斷增強企業(yè)和工會(huì )凝聚力。
三、工會(huì )女職工組織應對國際金融危機的對策及建議
為了化解金融危機下企業(yè)與職工之間的矛盾，維護企業(yè)職工特別是女職工的合法權益，保持職工隊伍和社會(huì )的和諧穩定，促使職工和企業(yè)同舟共濟，共同應對經(jīng)濟“寒冬”。特建議如下；
�。ㄒ唬┯嘘P(guān)部門(mén)加大扶持力度，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
積極落實(shí)國家有關(guān)政策，加大對企業(yè)特別是中小企業(yè)的資金和政策扶持力度。建立健全企業(yè)項目審批辦證、項目建設推進(jìn)及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難題的受理、解決、反饋工作機制。優(yōu)先保證在我縣工業(yè)經(jīng)濟中占比重大、帶動(dòng)作用強的重點(diǎn)企業(yè)和項目，搭建銀行和企業(yè)間的平臺，解決企業(yè)流動(dòng)資金方面的困難。建議各部門(mén)及時(shí)協(xié)調，簡(jiǎn)化辦事程序，提高服務(wù)能力和工作效率，設法支持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，為企業(yè)順利度過(guò)經(jīng)濟危機做好服務(wù)。
�。ǘ┘訌娦麄鹘逃�，引導職工與企業(yè)共渡時(shí)艱。
利用工會(huì )網(wǎng)站、宣傳欄、內部刊物等媒介對職工加強宣傳，向職工解釋金融危機爆發(fā)的來(lái)龍去脈以及各級黨委政府為應對危機所采取的重要舉措。同時(shí)通過(guò)座談會(huì )、懇談會(huì )或者談心的方式了解職工心理動(dòng)態(tài)，有效緩解和消除金融危機給職工造成的心理影響，提高職工對政府和企業(yè)應對金融危機的信心，引導職與企業(yè)共渡時(shí)艱。圍繞企業(yè)需要，積極開(kāi)展職工勞動(dòng)競賽、節能減排、提合理化建議和職業(yè)資格培訓、專(zhuān)項技能培訓和崗位技能培訓，在提高職工業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)，幫助企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新，提高生產(chǎn)效能。
�。ㄈ╅_(kāi)展共同約定行動(dòng)，堅持主動(dòng)依法科學(xué)維權。
一是加大新《勞動(dòng)合同法》的宣傳力度，發(fā)揮好勞動(dòng)三方協(xié)商機制中工會(huì )的重要作用，積極協(xié)助黨政相關(guān)部門(mén)妥善調處勞資糾紛，進(jìn)一步加強勞動(dòng)關(guān)系預警機制建設，關(guān)注受經(jīng)金融危機影響較大的地區和行業(yè)的企業(yè)停產(chǎn)、關(guān)閉、歇業(yè)、轉移情況，職工生活面臨的突出困難狀況以及職工的思想動(dòng)態(tài)和反映等。
二是推進(jìn)女職工權益保護專(zhuān)項集體合同簽訂工作，加大在非公企業(yè)推行女職工專(zhuān)項集體合同工作的力度，不斷提高簽約率和覆蓋面，保證履約率，要防止對女職工性別歧視，就業(yè)歧視和升職歧視，切實(shí)保障女職工的特殊利益。同時(shí)保障婦女享有社會(huì )保險、社會(huì )救助、社會(huì )福利和衛生保健等權益。
三是開(kāi)展“共同約定行動(dòng)”。各級工會(huì )女職工組織要繼續在全縣開(kāi)展“同心克難關(guān)，和諧促發(fā)展”主題活動(dòng)，積極推動(dòng)開(kāi)展“共同約定行動(dòng)”，督促企業(yè)履行社會(huì )責任，盡可能不裁員、少裁員，不減薪、少減薪，即使裁員、減薪也要依規進(jìn)行，穩定女職工就業(yè)崗位，維護女職工權益。
�。ㄋ模┘訌娮陨斫ㄔO，提升工會(huì )女職工工作水平。
面對金融危機影響下新情況新問(wèn)題，各級女職工組織要加強自身建設，抓好非公有制企業(yè)的女職工組織建設和作用發(fā)揮，努力建設充滿(mǎn)生機活力的女職工組織和高素質(zhì)的女職工工作干部隊伍。要積極探索女職工工作的特點(diǎn)和規律，不斷增強女職工組織的吸引力和凝聚力。結合深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)，加強理論和業(yè)務(wù)學(xué)習，轉變工作作風(fēng)，多深入基層，及時(shí)了解和掌握國際金融危機對女職工生產(chǎn)生活的影響，研究解決女職工工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，不斷探索總結新形勢下女職工工作的特點(diǎn)和規律，切實(shí)提高服務(wù)科學(xué)發(fā)展、服務(wù)女職工的能力和水平。
金融調研報告10
較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入20xx年以來(lái)上海金融市場(chǎng)運行呈現出的主要特征�！皩捸泿�、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲蓄資金無(wú)法有效轉化為投資，導致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場(chǎng)改革和創(chuàng )新步伐，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩健發(fā)展。
一、金融市場(chǎng)運行態(tài)勢分析
貨幣市場(chǎng)：
銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)
上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計成交萬(wàn)億元，日均成交億元，同比分別增長(cháng)和。
由于市場(chǎng)資金保持持續寬松，市場(chǎng)利率價(jià)格區間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購和買(mǎi)斷式回購的月加權平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準備金利率下調以后，商業(yè)銀行的超額存款準備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準備金率為，比上年同期低個(gè)百分點(diǎn)，月末則降到。公開(kāi)市場(chǎng)操作力度顯著(zhù)增強，但是貨幣回籠量?jì)H相當于外匯占款量。雖然上半年央行票據的發(fā)行節奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據期，共計回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購，共計回籠資金億元；春節前進(jìn)行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開(kāi)市場(chǎng)操作累計凈回收億元基礎貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對于上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開(kāi)市場(chǎng)操作較好地對沖了外匯占款的資金投放量。
票據市場(chǎng)：
上半年，一方面由于市場(chǎng)資金寬松，票據市場(chǎng)利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險控制審慎，貸款增長(cháng)放緩，商業(yè)銀行買(mǎi)票并持票到期以彌補信貸規模下降的意愿不斷增強。上半年，上海票據市場(chǎng)承兌、貼現及買(mǎi)斷式轉貼現業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現及買(mǎi)斷式轉貼現累計發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。
資本市場(chǎng)
股票市場(chǎng)：
上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計募集資金億元，同比僅增長(cháng)。月份股權分置改革啟動(dòng)后，新股發(fā)行和再融資均暫停。
滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數振蕩走低，股價(jià)整體下調。上證指數年初以開(kāi)盤(pán)，月末以收盤(pán)，比年初下降，振幅達。債券市場(chǎng)：
在加息預期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下，滬市國債指數始終處在連續上升通道中，并屢創(chuàng )近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情，債券綜合指數處于持續上升趨勢，至六月末已升至點(diǎn)，創(chuàng )歷史新高，與年初點(diǎn)相比，上升點(diǎn)，增幅達。
外匯幣場(chǎng)：
上半年，我國貿易順差達到。億美元，超過(guò)去年全年的順差總額，加上人民幣升值預期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍，成交量大幅增加，市場(chǎng)供大于求差額擴大。上半年，銀行間外匯市場(chǎng)累計成交折合億美元，日均成交量?jì)|美元，同比分別大幅增長(cháng)和。四黃金市場(chǎng)：
上半年，上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍，價(jià)格表現為箱體振蕩走勢。上海黃金市場(chǎng)累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長(cháng)。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長(cháng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jì)糍u(mài)出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過(guò)了實(shí)物交易需求。
期貨市場(chǎng)：
上半年，因主要期貨價(jià)格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬(wàn)手，成交金額萬(wàn)億元，同比分別大幅下降和，分別占全國期貨市場(chǎng)的和。
二、金融市場(chǎng)運行中存在的問(wèn)題
一宏觀(guān)調控較為明顯地影響著(zhù)金融市場(chǎng)運行
金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕，交易量持續放大。進(jìn)入××年以來(lái)，宏觀(guān)調控效果開(kāi)始逐步顯現，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對貸款風(fēng)險的考慮和資本充足率考核的約束，出現廠(chǎng)一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運作的主要渠道。同時(shí)，超額準備金利率的下調，使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問(wèn)題更為顯性化。
關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預期，直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(cháng)和順差規模的持續擴大。一方面，銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來(lái)的貨幣投放規模持續擴大，導致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著(zhù)放大，成交十分活躍。
上半年房地產(chǎn)：調控力度加大，房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開(kāi)始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。
由于宏觀(guān)調
控帶來(lái)的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著(zhù)放大，商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍，交割比明顯下降。
金融市場(chǎng)價(jià)格走勢反映了宏觀(guān)調控下經(jīng)濟走勢的不確定性
首先，宏觀(guān)調控所帶來(lái)的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場(chǎng)的慣性走勢，黃金價(jià)格已經(jīng)不僅僅簡(jiǎn)單地與美元走勢逆向而動(dòng)，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場(chǎng)表現出較為平穩的運行態(tài)勢；二是期貨市場(chǎng)既表現出了與國際市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的走勢特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價(jià)格持續走強，也反映了投資主體為應對宏觀(guān)調控而積極儲備的強烈需求，此外人民幣沒(méi)有升值，也是期貨市場(chǎng)不斷維持強勢的重要原因之一；三是宏觀(guān)調控可能對上市公司的業(yè)績(jì)帶來(lái)不確定性影響，這也是在股權分置改革推進(jìn)中，制約股票市場(chǎng)走強的一個(gè)重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場(chǎng)對短期內不會(huì )加息的預期，在一定程度上支持了上半年債券市場(chǎng)的持續走強。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現象
受制于目前的投融資體制現狀和宏觀(guān)調控政策，亡半年金融市場(chǎng)表現出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來(lái)了壓力，助漲了市場(chǎng)投機行為，也對經(jīng)濟金融運行產(chǎn)生了一定程度的影響。
對金融市場(chǎng)的影響
一是導致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險累積。面對金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機構采取了一定的變通模式進(jìn)行應對。一種是金融機構通過(guò)質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉存入銀行，進(jìn)行銀行利潤回吐式的簡(jiǎn)單套利操作；另一種是金融機構通過(guò)質(zhì)押式回購以較低的利率融到資金后，再買(mǎi)入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高，市場(chǎng)系統性風(fēng)險加大。
不斷放大的杠桿效應、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(cháng)的套做券種期限，使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險正在一步步積聚。無(wú)風(fēng)險套利本身是對價(jià)格的一種修正，但由于我國銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結構、產(chǎn)品結構等方面還處于初級發(fā)展階段，市場(chǎng)本身并不具有平衡修復機制，套利的結果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應結構發(fā)生變化，市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險。
二是不利于創(chuàng )新產(chǎn)品推出和市場(chǎng)發(fā)展。日前，銀行間市場(chǎng)基本上形同于一個(gè)單邊市場(chǎng)，買(mǎi)方力量空前強大，賣(mài)方惜售心態(tài)嚴重，這種情況非常不利于各種創(chuàng )新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場(chǎng)的存在，銀行間債券市場(chǎng)在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對于新近推出的債券遠期交易而言，賣(mài)券方承受著(zhù)相當大的實(shí)物交割壓力；交投十分不活躍；同時(shí)，單邊市場(chǎng)的存在還導致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機構普遍惜售，二級市場(chǎng)交易清淡；此外，市場(chǎng)收益率的.下降也導致銀行間市場(chǎng)對投資者的吸引力減弱，不利于市場(chǎng)主體的培育。對實(shí)體經(jīng)濟的影響
一是信貸資源的“擠出效應”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長(cháng)性較好的企業(yè)的信貸規模首先被擠出，影響這類(lèi)企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項目轉而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會(huì )增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展；三是“順周期”效應將縮短經(jīng)濟景氣周期，我國商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟周期的偏好，缺乏對長(cháng)期風(fēng)險收益的理性權衡，—旦經(jīng)濟增長(cháng)回落，即以減少信貸投入規避風(fēng)險，而正常項目的投資規�？s減甚至取消，將會(huì )使宏觀(guān)經(jīng)濟運行的景氣周期縮短。
對金融機構的影響
“寬貨幣、緊信貸”對于商業(yè)銀行的影響最為嚴重。一方面，銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理帶來(lái)了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標的年期央行票據的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠遠低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。
對于保險公司而言，債券市場(chǎng)是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險公司底線(xiàn)，保險公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負債匹配的中長(cháng)期債券，這已經(jīng)成為保險公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。
債券價(jià)格的上漲意味著(zhù)風(fēng)險的積聚，這對于其他金融機構而言，參與貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易，就等于繼續助長(cháng)“寬貨幣”條件下的市場(chǎng)投機行為，需要面對更高的風(fēng)險。對貨幣政策傳導的影響
利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國貨幣政策傳導的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率，與宏觀(guān)經(jīng)濟的基本面嚴重脫節，作為貨幣政策重要中介目標之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會(huì )最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格，不能帶來(lái)公司價(jià)值的提高，更無(wú)法給公司帶來(lái)財富效應，資產(chǎn)價(jià)格傳導渠道也無(wú)法形成。
三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設
加大金融市場(chǎng)改革和創(chuàng )新力度
一是要引入有市場(chǎng)需求的金融工具。金融市場(chǎng)創(chuàng )新最重要的是工具創(chuàng )新，目前銀行間市場(chǎng)資金的過(guò)度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場(chǎng)品種，形成有效的債券市場(chǎng)收益率曲線(xiàn)。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內美元債券等金融產(chǎn)品的推出；
在繼續發(fā)展短期融資券的同時(shí)，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì )提高風(fēng)險管理的能力。
二是要完善金融市場(chǎng)機制。要促進(jìn)以政府信用為主導的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導的市場(chǎng)過(guò)渡，并完善信用評級機制，給市場(chǎng)傳達正確信息；推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉變，完善市場(chǎng)利率期限結構，盡快形成合理的收益率曲線(xiàn)；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀商和金融機構為主體，眾多非金融機構投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運行架構；引入債券預發(fā)行機制、國債發(fā)行余額管理機制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。
二完善市場(chǎng)風(fēng)險監測和管理機制
一是要在適時(shí)推出衍生交易品種，為市場(chǎng)提供更多避險工具的同時(shí)，加強研究和分析提高此類(lèi)衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現和風(fēng)險避險功能，平抑單邊非理性投機，防范債券市場(chǎng)的系統性風(fēng)險。
二是要加強市場(chǎng)風(fēng)險的監測與管理機制建設。針對當前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機行為，要通過(guò)盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險預警指標體系，采取必要的窗口指導措施，引導金融機構的市場(chǎng)風(fēng)險預期，抑制過(guò)度炒作現象。對于債券回購業(yè)務(wù)量過(guò)大，持續進(jìn)行滾動(dòng)操作，風(fēng)險程度明顯超過(guò)其承受能力的金融機構，要進(jìn)行重點(diǎn)監控并有針對性地采取提高結算備付金比例、強制減倉等風(fēng)險控制措施。要督促和引導金融機構在債券投資中提高風(fēng)險測量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構；鼓勵金融機構提前按照市場(chǎng)風(fēng)險監管要求，將債券賬戶(hù)細分為投資類(lèi)、中間類(lèi)和交易類(lèi)賬戶(hù)，并充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。
統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展規劃
“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現在銀行間市場(chǎng)，其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規劃，形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰略。目前，金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門(mén)，人民銀行負責銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級債、短期融資券的發(fā)行和流通，財政部負責國債的發(fā)行，發(fā)改委負責企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監會(huì )負責交易所市場(chǎng)債券如可轉債等的發(fā)行和流通。不僅現有的監管體制復雜，而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監管歸屬也尚未完全明確，市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴重掣肘。
今后，不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密，市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強。因此，統一協(xié)調金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規劃，將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫頭、腳痛醫腳”的短期價(jià)值取向，更有利于各個(gè)監管部門(mén)形成合力，加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展委員會(huì )，統一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(cháng)期規劃，推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。
金融調研報告11
艱難運行 逆境中求生存
20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內受影響最大的實(shí)體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現強勢的中國紡織服裝出現了較為明顯的衰退現象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來(lái)最低點(diǎn)。一方面主要進(jìn)口國市場(chǎng)需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶(hù)將定單轉向價(jià)格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰。為了解我市毛織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類(lèi)企業(yè)相對集中的宜章、桂陽(yáng)、嘉禾、臨武等縣進(jìn)行了調研，并形成專(zhuān)題調研材料上報。
一、__市毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)基本情況
我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著(zhù)近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉移而逐漸發(fā)展起來(lái)的。據不完全統計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬(wàn)人，年產(chǎn)值超過(guò)3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽(yáng)、北湖區、蘇仙區、資興等地也零星存在。規模較大的紡織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽(yáng)順發(fā)內衣、蘇仙區嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進(jìn)出口額達到3000多萬(wàn)美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營(yíng)進(jìn)出口、自主經(jīng)營(yíng)，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿易重點(diǎn)企業(yè)之一，20__年加工貿易進(jìn)出口總額達到2200萬(wàn)美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉創(chuàng )辦的小廠(chǎng)，或以?xún)荣Y企業(yè)注冊，或以個(gè)體營(yíng)業(yè)執照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進(jìn)行后整加工才銷(xiāo)往國際市場(chǎng)，這類(lèi)企業(yè)大多規模小、檔次低，不能自營(yíng)出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷(xiāo)為主，內銷(xiāo)為輔，其出口市場(chǎng)80%在歐美國家。
二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響
如果說(shuō)20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動(dòng)力成本上升所至，那么隨著(zhù)金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場(chǎng)需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜�。�
一是小型毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)無(wú)法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠(chǎng)對沿海服裝企業(yè)依賴(lài)性強、客戶(hù)單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內地小廠(chǎng)也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠(chǎng)，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉，近700多人失業(yè)。
二是規模較大的加工貿易企業(yè)雖在運轉，但是訂單數量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂(lè )觀(guān)。如我市俊豐印染、順發(fā)內衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開(kāi)始，訂單數量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。
三是有競爭實(shí)力的`企業(yè)，通過(guò)結構調整，市場(chǎng)占有額不減反增。臨武有君婚紗時(shí)裝有限公司在10月份企業(yè)出現利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節約開(kāi)支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數量激增、生產(chǎn)線(xiàn)滿(mǎn)負荷運轉。
據我們調查發(fā)現，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：
�、�?lài)庑枨蟪掷m減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；
�、谇房钪芷谘娱L(cháng)、工繳費難以及時(shí)到位，上游企業(yè)跑單時(shí)有發(fā)生；
�、塾捎趤�(lái)料加工型企業(yè)實(shí)力不強，融資難度大，企業(yè)轉型，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著(zhù)現實(shí)困難；
�、堋叭蕛蓛r(jià)”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力價(jià)格）頻繁變動(dòng)，增加了企業(yè)出口成本和不可預見(jiàn)性，不確定因素也影響了對外報價(jià)，不敢承接長(cháng)單、大單。
三、對策及建議
我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實(shí)力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時(shí)由于其產(chǎn)品外向度較高，未來(lái)幾年可能將成為我市外貿出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動(dòng)用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調整加工貿易政策、減稅、降息等調控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無(wú)疑是一個(gè)發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續發(fā)展，保證企業(yè)的生存�，F從企業(yè)、國家、當地政府層面淺談幾點(diǎn)對策及建議。
（一）企業(yè)層面。
堅定信心，積極采取措施應對危機：
�、僦鲃�(dòng)追蹤相關(guān)信息，增加對國內外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預測性。及時(shí)了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進(jìn)行對接。
�、谔岣邞媒鹑诋a(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規避匯率、風(fēng)險和出口估算風(fēng)險。
�、垡幏督灰讞l件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開(kāi)具的信用狀況以及進(jìn)口商預付款等降低交易風(fēng)險。
�、軐�(shí)施市場(chǎng)多元化戰略，積極開(kāi)拓新興市場(chǎng)。鞏固和發(fā)展傳統調撥的同時(shí)，積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場(chǎng)。同時(shí)，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內需的政策，積極拓展國內市場(chǎng)。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價(jià)格取勝，適時(shí)進(jìn)口一些先進(jìn)技術(shù)和設備，促進(jìn)結構調整和技術(shù)進(jìn)步。
�、迯娀瘍炔客跐撛鲂�，努力開(kāi)源節流，節能減耗，降低成本。
（二）國家層面。
繼續給予扶持，保持政策穩定性：
�、倮^續加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。
�、诒３终叻�定性，進(jìn)一步放松貸款的投放政策。
�、鄢雠_對加工貿易企業(yè)出口轉內銷(xiāo)的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內銷(xiāo)申報程序。
�、�?chē)以陬A期、短期內根據國內外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。
（三）當地政府層面。
加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：
�、偌涌焱晟浦С终�，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng )新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿易企業(yè)放貸。適當減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負。
�、谕ㄟ^(guò)政策引導，合理調濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉移到形勢較好的企業(yè)中去。
�、壅嚓P(guān)部門(mén)及協(xié)會(huì )組織要密切關(guān)注國際國內經(jīng)濟動(dòng)態(tài)，加強調研，及時(shí)掌握國家政策調整，為企業(yè)提供國際咨詢(xún)公司以及政府行業(yè)調查研究，政策資興等將市場(chǎng)風(fēng)險對行業(yè)沖擊降到最低。
�、艽罅Τ薪赢a(chǎn)業(yè)轉移，壯大加工貿易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉移是必然趨勢，我們仍然要將招商引資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿易的切入點(diǎn)和突破口，積極承接沿海地區加工貿易產(chǎn)業(yè)轉移，引導外商在__設立加工貿易型投資項目。金融風(fēng)暴對沿海加工貿易企業(yè)造成了重創(chuàng )，陣痛雖然有可能造成轉移速度的放緩，但是轉型升級或向內地尋求發(fā)展是必然趨勢。
金融調研報告12
由美國次貸危機引發(fā)的金融危機已經(jīng)波及全球，形勢持續惡化，對歐美發(fā)達國家的經(jīng)濟造成了較嚴重的影響，并進(jìn)一步拖累全球經(jīng)濟發(fā)展陷入衰退困境。在此全球背景下，機電產(chǎn)品作為湖南對外貿易最大宗的出口產(chǎn)品，將不可避免地受到這次全球金融危機的影響和沖擊。為了及時(shí)全面掌握國際金融危機對我省機電產(chǎn)品出口企業(yè)的影響，我們深入到了我省部分機電產(chǎn)品出口骨干企業(yè)進(jìn)行調研，并對40多個(gè)骨干機電產(chǎn)品出口企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調查，與企業(yè)一道共同探討、制定應對措施。
一、金融危機對我省機電產(chǎn)品出口的影響
根據最近我們對40多家重點(diǎn)企業(yè)的調查，結合我省今年1-9月機電產(chǎn)品出口情況分析，金融危機對我省機電產(chǎn)品出口的影響主要表現在：
1、全球金融危機對我省機電產(chǎn)品出口額的影響已逐步顯現。從今年7月開(kāi)始，出口增幅出現下滑態(tài)勢。7、8、9月出口額和增幅分別為：7月：2.69億美元，增長(cháng)75.79%;8月：2.86億美元，增長(cháng)69.25%;9月：2.41億美元，增長(cháng)50.57%。
2、全球金融危機使得國際市場(chǎng)需求減小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險加大。由于外商信心不足，出現觀(guān)望現象，訂單減少，對已簽訂的合同出現違約和拖欠支付貨款現象，收匯風(fēng)險大增。如科力電機發(fā)運到烏克蘭1000多萬(wàn)元人民幣的貨物到港，外方因外匯管制和缺乏外匯等原因而不提貨。
3、全球金融危機對我省機電產(chǎn)品不同種類(lèi)產(chǎn)品影響有所差異。影響最大的為材料類(lèi)金屬制品，價(jià)格跌幅大，預計明年出口下降30-40%，其次為：電子類(lèi)產(chǎn)品，如樂(lè )金飛利浦曙光電子：顯示器、顯像管1-9月出口下降12.86%，維勝科技：多層電路板出口1627萬(wàn)美元，同比下降27.96%;第三是：一些消費類(lèi)產(chǎn)品：如轎車(chē)零部件供應商長(cháng)沙磐吉奧生產(chǎn)的拉線(xiàn)出口1676萬(wàn)美元，下降26.21%。目前，對機械設備影響小些。
4、金融危機對實(shí)體經(jīng)濟的影響，已從歐美向亞洲、非洲、大洋洲蔓延。出口增幅下滑從8-9月開(kāi)始，比較早的如北美，增幅由7月的69.22%下降至8月14.47%，9月為35.02%;9月份開(kāi)始，亞洲、非洲、大洋洲的增幅分別由8月的77.86%、162.20%、66.36%下降至54.90%、25.90和-13.55%，降幅分別為23%、136%和79.91%。
5、今后幾個(gè)月至明年出口預測
對于全球金融危機，各國都在聯(lián)手積極采取措施，減少金融危機對實(shí)體經(jīng)濟的危害，效果如何，現難以預計。所以說(shuō)，對于我省明年機電產(chǎn)品出口的`影響程度，現難以作出準確判斷。據我們調查，80%以上的企業(yè)認為金融危機對出口產(chǎn)生了較大的影響。根據調查問(wèn)卷，認為今年第四季度出口增長(cháng)的企業(yè)占26.48%，其中出口增長(cháng)20%及以上的企業(yè)占17.65%，增長(cháng)20%以下占8.83%，持平的占20.59%，認為出口下降的占52.94%，其中下降20%及以上的占23.53%，下降20%以下的占29.41%。認為明年出口增長(cháng)的企業(yè)占46.88%，其中出口增長(cháng)20%及以上的占25%，增長(cháng)20%以下占21.88%，認為下降的企業(yè)占34.38%，其中下降20%及以上占18.75%，下降20%占15.63%，出口持平占18.75%。由于我省機電產(chǎn)品出口主要是具有自主品牌技術(shù)含量和附加值較高的機械設備，這類(lèi)產(chǎn)品大約占整個(gè)機電出口產(chǎn)品的50%，其中工程機械大約占出口機電產(chǎn)品37%。這些產(chǎn)品目前受影響相對來(lái)說(shuō)小些。如果按照目前國際經(jīng)濟形勢不再繼續惡化，明年我省機電產(chǎn)品出口仍有可能保持15-20%的增幅。
二、應對措施
面對全球金融危機的來(lái)臨，各企業(yè)都已采取了相應措施。這些措施主要有：
1、苦練內功，降低成本。為了渡過(guò)目前的難關(guān)，一些企業(yè)都加強了內部管理，提高能源、原材料利用效率，減少不必要的開(kāi)支，以控制成本。在當前能源、原材料、勞動(dòng)力成本大幅上漲的情況下，企業(yè)建立了更加嚴格的管理制度，在采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節，杜絕跑冒滴漏等浪費現象;同時(shí)，縮短物流鏈，降低物流環(huán)節費用。
2、防范收匯風(fēng)險，把好貨款回收關(guān)。隨著(zhù)金融危機來(lái)臨一些企業(yè)把工作重點(diǎn)放在防范和控制支付風(fēng)險方面。對國外進(jìn)口商進(jìn)行征信調查。由于國際金融危機，海外買(mǎi)家的資信狀況在發(fā)生著(zhù)較大的變化，即使過(guò)去履約紀錄良好的老客戶(hù)，他們現在的信用評級也有可能下降。因此，不僅要對海外新客戶(hù)進(jìn)行必要的征信調查，對老客戶(hù)也要采取類(lèi)似措施。有的企業(yè)通過(guò)購買(mǎi)一些國際征信機構的服務(wù)，了解海外買(mǎi)家的信用狀況。還有的企業(yè)委托國內銀行和保險公司，通過(guò)他們的海外分支機構，了解買(mǎi)方的信用狀況。一些企業(yè)都采用更加謹慎的結算方式收匯，如要求國外買(mǎi)家開(kāi)信用證，或者改為跟單托收d/p方式等。避免采用直接面對海外買(mǎi)家商業(yè)風(fēng)險的結算方式收匯。最近，由于歐元以及印度、韓國等國家貨幣大幅度貶值，極大影響了我省對這些國家或地區的出口。由于金融動(dòng)蕩，我省一些機電企業(yè)采取了各種靈活的外匯結算方式和金融工具，規避匯率風(fēng)險，同時(shí)，企業(yè)在與外商簽訂合同時(shí)，采取付款交單或即期信用證方式盡早提前收匯結匯;通過(guò)“福費廷”方式和保理業(yè)務(wù)規避風(fēng)險;充分利用外匯期權交易降低由于匯率變化造成的損失。由于收匯風(fēng)險的加大，一些出口企業(yè)更加重視了出口保險，正在積極、主動(dòng)地利用中國出口信用保險公司的避險工具。
3、對海外市場(chǎng)重新布局，積極開(kāi)拓受次貸危機影響較小的國家和地區的市場(chǎng)，實(shí)施市場(chǎng)多元化戰略。歐美今后一段時(shí)間其消費將持續低迷。一些企業(yè)根據自己產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場(chǎng)分布情況，積極開(kāi)拓新的市場(chǎng)，如中東、南美洲、東歐、非洲市場(chǎng)，這些地區我省機電產(chǎn)品銷(xiāo)售較少，但實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)潛力大，經(jīng)濟金融泡沫較少，而且這些地方人口也多，是值得我們開(kāi)拓的新興市場(chǎng)。
4、加大開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品研發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結構，提高產(chǎn)品檔次和質(zhì)量。一些企業(yè)認為，在目前國際市場(chǎng)銷(xiāo)售出現困難時(shí)，更要注重研究開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，提高本企業(yè)產(chǎn)品的附加值和在國際市場(chǎng)上的競爭能力，為下一次經(jīng)濟復蘇作好準備。如山河智能在繼續改進(jìn)原有產(chǎn)品如小型挖掘機、靜力壓樁機的基礎上，又在開(kāi)發(fā)中型控掘機和叉車(chē)等產(chǎn)品，以適應不同市場(chǎng)的需求。
三、對策建議
1、搞好調查研究
對各種類(lèi)型有代表性的機電產(chǎn)品出口企業(yè)要繼續搞好調研，及時(shí)、全面掌握國際金融危機對我省企業(yè)的影響，盡早與企業(yè)一道共同探討、制定應對措施。特別是要關(guān)注金融危機對我省不同類(lèi)型機電產(chǎn)品和不同國際市場(chǎng)出口的影響和變化，以便及時(shí)采取應對措施。
2、加強業(yè)務(wù)培訓，幫助和指導企業(yè)增強風(fēng)險防范和應對能力。應加強對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險控制及出口保險、外匯結算方式及金融工具方面知識的培訓;加強有關(guān)外貿實(shí)務(wù)、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面的培訓。努力指導企業(yè)采用安全的結算收匯方式，積極爭取中國進(jìn)出口銀行、中國出口信用保險公司等國家政策性金融機構對我省機電企業(yè)的支持，充分利用它們的政策性工具進(jìn)行風(fēng)險防范和規避，確保貨物和資金安全。
3、支持、組織企業(yè)有選擇、有針對性地參加境外知名的專(zhuān)業(yè)展覽會(huì )。要積極組織工程機械、汽車(chē)及零部件、電子電器、軌道交通設備、工業(yè)裝備、農業(yè)機械、煤礦機械、發(fā)電設備等重點(diǎn)行業(yè)的企業(yè)參加在中東、東歐、南美、非洲等地區舉辦的國際專(zhuān)業(yè)展覽會(huì )。
4、積極扶持企業(yè)開(kāi)展自主創(chuàng )新，推動(dòng)出口產(chǎn)品結構優(yōu)化。一是建議國家加大有關(guān)扶持政策力度，增加“優(yōu)化出口產(chǎn)品結構資金”，以支持機電出口產(chǎn)品的共性技術(shù)研發(fā)和公共服務(wù)平臺建設，支持科技興貿創(chuàng )新出口基地和境外銷(xiāo)售服務(wù)平臺建設。二是我們要通過(guò)我省區域資金和外貿發(fā)展資金，對機電企業(yè)出口產(chǎn)品的研發(fā)、品牌建設和開(kāi)拓國際市場(chǎng)給予支持。
金融調研報告13
中國汽車(chē)市場(chǎng)經(jīng)歷了三波消費高峰，三波高峰主要是城市汽車(chē)消費需求形成。第一波高峰以先富起來(lái)的人群為主體，他們大多數是老板消費群，同時(shí)政府、集團購買(mǎi)拉動(dòng)了第一波汽車(chē)消費高峰。第二波高峰以企業(yè)高層為消費主體，也就是所謂的金領(lǐng)、白領(lǐng)消費階層。在這個(gè)階段，政府購買(mǎi)量占市場(chǎng)銷(xiāo)量比例開(kāi)始下降，但仍然是市場(chǎng)第一大消費群體；私人購買(mǎi)呈快速上升趨勢，這個(gè)階段持續時(shí)間比第一階段要長(cháng)。第三波高峰是普通消費者的購買(mǎi)越來(lái)越多。普通消費者的購買(mǎi)能量相當巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車(chē)消費需求造成的。
在經(jīng)歷了三波高峰之后，中國汽車(chē)市場(chǎng)下一波汽車(chē)消費需求的高峰在哪里？我們愿意與大家共同探討這個(gè)問(wèn)題。經(jīng)過(guò)分析與實(shí)地調查，下一波高峰將會(huì )出現在二、三級市場(chǎng)，特別是百強縣市及百強縣市所依托的二級城市，這一波需求形成的高峰持續時(shí)間將會(huì )更長(cháng)。另外，針對最近一段時(shí)間有些企業(yè)認為明年是汽車(chē)調整年談?wù)剛�(gè)人看法，與大家共同探討。
百強縣市經(jīng)濟實(shí)力雄厚
目前，百強縣市分布在全國的16個(gè)省市，以長(cháng)三角和珠三角地區居多，浙江30個(gè)，山東22個(gè)，江蘇17個(gè)，廣東8個(gè)，河北7個(gè)，福建4個(gè)，這六個(gè)省共有88個(gè)百強縣市。
20xx年，百強縣的人口只占全部縣域人口的7.7%，行政區域面積占1.3%，實(shí)現的地區生產(chǎn)總值占全部縣域的1/4強，人均GDP為3.4萬(wàn)元，人均地方財政一般預算收入1719元，農村居民人均純收入6495元，城鎮在崗職工人均工資19840元，人均城鄉居民儲蓄存款余額18336元，人均社會(huì )消費品零售總額8749元，每百戶(hù)居民汽車(chē)擁有量13.9輛。
20xx年巡展走過(guò)的30個(gè)百強縣市，經(jīng)濟實(shí)力高于全國百強縣市平均水平。20xx年，30個(gè)百強縣市GDP占全國的6%，平均經(jīng)濟增長(cháng)率高達17.88%，平均農村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮居民人均可支配收入達到15351元。
快速發(fā)展的經(jīng)濟，雄厚的經(jīng)濟實(shí)力，為汽車(chē)消費奠定了基礎。
汽車(chē)消費更加理性
百強縣市男性消費者更關(guān)注汽車(chē)、關(guān)注百強縣市汽車(chē)巡展，他們在問(wèn)券調查者中所占比例超過(guò)2/3，達到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費者年齡集中度較高，18～40歲的消費者對汽車(chē)需求最大，18～35歲的消費者約占71%。
消費者所處的企業(yè)性質(zhì)大多數是私營(yíng)企業(yè)，占總數的26.43%，但對其他行業(yè)一項的選擇高達19.4%，說(shuō)明行業(yè)分布范圍很廣泛，各行各業(yè)對汽車(chē)都有較高需求。百強縣市與大城市職業(yè)結構有很大區別，“其他”選項占到第一位，其中從事外貿的超過(guò)50%。
百強縣市消費者中，普通員工對汽車(chē)消費的需求占有最大比例，達到34.85%，中級管理人員占21.08%，說(shuō)明百強縣市汽車(chē)消費仍然處在第二波高峰中，第三波消費高峰正在來(lái)臨，兩者的重合度非常高，沒(méi)有明顯的分界線(xiàn)。
從所受教育程度看，被調查消費者中，本科學(xué)歷占20%，高中以下占到29.61%。與大城市相比，百強縣市消費者的平均學(xué)歷水平相差較大。個(gè)人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬(wàn)～5萬(wàn)元，達到29.93%，但3萬(wàn)～10萬(wàn)元的集中度很高，達到67.94%。這說(shuō)明大規模家庭汽車(chē)消費具備了良好基礎。
網(wǎng)絡(luò )、電視、車(chē)展、報紙、雜志的傳播影響力遠高于其他手段。百強縣市汽車(chē)巡展為消費者提供了廣泛的汽車(chē)信息，高達42.38%的消費者參觀(guān)巡展的目的是了解新車(chē)型，同時(shí)也有39.51%的'消費者是抱著(zhù)對比、了解車(chē)型、進(jìn)而購買(mǎi)的目的。
消費者購買(mǎi)汽車(chē)主要目的是作為上下班的交通工具，達到34.64%，這說(shuō)明百強縣市汽車(chē)消費者的觀(guān)念已經(jīng)轉型。從購車(chē)目的的分布上也可以看出，百強縣市汽車(chē)消費兼顧商務(wù)的同時(shí)，更加偏重于家庭的需要。
購買(mǎi)汽車(chē)的資金來(lái)源主要是家庭或個(gè)人積蓄，占到75.9%，這個(gè)比例高于大城市。這種不同可以通過(guò)付款方式進(jìn)一步體現，百強縣市消費者超過(guò)2/3選擇全款購車(chē)，與大城市消費者的觀(guān)念不同。
百強縣市與大城市汽車(chē)消費觀(guān)念最大的不同體現在對車(chē)輛的理解上。多年來(lái)，大城市消費者對汽車(chē)價(jià)格的選擇排在第一位，而在百強縣市消費者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消費者把性能放在第一位，重視性能是消費更趨理性的一種表現。
百強縣市消費者對汽車(chē)的需求巨大。75.46%的消費者打算兩年內購買(mǎi)汽車(chē)， 29.13%的消費者準備在半年至一年內購買(mǎi)，說(shuō)明大規模家庭汽車(chē)消費高峰即將來(lái)臨，今后幾年仍然是一個(gè)市場(chǎng)增長(cháng)的關(guān)鍵時(shí)期。
百強縣市汽車(chē)消費較單一，多樣性不高，轎車(chē)占有絕對地位，達到67.8%。在廂數的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，說(shuō)明對油價(jià)上漲的考慮越來(lái)越多，但傳統的“轎”觀(guān)念仍然有較大市場(chǎng)。
國產(chǎn)自主品牌得到百強縣市消費者的認知度較高，有41.87%的消費者選擇自主品牌車(chē)型。大多數消費者表示，對自主品牌比較了解或一般了解，應該說(shuō)自主品牌開(kāi)局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。
百強縣市大規模汽車(chē)消費已經(jīng)具備了良好的條件。47%的消費者已經(jīng)擁有C類(lèi)駕照。在這些人群中，72%的人沒(méi)有購買(mǎi)汽車(chē)。在28%已經(jīng)買(mǎi)車(chē)的消費者中，也有相當一部分希望購買(mǎi)第二輛或者更換車(chē)型。
百強縣市消費者不僅關(guān)注汽車(chē)，同時(shí)也關(guān)注汽車(chē)用品。不過(guò)，年消費金額大部分在1萬(wàn)元以下。消費者對車(chē)載影音、內飾用品更加關(guān)注，這說(shuō)明他們對汽車(chē)內飾有著(zhù)較強的個(gè)性化需求。消費金額不高，說(shuō)明汽車(chē)改裝等汽車(chē)文化并不盛行。超過(guò)50%的消費者在4S店中購買(mǎi)汽車(chē)用品，這說(shuō)明汽車(chē)服務(wù)對消費者的吸引力越來(lái)越大。
高達74%的百強縣市消費者不考慮購買(mǎi)二手車(chē)，這出乎我們的意料。因為這幾年二手車(chē)市場(chǎng)發(fā)展很快，這個(gè)結果與我們的傳統判斷不相符合，下一步要好好研究這個(gè)問(wèn)題。
搶占先機 搶占市場(chǎng)
面對這塊巨大的蛋糕，汽車(chē)企業(yè)需要加大開(kāi)拓二、三級市場(chǎng)的力度，搶占先機，搶占市場(chǎng)。
產(chǎn)品性能不是企業(yè)的核心競爭力，品牌才是各個(gè)企業(yè)的最高目標。在今后的宣傳中，要逐步過(guò)渡到提升品牌形象上，進(jìn)一步形成品牌聯(lián)想：品牌代表優(yōu)異性能。國產(chǎn)自主品牌在百強縣市具有很高的認知度，需要把這種認知轉化成認同。加大二、三級市場(chǎng)4S店的建設力度是提升認同的一種有效措施。
重視售前、售中、售后服務(wù)是各個(gè)企業(yè)需要大力關(guān)注的另一個(gè)方面。汽車(chē)企業(yè)開(kāi)拓二、三級市場(chǎng)不應打價(jià)格戰，因為價(jià)格并不是他們最看重的因素。為了保持車(chē)輛的優(yōu)越性能，維修保養是至關(guān)重要的。汽車(chē)企業(yè)可以考慮把打價(jià)格戰的費用用在提高服務(wù)上，服務(wù)的提高對消費者的影響是全面的，也是長(cháng)久的，能夠樹(shù)立品牌的正面形象。
一、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費需求巨大，持續時(shí)間將更長(cháng)。無(wú)錫以年均GDP增長(cháng)13%計算，達到20xx年北京的水平還需要8年時(shí)間；宜興以年均增長(cháng)13%計算，達到20xx年北京的一半還需要18年時(shí)間。
通過(guò)三年的跟蹤調查，我們已經(jīng)看到二、三級市場(chǎng)汽車(chē)需求的巨大空間。百強縣市汽車(chē)消費基數正在增大，汽車(chē)消費需求增長(cháng)在20%～30%，明年仍然會(huì )如此。
二、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費巨大的需求將有力地推動(dòng)整體汽車(chē)消費的增長(cháng)。目前，我國正處在建設社會(huì )主義新農村、加快小城鎮建設時(shí)期。從中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神來(lái)看，宏觀(guān)調控是為了和諧發(fā)展，宏觀(guān)調控不是要調節增長(cháng)速度，而是要保證高速增長(cháng)的質(zhì)量。
明年汽車(chē)市場(chǎng)有一些不確定因素。比如，燃油稅、大城市環(huán)保力度加大等，但二、三級市場(chǎng)以小排量車(chē)，或者1.6L以下排量車(chē)為主，因此，燃油對其壓力并不很大，環(huán)保力度也不如大城市嚴厲，很多大城市二手車(chē)被置換到二、三級市場(chǎng)去了。
從國際汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)看，美國、日本基本上處于不增長(cháng)或負增長(cháng)狀態(tài)，歐洲今年增長(cháng)率也不會(huì )超過(guò)2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車(chē)消費從低端開(kāi)始增長(cháng)，與我國二、三級市場(chǎng)的汽車(chē)消費特征相似。
三、三級市場(chǎng)汽車(chē)消費基數正在由小變大，明年宏觀(guān)汽車(chē)消費機遇大于挑戰，有的時(shí)候，汽車(chē)市場(chǎng)的挑戰可能正是汽車(chē)市場(chǎng)的機遇。項目調研報告實(shí)習調研報告范文商場(chǎng)調研報告
金融調研報告14
生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機構在學(xué)生入學(xué)前對家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監護人發(fā)放的貸款，是對高校國家助學(xué)貸款的補充和完善，具有國家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農村信用社辦理。據有關(guān)部門(mén)統計，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來(lái)自農村。因此，大力開(kāi)展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險，同時(shí)也是金融支持新農村建設的重要舉措。農村信用社作為支農主力軍，有著(zhù)點(diǎn)多面廣、貼近農民的優(yōu)勢，理應大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開(kāi)辦這項業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
一、生源地助學(xué)貸款面臨的問(wèn)題
1、收益低，管理成本高。
生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過(guò)6000元，利率執行中國人民銀行規定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀(guān)原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發(fā)放的一般農戶(hù)貸款利率上浮50％－90％相比，農村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數多，分散，且收回期長(cháng)，形不成規模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著(zhù)人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高。
2、貸款風(fēng)險大。
生源地助學(xué)貸款按規定可辦理信用貸款和保證擔保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對學(xué)生的父母或監護人發(fā)放保證擔保貸款的方式。按農村信用社的要求，貸款對象應是經(jīng)濟條件較好，具備還款能力的信用戶(hù)。而辦理生源地助學(xué)貸款的對象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶(hù)，親友也往往無(wú)力提供擔保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險。同時(shí)，當前的就業(yè)形勢非常嚴峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無(wú)力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長(cháng)認為助學(xué)貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴(lài)債不還的思想。
3、扶持政策落實(shí)不到位。
生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級財政部門(mén)及主管部門(mén)貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財政部門(mén)向農村信用社撥付風(fēng)險補償資金。但由于高校和經(jīng)辦農村信用社貸款數據核對不一致、理解有偏差及地方財政貼息機制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據統計，某縣農村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規定，生源地助學(xué)貸款只對考取__省內的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的危險，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項貸款一般只發(fā)放學(xué)費貸款，額度較小，不超過(guò)每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學(xué)貸款開(kāi)辦幾年來(lái)，由于宣傳力度不大，社會(huì )公眾、經(jīng)辦金融機構及學(xué)校對助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門(mén)、學(xué)生對該項業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。
6、信息不對稱(chēng)。
一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠，聯(lián)系極不方便，農村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開(kāi)除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無(wú)定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的'政策扶持涉及人行、財政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門(mén)，農村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。
二、促進(jìn)生源地助學(xué)貸款發(fā)展的對策
1、加強生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。
農村信用社要樹(shù)立新的營(yíng)銷(xiāo)理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。要通過(guò)電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì )公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設置貸款咨詢(xún)服務(wù)臺，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊，使廣大學(xué)生和家長(cháng)明白生源地助學(xué)貸款的辦理條件、操作流程。
2、積極落實(shí)各項扶持政策。
省學(xué)貸中心要協(xié)調財政部門(mén)及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險補償資金撥付農村信用社，同時(shí)，適當提高助學(xué)貸款的貼補利息，增強農村信用社的盈利水平，提高農村信用社的放貸積極性。
3、擴大貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。
生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對象不應局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應將考入全國范圍所有高校具有本省戶(hù)籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以?xún)�，既包括學(xué)費貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。
4、建立健全助學(xué)貸款管理機制。
農村信用社要建立完善的生源地助學(xué)貸款發(fā)放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯(lián)系，及時(shí)了解、掌握學(xué)生在高校中的相關(guān)信息，實(shí)現資源信息共享。為鼓勵農村信用社積極發(fā)放助學(xué)貸款，可對助學(xué)貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應的獎懲辦法。對生源地助學(xué)貸款一方面要擴大擔保人的范圍，另一方面
對家庭貧困難以找到合適擔保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險，可嘗試引入貸款保險機制。
金融調研報告15
一、引言
商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分, 是中央銀行實(shí)施貨幣政策時(shí)的重要傳導環(huán)節。在激烈的金融市場(chǎng)競爭中, 商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力直接威脅到商業(yè)銀行的生死存亡。隨著(zhù)我國金融制度改革的不斷深入, 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式受到金融市場(chǎng)的挑戰。面對新的發(fā)展形勢, 商業(yè)銀行之間的競爭愈演愈烈, 監管部門(mén)對傳統信貸業(yè)務(wù)監管力度的加強使得傳統存貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的利潤空間越來(lái)越小, 以理財、債券、基金等為代表的新興的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)呈現出蓬勃的發(fā)展趨勢, 并逐漸成為商業(yè)銀行新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。但是, 與此同時(shí), 我們必須清晰的認識到, 在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規模不斷擴大的同時(shí), 我國商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險日益增大, 加強對我國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險管理顯得尤為重要。
二、我國商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展現狀分析
在我國改革開(kāi)放的初期, 主要的幾家國有銀行先后開(kāi)辦了信托、租賃、證券、投資等業(yè)務(wù), 此時(shí)的金融行業(yè)屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期。自1995年起, 我國《商業(yè)銀行法》的頒布正式從法律上確立了金融體系分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度。隨著(zhù)我國金融業(yè)務(wù)改革的不斷推進(jìn), 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行中的新興業(yè)務(wù)也應運而生。具體而言, 商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)與傳統業(yè)務(wù)之間存在著(zhù)明顯的差別, 這也是我國商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的現狀。
(一) 單筆交易的巨大金額對銀行流動(dòng)性產(chǎn)生影響
不同于傳統的商業(yè)銀行的存貸款與儲蓄業(yè)務(wù), 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)一個(gè)最為顯著(zhù)的特點(diǎn)就是單筆交易的金額巨大。銀行同業(yè)之間的資金業(yè)務(wù)往來(lái)一般都在上億元, 這樣大筆的交易資金的進(jìn)出對銀行的日常流動(dòng)性管理有著(zhù)重要的影響。這樣的大筆交易資金可以比較容易幫助銀行間市場(chǎng)成員或同業(yè)間經(jīng)常性資金的融入和融出, 商業(yè)銀行可以通過(guò)比較市場(chǎng)化的資金價(jià)格對資金進(jìn)行融通, 同樣, 商業(yè)銀行也可以將自己手中的資產(chǎn)質(zhì)押出去進(jìn)行再融資, 通過(guò)這樣反復的操作, 商業(yè)銀行在獲得收益的同時(shí)也產(chǎn)生了對銀行流動(dòng)性風(fēng)險的影響。
(二) 商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的發(fā)展有助于轉變銀行的產(chǎn)品結構
在商業(yè)銀行中, 傳統的存貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)不斷受到了來(lái)自股票、基金、信托、保險等新產(chǎn)品的沖擊, 傳統的、固有的盈利模式被弱化, 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)日益艱難, 這在客觀(guān)上要求商業(yè)銀行必須及時(shí)轉變自己的業(yè)務(wù)模式與運行機制。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展為商業(yè)銀行不斷擴大自己的業(yè)務(wù)規模、持續開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品提供了平臺, 這樣的商業(yè)銀行才能在激烈的市場(chǎng)競爭中處于不敗之地。例如:債券市場(chǎng)的發(fā)展, 主要經(jīng)歷了國債、金融債、企業(yè)債的發(fā)展過(guò)程, 業(yè)務(wù)的拓展使得商業(yè)銀行的閑置資金得到了有效的使用, 幫助商業(yè)銀行一改傳統的、單一的資產(chǎn)結構, 實(shí)現了對資產(chǎn)的`多元化經(jīng)營(yíng)模式。
(三) 實(shí)現了由被動(dòng)負債向部分主動(dòng)負債的轉變
隨著(zhù)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 商業(yè)銀行也由過(guò)去傳統的被動(dòng)負債模式轉向主動(dòng)性負債, 從而豐富了商業(yè)銀行的負債資源。例如:商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行次級債、金融債等業(yè)務(wù)可以鎖定負債的期限, 以此來(lái)降低流動(dòng)性風(fēng)險管理的難度。另外, 在商業(yè)銀行進(jìn)一步推進(jìn)資產(chǎn)證券化的過(guò)程中, 可以將長(cháng)期資產(chǎn)以證券化的方式通過(guò)債券市場(chǎng)轉讓來(lái)優(yōu)化商業(yè)銀行存量資產(chǎn)負債結構。規模不斷擴大的銀行間市場(chǎng)和各類(lèi)交易所市場(chǎng)為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更加廣泛的負債來(lái)源。
三、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中面臨的新挑戰
隨著(zhù)20xx年金融危機的爆發(fā)與后危機時(shí)代的到來(lái), 金融創(chuàng )新呈現出新的勢頭, 向著(zhù)更加復雜化、多元化的發(fā)展趨勢, 利率市場(chǎng)化的穩步推進(jìn)、金融市場(chǎng)國際化的不斷深入, 都使我國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)面臨著(zhù)巨大的挑戰與風(fēng)險。
(一) 金融創(chuàng )新呈現出多元化、復雜化的發(fā)展趨勢
隨著(zhù)經(jīng)濟全球一體化發(fā)展進(jìn)程的加快, 全球金融業(yè)務(wù)出現了新的發(fā)展趨勢———金融創(chuàng )新的加劇。上世紀70年代, 國際金融市場(chǎng)迎來(lái)了金融創(chuàng )新的春天, 這種趨勢一致持續到今天, 并對全球金融市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大影響。目前, 全球金融市場(chǎng)的金融產(chǎn)品和工具已經(jīng)改變了過(guò)去的單一的存貸款、現金、證券等業(yè)務(wù), 逐漸演變成形式多樣化、結構復雜化的各類(lèi)金融產(chǎn)品和工具。隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放, 已經(jīng)實(shí)現了與國際金融市場(chǎng)的接軌, 而不斷涌入的國際金融市場(chǎng)的創(chuàng )新金融產(chǎn)品和工具對我國商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)了巨大的沖擊與挑戰。一方面, 金融產(chǎn)品和工具的不斷創(chuàng )新迫使金融監管當局放松了管制, 同時(shí)也對貨幣政策的有效性帶來(lái)了新的挑戰;另一方面, 對于我國商業(yè)銀行而言, 金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng )新在為商業(yè)銀行帶來(lái)了豐厚的利潤的同時(shí)也增加了其面臨風(fēng)險的復雜程度, 對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。
(二) 利率的市場(chǎng)化對資產(chǎn)價(jià)值產(chǎn)生的波動(dòng)不斷激勵
我國自20xx年以來(lái), 全面放開(kāi)對商業(yè)銀行貸款利率的管制以來(lái), 不斷推進(jìn)我國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程, 雖然我國商業(yè)銀行的存款利率仍未完全實(shí)現市場(chǎng)化。但是, 以為商業(yè)銀行的利率自主定價(jià)提供了很大的浮動(dòng)空間。在實(shí)際中, 銀行間貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)已經(jīng)基本實(shí)現了利率的市場(chǎng)化。面對這一背景, 利率的市場(chǎng)化使得商業(yè)銀行一方面在面臨著(zhù)利差縮小的挑戰, 而同時(shí)資產(chǎn)與負債之間的期限錯配風(fēng)險也在不斷增加。而一旦商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負債期限不匹配, 利率價(jià)格的變動(dòng)就需要商業(yè)銀行承擔缺口部分帶來(lái)的風(fēng)險, 并且還將為商業(yè)銀行帶來(lái)重新定價(jià)的風(fēng)險。據人民銀行的相關(guān)數據統計近年來(lái)我國貨幣市場(chǎng)利率的波動(dòng)較大, 收益率曲線(xiàn)的極端性變化比較明顯, 這對商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大沖擊。例如:20xx年6月由于我國財政繳款、外匯占款的持續回落等多重因素疊加產(chǎn)生的協(xié)同效應, 使得中國的貨幣市場(chǎng)利率波動(dòng)劇烈, 銀行同業(yè)間的拆借隔夜利率一度創(chuàng )下高達年利率30%的歷史新高。
(三) 受?chē)H金融市場(chǎng)變化的影響明顯
近年來(lái), 隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展與全球經(jīng)濟一體化進(jìn)程的加快, 中國逐漸以新興經(jīng)濟體的姿態(tài)屹立在國際市場(chǎng)上, 并對國際經(jīng)濟市場(chǎng)的發(fā)展起著(zhù)重要的作用。由此也帶動(dòng)了我國金融市場(chǎng)與國際金融市場(chǎng)的密切聯(lián)系。目前, 我國的金融市場(chǎng)國際化發(fā)展進(jìn)程已經(jīng)進(jìn)入新的發(fā)展階段, 金融市場(chǎng)在為商銀行提供低成本負債來(lái)源的同時(shí), 也使得大量境外資金涌入商業(yè)銀行經(jīng)濟循環(huán)體系, 迅速擴張了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的規模, 加快了中國經(jīng)濟發(fā)展速度。但是, 當我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結構嚴重不合理時(shí), 大規模境外資金的涌入加劇了其流動(dòng)性的波動(dòng), 從而使得資產(chǎn)快速膨脹與緊急收縮呈現交替出現的現象, 加大了商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的難度, 并引發(fā)整個(gè)金融體系的流動(dòng)性風(fēng)險波動(dòng), 嚴重的還將引發(fā)金融危機。另外, 大量境外資金的涌入, 商業(yè)銀行持有巨額對外負債將面臨更大的匯率風(fēng)險, 如果匯率出現大幅度波動(dòng)等都將為商業(yè)銀行管理匯率風(fēng)險增加難度。例如:在20xx年的24個(gè)交易日中, 銀行間外匯市場(chǎng)人民幣對美元即期交易價(jià)圍繞中間價(jià)雙向浮動(dòng), 交易價(jià)相對中間價(jià)的日間最大波幅日均為0.18%, 這一比率高于20xx年同期的波動(dòng)水平。20xx年下半年以來(lái), 隨著(zhù)國內外外匯供求關(guān)系的變化, 交易價(jià)的波動(dòng)明顯增加, 多個(gè)交易日出現交易價(jià)觸及當日中間價(jià)0.5%的浮動(dòng)區間上限。隨著(zhù)人民幣升值預期震蕩的減弱, 人民幣匯率預期在20xx年9月后逐漸貶值�？梢�(jiàn), 外部市場(chǎng)的劇烈震蕩對商業(yè)銀行的外匯資產(chǎn)產(chǎn)生了巨大影響, 并為商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)了沖擊。
四、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效策略
(一) 不斷建立與完善適合商業(yè)銀行自身發(fā)展的信用風(fēng)險管理體系
目前, 我國的中誠信國際信用評級有限公司、大公國際資信評級公司、聯(lián)合資信評級有限公司等專(zhuān)業(yè)信用評級機構依靠各自經(jīng)過(guò)多年積累和完善的信用評級體系和方法對我國的大部分金融機構主體和有價(jià)證券的債項提供客觀(guān)公正和和獨立的信用評級, 并對評級的方法和評級結果及時(shí)進(jìn)行公布, 并對跟蹤評級信息進(jìn)行及時(shí)更新。目前, 我國的大部分金融機構在對債券等金融資產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí), 一般都會(huì )將第三方評級機構提供的評級結果作為投資的重要參考依據, 并最終做出投資決策。但是, 對于我國大部分商業(yè)銀行而言, 只依靠外部評級是不夠的, 還必須與本行的自身經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險管理策略進(jìn)行密切結合, 逐漸在本行內部建立起完善的商業(yè)銀行內部信用評級體系與風(fēng)險模型。從而有效控制信用風(fēng)險、提升銀行的盈利能力。首先, 商業(yè)銀行必須建立完善的風(fēng)險管理預警機制, 不斷收集金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。通過(guò)完善信用風(fēng)險監測信息系統, 建立客戶(hù)資料數據庫, 并及時(shí)對客戶(hù)進(jìn)行跟蹤, 實(shí)現對商業(yè)銀行信用風(fēng)險的動(dòng)態(tài)化管理。第二, 建立完善和有效的內部信用風(fēng)險評級模型, 實(shí)現對投資方案信用風(fēng)險有效評價(jià), 提升投資決策效率和質(zhì)量, 實(shí)現投資配置的最佳效果。第三, 利用現代信息技術(shù)與高科技手段建立科學(xué)的績(jì)效評價(jià)體系, 實(shí)現對風(fēng)險管理與績(jì)效評價(jià)體系的有效結合。
(二) 積極有效地防范流動(dòng)性風(fēng)險
商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性緊扣銀行的經(jīng)營(yíng)命脈。商業(yè)銀行在開(kāi)拓金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)時(shí)必須構建完善的全面風(fēng)險管理體系, 有效地實(shí)施對資金的管理。商業(yè)銀行可以以業(yè)務(wù)條線(xiàn)為單位, 對資金進(jìn)行集中、統一的管理, 從而提高對流動(dòng)性風(fēng)險的管理效率與專(zhuān)業(yè)化水平。例如:在資金的配置上, 必須通過(guò)對各種風(fēng)險的量化比較與分析, 制定適當的流動(dòng)性比率、杠桿比率指標, 建立有效防范流動(dòng)性風(fēng)險的能力。
(三) 加大對傳統業(yè)務(wù)持續發(fā)展的管理力度
在我國商業(yè)銀行中, 傳統業(yè)務(wù)不能摒棄, 并且還應堅持其可持續性發(fā)展。這主要是由于傳統業(yè)務(wù)的持續發(fā)展是商業(yè)銀行有效抵御風(fēng)險的根本保障, 更是商業(yè)銀行可持續發(fā)展的基礎。商業(yè)銀行在發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的同時(shí)往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險的產(chǎn)生, 正是這種情況才使得商業(yè)銀行必須重視對傳統業(yè)務(wù)的穩定發(fā)展, 以此來(lái)保證傳統業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)規模中的比重。在未來(lái), 商業(yè)銀行在存貸款息差空間不斷收窄的情況下, 商業(yè)銀行要想在激烈的市場(chǎng)競爭中與其他銀行相競爭、保證一定的市場(chǎng)占有率, 必將要調整業(yè)務(wù)發(fā)展的重心, 通過(guò)提升金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入的占比保證商業(yè)銀行盈利能力
(四) 加快對新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng )新
商業(yè)銀行在保證傳統業(yè)務(wù)的同時(shí)還必須加強對新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng )新�？梢蚤_(kāi)發(fā)一些能夠實(shí)現主動(dòng)負債或提高資產(chǎn)流動(dòng)性的產(chǎn)品來(lái)達到改善資產(chǎn)負債組合的目的。例如:發(fā)行次級債券和金融債券等;商業(yè)銀行還可以嘗試開(kāi)創(chuàng )一些能夠連接不同金融市場(chǎng)的產(chǎn)品, 例如:貨幣市場(chǎng)基金、結構性存款等;商業(yè)銀行通過(guò)利用利率互換工具和衍生金融工具的有效的管理利率和匯率風(fēng)險;商業(yè)銀行可以推進(jìn)積極型的債券組合管理, 在綜合考慮各券種流動(dòng)性水平、信用風(fēng)險和利差的同時(shí), 及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)的管理策略。
(五) 加強對商業(yè)銀行金融市場(chǎng)人才隊伍的建設
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)團隊提出了更高的要求。因此, 業(yè)務(wù)人員必須要具備豐富的金融專(zhuān)業(yè)知識、熟知國家的各項監管法規與業(yè)務(wù)規則、關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策及產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、擁有較高的思想道德素質(zhì)、具有較強的學(xué)習能力與積極進(jìn)取精神。商業(yè)銀行必須加強對這些員工的培訓力度。提升業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力和實(shí)踐能力, 為商業(yè)銀行推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展做出保障。
總之, 隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的不斷完善與金融市場(chǎng)國際化發(fā)展進(jìn)程的加快, 為商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)巨大的機遇和挑戰。因此, 商業(yè)銀行必須高度重視風(fēng)險管理, 采取穩健的經(jīng)營(yíng)方式, 為商業(yè)銀行謀求長(cháng)遠的發(fā)展。
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