金融調研報告

金融調研報告(精選14篇)

　　在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。我們應當如何寫(xiě)報告呢？以下是小編收集整理的金融調研報告，希望能夠幫助到大家。

　　金融調研報告 篇1

　　前言

　　國內經(jīng)濟持續轉型升級，供給側結構性改革是突破口和著(zhù)力點(diǎn)。而金融端是供給側改革的關(guān)鍵。

　　尤其在從制造大國向制造強國邁進(jìn)，“產(chǎn)融結合、脫虛向實(shí)”的背景下，更需要加強金融支持和服務(wù)。

　　而供應鏈金融是應“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對于國際發(fā)展戰略與進(jìn)程，還是國內轉型戰略與進(jìn)程，供應鏈金融都生逢其時(shí)。

　　供應鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應鏈運營(yíng)效率的提升、供應鏈整體競爭力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應鏈金融的非常重要的使命。

　　所以，供應鏈金融是金融端供給側改革的重要抓手。

　　20xx年供應鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀(guān)環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩健繁榮，除了傳統的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、外貿綜合服務(wù)平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競發(fā)，百舸爭流。

　　萬(wàn)聯(lián)供應鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國人民大學(xué)中國供應鏈戰略管理研究中心從20xx年3月對供應鏈金融的各類(lèi)市場(chǎng)主體進(jìn)行了問(wèn)卷調研，各類(lèi)主體的競爭優(yōu)勢、市場(chǎng)格局、服務(wù)模式、資金渠道、風(fēng)控手段是什么呢？大數據、區塊鏈等新金融科技對行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實(shí)踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩健繁榮、前途光明？未來(lái)，他們又將如何前行、走向何方？希望通過(guò)本報告的發(fā)布來(lái)記錄行進(jìn)中的20xx中國供應鏈金融業(yè)態(tài)。

　　一、供應鏈金融生態(tài)圈結構

　　在推行供應鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結構關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構成了供應鏈金融生態(tài)。供應鏈金融生態(tài)包含四層架構：供應鏈金融源；供應鏈上的中小微企業(yè)；供應鏈金融實(shí)施主體；供應鏈金融資金提供方；供應鏈金融基礎服務(wù)。

　�。�1）供應鏈金融源

　　供應鏈金融的受益主體主要是依附于供應鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過(guò)融入到供應鏈的產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

　�。�2）供應鏈金融實(shí)施主體

　　在供應鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

　�。�3）供應鏈金融資金方

　　供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風(fēng)險的組織。

　�。�4）供應鏈金融基礎服務(wù)

　　供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務(wù)提供方，如區塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個(gè)供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務(wù)。

　　二、供應鏈金融生態(tài)參與主體

　　商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對供應鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發(fā)展。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據自身在行業(yè)內的規模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

　　供應鏈管理公司：供應鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供供應鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應鏈的運作效率。

　　物流公司：物流企業(yè)通過(guò)物流活動(dòng)參與到供應鏈運作中，通過(guò)整合供應鏈中的物流網(wǎng)絡(luò )，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )，提升物流企業(yè)的競爭能力。

　　B2B平臺：B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規模一直占絕對比例，是實(shí)體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過(guò)對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

　　外貿綜合服務(wù)平臺：外貿綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿企業(yè)發(fā)展中的資金問(wèn)題，開(kāi)拓了中小企業(yè)國際貿易項下的供應鏈金融。

　　金融信息服務(wù)平臺：金融信息服務(wù)平臺通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應鏈上的資產(chǎn)端，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

　　金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術(shù)手段對傳統金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

　　信息化服務(wù)商：在供應鏈金融在線(xiàn)化、平臺化的趨勢下，信息系統是供應鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

　　基礎設施服務(wù)商：供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎設施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個(gè)供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎服務(wù)。

　　三、供應鏈金融生態(tài)圈全景圖

　�。�1）供應鏈金融發(fā)展的整體趨勢

　　受益于主流金融服務(wù)的缺席，應收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉型的迫切需求，供應鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　在本次調研中，82%的業(yè)內受訪(fǎng)企業(yè)表示整個(gè)供應鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續上升。該結果表明大比例的從業(yè)者對供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂(lè )觀(guān)態(tài)度。僅7%左右的受訪(fǎng)企業(yè)表示可能出現下降的趨勢。表示不樂(lè )觀(guān)的供應鏈金融從業(yè)者主要來(lái)自于供應鏈公司及外貿綜合服務(wù)平臺。

　　從供應鏈金融機構的人員規模來(lái)看，超50%供應鏈金融服務(wù)商人員規模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng )期。約30%的受訪(fǎng)機構為中型規模的供應鏈金融服務(wù)商，員工人數在100—500人。員工人數在500及以上的大型供應鏈金融服務(wù)商不到20%。

　　從人員擴張趨勢看，近9成供應鏈金融服務(wù)商表示在未來(lái)三個(gè)月有招聘新員工的計劃。該結果表明企業(yè)對供應鏈金融未來(lái)的發(fā)展預期表示看好，同時(shí)也意味著(zhù)行業(yè)競爭正在逐步加劇。獲客和風(fēng)控將成為供應鏈金融賴(lài)以生存的競爭力。

　　此外從企業(yè)需求角度來(lái)看，中國非金融企業(yè)應收賬款余額規模達到16萬(wàn)億元，工業(yè)企業(yè)應收賬款規模已超過(guò)10萬(wàn)億元。供應鏈金融服務(wù)商主要面對的中小型工業(yè)企業(yè)，總應收賬款規模已超過(guò)6萬(wàn)億元。應收賬款融資作為供應鏈金融重要的融資模式，應收賬款規模的不斷增長(cháng)為我國供應鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。

　�。�2）哪些公司正在提供供應鏈金融服務(wù)：

　　供應鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應鏈公司或外貿綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類(lèi)企業(yè)。其中，供應鏈公司/外貿綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類(lèi)數量約占45%。

　　B2B平臺：在本次調研結果中B2B電商平臺占18%。B2B平臺主要體現為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線(xiàn)交易，鼓勵并促成客戶(hù)的在線(xiàn)交易，使交易數據沉淀在平臺上，可以通過(guò)數據模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶(hù)提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無(wú)論哪一種模式對供應鏈金融的開(kāi)展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺通過(guò)構建生態(tài)圈將供應鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應方，擔保機構，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過(guò)平臺的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來(lái)保障，幫助資產(chǎn)方客戶(hù)得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風(fēng)險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規模。國內知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

　　金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數據金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個(gè)融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，融資需求平臺大多是心企業(yè)，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內外部數據歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風(fēng)險識別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機構也是供應鏈金融領(lǐng)域的重要參與者。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺，通常優(yōu)先滿(mǎn)足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展�；蛘卟糠謬�有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無(wú)法承接，從而形成了一個(gè)細分空間。此類(lèi)企業(yè)有鮮易、達實(shí)智能、準時(shí)達等。

　　銀行：銀行在供應鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類(lèi)市場(chǎng)主體正在不斷搶食供應鏈金融的蛋糕，銀行在供應鏈金融領(lǐng)域顯得有點(diǎn)“內憂(yōu)外患”。但我們認為銀行仍然是供應鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實(shí)現真正基于供應鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營(yíng)的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內部。

　�。�3）供應鏈金融服務(wù)的對象集中在哪些行業(yè)：

　　隨著(zhù)各類(lèi)主體的摸索實(shí)踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發(fā)明顯，供應鏈金融的垂直化發(fā)展進(jìn)一步提升了產(chǎn)融結合的深度與廣度。

　　我國供應鏈金融服務(wù)對象集中在計算機通信、電力設備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬業(yè)等應收賬款累計較高的行業(yè)。但從調研結果顯示，未來(lái)供應鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細作，在更多的商業(yè)場(chǎng)景得到應用。

　　從本次調研結果來(lái)看，涉足物流企業(yè)的供應鏈金融服務(wù)公司相對數量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應鏈金融的傳統優(yōu)勢領(lǐng)域：汽車(chē)及電子電器。

　　從市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)看，我們認為部分行業(yè)的供應鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機會(huì )。包括：物流行業(yè)，農業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

　　物流行業(yè)：中國社會(huì )物流總費用已從20xx年的7.10萬(wàn)億增長(cháng)到20xx年的10.80萬(wàn)億，增速8.8%。其中，公路運輸的規模接近5萬(wàn)億，有近70萬(wàn)企業(yè)提供不同形式的物流服務(wù)，而專(zhuān)線(xiàn)物流服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)不低于萬(wàn)億，排名前10的專(zhuān)線(xiàn)物流企業(yè)占整體市場(chǎng)的份額不足1%，更大的市場(chǎng)份額在幾十萬(wàn)家專(zhuān)線(xiàn)中小企業(yè)手中。物流運輸企業(yè)向貨主承運貨物時(shí)需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結算也有60—90天賬期；而對個(gè)體承運方或者車(chē)隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運輸費用和較長(cháng)的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運營(yíng)資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應收賬款為供應鏈金融帶來(lái)巨大的想象空間。

　　農業(yè)：供應鏈金融正在成為農業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢主要在畜禽養殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強勢地位，而養殖業(yè)資金回籠需要較長(cháng)時(shí)間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應鏈金融滿(mǎn)足下游養殖業(yè)客戶(hù)的資金需求，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了自身主業(yè)的發(fā)展。

　　零售業(yè)：對于零售行業(yè)，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)最為受益，因為專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握著(zhù)大量商戶(hù)資源。一方面，因為互聯(lián)網(wǎng)對線(xiàn)下零售業(yè)的沖擊以及實(shí)體經(jīng)濟的疲軟，商戶(hù)的資金壓力越來(lái)越大，除了少數商戶(hù)可以通過(guò)銀行獲得貸款，大部分商戶(hù)只能通過(guò)小貸公司、民間融資來(lái)籌集資金，而供應鏈金融則立足于產(chǎn)融結合，為小B類(lèi)商戶(hù)提供了新的融資渠道。另一方面，供應鏈金融的關(guān)鍵在于風(fēng)險控制，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息，并且具有商鋪租金、承租權費等抵押手段，能更有效地控制風(fēng)險。因此，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展供應鏈金融有其內在的優(yōu)勢。

　　化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬(wàn)億級的市場(chǎng)空間，產(chǎn)品具備易運輸、易儲存的特點(diǎn)，市場(chǎng)交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當著(zhù)越來(lái)越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規模。

　　餐飲行業(yè)：目前國內市場(chǎng)有250萬(wàn)家餐飲企業(yè)，420萬(wàn)家餐飲門(mén)店，1100萬(wàn)家食品分銷(xiāo)商，整個(gè)餐飲行業(yè)有3萬(wàn)億營(yíng)收，其中1萬(wàn)億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應鏈具有環(huán)節多、供應鏈運作波動(dòng)大、效率低的特點(diǎn)。大量餐飲類(lèi)中小企業(yè)/個(gè)體戶(hù)資金鏈緊張。銀行的傳統信貸業(yè)務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足大部分中小企業(yè)的融資需求�？陙�(lái)財等一些供應鏈金融服務(wù)平臺利用先進(jìn)的風(fēng)控模型和強大的數據系統對金融風(fēng)險進(jìn)行控制，進(jìn)而滿(mǎn)足餐飲類(lèi)中小企業(yè)的融資需求。

　�。�4）供應鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規模集中在什么層級：

　　供應鏈金融服務(wù)商的信貸規模差異較大，這與供應鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢的不同有很大關(guān)系，各類(lèi)服務(wù)商的年信貸投放規模從千萬(wàn)級到百億級不等，規模差異較大。調研結果顯示，放貸規模在1億元以下的供應鏈金融服務(wù)商約占21%，此類(lèi)機構通常處于供應鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉型階段。這類(lèi)企業(yè)占比并不小，表明供應鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

　　放貸規模在1—10億之間的供應鏈金融服務(wù)商數量占比約39%。該類(lèi)供應鏈金融服務(wù)商已初具規模，業(yè)務(wù)模式相對成熟，具有明確的市場(chǎng)定位，具有較強的客戶(hù)開(kāi)發(fā)能力和資金供應能力。其中小部分專(zhuān)注于垂直領(lǐng)域和細分市場(chǎng)的供應鏈金融服務(wù)商的放貸規模已漸趨穩定。放貸規模在10—100億之間的服務(wù)商數量占比約26%，表明市場(chǎng)中已有一部分供應鏈金融服務(wù)企業(yè)具有一定規模。

　�。�5）什么是成熟的供應鏈金融風(fēng)控體系：

　　成熟的供應鏈金融風(fēng)控體系包含三個(gè)層次：數據層、實(shí)踐層、技術(shù)層。其中數據層包括風(fēng)控主數據的獲取、風(fēng)險數據的拓展、數據的維護；實(shí)踐層包括高效的在線(xiàn)審批、精準及時(shí)的事中風(fēng)控；技術(shù)層是指利用先進(jìn)的模型科學(xué)地處理和分析數據，幫助預測和決策。

　　完善的風(fēng)險主數據管理使風(fēng)控數據維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風(fēng)險數據的積累與沉淀為未來(lái)的風(fēng)險建模打下堅實(shí)基礎；基于IT系統的審批流程進(jìn)一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風(fēng)險監控體系可以確保異常情況的及時(shí)處理；基于大數據分析的量化風(fēng)險模型幫助企業(yè)充分利用數據資產(chǎn)，預測風(fēng)險，是金融風(fēng)險定價(jià)的基礎。

　　在本次調研中，我們依照以下規則將被訪(fǎng)企業(yè)的風(fēng)控成熟度分為三個(gè)等級：

　　調研結果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領(lǐng)先的風(fēng)控系統和風(fēng)險數據庫，并以此為基礎利用大數據分析技術(shù)構建了風(fēng)險預測模型。63%的企業(yè)正在將數據分析、IT技術(shù)與傳統風(fēng)控流程進(jìn)行融合進(jìn)而提升風(fēng)控能力。仍有27%的企業(yè)依賴(lài)傳統的風(fēng)控方法和工具。

　�。�6）為什么要豐富風(fēng)控數據來(lái)源：

　　在200家受訪(fǎng)對象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數據來(lái)評估客戶(hù)逾期風(fēng)險。據鄧白氏過(guò)往的項目經(jīng)驗，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數據只能在一定程度上提供風(fēng)險預警，有時(shí)會(huì )出現“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶(hù)的風(fēng)險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時(shí)會(huì )受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。因此，拓展風(fēng)險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎。

　�。�7）目前主流的風(fēng)控數據包含哪些維度：

　　在200家受訪(fǎng)對象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數據來(lái)評估客戶(hù)逾期風(fēng)險。據鄧白氏過(guò)往的項目經(jīng)驗，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數據只能在一定程度上提供風(fēng)險預警，有時(shí)會(huì )出現“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產(chǎn)生往往是因為我們對客戶(hù)的風(fēng)險識別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時(shí)會(huì )受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀(guān)因素的影響。因此，拓展風(fēng)險數據的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎。

　�。�8）為什么需要利用數據分析技術(shù)構建風(fēng)險評分卡：

　　基于大數據的風(fēng)險預測模型正在逐步被行業(yè)內的領(lǐng)先企業(yè)所接納。接受調研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風(fēng)控經(jīng)驗的風(fēng)險評分表。48%的企業(yè)已將數據分析引入到風(fēng)險評估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始使用基于大數據分析的預測模型進(jìn)行風(fēng)險量化。專(zhuān)家法模型在風(fēng)險評估過(guò)程中容易受到評估人員的主觀(guān)因素影響，導致結果不夠準確。在過(guò)往風(fēng)控建模項目中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專(zhuān)家法模型中每一個(gè)橫坐標分段的逾期概率相差無(wú)幾，甚至出現評分較好的客戶(hù)逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基于大數據分析的預測模型能夠大幅提升預測的準確性，不同分段的風(fēng)險概率區分度高，最好分段的未來(lái)逾期概率只有3%左右，最差分段的未來(lái)逾期概率高達45%，區分度高更有利于針對不同客戶(hù)設計不同策略。

　　四、小結：

　　通過(guò)本次調研我們發(fā)現90%的企業(yè)均認為征信信息缺失、數據挖掘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。數據源方面，這些企業(yè)可以加強與第三方數據源合作，進(jìn)一步完善風(fēng)控數據體系，提升風(fēng)控能力。在評估能力方面，可以通過(guò)招聘、與風(fēng)險建模咨詢(xún)公司合作等方式，提升風(fēng)險建模方面的能力。

　　供應鏈金融發(fā)展趨勢：

　　中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，其創(chuàng )造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國內生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%。與此同時(shí)，中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面也有著(zhù)突出貢獻，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問(wèn)題一直以來(lái)是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進(jìn)一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在著(zhù)大量的應收賬款，20xx年中國規模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額為12.8萬(wàn)億。因此，如何采用更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，成為了當今經(jīng)濟發(fā)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應鏈金融成為了當今推動(dòng)經(jīng)濟進(jìn)一步持續發(fā)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰略舉措。從當今中國供應鏈金融的走向看，供應鏈金融在中國的發(fā)展將會(huì )呈現出五個(gè)趨勢：

　　1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

　　供應鏈金融的'前提是供應鏈管理，沒(méi)有健全、良好的供應鏈作為支撐，供應鏈金融就成為了無(wú)源之水、無(wú)本之木，因此，供應鏈建設和發(fā)展的程度是供應鏈金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。從我國供應鏈管理的發(fā)展來(lái)看，目前經(jīng)歷了從傳統的業(yè)務(wù)型供應鏈向協(xié)調、整合型供應鏈的發(fā)展。供應鏈金融開(kāi)展的初期階段是銀行所推動(dòng)的以應收賬款、動(dòng)產(chǎn)和預付款為基礎的M+1+N式的融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險管理的基礎是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動(dòng)，作為融資方的銀行并不參與到供應鏈運營(yíng)中。而進(jìn)入到第二個(gè)階段，供應鏈金融的推動(dòng)者不再是傳統的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司，他們直接參與到供應鏈運營(yíng)過(guò)程中，在把握供應鏈商流、物流和信息流的基礎上，與銀行等金融機構合作，為供應鏈中的企業(yè)提供融資等服務(wù)。隨著(zhù)第二階段供應鏈服務(wù)和運營(yíng)的逐步成熟和發(fā)展，供應鏈金融得以開(kāi)展的基礎會(huì )逐漸從“鏈”式進(jìn)化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應鏈�；�于互聯(lián)網(wǎng)平臺的虛擬電子供應鏈是通過(guò)運用高速通訊的網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中所有的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無(wú)代價(jià)地加入網(wǎng)絡(luò )平臺，并且任何一個(gè)企業(yè)與其他參與者協(xié)同預測、同步開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)，并實(shí)現高效配送和精準服務(wù)，滿(mǎn)足分散動(dòng)態(tài)化的客戶(hù)需求。因此，虛擬電子供應鏈實(shí)現了所有利益相關(guān)方的高度整合，或者說(shuō)它成為了眾多子平臺、子生態(tài)的聯(lián)結平臺。

　　2、產(chǎn)業(yè)供應鏈作為一種生態(tài)開(kāi)始與金融生態(tài)結合

　　供應鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應鏈優(yōu)化企業(yè)融資結構與現金流的有效方式，從本上講，供應鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過(guò)產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結合，一方面實(shí)現產(chǎn)業(yè)現金流的加速，縮短行業(yè)的現金流周期；另一方面也能實(shí)現金融的增值和穩健發(fā)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應該與金融生態(tài)相結合，其含義是通過(guò)產(chǎn)業(yè)供應鏈推動(dòng)金融生態(tài)的打造和發(fā)展，反過(guò)來(lái)運用金融來(lái)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)供應鏈生態(tài)的壯大，因此，供應鏈金融的發(fā)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng )新，更需要金融端的創(chuàng )新。具體講，金融端的變革應當體現在兩個(gè)方面：一是金融端的主體以及業(yè)務(wù)生態(tài)建設，也就是說(shuō)要能使供應鏈金融有效發(fā)展，金融機構之間的合作和協(xié)同機制的建立至關(guān)重要；二是不同規模金融機構之間的合作。目前我國存在著(zhù)不同規模的金融機構，以銀行體系為例，有全國性商業(yè)銀行、省級商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區域性商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行以及民營(yíng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著(zhù)不同的定位、渠道和優(yōu)勢，如果相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個(gè)供應鏈網(wǎng)絡(luò )的現金流，不僅是加速現金流，而且能創(chuàng )造現金流。

　　3、金融科技成為推動(dòng)供應鏈金融的主導力量

　　以往互聯(lián)網(wǎng)的作用只是作為金融活動(dòng)開(kāi)展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動(dòng)供應鏈金融的主導力量。由于供應鏈的主體具有多性、活動(dòng)具有異質(zhì)性，沒(méi)有良好的標準化、電子化、可流轉、安全簽章的電子票據、電子稅票和電子倉單，就無(wú)法實(shí)現業(yè)務(wù)流程的順暢管理。同理，沒(méi)有良好的云平臺、云計算，虛擬電子供應鏈就無(wú)法真正實(shí)現。而要真實(shí)把握供應鏈運營(yíng)規律，有效知曉每個(gè)參與主體的行為，就需要建立和發(fā)展大數據的能力。針對于資金和資產(chǎn)對應匹配的唯一性和真實(shí)性，就需要運用區塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。利用區塊鏈實(shí)現分布式記賬和資金管理，實(shí)現智能合約，同時(shí)借助于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到資金和資產(chǎn)的唯一對應。顯然，沒(méi)有金融科技的支撐，上述這些問(wèn)題都不可能真正有效解決，供應鏈金融會(huì )遭遇巨大瓶頸。

　　4、防范風(fēng)險成為供應鏈金融的核心能力

　　供應鏈金融長(cháng)遠發(fā)展的另一個(gè)心要素是風(fēng)險的管控，供應鏈金融作為一種微觀(guān)金融活動(dòng)，其運營(yíng)的規律如同一座天平，天平的兩端是資產(chǎn)和資金，天平的梁是產(chǎn)業(yè)供應鏈信息，而支撐整個(gè)天平的是天平的底座（即風(fēng)險管控）和支柱（即信用）。金融的本質(zhì)是風(fēng)險估值和信用，這兩點(diǎn)如果忽略了，就會(huì )產(chǎn)生巨大的金融危機，因此，風(fēng)險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重�？傮w上講，風(fēng)險的防控需要從供應鏈結構管理、流程管理和要素管理幾個(gè)方面入手。結構管理指的是能夠有效、合理地設計、建構供應鏈運營(yíng)和服務(wù)體系，使得各個(gè)主體角色清晰，責權利明確，同時(shí)又能使供應鏈運營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現閉合化、收入自?xún)敾�。流程管理指的是整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的流向、流量和流速明確，整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)能夠實(shí)現管理垂直化，同時(shí)能夠據流程的狀況和要求，協(xié)同各類(lèi)金融機構設計和提供風(fēng)險緩釋手段，實(shí)現風(fēng)控結構化。要素管理則是能對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息數據做到及時(shí)、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過(guò)聲譽(yù)資產(chǎn)化建立供應鏈信用體系。

　　5、協(xié)同專(zhuān)業(yè)化將成為智慧供應鏈金融的主題

　　供應鏈金融成功實(shí)施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應鏈上下游企業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)參與方外，還包括至關(guān)重要的三類(lèi)組織機構，即平臺服務(wù)商，這一主體承擔搜集、匯總和整合供應鏈運營(yíng)中發(fā)生的結構性數據以及其他非結構性數據；風(fēng)險管理者，這一主體據平臺服務(wù)商提供的信息和數據進(jìn)行分析，定制金融產(chǎn)品，服務(wù)于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動(dòng)性提供者，具體提供流動(dòng)性或資金的主體，也是最終的風(fēng)險承擔者。這三類(lèi)機構各自發(fā)揮著(zhù)不同的作用，共同推動(dòng)供應鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類(lèi)機構充分探索與發(fā)展各自的能力，將其提供的差別化服務(wù)發(fā)揮到極致，只有實(shí)現高度的專(zhuān)業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　金融調研報告 篇2

　　一、農村金融體系現狀

　　我國農村金融市場(chǎng)上，金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來(lái)說(shuō)有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實(shí)現均衡。

　�。ㄒ唬┙鹑跈C構大撤并導致農村金融體系空洞

　　自上世紀90年代末開(kāi)始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業(yè)性銀行尤其是農業(yè)銀行顯著(zhù)加快了建設現代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營(yíng)明確地向商業(yè)化方向轉變，開(kāi)始大量撤并設在鄉鎮的機構網(wǎng)點(diǎn)，貸款向大客戶(hù)傾斜。不僅使其在農村的金融服務(wù)出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業(yè)性金融對農村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實(shí)上，農村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農村金融市場(chǎng)不應該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　�。ǘ�）農村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

　　首先，我國雖然已有運作十多年的農業(yè)政策性銀行，但現階段的農發(fā)行卻背上了資金來(lái)源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數據顯示農發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F階段我國農村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶(hù)、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎設施、促進(jìn)農技推廣以及推進(jìn)農村工業(yè)化和城鎮化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來(lái)，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見(jiàn)表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專(zhuān)項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬(wàn)元，不良率17.81%，票據置換后，不良貸款余額仍達到10457萬(wàn)元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬(wàn)元，較置換時(shí)增加9672萬(wàn)元，不良率9.28%，較置換時(shí)增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經(jīng)過(guò)近年來(lái)的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來(lái)競爭性的農村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農村金融監督管理過(guò)度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過(guò)大，達到了70%以上，貸款品種過(guò)于單一。

　　再次，近幾年趨勢來(lái)看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場(chǎng)的觸角根本沒(méi)有延伸到農村。農業(yè)類(lèi)股票債券占金融資源總量?jì)H有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿(mǎn)足農民日益增長(cháng)的消費需求（見(jiàn)表2）。

　　總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來(lái)我國經(jīng)濟持續發(fā)展的嚴重阻礙。

　　二、針對農村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農村經(jīng)濟，實(shí)現農村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟決定金融，沒(méi)有一個(gè)活躍的市場(chǎng)，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務(wù)滯后現象的產(chǎn)生。農村金融服務(wù)滯后的問(wèn)題，只有通過(guò)在供給中創(chuàng )造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　�。ǘ�）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農村金融漏洞

　　農村有民間借貸最活躍的土壤，無(wú)論是農民和農村的經(jīng)濟組織，都離不開(kāi)民間借貸，隨著(zhù)這幾年經(jīng)濟穩定持續的發(fā)展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的.概率，只有把民間金融行為納入規范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡(jiǎn)單采取打壓做法，這會(huì )使得民間資金轉向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng )立的格拉明鄉村銀行，專(zhuān)門(mén)向貧困農戶(hù)提供無(wú)需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個(gè)被國際金融市場(chǎng)認可的模式。發(fā)展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業(yè)金融機構的準入門(mén)檻，發(fā)展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農村金融市場(chǎng)。這是發(fā)展農村金融的一大創(chuàng )新，它能夠有效的促進(jìn)農村現有的金融服務(wù)競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門(mén)別類(lèi)、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動(dòng)。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

　�。ㄈ�）讓農業(yè)政策性銀行更好的為農村服務(wù)

　　1、將農發(fā)行從單純的糧食銀行轉變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴展投行業(yè)務(wù)，開(kāi)展承銷(xiāo)債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營(yíng)化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的成功范例。

　　2、允許農發(fā)行逐步開(kāi)展信貸以外的咨詢(xún)、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養其可持續發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開(kāi)發(fā)適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。

　�。�1）開(kāi)展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農業(yè)銀行、農村信用社體制不能適應實(shí)際需要，農業(yè)保險尚未推開(kāi)，農民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農業(yè)和農村擴大再生產(chǎn)的資金來(lái)源難以保證。雖然農業(yè)銀行及農村信用社大力開(kāi)辦了農業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開(kāi)辦農村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業(yè)信貸扶植創(chuàng )造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產(chǎn)權登記制度，在明晰產(chǎn)權的基礎上，對廣大農民發(fā)放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　�。�2）要鼓勵引進(jìn)國外農村金融中的專(zhuān)門(mén)為農業(yè)設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場(chǎng)體系。適應農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類(lèi)擔保機構為農戶(hù)和農村中小企業(yè)創(chuàng )造有效的擔保形式和途徑;促進(jìn)各類(lèi)金融機構大力發(fā)展大宗農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，培育一定數量的機構投資者，擴大農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的交易規模和流動(dòng)性，促進(jìn)訂單農業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng )新，與發(fā)展訂單農業(yè)相結合，有效分散訂單農業(yè)可能出現的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開(kāi)拓農村市場(chǎng)，大力發(fā)展農村人身保險和財產(chǎn)保險。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個(gè)字，而農村金融就占了193個(gè)字，可見(jiàn)農村金融在未來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F代農村經(jīng)濟主體對資金的需求是時(shí)間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿(mǎn)足這種需要。

　　3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開(kāi)始在全國全面推開(kāi)；3月16日，隨著(zhù)在少數民族地區設立的首家專(zhuān)營(yíng)“三農”貸款業(yè)務(wù)公司的開(kāi)業(yè)，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開(kāi)業(yè)。這是深化我國農村金融改革的一項創(chuàng )新，意味著(zhù)農村金融市場(chǎng)正式向各類(lèi)資本開(kāi)放。他們將為我國金融機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶(hù)提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿(mǎn)足我國“三農”持續增長(cháng)的資金需求。

　　伴隨著(zhù)郵政儲蓄銀行的組建，農業(yè)銀行和農發(fā)行也開(kāi)始對農村金融市場(chǎng)重新重視；按照銀監會(huì )的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長(cháng)期穩定的發(fā)展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn)，整個(gè)農村金融市場(chǎng)從機構上開(kāi)始進(jìn)入春秋時(shí)代。

　　總之，在農村市場(chǎng)發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機構應從更深的層次去思考問(wèn)題。農村金融業(yè)改革的過(guò)程和它的內在發(fā)展規律對于我國現代的監管者和實(shí)踐者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)全新的挑戰。

　　金融調研報告 篇3

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調專(zhuān)人成立調研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區）、重點(diǎn)鄉鎮、園區以及重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行調查走訪(fǎng)�，F將有關(guān)情況報告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項貸款平均增幅4.91個(gè)百分點(diǎn)，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異�；钴S。據統計，在我市中小企業(yè)的融資結構中，企業(yè)自有和民間資金等內源性融資占比約為60%。在求貸無(wú)門(mén)的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉向民間融資，想方設法從、理財公司、典當行等機構融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng )新不足等原因，企業(yè)的利潤越來(lái)越薄，實(shí)業(yè)無(wú)利可圖，便脫離實(shí)業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當前小微企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿(mǎn)足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著(zhù)100戶(hù)小型企業(yè)中只有不到3戶(hù)成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金均通過(guò)自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內部積累外，外部融資主要依賴(lài)于金融機構的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動(dòng)資金貸款，很少提供中長(cháng)期信貸，小企業(yè)中長(cháng)期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調查企業(yè)中幾乎沒(méi)有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據調查，“融資貴”問(wèn)題具有普遍性。從民間融資來(lái)看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實(shí)際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機構的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來(lái)看，雖然我市各類(lèi)銀行業(yè)金融機構不斷創(chuàng )新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機構獲取的.資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調查發(fā)現，一些銀行還強行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負擔。部分企業(yè)的貸款綜合成本測算下來(lái)達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業(yè)融資成本進(jìn)行了測算。測算按企業(yè)貸款100萬(wàn)元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類(lèi)小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過(guò)于求，中型企業(yè)融資規模也超過(guò)一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據銷(xiāo)售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據調查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類(lèi)企業(yè)：第一類(lèi)，初創(chuàng )企業(yè)，缺少抵押物。第二類(lèi)，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒(méi)有核心技術(shù)、沒(méi)有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類(lèi)，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮抽樣調查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數的81%，平均每個(gè)企業(yè)融資需求3200萬(wàn)元。

　　4、擔保機構與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現象突出。去年以來(lái)，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔保公司的準入門(mén)檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒(méi)有違約的情況下，隨意停止擔保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經(jīng)信部門(mén)推薦的評級等級。有的不與擔保公司協(xié)商，單方調減協(xié)議放大倍數，造成了擔保機構特別是民營(yíng)擔保機構與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時(shí)還款承諾續貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導致許多企業(yè)資金緊張，隨時(shí)有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來(lái)，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類(lèi)金融業(yè)機構的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強，中小企業(yè)信用擔保機構從數量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟金融理論界探索的永恒課題，是社會(huì )各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，是一項艱巨而長(cháng)期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區聯(lián)動(dòng)、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個(gè)方面開(kāi)展工作，緩解市區中小企業(yè)融資困難。

　　一是開(kāi)展專(zhuān)項檢查活動(dòng)。市銀監局牽頭組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機構“七不準”的專(zhuān)項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔保公司、典當等行業(yè)的業(yè)務(wù)規范經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展專(zhuān)項檢查，降低融資成本，切實(shí)防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監部門(mén)要認真貫徹落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于開(kāi)辦支小再貸款 支持擴大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號）和銀監會(huì )《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見(jiàn)》，加大考核、引導力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實(shí)現小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”，扭轉小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設立市區中小企業(yè)融資周轉資金。各區財政出資，市財政給予適當資助，在各區設立市區中小企業(yè)融資周轉資金。中小企業(yè)融資周轉金按照政府監管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區中小企業(yè)提供貸款應急過(guò)橋服務(wù)。

　　四是組織開(kāi)展銀企對接活動(dòng)。開(kāi)展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區、進(jìn)鄉鎮、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性和貸款指標，深入企業(yè)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現融資服務(wù)由注重面向重視點(diǎn)、由共性授信向個(gè)性服務(wù)的轉變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監局等部門(mén)，共同設立市區中小企業(yè)融資超市，邀請工、農、中、建、交等銀行業(yè)金融機構、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構入駐超市，每雙月開(kāi)市一次，為中小微企業(yè)開(kāi)展融資對接服務(wù)。

　　六是加強擔保體系建設。推動(dòng)銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開(kāi)展專(zhuān)題合作交流活動(dòng)，引導銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風(fēng)險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營(yíng)擔保公司的準入門(mén)檻。積極做大國有擔保公司單體注冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數。積極引導財政和知名企業(yè)資金投入擔保行業(yè)，增加國有骨干擔保公司的實(shí)力。出臺稅收減免政策，對全市重點(diǎn)骨干擔保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業(yè)轉變思想觀(guān)念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實(shí)調整擬上市企業(yè)資源庫，對基礎好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準備。加大企業(yè)上市培訓力度。組織擬上市企業(yè)的董事長(cháng)、總經(jīng)理到外地上市公司實(shí)地考察學(xué)習，學(xué)習先進(jìn)地區的經(jīng)驗做法和解決問(wèn)題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過(guò)程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統貸融資平臺。市經(jīng)信委牽頭向中國進(jìn)出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區設立統貸平臺，市區財政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統貸業(yè)務(wù)操作平臺，將統貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開(kāi)展企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利權、工業(yè)產(chǎn)權等非實(shí)物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過(guò)典當、設備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)重組、資本運作等多種途徑，開(kāi)展跨地區、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動(dòng)和資本集聚。

　　十是開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監、稅務(wù)等部門(mén)，組織市各商業(yè)銀行、擔保公司，深入特色園區、工業(yè)集中區開(kāi)展“送政策進(jìn)園區”活動(dòng)，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識。

　　金融調研報告 篇4

　　艱難運行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內受影響最大的實(shí)體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現強勢的中國紡織服裝出現了較為明顯的衰退現象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來(lái)最低點(diǎn)。一方面主要進(jìn)口國市場(chǎng)需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶(hù)將定單轉向價(jià)格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰。為了解我市毛織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類(lèi)企業(yè)相對集中的宜章、桂陽(yáng)、嘉禾、臨武等縣進(jìn)行了調研，并形成專(zhuān)題調研材料上報。

　　一、__市毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著(zhù)近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉移而逐漸發(fā)展起來(lái)的。據不完全統計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬(wàn)人，年產(chǎn)值超過(guò)3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽(yáng)、北湖區、蘇仙區、資興等地也零星存在。規模較大的紡織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽(yáng)順發(fā)內衣、蘇仙區嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進(jìn)出口額達到3000多萬(wàn)美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營(yíng)進(jìn)出口、自主經(jīng)營(yíng)，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿易重點(diǎn)企業(yè)之一，20__年加工貿易進(jìn)出口總額達到2200萬(wàn)美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉創(chuàng )辦的小廠(chǎng)，或以?xún)荣Y企業(yè)注冊，或以個(gè)體營(yíng)業(yè)執照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進(jìn)行后整加工才銷(xiāo)往國際市場(chǎng)，這類(lèi)企業(yè)大多規模小、檔次低，不能自營(yíng)出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷(xiāo)為主，內銷(xiāo)為輔，其出口市場(chǎng)80%在歐美國家。

　　二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說(shuō)20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動(dòng)力成本上升所至，那么隨著(zhù)金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場(chǎng)需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜�。�

　　一是小型毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)無(wú)法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠(chǎng)對沿海服裝企業(yè)依賴(lài)性強、客戶(hù)單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內地小廠(chǎng)也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠(chǎng)，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉，近700多人失業(yè)。

　　二是規模較大的加工貿易企業(yè)雖在運轉，但是訂單數量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂(lè )觀(guān)。如我市俊豐印染、順發(fā)內衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開(kāi)始，訂單數量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競爭實(shí)力的企業(yè)，通過(guò)結構調整，市場(chǎng)占有額不減反增。臨武有君婚紗時(shí)裝有限公司在10月份企業(yè)出現利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節約開(kāi)支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數量激增、生產(chǎn)線(xiàn)滿(mǎn)負荷運轉。

　　據我們調查發(fā)現，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

　�、�?lài)�外需求持續減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

　�、谇房钪芷谘娱L(cháng)、工繳費難以及時(shí)到位，上游企業(yè)跑單時(shí)有發(fā)生；

　�、塾捎趤�(lái)料加工型企業(yè)實(shí)力不強，融資難度大，企業(yè)轉型，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著(zhù)現實(shí)困難；

　�、堋叭�率兩價(jià)”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力價(jià)格）頻繁變動(dòng)，增加了企業(yè)出口成本和不可預見(jiàn)性，不確定因素也影響了對外報價(jià)，不敢承接長(cháng)單、大單。

　　三、對策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實(shí)力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時(shí)由于其產(chǎn)品外向度較高，未來(lái)幾年可能將成為我市外貿出口的.一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動(dòng)用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調整加工貿易政策、減稅、降息等調控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無(wú)疑是一個(gè)發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續發(fā)展，保證企業(yè)的生存�，F從企業(yè)、國家、當地政府層面淺談幾點(diǎn)對策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅定信心，積極采取措施應對危機：

　�、僦鲃�(dòng)追蹤相關(guān)信息，增加對國內外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預測性。及時(shí)了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進(jìn)行對接。

　�、谔岣邞�用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規避匯率、風(fēng)險和出口估算風(fēng)險。

　�、垡幏督灰讞l件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開(kāi)具的信用狀況以及進(jìn)口商預付款等降低交易風(fēng)險。

　�、軐�(shí)施市場(chǎng)多元化戰略，積極開(kāi)拓新興市場(chǎng)。鞏固和發(fā)展傳統調撥的同時(shí)，積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場(chǎng)。同時(shí)，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內需的政策，積極拓展國內市場(chǎng)。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價(jià)格取勝，適時(shí)進(jìn)口一些先進(jìn)技術(shù)和設備，促進(jìn)結構調整和技術(shù)進(jìn)步。

　�、迯娀瘍炔客跐撛鲂�，努力開(kāi)源節流，節能減耗，降低成本。

　　（二）國家層面。

　　繼續給予扶持，保持政策穩定性：

　�、倮^續加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　�、诒３终�策穩定性，進(jìn)一步放松貸款的投放政策。

　�、鄢雠_對加工貿易企業(yè)出口轉內銷(xiāo)的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內銷(xiāo)申報程序。

　�、�?chē)�家在預期、短期內根據國內外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當地政府層面。

　　加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

　�、偌涌焱晟浦С终�策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng )新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿易企業(yè)放貸。適當減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負。

　�、谕ㄟ^(guò)政策引導，合理調濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉移到形勢較好的企業(yè)中去。

　�、壅�府相關(guān)部門(mén)及協(xié)會(huì )組織要密切關(guān)注國際國內經(jīng)濟動(dòng)態(tài)，加強調研，及時(shí)掌握國家政策調整，為企業(yè)提供國際咨詢(xún)公司以及政府行業(yè)調查研究，政策資興等將市場(chǎng)風(fēng)險對行業(yè)沖擊降到最低。

　�、艽罅Τ薪赢a(chǎn)業(yè)轉移，壯大加工貿易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉移是必然趨勢，我們仍然要將招商引資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿易的切入點(diǎn)和突破口，積極承接沿海地區加工貿易產(chǎn)業(yè)轉移，引導外商在__設立加工貿易型投資項目。金融風(fēng)暴對沿海加工貿易企業(yè)造成了重創(chuàng )，陣痛雖然有可能造成轉移速度的放緩，但是轉型升級或向內地尋求發(fā)展是必然趨勢。

　　金融調研報告 篇5

　　在積極應對國際金融危機XX縣域經(jīng)濟轉型升級、持續跨越發(fā)展的前提下，如何充分調動(dòng)和發(fā)揮金融機構促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，是當前保持縣域經(jīng)濟平穩較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調查。

　　一、金融機構支持縣域經(jīng)濟的基本情況

　　XX縣目前有工商銀行、農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款余額為XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬(wàn)元。金融機構各項貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元。今年來(lái)，我縣金融機構堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優(yōu)化信貸結構，保持信貸增長(cháng)，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現了縣域經(jīng)濟與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機構工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請上級信貸審批人員來(lái)我縣實(shí)地調研，爭取適合我縣實(shí)際信貸政策，現已申請到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農業(yè)銀行以工業(yè)強縣為目標，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團，前三季度共發(fā)放法人客戶(hù)貸款XXXXX萬(wàn)元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(cháng)，X-X月新增存款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增存款的XX.XX%。

　　二、當前金融支持縣域經(jīng)濟方面存在的主要問(wèn)題

　　(一)信貸投放規模小，增速慢

　　今年X-X月，預計全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì )消費品零售總額X.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成全社會(huì )固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(cháng)XX.X%，經(jīng)濟社會(huì )平穩快速發(fā)展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬(wàn)元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規模小、增長(cháng)慢與XX縣十強縣和經(jīng)濟高速發(fā)展不相符、不匹配。

　　(二)存貸比例失衡

　　截止X月末，全縣金融機構存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來(lái)未發(fā)放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬(wàn)元，新增貸款XXXX萬(wàn)元，新增存貸比XX.XX%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟的力度不夠，國有商業(yè)銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

　　(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

　　一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無(wú)資質(zhì)放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內經(jīng)濟發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統計我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿(mǎn)足。隨著(zhù)我縣三個(gè)百萬(wàn)工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結構的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。

　　三、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展不力的原因

　　(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的張力

　　一是貸款自主權限太小。工行，農行實(shí)行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無(wú)權，只有貸款推薦權，而無(wú)貸款審批權，盡管基層金融機構享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因為缺乏應有的'信貸決策權，無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的力度小。

　　二是貸款門(mén)檻太高。工行、農行貸款向大企業(yè)、大項目?jì)A斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠，同時(shí)為了嚴格防范信貸風(fēng)險，在信貸資金投放上過(guò)于謹慎。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均對貸款風(fēng)險管理實(shí)行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過(guò)程中門(mén)檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業(yè)達不到放貸條件。造成想放貸、有錢(qián)放卻放不出。

　　三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來(lái)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初只增加X(jué)XXX萬(wàn)元，存款占縣域金融機構市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬(wàn)元，較年初凈增XXXX萬(wàn)元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過(guò)安全紅線(xiàn)X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規模小，增長(cháng)速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒(méi)錢(qián)放。

　　(二)企業(yè)管理不規范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度

　　一是企業(yè)管理不規范、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業(yè)家族式、家長(cháng)式管理普遍，內部管理制度不完善，財務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財務(wù)報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現金流量不足，導致銀行在對企業(yè)評級授信時(shí)剛性指標通不過(guò)，無(wú)法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負債率較高，在當前歐債危機和國內經(jīng)濟增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。

　　二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì )誠信觀(guān)念淡薄。社會(huì )誠信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬(wàn)元，且全部為逾期不良貸款，上級有關(guān)部門(mén)已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。

　　(三)信貸運營(yíng)機制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的活力

　　一是擔保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數量最龐大的縣域經(jīng)濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險意識的增強，不愿為中小企業(yè)提供擔保，再加之社會(huì )信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。

　　二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個(gè)礦區只發(fā)一個(gè)采礦證，當某個(gè)礦區下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區的采礦證，上級行在貸款審批時(shí)認為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過(guò)。

　　三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財務(wù)缺乏計劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評估、評級、授信等多道手續，涉及多個(gè)層面及部門(mén)，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。

　　四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議

　　(一)銀行要創(chuàng )新機制，不斷加大信貸投入力度

　　一是增強服務(wù)地方發(fā)展意識。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟，不能脫離本土化服務(wù)。近年來(lái)的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實(shí)解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟，以充分保障縣域經(jīng)濟發(fā)展資金需求。

　　二是解決放權與門(mén)檻問(wèn)題�？h級金融機構要根據縣域經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時(shí)邀請上級主管領(lǐng)導到我縣實(shí)地考察，爭取上級金融機構對我縣實(shí)行差別化授權，相應地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門(mén)檻高、手續繁等問(wèn)題。同時(shí)要根據我縣多數中小企業(yè)處于創(chuàng )業(yè)初始階段的實(shí)際，對有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識別和控制風(fēng)險的中小企業(yè)，大力支持。

　　三是靈活運用政策，創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展，立足全縣各類(lèi)群體、各類(lèi)企業(yè)的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對縣域經(jīng)濟發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開(kāi)發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，擴大自身盈利空間。

　　(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內功積極爭取金融支持

　　一是增強誠信意識。市場(chǎng)經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟參與者拒之門(mén)外，誠信是金，企業(yè)應牢固樹(shù)立誠信是企業(yè)生命的觀(guān)念，自覺(jué)接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。

　　二是增強金融意識。企業(yè)要主動(dòng)認真學(xué)習金融法律法規和金融業(yè)務(wù)知識，加強與金融部門(mén)的協(xié)調，提高自身信譽(yù)等級，充分合理運用金融理財工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(cháng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。

　　三是增強管理意識。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟的要求，切實(shí)加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業(yè)制度，完善法人治理結構，建立科學(xué)規范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的識別企業(yè)資本和現金流的狀況，達到強化企業(yè)內部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展潛力的目的。

　　(三)政府要搭建平臺，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境

　　一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的一項重要內容，以營(yíng)造誠信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網(wǎng)站開(kāi)辦一些專(zhuān)題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì )大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業(yè)參與信用評級，真正把誠信客戶(hù)的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。

　　二是加大對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持和獎勵。對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務(wù)的，給予重獎。同時(shí)，政府的財政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機構平衡發(fā)展的基礎上做有選擇性?xún)A斜，對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度大，成績(jì)顯著(zhù)的金融機構，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調動(dòng)各金融機構做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟持續跨越發(fā)展。

　　三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關(guān)部門(mén)的督導，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業(yè)和個(gè)人負擔。工商部門(mén)對需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習外地礦山整合經(jīng)驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過(guò)硬，資源收利用能力強管理規范的企業(yè)，支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強。

　　四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。一方面建立政府與金融機構和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì )議制度，完善經(jīng)濟金融信息共享機制，縣域經(jīng)濟主管部門(mén)要及時(shí)向金融部門(mén)提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門(mén)要及時(shí)向縣經(jīng)濟主管部門(mén)傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對規范的中小企業(yè)，由金融機構對其進(jìn)行財務(wù)及融資培訓，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。

　　五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經(jīng)政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運營(yíng)，盡快發(fā)揮效應。根據我縣中小企業(yè)發(fā)展狀況，有必要引導企業(yè)建立互助式會(huì )員制擔保機構，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì )員的權利和義務(wù)基礎之上，通過(guò)一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會(huì )員提供封閉式擔保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專(zhuān)業(yè)擔保機構。對引進(jìn)或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險的信用擔保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好的融資環(huán)境。

　　金融調研報告 篇6

　　“要把大學(xué)生就業(yè)放在當前各項就業(yè)工作的首位�！痹�1月7日召開(kāi)的中央促進(jìn)就業(yè)會(huì )議上溫總理這樣講到。近幾年來(lái)大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為一個(gè)亟待解決的社會(huì )問(wèn)題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴峻的就業(yè)形勢，而由美國次貸危機引爆的金融海嘯正席卷全球，更給當前大學(xué)生就業(yè)工作增加了諸多不穩定因素，可謂雪上加霜。面對這些不利因素，我們不禁會(huì )溯源大學(xué)生就業(yè)難究竟“難”在何處？金融危機下如何有效促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)呢？愿呈鄙文與諸位同仁交流探討。

　　大學(xué)生就業(yè)難的幾點(diǎn)原因：

　　1.個(gè)人需求與市場(chǎng)需求不對口。

　　也就是人們通常說(shuō)的“供求錯位”。這是解決大學(xué)生就業(yè)難工作的核心。企業(yè)是市場(chǎng)的主體。很多高校畢業(yè)生找工作時(shí)發(fā)覺(jué)企業(yè)需要的人往往是“用非所學(xué)”。自己辛辛苦苦四年所學(xué)的知識常常派不上用場(chǎng)，而想要競聘的職位卻不和自己的專(zhuān)業(yè)知識對口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過(guò)。如何解決好“供求錯位”問(wèn)題，對促進(jìn)整個(gè)大學(xué)生就業(yè)工作具有重大意義。

　　2.大學(xué)生整體素質(zhì)和能力的下降。

　　自1999年高校擴招以來(lái)，一些高校由于盲目拓寬生源而導致教學(xué)條件和教學(xué)質(zhì)量下降。一些大學(xué)生認為大學(xué)就是天堂，只要跨進(jìn)大學(xué)門(mén)就等于拿到了工作證。思想放松、行為懶散、學(xué)風(fēng)渙散、無(wú)工作經(jīng)驗、知識技能單一、創(chuàng )造能力和動(dòng)手能力低下等因素都直接導致了大學(xué)生找工作時(shí)面對優(yōu)秀職位而“心有余力不足”這一尷尬境況。

　　3.準備不足，生涯模糊。

　　大學(xué)生就業(yè)不是到了大四才開(kāi)始準備，而應在讀大學(xué)的第一天就要有思想基礎。一年級了解自我，二年級鎖定感興趣的職業(yè)，三年級有目的提升職業(yè)修養，四年級初步完成學(xué)生到職業(yè)者的角色轉換。不要成天忘了學(xué)習，更不要忙于應付考試，要對自己未來(lái)的職業(yè)生涯有一個(gè)清醒的認識，要把自己的興趣愛(ài)好和自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識和市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)很好的結合起來(lái)學(xué)習。

　　4.大學(xué)生就業(yè)心態(tài)“高居不下”。

　　依賴(lài)性強，眼高手低是當前許多大學(xué)畢業(yè)生的真實(shí)寫(xiě)照。這一部分學(xué)生總是認為自己是知識分子，不是農民工，不是普通工人。于是求職時(shí)總愛(ài)和企業(yè)講條件，稍有累點(diǎn)臟點(diǎn)的工作不愿彎腰去做。結果機會(huì )就是被這樣白白浪費。殊不知，在很多時(shí)候，從不起眼的工作干起、從基層干起往往是事業(yè)通向成功的不錯選擇。

　　如何解決這些問(wèn)題，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)

　　1.政府部門(mén)要積極迅速建立大學(xué)生就業(yè)信息系統。努力為大學(xué)畢業(yè)生提供平等、充分的就業(yè)信息與指導服務(wù)，以幫助畢業(yè)生進(jìn)行職業(yè)決策，讓他們能夠將職業(yè)規劃戰略融入其終身規劃之中。

　　2.教育部門(mén)，人事機關(guān)和高校就業(yè)中心要繼續加大對大學(xué)生就業(yè)政策的導向與保護。

　　3.學(xué)校應優(yōu)化整合專(zhuān)業(yè)課程設置，根據自身的實(shí)際條件和水平設置課程，提高課程的'質(zhì)量和競爭力，發(fā)展自己的優(yōu)勢科目。使學(xué)生在校教育的知識結構能夠和社會(huì )需求盡量匹配，從而緩解就業(yè)壓力。

　　4.學(xué)校要加強對畢業(yè)生和準畢業(yè)生的就業(yè)教育和指導，培養學(xué)生樹(shù)立科學(xué)合理的就業(yè)觀(guān)，樹(shù)立“先就業(yè)，再擇業(yè)”意識，學(xué)生應積極轉變就業(yè)心態(tài)，給自己正確的職業(yè)定位，切勿好高務(wù)遠。

　　最后，我想說(shuō)，在當前金融風(fēng)暴席卷全球的大背景下，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)需要政府、社會(huì )、學(xué)校、學(xué)生四個(gè)方面的積極協(xié)調和配合。只要我們大學(xué)生努力學(xué)好本領(lǐng)，時(shí)刻洞察社會(huì )需求動(dòng)態(tài)，以積極的心態(tài)迎接挑戰，那么在茫茫職海中找到屬于自己的滿(mǎn)意的工作崗位就一定不是一件難事。

　　金融調研報告 篇7

　　眾所周知，自去年以來(lái)受到美國華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著(zhù)名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門(mén)，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習，讓我認識了這份工作的實(shí)質(zhì)內容，以及了解了在目前社會(huì )條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規劃。

　　這個(gè)年紀的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門(mén)，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認識了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現，它為無(wú)數失業(yè)者提供工作的機會(huì )，無(wú)論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會(huì )，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。

　　還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負責人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數的人頭，本以為求職者不會(huì )很多，因為這家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著(zhù)不放過(guò)任何一個(gè)機會(huì )的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競爭是多么的激烈。

　　要完成著(zhù)一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì )仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話(huà)等，因為如果有合適他們的工作機會(huì )，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來(lái)之不易的機會(huì )。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫(xiě)在正規的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì )根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會(huì )中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機會(huì )的話(huà)，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類(lèi)的工作，我會(huì )盡量在幫他注意這樣的面試機會(huì )。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。

　　在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì )寫(xiě)他愿意從事某一類(lèi)的職業(yè)，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會(huì )給他們時(shí)，他們往往會(huì )表示他們不愿意從事此項工作。從這個(gè)現象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現在的我們和這批求職者很像，我們對未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標的.與規劃是非常重要的。

　　在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著(zhù)合適的工作就一直纏著(zhù)你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：

　�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì )要求求職者交納一定的費用成為其會(huì )員，才會(huì )為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話(huà)，他們會(huì )認為，我出了錢(qián)你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì )比他們還要來(lái)的激動(dòng)······

　�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細節問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿(mǎn)意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿(mǎn)意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

　　在這次的學(xué)習過(guò)程中，我還注意到了這樣一類(lèi)現象，有的人現在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會(huì )，就是發(fā)生想在社會(huì )上很流行的一個(gè)現象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

　　在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實(shí)現自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現會(huì )如何，我們會(huì )比他們更激動(dòng)？當我們找不到工作時(shí)，我們會(huì )比他們更手足無(wú)措？當我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？

　　現在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會(huì )那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì )進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機會(huì )的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì )各方面的條件不是那么的完善，社會(huì )也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......

　　金融調研報告 篇8

　　一、我的家鄉——“草原明珠”錫林浩特市

　　錫林浩特市(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“錫市”)位于內蒙古高原的錫林郭勒草原中部，始建于清康熙六年，1983年由國務(wù)院批準建市。全市行政區劃總面積18750平方公里，轄6個(gè)城鎮街道辦事處，2個(gè)鎮，4個(gè)蘇木�，F有總人口20萬(wàn)人，含蒙、漢、回、滿(mǎn)、達斡爾、鄂倫春、鄂溫克等17個(gè)民族，是一個(gè)以蒙古族為主體，多民族聚居的邊疆少數民族地區，素有“草原明珠”的美譽(yù)，是內蒙古首批“中國的優(yōu)秀旅游城市”之一。錫林郭勒草原是十三世紀的皇家牧場(chǎng)，錫林河的九曲十八彎流傳著(zhù)蒙古族悠久的傳說(shuō)，遼闊碧綠的草原、盤(pán)旋的雄鷹、神圣的敖包、潔白的哈達、悠揚的馬頭琴聲、恢弘的長(cháng)調、夕陽(yáng)下的勒勒車(chē)、火紅的篝火，淳樸的牧民用奶茶的飄香向我們訴說(shuō)著(zhù)這一個(gè)古老的民族興盛、衰落、自強不息的一個(gè)有一個(gè)傳奇。這里依舊風(fēng)景如畫(huà)，姑娘湖、了望山、鍋盔山、金蓮川、多倫淖爾……無(wú)一不讓你流連忘返。在此，我真誠的歡迎您到草原來(lái)!

　　二、獨飲自酌——金融風(fēng)暴前錫林浩特市平穩的發(fā)展

　　自1983年建市以來(lái)，錫市人民生生不息的建設者自己的家鄉。官方數是:xx年地區生產(chǎn)總值由億元提高到億元，基本實(shí)現三年翻一番，按可比價(jià)計算，年均增長(cháng)%。工業(yè)經(jīng)濟的主導地位日益提升，工業(yè)對經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率由%提高到%;工業(yè)增加值由億元增加到億元，年均增長(cháng)%。近年，集中力量進(jìn)行城市基礎設施建設，城市規模進(jìn)一步擴大，基礎設施基本配套，人居環(huán)境和發(fā)展環(huán)境明顯改善。煤炭在建生產(chǎn)能力xx萬(wàn)噸，電力裝機在建規模60萬(wàn)千瓦，通過(guò)地質(zhì)勘探已控制金屬鉬儲量33萬(wàn)噸，居世界前列。而據我個(gè)人的感受，危機以前全市正進(jìn)行擴建，樓房越蓋越高、居民區娛樂(lè )設施越來(lái)越多、商場(chǎng)裝潢越發(fā)奢華、越來(lái)越多的人們習慣于“下館子”，傍晚廣場(chǎng)上散步的人們三三兩兩談笑風(fēng)生，十分愜意。出入各種娛樂(lè )場(chǎng)所不再是有錢(qián)人的特權。

　　三、身處金融危機，生活方式悄然改變

　　xx年全球金融危機爆發(fā)后，由于建筑原材料價(jià)格上漲很多施工單位停工資金短缺而停工，商場(chǎng)里的貨物也貴了許多。經(jīng)過(guò)調研問(wèn)卷(主要從衣、食、住、行)得知，生活相對好的人們現在更愿意買(mǎi)一些國外品牌的服裝，因為人民幣增值，進(jìn)口關(guān)稅下調，使得國外的商品較以前便宜了許多，而國內一些有優(yōu)秀品牌的衣服價(jià)格卻貴了許多;相比之下，人們倒是認為買(mǎi)國外品牌的衣服既合算又顯身價(jià)。生活普通的人們則會(huì )到百貨大廈買(mǎi)一些較便宜的衣服，這些衣服是集中制作的，并沒(méi)有嚴格的品牌限制。因為之前人們習慣于在飯店吃飯，既省錢(qián)又實(shí)惠。過(guò)節請客可以到大飯店一顯身手，講講排場(chǎng);如果是平常吃飯，則可到小飯店品嘗各種特色。但現在，人們經(jīng)�；丶易约簞�(dòng)手，在飯店消費已不再是時(shí)尚，原因就是小飯店經(jīng)常易主，使得人們吃飯這樣尋常享受的事情變成了一種負擔——常為每頓飯的去處而煩惱，而且現在一頓飯的開(kāi)銷(xiāo)是過(guò)去的兩倍左右，真是得不償失;所以還不如自己親力親為，即使這樣，我們一頓飯的消費也還是不少，多的達上百，少的也需二十左右。這給收入并不豐厚的小城人們帶來(lái)了一定的壓力。有一位黃奶奶說(shuō)，去年年末時(shí)僅一周之內豆腐的價(jià)格從一元便漲到了兩元，其他的蔬菜價(jià)格也是迅速上漲并久居不下。這樣的情況也許我們只是皺皺眉頭，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力來(lái)想辦法填飽肚子。

　　另外，為了刺激經(jīng)濟，政府從外地(如鄂爾多斯)招商引資，開(kāi)采地下煤炭等礦石資源，大面積進(jìn)行房屋拆遷重建，近兩年左右的時(shí)間，平房已經(jīng)消失殆盡了;取而代之的是一個(gè)個(gè)現代式的居民區：玲瓏樓閣錯落有致，小橋流水曲徑通幽。大家也都如愿以?xún)數淖∵M(jìn)了樓房，這也使得各小區的居委會(huì )忙碌了起來(lái)，小區還開(kāi)設了門(mén)診、幼兒園、茶館、娛樂(lè )室，盡管會(huì )花掉人們大部分的積蓄，但是如果住得舒適，也算物有所值。只是房?jì)r(jià)即使整體下跌依然不能滿(mǎn)足人們的住房需求。

　　當然，人們的出行也有了大幅度的改變。幾年前，人們還普遍騎著(zhù)摩托車(chē)、自行車(chē)上班上學(xué)，如果奢侈的話(huà)就會(huì )打出租車(chē);而現在，生活較富裕的家庭都擁有自己的私家車(chē)，使得人們的出行更加方便，路面上很難見(jiàn)到摩托車(chē)的身影了;不過(guò)，這也讓小城市的交通顯得略加擁擠。同樣由于金融危機，有不少家電下鄉活動(dòng)，而農村和中小城市成為熱點(diǎn)消費市場(chǎng)，有相當一部分國產(chǎn)汽車(chē)也有下鄉活動(dòng)，價(jià)格低廉，使居民買(mǎi)車(chē)敢想不敢做成為了現實(shí)，還是由于關(guān)稅下調，讓我們買(mǎi)國外的豪華車(chē)也成為了可能，在人們的閑聊中，車(chē)成為一個(gè)主要的話(huà)題。但是擁車(chē)一族的感受可是大不相同。有的人認為買(mǎi)車(chē)方便了交通，使近距離的小范圍旅行成為現實(shí);有人認為，買(mǎi)了車(chē)后開(kāi)效過(guò)大，隨著(zhù)油價(jià)一路飆升有些承擔不起養車(chē)的費用，新車(chē)剛買(mǎi)不久就入庫了;還有一些人認為，買(mǎi)了車(chē)之后人變得懶了許多，還要經(jīng)常到健身房鍛煉身體……總之，車(chē)輛的普及，在一定程度上提高了我們生活水平。

　　這就是金融危機下人們生活水平的改變，錫林浩特市較為偏遠，城市經(jīng)濟不依靠出口，所以受到的'沖擊相對沿海城市小了很多。還有一些買(mǎi)股票、基金等金融衍生物的居民，損失了不少財產(chǎn)。盡管生活中出現了令人不適的種.種問(wèn)題，但是居民們依舊對自己現在的安定的生活非常滿(mǎn)意;光鮮亮麗的服飾讓人們更加精神，偏貴但營(yíng)養豐富的食物讓人們的體魄更加健壯，樓房的集中供熱總好過(guò)三九嚴冬自己起早點(diǎn)爐子，有了車(chē)遇到急事就不至于束手無(wú)策。

　　四、時(shí)刻充滿(mǎn)信心，用勤勞憧憬美好未來(lái)

　　今天，我們還在金融危機陰影的籠罩下，并且，我們還不知道什么時(shí)候能迎來(lái)經(jīng)濟的真正復蘇，但是我們有理由相信堅持努力就是勝利。錫市的居民現在基本脫貧，都在努力讓自己的日子紅火起來(lái)。市政府還根據居民的生活?lèi)?ài)好舉辦了各種比賽、娛樂(lè )表演，還有蒙古族的那達慕會(huì )來(lái)豐富人們的生活。據勘測，我們的地下有巨大煤炭礦儲量，并在去年煤炭產(chǎn)量超過(guò)了山西;即將興建的農用車(chē)交易市場(chǎng)、化工廠(chǎng)可以為我市人民提供更多的就業(yè)機會(huì )，工業(yè)的逐步發(fā)展會(huì )讓我們的經(jīng)濟在不久的將來(lái)邁進(jìn)新的階段，到時(shí)人們的生活水平也是更上一個(gè)臺階。

　　后記：我才用的是在一定范圍內進(jìn)行調研問(wèn)卷的方式，并根據大家所填情況進(jìn)行總結以及個(gè)人的親身經(jīng)歷所做的調研，此報告中一些數據是參考錫林郭勒盟官方網(wǎng)站。通過(guò)這次社會(huì )調研，使我對家鄉的經(jīng)濟情況有了更加深刻的了解，同時(shí)也掌握了不少社會(huì )知識。這樣的活動(dòng)會(huì )讓我在今后的德育課學(xué)習中掌握好重點(diǎn)知識，為更深入的學(xué)習打下堅實(shí)的基礎!

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　　金融調研報告 篇9

　　近來(lái)年，農村金融體制不斷完善，農村金融在促進(jìn)農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展、提高農民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但目前農村金融服務(wù)不足、資金嚴重短缺、農民和中小企業(yè)貸款難問(wèn)題依然較突出，制約著(zhù)新農村建設。

　　農村金融服務(wù)存在的不足

　　現有農村金融服務(wù)不到位，不適應新農村建設的要求。表現在：農村金融服務(wù)供給不適應農村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農村經(jīng)濟發(fā)展的特點(diǎn)，貸款額度、期限與農民生產(chǎn)消費實(shí)際脫節；農村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄機構通過(guò)系統上存、資金拆借等方式將大量資金從農村轉移到城市或非農領(lǐng)域，農村金融抑制問(wèn)題較突出；農村金融業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)手段嚴重滯后，農村支付結算環(huán)境落后；農業(yè)保險產(chǎn)品發(fā)展滯后，農業(yè)保險規模小、參保少、理賠難問(wèn)題較突出。

　　農村金融市場(chǎng)制度約束不到位。農村金融市場(chǎng)是弱質(zhì)市場(chǎng)，其規模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場(chǎng)調節勢必形成農村資金外流，導致商業(yè)性金融機構退出農村金融市場(chǎng)。

　　農村金融機構經(jīng)營(yíng)機制轉變不到位。部分農村金融機構思想觀(guān)念落后，仍然沿襲“等客上門(mén)”的傳統做法，缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟條件下的危機感和客戶(hù)至上的理念，缺乏產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新的意識，不能積極轉換內部經(jīng)營(yíng)機制，大力加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、開(kāi)拓農村金融市場(chǎng)。

　　農村金融市場(chǎng)政策扶持不到位。農業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投入多、產(chǎn)出少，周期長(cháng)，農村經(jīng)濟貨幣化程度低，決定了農村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險高、收益低，農村金融服務(wù)的供給和需求難以實(shí)現高水平的均衡。因此，在擴大農村金融市場(chǎng)規模必須依賴(lài)外部力量的扶持，充分發(fā)揮政府的作用，對農村金融采取特殊的`扶持政策，對金融機構支持“三農”的風(fēng)險予以合理補償。

　　農村金融市場(chǎng)信用體系建設不到位。農村金融服務(wù)對象是眾多小規模經(jīng)營(yíng)的農戶(hù)和大量的農村中小企業(yè)，貸款對象數量多，地域分散，這決定了農村金融市場(chǎng)信息不對稱(chēng)現象嚴重。目前，農村信用體系建設相對滯后，農戶(hù)和農村企業(yè)信用信息還沒(méi)有納入征信系統，農村金融機構發(fā)放貸款必須花費大量的信息費用搜集農戶(hù)信息，農村金融市場(chǎng)交易成本的增加必然阻礙農村金融市場(chǎng)規模的擴大。

　　改善農村金融服務(wù)的建議

　　強化農村金融機構支持“三農”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動(dòng)建立農村信貸穩定增長(cháng)機制，依托政府和市場(chǎng)的雙重作用，緊密結合農村經(jīng)濟的特點(diǎn)和新農村建設的要求，建立金融促進(jìn)新農村建設的相關(guān)制度、規則。同時(shí)，充分重視財政在激勵需求和結構調整中的作用，出臺財政補貼、擔�；蚨愂諆�(yōu)惠等措施，引導金融資源流向農村。

　　完善功能，整合力量，充分發(fā)揮金融在新農村建設中的杠桿作用�；鶎尤嗣胥y行要通過(guò)發(fā)揮“窗口”指導作用，完善對農村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入到農村經(jīng)濟領(lǐng)域。積極推動(dòng)農村金融體制改革，改變農村金融現狀，增加低息支農再貸款，加大支農投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農戶(hù)貸款穩步增加，支農功能穩步增強。

　　農村金融機構要轉換經(jīng)營(yíng)機制，加快金融產(chǎn)品創(chuàng )新。農村金融機構要積極轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，增強“三農”服務(wù)意識，在加強貸款營(yíng)銷(xiāo)、簡(jiǎn)化貸款手續、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，創(chuàng )新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開(kāi)展住房信貸、教育信貸等農村消費信貸業(yè)務(wù)，根據農村經(jīng)濟特點(diǎn)，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，逐步推廣農民工銀行卡、商業(yè)匯票、理財、投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，改進(jìn)和創(chuàng )新支付結算渠道，加快電子化建設，更大范圍的滿(mǎn)足農村多層次金融需求。

　　加快農村征信體系建設，引導農村金融機構發(fā)展信用貸款。針對農村金融市場(chǎng)信息不對稱(chēng)和農戶(hù)缺乏抵押品的現實(shí)，應加快農村征信體系建設，引導農村金融機構重視搜集農戶(hù)信譽(yù)、道德品質(zhì)等信息，建立農戶(hù)信用檔案和信用數據庫。

　　加快發(fā)展農業(yè)保險。加大對農業(yè)保險業(yè)務(wù)的宣傳和推廣工作，積極發(fā)展農村保險，提高農村保險密度和保險深度。在發(fā)展政策性保險的同時(shí)，積極推進(jìn)農村商業(yè)保險、合作互助保險，充分發(fā)揮對農業(yè)經(jīng)濟的補償作用。通過(guò)擴大農業(yè)政策性保險范圍，改善農業(yè)巨災風(fēng)險轉移分攤機制，提高農村整體抗風(fēng)險能力。

　　金融調研報告 篇10

　　把自主創(chuàng )新（引進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng )新、原始創(chuàng )新、集成創(chuàng )新）作為中心任務(wù)，要求在經(jīng)濟和科技戰略中集中體現自主創(chuàng )新；在科技任務(wù)中切實(shí)落實(shí)自主創(chuàng )新；在體制機制上有效保障自主創(chuàng )新；在政策措施上引導和激勵自主創(chuàng )新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節是，應當建立一個(gè)功能完備的、高效的金融支持系統，以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng )新的能力和市場(chǎng)競爭能力。

　　準確把握當今世界經(jīng)濟、科技發(fā)展趨勢和內在規律，不僅對我國的科技事業(yè)，而且對整個(gè)社會(huì )主義現代化建設都具有極其重要的指導意義。從世界各國科技與經(jīng)濟發(fā)展的演進(jìn)過(guò)程看，科技政策重點(diǎn)逐漸由促進(jìn)科技的發(fā)展轉向促進(jìn)自主創(chuàng )新，各國政府為刺激經(jīng)濟發(fā)展，趨向于更積極地推動(dòng)和指導技術(shù)創(chuàng )新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著(zhù)計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的交易效率、金融監管機構的監管效率和金融機構的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng )新服務(wù)。另一方面，金融業(yè)一直都在持續推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，世界各國經(jīng)驗表明，企業(yè)自主創(chuàng )新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴(lài)外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會(huì )團體）資助、股權融資、債務(wù)融資�，F代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng )新的發(fā)展，金融創(chuàng )新逐步促進(jìn)現代高科技的發(fā)展。

　　金融的運行具有其自身的運動(dòng)規律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個(gè)特點(diǎn)決定了借款人，無(wú)論是科研機構，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項目上。自主創(chuàng )新的金融支持體系的建設，核心是制度建設和信用體系建設。具體說(shuō)來(lái)，應該從幾個(gè)方面進(jìn)行著(zhù)手構建科技發(fā)展的金融支持體系：

　　一、鼓勵探索各種自主創(chuàng )新的金融支持機制

　　一個(gè)可行的運行模式是，中小企業(yè)創(chuàng )新基金和科技擔保公司合作，形成風(fēng)險準備基金。由創(chuàng )新基金統一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計劃、重大專(zhuān)項等的承擔單位，通過(guò)集成科技資源，利用科技和金融結合的平臺，支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過(guò)科技貸款貼息，解決“風(fēng)險與收益不對稱(chēng)”問(wèn)題，適當提高銀行對科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門(mén)市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門(mén)市分行、中國建設銀行廈門(mén)市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開(kāi)展“銀政合作”試點(diǎn)，交通銀行在兩年內向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點(diǎn)項目向銀行推薦，對部分重點(diǎn)項目采用貼息引導科技貸款。

　　二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行

　　為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區和科技型企業(yè)設立專(zhuān)業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng )新的金融支持體系建設的重要步驟�？萍笺y行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險識別能力，如果銀行具備足夠的風(fēng)險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進(jìn)行貸款支持。相反，銀行如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險識別能力，可能選擇放棄這個(gè)市場(chǎng)。這就要求銀行要大力發(fā)展和應用現代風(fēng)險管理技術(shù)和方法，通過(guò)各種手段有效降低對企業(yè)的信貸風(fēng)險，積極探索和開(kāi)展多種擔保形式，發(fā)放多種低風(fēng)險的貸款；可以探索開(kāi)展稅款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。

　　三、積極推進(jìn)科技金融工具創(chuàng )新

　　科技部門(mén)可以聯(lián)合金融部門(mén)以創(chuàng )新的金融工具（如對重大科技專(zhuān)項資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉換債券、票據貼現等低風(fēng)險業(yè)務(wù)）進(jìn)行融資，既使銀行降低風(fēng)險增加收益，又可以有效彌補產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實(shí)現科技和金融、政府和社會(huì )多贏(yíng)共利的目標。例如，“中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區債券”，捆綁了12個(gè)開(kāi)發(fā)區、發(fā)債規模8億元，已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng )新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負責管理投資運用；并根據預定價(jià)格的時(shí)間表有權收購所有公開(kāi)發(fā)行的證券；相應地，投資者可得到在預先約定的時(shí)間段內以約定溢價(jià)價(jià)格購買(mǎi)該公司普通股的一個(gè)期權或認股證；一段時(shí)間后，該認股證可與原先購買(mǎi)的swords單位分開(kāi)交易。

　　四、建立自主創(chuàng )新企業(yè)的貸款擔保制度

　　許多高新技術(shù)企業(yè)，規模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風(fēng)險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進(jìn)扶持這些企業(yè)，政府可成立專(zhuān)門(mén)的擔保公司，為企業(yè)提供擔保。政府出資專(zhuān)門(mén)設立科技型中小企業(yè)貸款的擔�；�金，為創(chuàng )新型企業(yè)的融資提供擔保服務(wù)，是我國自主創(chuàng )新金融支持制度的必然選擇。設立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點(diǎn)投資環(huán)境，有利于提高對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng )新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開(kāi)放的資金供應系統，從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展。美國小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔保方式對小企業(yè)進(jìn)行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業(yè)銀行貸款給予擔保外，還有中小企業(yè)信用保險公庫對信用保證協(xié)會(huì )的保證實(shí)行連環(huán)保險。1974年1月，臺灣地區推動(dòng)成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信�；�金主要來(lái)源于當局及有關(guān)金融機構。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷(xiāo)貸款信用保證、購料周轉融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規模商業(yè)貸款信用保證、進(jìn)口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng )品牌貸款信用保證、青年創(chuàng )業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺灣當局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會(huì )”，推進(jìn)各項輔導及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。

　　五、著(zhù)力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評級標準和體系

　　必須加大對社會(huì )信用體系建設的`投入，打造“信用社會(huì )”，提升企業(yè)自主創(chuàng )新的誠信環(huán)境。有關(guān)部門(mén)要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機構，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢(xún)，可以使相關(guān)金融機構共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構支持企業(yè)自主創(chuàng )新發(fā)展的調研報告風(fēng)險定價(jià)成本也隨之降低。同時(shí)，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動(dòng)增強對自身的風(fēng)險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設，不僅有助于保護中小企業(yè)的財產(chǎn)權，強化其供應商與顧客的履約義務(wù)，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不確定性，而且降低金融機構的信息成本和風(fēng)險預期，強化了債務(wù)人的風(fēng)險約束，因而會(huì )有實(shí)質(zhì)性收效。

　　六、培育和支持一批中介服務(wù)機構

　　要改變現有科技中介機構服務(wù)單一、相互脫節、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機構如科技擔保、評估推介等相互結合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過(guò)認定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式，給予扶持。中介機構的長(cháng)期生存和發(fā)展，應依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)，開(kāi)辦初期應得到政府部門(mén)經(jīng)費支持，但要按照市場(chǎng)規律，引導其在競爭、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門(mén)長(cháng)期供養。

　　七、要注重發(fā)展資本市場(chǎng)，建立和完善創(chuàng )業(yè)投資機制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　　從國外經(jīng)驗來(lái)看，許多小企業(yè)都是通過(guò)創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)來(lái)獲得資金，最后發(fā)展成長(cháng)為大企業(yè)的。通過(guò)風(fēng)險投資形式為自主創(chuàng )新提供金融支持關(guān)鍵是要規避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現象，即風(fēng)險投資企業(yè)出資時(shí)被視為上帝，一旦投入錢(qián)后被當做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng)，確保風(fēng)險投資基金的適時(shí)退出，加大對成長(cháng)中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。

　　美國是創(chuàng )業(yè)投資比較發(fā)達的國家，20世紀90年代以來(lái)，其經(jīng)濟得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻很大，而高科技企業(yè)主要是通過(guò)創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)籌資。1993年到1999年，美國風(fēng)險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒(méi)有形成靈活有效的創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)，中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng )業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極采取政策措施，創(chuàng )造一個(gè)有利于創(chuàng )業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過(guò)立法，建立知識產(chǎn)權保護制度，完善與創(chuàng )業(yè)投資相適應的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權交易、兼并重組等資產(chǎn)流動(dòng)機制，構建有效的創(chuàng )業(yè)投資體系，擴大中小企業(yè)直接融資數額，緩解中小企業(yè)資金不足的問(wèn)題

　　金融調研報告 篇11

　　一、全區非公企業(yè)概況

　　改革開(kāi)放以來(lái)，我區非公經(jīng)濟在30年的時(shí)空跨度里，經(jīng)歷了萌芽、起步、快速發(fā)展、蓬勃發(fā)展四個(gè)階段，從無(wú)到有，從小到大，從弱到強，涌現出了華通集團、普析通用、裕發(fā)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、漁陽(yáng)集團、東曉新越酒店等一大批有自主知識產(chǎn)權和雄厚經(jīng)濟實(shí)力的非公企業(yè)成為支撐平谷經(jīng)濟快速發(fā)展的主力軍。為平谷經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展做出了巨大貢獻。截至到20xx年底，我區已有非公企業(yè)7187家，全年上繳稅收20億元，占全區稅收總額的74.8％。據不完全統計，目前，非公企業(yè)安置就業(yè)達10萬(wàn)人以上，為四川地震、非典、長(cháng)江水災及各項社會(huì )公益事業(yè)捐款達8000多萬(wàn)元。非公有制經(jīng)濟作為我區域經(jīng)濟的重要組成部分，在調整產(chǎn)業(yè)布局、增加區域稅收、安置就業(yè)、促進(jìn)社會(huì )和諧等方面發(fā)揮了重要作用。

　　二、金融危機對民營(yíng)企業(yè)的影響

　　在調查企業(yè)中，有50%的企業(yè)認為金融危機對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成影響的程度很大，30%的企業(yè)認為影響程度較大，20%的企業(yè)認為影響程度較小，企業(yè)認為沒(méi)有影響程度的基本沒(méi)有。據調查中多數企業(yè)反映，大部分企業(yè)是從去年年底開(kāi)始受影響，企業(yè)產(chǎn)品訂單減少、市場(chǎng)消費需求萎縮、市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢、市場(chǎng)競爭壓力增大、產(chǎn)品滯銷(xiāo)。我區民營(yíng)企業(yè)均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時(shí)，在調查中發(fā)現，區內傳統產(chǎn)業(yè)影響最大，外來(lái)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場(chǎng)等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，紡織、服裝加工、提琴生產(chǎn)、房地產(chǎn)建筑等行業(yè)受重創(chuàng )，銷(xiāo)售、服務(wù)、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。

　�。ㄒ唬┙�(jīng)濟效益下滑，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。從20xx年年底開(kāi)始，金融危機的影響波及到我區民營(yíng)企業(yè)，進(jìn)入20xx年以來(lái)影響逐步顯現，特別是紡織行業(yè)受到較大沖擊，由于受貨幣政策從緊、生產(chǎn)成本和人力成本上升、能源價(jià)格上升、新勞動(dòng)法實(shí)施、國內宏觀(guān)調控、利率上升帶來(lái)的財務(wù)費用增長(cháng)等諸多因素的影響，區內紡織企業(yè)限入關(guān)車(chē)、半停產(chǎn)的困境，紡織行業(yè)已經(jīng)到了“近年來(lái)最為艱難”的關(guān)口。企業(yè)各項指標在今年的1-3月份最低，虧損加大，企業(yè)庫存積壓。中小企業(yè)也紛紛表示，“市場(chǎng)需求持續低迷”，“產(chǎn)品賣(mài)不出去”，“業(yè)務(wù)量明顯下降”，“訂單不足”。產(chǎn)品銷(xiāo)售受阻，企業(yè)生產(chǎn)開(kāi)始受限，經(jīng)濟效益連續下滑。華夏毛織廠(chǎng)、華陽(yáng)服裝廠(chǎng)、華東樂(lè )器等均是我區的知名企業(yè)，也是創(chuàng )稅大戶(hù)。前幾年主要是對外出口毛紡織品、服裝加工及小提琴制造。近幾年來(lái)，由于國際市場(chǎng)疲軟，價(jià)格波動(dòng)。特別是20xx年國際金融危機的全面爆發(fā)，企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。華陽(yáng)服裝廠(chǎng)20xx年1-3月訂單下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多無(wú)定單，一次性裁員500人。華東樂(lè )器，為保證訂單數量，降低3%-5%的產(chǎn)品價(jià)格，僅xx年11月至xx年2月虧損160余萬(wàn)元，我區出口經(jīng)營(yíng)型企業(yè)面臨嚴重考驗。

　�。ǘ�）傳統產(chǎn)業(yè)建筑企業(yè)面臨嚴峻形勢。本次金融危機雖說(shuō)是金融行業(yè)“百年一遇”的內在危機爆發(fā)，但是卻源自于房地產(chǎn)行業(yè)。從20xx年-20xx年的“流動(dòng)性過(guò)�！笨梢钥闯�，信貸在房地產(chǎn)行業(yè)的過(guò)度發(fā)放、外行業(yè)及股市融資大量進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)、外資過(guò)多資本介入房地產(chǎn)行業(yè)、銀行給買(mǎi)房人的過(guò)度放貸，都是對整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的過(guò)度發(fā)展起到主要的“推波助瀾”的作用。而這恰恰是中國房地產(chǎn)市場(chǎng)化以來(lái)從來(lái)沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)的。雖然政府已經(jīng)加大了住房保障的投入，旨在極大地拉動(dòng)房地產(chǎn)投資的增長(cháng)，進(jìn)而保持GDP的增長(cháng)，但政府的政策影響持續下降，在巨大的市場(chǎng)面前，政策越來(lái)越顯示出力不從心。因此整個(gè)金融危機已經(jīng)影響到投資人的信心，進(jìn)而影響到房地產(chǎn)市場(chǎng)。從平谷建筑行業(yè)來(lái)看，房地產(chǎn)中長(cháng)期的發(fā)展是持續健康穩定的，但是眼下短期的調整已經(jīng)在所難免，由于地價(jià)上漲、房?jì)r(jià)上升，導致購買(mǎi)力下降，開(kāi)發(fā)商無(wú)資金周轉且風(fēng)險增大，大部分開(kāi)發(fā)商逐漸壓縮規模，放緩進(jìn)度。甚至保守呈觀(guān)望狀態(tài)。區內部分傳統建筑公司，如有影響力的北京金通遠建筑公司所承建工程數量缺乏，要求政府加大區屬企業(yè)扶持的呼聲很高�？梢哉f(shuō)金融危機對整個(gè)房地產(chǎn)、建筑行業(yè)的價(jià)值觀(guān)、風(fēng)險意識等影響深遠。

　�。ㄈ�）購買(mǎi)力下降，銷(xiāo)售額度減少。xx年下半年，由于金融危機越來(lái)越影響到內陸地區，消費市場(chǎng)萎縮，居民購買(mǎi)力下降，我區銷(xiāo)售、服務(wù)、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。特別是汽車(chē)銷(xiāo)售業(yè)下降50%，配件價(jià)格上漲，維修價(jià)格未上調，利潤降低。北京市燕興隆新型檣體材料有限公司，企業(yè)生產(chǎn)因資金回籠慢，工作人員流動(dòng)大等因素受影響，訂單直接減少20%。

　�。ㄋ模┲行∑髽I(yè)融資困難的問(wèn)題依然存在。

　　目前，在金融危機的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展的瓶頸很多。主要有：一是市場(chǎng)萎縮低迷。受金融危機的影響，歐洲大批用貨商限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品無(wú)法銷(xiāo)售。同時(shí)，不少加工類(lèi)企業(yè)工藝簡(jiǎn)單、缺乏競爭力，市場(chǎng)占有額低，銷(xiāo)售途徑狹窄，無(wú)法在短時(shí)間內拓展國內、國際市場(chǎng)，很難在當前競爭激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。二是資金不足。主要表現在金融機構對中小企業(yè)貸款比例較低及中小企業(yè)融資成本較高。調查中，有80%的企業(yè)認為“資金非常緊張”，有20%的企業(yè)認為“資金略有緊張”，10%的企業(yè)認為“資金不緊張”也只是持保守觀(guān)望狀態(tài)。雖然國家出臺了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，降低了銀行貸款利率，調增了商業(yè)銀行信貸規模，但是銀行融資“門(mén)檻”過(guò)高，對中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當前金融危機這一大背景下，銀行為了降低風(fēng)險，加緊收縮銀根，對中小企業(yè)實(shí)行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。三是企業(yè)規模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險能力弱。原材料價(jià)格持續下跌，帶來(lái)了產(chǎn)品的快速降價(jià)，很多產(chǎn)品賣(mài)不出去，庫存壓力加大，企業(yè)維持艱難。目前，金融危機企業(yè)正處于資金較為困難關(guān)口，資金比較緊張，希望得到資金和相關(guān)政策支持成為了多家企業(yè)共同的心聲。

　�。ㄎ澹┢髽I(yè)開(kāi)工不足。金融危機帶來(lái)的生產(chǎn)規�？s減，部分企業(yè)受成本高，售價(jià)低的影響，經(jīng)濟效益下滑，部分企業(yè)采取減少工作日、職工培訓、輪崗作業(yè)等措施降低成本支出，減輕壓力，應對當前的嚴峻形勢。如：華陽(yáng)服裝廠(chǎng)、燕興隆新型墻體材料有限公司、華夏毛織廠(chǎng)、

　　三、企業(yè)采取的應對措施

　　在當前的困難環(huán)境下，多數企業(yè)堅持科學(xué)發(fā)展觀(guān)，積極采取應對措施，從技術(shù)創(chuàng )新、調整結構、控制費用支出、挖掘自身潛力、回籠資金等方面采取措施積極應對，盡量減少金融危機對企業(yè)產(chǎn)生的不利影響。大部分企業(yè)認為，金融危機對于我區非公企業(yè)的發(fā)展既有挑戰，更有機遇。我們要理清工作思路，既要準確分析把握此次金融危機帶來(lái)的負面影響，又要抓住國內外經(jīng)濟形勢呈現的發(fā)展機遇，趨利避害，促進(jìn)我區非公有制經(jīng)濟建設平穩發(fā)展。目前，針對金融危機的.蔓延和加劇，為抵御國際經(jīng)濟環(huán)境對我國的不利影響，中央實(shí)行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來(lái)發(fā)揮帶動(dòng)作用。國家出臺了一系列擴大內需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵出口創(chuàng )匯、加大基礎設施投入力度以及《北京市幫扶企業(yè)應對金融危機的29項措施的措施》，對我區企業(yè)發(fā)展又是一個(gè)良好的機遇。通過(guò)調研發(fā)現，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應對此次金融危機。

　�。ㄒ唬┘哟笮庐a(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結構。在市場(chǎng)需求減弱的大環(huán)境下，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，增強自主創(chuàng )新能力，提高產(chǎn)品的科技含量，追求產(chǎn)品質(zhì)量的精益求精，從自身產(chǎn)品上尋求突破，避免價(jià)格戰帶來(lái)的惡性競爭，規避同質(zhì)化產(chǎn)品的價(jià)格戰，有效提升產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格，增加企業(yè)的經(jīng)濟效益。

　�。ǘ�）加強企業(yè)管理，最大限度降低生產(chǎn)成本。淘汰落后的舊工藝、舊設備、節能降耗，嚴格預算監控，加強資金管理，加強資產(chǎn)管理，簡(jiǎn)化生產(chǎn)管理程序。加強企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開(kāi)支。充分利用現有資源，降本降耗，以應對當前金融危機的挑戰。如金鷹羊絨制衣有限公司在外銷(xiāo)定單下降23%，價(jià)格同比下降15%的困難面前，拓寬思路，積極應對金融危機。一是保證產(chǎn)品質(zhì)量，適當降低價(jià)格，確保訂單數量；二是采用“兩條腿”走路的方針，在保證外銷(xiāo)市場(chǎng)的同時(shí)，投資產(chǎn)品廣告做好宣傳，采取網(wǎng)上銷(xiāo)售的方式，擴大國內市場(chǎng)；三是更新設備，用機器代替人工，擴大自產(chǎn)，減少外發(fā)，從根本上節約成本。

　�。ㄈ�）回籠資金，抓基礎建設。抓住國家擴大內需的有利時(shí)機，一方面利用這個(gè)時(shí)間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時(shí)進(jìn)行內部建設。如北京華晨金鼎汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，在銷(xiāo)售下降50%的困難面前，知難而上，無(wú)減員、無(wú)降薪。投入50萬(wàn)元進(jìn)行維修車(chē)間建設。鑫座賓館在全球金融危機的形勢下，營(yíng)業(yè)收入同比穩步增長(cháng)，主要原因：一是領(lǐng)導班子團結。二是酒店改變原粵菜的經(jīng)營(yíng)模式，聘盤(pán)峰賓館的廚師將家常菜系進(jìn)一步改良推廣。三是投資200萬(wàn)元對A座客房進(jìn)行裝修改造及設施設備更新且已正式啟用。

　�。ㄋ模┳プ≌�府對企業(yè)扶持政策的機遇。政府出臺、九項措施，對投資政策、土地政策、稅費政策，服務(wù)政策以及積極協(xié)調和鼓勵信貸支持，執行寬松優(yōu)惠的稅費政策，鼓勵投資引資實(shí)施工業(yè)項目，加大對工業(yè)企業(yè)的服務(wù)和扶持力度等應對金融危機出臺了積極支持企業(yè)的具體措施，區內各企業(yè)充分利用政府政策支持契機，發(fā)展企業(yè)，構造抵御金融危機的防火墻。

　　四、建議

　�。ㄒ唬┨峁┱�策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。給企業(yè)提供一個(gè)寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關(guān)，同時(shí)，加大對企業(yè)扶持力度，對于區內具影響力的如金通遠建筑工程公司等企業(yè)，確保有針對性地將政府扶持政策及時(shí)落實(shí)到位。減少行政事業(yè)辦公收費，簡(jiǎn)化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。

　�。ǘ�）優(yōu)化環(huán)境。為了使我區民營(yíng)企業(yè)更早“消凍回溫”，各部門(mén)都要密切關(guān)注企業(yè)的發(fā)展，要非常理解民營(yíng)企業(yè)目前的處境，從思想、言論和行動(dòng)上，大力支持工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，形成“眾人拾柴火焰高”的局面。區招商局，工業(yè)促進(jìn)局等相關(guān)部門(mén)要加強與企業(yè)在出口政策、形勢預測、市場(chǎng)分析等方面信息的溝通、共享和互動(dòng)，及時(shí)幫助企業(yè)解決遇到的困難和問(wèn)題，提高審批和服務(wù)效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動(dòng)部門(mén)做好企業(yè)裁員職工的勞動(dòng)社保及再就業(yè)培訓工作，提供企業(yè)用工供求平臺，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，部分企業(yè)招工難的問(wèn)題，維持社會(huì )穩定，促進(jìn)我區非公有制經(jīng)濟健康、有序地發(fā)展。同時(shí)各企業(yè)要加強合作交流，學(xué)會(huì )“抱團取暖”，克服不良競爭，實(shí)現互惠雙贏(yíng)。

　�。ㄋ模┘訌娊�(jīng)營(yíng)管理，提高抗險能力。一是中小企業(yè)要按市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展要求，建立現代企業(yè)制度，優(yōu)化資本結構，轉換經(jīng)營(yíng)機制，增強企業(yè)活力。二是要加快技術(shù)改進(jìn)步伐，優(yōu)化產(chǎn)品結構，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，增強市場(chǎng)競爭能力。三是要規范企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理，加強內部控制，加強財務(wù)管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。四是建立健全人才培訓的長(cháng)效機制，加強對企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才和企業(yè)員工崗位的技能培訓，不斷提高企業(yè)員工隊伍素質(zhì)。五是要提高信用意識，誠信經(jīng)營(yíng)，真實(shí)地反映經(jīng)濟狀況和經(jīng)營(yíng)成果，杜絕偷逃稅金、做假帳等不良行為，為自身發(fā)展創(chuàng )造良好的信用條件，提高抵抗風(fēng)險的能力。

　　金融調研報告 篇12

　　民族文化是衡量一個(gè)民族是否有發(fā)展潛力的一個(gè)標準，而企業(yè)文化則是衡量一個(gè)企業(yè)是否有競爭力的一個(gè)標尺。中國自加入世貿組織以來(lái)，各個(gè)領(lǐng)域的競爭已經(jīng)開(kāi)展，我國的金融領(lǐng)域也正逐步對外開(kāi)放，作為在激烈的競爭環(huán)境下謀求發(fā)展的農村信用社來(lái)說(shuō)，在競爭中求發(fā)展，在發(fā)展中樹(shù)形象，在形象上抓內控，在內控下建和諧是目前發(fā)展的方向，而怎樣創(chuàng )建和諧發(fā)展的信用社，企業(yè)文化的完善不得不提上日程。

　　一、企業(yè)文化對農村信用社的重要性

　　農村信用社企業(yè)文化是農村信用社發(fā)展過(guò)程中形成的，根植于全體員工思想中相對穩定的價(jià)值觀(guān)、理念、宗旨、規范等。它決定著(zhù)農村信用社的思維方式、價(jià)值取向、行為特征和企業(yè)特色。對于農村信用社的發(fā)展來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發(fā)展的決定因素。農村信用社作為一個(gè)金融企業(yè)，要想在知識經(jīng)濟時(shí)代把握住發(fā)展機遇，把自己做大、做強，在日益激烈的金融競爭環(huán)境中立于不敗之地，必須重視企業(yè)文化建設，建立自己相應的企業(yè)文化體系。

　　二、農村信用社企業(yè)文化的構成

　　農村信用社的企業(yè)文化大致由以下幾方面的內容構成：一是企業(yè)信譽(yù)。作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其信用和聲譽(yù)是極為重要的。二是服務(wù)質(zhì)量。農村信用社工作的出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)“三農”，支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。所以我們必須樹(shù)立“服務(wù)第一”的思想，花大力氣搞好“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)建設”。三是企業(yè)道德。農村信用社企業(yè)道德必須有廣泛的群眾基礎。只有在員工不斷提高認識的基礎上，才能形成大家能夠共同遵守的行為準則，才能保證企業(yè)行為的端正。四是企業(yè)精神。農村信用社企業(yè)文化的核心內容是企業(yè)精神，企業(yè)精神作為一種精神存在，雖然是無(wú)形的，卻在農村信用社的經(jīng)營(yíng)管理和員工意識中得到具體的、有形的體現。五是企業(yè)目標。農村信用社的目標是農村信用社企業(yè)文化追求的動(dòng)力源。六是企業(yè)規范。如果說(shuō)前五項內容是農村信用社企業(yè)文化中的“軟件”，那么，企業(yè)規范就是農村信用社企業(yè)文化的“硬件”部份。農村信用社規范主要是指農村信用社的規章制度，組織機構以及工作、管理程序和標準等用文字表達的內容，它是農村信用社在一定時(shí)間內的“定格”，并為維護相應的企業(yè)文化軟件服務(wù)。七是企業(yè)環(huán)境。在當前深化農村信用社改革的過(guò)程中，在外部為農村信用社創(chuàng )造一個(gè)寬松的`經(jīng)營(yíng)環(huán)境，在內部給職工創(chuàng )造一個(gè)良好的心理環(huán)境和工作環(huán)境及人際關(guān)系，是一項極為重要的工作。這種企業(yè)環(huán)境的創(chuàng )造也體現出農村信用社整個(gè)企業(yè)文化建設的水平和成效。

　　三、農村信用社企業(yè)文化的現狀

　�。ㄒ唬┪幕�理念不夠明確。文化理念是員工應該遵循的價(jià)值觀(guān)念和行動(dòng)規范，一般包括信合精神、形象標語(yǔ)、座右銘、員工手冊、社歌、宣傳冊等內容，可以用凝煉的語(yǔ)言、生動(dòng)的形象進(jìn)行準確表達。由于農村信用社長(cháng)期以來(lái)體制不清、產(chǎn)權不明、行政分割，缺少統一的規劃，導致在文化理念的表達上含糊不清，不能給客戶(hù)留下深刻的印象。問(wèn)到文化理念，信合員工也一時(shí)難以回答。

　　(二）缺乏現代經(jīng)營(yíng)理念。企業(yè)文化源于企業(yè)的各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)又促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。而大多數農村信用社的領(lǐng)導、員工對這種辯證關(guān)系認識不深，造成只重視信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而忽視企業(yè)文化建設。當前農村信用社的一些干部缺乏現代金融管理知識，缺乏管理現代企業(yè)理念，求于安穩，滿(mǎn)足現狀，缺乏把農村信用社做大做強做優(yōu)的意識。

　　(三）缺乏共同參與意識。企業(yè)文化是全體員工在實(shí)踐中共同創(chuàng )造的，因此，農村信用社企業(yè)文化建設的主體是農村信用社的每一個(gè)員工。員工是企業(yè)發(fā)展的源泉，是農村信用社最大的內在資源。但由于長(cháng)期以來(lái)受事業(yè)單位管理體制的影響，員工隊伍管理松散，工作主動(dòng)性不強，集體意識淡化，參與活動(dòng)積極性不高，加上對企業(yè)文化認識不足，缺乏主動(dòng)參與意識。

　　四、提高信用社企業(yè)文化途徑的思考

　　農村信用社在目前必須要加強企業(yè)文化建設，從各方面進(jìn)行認真的統一和規劃，使農村信用社的企業(yè)文化建設有一個(gè)新的突破和提高。

　�。ㄒ唬┰谒枷肷霞訌妼�農村信用社企業(yè)文化建設的認識和理解。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，農村信用社作為農村經(jīng)濟發(fā)展的主體，必須重視自身的企業(yè)文化建設，要以戰略的眼光，時(shí)代的意識，認真抓好農村信用社的企業(yè)文化建設。首先企業(yè)精神的建設要納入農村信用社發(fā)展規劃目標之中，列為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理非抓不可的一件大事，同時(shí)要借助各種宣傳媒體，切實(shí)加強對農村信用社企業(yè)文化的宣傳，使管理者和員工明白什么是企業(yè)文化，明確企業(yè)文化的作用，努力培育強化自己的企業(yè)精神。其次制訂創(chuàng )建企業(yè)文化規劃，引起廣大職工對本單位企業(yè)文化建設的關(guān)注。

　�。ǘ�）各級農村信用社領(lǐng)導必須成為推動(dòng)企業(yè)文化建設的中堅力量。農村信用社企業(yè)文化在很大程度上取決于領(lǐng)導者的決心和行動(dòng)。領(lǐng)導應該帶頭學(xué)習企業(yè)文化知識,對企業(yè)文化的內涵要有深刻的認識,對建設本企業(yè)文化有獨到的見(jiàn)解,對本農村信用社發(fā)展有長(cháng)遠的戰略思考。要親自參與文化理念的總結提煉,指導各個(gè)系統的設計,提出具有個(gè)性化的觀(guān)點(diǎn),突出強調獨具個(gè)性和前瞻性的管理意識,通過(guò)長(cháng)遠目光、人格魅力和管理藝術(shù),感染和影響職工發(fā)揮最大的潛力,推動(dòng)企業(yè)科學(xué)和可持續發(fā)展。

　�。ㄈ�）加強職工的道德教育，造就一支訓練有素的職工隊伍。加強職工職業(yè)道德建設是一項系統工程，是信用社企業(yè)文化建設的重要內容。信用社職工職業(yè)道德的形成要經(jīng)過(guò)職業(yè)道德教育，形成職業(yè)道德觀(guān)念，再上升至職業(yè)道德信念，從而養成講職業(yè)道德的習慣，這樣會(huì )使農村信用社的企業(yè)精神更顯閃光點(diǎn)，文明服務(wù)更扎實(shí)，企業(yè)文化內含更豐富。農村信用社的發(fā)展必須要全體員工來(lái)關(guān)心，要自上而下，同心同德，群策群力，共同奮斗，這就要求員工必須要有“主人翁”意識，不能把自己當成局外人，對信用社漠不關(guān)心。

　�。ㄋ模┰鰪姟翱蛻�(hù)觀(guān)念”，提高服務(wù)質(zhì)量。要通過(guò)企業(yè)文化建設，真正樹(shù)立起“客戶(hù)至上，客戶(hù)第一”的觀(guān)念，真正樹(shù)立起“高效地、最優(yōu)地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求”的觀(guān)念；真正樹(shù)立起“不斷創(chuàng )造新的需求，尋求新的客戶(hù)”的觀(guān)念。離開(kāi)“客戶(hù)觀(guān)念”談“企業(yè)精神”和“主人翁意識”不是真正的企業(yè)文化。這種客戶(hù)觀(guān)念不僅要體現在組織目標和經(jīng)營(yíng)方針中，體現在金融產(chǎn)品設計上，更要體現在服務(wù)上，甚至體現在組織結構上。真正把“客戶(hù)滿(mǎn)意程度”作為評價(jià)我們工作好壞的標尺。

　�。ㄎ澹�強化以人為本的管理思想，讓職工人盡其才。企業(yè)文化建設如何體現個(gè)性化和人性化，是關(guān)系到企業(yè)文化能否被員工認同并自覺(jué)接受的關(guān)鍵。企業(yè)文化以人為中心，要培養起職工自覺(jué)獻身于農村信合事業(yè)的責任意識、價(jià)值標準、道德規范和行為準則，并使之被廣大職工接受和認同，造成一種內部的動(dòng)力機制。因此，在企業(yè)文化設計中，必須以人為本，讓職工真正感受到企業(yè)文化的吸引并積極融入這種文化。

　�。�六）加強多層次、多渠道的宣傳工作，推動(dòng)企業(yè)文化建設的社會(huì )認同和接納。農村信用社向社會(huì )展示自己的企業(yè)精神和建設自己的企業(yè)文化，不是孤立地進(jìn)行的，是要通過(guò)社會(huì )服務(wù)來(lái)實(shí)施完善。因此，農村信用社要重視做好自身的企業(yè)精神和企業(yè)文化的宣傳工作，要采取多種形式，多層次、多渠道地進(jìn)行宣傳，增強自身環(huán)境文化氣氛。通過(guò)宣傳，讓社會(huì )、企業(yè)和客戶(hù)了解、關(guān)心，并參與評議，不斷改進(jìn)、充實(shí)、提高，讓社會(huì )不斷認同和接納信用社的企業(yè)精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業(yè)文化。

　　金融調研報告 篇13

　　一、主題簡(jiǎn)介

　　為了解當地經(jīng)濟發(fā)展對農村金融服務(wù)需求和農戶(hù)對農村金融機構創(chuàng )新服務(wù)的要求，掌握農村金融服務(wù)機構存在問(wèn)題及發(fā)展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進(jìn)農村金融服務(wù)機構不斷創(chuàng )新金融服務(wù)方式，提升“三農”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當地經(jīng)濟。通過(guò)對延川縣農村金融服務(wù)機構采用問(wèn)卷、座談、走訪(fǎng)等形式的調研，就延川農村金融服務(wù)機構的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。

　　二、調研時(shí)間

　　20xx年11月15日-20xx年12月1日

　　三、調研情況

　　1、調研目的

　　通過(guò)本次調研，了解延川農村金融服務(wù)機構發(fā)展的現狀以及創(chuàng )新發(fā)展的模式，分析延川農村金融服務(wù)機構的當前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當前問(wèn)題，以及借鑒國內先進(jìn)縣市農村金融服務(wù)機構發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進(jìn)現階段延川縣農村金融服務(wù)機構發(fā)展的一些對策和建議。

　　2、調研方法

　　主要通過(guò)查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問(wèn)卷調查、座談?wù){研調（調查問(wèn)卷見(jiàn)附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

　　3、基本現狀和存在問(wèn)題

　　由于延川縣農村金融服務(wù)體系建設剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分金融機構在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張，存款的增長(cháng)速度和貸款增長(cháng)速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直扎根農村，情系農民，立足農村經(jīng)濟發(fā)展，長(cháng)時(shí)期服務(wù)“三農”， 同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務(wù)機構，截至20xx年10月，延川農村信用社各項存款 63237萬(wàn)元，各項貸款9584萬(wàn)元，其中涉農貸款 4996萬(wàn)元。農村金融服務(wù)機構初步在農村開(kāi)始設立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問(wèn)題，主要的問(wèn)題有以下四個(gè)方面：

　　（1） 農村金融服務(wù)機構尚待普及，經(jīng)營(yíng)模式還不成熟

　　農村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機構，需要在摸索中不斷發(fā)展。農村金融服務(wù)水平不能滿(mǎn)足需求。這些年來(lái)，農村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿(mǎn)足農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶(hù)群體看，農村金融服務(wù)對象廣泛，客戶(hù)群 金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專(zhuān)屬展現同行交流體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農村地區，金融服務(wù)要求越來(lái)越高；從涉農貸款操作和管理上看，農村客戶(hù)群體對信用社貸款程序多、手續繁瑣一直頗有微詞，復雜的貸款環(huán)節，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿(mǎn)足客戶(hù)多

　　樣化需求；從基礎服務(wù)設施上看，農村信用社硬件服務(wù)設施還有待加強，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

　　（2）支農資金不足，抵御風(fēng)險能力還很弱

　　農村金融服務(wù)機構立足縣域，主要吸收當地存款資金，存款規模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區農業(yè)縣，經(jīng)濟規模制約農信社支農資金更加明顯�？h域范圍內存款市場(chǎng)份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發(fā)揮。農村金融服務(wù)機構信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農業(yè)和弱勢群體的農民，農業(yè)作為高風(fēng)險低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險影響巨大，而目前農業(yè)保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。

　　（3）農村金融服務(wù)機構業(yè)務(wù)單一，創(chuàng )新不足

　　農村金融機構的設立是為了促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展，增加農民收入，解決農村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新上有所突破。但是，當前農村金融服務(wù)機構利潤來(lái)源和結構單一，嚴重缺乏創(chuàng )新動(dòng)力，服務(wù)機構開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結算賬戶(hù)，吸收企業(yè)存款難度較大。

　　4、解決對策及辦法

　�。�1）立足社區、服務(wù)“三農”。農村金融服務(wù)機構要找準市場(chǎng)定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農戶(hù)、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區經(jīng)濟發(fā)展。

　�。�2）通過(guò)強化監管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險。各級監管機構在積極爭取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強監管與控制，要始終把防范風(fēng)險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務(wù)體系辦成具有可持續發(fā)展能力的農村金融市場(chǎng)。

　�。�3）通過(guò)合理規劃，設置農村金融服務(wù)機構，實(shí)現公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的.農村金融市場(chǎng)。鼓勵農村金融服務(wù)機構投資來(lái)源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來(lái)源結構。

　�。�4）改進(jìn)服務(wù)方式，開(kāi)發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農村金融服務(wù)機構要推行“陽(yáng)光信貸”，適當簡(jiǎn)化貸款手續和審批程序：一是公開(kāi)信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區、辦貸監督機構，承諾辦貸時(shí)限；二是簡(jiǎn)化貸款辦貸手續；三是適當放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權限。農業(yè)和農戶(hù)小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目的制約，也與農村地區經(jīng)濟交易方式相關(guān)，對額度較小的農戶(hù)貸款在監管上適度放寬，以比較簡(jiǎn)化的手續規范管理。。

　�。�5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農村金融服務(wù)工作人員隊伍。 一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當地金融機構中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現有從業(yè)人員，切實(shí)提高農村金融機構的服務(wù)水平。

　　五、總結

　　通過(guò)實(shí)踐調查，全面掌握了延川農村金融服務(wù)的狀況，并根據自己的學(xué)習知識，結合實(shí)踐情況，對延川農村金融服務(wù)的未來(lái)發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調查給了我一次很好的鍛煉機會(huì )，使我所學(xué)習到的金融知識在實(shí)踐中的一次有機結合，提高了我的實(shí)踐應用能力。

　　附件1：

　　參考書(shū)籍和資料

　　1.延川農村金融服務(wù)發(fā)展規劃

　　2.延川縣農村信用聯(lián)社發(fā)展規劃

　　3.中國農村金融服務(wù)問(wèn)題及對策淺析 《中國縣域經(jīng)濟報》

　　金融調研報告 篇14

　　國際金融危機的寒潮來(lái)襲，使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟寒冬，對于xx這個(gè)處于寒潮影響末端的內陸城市來(lái)說(shuō)，受的波及究竟有多大？對于生存、成長(cháng)、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來(lái)說(shuō)，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著(zhù)哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來(lái)的影響，她們已經(jīng)或準備采取哪些措施？她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂(lè )觀(guān)應對？在金融危機來(lái)臨時(shí)，她們最希望政府做的事情是什么？帶著(zhù)這些問(wèn)題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家中開(kāi)展了問(wèn)卷調查。

　　這次調查，共發(fā)放問(wèn)卷45份，回收有效問(wèn)卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機對企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現

　　從調查問(wèn)卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于xx地處內陸，女性掌門(mén)的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強度。表現在：XX年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng )，但我市接受調查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績(jì)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(cháng)了29.2%，利潤較上年增長(cháng)23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調查人數的6%；有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒(méi)有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調查總數的85%。76%的女性預測XX年營(yíng)業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩，桃源某農牧公司自XX年以來(lái)，業(yè)務(wù)收入穩步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(cháng)2%。

　　調查顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的`資金。表現為資金流轉緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉緩慢的問(wèn)題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導致不能滿(mǎn)負荷生產(chǎn)；桃源縣一種養殖企業(yè)目前有200萬(wàn)流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉緩慢，融資難的問(wèn)題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調查對象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無(wú)法進(jìn)一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門(mén)收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場(chǎng)前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂(lè )觀(guān)，她們對金融風(fēng)暴到底要持續多久、以及未來(lái)的不確定性有著(zhù)深深的擔憂(yōu)。四是良莠不齊的隊伍。表現在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才、技術(shù)人才。人才引不來(lái)，引來(lái)了沒(méi)法留。限制了企業(yè)向高端轉型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認為公務(wù)員把本應用于公務(wù)服務(wù)的行政公權力資源用到經(jīng)商辦廠(chǎng)中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無(wú)證無(wú)牌作坊由于門(mén)檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對正規廠(chǎng)家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來(lái)已久，它們形成的制約力量在金融危機到來(lái)時(shí)呈幾何級數增長(cháng)，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應對危機的設想和打算

　　面對危機，女企業(yè)家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒(méi)有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設想有：一是穩中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩腳跟，存活下來(lái)，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪(fǎng)者表示，將通過(guò)加強內部管理、節能降耗、減少非生產(chǎn)性開(kāi)支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內功。增強員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪(fǎng)者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來(lái)發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機作為一個(gè)契機和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調整產(chǎn)品結構，創(chuàng )立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競爭力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調查，在國內拉動(dòng)內需時(shí)擴大市場(chǎng)；部分對外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉移到國內，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì )把重心轉移到農村。

　　看起來(lái)，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現自我進(jìn)步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會(huì )最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對市委市政府克服困難應對危機的建議

　　調查顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認同，同時(shí)，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門(mén)檻；金融部門(mén)要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。二是減輕民營(yíng)企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺(jué)，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門(mén)和研究機構要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉群眾開(kāi)展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng )業(yè)；解決好就業(yè)問(wèn)題，穩定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。

　　女企業(yè)家還表示，應對危機，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂(lè )觀(guān)和比較樂(lè )觀(guān)的態(tài)度。我們期待著(zhù)，這些會(huì )思考、能發(fā)現、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來(lái)經(jīng)濟的暖春。

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