銀行風(fēng)險分析報告

銀行風(fēng)險分析報告2篇（熱門(mén)）

　　在人們素養不斷提高的今天，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。那么什么樣的報告才是有效的呢？以下是小編幫大家整理的銀行風(fēng)險分析報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行風(fēng)險分析報告1

　　一、風(fēng)險狀況

　�。ㄒ唬┎涣假J款余額情況

　　截止20xx年3月底，我行各項貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。

　　縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對額不降反升，增加2萬(wàn)元�？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(cháng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(cháng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險還在加大。

　　下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖

　�。ǘ�）欠息情況

　　截止3月底，我行20xx年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。

　�。ㄈ�）貸款向下遷徙情況

　　1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級貸款7筆21萬(wàn)元�？梢钥闯�，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。

　　橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

　�。ㄋ模┑狡谫J款收回率

　　1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。

　�。ㄎ澹┵J款集中度

　　截止20xx年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的%。風(fēng)險集中底很低。

　�。�六）擔保情況分析

　　截止20xx年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。

　　從擔保方式上看，我行貸款的風(fēng)險敞口很大，達99%以上，風(fēng)險控制難度較大。

　　二、形成的原因分析

　　1、沒(méi)有樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)和可持續發(fā)展意識，缺乏責任感。沒(méi)有貫徹落實(shí)上級行關(guān)于要把“三農”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長(cháng)點(diǎn)的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產(chǎn)生風(fēng)險的可能性估計不足，版面理解營(yíng)銷(xiāo)政策，把風(fēng)險防范和貸款營(yíng)銷(xiāo)對立起來(lái)，一強調營(yíng)銷(xiāo)就放松風(fēng)險防控，一強調風(fēng)險防控，就不消極營(yíng)銷(xiāo)，又走到過(guò)去那種一收就死，一放就亂的老路上來(lái)；

　　2、沒(méi)有把好準入關(guān)，走過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)的老路。維任務(wù)觀(guān)，降低客戶(hù)準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶(hù)，擔保人擔保意愿存在問(wèn)題的客戶(hù)開(kāi)展授信，另一方面，調查不深入不細致，甚至有的.根本沒(méi)有到客戶(hù)家里去或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所去，對客戶(hù)的基本情況和風(fēng)險狀況一無(wú)所知。對外出多時(shí)，突然回鄉的客戶(hù)，也不深入分析，就倉促授信，客戶(hù)貸款后迅速離鄉，導致貸后管理無(wú)法有效開(kāi)展；

　　3、重放輕管，貸后管理不到位。表現為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生什么變化一無(wú)所知，客戶(hù)也不知何時(shí)還息、何時(shí)還本。貸后管理不主動(dòng)、不深入，有的過(guò)分依賴(lài)原經(jīng)放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現的問(wèn)題不預警，不采取有效的風(fēng)險處臵措施，貸后管理檔案也不及時(shí)移交縣行信貸檔案庫等等；

　　4、前后任管理不銜接。少數綜合客戶(hù)經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識，過(guò)度依賴(lài)前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔保條件，增加其他客戶(hù)還款的疑慮；

　　5、多人貸款一戶(hù)使用，積聚經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。存在三種情況，一是客戶(hù)本身在申請貸款時(shí)隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內部人員授意、默許客戶(hù)多人承貸一人使用。三是采取公司+農戶(hù)或合作社+農戶(hù)等模式運營(yíng)時(shí)，貸款發(fā)放，農戶(hù)或社員資金被公司或合作社占用。無(wú)論哪一種情況，都造成風(fēng)險集聚和放大；

　　6、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉借貸款等等。

　　三、對策

　　1、開(kāi)展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規范意識；

　　2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力；

　　3、強化從業(yè)人員的管戶(hù)責、經(jīng)營(yíng)責任和自我約束意識；

　　4、嚴把準入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現存在弄虛作假、誤導決策的情況，必須按相應制度給予處罰；

　　5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；

　　6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執行。

　　7、加大對違規行為的處罰力度，不姑息遷就。

　　8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

　　9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶(hù)的自我約束力。

　　10、深入開(kāi)展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農戶(hù)或合作社國+農戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。

　　11、對風(fēng)險水平增加的機構，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責機制。

　　12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當地鄉村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

銀行風(fēng)險分析報告2

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )xx監管分局：

　　現將xx銀行（下稱(chēng)“我行”）年度風(fēng)險經(jīng)營(yíng)分析報告如下：

　　一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況分析

　　(一)負債情況分析

　　截至年末，我行各項存款總額x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；對公定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人活期存款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為x萬(wàn)元，比年初增加了x萬(wàn)元；銀行卡存款為x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長(cháng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如x上市公司在我行開(kāi)立監管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對公定期存款一定幅度的增長(cháng)；二是繼續加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲蓄存款能夠穩步增長(cháng)；三是持續進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)POS機業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、x支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎上，新增了x支行等x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴大了我行在本地區的影響力和知名度。

　�。ǘ�）資產(chǎn)情況分析

　　1、信貸資產(chǎn)

　�。�1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額x元，比年初增加x萬(wàn)元，增幅x%。其中，短期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元；

　　中長(cháng)期貸款x萬(wàn)元，比年初增加x萬(wàn)元。按五級分類(lèi)口徑統計，正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。

　�。�2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展潛力的貸款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標已從x月末的x%大幅提高至x%，達到監管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標從x萬(wàn)元降低至x萬(wàn)元，力爭逐步達標。

　�。�3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農”、小微企業(yè)等基礎經(jīng)濟，達到“兩個(gè)不低于”要求的目標。其中，支持農業(yè)貸款x萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬(wàn)元，兩項合計占貸款總額的x%，有力地支持了當地民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展，體現了我行服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的金融定位。

　　2、非信貸資產(chǎn)

　　截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶(hù)，委托人為自然人的有x戶(hù)。本年我行共開(kāi)立x筆保函擔保業(yè)務(wù)，總金額為x萬(wàn)元，擔保對象均為企業(yè)客戶(hù)，共有x戶(hù)。

　�。ㄈ�）資產(chǎn)負債比例及所有者權益分析

　　1、資產(chǎn)負債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬(wàn)元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達到x%；貸款損失準備金x萬(wàn)元，撥貸比達到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。

　　2、所有者權益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元，同比增長(cháng)x%，營(yíng)業(yè)利潤x萬(wàn)元，同比增長(cháng)x%。其中，凈利息收入x萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入x萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長(cháng)。

　　二、風(fēng)險狀況分析：

　　(一)總體評價(jià)。

　　截至年未，我行的加權風(fēng)險資產(chǎn)為x萬(wàn)元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶(hù)貸款集中度為x%，按五級分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項風(fēng)險控制指標均達到監管要求。

　�。ǘ�）信用風(fēng)險分析

　　1、信貸風(fēng)險方面：我行一方面強化風(fēng)險管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未，我行各項貸款余額x萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款x萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款x萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額x萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬(wàn)元，保證貸款x萬(wàn)元，信用貸款x萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅持“服務(wù)三農，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規范，且能提供有效抵押物的農戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結構，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔保抵押的方式控制風(fēng)險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設定免責條款，降低我行風(fēng)險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)實(shí)施細則》，規范和加強非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系，增強防范化解風(fēng)險的能力。

　�。ㄈ�）流動(dòng)性風(fēng)險分析

　　截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性負債總額為x萬(wàn)元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬(wàn)元，超額備付率x%。

　　由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結算風(fēng)險。

　　為進(jìn)一步強化我行流動(dòng)性風(fēng)險管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險的`能力，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng )新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩定的居民儲蓄存款；二是加強流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負債的測算，及時(shí)發(fā)現流動(dòng)性風(fēng)險方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì )活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現了資金營(yíng)運的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調統一。

　�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險狀況

　　為確保我行各項業(yè)務(wù)的正常運作，及時(shí)發(fā)現和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的存在問(wèn)題，防范操作風(fēng)險和事故的發(fā)生，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)依法合規經(jīng)營(yíng)。我行一方面不斷完善各項管理制度，進(jìn)一步健全我行。

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