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(實(shí)用)保險與理財
保險與理財 篇1
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會(huì )辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
我想買(mǎi)點(diǎn)保險，好以后養老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結婚后到上海買(mǎi)？我們應該買(mǎi)什么保險好？
小史
理財規劃方案
財務(wù)現狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬(wàn)，現在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負擔，應該說(shuō)經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標：
1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。
2、 中期目標：2年內貸款購買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(cháng)期目標：解決雙方的養老、疾病保障。
二、理財規劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長(cháng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會(huì )因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的.積累，兩年內可實(shí)現貸款購房愿望（首付15萬(wàn)）。節余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風(fēng)險，養老越早準備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計41~51萬(wàn)7440元
保險利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾�。�
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉化為養老金。若60歲領(lǐng)取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結：
史小姐和男朋友的保險越早購買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續即可。
保險與理財 篇2
保險理財金字塔話(huà)術(shù)
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(cháng)，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見(jiàn)到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
資產(chǎn)分配比例：五三二型
這是最長(cháng)見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險的開(kāi)支以個(gè)人年收收入的.10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類(lèi)債券來(lái)安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來(lái)說(shuō)，收益還是不能讓他們滿(mǎn)意的。
資產(chǎn)分配比例：四三三型
與同足球賽中的陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人，及風(fēng)險偏好人士，增加了高風(fēng)險部分的投入，也就是說(shuō)增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿(mǎn)足其追求高收益和成就感的心理。
資產(chǎn)分配比例：四四二型
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過(guò)15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟形勢好時(shí)可變?yōu)?---3---3。
理財金字塔的作用
專(zhuān)家指出，與營(yíng)養“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個(gè)穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢(qián)”卻不足以應付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個(gè)大窟窿、無(wú)底洞，財富就會(huì )面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險與理財 篇3
尊敬的各位領(lǐng)導、各位同事：
大家下午好!我是來(lái)自綜合部的馬明-慧，很高興能夠參加這次理財經(jīng)理助理的競聘，接下來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下我的基本情況;方案'范文,庫.為您.搜集-整理/。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專(zhuān)業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫藥實(shí)業(yè)有限公司銷(xiāo)售部實(shí)習，在此期間接觸過(guò)藥品營(yíng)銷(xiāo)的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實(shí)習，了解了一些鋼材銷(xiāo)售的相關(guān)情況。XX年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎
在自身優(yōu)勢方面，結合理財經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結了幾點(diǎn)。
首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗。
當然這個(gè)大是相對的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財富。畢竟面對中國這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(cháng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢。
其次，在前臺坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財型保險。對業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺一年的實(shí)習經(jīng)驗，最大的收獲是短時(shí)間內接近客戶(hù)并和客戶(hù)形成默契。我在XX年一季度，在全行保險業(yè)務(wù)持續低迷的時(shí)候，營(yíng)銷(xiāo)了匯豐當年第一筆也是最大一筆保險，保額20萬(wàn)。本著(zhù)為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程不便在這里詳細說(shuō)，但長(cháng)期以來(lái)與客戶(hù)形成的默契絕對是此次營(yíng)銷(xiāo)成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿(mǎn)懷希望的競聘理財經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷(xiāo)的鼓舞。
這份保單正式出來(lái)以后，我就對上面的條款進(jìn)行了詳細的研究，其中一些內容是保險客戶(hù)經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對兩款保險產(chǎn)品的研究，我對保險有了更深的了解，對以后營(yíng)銷(xiāo)有非常.本文.由方案.范文庫;為您搜;集'整理^大的幫助。
另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群。建平這幾年經(jīng)濟發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對于理財這一方面絕對是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
對于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財中心應該是一個(gè)創(chuàng )造財富的地方。為行里，為客戶(hù)，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競爭激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶(hù)的資金持久升值，是一件很快樂(lè )的事。我們和客戶(hù)快樂(lè )的溝通，幫客戶(hù)快樂(lè )的賺錢(qián)，就是我的原景。
對未來(lái)工作，我覺(jué)得應該以把握大客戶(hù)為基礎，80%的財富掌握在20%人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財富。在分理處實(shí)習期間，我體驗過(guò)去營(yíng)銷(xiāo)一些大客戶(hù)，做為大客戶(hù)，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷(xiāo)辦法就是先讓客戶(hù)少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì )一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)比較有效的'辦法。在與大客戶(hù)接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì )計較，但相處時(shí)間長(cháng)的話(huà)，你會(huì )發(fā)現大客戶(hù)的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶(hù)一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應該用最真誠，最簡(jiǎn)潔的話(huà)語(yǔ)讓他們再最短的時(shí)間內讓他們理解`方案范#文.庫整-理^你所要表達的意思，絕對不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶(hù)經(jīng)理替自己的大客戶(hù)接送小孩上下學(xué)，我當時(shí)感到很驚訝，但現在我理解`方案范#文.庫整-理^了，朝陽(yáng)行的理財中心也會(huì )發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準備。
對于一些中小客戶(hù)，我覺(jué)得最主要的是加強風(fēng)險教育。這些投資者的風(fēng)險意識較差，對風(fēng)險的承受能力也較差，對這樣的客戶(hù)應該著(zhù)重推薦穩健的理財產(chǎn)品。
由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設想也都是根據自己對理財工作的理解`方案范#文.庫整-理^總結的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀(guān)考察，對以后的工作會(huì )更有幫助。
最后，再次感謝領(lǐng)導給我這個(gè)難得的競聘機會(huì )，感謝在座的同事對我的支持和鼓勵。
保險與理財 篇4
陸某，一位普通的父親，幾年前夫妻離異之后，一直將女兒陸紅（化名）帶在身邊。雖然陸某后來(lái)又再婚，但是對于自己的女兒，陸某有著(zhù)和天底下所有父親一樣深沉的愛(ài)，但是這份愛(ài)被一直深深的埋藏在他的心底，并不為女兒所知，直到有一天，不幸降臨到這個(gè)家庭……
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱(chēng)陸某因車(chē)禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問(wèn)家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準備。
理賠人員走訪(fǎng)了陸某的親屬，同時(shí)也見(jiàn)到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當時(shí)還是一個(gè)在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時(shí)讓這個(gè)小女孩變得無(wú)依無(wú)靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節哀的同時(shí)，詳細介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶(hù)索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當時(shí)尚未滿(mǎn)18周歲，考慮到保護陸紅的權益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿(mǎn)18歲后再由其本人申領(lǐng)保險金。
20xx年2月的某一天，剛滿(mǎn)18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時(shí)審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬(wàn)元，并在第一時(shí)間就將寄托著(zhù)陸某深沉的愛(ài)的保險金如數交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛(ài)。
陸某的身故理賠在當地及其親朋好友當中引起了很大反響。本案中身故受益人是個(gè)學(xué)生，沒(méi)有任何經(jīng)濟來(lái)源，意外失去親人無(wú)疑從精神上和經(jīng)濟上都是一個(gè)沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過(guò)購買(mǎi)太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛(ài)，就這樣被延續了下去……
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬(wàn)保命錢(qián)給他的侄子借用了，而且可以說(shuō)是有去無(wú)回的.了，而他本人是個(gè)自由職業(yè)人士，無(wú)社保，無(wú)醫保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒(méi)有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無(wú)助的眼神，殘酷的現實(shí)生活現象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個(gè)金融理財師所應該負有的社會(huì )責任，如何為客戶(hù)做好財務(wù)風(fēng)險管理，如何為客戶(hù)未雨綢繆，如何在現在國內所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個(gè)金融理財人員，必須明確人生理財的三大目標：住房，子女教育，養老。這三大目標是人生理財規劃中不可忽視的必然需求，而在退休養老規劃中，國家現在雖然實(shí)行強制社會(huì )養老機制，但也是維持低保水平，而現在大多數人，幻想養兒防老也不太現實(shí)，因此，養老規劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢(qián)：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著(zhù)子女身陷危機而袖手旁觀(guān)。
2．醫療需求：年紀越大，醫療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。
3．侵權意外：意外狀況，侵害他人權益（包括身體），導致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場(chǎng)，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現風(fēng)險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話(huà)就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機中，對于目前大多數中國居民參加社保體系只能維持社會(huì )最低保障，除了醫療需求可以在社會(huì )醫療保險解決部份疾病醫療需求，再加上購買(mǎi)保險公司的住院、護理等類(lèi)型的保障消費類(lèi)產(chǎn)品。而其他四大危機應該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機，個(gè)人養老缺口就會(huì )發(fā)生，因此，這對于大多數只參加最低社保保障的人士是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現在中國這個(gè)市場(chǎng)上還是比較不容易讓客戶(hù)接受�？墒�，作為一個(gè)金融理財師，就必須在財務(wù)風(fēng)險管理重視這方面的風(fēng)險。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認識的銀保產(chǎn)品為客戶(hù)推廣這個(gè)理念，讓客戶(hù)明了強制養老保障的可行性及重要性，分析保險產(chǎn)品中的年金養老保障功能，引起客戶(hù)對養老規劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴大化，也絕不會(huì )把客戶(hù)短期需求來(lái)敘做銀保產(chǎn)品。
保險與理財 篇5
1.主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
理財經(jīng)理：您好!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：根據您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶(hù)級別。如果您成為我行金葵花客戶(hù)，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場(chǎng)享受貴賓登機服務(wù);貴賓專(zhuān)享熱線(xiàn)400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉賬、匯款、開(kāi)具存款證明書(shū)免手續費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個(gè)球;資產(chǎn)50萬(wàn)元的達標客戶(hù)并能享受生日健康體檢一次。
客 戶(hù)：那這個(gè)卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達到50萬(wàn)元，我們的卡不收費。萬(wàn)一遇到急事資金轉走了，您也只需要在以后的連續3個(gè)月內轉回就行了。我們的卡是連續3個(gè)月沒(méi)達標才收取150元管理費。
客 戶(hù)：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化全球后4位數，您看您自己定個(gè)吧!
客 戶(hù)：……
理財經(jīng)理：好的。
2.客戶(hù)刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客戶(hù)，由大堂助理激發(fā)客戶(hù)需求并引導至低柜。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我今天過(guò)來(lái)就想轉個(gè)賬。
理財經(jīng)理：轉賬?噢，您是要轉到本行還是其他銀行呢?
客 戶(hù)：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉賬匯款憑條，雙手遞送給客戶(hù))麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客 戶(hù)：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒(méi)有辦理卡片升級么?
客 戶(hù)：沒(méi)有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒(méi)有享受到。
客 戶(hù)：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉賬就可以享受五折了。
客 戶(hù)：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客 戶(hù)：帶了。
理財經(jīng)理：那我幫您升級吧。
客 戶(hù)：好的。
3.客戶(hù)來(lái)低柜辦理基金查詢(xún)，理財經(jīng)理趁機推薦網(wǎng)上銀行
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我之前好像辦了一個(gè)基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當時(shí)是投的哪支基金么?大概是什么時(shí)候辦理的?
客 戶(hù)：我不知道，挺長(cháng)時(shí)間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒(méi)有查詢(xún)過(guò)么?
客 戶(hù)：每次到銀行來(lái)就查一下，我不知道怎么查詢(xún)。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我幫您把網(wǎng)上銀行開(kāi)通，會(huì )有一個(gè)加密的移動(dòng)UKEY，這樣您在家里電腦上就能夠查詢(xún)和贖回了，方便很多。
客 戶(hù)：噢!好的(遞出身份證)。
4.客戶(hù)來(lái)低柜查詢(xún)基金，欲辦理基金贖回，理財經(jīng)理視客戶(hù)需求情況推薦信用卡。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我查一下我購買(mǎi)的基金吧!
理財經(jīng)理：好的.。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現都還不錯啊!到現在為止的盈利狀況都還挺好的。
客 戶(hù)：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現在漲得這么好，收益都不錯啊!
客 戶(hù)：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客 戶(hù)：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒(méi)辦法，估計過(guò)段時(shí)間要把它贖回了。
理財經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢?是因為有資金流動(dòng)的需求還是……
客 戶(hù)：是啊!最近房子裝修，可能會(huì )零時(shí)周轉一下。想來(lái)想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶(hù)，信用卡的審批應該是沒(méi)有什么問(wèn)題的。這樣的話(huà)，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長(cháng)50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿(mǎn)足您資金流動(dòng)性的要求。
客 戶(hù)：真的嗎?我就是要臨時(shí)周轉一下。那這樣子，我就不用愁著(zhù)把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當然。這樣的話(huà)，就不會(huì )對您的投資造成什么壓力了。您填寫(xiě)一下我們信用卡的表格吧，大概審批時(shí)間是14～20個(gè)工作日。
5.客戶(hù)來(lái)辦理短期理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理根據客戶(hù)情況推薦三維理財。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶(hù)：您好!
理財經(jīng)理：請問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我轉一個(gè)歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動(dòng)性非常大么?
客 戶(hù)：是的。其實(shí)我知道現在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買(mǎi)，結果，越不買(mǎi)越漲。買(mǎi)呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來(lái)。所以我每個(gè)月都轉這個(gè)短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒(méi)有考慮過(guò)，其實(shí)您單純地把所有資金都轉短期理財，收益其實(shí)并不劃算。
客 戶(hù)：你這么一說(shuō)，其實(shí)也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個(gè)人都應該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個(gè)高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客 戶(hù)：說(shuō)得有點(diǎn)道理。
理財經(jīng)理：我幫您做一個(gè)風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客 戶(hù)：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們三維理財總共有三個(gè)步驟，就是定、分、選。您先填寫(xiě)一下風(fēng)險評估表吧!
客 戶(hù)：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫(xiě)的問(wèn)卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩健型。根據您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩定收益類(lèi)產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類(lèi)產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客 戶(hù)：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿(mǎn)意，就按你們建議的辦吧!
保險與理財 篇6
促成話(huà)術(shù)的技巧
1、促成講話(huà)時(shí)語(yǔ)氣要堅定，態(tài)度要堅決。
2、促成時(shí)要大膽心細，不可猶豫。
3、促成講話(huà)時(shí)語(yǔ)言要精練，動(dòng)作要敏捷。
4、成時(shí)要察言觀(guān)色，把握成交信號。
5、促成時(shí)要快速積極，以快取勝。
6、促成時(shí)要少說(shuō)為佳,傾聽(tīng)為主。
保險理財促成話(huà)術(shù)
1、顧客：你也不要來(lái)了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話(huà)和手機,等我考慮好我打電話(huà)通知你,我不買(mǎi)則已,買(mǎi)肯定找你買(mǎi)，要省得你跑前跑后,浪費你的寶貴時(shí)間。
推銷(xiāo)員：謝謝你！你真會(huì )替我考慮，你一定不要介意，推銷(xiāo)保險是我的工作職責，能為你送 去一份保障是我的幸福，你看通過(guò)我的多次來(lái)訪(fǎng)和介紹，你也深切地感受保險的好處和意義,你也的確想為您的家人購買(mǎi)一份合適的保險,同時(shí)你也認可了我這個(gè)推銷(xiāo)員,從我們保險專(zhuān)業(yè)的人士來(lái)講,作保險越早做越合適,為什么這樣講呢?一是風(fēng)險無(wú)處不在,天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福,保險可以等,風(fēng)險可以等嗎?一旦風(fēng)險降臨在你我的頭上,到那時(shí)后悔就來(lái)不及了。二是你既然已經(jīng)決定購買(mǎi)保險為什么還要等呢？要知道買(mǎi)保險它也是一種投資，同時(shí)也為了你的家庭建立一份未來(lái)的風(fēng)險保障，它是一種變項的儲蓄，是在幫助你聚財、理財、生財，有人說(shuō)：“科學(xué)理財，財源滾滾，你不理財，財不理你�！蹦銖奈疫@辦理了一份保險，就是讓財氣伴隨著(zhù)你，幸福圍繞著(zhù)你，風(fēng)險避開(kāi)你，厄運讓開(kāi)你，愛(ài)心呵護著(zhù)你，你今天給我一個(gè)機會(huì )，明天我回報你一個(gè)驚喜，此時(shí)此刻你還有什么可猶豫的呢？
2、顧客：你讓我考慮一下，等一等再說(shuō)吧！
推銷(xiāo)員：你講的很有道理，向保險這樣的長(cháng)期投資你就應該通盤(pán)考慮全面分析才對，但是正因為是長(cháng)期投資才應該購買(mǎi)人壽保險，為什么這樣講呢？你看一看西方國家的保險它己廣泛深入人心，人人都有保險，人人都有保障，況且我國實(shí)行改革開(kāi)放，向發(fā)達國家并軌，西方國家的昨天，就是我們國家的明天，你不妨回顧一下你周?chē)娜�，都購買(mǎi)了我們中國人壽保險公司的保險，還有你的孩子在學(xué)校也不都參加了保險了嗎？由此可見(jiàn)保險已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識，明智的人就更應該購買(mǎi)人壽保險，為你的將來(lái)做一個(gè)未來(lái)的打算,你看你也了解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險,同時(shí)也認可了我這個(gè)推銷(xiāo)員,何不做當機立斷做出決斷呢？現在我就給你來(lái)個(gè)現場(chǎng)辦公,馬上給予辦理。
3、顧客：現在我沒(méi)有錢(qián)，等到我有錢(qián)，我再去找你不就行了嗎？
推銷(xiāo)員：你現在沒(méi)有錢(qián)不要緊，正巧我身上帶的有錢(qián)，我現在先給你辦，等我三天辦好以后給你送保單的時(shí)候你帶給我錢(qián)不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現在的確沒(méi)有錢(qián)，等我有錢(qián)一定找你辦理。
推銷(xiāo)員：你看是不是這樣行不行？你量力而行辦保險先分二步走。第一步：你先辦理一份交費少的保險，每月僅僅需要交納60多元的重大疾病保險和人身意外傷害保險，這樣你就建立一個(gè)基本的風(fēng)險保障，以應對不測。第二步：等到你將來(lái)經(jīng)濟條件好轉了，你再追加保障大的險種不就行了嗎？
顧客：你講的都對，而我現在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險呢？
推銷(xiāo)員：你可真會(huì )開(kāi)玩笑，你每月的手機費，香煙費也不止60元，你難道說(shuō)寧可花錢(qián)購買(mǎi)香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點(diǎn)錢(qián)，況且抽煙有害，不利于健康，而你購買(mǎi)我們的保 險卻是利國利民又利已的好事，難道說(shuō)你不樂(lè )意購買(mǎi)嗎？更何況你一旦購買(mǎi)了我們的保險，就有人關(guān)心你愛(ài)護你，有人替你服務(wù)，最為主要的是一旦你真有什么意外？我會(huì )及時(shí)的出現在你的面前，為你噓寒問(wèn)暖給你送上一筆急需的現金，請你給我一次服務(wù)的.機會(huì )吧！
顧客：你的服務(wù)真是太熱情了，但是我每月還是交不起來(lái)60多元。
推銷(xiāo)員：這樣我向介紹一種絕對讓你交的起的保險，每天僅僅需要5角錢(qián)的意外傷害保險，全年月180元，我們中國人壽保險公司的老派產(chǎn)品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險,它交費少,保障高,是我們公司的愛(ài)心產(chǎn)品，今天我把保單己帶來(lái)，就請你辦了吧，況且保險的確對你有好處。
4、顧客：我還是要等一等再買(mǎi)保險。
推銷(xiāo)員：保險你可以等，但風(fēng)險你可以等嗎？買(mǎi)保險就是賣(mài)風(fēng)險和買(mǎi)健康，買(mǎi)保障，不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，萬(wàn)一有風(fēng)險，保險就是你給家庭的避風(fēng)港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風(fēng)和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準備好救生衣。保險是我們每一個(gè)家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現在就辦，早買(mǎi)早受益，早得保障。
5、顧客：我暫時(shí)不需要保險，等我需要時(shí)我在找你。
推銷(xiāo)員：人總是要老的，老了總是要錢(qián)來(lái)養的；人總是要生病的；生病總是要錢(qián)看的，年輕力壯之時(shí)依靠身體來(lái)賺錢(qián)，年老體弱之時(shí)花錢(qián)買(mǎi)健康，你如果說(shuō)單一依靠?jì)π顏?lái)養老，那么未免單一，如果說(shuō)我們不幸生病，銀行是不給我們報銷(xiāo)醫療費的，如果萬(wàn)一我們有一日駕鶴仙去，銀行能給你我一筆風(fēng)險金嗎？顯然不行。我們的人壽保險是幫助你理財計劃。有人講：“吃不窮，用不窮，不會(huì )計劃一生窮”，保險其實(shí)也是一種變項的儲蓄，它只不過(guò)是分散投資罷了，它一方面是強制儲蓄，另一方面是幫助你有計劃的使用現金，有病時(shí)它既可以給你報銷(xiāo)醫療費，意外時(shí)又可以給你傷殘基金,萬(wàn)一哪一天我們出差永遠的遠行,它還可以給我們的家人留下一筆可觀(guān)的生活費,你講這樣的保險金你不需要嗎?
6、顧客：我沒(méi)有時(shí)間談保險，以后再講吧！
推銷(xiāo)員：我知道像你這樣的成功人士時(shí)間一直很緊，工作一直很忙，但是我能否能你提個(gè)小小的建議，有人曾經(jīng)這樣講過(guò)：“你的事業(yè)干的再好，也是他人的；你的金錢(qián)再多，也是兒女的；而你的身體卻是你自已和家人的”，你是這樣把你100%時(shí)間都投入到工作當中，而你為什么不能給自已留一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間嗎？哪怕1%也好？為你的將來(lái)做一個(gè)規劃設計呢？你就算不為自己想一想，也要為你的家庭和孩子著(zhù)想，為你和家人辦理一份保障，以解決你的后顧之憂(yōu)，省一點(diǎn)時(shí)間，費一點(diǎn)事情，省一點(diǎn)零花錢(qián)，辦一點(diǎn)保險，保你一家平安，顯你一世英 明，我相信今天你明智選擇，必然換來(lái)明日的輝煌，你說(shuō)是嗎？
7、顧客：我下個(gè)月再保，你下個(gè)月再來(lái)吧！
推銷(xiāo)員：人的一生，旦夕禍福，誰(shuí)也不能預知明天的風(fēng)雨，我們不能把握天氣，卻可以出門(mén)帶把雨傘，買(mǎi)保險就像買(mǎi)一把雨傘，不能等到雨來(lái)了再買(mǎi)，飽帶干糧晴帶傘，有備無(wú)患，有保無(wú)險，買(mǎi)保險這是越早越好！
8、顧客：我現在年輕，不需要保險。
推銷(xiāo)員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡��！風(fēng)華正茂，意氣風(fēng)發(fā)，正是大展宏圖之時(shí)，然而不因為你年輕，風(fēng)險就遠離你，疾病就繞開(kāi)你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因為你年輕，我才向你推銷(xiāo)保險的，一則你年輕辦保險，保費交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來(lái)常容易簡(jiǎn)單；三則正因為你年輕，你有充分的掙錢(qián)的能力和充足的交費能力，你不會(huì )感到繳的壓力，你看我今天發(fā)票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調查表，你看一遍，填寫(xiě)一下，我現在就給你辦理！
9、顧客：我生活很平靜，不需要保險。等到我需要的時(shí)候，我再去找你。
推銷(xiāo)員A：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷(xiāo)售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語(yǔ)說(shuō)得好；“人無(wú)遠慮，必有近憂(yōu)，末雨綢謀，居安思危，�！蔽覀儾荒軆H僅滿(mǎn)足目前的一時(shí)平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個(gè)充分的準備，乘著(zhù)年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的后顧之憂(yōu)，希望你能給我一次為你服務(wù)的機會(huì )。
推銷(xiāo)員B：我知道您很幸福，我真的好羨慕您，然而我們今天的平靜，并不代表明天安寧，正如我們此時(shí)此刻遇到企業(yè)破產(chǎn)，職工下崗分流一樣，五年前你我誰(shuí)也沒(méi)有料到社會(huì )會(huì )走到今天這個(gè)地步,國營(yíng)單位也不保險,您難道還能指望單位保險一輩子嗎?在國外外國人都是通過(guò)保險來(lái)解決后顧之的,小孩子生下來(lái)父母就他們辦理了各種各樣的保險,等他們長(cháng)大成人以后自己又辦理了許多保險,我國正在向發(fā)達國家發(fā)展靠攏,政府正在擺脫企業(yè)的包袱,以后只有依靠自己才是唯一正確的選擇，像您這樣聰明的人難道還要等到以后辦理保險嗎?何不當機立斷呢?此時(shí)此刻我就在您的身旁,為您服務(wù),請問(wèn)您還猶豫什么?
10、顧客：我現在不想買(mǎi)保險，等到我年齡大的時(shí)候，想買(mǎi)時(shí)再去找你，反正你又不會(huì )出國。
推銷(xiāo)員：你講的也有道理，但是到時(shí)你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因為年齡大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再說(shuō)你的年齡大了，保險費也要很貴，保險不合算；三則風(fēng)險無(wú)處不在，不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一，有備無(wú)患，有保無(wú)險，買(mǎi)保險還是越早越好。而此刻投保交費少，保障高正合適。
保險與理財 篇7
隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽?zhuān)屠瞎诮Y婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著(zhù)5個(gè)月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺(jué)得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒(méi)有養成理財的好習慣，所以她想盡早做好理財為未來(lái)做準備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養孩子目前每個(gè)月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內地戶(hù)口，所以她擔心教育費用較高。小玲想做一個(gè)長(cháng)遠的教育基金和養老的規劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負債只是月供1044元的19年房貸，但是沒(méi)有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒(méi)有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶(hù)口問(wèn)題將來(lái)的教育費用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的`事故，保險賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(cháng)期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應在家庭收入的10%—20%的范圍內。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應當補充適當的商業(yè)保險。建議小玲每年預備9000左右的保費，為自己購買(mǎi)“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補充醫療保險”的組合�？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應補充意外傷害及住院醫療類(lèi)的保險。
�。�2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養老做其余的理財規劃了。建議購買(mǎi)“債券型基金占40%，股票型基金占著(zhù)60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養老金的補充。但是購買(mǎi)前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險與理財 篇8
一、家庭風(fēng)險：
作為未來(lái)結果的不確定性，風(fēng)險無(wú)處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無(wú)準備以及相應的防范措施，很可能會(huì )讓一個(gè)家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來(lái)源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫藥費開(kāi)支，往往使一般家庭無(wú)法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過(guò)度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來(lái)莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個(gè)家庭都有必要構筑一道家庭理財的防線(xiàn)來(lái)應對風(fēng)險，保險就是其中之一。
二、保險規劃：
保險規劃就是保險專(zhuān)業(yè)人員在分析某一家庭(或個(gè)人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過(guò)程。
保險規劃對家庭的重要性體現在以下幾個(gè)方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過(guò)投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉移給保險公司，另一方面，保險公司依據保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進(jìn)行理陪通過(guò)對家庭保險規劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時(shí)期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩定。
三、保險規劃的原則：
保險額度適度原則：家庭保險規劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實(shí)現當年收入十倍的保障。也不要過(guò)低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進(jìn)行保險規劃時(shí)，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
四、保險規劃的內容：
要做好家庭保險的規劃，應該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過(guò)了家庭保險一般分為以下幾個(gè)主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長(cháng)壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導致人的傷殘，死亡，喪失勞動(dòng)能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養老已經(jīng)成為了全社會(huì )的熱點(diǎn)問(wèn)題。人們?yōu)榱藢?shí)現老有所養的目標。長(cháng)壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開(kāi)始流行。長(cháng)壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來(lái)表現。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車(chē)輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來(lái)提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
五、合理規劃：
購買(mǎi)保險需要合理的保險規劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過(guò)多，一旦出現家庭的經(jīng)濟危機，無(wú)法及時(shí)繳納保險費，就要承擔違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規劃對于是否投入和投入多少的問(wèn)題有以下幾個(gè)觀(guān)點(diǎn)：
針對被保險人而言，要根據風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來(lái)說(shuō)，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實(shí)際。同時(shí)，一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來(lái)綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買(mǎi)。
如果家庭已經(jīng)擁有醫療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒(méi)有醫療保障家庭要低。如果家庭沒(méi)有醫療保障，購買(mǎi)該保險就可以把保險責任范圍內的費用轉嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內，尤其對于長(cháng)期壽險一類(lèi)的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
六、各個(gè)保險產(chǎn)品的合理搭配：
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買(mǎi)一個(gè)到兩個(gè)主險的同時(shí)，附加購買(mǎi)意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專(zhuān)門(mén)購買(mǎi)一項人身意外保險，相對于每次都購買(mǎi)乘客人身意外保險來(lái)說(shuō)，既可以節省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險與理財 篇9
摘要：
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的不斷增長(cháng)和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險制度的不斷完善，保險作為理財的一個(gè)重要組成部分在社會(huì )和經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。文章通過(guò)對保險理財的介紹，使人們更充分的認識保險理財的功能；并在分析保險理財現狀的基礎上，指出存在的問(wèn)題和不足，使人們合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難，同時(shí)又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
保險理財；風(fēng)險；理財規劃
0.引言
通常情況下，當一個(gè)家庭或個(gè)人有多余的資金時(shí)，會(huì )將其存入銀行或是購買(mǎi)債券、股票、外匯等；而當缺少資金時(shí)，也會(huì )把資產(chǎn)、擔保品進(jìn)行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金�？墒�，如果這些資產(chǎn)、擔保品被自然災害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時(shí)我們就可以采用保險的方式進(jìn)行理財。
1.什么是保險理財
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿(mǎn)生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避，普通疾病會(huì )短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì )讓人傾家蕩產(chǎn)�；谶@些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。保險理財就是指通過(guò)購買(mǎi)保險進(jìn)行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財。
2.保險理財現狀
2.1 缺乏風(fēng)險意識 保險的現狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來(lái)之前，不會(huì )有人帶著(zhù)它到處走，風(fēng)險意識不那么強烈，在重大災害之后，才意識到保險的重要性。投資者一般對風(fēng)險的認識普遍不強烈，防范意識往往在重大災害之后的短暫時(shí)期內表現集中，但事實(shí)上，保險是投資理財的底層，是基礎，而且在獲得保障的同時(shí)，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個(gè)例子。
2.2 對保險業(yè)仍存在偏見(jiàn) 為什么大家對保險行業(yè)存有偏見(jiàn)呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險入市，可供客戶(hù)選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿(mǎn)意的險種。老百姓從保險中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買(mǎi)了某種保險，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險并沒(méi)有得到廣大普通百姓的認可。二是早期的保險營(yíng)銷(xiāo)人員魚(yú)龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數營(yíng)銷(xiāo)人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當被保險人發(fā)生風(fēng)險事故到保險公司理賠的時(shí)候，得到的答復往往和當初營(yíng)銷(xiāo)人員的承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險公司信用產(chǎn)生了懷疑，認為保險就是騙。三是保險從業(yè)人員的地位得不到社會(huì )的認可。有時(shí)為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導致人們對保險營(yíng)銷(xiāo)這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3 忽視保險的長(cháng)期保障 現今個(gè)人理財往往更重視理財產(chǎn)品所帶來(lái)的投資收益，忽視保險產(chǎn)品所提供的長(cháng)期保障。市場(chǎng)上的保險理財產(chǎn)品雖然有投連險、萬(wàn)能險、分紅險等，但是宣傳時(shí)的重點(diǎn)側重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導，對保險市場(chǎng)的長(cháng)期發(fā)展也是不利的。
3 保險理財的功能
人們往往簡(jiǎn)單的把個(gè)人理財等同于證券投資或投資規劃，而忽視了保險作為一種理財工具所具有的其他一些功能。
3.1 風(fēng)險轉移 保險具有風(fēng)險轉移的功能，這是保險最基本的功能。風(fēng)險基本分為意外風(fēng)險、疾病風(fēng)險和養老風(fēng)險。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設通過(guò)檢查了解到每個(gè)中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費用及贍養遺屬十年的費用是10萬(wàn)元。這意味著(zhù)一個(gè)人因中風(fēng)死亡會(huì )給家屬帶來(lái)10萬(wàn)元的資金缺口，如果此人未參加保險，那么10萬(wàn)元的資金缺口的彌補是很艱難的�，F在此人參加了保險，所以這10萬(wàn)元的資金缺口的彌補就由保險公司來(lái)完成。就是說(shuō)，以較低的資金獲得了未來(lái)10萬(wàn)元的資金保障，從而實(shí)現風(fēng)險轉移。
3.2 保全資產(chǎn) 《中華人民共和國繼承法》三十三條規定：“遺產(chǎn)繼承應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務(wù)�！钡瑫r(shí)《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）中規定：“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)�！币虼�，保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償的功能。
例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險，保險金額各為30萬(wàn)元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車(chē)禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險公司認定保險責任，立即向受益人的監護人支付60萬(wàn)元的死亡保險金。但次日，張某生前債權人要求人民法院凍結包括這60萬(wàn)元死亡保險金的債務(wù)人張某的所有財產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認為這60萬(wàn)元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬(wàn)元保險金歸張寶寶所有。
3.3 強制儲蓄 保險就是強制儲蓄。購買(mǎi)保險就是把你存在銀行的錢(qián)轉移到保險公司，但暫時(shí)不讓你使用，一旦遇到重大問(wèn)題時(shí)就擁有一大筆的資金幫助投保人度過(guò)難關(guān)。
3.4 抵御通貨膨脹 如果我們手中有一筆10萬(wàn)元存款，以每年3%的通貨膨脹率計算，這筆10萬(wàn)元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財功能的保險就可以避免由于通貨膨脹所帶來(lái)的資金嚴重縮水問(wèn)題，因為大部分具有投資理財功能的保險為客戶(hù)提供保底和浮動(dòng)的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險，能夠保值增值。
3.5 有助于社會(huì )的穩定和諧 目前我國社會(huì )保障體系依然不是十分健全，社會(huì )保障的水平也比較低，引導人們進(jìn)行保險理財可以作為社會(huì )保障的有效補充，同時(shí)也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來(lái)大量獨身子女父母的養老問(wèn)題。
4.家庭保險理財應注意的問(wèn)題
4.1 謹慎選擇保險公司
4.1.1 了解保險公司的歷史情況 一方面看保險公司是否具有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗。另一方面要看保險公司的誠信度。
4.1.2 了解公司的規模 包括資金規模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類(lèi)。資金規模越大，這證明該保險公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力越大，盈利水平也可能會(huì )越大。服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)越多，保險公司提供的服務(wù)才會(huì )越及時(shí)、便捷。良好的保險產(chǎn)品是獲取保障收益的重點(diǎn)。
4.1.3 了解保險公司的發(fā)展前景 一是看保險市場(chǎng)占有率，占有率越高 ，證明對未來(lái)市場(chǎng)的掌控能力越強；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因為市場(chǎng)是變化的，客戶(hù)的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險公司的發(fā)展能力。
4.2 量入為出、理性投保 作為一個(gè)理智的消費者，應該根據自身的年齡、職業(yè)、收入的實(shí)際情況，力所能及地適當購買(mǎi)人身保險，既要使經(jīng)濟收入能長(cháng)時(shí)期負擔得起，又能得到應有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數比較多的保險，其年繳保險費常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。這是很不合理的，因為一個(gè)人的經(jīng)濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩定，一旦將來(lái)經(jīng)濟收入狀況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，到時(shí)如果退保就會(huì )造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩定，經(jīng)濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的`原因，可能導致平時(shí)開(kāi)支出現劇增，如果投保了繳費比較高的保險，到時(shí)可能出現交不起保險費的局面。
4.3 確定保險需要 保險不是買(mǎi)得越多越好。相反，如果過(guò)多投資在保險上，一旦出現經(jīng)濟危機，無(wú)法按時(shí)繳納保險費，保單將失去意義。購買(mǎi)保險，投保人應考慮到3個(gè)要素：
4.3.1 適應性 自己或家人買(mǎi)人身保險要根據需要保障的范圍來(lái)考慮。比如，沒(méi)有醫療保障的人員，購買(mǎi)“重大疾病保險”，那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應性就很明確。
4.3.2 經(jīng)濟支付能力 保險，尤其買(mǎi)壽險是一種長(cháng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費，所以每年的保費開(kāi)支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結余的10%-20%較為合適。
4.3.3 選擇性 在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”，都有一定的年紀，其生活的風(fēng)險比小孩子肯定要高一些。
4.4 合理搭配險種 投保人身保險可以在保險項目上進(jìn)行組合，如購買(mǎi)一個(gè)或兩個(gè)主險附加意外傷害、重大疾病保險，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應該買(mǎi)一項專(zhuān)門(mén)的人身意外險，而不要每次購買(mǎi)乘客人身意外保險，這樣一來(lái)可以節省保費，二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現的人身意外也會(huì )得到賠償。
4.5 以平和心態(tài)運用保險理財 保險理財是一項長(cháng)期的計劃，他的回報在短期內可能不如其他的金融理財產(chǎn)品高，所以我們運用保險理財時(shí)要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠，在短期內得不到高回報而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的�！肮缮瘛卑头铺貜�100美元起家，他整整用了40年的時(shí)間成功的擁有了300億美元的財富。他成功的秘訣很簡(jiǎn)單，只是把“復利”的技巧運用得出神入化，而讓“復利”發(fā)揮威力的正是漫長(cháng)的歲月。
5.結束語(yǔ)
保險作為理財規劃的重要組成部分，是理財規劃實(shí)現的基石。尤其是2008年金融危機和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機意識，隨著(zhù)金融危機的不斷加深，我們發(fā)現原來(lái)幾萬(wàn)億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢(qián)可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險這一理財工具。
每個(gè)人都希望過(guò)上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來(lái)越鼓。保險既是幸福生活的保障，又是一切理財的基礎。他不是富人的專(zhuān)利，他是普通人成為富人的基礎，是富人資產(chǎn)的守護者。萬(wàn)丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會(huì )穩固。所以理財要先有保障以后，再去考慮增值問(wèn)題，這樣才會(huì )有長(cháng)遠的規劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
參考文獻：
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保險與理財 篇10
一、 老客戶(hù)邀約面談
經(jīng)理：早上好！是李姐嗎？
客戶(hù)：是的，哪位？
經(jīng)理：我是郵政儲蓄銀行新華里支行的客戶(hù)經(jīng)理小王，好久不見(jiàn)，最近忙不忙?
客戶(hù)：一般，你呢?近來(lái)怎樣?
經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們銀行最近推出一個(gè)新的理財產(chǎn)品，我想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，并看看是否對您有所幫助?
客戶(hù)：好的。
經(jīng)理：您看是周六上午10點(diǎn)有空，還是下午3點(diǎn)有空?
客戶(hù)：星期六上午10點(diǎn)吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就在這個(gè)星期六上午10點(diǎn)在我們支行見(jiàn)，可以嗎？客戶(hù)：好的到時(shí)見(jiàn)。
二、 大堂引導
大堂：李姐，你好。你來(lái)了。
客戶(hù)：是。小王。你好！
大堂：最近工作忙嗎？
客戶(hù)：是的。最近比較忙。
大堂：哦。小孩今年高考怎樣？應該不錯吧�？忌夏囊凰髮W(xué)��？
客戶(hù)：挺爭氣的。不錯�？忌锨迦A大學(xué)了。
大堂：哦。恭喜了！你兒子真了不起。
客戶(hù)：哪里哪里。謝謝小王。
大堂：李姐。上次給您打電話(huà)是因為我們剛推出一款理財產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品很不錯，應該會(huì )適合你的！
客戶(hù)：是嗎？所以我今天抽空過(guò)來(lái)看一下。
大堂：好的。我帶您過(guò)去。讓我們的理財經(jīng)理詳細給您介紹吧。
客戶(hù)：好的。
大堂：小孩高考完了。你輕松了。少不了越來(lái)越漂亮。有空出來(lái)喝茶。
客戶(hù)：好的。有空就找我吧！
大堂：跟你介紹一下。這是我們的理財經(jīng)理戴經(jīng)理。這是李姐，李姐今天想了解我們的理財產(chǎn)品。
�。c(diǎn)評：和顧客拉家常，能拉近我們和顧客的距離。真誠地贊美顧客，有利于使得談話(huà)氛圍更輕松。大堂如果與客戶(hù)比較熟悉，應事先與理財經(jīng)理溝通客戶(hù)情況，讓理財經(jīng)理做到有的放矢）
三、 大堂引薦
大堂：李姐。戴經(jīng)理是我們這最優(yōu)秀的理財經(jīng)理之一，待會(huì )讓她根據您的情況為您設計一個(gè)理財計劃。您先坐，我去幫您泡杯咖啡。
客戶(hù)：好的。謝謝！
經(jīng)理：您好！李姐。請坐！
經(jīng)理：李姐。您好！我是戴小姐，這是我的名片。今天很高興認識您。不知道您了不了解我們郵儲銀行？
客戶(hù)：我在你們這里有些儲蓄存款。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個(gè)比較長(cháng)遠的計劃，讓我為您簡(jiǎn)單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。
經(jīng)理：一些介紹，送給李姐，這是我們銀行的您一本。(要有動(dòng)作)
經(jīng)理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有著(zhù)百年郵政作為背景的國內第五大銀行，擁有國內最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò )，遍及全國，絕對是值得您信賴(lài)的銀行�？蛻�(hù)：好的
四、了解客戶(hù)
經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財計劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？
客戶(hù)：好！
經(jīng)理：請問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財產(chǎn)品嗎？
客戶(hù)：投資過(guò)。之前有買(mǎi)過(guò)三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？
客戶(hù)：收益還行！
經(jīng)理：如果現在您再投資。您希望投資什么產(chǎn)品呢？
客戶(hù)：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(cháng)的會(huì )好點(diǎn)
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？
客戶(hù)：我自己就能決定。是我自己的帳戶(hù)。
經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現在有一款理財產(chǎn)品很適合您，是財富13號，投資時(shí)間是348天，差不多1年，預期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個(gè)百分點(diǎn)。
五、第一次和第二次促成
客戶(hù)：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）
客戶(hù)：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。
經(jīng)理：您說(shuō)！
客戶(hù)：這個(gè)是人民幣理財產(chǎn)品嗎？聽(tīng)說(shuō)現在有些人民幣理財產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì )不會(huì )虧損��？
�。ㄗⅲ寒愖h處理）
經(jīng)理：是的�，F在市面有些理財產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國債、金融債、央行票據等，屬于低風(fēng)險類(lèi)，預期收益無(wú)法實(shí)現的概率很低。
客戶(hù)：哦，這樣��！
經(jīng)理：是的。那我幫你填單吧？（注：第二次促成）
六、第三次促成
客戶(hù)：我還有個(gè)問(wèn)題。
經(jīng)理：好的。您請說(shuō)！
客戶(hù)：聽(tīng)說(shuō)其它銀行還有很多理財產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）
經(jīng)理：一般理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應的風(fēng)險也會(huì )越大。我們這里還有很多其它的收益比這個(gè)高的理財產(chǎn)品，但根據我剛才對您的了解。您是屬于風(fēng)險偏好偏低的客戶(hù)，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
�。ㄗⅲ和扑]的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?zhù)想，另一方面顯示了我們的專(zhuān)業(yè)性，在是給顧客量身設計投放方案）
客戶(hù)：哦。這樣��？
經(jīng)理：對啊。那就投資20萬(wàn)吧？
�。ㄗⅲ旱谌未俪�，多次促成往往就是成功的秘訣）
客戶(hù)：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì )全程為您服務(wù)的。根據銀監會(huì )的要求，購買(mǎi)理財產(chǎn)品要先填寫(xiě)風(fēng)險提示書(shū)，這是風(fēng)險提示書(shū)。請您填寫(xiě)并簽名。
客戶(hù)：還有風(fēng)險提示？風(fēng)險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）
經(jīng)理：是這樣的`。因為。前期有些銀行對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不足，導致有些客戶(hù)未能充分了解風(fēng)險而承受了損失。為此。銀監會(huì )為了規范市場(chǎng)，不管風(fēng)險較大的還是像我們這款風(fēng)險很小的理財產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險提示。您看風(fēng)險提示書(shū)上可以測評出您的風(fēng)險承受能力。我們是不能將風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險承受能力低的顧客，這也是對您負責。
客戶(hù)：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名�。ㄗⅲ捍俪桑�
七、轉介紹
經(jīng)理：非常感謝李姐對我們工作的支持。您看您對我的服務(wù)還滿(mǎn)意嗎？
客戶(hù)：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì )打電話(huà)提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我幫忙的地方，請隨時(shí)給我打電話(huà)。
客戶(hù)：好的，謝謝你��！戴經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì )盡力服務(wù)好的。
客戶(hù)：那可說(shuō)好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報您的名字來(lái)，我會(huì )好好服務(wù)的。
客戶(hù)：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……
經(jīng)理：好的，如果方便的話(huà)，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶(hù)：行，我來(lái)打個(gè)電話(huà)給他。（客戶(hù)與表弟聯(lián)系）
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶(hù)：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧
經(jīng)理：好的，謝謝了。請問(wèn)他電話(huà)號碼是多少？
客戶(hù)：哦。。。我寫(xiě)給你吧。
八、電話(huà)邀約
稍后，經(jīng)理?yè)芡ɡ罱惚淼茈娫?huà)……
經(jīng)理：您好！我是郵儲銀行新華里支行的理財經(jīng)理小戴。請問(wèn)您現在方便說(shuō)話(huà)嗎？
張先生：什么事？你說(shuō)。
經(jīng)理：是這樣的。您的表姐李姐現在我們這里投資了一款理財產(chǎn)品。她覺(jué)得非常滿(mǎn)意。想跟您也分享一下，可以嗎？
張先生：那是什么理財產(chǎn)品��？
經(jīng)理：這款產(chǎn)品是我們銀行自己的理財產(chǎn)品，你看哪天有空過(guò)來(lái)我們支行我跟您詳細講解一下。
�。ㄗⅲ弘娫�(huà)里一般不和顧客直接介紹理財產(chǎn)品，最好是約顧客到營(yíng)業(yè)廳見(jiàn)面）您看明天有空還是后天有空？
張先生：后天吧！
經(jīng)理：那請問(wèn)張先生是后天上午還是后天下午？
張先生：下午吧
經(jīng)理：后天下午是２點(diǎn)鐘還是３點(diǎn)鐘？
張先生：３點(diǎn)鐘吧
經(jīng)理：好。那張先生我們后天下午３點(diǎn)鐘在我們新華里支行見(jiàn)吧！
�。ㄗⅲ杭s訪(fǎng)，一定要再次確認時(shí)間地點(diǎn)）
經(jīng)理：請問(wèn)您知道新華里支行怎么走嗎？
張先生：不怎么清楚。
經(jīng)理：就在惠翔園附近，如果您找不到，可以隨時(shí)給我電話(huà)。我出去接您！
張先生：不用了，我認識。
經(jīng)理：那行！那張先生我們后天下午3點(diǎn)鐘見(jiàn)！
九、迎送客戶(hù)
大堂：李姐。了解得怎樣��？
客戶(hù)：是不錯。我已買(mǎi)了。
大堂：（微笑），好的，李姐，把東西放好哦，包的拉鏈拉好！
客戶(hù)：（邊拉包的拉鏈邊說(shuō)）那我走了。我要去買(mǎi)點(diǎn)東西。
大堂：好的。我送你！
經(jīng)理：好的。那您先忙。以后如果有什么問(wèn)題歡迎隨時(shí)打我電話(huà)。我這邊有什么更適合您的產(chǎn)品。
我也會(huì )隨時(shí)給您電話(huà)。好嗎？
客戶(hù)：好的。小王。小戴經(jīng)理滿(mǎn)好的！
大堂：是吧。我們郵儲銀行的理財經(jīng)理都是通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓的，還獲得了國家理財師的證書(shū)呢。而且戴經(jīng)理有著(zhù)8年的理財規劃經(jīng)驗。（注：體現理財經(jīng)理實(shí)力的話(huà)或者贊美理財經(jīng)理的話(huà)）
客戶(hù)：哦？！難怪那么專(zhuān)業(yè)。我介紹了我表弟過(guò)來(lái)呢找她呢。
大堂：李姐。謝謝你啦！你朋友多，有空幫我們宣傳宣傳啊。
客戶(hù)：沒(méi)問(wèn)題。我讓他們都來(lái)找你們。
大堂：（微笑）謝謝！我們有空喝茶哦。
客戶(hù)：好的，我走了。
大堂：好的。慢走。再見(jiàn)！
保險與理財 篇11
一、短信及電話(huà)約訪(fǎng)話(huà)術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見(jiàn)面聊。
二、開(kāi)門(mén)話(huà)術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項目太火了，我們公司就銷(xiāo)售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿(mǎn)還本。在同類(lèi)產(chǎn)品當中收益最快，回報最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話(huà)術(shù)
因為時(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財計劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶(hù)將為客戶(hù)進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶(hù)收益，通過(guò)時(shí)間+復利的威力，到60歲賬戶(hù)價(jià)值已達到309萬(wàn)，有養老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要則錢(qián)還在不斷地增值，到75歲滿(mǎn)期時(shí)保守預計賬戶(hù)價(jià)值高達327萬(wàn)，收益稍好則可達805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢(qián)，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專(zhuān)家理財復利增值，且回饋讓利期間承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個(gè)月的'時(shí)間。王老板，你覺(jué)得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話(huà)術(shù)（如果客戶(hù)5秒鐘不說(shuō)話(huà)，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢(qián)，一共就投10年。就可享受高收益高回報，給自己最?lèi)?ài)的家人投資一份，這種愛(ài)心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買(mǎi)的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買(mǎi)了一份，這個(gè)計劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈送一棵會(huì )使你財源廣進(jìn)的“搖錢(qián)樹(shù)”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現在猶豫，可能是因為我講得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )，有知名理財專(zhuān)家現場(chǎng)講解，你來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，到時(shí)再做決定。這是邀請函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺(jué)得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺(jué)得到60歲退休的時(shí)候賬戶(hù)有多少錢(qián)？
客戶(hù)：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現在銀行一年期存款利率3.5%，客戶(hù)到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶(hù)：是
業(yè)務(wù)員：如果轉存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶(hù)，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶(hù)可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺(jué)得一般人在正常情況下會(huì )選擇哪種方式呢？
客戶(hù)：那還是后面的賬戶(hù)好（立刻促成）
保險與理財 篇12
目前最保險的理財方式：
1、儲蓄
儲蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì )生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤。
2、基金
基金一直備受?chē)鴥葌�(gè)人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據有關(guān)資料，今國內基金凈值已在20xx億元以上。據調查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
2、國債
目國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級市場(chǎng)也將成為20xx年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國債的這一系列創(chuàng )新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。
3、債券
債券場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會(huì )將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
4、外匯
隨著(zhù)美元匯率的.持續下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
5、保險
與不溫不火的保險市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購買(mǎi)收益類(lèi)險種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財熱點(diǎn)。
保險與理財 篇13
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費少，保額高，比較適合成長(cháng)期的家庭。 理財案例 三口之家，莊先生和吳小姐結婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過(guò)也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財過(guò)程中應當注意些什么呢? 理財建議 從家庭的整體理財來(lái)說(shuō)，短期內債券市場(chǎng)是個(gè)不錯的選擇，債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續多次調息過(guò)后，風(fēng)險釋放較為充分，預計大概可以存放超過(guò)1年的資金適合購買(mǎi)債券基金，在較低風(fēng)險的前提下，收益和靈活性?xún)煞矫婢斜ＷC。
長(cháng)期可以選擇投資國債，目前，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財富積累的`原始階段，因此部分配置3年期國債，在沒(méi)有風(fēng)險的前提下靜候市場(chǎng)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。 家庭對于孩子來(lái)說(shuō)，父母重要，也是家庭理財的主力。
因此，以夫妻二人分別作為被保險人進(jìn)行定期的投保，此險種每年的保費少，保額高，比較適合成長(cháng)期的家庭。除此之外，二人還要各買(mǎi)一份較高保額的大病分紅保險，保障期限到退休年齡為宜，通過(guò)每月繳費，既可抵御大病風(fēng)險，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來(lái)退休儲備一筆養老金。 而孩子的教育金積累建議通過(guò)基金定投的方式來(lái)實(shí)現，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟周期中都會(huì )有合適的贖回時(shí)機，一旦有其他必須用錢(qián)的地方也能臨時(shí)應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險，只要堅持長(cháng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來(lái)的較高收益。
保險與理財 篇14
一、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。
二、定義：
1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉儲物人民幣：萬(wàn)元
2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元
五、費率：千分之一（1‰）
六、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。
（二）擴展附加條款
一、火災和爆炸責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。
附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險單據所載其他條件不變。
二、急救費用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。
本保險單據所載其他條件不變。
三、承租人責任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。
本保險單據所載其他條件不變。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則
專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。
設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險人共同建立理賠操作程序；
提供專(zhuān)人理賠通訊方式；
遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；
與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。
我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。
財產(chǎn)險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；
在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；
如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶(hù)保險企業(yè)
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