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金融調研報告(集錦15篇)
在生活中，報告使用的頻率越來(lái)越高，不同的報告內容同樣也是不同的。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，以下是小編為大家收集的金融調研報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
金融調研報告1
一、農村金融體系現狀
我國農村金融市場(chǎng)上，金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來(lái)說(shuō)有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實(shí)現均衡。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構大撤并導致農村金融體系空洞
自上世紀90年代末開(kāi)始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業(yè)性銀行尤其是農業(yè)銀行顯著(zhù)加快了建設現代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營(yíng)明確地向商業(yè)化方向轉變，開(kāi)始大量撤并設在鄉鎮的機構網(wǎng)點(diǎn)，貸款向大客戶(hù)傾斜。不僅使其在農村的金融服務(wù)出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業(yè)性金融對農村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實(shí)上，農村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農村金融市場(chǎng)不應該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。
�。ǘ┺r村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一
首先，我國雖然已有運作十多年的農業(yè)政策性銀行，但現階段的農發(fā)行卻背上了資金來(lái)源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數據顯示農發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F階段我國農村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶(hù)、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎設施、促進(jìn)農技推廣以及推進(jìn)農村工業(yè)化和城鎮化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。
其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來(lái)，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見(jiàn)表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專(zhuān)項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬(wàn)元，不良率17.81%，票據置換后，不良貸款余額仍達到10457萬(wàn)元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬(wàn)元，較置換時(shí)增加9672萬(wàn)元，不良率9.28%，較置換時(shí)增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。
農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經(jīng)過(guò)近年來(lái)的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來(lái)競爭性的農村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農村合作金融的改革還必須深入。
4、農村金融監督管理過(guò)度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過(guò)大，達到了70%以上，貸款品種過(guò)于單一。
再次，近幾年趨勢來(lái)看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場(chǎng)的觸角根本沒(méi)有延伸到農村。農業(yè)類(lèi)股票債券占金融資源總量?jì)H有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿(mǎn)足農民日益增長(cháng)的消費需求（見(jiàn)表2）。
總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來(lái)我國經(jīng)濟持續發(fā)展的嚴重阻礙。
二、針對農村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議
�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農村經(jīng)濟，實(shí)現農村金融供給與金融需求的整體均衡
經(jīng)濟決定金融，沒(méi)有一個(gè)活躍的市場(chǎng)，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務(wù)滯后現象的產(chǎn)生。農村金融服務(wù)滯后的問(wèn)題，只有通過(guò)在供給中創(chuàng )造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
�。ǘ┌l(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農村金融漏洞
農村有民間借貸最活躍的土壤，無(wú)論是農民和農村的經(jīng)濟組織，都離不開(kāi)民間借貸，隨著(zhù)這幾年經(jīng)濟穩定持續的發(fā)展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡(jiǎn)單采取打壓做法，這會(huì )使得民間資金轉向低生產(chǎn)率的自我融資方式。
提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng )立的格拉明鄉村銀行，專(zhuān)門(mén)向貧困農戶(hù)提供無(wú)需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個(gè)被國際金融市場(chǎng)認可的模式。發(fā)展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業(yè)金融機構的準入門(mén)檻，發(fā)展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農村金融市場(chǎng)。這是發(fā)展農村金融的一大創(chuàng )新，它能夠有效的促進(jìn)農村現有的金融服務(wù)競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門(mén)別類(lèi)、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動(dòng)。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。
�。ㄈ┳屴r業(yè)政策性銀行更好的.為農村服務(wù)
1、將農發(fā)行從單純的糧食銀行轉變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴展投行業(yè)務(wù)，開(kāi)展承銷(xiāo)債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營(yíng)化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的成功范例。
2、允許農發(fā)行逐步開(kāi)展信貸以外的咨詢(xún)、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養其可持續發(fā)展能力。
3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。
4、開(kāi)發(fā)適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。
�。�1）開(kāi)展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農業(yè)銀行、農村信用社體制不能適應實(shí)際需要，農業(yè)保險尚未推開(kāi)，農民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農業(yè)和農村擴大再生產(chǎn)的資金來(lái)源難以保證。雖然農業(yè)銀行及農村信用社大力開(kāi)辦了農業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開(kāi)辦農村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業(yè)信貸扶植創(chuàng )造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產(chǎn)權登記制度，在明晰產(chǎn)權的基礎上，對廣大農民發(fā)放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
�。�2）要鼓勵引進(jìn)國外農村金融中的專(zhuān)門(mén)為農業(yè)設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場(chǎng)體系。適應農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類(lèi)擔保機構為農戶(hù)和農村中小企業(yè)創(chuàng )造有效的擔保形式和途徑;促進(jìn)各類(lèi)金融機構大力發(fā)展大宗農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，培育一定數量的機構投資者，擴大農產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的交易規模和流動(dòng)性，促進(jìn)訂單農業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng )新，與發(fā)展訂單農業(yè)相結合，有效分散訂單農業(yè)可能出現的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開(kāi)拓農村市場(chǎng)，大力發(fā)展農村人身保險和財產(chǎn)保險。
三、展望
總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個(gè)字，而農村金融就占了193個(gè)字，可見(jiàn)農村金融在未來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F代農村經(jīng)濟主體對資金的需求是時(shí)間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿(mǎn)足這種需要。
3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開(kāi)始在全國全面推開(kāi)；3月16日，隨著(zhù)在少數民族地區設立的首家專(zhuān)營(yíng)“三農”貸款業(yè)務(wù)公司的開(kāi)業(yè)，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開(kāi)業(yè)。這是深化我國農村金融改革的一項創(chuàng )新，意味著(zhù)農村金融市場(chǎng)正式向各類(lèi)資本開(kāi)放。他們將為我國金融機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶(hù)提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿(mǎn)足我國“三農”持續增長(cháng)的資金需求。
伴隨著(zhù)郵政儲蓄銀行的組建，農業(yè)銀行和農發(fā)行也開(kāi)始對農村金融市場(chǎng)重新重視；按照銀監會(huì )的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長(cháng)期穩定的發(fā)展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn)，整個(gè)農村金融市場(chǎng)從機構上開(kāi)始進(jìn)入春秋時(shí)代。
總之，在農村市場(chǎng)發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機構應從更深的層次去思考問(wèn)題。農村金融業(yè)改革的過(guò)程和它的內在發(fā)展規律對于我國現代的監管者和實(shí)踐者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)全新的挑戰。
金融調研報告2
近年來(lái)，特別是今年以來(lái)，面對依然復雜多變的國內外經(jīng)濟金融形勢，我區的金融工作在區委、區政府的正確領(lǐng)導下，認真貫徹執行國家宏觀(guān)調控政策，在保持金融平穩運行的同時(shí)，加大金融對我區實(shí)體經(jīng)濟和轉方式調結構的支持力度，為加快科學(xué)發(fā)展跨越崛起、建設民富區強市中區提供了有力保障。但我區的金融工作也面臨著(zhù)一些困難和問(wèn)題，為全面了解我區金融業(yè)的情況，提出科學(xué)有效的參考建議，推進(jìn)全區金融業(yè)繼續平穩較快發(fā)展，近日，區委辦公室研究室組織人員到區金融辦、部分金融機構，以及有關(guān)經(jīng)濟部門(mén)，進(jìn)行了深入調研，形成了如下報告。
一、我區金融業(yè)發(fā)展的現狀和當前運行情況
近年來(lái)，我區把發(fā)展金融服務(wù)業(yè)作為都市性產(chǎn)業(yè)強區的重大戰略來(lái)抓，金融對全區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展做出了不可替代的重要貢獻，特別是區第十三次把打造區域性“現代金融中心”作為全區發(fā)展的戰略定位，進(jìn)一步強化措施，全力推進(jìn)，促進(jìn)了一批金融保險，證券擔保，小貸公司等金融機
構相繼在我區落地生根。目前市中區金融機構已發(fā)展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔保公司15家，金融機構對地方財力的貢獻達到5.2%。市中區連續兩年被評為濟寧市A級金融生態(tài)區，并榮獲山東省金融生態(tài)環(huán)境建設模范獎，金融業(yè)對地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的支持力度不斷增強。特別是今年以來(lái)，我區金融業(yè)的發(fā)展呈現出穩定發(fā)展態(tài)勢。
�。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)繼續平穩運行，稅收穩定增長(cháng)。1-7月份，金融業(yè)繼續保持良好發(fā)展勢頭，全區金融系統實(shí)現地方財政收入5892萬(wàn)元，比上年同期增收2228萬(wàn)元，增長(cháng)60.8%，占全區地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。
�。ǘ└黜棿尜J款平穩增長(cháng)，存貸款穩定性進(jìn)一步增強。截至7月底，全區6家銀行存款余額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款余額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高于全市8.1個(gè)百分。
�。ㄈ┍ｋU業(yè)運行平穩，社會(huì )穩定器作用進(jìn)一步增強。我區現有保險公司29家，其中產(chǎn)險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區實(shí)現保費收入23.48億元，同比增長(cháng)5.13%，其中財險公司實(shí)現保費收入4.53億元，壽險公司實(shí)現收入18.95億元。保險業(yè)累計支付(給付)賠款5.83億元，其中財產(chǎn)險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。
�。ㄋ模┑胤叫越鹑跈C構發(fā)展迅速，機構總量穩居全市第一位。我區第三家小貸公司魯商小貸已于7月中旬獲省批準，目前我區小額貸款公司達到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發(fā)放貸款9962萬(wàn)元，其中“三農”貸款4782萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款4570萬(wàn)元，緩解了小微企業(yè)、“三農”客戶(hù)資金短缺的問(wèn)題。截至7月底，全區融資擔保機構15家，占全市融資性擔保機構數量的32%。融資擔保業(yè)務(wù)新增額5.5億元，新增擔保戶(hù)數1477戶(hù)，在保責任余額11.3億元，同比增長(cháng)32.9%，在保戶(hù)數3837戶(hù)，實(shí)現業(yè)務(wù)收入1342萬(wàn)元。
�。ㄎ澹┙鹑跈C構引進(jìn)步伐加快，金融組織體系進(jìn)一步完善。目前光大銀行在濟寧設立分支機構的報告已報銀監會(huì )待批；萊商銀行在濟寧設立分行已成定局；浙商銀行已來(lái)濟寧考察選址；青島農商行已同意在我區設立村鎮銀行；濟寧工行城區支行正在變更稅務(wù)登記手續；交通銀行濟寧分行擬在我區設立第一家支行；濟寧銀行第二家支行已選址銀監局原辦公大樓；新引進(jìn)英大財險、天平汽車(chē)保險、信誠人壽保險已開(kāi)業(yè)運營(yíng)；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務(wù)登記遷移手續；百年人壽已入駐運河城，正在進(jìn)行裝修。
二、金融運行中存在的主要問(wèn)題
近年來(lái)我區金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度進(jìn)一步加大，
但金融運行中也暴露出一些問(wèn)題，我們分析主要有以下五個(gè)方面：
�。ㄒ唬┢髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不景氣，銀行潛在風(fēng)險加大。受經(jīng)濟增速逐步放緩、勞動(dòng)力成本上升以及社會(huì )資金面總體趨緊等因素影響，我區企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增加，機械加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續不景氣，陷入發(fā)展的低谷；部分企業(yè)開(kāi)工不足，與此相對應，銀行潛在風(fēng)險加大。去年4季度以來(lái)，銀行業(yè)金融機構發(fā)生資產(chǎn)風(fēng)險類(lèi)重大事項明顯增多；小微型企業(yè)不良貸款余額增加。
�。ǘ┱谫Y平臺還款壓力增加，后續貸款更加困難。一方面，20xx年、20xx年發(fā)放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由于控制房?jì)r(jià)之后，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來(lái)源減少；加之銀監會(huì )加強地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監管，以降舊控新為重點(diǎn)，要求借款主體拿出有效資產(chǎn)對存量債務(wù)提供擔保抵押等緩釋風(fēng)險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批權限收歸總行管理，提高了對政府城建項目的貸款要求。
�。ㄈ鞘姓{控政策持續不放松，房企資金鏈形勢堪憂(yōu)。今年房地產(chǎn)進(jìn)入償債高峰期，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈日趨緊張，貸款到期難以歸還的`現象陸續出現。中央近期以來(lái)多次明確
表示，樓市調控政策將持續不放松。從嚴從緊的房地產(chǎn)調控政策將對房地產(chǎn)市場(chǎng)繼續產(chǎn)生影響，對房地產(chǎn)企業(yè)還貸和資金鏈安全產(chǎn)生較大壓力。
�。ㄋ模┟耖g融資風(fēng)險逐漸累積，金融風(fēng)險防范任務(wù)艱巨。去年以來(lái)，民間借貸異�；钴S，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位運行，導致資金鏈斷裂的事件增多、風(fēng)險快速聚集；而且由于沒(méi)有保險機制，一旦資金鏈斷裂必然會(huì )引起連鎖反應，波及類(lèi)似地區，以至于波及正規金融機構。據區法院反映進(jìn)入今年以來(lái)，民間借貸案件明顯上升，我區規范民間借貸、打擊非法集資、防范金融風(fēng)險的任務(wù)艱巨而繁重。
�。ㄎ澹┙鹑谡猩梯d體嚴重匱乏，金融招商的政策不優(yōu)。銀行、保險來(lái)市中區選址，很難找到理想的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。場(chǎng)所少、租賃價(jià)格高，成為市中區金融招商的瓶頸。目前我區執行的招商引資優(yōu)惠政策是09年制定的，現在各縣市區紛紛出臺新的金融招商的優(yōu)惠政策，我們的政策已跟不上形式發(fā)展，落后于其他縣市區。由于這些原因，恒豐銀行支行落戶(hù)于任城，我們跟蹤兩年的信達財險、建信人壽也離我們而去。
金融調研報告3
農村信用社推進(jìn)以縣級聯(lián)社為統一法人的經(jīng)營(yíng)管理體制，成為全社會(huì )普遍關(guān)注和討論的焦點(diǎn)問(wèn)題。當今，農村信用社改革不論是推行股份商業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制，或是推行了以縣聯(lián)社為一級法人的經(jīng)營(yíng)體制，信貸管理依然是農村信用社經(jīng)營(yíng)管理工作的重中之重。如何加強信貸管理，提高信貸資金的周轉速度、使用質(zhì)量和使用效率，最大限度降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險度。為此，本文擬就農村信用社信貸管理運行的現狀、問(wèn)題、成因分析與解決對策，略作探討。
(一)目前農村信用社信貸管理運行的現狀
1、信貸管理運行體制。目前農村信用社在信貸管理運行推行的是集體管理決策、分級授信授權體制，從省級聯(lián)社到基層信用社都相應成立了信貸管理審查（咨詢(xún)）、審批委員會(huì )（信用社設立審貸小組），各委員會(huì )下面還專(zhuān)業(yè)設置有信貸管理和風(fēng)險管理部門(mén)，并輔助監事會(huì )的監督和理事長(cháng)的否決作用。從程式上看，信用社為貸前調查崗，縣聯(lián)社信貸管理與風(fēng)險管理部門(mén)為貸中審查、評估崗，委員會(huì )（包括省、市兩級咨詢(xún)委員會(huì )）則為貸款的最終審批崗。這種采取民主化集約管理、程式化審查審批的模式，對于超過(guò)授信授權的貸款的確取到了規避信貸風(fēng)險、防止“一長(cháng)獨大”、控制操作風(fēng)險的效用。
2、信貸管理運行規則。農村信用社一直推行的是“自主經(jīng)營(yíng)，自我約束，自我發(fā)展，自負盈虧”的經(jīng)營(yíng)原則，是靠資金組織——資金運用——資金管理——資金利潤的'經(jīng)營(yíng)規則來(lái)生存和發(fā)展。準確的說(shuō)，負債經(jīng)營(yíng)決定信貸資產(chǎn)擴張的規模和擴張的數量，資金運用決定信貸資產(chǎn)的周轉速度和周轉質(zhì)量，信貸管理決定信貸資金的安全和質(zhì)量，資金利潤則是信貸管理運行的唯一目的——效益性和贏(yíng)利性。明顯可以看出，農村信用社信貸管理在整個(gè)信貸資金管理運行中起著(zhù)舉足輕重的作用，管理好了信用社信貸資金，也就管好了一盤(pán)棋和走活了一盤(pán)棋。
3、信貸管理評級授信流程。信用社對借款人發(fā)放貸款，首先得予以評級，其次再給授信，并套用“信息采集→信用等級測算與認定→授信額度測算與認定”設定的格式，這是對原來(lái)只憑一份申請書(shū)、一頁(yè)調查表、一張借據合同就決定貸款的是否發(fā)放，無(wú)疑是很大的進(jìn)步。因為評級堅持了客觀(guān)、公正的原則，是用定量分析和定性分析來(lái)綜合評價(jià)客戶(hù)的信用等級的。而授信則是以評級為依據和基礎，來(lái)確定借款人在某一期限內申請貸款、信用卡透支等用信的最高額度。信用社對借款人評級授信實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調整借款人的信用等級和授信額度。
4、信貸管理運行的責任追究制。信貸管理責任追究制，主要體現在三個(gè)方面：一是對責任人的責任追究。這種責任主要是對貸前調查崗不盡職調查的第一責任人進(jìn)行追責；二是對審查失職的責任追究。這種責任主要是對聯(lián)社信貸管理和風(fēng)險管理部門(mén)人員的追責；三是對集體決策失誤的責任追究。這種責任主要是對審貸委員會(huì )成員及聯(lián)社理事長(cháng)的追責。從追責的程度上看，有“五三二開(kāi)”的作法，也有“七二一開(kāi)”的做法，即調查機關(guān)負責50%或70%的責任，審查機關(guān)負責30%或20%責任，審批機關(guān)負責20%或10%的責任。全方位、多層次、立體型的推行責任追究，既體現了風(fēng)險同控、責任共擔的原則，也強化了農村信用社信貸的運行管理。
（二）農村信用社信貸管理運行中存在的問(wèn)題及成因分析
有了上述相對較好的信貸管理與運行現狀，按理說(shuō)農村信用社在信貸領(lǐng)域就不應該存在大的問(wèn)題，但事實(shí)上即或是規章制度再健全、操作流程再規范、體制運行再合理、處罰機制再有力，也不可避免地隱埋著(zhù)以下問(wèn)題，并不可遏制地一而再、再而三地發(fā)生著(zhù)。其具體表現在于：
1、壘大戶(hù)貸款越壘越大。在農村信用社信貸管理運行中，最頭痛的問(wèn)題之一就是壘大戶(hù)貸款。這些壘大戶(hù)貸款，主要是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因擴大再生產(chǎn)的需要或流動(dòng)資金的緊張，在沒(méi)有償還原借款的情形下，再要求追加借款而信用社多為被動(dòng)牽制的行為。再就是在長(cháng)期的經(jīng)營(yíng)中，信用社為保全債務(wù)，通過(guò)利轉本長(cháng)期積累形成的。由原來(lái)的幾萬(wàn)元翻到十幾萬(wàn)元，原來(lái)的十幾萬(wàn)元翻到幾十萬(wàn)元，甚至上百萬(wàn)元，導致客戶(hù)在償還債務(wù)的主觀(guān)意識上悲觀(guān)消極。主要表現在三點(diǎn)：一沒(méi)償還債務(wù)信心；二沒(méi)償還債務(wù)承受能力；三也失去了信用。從而造成信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量日趨惡化，看活卻不活，看似正常卻不正常。比如，某縣級聯(lián)社原只發(fā)放給某水泥廠(chǎng)幾百萬(wàn)元貸款，現在因利轉本已達到了二千多萬(wàn)元，形成了重大風(fēng)險。
2、冒名、借名貸款觸目驚心。一方面，由于信用社在前些年的粗放管理經(jīng)營(yíng)，一些別有用心的借款人鉆信用社信貸管理的漏洞和政策的空子，利用假身份證、假戶(hù)口簿冒名貸款；另一方面，就是少數信用社的信貸員人為為借款人冒名、借名貸款，從中謀取個(gè)人私利和好處。這兩方面的貸款不僅過(guò)去有，現在也依然存在著(zhù)，且潛藏有很大的案件隱患。如近期某市銀監部門(mén)針對農村信用社正開(kāi)展有聲勢、大規模的假、冒名貸款專(zhuān)項治理活動(dòng)，就可見(jiàn)其存在的嚴峻性和嚴重性。除此，更有甚者采取吸收存款、發(fā)放貸款不入賬的辦法，違規經(jīng)營(yíng)，非法某利，無(wú)論內在的還是外在的都給信用社經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大破壞性和生存危機。
3、化整為零貸款難以遏制。這類(lèi)情況在各地農村信用社均普遍存在著(zhù)，也是誘發(fā)案件高發(fā)的原因之一。其具體表現就是一些信貸員或某些審貸機關(guān)，為了掩蓋超權貸款行為，把超過(guò)授權的大額貸款通過(guò)多筆多頭、化整拆散的形式發(fā)放出去，有意違反信貸管理的約束。比如某縣基層信用社主任利用只有一萬(wàn)元的貸款權利，短時(shí)期內就給某客戶(hù)發(fā)放了三百多毛筆達三百多萬(wàn)元的違章貸款，并造成重大損失（已立案查處，當事人被判刑）。再如某聯(lián)社信貸部門(mén)在授權范圍內發(fā)放化整為零的貸款也屢見(jiàn)不鮮，且大多行為是出于關(guān)系與自身利益因素而為，上行下效，導致了信貸管理的混亂和不少案件的誘發(fā)。
4、行政干預貸款難收回。農村信用社生在農村、長(cháng)在農村，作為一級地方金融服務(wù)機構，很大的程度上都無(wú)法回避與行政部門(mén)打交道和受其制約。這種特殊的背景也將長(cháng)期地保存下去，且難以更改�；诖�，行政干預農村信用社貸款的行為也就不可避免地存在著(zhù)，也將會(huì )是一個(gè)永遠解決不了的癥結。比如某縣在清并農村基金會(huì )時(shí)，為了緩解兌付存款所帶來(lái)的壓力，以某部門(mén)的名義向信用社貸款三百萬(wàn)元，至今除還少數本息外，已結欠本息達五百多萬(wàn)元，成為歷史問(wèn)題。又如某縣直管的城市建設投資公司自上世紀九十年代起就向信用社借貸累計達四百多萬(wàn)元，并欠息二百多萬(wàn)元，均形成了嚴重的不良。另外，行政干預信用社投資城建、企改、工業(yè)項目的貸款也不在少數，且有相當一部分已
金融調研報告4
20__年6月以來(lái)，隨著(zhù)國際金融危機的蔓延和影響，我國東部沿海地區實(shí)體經(jīng)濟受到較大沖擊，一些中小企業(yè)特別是外向型企業(yè)訂單大幅減少，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，部分企業(yè)采取減薪、裁員、縮短工時(shí)和控制用工需求等措施壓縮成本，出現了停產(chǎn)、半停產(chǎn)、破產(chǎn)和倒閉狀態(tài)。一部分內地農民工因失業(yè)、收入低而離開(kāi)務(wù)工地，出現了返鄉回流現象。為更好地了解金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響，進(jìn)一步維護好廣大農民工的合法權益，按照市委的統一部署，市總工會(huì )及時(shí)組建了專(zhuān)題調研組，從20__年12月初開(kāi)始，先后分組深入到我市的萬(wàn)州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開(kāi)縣、云陽(yáng)、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個(gè)區縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個(gè)省(區、市)進(jìn)行調研，通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì )、走訪(fǎng)企業(yè)在崗職工、聽(tīng)取村社干部情況介紹、面對面與返鄉農民工交流、發(fā)放調查問(wèn)卷、火車(chē)站和田間地頭隨機訪(fǎng)談等多種方式，就金融危機導致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對我市農民工的影響進(jìn)行了深入調研，現報告如下：
一、 __市返鄉回流農民工的基本概況
__市共有786．2萬(wàn)農民工，其中有300萬(wàn)農民工在市外務(wù)工。截至去年12月30日，全市返鄉回流農民工47．2萬(wàn)人，占全市外出務(wù)工總數的6％。其中：市外回流37．8萬(wàn)人，占已返鄉農民工的80％。這其中從東部沿海發(fā)達地區回流的31．2萬(wàn)人、占66．1％，從__市外其他地區回流的7．3萬(wàn)人、占15．5％；受金融危機影響的達到20．4萬(wàn)人，占總數的43％。從調研組在14個(gè)區縣抽樣調查6000名農民工的情況看，返鄉回流的農民工主要有以下六個(gè)方面的特點(diǎn)。
一是從性別上看，男性農民工較多。共抽樣調查返鄉回流農民工6000人，其中：男性有4182人，占總數的69．7％；女性有1818人，占總數的30．3％。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數的6．4％；30—45歲的有1190人，占總數的19．8％；46歲以上的有4430人，占總數的73．8％。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調查結果顯示，回流農民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數的85．4％；高中及以上文化程度者有876人，占總數的14．6％。四是從行業(yè)上看，建筑制造業(yè)的較多。抽樣調查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類(lèi)制造業(yè)的占46．7％；從事建筑業(yè)的有20xx人，占總數的34．1％；從事餐飲住宿的有945人，占總數的15．8％；從事商貿流通、交通運輸的205人，占總數的3．4％。五是從技能上看，未經(jīng)過(guò)培訓的較多。抽樣調查數據表明，外出前參加過(guò)工會(huì )和勞動(dòng)部門(mén)組織的技能培訓有1434人，占總數的23．9％；沒(méi)有參加過(guò)技能培訓的有4566人，占總數的76．1％。絕大部分是技能單一的農民工。六是從收入上看，工資足額兌現的較多。抽樣調查有89．3％的農民工的工資是足額兌現的；僅有10．7％的農民工沒(méi)有足額兌現。這其中包括兩個(gè)方面的群體：一部分是因企業(yè)破產(chǎn)倒閉或減薪裁員，有1—2個(gè)月沒(méi)能足額兌現工資的占6．7％；另一部分是企業(yè)中層以上管理人員和業(yè)務(wù)骨干，企業(yè)老板“有意”不足額兌現工資，希望通過(guò)這種方式留住人才，待企業(yè)渡過(guò)難關(guān)后，這部分人員能夠回到企業(yè)繼續務(wù)工的占4％。
二、對我市農民工造成的主要影響
這次國際金融危機的沖擊，造成部分農民工返鄉回流，在座談和調研過(guò)程中我們發(fā)現，這既帶來(lái)了消極的影響，同時(shí)又有積極的作用。
從消極方面看，主要有五個(gè)方面的影響：一是農民工總體收入明顯減少。絕大部分企業(yè)都是采取先壓縮工作時(shí)間、減少員工工資、再實(shí)行裁員、最終才停產(chǎn)或破產(chǎn)倒閉。大部分返鄉的農民工都經(jīng)歷了先減薪后裁員的過(guò)程。因此，農民工工資普遍為正常標準的80％左右，收入減少大約20％。二是土地轉租矛盾開(kāi)始凸顯。由于大多數農民工常年在外務(wù)工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當地村委會(huì )轉租，有的已經(jīng)轉讓了土地經(jīng)營(yíng)權。農民工返鄉后難以在短時(shí)間內找到新的工作，在家又無(wú)地耕種，成為農村的“剩余勞動(dòng)力”。三是生產(chǎn)生活上帶來(lái)新的困難。有一部分舉家外出多年的農民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經(jīng)倒塌。這次因失業(yè)返鄉，吃住、醫療、子女上學(xué)等問(wèn)題自身無(wú)法解決，有的農民工無(wú)心也無(wú)力重新修建房屋。由于長(cháng)時(shí)間外出，大部分農民工已經(jīng)習慣城市生活，對農村的道路、照明、飲水等基礎設施和生活方式反而不適應。四是部分青年農民工不愿返鄉。青年農民工多數是初中、高中或者大學(xué)畢業(yè)就外出務(wù)工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的[文秘站:]階段。由于多年在城市務(wù)工就業(yè)，養成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們仍是“農村人”。企業(yè)倒閉失業(yè)后，絕大部分青年農民工不愿返回農村，不愿待在農村，繼續留在城市尋找新的就業(yè)機會(huì )。五是短期內就業(yè)和創(chuàng )業(yè)較難。返鄉回流農民工數量逐漸增多，且多數農民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內地企業(yè)和工種與沿海企業(yè)的差距，短期內還不能完全適應，加之本地企業(yè)也因金融危機的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時(shí)期內農民工將面臨就業(yè)難和創(chuàng )業(yè)難。
從積極方面看，有四個(gè)方面的作用已初顯：一是增強了社會(huì )主義新農村建設的工作力量。通過(guò)近年的努力，農村的面貌得到較大改善，但建設力量總體上還較為薄弱。金融危機導致部分農民工返鄉回流，這部分農民工見(jiàn)識廣、觀(guān)念新、能吃苦，是新農村建設的一支十分重要的骨干力量。二是帶動(dòng)和促進(jìn)農村生產(chǎn)生活方式的轉變。多年的城市生活，培養了他們良好的'生活習慣，學(xué)會(huì )了沿海農村的生產(chǎn)方式。這次返鄉回流，必將有力地促進(jìn)新能源(沼氣、太陽(yáng)能)的利用、農村勞動(dòng)力貨幣化，帶動(dòng)農村傳統的種養殖方式方法的轉變，農業(yè)機械化設施設備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進(jìn)一大批返鄉農民工就地務(wù)工創(chuàng )業(yè)。從調研的情況看，我市農民工出現了“回流不回鄉”的現象，農民工返鄉創(chuàng )業(yè)的愿望十分強烈。大部分農民工回流后并沒(méi)有從事單純的農業(yè)生產(chǎn)。他們有的興辦企業(yè)、有的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、
有的承包荒山荒地從事規模種養殖、有的通過(guò)各級各部門(mén)的聯(lián)絡(luò )協(xié)調，已經(jīng)就近就地實(shí)現了再就業(yè)。四是推進(jìn)了區縣中心城區和小城鎮建設。農民工返鄉回流后，一部分經(jīng)濟基礎較好、經(jīng)商意識較強的農民工不愿返回農村，有的在區縣中心城區購置新房，安排子女在縣城入學(xué)，在城區周邊的工業(yè)園區實(shí)現就業(yè)；有的在鄉鎮小城鎮買(mǎi)房，有的在交通方便的公路沿線(xiàn)建房，興辦個(gè)體經(jīng)營(yíng)、開(kāi)辦“農家樂(lè )”等。有的區縣還制定優(yōu)惠政策，調動(dòng)返鄉農民工建房的積極性，部分鄉鎮出現了返鄉農民工“建房忙”的現象。
三、幫助返鄉回流農民工的對策建議
一是及時(shí)提供就業(yè)信息。多數返鄉民工都準備今后繼續外出務(wù)工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒(méi)數，希望獲得就業(yè)引導，避免盲目流動(dòng)。各級黨政和勞動(dòng)部門(mén)應積極尋求就業(yè)信息，加強大中城市和沿海地區用工信息的收集發(fā)布，加強與本地相關(guān)用人單位的聯(lián)系，提供大量的就業(yè)信息。既可充分利用電視、手機等現代通訊傳媒，也可在鄉鎮、村社舉辦一些小型的“鄉場(chǎng)招聘會(huì )”，讓更多的農民工了解到就業(yè)信息。
二是積極開(kāi)展技能培訓。農民工返鄉回流后，43．8％農民工表示將繼續尋找機會(huì )外出務(wù)工，但苦于沒(méi)有一技之長(cháng)，渴望在當地學(xué)習掌握一兩門(mén)專(zhuān)業(yè)技術(shù)，勞動(dòng)保障部門(mén)及各級工會(huì )應針對農民工的特點(diǎn)，就近開(kāi)展一些免費的實(shí)用技術(shù)培訓，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務(wù)、種養殖技術(shù)等。通過(guò)政府部門(mén)組織開(kāi)展訂單式培訓，實(shí)現“一人掌握一門(mén)實(shí)用技術(shù)”，不斷提高就業(yè)技能水平。
三是廣泛開(kāi)展創(chuàng )業(yè)指導。政府有關(guān)職能部門(mén)應對有一定資金實(shí)力、又具有創(chuàng )業(yè)意愿的返鄉民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規模流轉等農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目和飲食、服裝、娛樂(lè )、日常用品連鎖超市等私營(yíng)個(gè)體工商項目上加強政策引導。幫助他們選準致富項目，并在資金協(xié)調、土地流轉、技術(shù)服務(wù)、政策傾斜等方面給予指導和支持。
四是加大幫扶力度。部分農民工由于舉家外出務(wù)工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉后無(wú)法居住、沒(méi)有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級黨政應更加重視和切實(shí)關(guān)心返鄉農民工工資兌現、子女人學(xué)、大病就醫等實(shí)際問(wèn)題，為生活較為困難的返鄉民工送大米、送棉被、送衣物，及時(shí)把黨和政府的關(guān)懷和溫暖送到他們心坎上。同時(shí)，也希望鄉鎮和村、社在實(shí)施集體林權制度改革、土地規模經(jīng)營(yíng)等政策時(shí)，穩定農村土地政策，保障返鄉農民工的生產(chǎn)資料權益。
金融調研報告5
市地處沿海經(jīng)濟較發(fā)達地區，前些年金融業(yè)發(fā)展狀況并不理想，金融生態(tài)環(huán)境出現嚴重惡化，并一度被定為“金融高風(fēng)險區”，幾年來(lái)經(jīng)過(guò)政府與金融部門(mén)的共同努力，在全國率先實(shí)施了地方政府出資置換高風(fēng)險金融機構的不良資產(chǎn)，實(shí)現了全國首家地級市將金融工作作為黨政部門(mén)政績(jì)考核的重要內容、并將創(chuàng )建金融安全區工作納入地方各級政府目標責任考核，不僅成功摘掉了“金融高風(fēng)險區”帽子，而且轄內金融業(yè)開(kāi)始步入良性循環(huán)，區域經(jīng)濟金融初步呈現互動(dòng)協(xié)調發(fā)展態(tài)勢。
一、金融生態(tài)環(huán)境的治理：創(chuàng )建金融安全區
1999-是市金融生態(tài)環(huán)境的治理階段，當時(shí)尚未系統地提出金融生態(tài)這一概念，而是定位于創(chuàng )建金融安全區，著(zhù)重解決銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性和安全性問(wèn)題。期間，人民銀行、政府部門(mén)和金融機構由相互抱怨觀(guān)望逐步走向相互理解支持，工作中牢牢抓住“三個(gè)點(diǎn)”，群策合力，共同治理，成功摘掉了“金融高風(fēng)險區”帽子，創(chuàng )建安全區工作取得了階段性成果。一是以救助支付風(fēng)險為焦點(diǎn)，全面化解地方金融風(fēng)險。被確定為“金融高風(fēng)險區”的直接導火線(xiàn)就是城市商業(yè)銀行爆發(fā)支付風(fēng)險，因此創(chuàng )建金融安全區首先從救助支付風(fēng)險著(zhù)手，在資金和政策安排上進(jìn)行重點(diǎn)傾斜，確保地方性金融機構的健康發(fā)展。人民銀行有效發(fā)揮風(fēng)險監管者和最后貸款人作用，緊急籌措救助資金5.68億元，及時(shí)封堵支付缺口進(jìn)而消除了支付危機。地方政府積極發(fā)揮行政職能，半年時(shí)間幫助清收不良資產(chǎn)1.17億元、保全資產(chǎn)7.25億元，彌補前期虧損、呆賬損失、拆借高息共計4億多元；率先實(shí)施了地方財政出資置換商業(yè)銀行不良資產(chǎn)8億元，為全面化解其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險奠定了基礎。二是以打擊企業(yè)逃債為重點(diǎn)，大力整治社會(huì )信用秩序。銀行業(yè)出現高風(fēng)險主要是由企業(yè)大范圍不規范改制引起的，因此創(chuàng )建金融安全區的重中之重就定位在打擊企業(yè)逃廢債行為，維護金融債權完整，開(kāi)展大規模整治社會(huì )信用秩序活動(dòng)。人民銀行牽頭組織金融部門(mén)對惡意逃債企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，大力維護金融權益。地方政府成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導機構開(kāi)展創(chuàng )建金融安全區活動(dòng)，成立創(chuàng )建金融安全區領(lǐng)導小組，大力實(shí)施“誠信”工程，社會(huì )信用狀況逐步好轉。三是以撬動(dòng)信貸增長(cháng)為亮點(diǎn)，在發(fā)展中化解歷史風(fēng)險。引導樹(shù)立從發(fā)展中化解歷史風(fēng)險的經(jīng)營(yíng)理念、以貸款增量來(lái)稀釋存量風(fēng)險對銀行業(yè)走出懼貸和惜貸陰影、步入良性發(fā)展至關(guān)重要。人民銀行在深入調研基礎上加強窗口指導，有效發(fā)揮央行再貸款資金的撬動(dòng)作用，引導金融機構以增加信貸投放來(lái)化解歷史沉淀風(fēng)險。地方政府出臺信貸獎勵政策，研究由財政出資成立貸款擔保機構，為企業(yè)融資和銀行放貸提供便利條件。
二、金融生態(tài)環(huán)境的改善：政銀互動(dòng)考核
-是市金融生態(tài)環(huán)境的改善階段，創(chuàng )建金融安全區工作重點(diǎn)由單純的維護金融債權，逐步擴展到以全面改善社會(huì )信用狀況為主要內容的“誠信”建設上來(lái)，著(zhù)重解決銀行的運行質(zhì)量和經(jīng)濟金融的協(xié)調發(fā)展問(wèn)題。人民銀行、政府部門(mén)和金融機構由相互理解支持進(jìn)一步演升到互助合作、協(xié)力共建，工作中注重牽好“三條線(xiàn)”，穩步推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的改善。一是以整頓存貸市場(chǎng)為引線(xiàn)，規范銀行內部競爭秩序�；饨鹑诟唢L(fēng)險之后，金融生態(tài)環(huán)境的改善需從規范內部運行環(huán)境入手，理順銀行之間的競爭秩序，共同維護金融的整體利益。人民銀行組織金融機構簽訂《維護存款競爭秩序同業(yè)公約》，促進(jìn)銀行間公平競爭和創(chuàng )安工作順利開(kāi)展。加大對信貸市場(chǎng)的風(fēng)險提示，引導金融機構規避“壘大戶(hù)”風(fēng)險，督促金融機構利用信貸登記系統查詢(xún)貸款大戶(hù)，避免盲目競爭和一哄而上形成信貸集中風(fēng)險。二是以建立政績(jì)考核為主線(xiàn)，改善銀行外部運行環(huán)境。轄區個(gè)別政府部門(mén)的地方保護主義帶來(lái)的行政干預問(wèn)題，暴露了創(chuàng )安工作對各級地方政府的軟約束，將創(chuàng )安工作納入各級政府政績(jì)考核成為推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境改善的主動(dòng)力。人民銀行密切關(guān)注創(chuàng )安工作中的新情況和新問(wèn)題，積極建議將創(chuàng )安指標納入政府目標責任制進(jìn)行統一考核。地方政府建設“誠信”將創(chuàng )安作為重要內容，將創(chuàng )建金融安全區工作納入各級政府目標責任制考核，與各級政府政績(jì)捆綁到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的“雙考核”局面，改善金融生態(tài)環(huán)境工作真正駛上“政府主導、多方聯(lián)動(dòng)、共同參與”的快車(chē)道。三是以推介重點(diǎn)項目為連線(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟金融協(xié)調發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟金融協(xié)調發(fā)展成為改善金融生態(tài)的一項核心工作。人民銀行適時(shí)傳導宏觀(guān)貨幣政策，加強區域經(jīng)濟金融協(xié)調性研究，積極為銀行信貸投放指方向、找出路。地方政府積極為銀企合作搭建平臺，多次以召開(kāi)銀企互動(dòng)會(huì )、項目推介會(huì )等形式，大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策協(xié)調發(fā)展。金融機構積極實(shí)施“區別對待、有保有壓”的信貸政策，結合地方產(chǎn)業(yè)政策來(lái)調整信貸結構和增加資金投放，經(jīng)濟金融初顯協(xié)調互動(dòng)發(fā)展態(tài)勢。
三、金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化：?jiǎn)?wèn)題的提出及建議
市開(kāi)始進(jìn)入金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化階段，著(zhù)重解決銀行業(yè)的效益性和可持續發(fā)展問(wèn)題。政府、銀行和企業(yè)之間要盡量避免較大的利益沖突，逐步形成一種政銀企互動(dòng)發(fā)展的格局，兼顧政銀企“三方面”利益的均衡。當前市在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境中面臨著(zhù)許多問(wèn)題，這些問(wèn)題不再是一些簡(jiǎn)單的表象問(wèn)題，而是涉及到制度安排、法制建設、行政干預等深層次問(wèn)題，成為今后一段時(shí)間內努力解決的問(wèn)題重點(diǎn)。
1、銀行制度安排的合理性問(wèn)題。銀行作為金融生態(tài)環(huán)境中的生存主體，其法人治理結構和金融服務(wù)狀況成為生態(tài)環(huán)境的'一部分，而目前銀行的一些制度安排不盡合理，如地方金融機構產(chǎn)權不明晰，經(jīng)營(yíng)中不能以利潤最大化為目標；信貸管理中重風(fēng)險約束輕績(jì)效激勵，爭搶大企業(yè)信貸忽視小企業(yè)市場(chǎng)等等，嚴重影響到金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。建議各級政府積極督促轄內農村信用社加快改革進(jìn)程，建立并逐步完善法人治理結構，規范內部管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高自我生存能力；各銀行要加快內部制度改革，建立正向激勵機制，適時(shí)調整信貸營(yíng)銷(xiāo)策略，在大企業(yè)信貸競爭成本上升和資金集中風(fēng)險加大的狀況下，盡可能將營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)向中小企業(yè)轉移，不斷提升對地方經(jīng)濟的服務(wù)水平。
2、司法部門(mén)執法的獨立性問(wèn)題。法律環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，由于我國目前的法制建設尚不完善，司法部門(mén)執法過(guò)程中獨立性較差、效率不高，在涉及金融問(wèn)題上表現為金融勝訴案件執行難，主要是由于法院執行力量不足、地方政府行政干預等問(wèn)題所致。建議各級法院進(jìn)一步提高案件審理獨立性和公正性，合理調集人員組成金融案件專(zhuān)門(mén)執行機構，定期組織金融案件專(zhuān)項執行活動(dòng)，切實(shí)提高金融勝訴案件執結率；各級政府部門(mén)應盡快轉變行政理念，兼顧銀企案件糾紛中雙方面利益，消除司法干預和地方保護思想，有效保護金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性。
3、市場(chǎng)規律約束的外在性問(wèn)題。經(jīng)濟的外在性是指某種經(jīng)濟活動(dòng)所產(chǎn)生的對無(wú)關(guān)者的影響，外在性的存在意味著(zhù)市場(chǎng)失靈，如銀行無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)約束來(lái)對企業(yè)逃債進(jìn)行懲罰就是市場(chǎng)失靈的表現，是一種負的外在性，而賴(lài)以消除市場(chǎng)失靈的制度建設又尚不完善，如對逃債企業(yè)不能有效實(shí)施嚴厲懲罰，對誠實(shí)守信者又不能帶來(lái)相應利益，這易引導其他企業(yè)的逃債預期，亟需健全相關(guān)的制度保障來(lái)消除這種負的外在性。建議相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步加快征信體系建設，逐步實(shí)現權威性的企業(yè)信用評級，為銀行信貸決策提供可靠依據，同時(shí)著(zhù)力改善區域內的社會(huì )信用狀況，強化社會(huì )信用對企業(yè)的約束；研究完善《破產(chǎn)法》及相關(guān)法律的規定，使破產(chǎn)起訴成為強制企業(yè)還貸的“殺手锏”，依靠法制建設來(lái)強化市場(chǎng)約束。
4、中介機構從業(yè)的公正性問(wèn)題。銀行經(jīng)營(yíng)中的許多業(yè)務(wù)與中介機構具有密切關(guān)系，如對企業(yè)評級授信、發(fā)放抵押貸款、接收抵貸資產(chǎn)等都需要中介機構進(jìn)行評估，評估的公正程度將對銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響。在目前法律和行規約束軟化的現實(shí)情況下，中介機構在利益、人情和權力等影響下可能會(huì )做出對企業(yè)有利的評估，如高估企業(yè)資產(chǎn)來(lái)騙貸或抵貸、低估銀行準備處置的抵貸資產(chǎn)等，人為增加銀行的信貸風(fēng)險和資產(chǎn)處置成本。建議政府加大對中介機構行業(yè)的整頓規范，嚴格行業(yè)準入和行業(yè)監管，對作假者堅決清出資產(chǎn)評估市場(chǎng)；注重從政策上鼓勵和扶持一系列專(zhuān)業(yè)化的中介機構發(fā)展，打破評估行業(yè)的行政性壟斷，增強行業(yè)競爭性和行業(yè)自律性，促進(jìn)中介機構不斷提高業(yè)務(wù)水平和誠信水平。
5、地方政府行為的雙重性問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟下政府對經(jīng)濟活動(dòng)的干預行為具有積極和消極的雙重作用，市場(chǎng)失靈時(shí)政府調控資源進(jìn)行有效配置的行為（如政府出資成立貸款擔保機構）就顯現出行政干預的積極性，而市場(chǎng)正常運行中的政府破壞市場(chǎng)規則對經(jīng)濟主體進(jìn)行約束的行為（如政府剝奪銀行抵押優(yōu)先受償權）就暴露出行政干預的消極性。實(shí)際工作中地方政府的一些行為往往把握得不到位甚至錯了位，需要調控引導時(shí)政府反而缺位了，不該插手干涉時(shí)政府卻又越位了，損害了政府在經(jīng)濟發(fā)展中的行政效率。建議政府切實(shí)從促進(jìn)經(jīng)濟金融協(xié)調發(fā)展的角度出發(fā)，將金融視作轄內一種產(chǎn)業(yè)來(lái)扶持發(fā)展，正確處理政銀企三方面利益的均衡關(guān)系，在對銀企進(jìn)行行政干預時(shí)以是否有利于推動(dòng)二者的合作發(fā)展為標準，杜絕以損害銀行利益來(lái)發(fā)展地方經(jīng)濟的短期行為。當前，迫切需要政府在成立擔保機構、構建征信體系、改善融資軟環(huán)境等方面進(jìn)行積極干預。
金融調研報告6
金融危機對企業(yè)及職工影響調研報告為認真落實(shí)市委學(xué)習實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習時(shí)間活動(dòng)專(zhuān)題調研工作的通知》精神，市總召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議，研究制定了調研提綱，精心設置了《企業(yè)調查問(wèn)卷》、《職工調查問(wèn)卷》、《企業(yè)調查問(wèn)卷匯總表》、《職工調查問(wèn)卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導帶隊，組成5個(gè)調研小組，到10家不同類(lèi)型的企業(yè)進(jìn)行調研。調研采取召開(kāi)座談會(huì )和發(fā)放調查問(wèn)卷的形式，現將調研情況報告如下：
一、基本情況
1、企業(yè)的基本情況
調查顯示，在調查的10家企業(yè)中，受?chē)H金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋?zhuān)鲃?dòng)資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。
2、職工的基本情況
一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。
3、職工目前的思想狀況
由于受經(jīng)濟危機的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來(lái)前途的擔擾。調查問(wèn)卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì )保障等產(chǎn)生了較大憂(yōu)慮。
二、工會(huì )應對經(jīng)濟危機的主要做法
1、深人調查研究，及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。
國際金融危機爆發(fā)以來(lái)，市總工會(huì )迅速行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì )、發(fā)放調查問(wèn)卷、深人企業(yè)調研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開(kāi)展工作提供決策依據。
2、開(kāi)展思想教育，幫助職工認清當前經(jīng)濟形勢。
各級工會(huì )利用工會(huì )宣傳陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經(jīng)濟形勢以及企業(yè)的'經(jīng)濟現狀，增強與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。
3、開(kāi)展增收減支活動(dòng)，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。
各級工會(huì )引導干部職工發(fā)揚艱苦奮斗精神，做好過(guò)緊日子的準備，組織職工積極開(kāi)展節能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號召職工開(kāi)展“六個(gè)一”節約行動(dòng)，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢(qián)，堅持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，努力營(yíng)造節約光榮、浪費可恥、我為企業(yè)作貢獻的良好氛圍。
4、組織開(kāi)展技能培訓，進(jìn)一步提升職工隊伍素質(zhì)。
在加強內部挖潛，做好降本減負的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì )充分利用當前生產(chǎn)不飽和的時(shí)機，積極開(kāi)展系列培訓，做到練好內功強素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復蘇打下扎實(shí)基礎。
5、關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，維護職工合法權益。
市總工會(huì )要求各級工會(huì )要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來(lái)的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟危機而加重困難職工的生活困難。
6、做好返鄉農民工的轉移就業(yè)培訓。
受經(jīng)濟危機的影響，我市回流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會(huì )大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會(huì )決定在XX年，對5萬(wàn)農民工實(shí)施援助，簡(jiǎn)稱(chēng)“1112工程”，即：開(kāi)展技能（創(chuàng )業(yè)）培訓1萬(wàn)人（其中40％的培訓人數要獲得勞動(dòng)部門(mén)頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書(shū)）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬(wàn)人（其中幫助實(shí)現就業(yè)4250人）；維權服務(wù)、生活幫扶1萬(wàn)人；社會(huì )保障、就業(yè)政策宣傳2萬(wàn)人。
三、關(guān)于應對經(jīng)濟危機的幾點(diǎn)建議
1、加強形勢教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為**經(jīng)濟平穩健康發(fā)展上來(lái)。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業(yè)正確處理危機與機遇的關(guān)系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關(guān)系，引導企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節抓起，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟效益。
金融調研報告7
全球經(jīng)濟危機來(lái)勢洶涌，不僅撼動(dòng)了美國華爾街金融體系、重創(chuàng )了全球金融市場(chǎng)，更使商品流通市場(chǎng)嚴重失血，中國實(shí)體經(jīng)濟也受到了前所未有的沖擊。出口下滑,需求不足,工業(yè)增長(cháng)明顯放緩，經(jīng)濟增長(cháng)開(kāi)始失速，形勢不容樂(lè )觀(guān)。身處偏遠的**也不會(huì )獨善其身, 經(jīng)濟危機對**經(jīng)濟也產(chǎn)生了影響,進(jìn)而對稅收增長(cháng)影響較大,給地稅部門(mén)組織稅收收入也帶來(lái)了巨大的挑戰。
一、 我縣地稅稅收收入現狀。
我縣共有納稅戶(hù)9610戶(hù)，其中：制造業(yè)1140戶(hù)，建筑業(yè)74戶(hù)，房地產(chǎn)40戶(hù)。直接影響我縣與稅收直接相關(guān)的宏觀(guān)經(jīng)濟指標如工業(yè)增加值、企業(yè)利潤、外貿出口、商品房銷(xiāo)售面積、房地產(chǎn)業(yè)和建筑安裝業(yè)營(yíng)業(yè)收入等的增速有不同程度加落；經(jīng)濟危機對我縣地稅收入的影響主要有制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)。
1、企業(yè)利潤減少：工業(yè)企業(yè)如華泰化學(xué)、華源公司，因經(jīng)濟危機影響，國內國際市場(chǎng)出現變化，產(chǎn)品價(jià)格出現大幅下滑,產(chǎn)品利潤顯著(zhù)下降，企業(yè)增長(cháng)乏力。受到金融風(fēng)暴影響的還有農副產(chǎn)品加工業(yè)，由于市場(chǎng)需求不旺，食用植物油、飼料等農副產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢。盡管目前的能源和原材料價(jià)格下行將促使PPI從高位回落，但生產(chǎn)資料價(jià)格下滑對行業(yè)成本的影響存在一定的滯后性。因此，行業(yè)的盈利空間縮小。據目前掌握的情況僅此企業(yè)所得稅減少約300萬(wàn),隨征的城建稅教育費附加約減少200萬(wàn)。20xx年一季度稅收入庫2530萬(wàn)，降幅10%。其中：企業(yè)所得稅下降21%，
2、房地產(chǎn)行業(yè)銷(xiāo)售下降：房地產(chǎn)業(yè)對稅收總額的比重上升很快，地稅收入增長(cháng)對房地產(chǎn)行業(yè)的依賴(lài)性過(guò)大（見(jiàn)表一）。由于近幾年來(lái)房地產(chǎn)業(yè)投資、房?jì)r(jià)的不斷攀升、房地產(chǎn)銷(xiāo)售額的持續走高，有力地帶動(dòng)了房地產(chǎn)業(yè)稅收的迅猛增長(cháng)。20xx年房地產(chǎn)、建筑業(yè)稅收占到我局總稅收收入36%，對稅收的增長(cháng)貢獻過(guò)大(表二)。20xx年我縣開(kāi)發(fā)面積未全部銷(xiāo)售，加上20xx年房市低迷對我縣居民潛在的影響較大，觀(guān)望氣氛濃厚,造成持幣觀(guān)望者較多。房產(chǎn)價(jià)格將在20xx年均價(jià)的上下進(jìn)行調整，不會(huì )有大漲的情況出現，所有普通住宅的售價(jià)都將呈現下降或緩慢增長(cháng)的勢頭。這對于消費者是好事，對于稅收卻不是利好。
同時(shí)國家出臺相關(guān)政策開(kāi)始顯現作用，投機炒房的行為受到壓制，銀行的貸款政策收緊，房產(chǎn)企業(yè)的資金鏈條吃緊，造成開(kāi)發(fā)企業(yè)對樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)量和銷(xiāo)售收入預期保持謹慎態(tài)度，樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)面積將會(huì )縮小。到目前為止，大部分企業(yè)20xx年的`銷(xiāo)售價(jià)格都保持在20xx年的基礎上，甚至有企業(yè)預期20xx年的銷(xiāo)售均價(jià)低于20xx年，這些因素將使得房地產(chǎn)這個(gè)高速發(fā)展行業(yè)在本年的稅收收入上出現穩中有降的可能性很大。再者建筑業(yè)是依賴(lài)房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而增長(cháng)，**的建筑企業(yè)除了外地的工程項目之外，在本地的工程基本上要靠房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)樓盤(pán)來(lái)支撐，今年**縣各房產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)開(kāi)工不足，當年開(kāi)發(fā)面積銳減，建筑企業(yè)的產(chǎn)值將會(huì )減少，進(jìn)而影響了稅收增長(cháng)。根據深入房地產(chǎn)建安企業(yè)了解測算，20xx年房地產(chǎn)和建筑業(yè)營(yíng)業(yè)稅將減少約20xx萬(wàn)。其中房地產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅少500萬(wàn)，建筑業(yè)營(yíng)業(yè)稅減少500萬(wàn)，高速營(yíng)業(yè)稅1000萬(wàn)。20xx年一季度營(yíng)業(yè)稅下降14%，其中房地產(chǎn)業(yè)下降79%，建筑業(yè)下降28%。
二、影響的主要稅種
�。�1）企業(yè)所得稅：主要原因是經(jīng)濟危機導致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，企業(yè)利潤減少。對20xx年入庫的稅收收入的影響不是很大，將會(huì )在20xx年入庫的稅收收入中全面顯現，
�。�2）營(yíng)業(yè)稅：房市低迷，建安、房地產(chǎn)行業(yè)深受到影響，營(yíng)業(yè)稅必然減少；企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難必將減少其自籌資金類(lèi)的基建項目投資，從而減少建筑業(yè)營(yíng)業(yè)稅。
�。�3）城建稅：主要原因是企業(yè)的銷(xiāo)售收入減少，形成隨主稅增值稅附征的城建稅、教育費附加的減少；營(yíng)業(yè)稅減少，同時(shí)也減少了隨征的城建稅。
�。�4）土地增值稅：受房市影響較大。房屋銷(xiāo)售收入，銷(xiāo)售價(jià)格直接影響了土地增值稅。
三、對社會(huì )保險費征收的影響
1、困難企業(yè)緩繳社會(huì )保險費對收入的影響
根據我縣《關(guān)于減輕企業(yè)負擔穩定就業(yè)局勢有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》規定，養老保險費、工傷保險費、失業(yè)保險費、醫療保險費、生育保險費可以緩繳6個(gè)月。據目前掌握的材料，華源紡織公司自元月份就開(kāi)始申請緩繳社會(huì )保險費，每月緩繳社會(huì )保險費45萬(wàn)元；華泰化學(xué)工業(yè)公司自2月份開(kāi)始申請緩繳，每月緩繳社會(huì )保險費24萬(wàn)元，信發(fā)齒輪公司等，現也陸續申請緩繳。據初步測算，僅緩繳一項就影響社會(huì )保險費收入將超過(guò)700萬(wàn)元以上。另外困難企業(yè)欠費初步統計超過(guò)1800萬(wàn)元，將實(shí)行掛賬處理，20xx年清欠收入將大幅減少。
2、破產(chǎn)、關(guān)閉企業(yè)欠費被核銷(xiāo)對收入的影響
根據《關(guān)于困難企業(yè)欠繳養老保險費問(wèn)題的處理意見(jiàn)》的規定，妥善解決困難企業(yè)養老保險費歷史欠費問(wèn)題，對破產(chǎn)、關(guān)閉企業(yè)欠費進(jìn)行核銷(xiāo)，據初步測算，申請核銷(xiāo)的養老保險費超過(guò)1800萬(wàn)元。
3、降低社會(huì )保險費費率對收入的影響
根據我縣《關(guān)于減輕企業(yè)負擔穩定就業(yè)局勢有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》規定，適當降低參保企業(yè)醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險費率。如按照意見(jiàn)規定，生育保險費率按照37.5%下調，預計減收28萬(wàn)元；工傷保險費率下調后，預計減收30萬(wàn)元。合項減收合計58萬(wàn)元。
4、社會(huì )保險費征繳擴面困難對收入的影響
雖然國家出臺一系列政策，抵御經(jīng)濟危機對實(shí)體經(jīng)濟的影響，但政策的效應需要一個(gè)過(guò)程，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難還將持續很長(cháng)時(shí)間，一些企業(yè)保生存、保人員工資成為主要經(jīng)營(yíng)目標。面對這樣局勢，社會(huì )保險費征繳擴面時(shí)必須考慮到減輕企業(yè)負擔和穩定就業(yè)的問(wèn)題，今年的社會(huì )保險費征繳擴面將會(huì )異常艱難。不進(jìn)行征繳擴面，不能提供社會(huì )保險費新的費源，社會(huì )保險費收入也不會(huì )有新的增量。
四、應對金融危機的對策思路
組織收入是稅務(wù)部門(mén)的基本職責和中心工作，是服務(wù)地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展最基本、最有效的手段。全力以赴抓好組織收入工作是當前地稅部門(mén)學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)的第一要務(wù)。要進(jìn)一步動(dòng)員地稅干部堅定信心，振奮精神，頑強拼搏，克難攻堅，采取一切措施，挖掘一切潛力，克服一切困難，排除一切干擾，實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，打好收入攻堅戰，圓滿(mǎn)完成全年地稅收入任務(wù)，更好發(fā)揮稅收調節經(jīng)濟發(fā)展的杠桿作用，為促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供堅實(shí)的財力支撐。
1、抓重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)工程的稅源監控和分析，確保收入及時(shí)足額入庫。
2、對小稅種和零散稅源開(kāi)展攔網(wǎng)式清理，做到應收盡收，彌補主體稅源收入的不足。
3、列出欠稅企業(yè)名單，逐戶(hù)進(jìn)行清理。 緊緊依靠黨委、政府的領(lǐng)導和各部門(mén)的支持，及時(shí)匯報，采取應對措施，確保組織收入工作順利進(jìn)行。
4、以開(kāi)展深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)為契機，從上至下層層動(dòng)員，引導干部職工正確把握宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，明確稅收工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)，把全體干部的思想統一到促進(jìn)縣域經(jīng)濟平穩發(fā)展上來(lái)，堅持“依法治稅，應收盡收，堅決不收過(guò)頭稅，堅決防止和制止越權減免稅”的組織收入原則，確保稅收收入及時(shí)、真實(shí)、足額入庫，切實(shí)維護稅法尊嚴，切實(shí)維護納稅人的合法權益，努力營(yíng)造良好的治稅環(huán)境。地稅工作離不開(kāi)社會(huì )各界特別是廣大納稅人的理解與支持，努力構建和諧的征納關(guān)系，營(yíng)造良好的稅收工作氛圍，更好地為納稅人服務(wù)。
五、幾點(diǎn)建議
1、積極爭取國家項目，以項目投資拉動(dòng)內需。隨著(zhù)金融危機在全球的蔓延，國務(wù)院采取措施擴大內需，出臺了促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的十項措施，在20xx年底將投資4萬(wàn)億資金來(lái)拉動(dòng)內需。**應搶抓這次機會(huì )，利用國家出臺政策積極拉動(dòng)內需的時(shí)機，通過(guò)項目加快民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設步伐，提高城鄉居民特別是低收入群體的收入水平，促進(jìn)我縣經(jīng)濟平穩較快增長(cháng)。
2、加強與金融機構的對接，為中小企業(yè)發(fā)展注資，搭建平臺。國家將取消對商業(yè)銀行的信貸規模限制，可以合理擴大信貸規模，加大對重點(diǎn)工程、中小企業(yè)的技術(shù)改造、兼并重組的信貸支持，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長(cháng)點(diǎn)。應對金融危機對我縣經(jīng)濟的影響，進(jìn)一步提升企業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險能力，積極幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)，促進(jìn)我縣經(jīng)濟平穩健康發(fā)展。
金融調研報告8
“要把大學(xué)生就業(yè)放在當前各項就業(yè)工作的首位�！痹�1月7日召開(kāi)的中央促進(jìn)就業(yè)會(huì )議上溫總理這樣講到。近幾年來(lái)大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為一個(gè)亟待解決的社會(huì )問(wèn)題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴峻的就業(yè)形勢，而由美國次貸危機引爆的金融海嘯正席卷全球，更給當前大學(xué)生就業(yè)工作增加了諸多不穩定因素，可謂雪上加霜。面對這些不利因素，我們不禁會(huì )溯源大學(xué)生就業(yè)難究竟“難”在何處？金融危機下如何有效促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)呢？愿呈鄙文與諸位同仁交流探討。
大學(xué)生就業(yè)難的幾點(diǎn)原因：
1.個(gè)人需求與市場(chǎng)需求不對口。
也就是人們通常說(shuō)的“供求錯位”。這是解決大學(xué)生就業(yè)難工作的核心。企業(yè)是市場(chǎng)的主體。很多高校畢業(yè)生找工作時(shí)發(fā)覺(jué)企業(yè)需要的人往往是“用非所學(xué)”。自己辛辛苦苦四年所學(xué)的知識常常派不上用場(chǎng)，而想要競聘的職位卻不和自己的.專(zhuān)業(yè)知識對口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過(guò)。如何解決好“供求錯位”問(wèn)題，對促進(jìn)整個(gè)大學(xué)生就業(yè)工作具有重大意義。
2.大學(xué)生整體素質(zhì)和能力的下降。
自1999年高校擴招以來(lái)，一些高校由于盲目拓寬生源而導致教學(xué)條件和教學(xué)質(zhì)量下降。一些大學(xué)生認為大學(xué)就是天堂，只要跨進(jìn)大學(xué)門(mén)就等于拿到了工作證。思想放松、行為懶散、學(xué)風(fēng)渙散、無(wú)工作經(jīng)驗、知識技能單一、創(chuàng )造能力和動(dòng)手能力低下等因素都直接導致了大學(xué)生找工作時(shí)面對優(yōu)秀職位而“心有余力不足”這一尷尬境況。
3.準備不足，生涯模糊。
大學(xué)生就業(yè)不是到了大四才開(kāi)始準備，而應在讀大學(xué)的第一天就要有思想基礎。一年級了解自我，二年級鎖定感興趣的職業(yè)，三年級有目的提升職業(yè)修養，四年級初步完成學(xué)生到職業(yè)者的角色轉換。不要成天忘了學(xué)習，更不要忙于應付考試，要對自己未來(lái)的職業(yè)生涯有一個(gè)清醒的認識，要把自己的興趣愛(ài)好和自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識和市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)很好的結合起來(lái)學(xué)習。
4.大學(xué)生就業(yè)心態(tài)“高居不下”。
依賴(lài)性強，眼高手低是當前許多大學(xué)畢業(yè)生的真實(shí)寫(xiě)照。這一部分學(xué)生總是認為自己是知識分子，不是農民工，不是普通工人。于是求職時(shí)總愛(ài)和企業(yè)講條件，稍有累點(diǎn)臟點(diǎn)的工作不愿彎腰去做。結果機會(huì )就是被這樣白白浪費。殊不知，在很多時(shí)候，從不起眼的工作干起、從基層干起往往是事業(yè)通向成功的不錯選擇。
如何解決這些問(wèn)題，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)
1.政府部門(mén)要積極迅速建立大學(xué)生就業(yè)信息系統。努力為大學(xué)畢業(yè)生提供平等、充分的就業(yè)信息與指導服務(wù)，以幫助畢業(yè)生進(jìn)行職業(yè)決策，讓他們能夠將職業(yè)規劃戰略融入其終身規劃之中。
2.教育部門(mén)，人事機關(guān)和高校就業(yè)中心要繼續加大對大學(xué)生就業(yè)政策的導向與保護。
3.學(xué)校應優(yōu)化整合專(zhuān)業(yè)課程設置，根據自身的實(shí)際條件和水平設置課程，提高課程的質(zhì)量和競爭力，發(fā)展自己的優(yōu)勢科目。使學(xué)生在校教育的知識結構能夠和社會(huì )需求盡量匹配，從而緩解就業(yè)壓力。
4.學(xué)校要加強對畢業(yè)生和準畢業(yè)生的就業(yè)教育和指導，培養學(xué)生樹(shù)立科學(xué)合理的就業(yè)觀(guān)，樹(shù)立“先就業(yè)，再擇業(yè)”意識，學(xué)生應積極轉變就業(yè)心態(tài)，給自己正確的職業(yè)定位，切勿好高務(wù)遠。
最后，我想說(shuō)，在當前金融風(fēng)暴席卷全球的大背景下，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)需要政府、社會(huì )、學(xué)校、學(xué)生四個(gè)方面的積極協(xié)調和配合。只要我們大學(xué)生努力學(xué)好本領(lǐng)，時(shí)刻洞察社會(huì )需求動(dòng)態(tài)，以積極的心態(tài)迎接挑戰，那么在茫茫職海中找到屬于自己的滿(mǎn)意的工作崗位就一定不是一件難事。
金融調研報告9
生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機構在學(xué)生入學(xué)前對家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監護人發(fā)放的貸款，是對高校國家助學(xué)貸款的補充和完善，具有國家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農村信用社辦理。據有關(guān)部門(mén)統計，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來(lái)自農村。因此，大力開(kāi)展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險，同時(shí)也是金融支持新農村建設的重要舉措。農村信用社作為支農主力軍，有著(zhù)點(diǎn)多面廣、貼近農民的優(yōu)勢，理應大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開(kāi)辦這項業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
一、生源地助學(xué)貸款面臨的問(wèn)題
1、收益低，管理成本高。
生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過(guò)6000元，利率執行中國人民銀行規定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀(guān)原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發(fā)放的一般農戶(hù)貸款利率上浮50％－90％相比，農村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數多，分散，且收回期長(cháng)，形不成規模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著(zhù)人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高。
2、貸款風(fēng)險大。
生源地助學(xué)貸款按規定可辦理信用貸款和保證擔保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對學(xué)生的父母或監護人發(fā)放保證擔保貸款的方式。按農村信用社的要求，貸款對象應是經(jīng)濟條件較好，具備還款能力的信用戶(hù)。而辦理生源地助學(xué)貸款的對象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶(hù)，親友也往往無(wú)力提供擔保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險。同時(shí)，當前的就業(yè)形勢非常嚴峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無(wú)力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長(cháng)認為助學(xué)貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴(lài)債不還的思想。
3、扶持政策落實(shí)不到位。
生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級財政部門(mén)及主管部門(mén)貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財政部門(mén)向農村信用社撥付風(fēng)險補償資金。但由于高校和經(jīng)辦農村信用社貸款數據核對不一致、理解有偏差及地方財政貼息機制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據統計，某縣農村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規定，生源地助學(xué)貸款只對考取__省內的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的'危險，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項貸款一般只發(fā)放學(xué)費貸款，額度較小，不超過(guò)每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學(xué)貸款開(kāi)辦幾年來(lái)，由于宣傳力度不大，社會(huì )公眾、經(jīng)辦金融機構及學(xué)校對助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門(mén)、學(xué)生對該項業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。
6、信息不對稱(chēng)。
一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠，聯(lián)系極不方便，農村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開(kāi)除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無(wú)定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的政策扶持涉及人行、財政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門(mén)，農村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。
二、促進(jìn)生源地助學(xué)貸款發(fā)展的對策
1、加強生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。
農村信用社要樹(shù)立新的營(yíng)銷(xiāo)理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。要通過(guò)電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì )公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設置貸款咨詢(xún)服務(wù)臺，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊，使廣大學(xué)生和家長(cháng)明白生源地助學(xué)貸款的辦理條件、操作流程。
2、積極落實(shí)各項扶持政策。
省學(xué)貸中心要協(xié)調財政部門(mén)及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險補償資金撥付農村信用社，同時(shí)，適當提高助學(xué)貸款的貼補利息，增強農村信用社的盈利水平，提高農村信用社的放貸積極性。
3、擴大貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。
生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對象不應局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應將考入全國范圍所有高校具有本省戶(hù)籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以?xún)�，既包括學(xué)費貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。
4、建立健全助學(xué)貸款管理機制。
農村信用社要建立完善的生源地助學(xué)貸款發(fā)放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯(lián)系，及時(shí)了解、掌握學(xué)生在高校中的相關(guān)信息，實(shí)現資源信息共享。為鼓勵農村信用社積極發(fā)放助學(xué)貸款，可對助學(xué)貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應的獎懲辦法。對生源地助學(xué)貸款一方面要擴大擔保人的范圍，另一方面
對家庭貧困難以找到合適擔保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險，可嘗試引入貸款保險機制。
金融調研報告10
眾所周知，自去年以來(lái)受到美國華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著(zhù)名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門(mén)，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習，讓我認識了這份工作的實(shí)質(zhì)內容，以及了解了在目前社會(huì )條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規劃。
這個(gè)年紀的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門(mén)，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認識了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現，它為無(wú)數失業(yè)者提供工作的機會(huì )，無(wú)論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會(huì )，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負責人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數的人頭，本以為求職者不會(huì )很多，因為這家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著(zhù)不放過(guò)任何一個(gè)機會(huì )的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競爭是多么的激烈。
要完成著(zhù)一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì )仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話(huà)等，因為如果有合適他們的工作機會(huì )，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來(lái)之不易的`機會(huì )。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫(xiě)在正規的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì )根據他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會(huì )中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機會(huì )的話(huà)，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類(lèi)的工作，我會(huì )盡量在幫他注意這樣的面試機會(huì )。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。
在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì )寫(xiě)他愿意從事某一類(lèi)的職業(yè)，但往往我根據他們的要求介紹相應的面試機會(huì )給他們時(shí)，他們往往會(huì )表示他們不愿意從事此項工作。從這個(gè)現象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現在的我們和這批求職者很像，我們對未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標的與規劃是非常重要的。
在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著(zhù)合適的工作就一直纏著(zhù)你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：
�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì )要求求職者交納一定的費用成為其會(huì )員，才會(huì )為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話(huà)，他們會(huì )認為，我出了錢(qián)你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì )比他們還要來(lái)的激動(dòng)······
�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細節問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿(mǎn)意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿(mǎn)意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學(xué)習過(guò)程中，我還注意到了這樣一類(lèi)現象，有的人現在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會(huì )，就是發(fā)生想在社會(huì )上很流行的一個(gè)現象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實(shí)現自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現會(huì )如何，我們會(huì )比他們更激動(dòng)？當我們找不到工作時(shí)，我們會(huì )比他們更手足無(wú)措？當我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？
現在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會(huì )那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì )進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機會(huì )的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì )各方面的條件不是那么的完善，社會(huì )也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結果是怎樣，我想都是值得的......
金融調研報告11
在積極應對國際金融危機XX縣域經(jīng)濟轉型升級、持續跨越發(fā)展的前提下，如何充分調動(dòng)和發(fā)揮金融機構促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，是當前保持縣域經(jīng)濟平穩較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的路子，我對XX縣金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調查。
一、金融機構支持縣域經(jīng)濟的基本情況
XX縣目前有工商銀行、農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社社以及郵政儲蓄銀行X家金融機構。今年X-X月，全縣金融機構各項存款余額為XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬(wàn)元。金融機構各項貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，同比增長(cháng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元。今年來(lái)，我縣金融機構堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本職要求，認真貫徹穩健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設的總目標，積極調整優(yōu)化信貸結構，保持信貸增長(cháng)，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現了縣域經(jīng)濟與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機構工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請上級信貸審批人員來(lái)我縣實(shí)地調研，爭取適合我縣實(shí)際信貸政策，現已申請到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農業(yè)銀行以工業(yè)強縣為目標，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團，前三季度共發(fā)放法人客戶(hù)貸款XXXXX萬(wàn)元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(cháng)，X-X月新增存款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增存款的XX.XX%。
二、當前金融支持縣域經(jīng)濟方面存在的主要問(wèn)題
(一)信貸投放規模小，增速慢
今年X-X月，預計全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成地方財政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì )消費品零售總額X.X億元，同比增長(cháng)XX%;完成全社會(huì )固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(cháng)XX.X%，經(jīng)濟社會(huì )平穩快速發(fā)展。但全縣金融機構各項貸款較年初僅增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬(wàn)元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規模小、增長(cháng)慢與XX縣十強縣和經(jīng)濟高速發(fā)展不相符、不匹配。
(二)存貸比例失衡
截止X月末，全縣金融機構存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲蓄XX縣支行一年來(lái)未發(fā)放貸款。全縣金融機構新增存款XXXXX萬(wàn)元，新增貸款XXXX萬(wàn)元，新增存貸比XX.XX%。金融機構吸收縣內存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟的力度不夠，國有商業(yè)銀行成為上級行的儲蓄所，縣內資金大多轉移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。
(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出
一方面工行、郵政儲蓄貸款余額呈下降趨勢，貸款想放卻無(wú)資質(zhì)放或不達標，金融機構的資金難以在縣域內產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內經(jīng)濟發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統計我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿(mǎn)足。隨著(zhù)我縣三個(gè)百萬(wàn)工程和幸福XX縣建設步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結構的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴大，現行金融機制已不能滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。
三、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展不力的原因
(一)金融政策體制的調整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的張力
一是貸款自主權限太小。工行，農行實(shí)行嚴格的授權授信管理制度，越到基層，信貸權限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無(wú)權，只有貸款推薦權，而無(wú)貸款審批權，盡管基層金融機構享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的力度小。
二是貸款門(mén)檻太高。工行、農行貸款向大企業(yè)、大項目?jì)A斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠，同時(shí)為了嚴格防范信貸風(fēng)險，在信貸資金投放上過(guò)于謹慎。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均對貸款風(fēng)險管理實(shí)行剛性考核和貸款責任追究制，謹慎有余而激勵不足。在具體操作過(guò)程中門(mén)檻高、要求嚴、手續繁雜，我縣絕大多數中小企業(yè)達不到放貸條件。造成想放貸、有錢(qián)放卻放不出。
三是存貸款規模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來(lái)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項存款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初只增加X(jué)XXX萬(wàn)元，存款占縣域金融機構市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項貸款余額達XXXXX萬(wàn)元，較年初凈增XXXX萬(wàn)元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機構凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機構市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過(guò)安全紅線(xiàn)X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規模小，增長(cháng)速度慢，嚴重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒(méi)錢(qián)放。
(二)企業(yè)管理不規范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度
一是企業(yè)管理不規范、效益不佳。一方面我縣大多數中小企業(yè)家族式、家長(cháng)式管理普遍，內部管理制度不完善，財務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財務(wù)報表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現金流量不足，導致銀行在對企業(yè)評級授信時(shí)剛性指標通不過(guò)，無(wú)法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負債率較高，在當前歐債危機和國內經(jīng)濟增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴重，不符合貸款條件。
二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì )誠信觀(guān)念淡薄。社會(huì )誠信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲蓄銀行目前貸款余額XXX余萬(wàn)元，且全部為逾期不良貸款，上級有關(guān)部門(mén)已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠信體系的缺失，從根本上影響金融機構信貸投放的信心和決心。
(三)信貸運營(yíng)機制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的活力
一是擔保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數量最龐大的縣域經(jīng)濟主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險意識的增強，不愿為中小企業(yè)提供擔保，再加之社會(huì )信用擔保機構欠缺，大大增加了獲得擔保貸款的難度，造成金融機構難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。
二是抵押品權屬不清。我縣有融資需求的絕大多數是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區，每個(gè)礦區只發(fā)一個(gè)采礦證，當某個(gè)礦區下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區的采礦證，上級行在貸款審批時(shí)認為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權屬不清，不予通過(guò)。
三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財務(wù)缺乏計劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評估、評級、授信等多道手續，涉及多個(gè)層面及部門(mén)，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項費用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監管費用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。
四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議
(一)銀行要創(chuàng )新機制，不斷加大信貸投入力度
一是增強服務(wù)地方發(fā)展意識。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟，不能脫離本土化服務(wù)。近年來(lái)的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機構一定比例存款投放當地的要求，上級金融機構要切實(shí)解決從基層抽調資金的辦法，明確縣域金融機構吸收的存款應規定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟，以充分保障縣域經(jīng)濟發(fā)展資金需求。
二是解決放權與門(mén)檻問(wèn)題�？h級金融機構要根據縣域經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際，努力向上級機構爭取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報、多溝通，有必要時(shí)邀請上級主管領(lǐng)導到我縣實(shí)地考察，爭取上級金融機構對我縣實(shí)行差別化授權，相應地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門(mén)檻高、手續繁等問(wèn)題。同時(shí)要根據我縣多數中小企業(yè)處于創(chuàng )業(yè)初始階段的實(shí)際，對有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識別和控制風(fēng)險的中小企業(yè)，大力支持。
三是靈活運用政策，創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機構應緊緊圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展，立足全縣各類(lèi)群體、各類(lèi)企業(yè)的需要，加強政策調研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對縣域經(jīng)濟發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開(kāi)發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟發(fā)展，擴大自身盈利空間。
(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內功積極爭取金融支持
一是增強誠信意識。市場(chǎng)經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟參與者拒之門(mén)外，誠信是金，企業(yè)應牢固樹(shù)立誠信是企業(yè)生命的觀(guān)念，自覺(jué)接受銀行的信貸資金使用監督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。
二是增強金融意識。企業(yè)要主動(dòng)認真學(xué)習金融法律法規和金融業(yè)務(wù)知識，加強與金融部門(mén)的協(xié)調，提高自身信譽(yù)等級，充分合理運用金融理財工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(cháng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。
三是增強管理意識。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟的要求，切實(shí)加強內部管理，依法依章建制，全面建立現代企業(yè)制度，完善法人治理結構，建立科學(xué)規范的公司化運行機制。使銀行能夠清晰的.識別企業(yè)資本和現金流的狀況，達到強化企業(yè)內部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展潛力的目的。
(三)政府要搭建平臺，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境
一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的一項重要內容，以營(yíng)造誠信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺。在電視臺、政府的網(wǎng)站開(kāi)辦一些專(zhuān)題欄目，大力宣傳誠信典型、守信典范。對逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì )大氛圍。積極引入有資格的評級機構，組織縣內有資格、有條件的企業(yè)參與信用評級，真正把誠信客戶(hù)的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。
二是加大對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持和獎勵。對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現新增貸款比列給予獎勵，特別是對新增三農貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達的貸款任務(wù)的，給予重獎。同時(shí)，政府的財政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機構平衡發(fā)展的基礎上做有選擇性?xún)A斜，對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度大，成績(jì)顯著(zhù)的金融機構，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調動(dòng)各金融機構做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟持續跨越發(fā)展。
三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強對房管、國土資源、司法、工商等相關(guān)部門(mén)的督導，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權證、庫存商品的抵押評估、登記、公證等手續，降低收費標準，減輕企業(yè)和個(gè)人負擔。工商部門(mén)對需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習外地礦山整合經(jīng)驗，提高整合標準，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過(guò)硬，資源收利用能力強管理規范的企業(yè)，支持優(yōu)勢企業(yè)做大做強。
四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。一方面建立政府與金融機構和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì )議制度，完善經(jīng)濟金融信息共享機制，縣域經(jīng)濟主管部門(mén)要及時(shí)向金融部門(mén)提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門(mén)要及時(shí)向縣經(jīng)濟主管部門(mén)傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對規范的中小企業(yè)，由金融機構對其進(jìn)行財務(wù)及融資培訓，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。
五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔保機構。目前我縣正在積極申報組建騰遠小額貸款有限公司，申報資料已經(jīng)政府審核上報，爭取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運營(yíng)，盡快發(fā)揮效應。根據我縣中小企業(yè)發(fā)展狀況，有必要引導企業(yè)建立互助式會(huì )員制擔保機構，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì )員的權利和義務(wù)基礎之上，通過(guò)一定方式按一定比例共同出資設立，便于對會(huì )員提供封閉式擔保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專(zhuān)業(yè)擔保機構。對引進(jìn)或縣內民間資本成立的擔保公司，可在稅費等方面考上給予扶持。力爭構建功能完善,運作規范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險的信用擔保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好的融資環(huán)境。
金融調研報告12
近來(lái)年，農村金融體制不斷完善，農村金融在促進(jìn)農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展、提高農民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但目前農村金融服務(wù)不足、資金嚴重短缺、農民和中小企業(yè)貸款難問(wèn)題依然較突出，制約著(zhù)新農村建設。
農村金融服務(wù)存在的不足
現有農村金融服務(wù)不到位，不適應新農村建設的要求。表現在：農村金融服務(wù)供給不適應農村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農村經(jīng)濟發(fā)展的特點(diǎn)，貸款額度、期限與農民生產(chǎn)消費實(shí)際脫節；農村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄機構通過(guò)系統上存、資金拆借等方式將大量資金從農村轉移到城市或非農領(lǐng)域，農村金融抑制問(wèn)題較突出；農村金融業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)手段嚴重滯后，農村支付結算環(huán)境落后；農業(yè)保險產(chǎn)品發(fā)展滯后，農業(yè)保險規模小、參保少、理賠難問(wèn)題較突出。
農村金融市場(chǎng)制度約束不到位。農村金融市場(chǎng)是弱質(zhì)市場(chǎng)，其規模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場(chǎng)調節勢必形成農村資金外流，導致商業(yè)性金融機構退出農村金融市場(chǎng)。
農村金融機構經(jīng)營(yíng)機制轉變不到位。部分農村金融機構思想觀(guān)念落后，仍然沿襲“等客上門(mén)”的傳統做法，缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟條件下的危機感和客戶(hù)至上的理念，缺乏產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新的意識，不能積極轉換內部經(jīng)營(yíng)機制，大力加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、開(kāi)拓農村金融市場(chǎng)。
農村金融市場(chǎng)政策扶持不到位。農業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投入多、產(chǎn)出少，周期長(cháng)，農村經(jīng)濟貨幣化程度低，決定了農村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險高、收益低，農村金融服務(wù)的供給和需求難以實(shí)現高水平的均衡。因此，在擴大農村金融市場(chǎng)規模必須依賴(lài)外部力量的扶持，充分發(fā)揮政府的作用，對農村金融采取特殊的扶持政策，對金融機構支持“三農”的風(fēng)險予以合理補償。
農村金融市場(chǎng)信用體系建設不到位。農村金融服務(wù)對象是眾多小規模經(jīng)營(yíng)的農戶(hù)和大量的農村中小企業(yè)，貸款對象數量多，地域分散，這決定了農村金融市場(chǎng)信息不對稱(chēng)現象嚴重。目前，農村信用體系建設相對滯后，農戶(hù)和農村企業(yè)信用信息還沒(méi)有納入征信系統，農村金融機構發(fā)放貸款必須花費大量的信息費用搜集農戶(hù)信息，農村金融市場(chǎng)交易成本的增加必然阻礙農村金融市場(chǎng)規模的擴大。
改善農村金融服務(wù)的建議
強化農村金融機構支持“三農”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動(dòng)建立農村信貸穩定增長(cháng)機制，依托政府和市場(chǎng)的雙重作用，緊密結合農村經(jīng)濟的特點(diǎn)和新農村建設的要求，建立金融促進(jìn)新農村建設的相關(guān)制度、規則。同時(shí)，充分重視財政在激勵需求和結構調整中的作用，出臺財政補貼、擔�；蚨愂諆�(yōu)惠等措施，引導金融資源流向農村。
完善功能，整合力量，充分發(fā)揮金融在新農村建設中的杠桿作用�；鶎尤嗣胥y行要通過(guò)發(fā)揮“窗口”指導作用，完善對農村金融的.再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入到農村經(jīng)濟領(lǐng)域。積極推動(dòng)農村金融體制改革，改變農村金融現狀，增加低息支農再貸款，加大支農投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農戶(hù)貸款穩步增加，支農功能穩步增強。
農村金融機構要轉換經(jīng)營(yíng)機制，加快金融產(chǎn)品創(chuàng )新。農村金融機構要積極轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，增強“三農”服務(wù)意識，在加強貸款營(yíng)銷(xiāo)、簡(jiǎn)化貸款手續、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，創(chuàng )新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開(kāi)展住房信貸、教育信貸等農村消費信貸業(yè)務(wù)，根據農村經(jīng)濟特點(diǎn)，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，逐步推廣農民工銀行卡、商業(yè)匯票、理財、投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，改進(jìn)和創(chuàng )新支付結算渠道，加快電子化建設，更大范圍的滿(mǎn)足農村多層次金融需求。
加快農村征信體系建設，引導農村金融機構發(fā)展信用貸款。針對農村金融市場(chǎng)信息不對稱(chēng)和農戶(hù)缺乏抵押品的現實(shí)，應加快農村征信體系建設，引導農村金融機構重視搜集農戶(hù)信譽(yù)、道德品質(zhì)等信息，建立農戶(hù)信用檔案和信用數據庫。
加快發(fā)展農業(yè)保險。加大對農業(yè)保險業(yè)務(wù)的宣傳和推廣工作，積極發(fā)展農村保險，提高農村保險密度和保險深度。在發(fā)展政策性保險的同時(shí)，積極推進(jìn)農村商業(yè)保險、合作互助保險，充分發(fā)揮對農業(yè)經(jīng)濟的補償作用。通過(guò)擴大農業(yè)政策性保險范圍，改善農業(yè)巨災風(fēng)險轉移分攤機制，提高農村整體抗風(fēng)險能力。
金融調研報告13
根據市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，為扎實(shí)推進(jìn)平安金融創(chuàng )建工作，取得實(shí)際成效，促進(jìn)金融事業(yè)科學(xué)發(fā)展，服務(wù)全市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，我們近期對該項工作進(jìn)行了調研，根據調研情況，淺談如何建立長(cháng)效機制，推進(jìn)地區平安創(chuàng )建活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展。
一、3年來(lái)平安金融創(chuàng )建工作所取得的成效
20xx年以來(lái)，我市各級金融機構根據市委市政府的決策部署，在市綜治委具體指導下，積極開(kāi)展全市平安金融創(chuàng )建工作，經(jīng)過(guò)大家的共同努力，平安金融創(chuàng )建工作取得了較好的成績(jì)。
1.平安金融創(chuàng )建工作責任全面落實(shí)
一是各級金融機構提高責任意識，把平安金融創(chuàng )建工作提上日常議事日程，做到與經(jīng)營(yíng)等有關(guān)業(yè)務(wù)工作同研究、同布置、同落實(shí)、同考核，把平安金融創(chuàng )建工作落到實(shí)處。二是成立平安金融創(chuàng )建工作領(lǐng)導小組，明確領(lǐng)導責任、工作職責，建立工作網(wǎng)絡(luò )，層層簽訂創(chuàng )建責任書(shū)，確保責任落實(shí)；同時(shí)建立平安金融創(chuàng )建工作機制，做到工作留痕、管理留痕、決策留痕，使平安金融創(chuàng )建工作看得見(jiàn)、摸得著(zhù)。三是加強平安金融創(chuàng )建工作的宣傳、發(fā)動(dòng)工作，營(yíng)造了平安金融創(chuàng )建工作的濃厚氛圍，增強廣大干部職工的安全意識，自覺(jué)投入到平安金融創(chuàng )建工作中。
2.平安金融創(chuàng )建工作全面推進(jìn)
一是各級金融機構建立了平安金融創(chuàng )建工作管理制度、平安金融創(chuàng )建工作目標責任制、平安金融創(chuàng )建工作考核制度等一系列制度，切實(shí)做到以制度管人，以制度管事，確保平安金融創(chuàng )建工作有章可循、有序發(fā)展。二是經(jīng)常召開(kāi)平安金融創(chuàng )建工作會(huì )議，作出工作部署，推進(jìn)平安金融創(chuàng )建工作健康發(fā)展。三是加強技防設施建設，用現代高科技技術(shù)確保金融平安，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進(jìn)的技防設施，有效提高風(fēng)險防范能力。四是加強人防隊伍建設，既建設好專(zhuān)業(yè)保安隊伍，又加強群防群治隊伍建設，廣泛開(kāi)展安全培訓和應急演練，不斷增強全體員工風(fēng)險意識和安全能力。
3、促進(jìn)各項工作全面發(fā)展
我市以抓好平安金融創(chuàng )建工作為契機，促進(jìn)各項工作全面發(fā)展。一是準確把握形勢和理解貨幣政策由適度寬松轉向穩健的背景與內涵，積極搭建銀企合作平臺，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。二是建立金融風(fēng)險監測預警等工作機制，打擊金融犯罪，維護金融穩定，促進(jìn)社會(huì )和諧穩定。三是加強安全文化建設，提高內控意識，做到合規合法，促進(jìn)金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
3年來(lái)，我市各級金融機構平安金融創(chuàng )建工作取得了良好成績(jì)，共有家金融機構通過(guò)了達標驗收，家金融機構被命名為“江蘇省平安金融創(chuàng )建達標單位”。
二、現階段社會(huì )治安形勢和平安金融創(chuàng )建存在的問(wèn)題
1.現階段社會(huì )治安形勢
當前，我市社會(huì )政治穩定，治安形勢總體平穩，社會(huì )治安綜合治理績(jì)效良好，全市公眾安全感較高，是平安。但是在總體平穩的社會(huì )治安形勢下，仍要清醒地認識到，受多種因素影響，我市各類(lèi)矛盾糾紛多發(fā)頻發(fā)，金融系統在以前改革改制過(guò)程中積累了一些矛盾和問(wèn)題，交織在一起，短期內難以根本解決，對社會(huì )穩定和金融安全構成了較大威脅。刑事案件特別是侵財性案件仍在高位運行，犯罪的暴力化、組織化、智能化特征趨于明顯。特別是今年以來(lái)襲擊銀行運鈔接送款人員、在自助銀行或尾隨儲戶(hù)實(shí)施搶劫搶奪、盜竊破壞銀行自助設備等涉銀案件也時(shí)有發(fā)生。這說(shuō)明現階段社會(huì )治安形勢雖然總體平穩，仍有不確定因素，亟需加強平安金融創(chuàng )建。
2.平安金融創(chuàng )建存在的不足問(wèn)題
我市平安金融創(chuàng )建工作雖然取得較好成績(jì)，沒(méi)有發(fā)生大的金融安全事件，但還是存在一定的不足問(wèn)題。一是部分金融機構對平安金融創(chuàng )建的重要性、長(cháng)期性和艱巨性的認識還不到位，缺乏責任心與緊迫感，積極性、主動(dòng)性還不夠，平安金融創(chuàng )建工作比較被動(dòng)。二是部分金融機構創(chuàng )建基礎相對薄弱，工作流于形式，對風(fēng)險的管控還不到位，存在一定的金融風(fēng)險隱患。三是部分金融機構技防建設水平不高，硬件設施不到位，技術(shù)防范還不夠嚴密。四是部分干部職工自身素質(zhì)不夠高，與平安金融創(chuàng )建工作存在較大差距。這些存在的不足問(wèn)題，需要引起我們高度重視，在今后的工作中采取切實(shí)有效的措施加以改進(jìn)和提高。
三、解決存在問(wèn)題的對策與措施
要推進(jìn)我市平安金融創(chuàng )建工作扎實(shí)開(kāi)展，必須針對當前的社會(huì )治安形勢與平安金融創(chuàng )建存在的不足問(wèn)題，建立長(cháng)效機制，以機制解決存在問(wèn)題，創(chuàng )新工作方法，推進(jìn)平安金融創(chuàng )建工作健康、持續發(fā)展，并取得扎實(shí)成效。在建立長(cháng)效機制、推進(jìn)地區平安創(chuàng )建活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展中，要著(zhù)重做好以下四項工作：
1.加強學(xué)習，增強責任感和緊迫感
各級金融機構要進(jìn)一步加強學(xué)習，認真學(xué)習市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，認真學(xué)習上級部門(mén)有關(guān)開(kāi)展平安金融創(chuàng )建工作的系列文件精神，提高思想認識，充分認識開(kāi)展平安金融創(chuàng )建工作的重要意義，增強做好平安金融創(chuàng )建工作的責任感和緊迫感，振作工作精神，充滿(mǎn)工作干勁，制定工作計劃，落實(shí)工作措施，創(chuàng )新工作方法，扎實(shí)推進(jìn)平安金融創(chuàng )建工作深入發(fā)展，力爭取得優(yōu)異的成績(jì)。
2.建立機制，夯實(shí)平安金融創(chuàng )建工作的基礎
各級金融機構要建立長(cháng)效工作機制，建立健全平安金融創(chuàng )建工作制度，落實(shí)平安金融創(chuàng )建工作責任制，加強安全基礎設施建設，建立督查、考核和責任追究機制，使創(chuàng )建工作走上制度化、規范化的軌道。要明確推進(jìn)平安金融創(chuàng )建的工作目標，認真落實(shí)“誰(shuí)主管、誰(shuí)負責”的原則，嚴格落實(shí)平安金融創(chuàng )建工作領(lǐng)導責任制，努力形成縱向到底、橫向到邊的責任體系，層層簽訂目標管理責任書(shū)，推動(dòng)平安金融創(chuàng )建工作向縱深發(fā)展。要做到平安金融創(chuàng )建工作的.全覆蓋，著(zhù)重抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作，確保不出任何安全問(wèn)題。要加強平安金融創(chuàng )建的檢查監督工作，做到發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)整改，決不允許存在安全防范的隱患與漏洞。
3.增強意識，提高平安金融創(chuàng )建工作水平
各級金融機構要增強金融風(fēng)險意識，做好平安金融創(chuàng )建各項工作，提高金融風(fēng)險防范能力。一是加強技防設施建設，要認真檢查基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的技防設施，是落后的要淘汰，該升級的要升級，制定技防設施建設計劃，不惜資金投入，購入先進(jìn)的技防設施，有效提高風(fēng)險防范能力，用現代高科技技術(shù)確保金融平安。二是加強人防隊伍建設，著(zhù)重建設好專(zhuān)業(yè)保安隊伍，增強專(zhuān)業(yè)保安隊伍的裝備，提高專(zhuān)業(yè)保安隊伍的防范能力；要加強群防群治隊伍建設，廣泛開(kāi)展安全培訓和應急演練，不斷增強全體職工風(fēng)險意識和安全能力。三是進(jìn)一步健全完善風(fēng)險防范機制和應急處置預案，有效預防影響社會(huì )穩定的擠提、重大災害等突發(fā)事件，對發(fā)生的突發(fā)事件要依法果斷處置、及時(shí)報告，避免造成惡劣的社會(huì )影響和嚴重事態(tài)后果。要繼續加強案件防范和打擊力度，認真分析當前社會(huì )治安形勢和金融案件的新情況、新特點(diǎn)，仔細審查自身內部存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節，采取有效措施，切實(shí)整改到位，提高防范金融犯罪的能力。
4.加強教育，提高干部職工風(fēng)險案防基礎
各級金融機構要加強宣傳教育工作，營(yíng)造平安創(chuàng )建氛圍，增強廣大干部職工的認同感，積極投入平安金融創(chuàng )建工作。要開(kāi)展安全培訓工作，提高廣大干部職工的安全素質(zhì)，增強安全防范能力。要加強金融風(fēng)險防范，把合規管理、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作落到工作實(shí)處，使內控意識和內控文化滲透到每一位職工思想深處，使內控成為每位職工的自覺(jué)行為，深化對合規操作的認識，學(xué)習和理解規章制度，增強執行制度的能力和自覺(jué)性，形成事事都符合守法合規的工作標準，理解和掌握內控要點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現并消除存在的金融風(fēng)險。要加強職工行為管理，定期召開(kāi)案情通報會(huì )和案防分析會(huì )，讓職工了解作案的危害性，增強防案的自覺(jué)性。強化突發(fā)事件應急預案培訓，提升職工應對突發(fā)事件的處理能力。
金融調研報告14
20xx年，我縣財政面臨極其不利的國際國內大環(huán)境，加上國家實(shí)施了新一輪以減稅和增加支出為主要特征的積極的財政政策，增收節支形勢嚴峻。對此需認真分析，積極應對。
美國次貸危機已演變?yōu)閲乐氐娜蚪鹑谖C，且在繼續蔓延，從發(fā)達國家傳導到新興市場(chǎng)國家和發(fā)展中國家，從金融領(lǐng)域擴散到實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，造成全球性金融市場(chǎng)動(dòng)蕩和世界經(jīng)濟與貿易滑坡，全球經(jīng)濟增長(cháng)明顯放緩。金融危機對我國經(jīng)濟的負面影響也在逐步加重，國內外需求萎縮、企業(yè)效益下滑、就業(yè)形勢趨緊等問(wèn)題突出，財稅收入明顯下降。今年1月份，全國財政收入6132億元，比去年同期減少1265億元，下降17.1％。
具體來(lái)看，影響我縣財政增收的主要因素有：一是內外需求減弱、資金短缺等因素將嚴重影響項目投資建設和企業(yè)生產(chǎn)，農副產(chǎn)品、礦產(chǎn)品價(jià)格難以預測，經(jīng)濟下行壓力增大，財政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年，增值稅轉型、取消和停征100項行政事業(yè)性收費等政策出臺，將直接造成財政減收。三是上級轉移支付增量將難以為繼。在全國特別是沿海發(fā)達地區經(jīng)濟發(fā)展減速，省財政增長(cháng)預期偏緊的情況下，近幾年上級轉移支付連年高速增長(cháng)的勢頭將難以為繼，這對高度依存上級轉移支付的我縣來(lái)說(shuō)極為不利。
與此同時(shí)，今年保運轉保民生促發(fā)展支出新增項目多，資金保障任務(wù)重，主要是：落實(shí)中央擴內需保增長(cháng)的政策措施，地方配套壓力大，公路建設、病險水庫治理、城鎮污水垃圾處理等重點(diǎn)項目資金需求大；
改善民生新增項目多，支出剛性強，完善醫療服務(wù)和社會(huì )保障體制、推進(jìn)城鄉保障性住房和義務(wù)教育合格學(xué)校建設等政策機制性投入明顯增加；
公務(wù)員津補貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化，支出有增無(wú)減。初步統計，今年縣本級可以預見(jiàn)的新增支出超過(guò)2300萬(wàn)元，遠遠超出財力增長(cháng)水平。
在看到增收節支嚴峻形勢的同時(shí)，也要看到我縣經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展繼續向好的方向發(fā)展的基本面沒(méi)有改變。財政是經(jīng)濟運行情況的綜合反映，因此在我縣保持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的'基礎上，財政收入也將實(shí)現穩定增長(cháng)。我縣經(jīng)濟發(fā)展的有利條件：一是中央實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺了一系列擴內需保增長(cháng)的重大舉措，我縣第三產(chǎn)業(yè)將獲得較快的發(fā)展，旅游開(kāi)發(fā)、城鎮建設、交通水利基礎設施建設等方面發(fā)展機遇前所未有。而且我縣作為傳統農業(yè)縣，政策的作用效果遠大于外部環(huán)境的影響，只要我們用足、用好、用活上級財政政策，完全可以實(shí)現我縣經(jīng)濟社會(huì )又好又快發(fā)展。二是我縣工業(yè)化建設內在動(dòng)力強勁，后勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產(chǎn)豐富，相關(guān)加工業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯。今年，縣委、縣政府決定支持建設德物華年產(chǎn)100萬(wàn)噸新型干法水泥生產(chǎn)線(xiàn)、華源公司10萬(wàn)噸硫酸生產(chǎn)線(xiàn)和恒源二期電解錳生產(chǎn)線(xiàn)三個(gè)投資大、技術(shù)高的工業(yè)項目，同時(shí)還將爭取啟動(dòng)新礦種開(kāi)發(fā)。
總之，今年我縣財政收支矛盾非常突出，是近些年來(lái)形勢最嚴峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神，堅定信心，統籌謀劃，積極施為，今年也將是我縣財政改革和發(fā)展工作取得突破性進(jìn)展的一年。
金融調研報告15
一、xx縣總體金融發(fā)展狀況
從20xx年以來(lái)的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢較好。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構存貸款余額大幅增長(cháng)。截止20xx年末，無(wú)為縣金融機構各項存款余額為927889萬(wàn)元，較20xx年末增加542954萬(wàn)元，增長(cháng)141.05%，年平均增速為13.03%；
各項貸款余額為518580萬(wàn)元，較20xx年末增加162446萬(wàn)元，增長(cháng)45.61%，年平均增速為10.02%；
若考慮金融機構不良貸款處置因素，自20xx年以來(lái)，無(wú)為縣金融機構各項貸款余額實(shí)際較20xx年末增加273624萬(wàn)元，增長(cháng)71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來(lái)的gdp平均增速基本相當。
�。ǘ└鹘鹑跈C構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，20xx年末無(wú)為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業(yè)銀行機構的信貸資金都非常充裕；
郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。
�。ㄈ┤h金融機構的盈利能力大幅提升。20xx年，無(wú)為縣金融機構共計盈利16510萬(wàn)元，較20xx年增盈16787萬(wàn)元；
其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行、農業(yè)銀行無(wú)為縣支行和無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社三家機構20xx年共計盈利6536萬(wàn)元，較20xx年增盈7146萬(wàn)元。
�。ㄋ模﹪猩虡I(yè)銀行機構這幾年在無(wú)為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在20xx-2019年的5年時(shí)間里，4家國有商業(yè)銀行在（)無(wú)為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；
而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個(gè)百分點(diǎn)。
二、當前無(wú)為縣農村金融發(fā)展中存在的突出問(wèn)題及原因
�。ㄒ唬┺r業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行和農村信用社都將面臨著(zhù)體制和機制改革問(wèn)題，但這些機構目前在無(wú)為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷(xiāo)機構以及鄉鎮企業(yè)，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。
�。ǘ┮恍┺r業(yè)基礎性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無(wú)為縣32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無(wú)為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況都不好，有的.盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；
二是農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國家政策的扶持，因而助長(cháng)了這些企業(yè)的法人代表滋長(cháng)了信用缺失意識，如無(wú)為縣的某油脂廠(chǎng)、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。
�。ㄈ┺r村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿(mǎn)足其需求。一是由于近年無(wú)為縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強勁。從此次召開(kāi)銀企對接會(huì )的調查摸底情況看，實(shí)現對接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬(wàn)元；
不夠條件，未能實(shí)現對接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬(wàn)元。因此，今年無(wú)為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬(wàn)元。二是農戶(hù)資金需求不足。主要原因是目前無(wú)為縣的農戶(hù)生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶(hù)式的小規模生產(chǎn)，而且農業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業(yè)生產(chǎn)的；
特別是在今年農業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠遠超過(guò)農產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒(méi)有什么農民拿貸款進(jìn)行農業(yè)生產(chǎn)的。三是農村經(jīng)濟擔保體系不健全，造成農村經(jīng)濟組織等農業(yè)資金需求難以滿(mǎn)足。如農村以農業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)為主的個(gè)體經(jīng)濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。
三、無(wú)為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法
�。ㄒ唬┱_貫徹國家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟的持續發(fā)展為目標，促進(jìn)金融的持續發(fā)展。無(wú)為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進(jìn)地方經(jīng)濟的快速發(fā)展中尋求金融的可持續發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì )議，人民銀行無(wú)為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學(xué)習國家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì )其精神實(shí)質(zhì)；
同時(shí)人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風(fēng)險和支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無(wú)為縣和農村經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際情況執行，努力支持和促進(jìn)無(wú)為轄區經(jīng)濟的快速發(fā)展。即使在近年國家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無(wú)為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無(wú)為縣各金融機構依然想方設法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。20xx年，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無(wú)為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬(wàn)元，但為促進(jìn)無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展，無(wú)為縣各金融機構通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬(wàn)元；
其中農業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行爭取其上級行對無(wú)為縣企業(yè)直接貸款4560萬(wàn)元，無(wú)為縣農村信用合作聯(lián)社通過(guò)社團貸款引進(jìn)縣外農村信用社對我縣企業(yè)貸款4450萬(wàn)元，工商銀行無(wú)為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉貼現13588萬(wàn)元，同時(shí)各金融機構還通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬(wàn)元，從而有效地緩解了宏觀(guān)調控對無(wú)為縣經(jīng)濟發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀(guān)緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現象的出現。
�。ǘ┘訌娿y政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟與金融協(xié)調發(fā)展。無(wú)為縣政府對無(wú)為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無(wú)為縣的一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以推動(dòng)，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯(lián)系，而且出臺了許多支持和激勵金融發(fā)展的政策；
各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實(shí)和目標的實(shí)現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟目標的實(shí)現創(chuàng )造了良好的金融環(huán)境。
�。ㄈ┐罅ν七M(jìn)社會(huì )信用建設，積極開(kāi)展金融債權保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無(wú)為縣積極開(kāi)展了創(chuàng )建金融安全區活動(dòng)，積極推進(jìn)創(chuàng )建信用鄉鎮、村活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進(jìn)和完善了無(wú)為縣金融征信系統建設。經(jīng)過(guò)幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無(wú)為縣的信用環(huán)境，為無(wú)為縣金融發(fā)展創(chuàng )造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶(hù)信用檔案28.1萬(wàn)戶(hù)，推動(dòng)創(chuàng )建信用戶(hù)19.7萬(wàn)家，信用村26個(gè)；
建立了有1515家企業(yè)和22.6萬(wàn)名城鄉個(gè)人的金融征信系統；
保全金融債權186筆，金額15.7億元。
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