有了社保醫療還要買(mǎi)商業(yè)醫療保險嗎？

有了社保醫療還要買(mǎi)商業(yè)醫療保險嗎？

深圳的社保醫療是相當不錯的，住院醫療報銷(xiāo)的比例和額度在全國都屬于非常高的。但是是不是僅有社保醫療就可以不用買(mǎi)商業(yè)醫療保險了呢?

答案個(gè)人理解當然是否定的，具體有以下幾點(diǎn)：

1、目前國情決定我們的社會(huì )醫療保障只能是“低水平、廣覆蓋”，這是其總體的定位。要想獲得更高品質(zhì)的醫療服務(wù)，可以通過(guò)補充商業(yè)保險來(lái)解決。也可以簡(jiǎn)單理解對于一般的中小疾病(住院醫療)，社保醫療是可以解決大病部分費用的。而一旦不幸發(fā)生了重大疾病，則社保還是有相當多的不足的。

2、如果不幸患了重疾，社保醫療的不足：

a.重大疾病治療過(guò)程中，很多用藥及器械費用(如新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)都不在基本醫療保險藥品目錄里，需要自己掏錢(qián)。即使社保醫療報銷(xiāo)比例很高，報銷(xiāo)額度上限很高也沒(méi)用。

b.重疾治療后可能長(cháng)期的后續治療和高昂的護理費用同樣需花費很多錢(qián)。而這些社保醫療基本上都報銷(xiāo)不了。

c.重大疾病商業(yè)保險屬于給付型，即買(mǎi)多少保額，在保險責任內賠付多少;同時(shí)商業(yè)保險中也有重疾收入保險(患重疾后基本上都會(huì )有預期收入的損失)。這樣購買(mǎi)較高的額度和合適的險種就完全可以解決以上2種主要的不足。

d.社保醫療不少是出院后給報銷(xiāo)醫療費用，而重疾商業(yè)保險是確診給付，可以彌補很多家庭一下子拿不出太多錢(qián)進(jìn)行及時(shí)治療的不足。

e.醫保規定：綜合醫療保險、住院醫療保險參保人床位費最高不超過(guò)50元/日，農民工醫療保險參保人床位費最高不超過(guò)35元/日。而這對于很多客戶(hù)來(lái)說(shuō)，肯定是標準過(guò)低了的。

f.不少寶寶和老年人的商業(yè)重疾險，如是成年人投保，是可以加很好的投保人豁免保費條款的，即在保障被保人的同時(shí)，投保人如不幸身故、殘廢或重疾，保費是可以豁免的。而這社保醫療肯定是沒(méi)有的。

g.重疾治療后不幸離去的保障，社保醫療里額度是非常少的，基本上可以忽略，而對于一個(gè)家庭責任重(上有老下有小)的家庭支柱來(lái)說(shuō)，這一塊的保障肯定也是需要補充的(即壽險)。

3、社保醫療中意外醫療大部分都不保的。因此需要在擁有了社保醫療后需要補充意外醫療。

4、住院醫療的報銷(xiāo)部分，社保醫療報銷(xiāo)比例約在90%左右，其余10%需要自負。同時(shí)社保醫療對于不同醫院都有少額的起付線(xiàn)。(即幾百元以?xún)仁遣粓箐N(xiāo)的)

因此建議在社保醫保的基礎上另外補充購買(mǎi)高額的重大疾病醫療+意外醫療，如條件許可，再建議購買(mǎi)較高額的住院津帖醫療險(即住一天院補多少錢(qián))，這樣就可以擁有非常完善全面的醫療保障了。

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