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招投標機制在工程保險中的運用研究
摘要：招投標是一套公開(kāi)、公平和公正的選擇行為和競爭機制，其運用于工程保險的承保環(huán)節是對工程保險承保技術(shù)的突破和創(chuàng )新。文章從保險條款、保險主體、承保形式及業(yè)主風(fēng)險管理等角度分析了招投標機制運用于工程保險的可行性，并從開(kāi)標、投標、評標等方面闡述了具體的運作程序。工程保險承保的招投標機制提高了競爭的規范性，揭示了信息，減少了代理成本，使招標人獲得更充分的市場(chǎng)利益，同時(shí)也提高了國內財產(chǎn)保險公司工程保險的業(yè)務(wù)管理水平和國際競爭力。
關(guān)鍵詞：招投標機制;工程保險;風(fēng)險管理
招投標機制最先在工程承包合同中廣泛運用，隨著(zhù)工程項目利用商業(yè)保險轉嫁風(fēng)險的興起，招投標機制又被運用于工程保險的承保環(huán)節�，F階段，一些大型工程項目，如長(cháng)江三橋、蘇通大橋、連云港田灣核電站、宜興抽水蓄能及省電力局電力布網(wǎng)等大型工程的建筑安裝工程保險及一切險開(kāi)始采用招標的方式?jīng)Q定首席保險人和共保人，通過(guò)一系列公開(kāi)化、公平化和公正化的選擇行為和競爭活動(dòng)使招標人充分享有市場(chǎng)利益，同時(shí)也提升了財產(chǎn)保險公司的競爭力。
一、招投標機制運作的可行性分析
1. 工程保險條款的磋商性。
工程項目建設在施工方法、地理位置、投資規模、使用材料和管理結構等條件上具有相當大的差異性。保險公司需在對承保工程的風(fēng)險因素和業(yè)主的風(fēng)險管理水平進(jìn)行綜合評估的基礎上，為工程項目度身制定保險費率和其他保險條款。至此，各家保險公司提供的工程保險方案才能在價(jià)格、質(zhì)量、技術(shù)和服務(wù)等方面具備差異性和可競爭性，也為招標人提供了可選擇性。
2. 保險主體的競爭性。
大型項目保險以點(diǎn)帶面，具有品牌影響力，能推動(dòng)保險公司當地市場(chǎng)業(yè)務(wù)的質(zhì)的飛躍。成功承保大型項目代表了一家財產(chǎn)險公司的綜合實(shí)力，也是其成功邁進(jìn)國際保險市場(chǎng)的有力跳板。因而，以工程保險為代表的大型項目保險成為各家保險公司競相爭逐的領(lǐng)域。我國在加入WTO后，大量外資保險公司將進(jìn)駐我國工程保險市場(chǎng)，使保險主體多元化，進(jìn)一步刺激了保險公司之間在工程保險這一領(lǐng)域的競爭。因而，在保險主體具備競爭性和可選擇性以及由此帶來(lái)的保險條款的多樣性的前提下，招投標機制才能通過(guò)競爭性的選擇行為發(fā)揮作用。
3. 一攬子承保形式的運用。
現階段，國際保險市場(chǎng)上開(kāi)始實(shí)行CIP保險形式，即由業(yè)主統一購買(mǎi)一攬子保險，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商和所有分包商及其在工程項目進(jìn)展過(guò)程中涉及的所有可保風(fēng)險，并貫穿工程項目建設的全過(guò)程。由業(yè)主統一簽訂一份保險單，有利于將所有工程風(fēng)險進(jìn)行整合，形成承保優(yōu)勢，并通過(guò)招投標機制加以延伸，進(jìn)而贏(yíng)得與保險公司就費率和其他條款等細節進(jìn)行磋商的有利地位。因此，一攬子承保形式的出現為業(yè)主運作招投標機制提供了成本上的經(jīng)濟性和操作上的可行性。
4. 業(yè)主風(fēng)險管理意識的提高。
隨著(zhù)項目業(yè)主負責制的發(fā)展，工程項目業(yè)主必須自擔風(fēng)險，獨立核算、自負盈虧。因而業(yè)主需要將其風(fēng)險進(jìn)行轉嫁，而轉嫁的最佳方式便是工程保險。同時(shí)，保險費的支出還必須納入項目業(yè)主的會(huì )計核算體系，影響到工程建設的利潤水平。因而，業(yè)主對影響其工程建設安全性的保險保障程度以及項目盈利性的保險費率較為敏感，而招投標機制的運作正是在這方面充分保障了業(yè)主的利益。
二、招投標機制的運作
在長(cháng)期市場(chǎng)競爭中，招投標機制逐漸形成了規范招標人和投標人行為的法律法規和一套嚴格的實(shí)施準則及操作方法，其可操作性和程序性極強。招投標機制的主體環(huán)節如下。
1. 招標。
通常情況下，招標人要借助保險顧問(wèn)公司的技術(shù)力量開(kāi)展招標工作，顧問(wèn)公司可以幫助招標人預先設計一套保險方案，并以該方案為依據開(kāi)始招標工作。這時(shí)投標人只需根據該保險方案在投標文件中向招標人報費率和免賠額，并可就不合理的環(huán)節提出進(jìn)一步修改的建議。此外，招標人也可在招標初期召開(kāi)資料發(fā)布會(huì )議，向有投標意向或被邀請的保險公司公開(kāi)有關(guān)工程項目的基礎資料，要求保險公司提交全面的保險建議書(shū)并進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹。在時(shí)間緊迫且工程項目急需投保的情況下，招標人還可以在確定最終中標人之前先與投標人簽訂暫保單。
在招標階段，招標人的工作主要有：成立招標機構、編制招標文件、確定標底、發(fā)布招標公告或發(fā)出招標邀請、投標資格預審、通知合格的投標人參加投標并向其出售標書(shū)、組織召開(kāi)標前會(huì )議等。其中，招標文件的制作是招標工作的主體環(huán)節。
2. 投標。
在接到招標文件后，投標人應先考慮是否有能力應標，并在決定投標后立即組織人員對招標人所提供的工程基礎資料詳細閱讀和分析研究，按照招標文件的要求編制投標書(shū)并將其在規定的時(shí)期內投送至招標人處。投標文件一般包括公司資質(zhì)、承保經(jīng)驗、工程保險方案建議、保險服務(wù)、理賠服務(wù)、與國際再保險市場(chǎng)的協(xié)調能力等幾方面內容。
投標文件的制作是投標工作的主體環(huán)節，也是獲取中標機會(huì )的關(guān)鍵。因此，投標人應全面并有重點(diǎn)地詳細回答招標文件中招標方提出的相關(guān)問(wèn)題，還可就未涉及但體現自身承保優(yōu)勢的細節做補充說(shuō)明，特別要就招標人最為敏感的環(huán)節給出合理、科學(xué)、全面和可行的建議，以提高中標的可能性。
3. 開(kāi)標。
開(kāi)標由招標機構組織進(jìn)行并邀請投標人代表參加。開(kāi)標是招投標的重要程序，采取公開(kāi)方式。開(kāi)標時(shí)應高聲唱讀投標人名稱(chēng)等重大事項，沒(méi)有開(kāi)封或開(kāi)標時(shí)沒(méi)有宣讀的投標書(shū)均不在以后環(huán)節考慮。此外，開(kāi)標一般在截標后緊接著(zhù)進(jìn)行，防止間隔時(shí)間內出現窺竊和涂改行為，損害其他投標人的利益。
4. 評標。
評標過(guò)程始終堅持客觀(guān)、公平、公開(kāi)和公正的原則，按照招標文件中規定的廢標細則和評標依據進(jìn)行。一般情況下，在審閱所有標書(shū)后，招標機構將允許投標人進(jìn)行技術(shù)澄清，招標單位可與一個(gè)或多個(gè)投標人在標書(shū)有效期限內進(jìn)行討論，有權要求投標單位詳細解釋和分析標書(shū)內容。評委在充分分析和評價(jià)投標書(shū)的內容和聽(tīng)取投標人的技術(shù)澄清后最終給出評定意見(jiàn)并作出評標報告。在工程保險的評價(jià)標準中，投標人承保類(lèi)視工程保險的經(jīng)驗越豐富，對保險險種設置越合理，防災減損服務(wù)和理賠服務(wù)越科學(xué)迅速，越能贏(yíng)得中標機會(huì )。
5. 簽訂合同。
通常，雙方要進(jìn)行簽訂合同前的議標，即合同談判，就標書(shū)中已有的內容再次確認，對標書(shū)中未涉及的一些具體問(wèn)題進(jìn)行商討，特別要就保險費率水平達成一致意見(jiàn)。之后，雙方授權代表在合同上簽名，保險合同隨即生效。
三、工程保險招投標機制的意義
1. 確立規范的競爭準則，推動(dòng)保險業(yè)的發(fā)展。
2. 擴大競爭范圍，使招標人獲得更充分的市場(chǎng)利益。
3. 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗，提高國內財產(chǎn)保險公司的綜合競爭力。
工程保險招投標機制為國內財產(chǎn)保險公司和國際財產(chǎn)保險公司同臺競爭構建了平臺，業(yè)主可以借此享有外資保險公司在承保、防災減損和理賠等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù);與此同時(shí)，在與外資保險公司的競爭中，國內保險公司可以進(jìn)一步深刻感受到自身與外資保險公司在先進(jìn)的承保技術(shù)、優(yōu)質(zhì)的承保服務(wù)以及超前的風(fēng)險管理意識等方面的差距，有利于提高國內保險公司工程保險的承保能力和風(fēng)險管理水平。
參考文獻：
1.孟憲海.建設工程保險制度相關(guān)法律問(wèn)題研究.保險研究，2001，(3).
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