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提高能源企業(yè)保險管理水平對策研究論文
摘要：根據國家能源發(fā)展戰略，我國能源企業(yè)需要加速發(fā)展，尤其是不斷加深和拓展國際能源合作。在這種石化企業(yè)全球化發(fā)展的背景下，我國能源企業(yè)保險管理水平迫切需要得到提高。本文作者結合自身工作情況，提出大中型能源企業(yè)應執行保險集中管理，并提出了建立保險集中管理工作措施。
關(guān)鍵詞：能源企業(yè);保險管理水平;對策
一、是否應保險集中管理應視企業(yè)自身情況確定
現階段下，中國能源企業(yè)海外發(fā)展的地域往往處于發(fā)展中國家，并且多處于合資股東而非控股股東的地位，往往由外國公司控制著(zhù)公司的經(jīng)營(yíng)和作業(yè)，中國企業(yè)最有效也只能通過(guò)履行合資/合作合同中條款的權利義務(wù)內容來(lái)參與到公司的運作中，盡量保障自身的權益不受侵害。海外企業(yè)往往非常重視保險管理，中國企業(yè)履行合資/合作合同中保險條款的能力往往不足，這種不足不僅會(huì )體現在保險管理理念、保險管理集中度、保險管理工具的運用等方面的不足，有些情況下甚至由于談判人員保險管理水平不足，導致簽訂了喪失自身合理權益的合同條款。全球化使得中國企業(yè)需要與外油企同等水平的保險管理對話(huà)，沒(méi)有集中管理，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化人才，沒(méi)有自保公司和OIL等管理工具的運用，不存在平等談判、協(xié)作可能性。因此，跨國經(jīng)營(yíng)的大型石化企業(yè)，應盡早執行保險集中管理。但對于經(jīng)營(yíng)范圍限于國內某個(gè)省或作業(yè)區塊的區域性石化企業(yè)，執行保險集中管理可能帶來(lái)的更長(cháng)的管理鏈條，更繁瑣的保險采辦手續，如果企業(yè)保險資源無(wú)法形成規模優(yōu)勢，也很難和保險市場(chǎng)建立戰略合作關(guān)系，這種情況下，并沒(méi)有開(kāi)展保險集中管理的必要性。
二、建立保險集中管理體系建議采取的工作措施
1.架設科學(xué)的保險管理體系
石化行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，必須妥善進(jìn)行風(fēng)險管理，降低風(fēng)險損失對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，穩定財務(wù)報表，這就要求設立專(zhuān)部門(mén)專(zhuān)處室專(zhuān)崗專(zhuān)人履行全面風(fēng)險管理的職責。要在公司上上下下貫徹建立風(fēng)險管理意識，培養風(fēng)險管理人才，進(jìn)而建立專(zhuān)業(yè)保險管理團隊。應在高管理權限部門(mén)明確保險管理職責，專(zhuān)職負責風(fēng)險管理�？偛靠稍O專(zhuān)崗，下屬單位可設專(zhuān)崗或兼崗。保險管理組織架構應符合企業(yè)特點(diǎn)，一般只有業(yè)務(wù)上的指導權。輔助企業(yè)決策；擬定保險管理計劃，從事風(fēng)險查勘和檢驗的組織；可以從保險管理專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行指導、監督和檢查。
2.建立一整套保險管理制度
2.1總括保險管理制度：應明確規定保險實(shí)施集中管理，保險集中管理所轄的單位/公司范圍和保險業(yè)務(wù)范圍。應明確保險集中管理所包含的工作內容及各方的權利義務(wù)關(guān)系。如設立了自保公司，應明確規定自保公司運用策略。2.2保險采辦管理制度：應規定詳細保險采辦流程及保險采辦的類(lèi)型，規定保險采辦計劃、申請的時(shí)效要求。應將可能安排的保險業(yè)務(wù)進(jìn)行窮舉分類(lèi)，對各類(lèi)別保險業(yè)務(wù)使用的保險采辦方式進(jìn)行規定。對保險采辦供應商及保險方案的評選方式、評議流程、操作步驟、審批流程及批準權限設置進(jìn)行詳細的規定。2.3保險供應商管理辦法：明確保險供應商分類(lèi)原則、準入條件、周期性（一般為半年度和年度）評估方式和操作流程、退出機制。應對各工作環(huán)節規定詳細的權限設置和操作指引。2.4保險索賠管理辦法：規定對于各類(lèi)不同的賠案的處理流程、各相關(guān)方的職責分工、索賠推動(dòng)開(kāi)展思路、各環(huán)節和流程的工作時(shí)效等工作指引。按照索賠金額或險種，規定賠案結清工作時(shí)效。
3.實(shí)施保險的集中統一管理
從集團效益最大化出發(fā)建立集中統一的保險管理模式，由集團統籌保險資源，管控風(fēng)險、節約和穩定保險成本。產(chǎn)生規模效益，實(shí)現與保險供應商長(cháng)期穩定戰略合作關(guān)系。往往可以將集團內類(lèi)似風(fēng)險打包成一攬子進(jìn)行投保，作為保險集中管理的抓手，在保險安排方面啟動(dòng)保險管理工作。識別、衡量可保風(fēng)險，綜合考慮保險成本；確定科學(xué)投保價(jià)值；結合企業(yè)風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，設置適宜的風(fēng)險自留。避免企業(yè)內部風(fēng)險決策權分散，杜絕各部門(mén)和各所屬單位本位主義。保險管理清晰明確，達成有效管控風(fēng)險、節約穩定保險成本、提高保險索賠成效、與保險公司建立戰略合作、有效應用并發(fā)展自保公司的保險管理目標。
4.積極主動(dòng)管理風(fēng)險
現代石化企業(yè)早已經(jīng)歷并超越了被動(dòng)的保險市場(chǎng)賣(mài)什么就買(mǎi)什么產(chǎn)品的初級保險管理階段。這種被動(dòng)管理風(fēng)險的階段，很容易受制于商業(yè)保險市場(chǎng)的波動(dòng)，無(wú)法控制保險成本，無(wú)法確保風(fēng)險的有效轉移�，F階段，石化企業(yè)要積極主動(dòng)的管理風(fēng)險。充分了解內在和外在的各種影響因素后，做出最利于己的決定，設計最適合自己的方案，最大程度地利用各方面的資源和能力，為解決企業(yè)的風(fēng)險轉移方案提供支持和服務(wù)。應從集團層面整體規劃、下屬單位層面具體實(shí)施，識別風(fēng)險暴漏值，量化風(fēng)險承受度，確定適合公司的風(fēng)險與保險自留額方案。企業(yè)的可承受風(fēng)險值為對凈利潤或每股收益影響不超過(guò)一定比例（3%--7%）的數值。該值為企業(yè)免賠額的上限。例：某公司某年的凈利潤為10億元，假設該公司的風(fēng)險忍受度為3%，則，該公司的風(fēng)險承受能力為10億元×3%=0.3億元。企業(yè)免賠額最高可設定為0.3億元。在企業(yè)的風(fēng)險承受能力內，保險免賠額應根據企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及保險市場(chǎng)的價(jià)格水平（或保險市場(chǎng)愿意提供的免賠額條件）調整。例：公司可制訂某險種統一的免賠額，也可根據各投保項目分別制定免賠額，如財產(chǎn)保險一般在平均單一風(fēng)險單位價(jià)值的5%—20%之間，船殼險的免賠額可參考的范圍區間為船舶投保價(jià)值的0.1%—10%，責任險免賠額一般在責任限額的0.1%--1%之間�；诠景l(fā)展戰略，制定短中長(cháng)期計劃；跟蹤保險市場(chǎng)，及時(shí)調整保險投保策略；向保險市場(chǎng)展示高超先進(jìn)的風(fēng)險管理水平，從保險市場(chǎng)獲得與風(fēng)險管理水平匹配的優(yōu)惠費率；與中國保險公司建立長(cháng)期穩定的戰略合作關(guān)系，確保投保理賠事務(wù)的順利完成。研究加入OIL組織的可行性，如所屬資產(chǎn)當地原保險可大比例分保給自保公司，且公司規模屬于非超大型，公司資產(chǎn)風(fēng)險狀況屬于中等水平，可考慮加入OIL石油互保組織。
三、建立并運用自保公司
對于能夠實(shí)施保險集中管理的我國石化公司，均應盡早設立自保公司，且應建立資本金雄厚的自保公司，否則自保公司運用起來(lái)處處因承保能力不足而被掣肘。國際石油公司中，大部分都設立了資本金雄厚的自保公司，并以自保公司為中樞建立了高度集中管理的全球保險管理體系。企業(yè)規模發(fā)展的足夠大時(shí)，如殼牌、bp選擇退出所有商業(yè)保險市場(chǎng)，包括OIL石油互保組織，完全由自身的自保公司承保、運營(yíng)自身風(fēng)險。這將在很長(cháng)一段時(shí)間內，成為我國石化企業(yè)自保公司運營(yíng)中追趕的目標和發(fā)展方向。四、建立暢通健康的保險服務(wù)體系保險集中管理并非只管不理，保險管理人員不能機械執行保險管理制度，只是履行保險集中管理的權力，粗暴的將保險安排的權限收歸總部，更重要的是，還需要妥善處理投保單位、保險市場(chǎng)、自保公司各方面和諧共處關(guān)系，建立完善的配套保險服務(wù)體系。具體來(lái)說(shuō)應通過(guò)建立上下聯(lián)動(dòng)，充分運用外部資源的保險服務(wù)體系，達到及時(shí)發(fā)現保險服務(wù)中存在的問(wèn)題，不斷提高保險服務(wù)水平，廣泛收集意見(jiàn)和建議，不斷優(yōu)化保險安排策略，投保單位滿(mǎn)意的保險集中管理目標�？蓞⒖嫉墓ぷ魉悸肥�，由保險集中管理的職能部門(mén)通過(guò)良好頂層設計，安排保險公司在出具保單的同時(shí)，一并按照統一的標準向投保單位出具保險服務(wù)手冊。服務(wù)手冊中應逐項規定保險有效期間內，保險公司將向投保單位提供的保險服務(wù)內容及服務(wù)時(shí)間計劃，還可以列式保險公司服務(wù)小組人員名單及聯(lián)系方式，出險后索賠應采取的工作步驟及應準備的索賠資料等。并以保險服務(wù)手冊承諾的服務(wù)內容為核心基礎，建立年度保險供應商服務(wù)水平量化評比，量化評比標準應逐服務(wù)承諾內容列明加減分標準，并規定優(yōu)秀、良好、合格、不合格等多檔考評結果分數線(xiàn)。根據保險服務(wù)水平量化考評結果，可向考評結果優(yōu)異保險供應商傾斜保險資源，向考評結果不理想的保險公司商適度撤回保險資源，從而提高保險供應商對服務(wù)水平和投保單位滿(mǎn)意度的關(guān)注程度。
參考文獻：
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