- 相關(guān)推薦
金融科技發(fā)展對銀行業(yè)的影響及對策研究論文
【摘要】金融科技，作為時(shí)下最熱門(mén)的詞之一，潛移默化地影響著(zhù)人們的生活。通常指將一些先進(jìn)的技術(shù)運用到金融行業(yè)中，以達到提升金融效率的目的。金融科技激發(fā)了金融行業(yè)巨大的創(chuàng )新潛力，根據不同地區的生活習慣，金融科技的創(chuàng )新方向也有所不同。我國金融科技的商業(yè)模式主要有：移動(dòng)支付、消費金融服務(wù)、大數據征信、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行等。金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的崛起，對于商業(yè)銀行傳統的業(yè)務(wù)模式是巨大的挑戰，這是時(shí)代的趨勢，逆勢而為只會(huì )沉沒(méi)在時(shí)代的巨潮中，銀行業(yè)務(wù)轉型是必須之路。
前言：目前，對于金融科技還未能進(jìn)行明確定義，相對較為權威的定義為：對金融服務(wù)、機構以及市場(chǎng)等產(chǎn)生重大影響，由技術(shù)創(chuàng )新而產(chǎn)生的全新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程或模式。而這里所提到的技術(shù)如云計算、大數據、人工智能技術(shù)等等，加快了科技與資金的深度融合，提升了金融服務(wù)的精準性和高效性。
1 金融科技的技術(shù)概述
金融技術(shù)的涉及范圍較廣，且應用范圍也擴展至智能數據分析、大數據等領(lǐng)域，在優(yōu)化金融服務(wù)、提升金融效率方面具有著(zhù)十分關(guān)鍵的作用。大數據技術(shù)的應用主要包括信息整合、數據架構、人工建模的數據決策與分析、多維度數據分析等等。通過(guò)對大量的終端數據進(jìn)行整合，可建立合理完善的數據基礎，為風(fēng)險控制、授信、個(gè)人征信等提供必要的數據支持，在很大程度上促進(jìn)了金融服務(wù)的快速發(fā)展。
云計算技術(shù)的應用，主要可為大數據提供必要的存儲和運算能力，屬于一種可進(jìn)行資源配置、按需獲取、便捷高效的共享網(wǎng)絡(luò )模式。人工智能主要包括技術(shù)層、應用層和基礎層，同時(shí)也涵蓋一系列方法技術(shù)和理論，涉及領(lǐng)域較廣，如征信、保險、信貸、投資等等。
2 金融科技對銀行的影響
2.1 融資信貸
銀行的融資借貸業(yè)務(wù)一般集中在信用卡業(yè)務(wù)、車(chē)貸以及房貸業(yè)務(wù)上，近年來(lái)，我國的房地產(chǎn)事業(yè)發(fā)展日漸低迷，各大銀行紛紛減少房貸的所占比重，并開(kāi)始向信用卡業(yè)務(wù)、車(chē)貸業(yè)務(wù)上轉移。在融資信貸方面，金融科技公司另辟蹊徑，簡(jiǎn)化了審核流程，為用戶(hù)提供了極大便利，如在1萬(wàn)億“螞蟻花唄”用戶(hù)中，超半數以上的用戶(hù)從未使用過(guò)信用卡，故銀行在信用卡業(yè)務(wù)方面也面臨著(zhù)前所未有的沖擊。
2.2 理財服務(wù)
當前，我國的中產(chǎn)階級數量不斷增加，理財逐漸開(kāi)始走人人們視野，現階段的理財產(chǎn)品和渠道日漸豐富，用戶(hù)面臨的選擇越來(lái)越多，而這些均得益于技術(shù)發(fā)展的不斷成熟。如“財付通”和“余額寶”的出現，打破了以往單一的理財服務(wù)門(mén)檻和購買(mǎi)渠道，而這在很大程度上也使銀行的穩固地位產(chǎn)生了撼動(dòng)，降低了銀行產(chǎn)業(yè)的營(yíng)業(yè)收入。
2.3 復合影響
現階段的金融科技正朝著(zhù)多樣化、綜合化的方向和領(lǐng)域發(fā)展，進(jìn)而對銀行所產(chǎn)生的影響也逐漸呈現出多元化特征。如目前發(fā)展較為成熟的“螞蟻金服”，自上線(xiàn)了第三方服務(wù)以來(lái)，便先后獲取了個(gè)人征信、銀行、證券、保險等核心金融牌照，并建立了完善的金融技術(shù)圈，可為用戶(hù)提供一站式服務(wù)。
3 金融科技下銀行實(shí)現可持續發(fā)展的有效對策
在當前的金融科技時(shí)代下，傳統銀行產(chǎn)業(yè)若想實(shí)現可持續穩定發(fā)展，就要學(xué)會(huì )充分的應用金融科技優(yōu)勢，并同時(shí)依托于人工智能技術(shù)、區塊鏈、云計算技術(shù)以及大數據技術(shù)等，重點(diǎn)凸顯線(xiàn)上與線(xiàn)下的互動(dòng)優(yōu)勢，強化技術(shù)和服務(wù)創(chuàng )新，從而更好的滿(mǎn)足用戶(hù)的多樣化需求。據相關(guān)調查數據顯示，2016年招商銀行決定將年利潤的1%作為金融科技研發(fā)的成本投入，并大力發(fā)展新技術(shù)人才。而建設銀行也開(kāi)始與“螞蟻金服”進(jìn)行戰略合作，成為金融科技產(chǎn)業(yè)與國有銀行合作的成功案例，對以往的合作模式進(jìn)行了全面創(chuàng )新，從目前發(fā)展實(shí)況上來(lái)看，兩者不僅在線(xiàn)上與線(xiàn)下開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，同時(shí)也在電子商務(wù)支付方面進(jìn)行了合作，成效顯著(zhù)。以下是銀行應對金融科技的有效對策：
3.1 借鑒工商銀行和招商銀行的發(fā)展模式
招商銀行在不斷發(fā)展過(guò)程中，一直是以“創(chuàng )新”著(zhù)稱(chēng)，在探索金融科技方面也一度走在了同行業(yè)中的前列，其創(chuàng )新發(fā)展模式備受外界的關(guān)注。金融科技的創(chuàng )新發(fā)展，通常包括以下幾個(gè)方面：首先，“微信銀行”。微信用戶(hù)群十分龐大，如此可為用戶(hù)提供便捷體驗；其次，對供應鏈金融市場(chǎng)進(jìn)行拓展，可將用戶(hù)需求作為重中之重；最后，充分借助大數據。通過(guò)最先進(jìn)的支付方式，打造全面化金融服務(wù)。工商銀行在金融科技方面的探索和研究不容小覷，為其他銀行業(yè)發(fā)展開(kāi)辟了嶄新道路，其研究成果十分值得借鑒和學(xué)習。
3.2 在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中實(shí)現產(chǎn)品和平臺的有效結合
當前的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要是借助生物技術(shù)，提供了完善的網(wǎng)貸產(chǎn)品和便利的互聯(lián)支付方式，是傳統銀行盈利的重要來(lái)源，如負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等等。因此，商業(yè)銀行也應快速的拓展到該領(lǐng)域，以此降低成本投資，提升盈利水平。
3.3 強化銀行與金融科技公司之間的有效交流
金融科技公司在產(chǎn)品設計和技術(shù)研發(fā)上具有著(zhù)十分突出的優(yōu)勢，而傳統銀行在對公資源和客戶(hù)資源上也同樣具有著(zhù)較強優(yōu)勢，因此，可實(shí)現金融科技公司與傳統銀行之間的有效互動(dòng)與交流，最大限度的發(fā)揮兩者的資源優(yōu)勢。傳統銀行可借鑒金融科技的數據、人才和技術(shù)優(yōu)勢，以此為自身發(fā)展提供技術(shù)支撐，加大金融科技核心技術(shù)在銀行方面的應用力度。
4 結束語(yǔ)
綜上所述，金融科技的產(chǎn)生和崛起，也對傳統銀行發(fā)展造成了一定的波動(dòng)和影響，具體表現在理財服務(wù)、信貸服務(wù)等方面，故其若想實(shí)現可持續穩定發(fā)展，可充分借鑒金融科技的優(yōu)勢和長(cháng)處，以此降低運營(yíng)成本，提升整體的盈利水平，拓展金融科技的應用領(lǐng)域，為傳統銀行自身穩定發(fā)展奠定基礎。
參考文獻：
[1]林夢(mèng)瑤，陳習定.互聯(lián)網(wǎng)金融對國內城市商業(yè)銀行的影響及應對措施[J].時(shí)代金融，2017，33：78-79.
[2]鄭國華.聚焦金融科技引領(lǐng)行業(yè)變革--中國工商銀行2017年第4期創(chuàng )新沙龍在京舉辦[J].中國城市金融，2017，07：41.
【金融科技發(fā)展對銀行業(yè)的影響及對策研究論文】相關(guān)文章：
綠色物流管理的發(fā)展對策研究論文07-04
科技發(fā)展議論文02-18
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題及對策研究論文07-04
產(chǎn)業(yè)集聚區工業(yè)能源消費對策研究論文07-04
科技助力鄉村振興的影響研究調研報告11-04