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銀行授信報告范文全文
隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，報告十分的重要，報告根據用途的不同也有著(zhù)不同的類(lèi)型。一聽(tīng)到寫(xiě)報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？以下是小編幫大家整理的銀行授信報告范文全文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行授信報告范文全文1
小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規與信用風(fēng)險自查情況報告合規經(jīng)營(yíng)是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，?分行根據總行《關(guān)于開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規風(fēng)險及信用風(fēng)險檢查的通知》的精神，結合自身實(shí)際情況，在轄內全面開(kāi)展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項自查�，F就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導高度重視此次自查工作，專(zhuān)門(mén)成立了由?副行長(cháng)任組長(cháng)、?風(fēng)險主管參與指導，小企業(yè)中心、風(fēng)險部等部門(mén)負責人為成員的工作小組，認真梳理?年以來(lái)的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節，嚴格按照總行通知要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規定逐戶(hù)、逐個(gè)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行認真排查。本次共檢查了年月至今?筆信貸業(yè)務(wù)，金額共?萬(wàn)元，檢查覆蓋率達。針對檢查出現的問(wèn)題，我行采取了不放過(guò)的原則，明確責任，逐一落實(shí)核查、整改責任部門(mén)和責任人，并要求風(fēng)險隱患不查清不放過(guò)、原因分析不透徹不放過(guò)、整改措施不落實(shí)不放過(guò)，對存在的問(wèn)題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營(yíng)管理水平。
三、下一步措施。通過(guò)本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強;屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎管理的薄弱環(huán)節得到了消除;風(fēng)險管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：、強化業(yè)務(wù)培訓。信貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越復雜，風(fēng)險管理的要求越來(lái)越高。只有不斷提高客戶(hù)經(jīng)理的合規意識和風(fēng)險意識，才能適應小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理要求。為此我行將強化培訓，重點(diǎn)培訓信貸業(yè)務(wù)知識、宏觀(guān)政策、信貸政策和財務(wù)分析技術(shù)進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險意識，強化風(fēng)險監測、風(fēng)險預警和風(fēng)險處理的能力。同時(shí)加強對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶(hù)經(jīng)理都能明政策、知產(chǎn)品、用制度，實(shí)現小企業(yè)工廠(chǎng)標準化作業(yè)、規范化經(jīng)營(yíng)、動(dòng)態(tài)化監控、精細化管理。、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。、培育合規文化。合規經(jīng)營(yíng)是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風(fēng)險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀(guān)念和意識滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節中，營(yíng)造時(shí)時(shí)合規、事事合規的良好氛圍。、加強貸后管理。針對小企業(yè)規模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險。嚴格貸款三查制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動(dòng)態(tài)監控與管理。如發(fā)現風(fēng)險信息，立即預警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。支行自查報告為貫徹落實(shí)年銀監局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價(jià)、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。、不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。、能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。、恪守規章制度能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員八不準和十嚴禁。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現存在的問(wèn)題、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶(hù)的風(fēng)險把控能力不足。、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班;許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。信貸管理部合規風(fēng)險自查報告根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款三查責任制，對三查出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的'措施。一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí);對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循以人為本的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是四種貸款和三名貸款。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查自上而下層層落實(shí)的辦法由各分機構負責人負責各支行逐筆填報相關(guān)情況把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露同時(shí)設立舉報電話(huà)充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。一、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
(二)、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě);有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章;有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符;有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格;有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任;有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處臵抵押物，使貸款無(wú)法收回。
(三)、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套;有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
(四)、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施;二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管;三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
(一)提高認識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
(二)明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
(三)加強培訓，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
(四)專(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行四專(zhuān)管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
(五)遵章守制，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
(六)獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
九、信貸操作合規風(fēng)險近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款三查制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理吃拿卡要現象。完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行授信報告范文全文2
小型生產(chǎn)企業(yè)授信審查要點(diǎn)
一、信審人員在審查小企業(yè)授信時(shí)應遵循的基本原則
一般情況下，小型生產(chǎn)企業(yè)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由家族控制，股東或實(shí)際控制人的行為對其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有決定性影響。2.企業(yè)規模較小，對上下游客戶(hù)定價(jià)能力不強，經(jīng)營(yíng)較易出現波動(dòng)，抗風(fēng)險能力差。3.由于管理不夠規范，財務(wù)報表往往不能真實(shí)反映其經(jīng)營(yíng)與盈利狀況。因此對小型生產(chǎn)企業(yè)授信應遵循以下不同于大中型企業(yè)授信的原則：
(一)現場(chǎng)考察與書(shū)面分析相結合的原則
鑒于小企業(yè)授信的特殊性，信審人員應積極參與實(shí)地考察申請人的經(jīng)營(yíng)、管理狀況、股東及主要管理者的管理能力，以便做出比較切合實(shí)際的評價(jià)。信審人員參與實(shí)際調查是貼近市場(chǎng)，提高小企業(yè)授信審查質(zhì)量的必要手段，但客戶(hù)經(jīng)理是授信調查的第一責任人。
(二)遵循定性分析和定量分析相結合，側重定性分析的原則
在小企業(yè)審查中要注重業(yè)務(wù)部門(mén)現場(chǎng)調查結果，不單純依賴(lài)正式的財務(wù)報表。要結合申請人的主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)指標對其財務(wù)數據進(jìn)行必要的修正。要定量與定性分析相結合，側重定性分析結果。
(三)遵循第一還款來(lái)源與擔保并重的原則
對小企業(yè)授信首先強調第一還款來(lái)源是否充足，但擁有對授信申請人具有控制能力強、價(jià)值穩定、變現能力強的抵押擔保條件同樣非常重要。
二、小企業(yè)授信審查要點(diǎn)
對小企業(yè)授信，除按我行大中型企業(yè)授信審查的基本要求進(jìn)行審查外，應根據小企業(yè)授信審查的基本原則，結合小企業(yè)的特點(diǎn)，對申請人條件的合規性、調查要素的全面性、抵(質(zhì))押物價(jià)值認定及抵(質(zhì))押率的合理性、授信方案在法律方面的合規性(非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn))等提出審查意見(jiàn)。要對以下內容進(jìn)行重點(diǎn)審查：
(一)審查小企業(yè)股東及實(shí)際控制人的誠信情況
這部分審查主要以定性審查為主。要對股東及實(shí)際控制人的發(fā)展歷史、個(gè)人品行、信用狀況、個(gè)人資產(chǎn)、負債狀況、是否存在其他投資、從業(yè)經(jīng)驗、經(jīng)營(yíng)管理能力、有無(wú)對外擔保進(jìn)行審查。對家族背景進(jìn)行審查、對股東個(gè)人審查判斷主要基于定性判斷，要求信審人員在業(yè)務(wù)部門(mén)調查結論的基礎上，結合業(yè)務(wù)部們有關(guān)人員與小企業(yè)股東及實(shí)際控制人交往時(shí)間、結識過(guò)程、了解的深度、信審人員現場(chǎng)調查的感覺(jué)，做出審查評價(jià)。對于經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員及相關(guān)領(lǐng)導與授信申請人是否存在利益關(guān)系要進(jìn)行審查。
(二)審查分析授信申請人所在行業(yè)情況
申請人所處行業(yè)在當地具備明顯產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)的，首先要看小企業(yè)是否處于當地主流行業(yè)，該行業(yè)是否為我行支持的行業(yè)，我行對該行業(yè)中企業(yè)授信質(zhì)量及授信總量是否在合理的范圍之內。同時(shí)需要分析申請人在同類(lèi)企業(yè)中在各項要素上的地位(盈利能力、負債水平、銷(xiāo)售渠道、上下游關(guān)系)，原則上我行支持中流以上企業(yè)。
申請人所處行業(yè)在當地不具備明顯集群特點(diǎn)的，重點(diǎn)分析銷(xiāo)售渠道和消費市場(chǎng)的穩定性、產(chǎn)品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。
對于為大型企業(yè)配套的小企業(yè)要分析大型企業(yè)所處行業(yè)的特點(diǎn)、競爭程度、發(fā)展趨勢、產(chǎn)品壽命周期等因素。
(三)審查分析授信申請人發(fā)展前景
根據申請人所處行業(yè)的背景情況，通過(guò)分析申請人近兩年來(lái)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)量、產(chǎn)成品及原材料、能源價(jià)格變化情況，產(chǎn)品的壽命周期，銷(xiāo)售渠道，分析申請人產(chǎn)品的銷(xiāo)售前景及盈利能力。對于給大企業(yè)提供配套產(chǎn)品的，尤其是大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)將直接影響其生存的小企業(yè)，要對大企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和判斷。
由于小企業(yè)的實(shí)際控制人對小企業(yè)的發(fā)展前景具有重要影響，因此還要分析小企業(yè)實(shí)際控制人是否具備豐富的從業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)背景。如果實(shí)際控制人具備特殊的個(gè)人或家庭背景，分析對企業(yè)銷(xiāo)售渠道、經(jīng)營(yíng)狀況和盈利能力的影響，從而分析對企業(yè)最終還款能力的影響。
原則上我行應選擇已經(jīng)完成資本原始積累、產(chǎn)品前景良好、主業(yè)突出，處于快速成長(cháng)階段的企業(yè)作為授信對象。對已經(jīng)發(fā)展成為集團性公司，尤其是搞多元化經(jīng)營(yíng)，關(guān)聯(lián)交易頻繁的企業(yè)，應選擇控制信貸比重與逐步退出的策略
(四)審查授信金額及用途是否合理
這部分主要是對授信用途的合法性、真實(shí)性，對授信資金監控的有效性進(jìn)行審查。要注重定量分析。對于銷(xiāo)售小于3000萬(wàn)元(含)且資產(chǎn)總額小于4000萬(wàn)元(含)的小企業(yè)，單戶(hù)授信敞口最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，其他小企業(yè)一般掌握在授信申請人最近1年營(yíng)業(yè)額的20%以?xún)取?/p>
做授信審查時(shí)，可通過(guò)對授信申請人近兩年銷(xiāo)售情況及增長(cháng)率、原材料采購需求、購銷(xiāo)結算方式、資金占用時(shí)間、自有資金狀況、資金缺口情況等方面判斷授信需求是否真實(shí)、合理。信審人員可以要求業(yè)務(wù)部門(mén)查閱授信申請人納稅申報單、內部原材料(商品)采購記錄(發(fā)票)、內部銷(xiāo)售記錄(發(fā)票存根)等說(shuō)明其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及資金需求的合理性。
充分分析企業(yè)的總體償債能力，主要通過(guò)測算銀行債務(wù)敞口與凈資產(chǎn)的比率、銀行債務(wù)敞口與銷(xiāo)售收入比率，并與行業(yè)內參數進(jìn)行比較，考察企業(yè)是否存在短期銀行負債過(guò)度。由于明顯短貸長(cháng)用而引起短期負債過(guò)度的企業(yè)，應具體分析起源，并對新增固定資產(chǎn)投資進(jìn)行評價(jià)，對于能給企業(yè)帶來(lái)較大現金流和新增利潤的項目投資，可視實(shí)際情況予以適度支持。
通過(guò)審查申請人資金使用控制措施是否有利，判斷我行授信是否可能被挪用，是否存在潛在風(fēng)險。
(五)審查還款來(lái)源是否充足、授信期限是否合理
這部分審查要注重現場(chǎng)調查結果，定性和定量分析相結合，以定量分析為主，注重分析申請人經(jīng)營(yíng)的穩定性，還款來(lái)源的可靠性。由于小企業(yè)再融資存在非常大的不確定性，因此再融資不能作為還款來(lái)源。
1.還款來(lái)源審查
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的流動(dòng)資金貸款都應以其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流作為還款來(lái)源，因此應重點(diǎn)審查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常，銷(xiāo)售回款是否及時(shí)。信審員可以要求業(yè)務(wù)部們調查生產(chǎn)企業(yè)的電、水、汽使用量、企業(yè)的購銷(xiāo)合同及執行、納稅情況，申請人的銀行現金往來(lái)、個(gè)人儲蓄以及申請人個(gè)人控制資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，以判斷申請人的經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，是否有穩定、充足的還款來(lái)源。申請人的財務(wù)報表分析可以作為判斷還款能力的輔助手段。
對于有其他銀行債務(wù)的授信申請人，要審查其以往履約記錄，分析債務(wù)到期時(shí)間，判斷其在償還其他銀行債務(wù)之后是否會(huì )出現資金缺口，是否會(huì )影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是否有充足資金償還我行貸款。如果授信申請人有對外擔保，要分析被擔保企業(yè)的情況，判斷擔保履約的可能性及給授信申請人可能造成的影響。
2.授信期限審查
要結合申請人的生產(chǎn)周期，生產(chǎn)淡旺季及銷(xiāo)售回款時(shí)間，審查授信期限是否合理。對于貿易型企業(yè)，要結合申請人的購貨及銷(xiāo)售時(shí)間，收款方式，判斷還款來(lái)源是否充足及授信期限是否合理。
(六)審查授信擔保能力
原則上，決定是否對小企業(yè)進(jìn)行授信，應首先判斷授信申請人第一還款來(lái)源是否充足。但是考慮到小企業(yè)抗風(fēng)險能力相對較弱，因此對小企業(yè)授信必須重視擔保能力的審查。對于所有小企業(yè)授信原則上應以對授信申請人控制能力強，價(jià)值穩定，變現能力強的抵押擔保作為授信擔保的主要方式，并由其主要股東或實(shí)際控制人提供無(wú)限連帶責任保證擔保。
1.對于抵押擔保，要重點(diǎn)審查抵押物變現能力及變現價(jià)值。一般情況下不接受機器設備的抵押擔保。
以商品住宅、門(mén)市房、寫(xiě)字樓(均含土地使用權)、土地使用權抵押的，要根據抵押物所處地段建筑物及土地的可比價(jià)格，變現能力確定抵押物的評估價(jià)值是否可以為我行接受。根據抵押物目前的`使用情況，審查我行抵押是否可能存在瑕疵(如果抵押物在抵押給我行之前已經(jīng)出租，則根據抵押不破租賃的原則，在租期結束之前我行處置抵押物存在一定難度)。以土地使用權設定抵押的，原則上采用以出讓方式取得且權屬清晰、轉讓行為不受限的出讓土地設定抵押。
以廠(chǎng)房、機器設備抵押的要確認抵押物的權屬關(guān)系，計算并判斷抵押價(jià)值是否合理。由于設備、廠(chǎng)房變現能力相對較差，所以我行接受這類(lèi)抵押主要是作為約束申請人的還款行為的手段，不能以此作為還款來(lái)源。
2.如由專(zhuān)業(yè)擔保公司提供擔保，擔保人原則上應該是有政府背景的擔保公司。要重點(diǎn)審查擔保公司選擇擔保單位的標準，以往賠付情況，對外擔�？傤~與凈資產(chǎn)相比是否適度(按國家規定，擔�？傤~不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍)。擔保公司應該有我行核定的擔保額度。
3.如果代償能力較強的優(yōu)質(zhì)企業(yè)或大型生產(chǎn)廠(chǎng)商為配套企業(yè)提供連帶責任保證擔保，應該審查大型生產(chǎn)廠(chǎng)商的經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況，以確定其擔保能力。由擔保單位董事會(huì )或股東會(huì )出具同意提供擔保的函(根據擔保單位公司章程決定)。
4.如果是出口信用保險公司保險，要審查出口信用保險公司給申請人核定的保險額度，我行授信只能用于出口信用保險公司核定的保險范圍內的產(chǎn)品出口，并且要審查申請人出口是否有違反出口信用保險公司保險規定的行為。要對保單的免責條款進(jìn)行審查。
(七)對授信調查質(zhì)量進(jìn)行評估
對授信經(jīng)辦人員的授信調查過(guò)程、次數、基本方法，經(jīng)辦人員的從業(yè)經(jīng)驗、與授信申請人的關(guān)系及熟悉程度進(jìn)行評估。
(八)審查小企業(yè)授信定價(jià)是否合理
由于小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在一定不確定性，因此其授信的風(fēng)險成本和管理成本要高于大中型企業(yè)。為覆蓋我行授信風(fēng)險，在定價(jià)時(shí)要充分考慮授信的風(fēng)險成本與管理成本，確定高于大中型企業(yè)的合理的價(jià)格水平。
銀行授信報告范文全文3
(定稿版) 銀行授信管理部經(jīng)理述職報告(1) 銀行授信管理部經(jīng)理述職報告(1) 本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營(yíng)機構關(guān)系、協(xié)調好與各職能部門(mén)關(guān)系，做行領(lǐng)導信貸決策參謀部作用。 本文由讀書(shū)人編輯為您精心準備，請大家參考! 我于XX年9月起擔任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調工作;負責制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn);負責對全行審查員業(yè)務(wù)培訓和指導;負責市行貸審會(huì )組織協(xié)調工作;配合部門(mén)負責人完成本部門(mén)的工作，部門(mén)負責人交辦的其它工作，向部門(mén)負責人負責。另外還主動(dòng)擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶(hù)經(jīng)理培訓的組織協(xié)調工作。
XX年12月經(jīng)分行批準，擔任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門(mén)的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門(mén)和市行領(lǐng)導負責，負責所轄城區支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運作;主持本部門(mén)全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責;組織貫徹落實(shí)人行、銀監會(huì )與總行有關(guān)信貸政策和管理規定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細則和操作規程;組織對支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核;對向人行、銀監會(huì )和上級行報送的信貸業(yè)務(wù)報表;對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的'真實(shí)性和完整性負責;按上級行授權權限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負責組織本行貸審會(huì )日常運作;組織管理本部門(mén)的日常工作，負責規劃實(shí)施本部門(mén)人員職能分工、崗位配置和職責考核;組織信貸從業(yè)人員的培訓工作;上級行信貸管理部門(mén)和本行賦予的其他職責。
XX年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門(mén)管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對分管工作進(jìn)行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開(kāi)展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作�，F將XX年本人主要工作匯報如下：
(定稿版)
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì )，審查420個(gè)授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項目上，總金額122億元;上報上級行項目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元;貼現450筆，金額38.8億元;國際貿易融資450筆，金額1.25億美元;承兌2500筆，金額110億元;保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
XX年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動(dòng)承擔了全部門(mén)基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業(yè)務(wù)流程，規范各項業(yè)務(wù)操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統性法規，并在XX年進(jìn)行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了 ,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機構
銀行授信報告范文全文4
包商銀行錫林郭勒分行養殖圈
批量業(yè)務(wù)調查報告
(商圈類(lèi))
一、養殖行業(yè)概況
1、基本情況
錫盟是國家和自治區重要的畜產(chǎn)品基地，其牲畜擁有量位居全國
地區級首位，且優(yōu)良畜種多、畜產(chǎn)品質(zhì)量高，主要畜種有牛、羊、馬、駱駝等，其中羊類(lèi)占90%左右。錫盟牛羊主產(chǎn)區主要有東烏珠穆沁旗、西烏珠穆沁旗、蘇尼特左旗、蘇尼特右旗和阿巴嘎旗五個(gè)旗縣，約占總存欄量的80%，其他少許分布在其它旗縣。
錫盟牛羊存欄增長(cháng)情況表單位：頭(只)
簽字：
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
錫盟各旗縣牛羊存欄分布情況表單位：頭(只)
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2 .養殖業(yè)特點(diǎn)
牧戶(hù)擁有整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心資產(chǎn)，按20xx年錫盟牲畜存欄數估算,牧戶(hù)總資產(chǎn)在70億元-100億元之間，并呈現出以下特點(diǎn)：一是仍采用原始的散養和放養方式。二是育肥廠(chǎng)和合作社圈養，圈養量少，圈養規模正在形成。錫林浩特市規劃，到20xx年，建成規模養殖場(chǎng)42處，今年計劃新建13處，年底將全部建成投產(chǎn)運營(yíng)。三是養殖規模差別較大。養殖量大的牧戶(hù)單戶(hù)養殖量接近2,000頭(只)，一般規模400頭(只)左右。四是銷(xiāo)售呈現出季節性，羔羊銷(xiāo)售主要集中在7-8月銷(xiāo)售，9-11月份主要為大羊和牛的銷(xiāo)售季節。五是不具有定價(jià)優(yōu)勢，其價(jià)格受終端消費和加工企業(yè)的影響較大。六是惜售心
簽字：
理影響著(zhù)下游企業(yè)穩定生產(chǎn)。七是享受牛羊養殖補貼的.地區差異較大。八是牧戶(hù)直接向加工企業(yè)銷(xiāo)售牛羊的占比低。九是牛羊銷(xiāo)售交易市場(chǎng)活躍度不高。十是保險業(yè)僅介入到奶牛的保險，對肉牛、羊的保險幾乎未參與。
錫盟農戶(hù)、牧戶(hù)情況表單位：戶(hù)
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
說(shuō)明：我行目標市場(chǎng)定位在500頭只以上客戶(hù)，其客戶(hù)數占比以上為10%左右，對于500頭只以下客戶(hù)群體比較大，后續將有
錫盟各旗縣農戶(hù)、牧戶(hù)分布情況表單位：戶(hù)
簽字： 第 4 頁(yè) 共 4 頁(yè)
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
地理位置、商圈市政規劃和政府定位、歷史演變過(guò)程，現有規模，與周邊同類(lèi)商圈交易量、市場(chǎng)定位等方面的比較，通過(guò)比較明確商圈主要經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢和特色。
簽字： 第 5 頁(yè) 共 5 頁(yè)
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