實(shí)用的設計方案精品(3篇)
為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行，我們需要提前開(kāi)始方案制定工作，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項目。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢？以下是小編幫大家整理的設計方案3篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
設計方案 篇1
尊敬的來(lái)賓、親愛(ài)的慈善義工朋友們，我們告別了豐碩的20xx年，迎來(lái)了充滿(mǎn)希望的20xx年。在過(guò)去的一年里，感謝各位辛勤的付出，感謝社會(huì )各界對xx助學(xué)團隊的`大力支持。讓我們相聚在一起為過(guò)去喝彩，為未來(lái)加油！
xx助學(xué)茲定于20xx年1月19日上午9點(diǎn)召開(kāi)20xx年年會(huì )。
活動(dòng)時(shí)間
20xx年1月19日上午8：30點(diǎn)—下午14：00點(diǎn)
活動(dòng)報名截止日期
20xx年1月15日
活動(dòng)地點(diǎn)
xx金融大酒店
參加對象
慈善義工、愛(ài)心企業(yè)代表、愛(ài)心人士、媒體代表 、xx助學(xué)資助學(xué)生代表。
活動(dòng)費用
每人100元
活動(dòng)流程
1、主持人致開(kāi)場(chǎng)詞———趙主任負責
2、xx助學(xué)團隊20xx年度工作總結報告———薛志偉隊長(cháng)
3、愛(ài)心企業(yè)董事長(cháng)致辭
4、愛(ài)心人士代表講話(huà)———xx
5、表彰頒獎（優(yōu)秀義工、星級義工）———xx隊長(cháng)負責
6、優(yōu)秀義工代表講話(huà)———xx老師
7、受助優(yōu)秀大學(xué)生代表講話(huà)（文字、照片PPT展示獲獎證書(shū)）
8、xx助學(xué)團隊20xx年度財務(wù)情況匯報———xx負責
9、張老根雕藝術(shù)品慈善拍賣(mài)（介紹張老事跡、根雕作品、慈善拍賣(mài)）———xx關(guān)主任負責
10、與會(huì )人員合影留念———媒體記者負責
11、用餐、觀(guān)看節目（受助大學(xué)生、各個(gè)義工隊出節目 ）
活動(dòng)籌備及分工
活動(dòng)籌備：xx負責
1、場(chǎng)地、音響及其它設備準備：xx負責
2、活動(dòng)通知：xx隊長(cháng)和各地義工分隊長(cháng)負責
3、現場(chǎng)工作人員：xx
4、邀請社會(huì )愛(ài)心人士、愛(ài)心企業(yè)、媒體、受助學(xué)生代表：趙主任、王隊長(cháng)———負責邀請愛(ài)心企業(yè)老總;薛隊長(cháng)負責邀請愛(ài)心人士、受助大學(xué)生;悠然負責邀請媒體記者。
5、活動(dòng)主持：趙主任負責安排
6、活動(dòng)流程設計：趙主任負責策劃
7、文藝節目準備：各地義工隊隊長(cháng)———表演節目單請于1月5日前報給薛隊長(cháng)。
8、xx助學(xué)年度介紹PPT制作：趙主任負責安排制作，前期文字、照片xx負責。
9、年會(huì )MTV拍攝：趙主任負責安排
10、年度財務(wù)收支情況匯報：xx負責、（又：救助xx款項）
11、現場(chǎng)簽到、會(huì )費收取、發(fā)紀念品、引導：xx、受助大學(xué)生。
12、年度總結：薛隊長(cháng)
13、年度優(yōu)秀義工表彰、頒獎：付隊長(cháng)、愛(ài)心企業(yè)老總、受助大學(xué)生。
14、張老根雕藝術(shù)品慈善拍賣(mài)：趙主任、關(guān)主任負責。
15、物品準備———白酒：王隊負責;紅酒、啤酒：薛隊負責;
———礦泉水：玉一負責，
———水果（海陽(yáng)黃瓜、草莓）：xx負責。
———氣球、方便袋（裝禮品用）：xx負責。
———透明膠帶、尼龍繩、曲別針、大頭針：猴哥負責。
———橫幅、隊旗、證書(shū)：薛隊長(cháng)負責。
———與會(huì )人員名單、座號、桌牌：陳隊負責。
16、1月18日下午3點(diǎn)~5點(diǎn)，請籌備組人員攜帶音響設備、筆記本電腦、物品到達金融酒店年會(huì )現場(chǎng)，做會(huì )前準備。
17、照相宣傳：媒體記者、快樂(lè )胖胖、悠然負責。
其他要求
1。保持會(huì )場(chǎng)秩序，服從現場(chǎng)工作人員安排
2。拒絕浪費
3。準時(shí)參加
4。進(jìn)入會(huì )場(chǎng)前請按要求簽到、繳費、就坐
5�，F場(chǎng)工作人員請提前到達布置會(huì )場(chǎng)
溫馨提示
1、xx助學(xué)義工團隊的發(fā)展離不開(kāi)你、我、他，歡迎大家積極報名參加年會(huì )。
2、慈善義工是城市文明的名片，相信每一個(gè)人都能做到有素質(zhì)、有品位，
用自己的言行舉止來(lái)維護公益人的形象。
3、因為活動(dòng)時(shí)間較長(cháng)，請大家來(lái)之前，一定做好妥善安排。
4、自駕人員請務(wù)必做到喝酒不開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)不喝酒。
5、請大家文明出行，注意交通安全，高高興興到會(huì )，平平安安回家。
設計方案 篇2
年會(huì )策劃方案的背景：
每年的年底不管是小單位還是大企業(yè)都會(huì )開(kāi)一個(gè)年會(huì )，一方面是單位內部做一個(gè)年底聚餐同時(shí)溝通一下感情，另一個(gè)更重要的方面就是對這一年的單位走向發(fā)展做一個(gè)總結同時(shí)也是對積極突出的職工做一個(gè)表彰，鼓勵職工再接再厲，共同促進(jìn)單位的穩步發(fā)展。
我們的單位麻雀雖小但是五臟俱全，這個(gè)單位年會(huì )也是要開(kāi)的，并且是開(kāi)的繪聲繪色。
年會(huì )的具體安排：
年會(huì )時(shí)間：1月22日下午3點(diǎn)到21點(diǎn)
年會(huì )地點(diǎn)：?jiǎn)挝粫?huì )議室
年會(huì )人員：?jiǎn)挝蝗w人員(不可缺席)
年會(huì )內容：簡(jiǎn)介(聚餐、總結、表彰、活動(dòng)、領(lǐng)獎)
年會(huì )經(jīng)費預算：
經(jīng)費這個(gè)是個(gè)大前提，這個(gè)年會(huì )是相當重要的，我想做好了對單位對職工都是非常好的，因此這個(gè)經(jīng)費只要嚴格把關(guān)，不浪費、不克扣，還是沒(méi)問(wèn)題的。(本著(zhù)清晰明了的原則)
俗話(huà)說(shuō)要么不做要么咱就做好，我們單位那是做的相當成功的!
開(kāi)年會(huì )就得有一個(gè)氛圍，那就是裝扮會(huì )議室，以下幾點(diǎn)值得大家參考
首先的一個(gè)小重點(diǎn)：許愿簽到墻
這個(gè)我不知道其他單位做不做但是我們單位是每年都要做的，這個(gè)有個(gè)深遠的意義呢，大家都把新一年的愿望寫(xiě)上去，等到年會(huì )結束的時(shí)候，我們就會(huì )將這些簽到愿望小心的整理好，這個(gè)不僅是一個(gè)單位的`文化同時(shí)也可以作為了解單位職工的途徑，只有真正關(guān)心了解了職工的需求、愿望，單位才可以做出一系列的安排措施，更有利于職工積極的工作單位的發(fā)展。
其次得說(shuō)一下鮮花的布置，小細節決定大成功：
會(huì )議室鮮花布置：會(huì )議室鮮花布置的形式以低矮、匍匐形，宜四面觀(guān)賞的西方式鮮花為主，在沙發(fā)轉角處或靠墻處茶幾上也可用東方式鮮花。無(wú)論哪種鮮花形式，一是花要新鮮、艷麗、盛開(kāi)。二是花無(wú)異味或濃香。三是花的高度切忌遮擋與會(huì )者發(fā)言或交談的視線(xiàn)。鮮花的規格依會(huì )議的級別而定。
再次就是氣球，這個(gè)是要為年會(huì )活動(dòng)做準備的，因此一定要做充分了。
我們單位自己組織了些人，大家?jiàn)^力吹氣球順便把獎品能放的都放了進(jìn)去、不能放的也貼上獎品，一共買(mǎi)了100個(gè)氣球，各種各樣的，就是要這種氣氛，同時(shí)同事之間也更加團結合作，促進(jìn)了感情。個(gè)人覺(jué)得還是以粉色、紅色為好更加貼切。
再次就是會(huì )議室空間布置，總的而言就是要留下一個(gè)主席臺，場(chǎng)中要有一個(gè)大的空間方便大家活動(dòng)，再就是酒水吃點(diǎn)要做的充分哦。
準備工作都準備好了，就等正點(diǎn)。
我們單位年會(huì )準時(shí)下午3點(diǎn)開(kāi)始:
1.BOSS宣布年會(huì )開(kāi)始，宣讀開(kāi)幕詞，做一個(gè)年底的總結、表彰，并且為下一年的工作做一個(gè)部署。
2.各部門(mén)經(jīng)理做一個(gè)總結，為下一年的工作做部署。
3.先進(jìn)個(gè)人做一個(gè)演講
4.表彰先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)部門(mén)
5.聚餐活動(dòng)開(kāi)始
大約18點(diǎn)左右上述流程就可完成了(因此主持人一定要把握好時(shí)間)，接下類(lèi)就是大家歡聚一起共同吃喝玩。
大家都知道喝酒就得助興要不大家就喝不起來(lái)的，因此一些必要的活動(dòng)還是要有的，這下前面的布置就起到了作用。
下面就是我們的游戲環(huán)節：
1. 成語(yǔ)接龍：
道具：酒水、若干人
規則：主持人說(shuō)一個(gè)成語(yǔ)指定下一個(gè)人要以第一個(gè)人成語(yǔ)的最后一個(gè)詞為開(kāi)頭對接以此類(lèi)推，誰(shuí)么有對上來(lái)對不起請喝酒(女士可以飲料)
2：猜動(dòng)物
人數：多人
用具：紙片
方法：用事先準備好的紙片，在上面寫(xiě)好各種動(dòng)物，然后讓每個(gè)人分別抽取一個(gè)，不要讓別人知道。然后分別表演，不能說(shuō)話(huà)，讓別人猜是什么職業(yè)。最終由一個(gè)裁判判定，一：表演者沒(méi)能夠表演出自己角色，罰酒。二：表演者生動(dòng)的表演出了自己的角色，但回答者沒(méi)有才出來(lái)，回答者罰酒。
3：報拍7
人數：無(wú)限制(夠大)
用具：沒(méi)有
方法：多人參與，從1-99報數，但有人數到7的倍數(包括7)的時(shí)候，不許報數，還要拍下一個(gè)人得后腦勺，下一個(gè)人繼續報數。如果報錯或是拍錯認，嘿嘿，就得罰酒。
雖然是個(gè)很小的游戲，很簡(jiǎn)單的算術(shù)，但是沒(méi)有人可以避免犯錯。所以說(shuō)：“人數是越多越好”
4：熊來(lái)了(我愛(ài)你更有趣)
參加人員：約束8-15人，分成若干組
游戲規則：
(1)各組第一個(gè)人喊“熊來(lái)了”
(2)然后第2個(gè)人問(wèn)：“是嗎?”
(3)第1個(gè)人再對第2個(gè)人說(shuō)：“熊來(lái)了”，此時(shí)2號再告訴3號“熊來(lái)了”
(4)3號再反問(wèn)2號“是嗎?”，而2號也反問(wèn)1號“是嗎?”
(5)前者再叫“熊來(lái)了”，2、3、4號傳下去
(6)如此每個(gè)人最初聽(tīng)到“熊來(lái)了”時(shí)要反問(wèn)“是嗎?”然后再回向前頭，第二次聽(tīng)到“熊來(lái)了”時(shí)才傳給別人，而前頭的人不斷的說(shuō)“熊來(lái)了”
(7)每組最后的人聽(tīng)到第2次的“熊來(lái)了”時(shí)，全組隊員齊聲說(shuō)：“不得了了!快逃!”然后全組人一起歡呼，最先歡呼的那一組便得勝。 注意：正確了解規則，確實(shí)地重復回答。男女各半時(shí)可以用“熊來(lái)了”“我愛(ài)你”做口號，更有趣
5：活躍氣氛、搞笑成語(yǔ)接龍：這個(gè)游戲的名字只是用來(lái)迷惑大家，而并不是真的要接龍。選出幾位年輕人上臺，讓大家先在紙上寫(xiě)出5個(gè)成語(yǔ)，因為游戲題目叫成語(yǔ)接龍，所以大家會(huì )考慮的是成語(yǔ)如何接龍，最后一個(gè)字該容易還是簡(jiǎn)單。等大家都寫(xiě)好之后，讓大家都把自己的成語(yǔ)向臺下觀(guān)眾讀一遍。然后讓每個(gè)人在5個(gè)成語(yǔ)前加上“我初戀時(shí)、我結婚時(shí)、我洞房花燭夜時(shí)、我結婚后、我的婚外戀”，這樣連起來(lái)就變成“我初戀時(shí)(第一個(gè)成語(yǔ))、我結婚時(shí)(第二個(gè)成語(yǔ))、我洞房花燭夜時(shí)(第三個(gè)成語(yǔ))、我結婚后(第四個(gè)成語(yǔ))、我的婚外戀(第五個(gè)成語(yǔ))”。有時(shí)效果會(huì )意想不到的搞笑。我洞房花燭夜時(shí)七上八下.............
游戲只是一個(gè)輔助，我們最終的目的就是要大家可以吃好喝好玩好，就是讓大家解除隔閡，大家可以放下工作生活的壓力，盡情的揮灑自己，使自己更好的融入這個(gè)團體中，增加團隊能力。
要點(diǎn)：
1. 經(jīng)費一定要提前到位(清晰明了)
2. 時(shí)間還要精準把握(不要太晚)
3. 錄像拍攝(豐富企業(yè)文化)
4. 各個(gè)過(guò)程各個(gè)環(huán)節人員的精準把握(分工明確)
參會(huì )人員須知：
一：職工無(wú)特殊情況必須參加單位年會(huì )，年會(huì )進(jìn)行當中有急事需要離開(kāi)現場(chǎng)的，需報經(jīng)辦公室主任批準同意后方可離開(kāi)。
二：晚宴及活動(dòng)中，職工可著(zhù)休閑裝或運動(dòng)裝等;但在職工大會(huì )上，建議主持人及參加述職的人員著(zhù)正裝出席。
三：解除掉一切偽裝，盡情揮灑自己
條件：
在活動(dòng)前的一周，確定活動(dòng)參與人數，定制酒水、菜單，做好活動(dòng)的各項工作，確定專(zhuān)門(mén)負責人。
最后總經(jīng)理做一個(gè)總結祝福，間斷明確，散會(huì )。
設計方案 篇3
閱讀下列綜合理財規劃方案，提出綜合評價(jià)，同時(shí)列舉其不妥之處并簡(jiǎn)要敘述應如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線(xiàn)城市，今年均為35歲，二人有一可愛(ài)的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬(wàn)元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無(wú)其他商業(yè)保險。
張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金5萬(wàn)元。還有市值為10萬(wàn)元的股票和15萬(wàn)元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場(chǎng)價(jià)值60萬(wàn)元；家庭的自住房目前價(jià)值120萬(wàn)元，于20xx年1月貸款60萬(wàn)元購買(mǎi)，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價(jià)值8萬(wàn)元的轎車(chē)。
張先生家庭財務(wù)支出比較穩定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開(kāi)支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費用為每年2萬(wàn)元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規劃師通過(guò)理財規劃解決以下問(wèn)題：
1、張先生家庭生活過(guò)的越來(lái)越富裕，希望在沿海城市購買(mǎi)一套價(jià)值80萬(wàn)元的小兩居給父母養老居住。張先生想知道，根據目前家庭的資產(chǎn)狀況，應如何進(jìn)行規劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長(cháng)，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開(kāi)支并不太大，因此張先生想請理財規劃師著(zhù)重為其解決女兒的高等教育費用問(wèn)題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國上大學(xué)，屆時(shí)至少需要100萬(wàn)元。假設投資回報率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開(kāi)支，同時(shí)想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開(kāi)支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養老費用400萬(wàn)元。
5、能夠對現金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。 提示，信息收集時(shí)間為20xx年12月31日。 不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。 不考慮折舊。
計算過(guò)程保留兩位小數，計算寄過(guò)保留到整數位。
客戶(hù)財務(wù)狀況分析
表1 資產(chǎn)負債表單位：元
表2 收入支出表單位：元
表-3客戶(hù)財務(wù)比率表
客戶(hù)財務(wù)比率分析
�。�1）結余比率=年結余/稅后收入，反映的是客戶(hù)提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結余比率為41%，高于參考值。一方面說(shuō)明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說(shuō)明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強。
�。�2）負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，反映客戶(hù)綜合能力的指標，負債比率越低，財務(wù)越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說(shuō)明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。
�。�3）財務(wù)負擔比率=年負債/稅后收入，財務(wù)負擔比率不僅可以反映客戶(hù)支出能力的強弱，還可以說(shuō)明客戶(hù)是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財務(wù)負擔比率為17%，低于參考值。說(shuō)明張先生家庭短期償債能力很強。
�。�4）流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶(hù)支出能力的'強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動(dòng)性比率為22，高于參考值。也就是說(shuō)在不動(dòng)其他資產(chǎn)時(shí)，張先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭近22個(gè)月的開(kāi)支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩定的情況來(lái)說(shuō)，這個(gè)比率很高，在做理財規劃時(shí)，可以對這部分資產(chǎn)進(jìn)行調整。 客戶(hù)財務(wù)狀況預測
從張先生家庭成員目前的工作來(lái)看未來(lái)將會(huì )有著(zhù)不錯的前景，收入將繼續看漲，家庭收入在未來(lái)也將有較大提高。隨著(zhù)資產(chǎn)結構與房屋貸款的調整，支出方面雖然會(huì )比現在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長(cháng)以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加， 所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶(hù)財務(wù)狀況總體評價(jià)
張先生家庭的財務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負擔合理，流動(dòng)性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家
庭在財務(wù)狀況及風(fēng)險保障方面還存在一些問(wèn)題。如果想順利的實(shí)現張先生的理財規劃目標，
還需要仔細規劃。此外，在以后的規劃中應優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過(guò)增加金融投資類(lèi)資產(chǎn)來(lái)提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。 理財規劃目標
�。�1）張先生家庭的購房置業(yè)規劃
�。�2）張先生家庭成員的保險保障計劃
�。�3）張先生女兒100萬(wàn)元高等教育資金的足額準備
�。�4）張先生夫婦計劃60歲退休，屆時(shí)能有400萬(wàn)元的退休養老資金 （5）保證家庭資產(chǎn)的適度流動(dòng)性 分項理財規劃方案
1、購房置業(yè)規劃
按照張先生提出的購房日標，需要總價(jià)約80萬(wàn)元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務(wù)杠桿通過(guò)貸款來(lái)實(shí)現購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買(mǎi)房后新增月供負擔3876元，加上原來(lái)月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規劃
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時(shí)間，建議張先生以15萬(wàn)的偏股型基金作為啟動(dòng)資金。逐步構建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結余定投、28000元到該教育金賬戶(hù)中，至女兒上大學(xué)的時(shí)點(diǎn)即可滿(mǎn)足100萬(wàn)的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養老規劃
張先生計劃60歲退休，退休時(shí)點(diǎn)共需400萬(wàn)退休養老金。將10萬(wàn)元的股票作為啟動(dòng)資金，將來(lái)在逐步調整投資結構，構建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結余定投30000元到養老資金賬戶(hù)中，在25年后到張先生夫婦退休時(shí)即可滿(mǎn)足400萬(wàn)的退休金需求。
經(jīng)過(guò)上述規劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿(mǎn)足，并且張先生夫婦的流動(dòng)性資產(chǎn)與每年結余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來(lái)之需。
�。ㄒ唬┚C合評價(jià)
該方案基本能夠完成客戶(hù)提出的理財目標，達到規劃目的，數據把握比較大體準確，規劃流程基本符合標準。缺點(diǎn)在于某些細節方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規劃缺失。
�。ǘ┲笇б庖�(jiàn)
1.兩張財務(wù)報表不符合標準格式。
資產(chǎn)負債表的時(shí)間應改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時(shí)間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負債表中，貨幣市場(chǎng)型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現金及現金等價(jià)物”中的項目，應在“現金及現金等價(jià)物”下面單列出來(lái)，填列內容為：貨幣市場(chǎng)基金5萬(wàn)元。
2、財務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說(shuō)明張先生有一定的投資意識，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結構，提高資金利用率，建一張先生在充分權衡風(fēng)險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規模。
3、理財規劃方案中缺乏現金規劃，應加入。
根據科學(xué)的現金規劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿(mǎn)足其3-6個(gè)月的生活支出。張先生家庭的每月開(kāi)支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動(dòng)性資產(chǎn)滿(mǎn)足家庭短期需求。該部分資金可以是現金、銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)進(jìn)行配置。
4、理財規劃方案中缺乏保險規劃，應加入。
由于張先生夫婦只有社會(huì )保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買(mǎi)一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買(mǎi)時(shí)遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據家庭成員對家庭收入的貢獻比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據上述當時(shí)配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。
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