個(gè)人理財形成性考核冊答案

個(gè)人理財形成性考核冊答案

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一、判斷題

1.理財就是生財，就是投資賺錢(qián)。 (答案：錯 )

2.理財是有錢(qián)人的事，對于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。(錯 )

3.理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。(對 )

4.個(gè)人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財就是如何進(jìn)行投資(錯 )

5.將終值轉換為現值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現”。 (對 )

6.復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時(shí)每一期本金的數額是相同的。(錯 )

7.個(gè)人資產(chǎn)負債表與公司資產(chǎn)負債表的格式一模一樣(錯 )

二、名詞解釋

1.個(gè)人理財

答案：答：個(gè)人理財，又稱(chēng)理財規劃、理財策劃、個(gè)人財務(wù)規劃等。個(gè)人理財是指專(zhuān)業(yè)理財人員根據個(gè)人(或家庭)所確定的階段性的生活與投資目標，按照個(gè)人(或家庭)的生活、財務(wù)狀況，圍繞個(gè)人(或家庭)的收入和消費水平、預期目標、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人(或家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個(gè)人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過(guò)程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。

2.莫迪利亞尼生命周期理論

答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財最基礎的理論，個(gè)人理財追求的目標是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。

三、選擇題

1.為個(gè)人客戶(hù)提供的財務(wù)分析.財務(wù)規劃.投資顧問(wèn).資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指(個(gè)人理財服務(wù))

2.投資組合決策的基本原則是(風(fēng)險最小化 )

3.下列理財目標中屬于短期目標的是(休假 )

4.以下哪一選項不屬于個(gè)人理財規劃的內容?(健康規劃)

5.標準的個(gè)人理財規劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

I.收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財目標

II.綜合理財計劃的策略整合

III.客戶(hù)關(guān)系的建立

IV.分析客戶(hù)現行財務(wù)狀況 V.提出理財計劃

VI.執行和監控理財計劃

正確的次序應為( III，I，IV，II，V，VI )。

6.單利和復利的區別在于(單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算 )。

7.以下國內機構中無(wú)法提供理財服務(wù)的是(律師事務(wù)所)

8.制訂個(gè)人理財目標的基本原則之一是，將(預留現金儲備)作為必須實(shí)現的理財目標。

四、計算題

假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián)?

答案：答：?jiǎn)卫?本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000

復利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30=43219.42 五.分析題 個(gè)人理財計劃

每個(gè)人對金錢(qián)和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢(qián)的最終目的是進(jìn)行消費，因此幾乎沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規劃.儲蓄和投資的需要。

建立個(gè)人理財計劃后，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長(cháng)期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長(cháng)期的理財安全服務(wù)。50歲開(kāi)外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。

1.請你談?wù)剛�(gè)人理財的主要內容和原則。

答案：答：個(gè)人理財的主要內容：個(gè)人理財就是通過(guò)制定財務(wù)計劃，對個(gè)人(或家庭)財務(wù)資源進(jìn)行適當管理，而實(shí)現生活目標的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財，個(gè)人證券理財，個(gè)人保險理財，個(gè)人外匯理財，個(gè)人信托理財，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財稅收籌劃等內容。 個(gè)人理財的原則：合法.安全.收益性.流動(dòng)性等四個(gè)基本原則

因人置宜.終生理財.快樂(lè )理財.提高素質(zhì)

2.人們常常會(huì )犯哪些個(gè)人理財規劃錯誤

答案：答：人們常常會(huì )犯哪些個(gè)人理財規劃錯誤有：

1.節儉生財

2.理財是富人.高收入家庭的專(zhuān)利

3.理財是投機活動(dòng)

4.只有把錢(qián)放在銀行才是理財

3.目標確立如何能夠幫助人們達到長(cháng)期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀(guān)點(diǎn)正確嗎?請說(shuō)明理由。 答案：答：這種觀(guān)點(diǎn)是錯誤的。

因為影響未來(lái)財富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時(shí)間的長(cháng)短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財追求的目標是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4.我們在進(jìn)行個(gè)人理財策劃時(shí)，必須考慮哪些因素?

答案：

1.考慮客戶(hù)的個(gè)人信息，微觀(guān)因素，又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

2.考慮宏觀(guān)經(jīng)濟信息，宏觀(guān)因素，分為宏觀(guān)經(jīng)濟狀況.宏觀(guān)經(jīng)濟政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅收制度.社會(huì )保障制度.國家教育.住房.醫療等影響個(gè)人或家庭財務(wù)安排的制度及其改革方向

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