如何購買(mǎi)大病醫療保險

如何購買(mǎi)大病醫療保險

大病醫療保險是為保障城鎮職工重大疾病醫療需求而建立的專(zhuān)項醫療保險基金，用于支付參加城鎮職工基本醫療保險的參保人員，年度內累計發(fā)生的超過(guò)基本醫療保險最高支付限額以上(4萬(wàn)元)的醫療費用(不含應自付費用)。企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))及其職工和退休人員均可參保。

大病醫療保險不包括的范圍如下：

1. 未經(jīng)批準在非定點(diǎn)醫院就診的(緊急搶救除外);

2. 患職業(yè)病、因工負傷或者工傷舊病復發(fā)的;

3. 因交通事故造成傷害的;

4. 因本人違法造成傷害的;

5. 因責任事故造成食物中毒的;

6. 因自殺導致治療的;

7. 因醫療事故造成傷害的;

8. 按國家和本市規定醫療費用應當自理的。

凡參加基本醫療保險的參保人員，每年每人向市、區社會(huì )保險局繳納48元大病醫療保險費，在發(fā)生超過(guò)基本醫療統籌基金最高支付限額以上的醫療費用，由社會(huì )保險部門(mén)按：04萬(wàn)元以下報銷(xiāo)85%，4萬(wàn)元8萬(wàn)元以下報銷(xiāo)90%，8萬(wàn)元以上報銷(xiāo)95%。每一醫療年度內，最高支付限額為人民幣15萬(wàn)元。

方法/步驟

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大病保險顧名思義保障的是重大疾病，一般來(lái)說(shuō)重大疾病治療費用昂貴，所帶來(lái)的經(jīng)濟負擔難以承受。大病保險能夠減輕負擔，免除沒(méi)錢(qián)醫治的狀況。以下是購買(mǎi)大病保險時(shí)需要注意的幾個(gè)地方。

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10萬(wàn)到20萬(wàn)元保額較合適

適當購買(mǎi)大病醫療保險的竅門(mén)還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫療費用。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當的調整。

另外，目前市面上的大病醫療保險有兩種：作為主險單買(mǎi)或者作為附加險與主險一同購買(mǎi)。一位資深的業(yè)內人士告訴記者，其實(shí)這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。

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買(mǎi)長(cháng)期險比買(mǎi)單年險好

但是，真正的區別是購買(mǎi)長(cháng)期險還是購買(mǎi)一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉，但沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)的保障意義，因為一般不會(huì )說(shuō)投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長(cháng)期的重疾險一般是按照你開(kāi)始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，投保人要繳的保費越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時(shí)候積累的本金來(lái)支付醫療費用。另外，目前不少保險公司的長(cháng)期型重疾險都是還本型的。如果保險期內你仍然身體健康，到時(shí)還可以收回以前積累下來(lái)的本金。

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保費年繳比較好

盡管一次交足會(huì )有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會(huì )給家庭帶來(lái)太大的負擔。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財規劃。另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說(shuō)，如果被保險人繳費第二年身染重疾，若本應是10年分繳的，實(shí)際只付了五分之一保費;若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費。

普通小毛病，四金繳納的社會(huì )醫保其實(shí)完全能承擔。但遇到大病，醫保的這些費用顯得捉襟見(jiàn)肘，因此購買(mǎi)大病保險是十分必要的。

注意事項

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購買(mǎi)大病保險需要注意5點(diǎn)

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1、大病保險的定義：在以前這曾經(jīng)是保險消費者最大的難題，因為它們非常專(zhuān)業(yè)，而且各家保險公司的標準不一，令人很難分析比較，今年中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )與中國醫師協(xié)會(huì )合作，已經(jīng)對我國重大疾病保險產(chǎn)品中最常見(jiàn)的25種疾病的表述進(jìn)行了統一和規范，今后人們投保重大疾病險，只要看哪些疾病是在保障范圍內即可。

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2、大病保險責任：通俗講就是你買(mǎi)了這張保單后，保險公司承諾會(huì )為你做些什么，因此是最重要、最應理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠;重大疾病給付指被保險人被確診為首次患約定的重大疾病中的一種，保險公司將按照約定金額理賠;滿(mǎn)期給付，通常會(huì )被人們理解成“保費返還”，是指保險合同期滿(mǎn)時(shí)，如果被保險人仍然健在，并且沒(méi)有發(fā)生過(guò)大疾病的理賠，則保險公司將給付滿(mǎn)期保險金，保單宣告結束。

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3、大病保險責任免除：指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內容會(huì )在合同中以列舉方式規定。例如：自殘、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰爭、核輻射等等。在投保前，應通讀一遍這些責任免除條款，知道在哪些情況下，保險公司是不承擔保險責任的。

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4、大病保險保費繳納：條款中通常會(huì )寫(xiě)明投保人應當以什么樣的方式繳付保費、繳費的最后時(shí)限等，投保人應當按照約定及時(shí)繳費，防止保單中止或者失效。

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?　　5、大病險金的領(lǐng)�。阂坏┌l(fā)生保險事故后，客戶(hù)應如何及時(shí)與保險公司取得聯(lián)系并索賠，特別要注意應在多長(cháng)時(shí)間內向保險公司提出申請，申請時(shí)應提供哪些文件等，以免錯失良機�！≡谕侗Ｖ卮蠹膊‰U時(shí)，千萬(wàn)不要忽視閱讀保險條款，尤其是那些與自己利益密切相關(guān)的內容。否則簽下了保單才覺(jué)得有所不妥，那就悔之晚矣。

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