- 相關(guān)推薦
投資支招：30萬(wàn)元的投基組合策略
30萬(wàn)元的閑置資金已經(jīng)算是一筆“厚實(shí)”的本金了，可以游刃有余地立足長(cháng)遠，從而實(shí)現自己的理財目標，30萬(wàn)元的投基組合策略。
據統計，1996年到2006年的11年間，債券的平均年收益率為6.49%，股票平均收益率為15.37%。而貨幣市場(chǎng)基金今年上半年平均年化收益率約3%。據此歷史數據估算，以30萬(wàn)元本金投資基金，已可在控制風(fēng)險的基礎上同時(shí)達到儲備養老金和積累教育儲備的目的。
具體來(lái)看，通過(guò)投資30萬(wàn)元的基金實(shí)現這兩大理財目標，重在明確自己的投資期限，再依據投資期限制定適合自己的基金投資方案。
財務(wù)目標一：400余萬(wàn)元養老金儲備
如果您計劃在60歲退休，假設人均壽命85歲，那么您至少需要準備25年的養老金。按照退休后希望維持每月現值4000元的生活水準估算，假設每年通脹為5%，您屆時(shí)需要484萬(wàn)元的養老金。
現有30萬(wàn)元資金，如果分出20萬(wàn)元投資基金儲備養老金，想要達到25年后484萬(wàn)元的財務(wù)目標，據測算，您需要每年的投資收益率達到12.2%，才能在邁入60歲時(shí)，獲得約491.22萬(wàn)元的養老金儲備，證券從業(yè)資格考試《30萬(wàn)元的投基組合策略》。
參考基金組合：
因為25年的投資期限相當充裕，大可大比例投入高風(fēng)險的股票基金，搭配中等風(fēng)險的債券基金。
根據歷史數據，您將40%的資金，也就是12萬(wàn)元投資于股票方向基金。其中，5萬(wàn)元投資于成長(cháng)型基金，假設年均收益率15%；7萬(wàn)元投資于平衡型/價(jià)值型基金，假設年均收益率13%，25年后共可獲得約451.62萬(wàn)元(含本金)。另外40%即8萬(wàn)元資金投資于債券基金，預期年均收益率6%，25年后連本帶利約40.66萬(wàn)元，這樣20萬(wàn)元在25年后已經(jīng)變成了492.28萬(wàn)元，足以安度晚年。
財務(wù)目標二：20萬(wàn)元左右高校教育金
根據調查，高校在過(guò)去4年學(xué)雜費幾乎成倍增長(cháng)，假若再包括其他生活費、交通費等費用，依學(xué)校不同而異，大約需要8萬(wàn)-12萬(wàn)元不等。假設4年學(xué)雜費總和以年均5%的速度增長(cháng)，目前需要12萬(wàn)就讀高校的費用，那么10年后、15年后，您所需要準備的教育費用分別為195467元和249471元。
現有30萬(wàn)元資金，如果分出20萬(wàn)元投資基金儲備養老金，剩下的10萬(wàn)資金投資基金準備高校教育金，據測算，您每年的投資收益率需達到7%，可以在孩子17歲時(shí)儲備約20.26萬(wàn)元左右的高校教育金儲備。
參考基金組合：
10年的投資期限也比較長(cháng)，不過(guò)教育資金儲備重在穩妥，可適當投資高風(fēng)險的股票基金，搭配中等風(fēng)險的債券基金和低風(fēng)險的貨幣市場(chǎng)基金。
根據上述歷史數據，您將40%的資金即4萬(wàn)元投資于平衡型/價(jià)值型基金，假設年均收益率13%；3萬(wàn)元投資于債券基金，假設年均收益率6%；3萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金，假設年化收益率3%，10年后連本帶利可獲得23.9萬(wàn)元，足以輕松支付孩子的高校教育費用。
【投資支招：30萬(wàn)元的投基組合策略】相關(guān)文章：
對投資組合的最好闡述07-02
投資的安全邊際策略07-02
股票的投資策略分析05-16
股市投資技術(shù)組合的解析07-02
證券投資策略的分類(lèi)與選擇07-02
經(jīng)典組合投資理論的局限性08-26
績(jì)效期貨的投資組合評估07-04
投資組合選擇模型有關(guān)論文07-02