浙江人的成功投資策略

浙江人的成功投資策略

　　我現在問(wèn)題是，因為所有的不動(dòng)產(chǎn)均無(wú)按揭，所以我打算將其中的一部分做抵押，投資基金市場(chǎng)，請問(wèn)是否可行？還有我目前的理財方法及投資渠道是否合理？因為目前是將所有的財產(chǎn)投入了國內的房地產(chǎn)及證券市場(chǎng)，比較單一，是否應該接受一些大型的國際投行的建議，將部分資產(chǎn)轉移到海外的金融市場(chǎng)，以形成多樣化，從而規避目前理財產(chǎn)品的同質(zhì)化而可能帶來(lái)的風(fēng)險？

　　家庭財務(wù)及理財分析

　　一、先生事業(yè)有成，事業(yè)正處成長(cháng)期，家庭資產(chǎn)豐厚，總資產(chǎn)達2235萬(wàn)元，無(wú)任何負債，具有基本保險和商業(yè)保險，年節余350萬(wàn)元左右，今后的家庭生活和孩子的教育資金應無(wú)憂(yōu)，具有很強的風(fēng)險承受能力。

　　二、先生金融投資意識強、理財目標明確。但投資的主要品種和結構應進(jìn)一步優(yōu)化，房產(chǎn)投資占整個(gè)風(fēng)險投資的一半，由于房產(chǎn)投資無(wú)負債，在作好風(fēng)險評估基礎上可以進(jìn)一步利用房產(chǎn)抵押融資再投資以提高收益。國債的投資收益明顯偏低，理財產(chǎn)品也應調整到其他投資產(chǎn)品中去，對股票和基金的投資應作結構性?xún)?yōu)化，逐步減少直接股票投資。

　　理財建議

　　一、盤(pán)活房產(chǎn)，再融資進(jìn)行基金投資。利用房產(chǎn)抵押再融資進(jìn)行基金投資看似風(fēng)險很大，其實(shí)不然。因為你們家庭年收入達350萬(wàn)以上，如房產(chǎn)抵押550萬(wàn)完全可以承受，就好比如用貸款買(mǎi)房每月付按揭，家庭每年的節余資金再去投資而不去提前還貸款一樣。主要考慮的是再投資的收益風(fēng)險度與貸款利息支出的杠桿效益。

　　建議將四套商品房和商鋪進(jìn)行抵押，辦理隨借隨還，綜合授信，約可貸545萬(wàn)元，一年的利息為35.8萬(wàn)元，如用于股票型基金投資，每年樂(lè )觀(guān)估計有109萬(wàn)元收益，除去貸款利息可凈收益73.2萬(wàn)。整個(gè)投資收益率為13.43％，但最重要的是選擇基金品種和購買(mǎi)時(shí)機，并隨時(shí)關(guān)注證券市場(chǎng)變化。

　　另外，先生是事業(yè)成功人士，可將資金集中起來(lái)，平時(shí)主要在一家銀行存管個(gè)人資產(chǎn)，從而成為這家銀行的鉆石級貴賓客戶(hù)，在享受一系列貴客服務(wù)外，提高了自己的信用度，可以申請貸款利率優(yōu)惠，一般可以比基準利率下浮5-10％，這就可節省投資成本。

　　二、合理組合投資，規避系統性風(fēng)險。投資組合的相關(guān)性越低，風(fēng)險系數就越小，先生有多元化的投資意識并有意向進(jìn)行海外的金融投資，思路是正確的，但目前世界上新興成長(cháng)國家主要是巴西、俄羅斯、印度和中國，其中我國是發(fā)展最強勁的國家。應該更看好我國的市場(chǎng)，因為我們更熟悉這個(gè)市場(chǎng)，但可以考慮用不同的品種來(lái)降低資產(chǎn)的相關(guān)性以避免風(fēng)險，可以考慮如下投資：

　　1、投資黃金。俗話(huà)說(shuō)“亂世古董，盛事黃金”，而黃金從長(cháng)期看，現處于升值期，因此可考慮購買(mǎi)部分實(shí)物黃金如高賽爾黃金。

　　2、購買(mǎi)QDII產(chǎn)品，間接投資海外市場(chǎng)。當前QDII產(chǎn)品可投資海外證券股票，目前只開(kāi)放香港市場(chǎng)，可以將國債、理財產(chǎn)品的資金用于購買(mǎi)QDII產(chǎn)品。

　　3、投資藝術(shù)品、收藏品。從現有藝術(shù)品收藏市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢看，如投資得當，此類(lèi)投資收益率——特別是名人書(shū)畫(huà)等藝術(shù)品的投資收益率，往往較為理想。無(wú)論從投資角度，還是陶冶情操角度考慮，建議多與藝術(shù)品鑒定專(zhuān)家溝通，未來(lái)2-3年，可適當增加投資。

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