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互聯(lián)網(wǎng)金融模式下風(fēng)險與防范對策論文
摘要:隨著(zhù)我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和信息時(shí)代的來(lái)臨，如今我國第三方支付機構的交易規模越來(lái)越大，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展比較昌盛�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融不僅對人們的生活產(chǎn)生了影響，并推動(dòng)了我國經(jīng)濟的發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有一定的優(yōu)勢，但其還存在一定的風(fēng)險。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的風(fēng)險，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點(diǎn)，并針對互聯(lián)網(wǎng)金融模式下風(fēng)險防范對策進(jìn)行了研究和探討，以期推動(dòng)我國金融業(yè)的發(fā)展。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融模式;第三方支付機構;防范對策
根據對我國第三方支付機構交易規模的調查可知，其交易規模每年都在不斷增長(cháng)，如余額寶在上限3個(gè)月內，其資金規模就達到了556．56億元，而且我國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)公司則在不斷增多。如今我國互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)充分融入到人們的生活之中�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為屬于當今信息時(shí)代特殊的金融模式，其雖然給我國宏觀(guān)經(jīng)歷帶來(lái)了影響，但其卻具有一定的風(fēng)險，如各種金融案件的爆發(fā)生，因此本文注重對風(fēng)險防范措施的分析。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的概述
互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)，如向客戶(hù)提供金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式使屬于信息時(shí)代的全新金融模式，其與傳統金融存在一定的差別，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是傳統金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結合�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，對傳統金融經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生一定影響，并在逐漸改變傳統金融經(jīng)營(yíng)模式。目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要包含有第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數據金融、眾籌信息化金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)等六種模式，如余額寶、支付寶、微信支付、QQ錢(qián)包等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其已經(jīng)具備吸收存款的能力，原本吸收存款只有傳統金融才能夠實(shí)行，但如今已經(jīng)被打破。因此互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也促進(jìn)了傳統金融的發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，其肯定具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)，又具有金融業(yè)特點(diǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融模式，因此其具有開(kāi)放性、互動(dòng)性、兼容性、平等性等特點(diǎn)，其主要是利用互聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)特征，并結合標準服務(wù)和合同，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的效用與用戶(hù)數量相關(guān)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)將經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)信息化，但其仍然具有金融業(yè)的很多特點(diǎn)，如支付清算。風(fēng)險分散等。另外互聯(lián)網(wǎng)金融還具有去中介、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，并非常注重用戶(hù)的體驗效果。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)金融模式既然包含互聯(lián)網(wǎng)和傳統金融行業(yè)的優(yōu)勢，其同時(shí)又存在雙重的風(fēng)險，本文主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了分析:(一)互聯(lián)網(wǎng)漏洞、病毒等風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的交易活動(dòng)，主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作，因此互聯(lián)網(wǎng)的安全性對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全有直接的影響。如果計算機或者網(wǎng)絡(luò )存在技術(shù)問(wèn)題，同時(shí)其如果收到病毒等侵襲，都會(huì )致使互聯(lián)網(wǎng)支付出現安全問(wèn)題，導致用戶(hù)的信息、資金被非法挪用。如今互聯(lián)網(wǎng)中存在很多仿冒金融、支付類(lèi)型的網(wǎng)站，給用戶(hù)帶來(lái)較大的經(jīng)濟損失。(二)法律風(fēng)險雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式在近幾年來(lái)發(fā)展較快，且交易規模交易規模越來(lái)越大，但對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的法律法規還不夠完善。我國傳統的金融立法，主要是以傳統金融活動(dòng)為基礎進(jìn)行制定，因此其難以適用在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中。另外由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到較多的消費者權利，如果不具備消費者權利保護相關(guān)法律，則會(huì )制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范對策
(一)完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強安全保障體系的建設
想要保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，首先需要完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。應當通過(guò)對系統安全技術(shù)、虛擬專(zhuān)用網(wǎng)技術(shù)等技術(shù)的完善，構建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。對于互聯(lián)網(wǎng)金融運行環(huán)境的改善，可以通過(guò)硬件方面進(jìn)行計算機防病毒能力的加強，必須保障互聯(lián)網(wǎng)金融運行的硬件具有安區西寧。對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)站，必須注重身份驗證。另外還需要注重加強對數據的管理，通過(guò)制定規范的技術(shù)標準，保障互聯(lián)網(wǎng)金融體驗的可協(xié)調性。同時(shí)還可以采用數字證書(shū)保障安全，避免在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的交易活動(dòng)中，出現不法行為。
(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系
在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系的完善時(shí)，首先要對當前的法律法規進(jìn)行修改，即對于當前金融法律法規中與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相違背的部分，需要進(jìn)行修訂。對于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，需要在法律法規中明確該行為的民事責任和刑事責任，并需要注重加強量刑力度。另外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融中國存在的風(fēng)險，需要結合公平原則制定監管規則，注重對消費者權益的維護。最后需要注重對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中基礎法的立法。
四、結語(yǔ)
綜上所述，隨著(zhù)信息時(shí)代的來(lái)臨，傳統金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效的結合，逐漸形成互聯(lián)網(wǎng)金融。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較為迅速，且其交易規模越來(lái)越大，因此需要對其存在的風(fēng)險進(jìn)行防范。通過(guò)上述分析可知，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險需要注重監管體系的構建、安全保障體系的健全、互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系的完善等，從而推動(dòng)我國金融業(yè)的發(fā)展。
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