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工薪家庭月收6000元怎么合理理財
理財規劃案例：
劉先生，28歲，身體健康，愛(ài)好廣泛，現在一家科技公司任職，月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產(chǎn)品公司做文秘工作，月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”，但6000元的月收入也可以算是當地一個(gè)中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久，暫時(shí)租房居住，房租1000元/月。兩人過(guò)著(zhù)逍遙快樂(lè )的二人世界，工資滿(mǎn)足日常生活已經(jīng)足夠了，家庭沒(méi)有購買(mǎi)任何保險，也沒(méi)有什么投資。提到希望達成的理財目標，夫妻倆說(shuō)短期目標希望每年國內旅游一次費用約4000元;中長(cháng)期目標希望5年后生孩子,為孩子準備教育資金;10年后購屋總價(jià)60萬(wàn)元;30年后退休，每月生活費用4000元
一、準備家庭緊急預備金。
如果沒(méi)有準備緊急預備金，家庭一旦發(fā)生意外的情況下有可能會(huì )影響到劉先生家庭的正常運轉，因此，劉先生需要準備2.4萬(wàn)元的緊急預備金(參考6個(gè)月的家庭月支出額得出)，以一年期定期存款的形式存放。
二、準備子女教育金。
如果劉先生夫婦要在5年后要小孩，在孩子讀大學(xué)前我們設定其養育和教育資金由劉先生家庭日常支出負擔(當然，如果劉先生認為需要單列考慮，我們可以通過(guò)進(jìn)一步的討論后為劉先生調整)，因此，在孩子出生后到上大學(xué)前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學(xué)，若按照2.5萬(wàn)元/年的當前學(xué)費水平和3%的學(xué)費成長(cháng)率計，屆時(shí)劉先生需要為孩子準備4年的費用20.32萬(wàn)元。
工薪家庭理財
三、準備購房基金。
如果劉先生夫婦要在10年后擁有價(jià)值60萬(wàn)元的自有房產(chǎn)，在完全自付的情況下，即使10年內前5年每月劉先生夫婦將節余的2000元全部投入，后5年孩子出生后每月節余下降至1000元也全額投入，還要很高的實(shí)際投資回報率才能實(shí)現理財目標，對劉先生家庭而言不太現實(shí)。因此建議劉先生采用7成20年的按揭購房，10年準備18萬(wàn)元的首付款，每月還款1824元，在劉先生家庭的承受范圍內。同時(shí)根據劉先生房屋的情況，劉先生還應準備10萬(wàn)元的裝修費用。
四、準備養老金。
如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現有的生活水準，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，在劉先生夫婦退休后投資趨于穩健(假設投資回報率與通貨膨脹率相當，實(shí)際投資回報率為0)的情況下，劉先生家庭需要在劉先生58歲時(shí)準備129.6萬(wàn)元的退休基金。
五、保障計劃。
劉先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大，因此，你們都需要增加保險保障，由此保證在其中一方一旦發(fā)生不幸的情況下，另一方能夠將家庭繼續支撐下去。劉先生和劉先生夫人的壽險保障額度以“子女教育費用20.32萬(wàn)元+家庭月日常支出/2*12*62年+房貸余額42萬(wàn)元”來(lái)確定(該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經(jīng)擁有自有住房后其中一方萬(wàn)一不幸的情況，此時(shí)劉先生家庭需要的保障最多)，以目前重大疾病的平均醫療費用來(lái)確定你們的重疾險的保險金額。由于長(cháng)期的壽險越早投保越便宜，因此從現在起我們?yōu)閯⑾壬募彝グ才懦雒磕?000元的保費支出額度，繳費期限為30年。具體投保的保險公司和險種可以在我們做詳細的對比分析后確定。
六、投資建議
由于夫婦倆的風(fēng)險承受態(tài)度屬于積極型，但根據劉先生夫婦從事的職業(yè)狀況，考察劉先生夫婦沒(méi)有自有資產(chǎn)、沒(méi)有投資經(jīng)驗，初步判定劉先生夫婦的風(fēng)險承受能力較弱，因此穩健兼顧較為積極的長(cháng)期投資將為劉先生的家庭帶來(lái)較高的收益。建議劉先生投資開(kāi)放式基金組合，將每年節余采用配置型基金：股票型基金=2:8的比例投資。
根據劉先生和太太的理財規劃案例，相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財案例，現在就抓緊時(shí)間行動(dòng)起來(lái)吧!
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