工薪家庭理財攻略：五大投資要領(lǐng)

工薪家庭理財攻略：五大投資要領(lǐng)

　　1、盡快確立家庭理財帳

　　首先得弄清楚自己家庭的財務(wù)狀況。除去預留的預備金之外的可支配資金量大小，為投資做準備。此后，建議工薪家庭也盡快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出，并且進(jìn)行合理化消費和計劃，避免浪費。

　　2、20萬(wàn)以下資金投資

　　假如現階段手頭具備了20萬(wàn)資金，那么能做的理財其實(shí)還是很多的。比如配置銀行理財產(chǎn)品、P2P固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品、國債等。

　　目前的銀行理財產(chǎn)品的起投金額絕大多數都在5萬(wàn)左右，年化收益率在5%-6%。其特點(diǎn)是，投資期限靈活，收益穩定，安全性較高。如在售的郵政儲蓄銀行發(fā)行的一款債券人民幣理財產(chǎn)品，預期收益是5.25%，投資期限是270多天。

　　此外，市場(chǎng)上的P2P固定收益類(lèi)的理財產(chǎn)品也相當不錯。如在售的宜盛財富宜盛寶，10萬(wàn)元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%，即10萬(wàn)元投入，一年期滿(mǎn)本息收益11萬(wàn)，相當于每月進(jìn)賬833元。還有就是一些國債，比如201X年發(fā)行的3年期國債，票面利率是5%左右。

　　以上的三種對投資者的資金量的要求都不是很高，比較適合工薪家庭及大眾投資者。

　　3、20萬(wàn)-100萬(wàn)以上資金投資

　　假如家庭具備20萬(wàn)~100萬(wàn)的資金實(shí)力，可以適當的考慮配置一些信托類(lèi)的產(chǎn)品或是一些私募基金等。信托投資的特點(diǎn)是門(mén)檻50-300萬(wàn)左右，不同的投資期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金，則具有一定的風(fēng)險性，但風(fēng)險收益可能很高。私募基金可能對風(fēng)險承受能力低的投資者可能并不適合。

　　4、長(cháng)期資產(chǎn)配置計劃

　　長(cháng)期的資產(chǎn)配置，建議可適當的配置一些朝陽(yáng)行業(yè)的龍頭股股票。這類(lèi)投資，理財師建議，最好做3-5年以上的長(cháng)期投資較好。短期來(lái)說(shuō)，股市的題材炒作成風(fēng)，即使是朝陽(yáng)行業(yè)，股價(jià)也大多是市盈率非常之高，想輕易通過(guò)短期的短線(xiàn)操作賺錢(qián)并非易事。不過(guò)，對于長(cháng)期投資而言，則基本不受影響。因此，投資者在投入時(shí)需要明白這點(diǎn)，謹慎而行。做了長(cháng)期投資可能資金的流動(dòng)性會(huì )受到一定的;限制;。

　　5、工薪家庭投資宜避開(kāi)的投資工具

　　投資有風(fēng)險，其中某些投資是風(fēng)險特別巨大。比如期貨、融資融券等有杠桿效應的投資工具。對于這類(lèi)投資，理財師建議宜少涉及為妙，其適合的人群比較有限。

　　總體上，在越來(lái)越強調投資理財的當下，盡管有不少投資理財方式大家都能去做，但理財師建議消費者和投資者，仍需要分辨其中的特點(diǎn)和;利害;來(lái)做取舍。