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職場(chǎng)新人該怎樣選保險
6月12日，上海市世紀大道地鐵站一名男性乘客心臟呼吸驟停后獲得過(guò)路好心人急救，最終恢復生命體征的新聞引發(fā)了不小的關(guān)注。原因之一是此次突發(fā)心臟驟停的病人年僅26歲，是正處于傳統認知中精力旺盛期、健康風(fēng)險較少的青年白領(lǐng)；另一方面，此次伸出援手給予急救的好心人恰為專(zhuān)業(yè)健康險公司的健康管理咨詢(xún)師，因此也觸發(fā)了人們對于青年打拼族健康管理及保障配置的話(huà)題討論。
根據施救者——太保安聯(lián)健康險的蔣菁老師回憶，在其聽(tīng)到地鐵廣播第一時(shí)間到達現場(chǎng)時(shí)，呼吸驟停的男性乘客已因缺氧出現大面積紫斑，在累計實(shí)施12分鐘的胸外心臟按壓和兩次AED除顫等急救措施后，該名年輕乘客才逐漸恢復生命體征，但至今仍在重癥監護室接受治療。
令人無(wú)法忽略的是，這起看似偶發(fā)的意外并非個(gè)例。近年來(lái)，青年職場(chǎng)打拼族突遭意外、突發(fā)重疾、甚至突然猝死的消息屢見(jiàn)報端�？梢哉f(shuō)，在踏入職場(chǎng)逐漸實(shí)現經(jīng)濟獨立之后，年輕的打拼族們也需要開(kāi)始獨立面對及承擔職場(chǎng)及人生的各種風(fēng)險。因此，除了事業(yè)上的學(xué)習拼搏，科學(xué)規劃相應的保險保障也是年輕白領(lǐng)們需要認真考慮的重要問(wèn)題。
“保險luo奔”并不可取
總的來(lái)說(shuō)，保險保障的基本原則是累積千千萬(wàn)萬(wàn)人的財力，結成一個(gè)抵御化解風(fēng)險的聚合體。而保險最大的功能，就在于當投保者遭遇不幸時(shí)，可以依靠保險金避免個(gè)人與家庭避免陷入經(jīng)濟危機，同時(shí)能夠繼續維持原有的生活水準。作為轉嫁和管理風(fēng)險的有效手段，保險規劃已經(jīng)成為各個(gè)階層及人群構筑財務(wù)安全防線(xiàn)的重要金融工具。
有些人或許會(huì )覺(jué)得，剛工作不久的職場(chǎng)新人工作和收入都不穩定，另一方面年紀也輕，身體和精力大多都處于旺盛的健康狀態(tài)，似乎還沒(méi)必要考慮保險。
但事實(shí)上，職場(chǎng)新人們在身體素質(zhì)方面確實(shí)占有優(yōu)勢，但是我們也不能忽略一個(gè)事實(shí)，那就是年輕的人生也同樣存在風(fēng)險，事業(yè)初創(chuàng )期的工作強度通常也是最大的，當不可控制的意外風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，年輕人往往更容易陷入手足無(wú)措的境地。同時(shí)，隨著(zhù)環(huán)境以及各方面社會(huì )因素的疊加，重大疾病的發(fā)病率在呈現出年輕化的趨勢。因此，職場(chǎng)新人也同樣需要進(jìn)行基礎的保險來(lái)抵御人生風(fēng)險，完全“l(fā)uo奔”打拼并不可取。
首選高保障產(chǎn)品
考慮到青年打拼族的整體收入通常不是很高，同時(shí)還存在戀愛(ài)、買(mǎi)房等現實(shí)的潛在經(jīng)濟壓力，將來(lái)會(huì )產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時(shí)沒(méi)必要購買(mǎi)太多保險，最好能夠以盡量少的保費換取盡量高些的保障。對于年輕人而言，事業(yè)打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率相對較高，但收入相對較低，財務(wù)抗風(fēng)險能力較弱。但如果有一份意外險類(lèi)的保障就會(huì )好上許多。在可保的人生風(fēng)險中，意外的發(fā)生概率比重大疾病、失業(yè)等風(fēng)險都要高，是實(shí)際生活中建議優(yōu)先配置的重要險種。
具體而言，青年打拼族的第一份保單可選保費低廉的意外險。這類(lèi)保險對于剛參加工作的職場(chǎng)新人們來(lái)說(shuō)比較經(jīng)濟實(shí)惠，一般每年只需花費300元左右就可獲得一份包括20萬(wàn)元意外傷害附加2萬(wàn)元意外醫療的綜合意外險。
如果依舊擔心自己的醫療支出，30歲以下的青年打拼族還可在配置綜合意外險的基礎上，再酌情考慮購買(mǎi)一份純保障型防癌險或重疾險。因為相對返還型重疾險而言，消費型重疾險/防癌險在獲得同等保障的前提下，保費支出要遠低于前者。一般每年花費數百元就可獲得30萬(wàn)元左右的重疾／防癌保障，可以在不影響到個(gè)人的生活品質(zhì)的前提下有效提升青年打拼族的“安全感”。
在具體的保費規劃方面，保險專(zhuān)家建議，處于打拼期的青年白領(lǐng)可考慮將總體保額設定為年收入的5％左右，如此不會(huì )對正常的生活以及日后的大宗消費儲蓄造成太大的負擔，又可以獲得較為有效的切實(shí)保障。
關(guān)注細節更“保險”
需要指出的是，保險作為一種金融產(chǎn)品，其結構與種類(lèi)相對也較為復雜。保險合同的條款通常較為詳細冗長(cháng)，不少投保者常常會(huì )因為嫌麻煩，而在未詳細閱讀保單和保險合同條款的情況下認可簽名，這可能為后續糾紛埋下隱患。
為了避免購入不適合自己的保單以及后續不必要的損失，青年打拼族在購買(mǎi)保險前最好能學(xué)習和掌握一些基礎的保險知識，同時(shí)在保險營(yíng)銷(xiāo)員的指導下仔細閱讀保險條款。如投保意外險，應該明確保障范圍、保額以及除外責任，同時(shí)熟悉索賠程序以及所需資料。投保重疾險時(shí)則應弄清保單中的重要術(shù)語(yǔ)，例如醫療險保險產(chǎn)品中大多會(huì )出現的“疾病觀(guān)察期”、“免賠額”、“免賠天數”以及免責條款等條款細節也都是投保時(shí)的必備“功課”。
最后要特別提醒青年打拼族的是，保險保障說(shuō)到底主要提供的仍是財務(wù)上的風(fēng)險保障，想要真正消除疾病的困擾，最關(guān)健的還是加強自身的健康管理。在工作之余，切記“管住嘴、邁開(kāi)腿”，避免熬夜、久坐、吸煙等不良生活習慣，如此才能使自己的健康更“保險”。
行業(yè)動(dòng)態(tài)：
大都會(huì )人壽啟動(dòng)“為愛(ài)而讀”公益項目
日前，中美聯(lián)泰大都會(huì )人壽保險有限公司正式啟動(dòng)“為愛(ài)而讀”公益項目，發(fā)動(dòng)全國內外勤員工及客戶(hù)志愿者用有溫度的聲音，為邊遠山區的孩子講述有趣的安全教育知識和故事，幫助他們培養安全意識，提高自我保護能力，安全、健康地成長(cháng)。
據悉，為讓更多農村的孩子享受到同大城市一樣的兒童安全教育，讓更多的孩子收獲快樂(lè )的童年，大都會(huì )人壽此次聯(lián)合武漢大學(xué)社會(huì )保障研究中心中國兒童安全發(fā)展與保障研究所，根據學(xué)生的心理特征和需求，為孩子們開(kāi)發(fā)有趣的安全教育故事素材，并邀請大都會(huì )人壽的員工及客戶(hù)志愿者來(lái)朗讀這些故事，再將他們的聲音錄制成光盤(pán)，免費提供給邊遠山區的學(xué)校同時(shí)還為學(xué)校贈送播放設備。
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