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銀行整合營(yíng)銷(xiāo)技巧
銀行保險，即銀行代理銷(xiāo)售保單是一種新興的保險銷(xiāo)售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場(chǎng)才剛剛起步。銀行保險銷(xiāo)售技巧對于銀保的銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險有哪些特點(diǎn)？銀行保險銷(xiāo)售有哪些技巧呢?
銀行整合營(yíng)銷(xiāo)技巧
一、銀行保險銷(xiāo)售的特點(diǎn)
與傳統的保險銷(xiāo)售方式相比，它最大的特點(diǎn)是能夠實(shí)現客戶(hù)、銀行和保險公司的“三贏(yíng)”：
對銀行來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)代理銷(xiāo)售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和客戶(hù)忠誠度；
對保險公司來(lái)說(shuō)，利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷(xiāo)售并且降低成本；
對客戶(hù)來(lái)說(shuō)，在銀行買(mǎi)保險，價(jià)格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點(diǎn)多，在家門(mén)口就可以買(mǎi)到保險，減少了交通費用和時(shí)間、精力等的支出；可以同時(shí)在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)和買(mǎi)保險，滿(mǎn)足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴(lài)，也就可以放心買(mǎi)保險；產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂，可以當場(chǎng)決定是否購買(mǎi)；投保手續更加簡(jiǎn)捷，不用體檢，十分方便。
二、代理保險業(yè)務(wù)已成為銀行重要的中間業(yè)務(wù)品種
一方面,保險公司為了擴張業(yè)務(wù),增強在業(yè)內的競爭力,必須設法穩住銀行這個(gè)“代理人”。雖然個(gè)險仍然是保險銷(xiāo)售的主要渠道,但銀行代理保險已經(jīng)逐步發(fā)展成與團險業(yè)務(wù)平起平坐的另一個(gè)重要支柱。許多保險公司的銀行代理銷(xiāo)售收入達到總業(yè)務(wù)量的10%-20%。這就使得銀行、保險在合作關(guān)系中的地位發(fā)生了傾斜。銀行提高要價(jià)是近兩年保險公司倍感壓力的一件事。以建設銀行為例,代理保險業(yè)務(wù)增長(cháng)2.17%,手續費收入卻增長(cháng)了48.65%。一位保險業(yè)人士說(shuō),相比之下,利潤空間比較大的產(chǎn)品傭金比例更高,也更易感受到手續費競爭的壓力。
另一方面,銀行為完成更多的代理保險業(yè)務(wù),賺取更多的手續費,也出盡了招數。比如,有些銀行采取提高基層柜面代銷(xiāo)保險手續費收入、專(zhuān)項考核獎勵兌現、進(jìn)行業(yè)務(wù)競賽等措施來(lái)提高員工積極性,促進(jìn)業(yè)務(wù)量的增長(cháng)。但也有不少銀行只貪圖眼前利益,為了推銷(xiāo)保險不惜違規經(jīng)營(yíng)。如同胡先生所遇到的,將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹,套用"本金"、"存入"等概念,拿保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益等進(jìn)行片面比較等,都是屬于監管部門(mén)所明令禁止的行為,然而卻在許多銀行時(shí)有發(fā)生。此外還存在對有關(guān)人員缺乏法律法規、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識的培訓；對退保費用、保單現金價(jià)值等不明確告知；擅自承諾不確定收益,誤導投保人等不少問(wèn)題。
有關(guān)專(zhuān)家認為,規范銀行代理保險業(yè)務(wù)不能僅僅靠監管部門(mén),關(guān)鍵是要強化雙向服務(wù)理念。在產(chǎn)品的售前、售中、售后服務(wù)上,銀行和保險公司處在同等重要的位置,切不可簡(jiǎn)單地把銀行代理業(yè)務(wù)視為只是中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)來(lái)源,更要看到代理保險能增加銀行服務(wù)功能、化解信貸風(fēng)險、降低網(wǎng)點(diǎn)成本、增強競爭力等其他的作用。而保險公司要加強對銀行員工的培訓和各項后援服務(wù),要將良好的營(yíng)銷(xiāo)理念、管理規程、職業(yè)操守傳輸給銀行,實(shí)現銀保雙方合作的融合,進(jìn)而從根本上杜絕誤導、誘導行為的發(fā)生。
三、銀行保險銷(xiāo)售邀約
對客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，有可能遇到的第一個(gè)障礙就是邀約客戶(hù)——無(wú)論是面對面邀請還是電話(huà)邀約。因為邀約客戶(hù)不可避免會(huì )遭遇拒絕——碰到幾次拒絕以后有些客戶(hù)經(jīng)理就會(huì )想，哎喲，約客戶(hù)見(jiàn)面太難了，要不就不見(jiàn)了吧，如果在電話(huà)里介紹一下產(chǎn)品他就買(mǎi)了多省事啊，要是不買(mǎi)那肯定是產(chǎn)品的問(wèn)題，見(jiàn)面也白搭。你看，才剛剛開(kāi)始嘗試，就想跳過(guò)理財營(yíng)銷(xiāo)的前面所有步驟直奔主題，可是實(shí)踐證明這是行不通的。
所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶(hù)和我面談?客戶(hù)拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無(wú)法做到徹底“消滅”客戶(hù)的拒絕，只能盡量提高邀約的`成功率，所以就得設計我們講電話(huà)的每一句話(huà)，包括如何開(kāi)場(chǎng)，提什么問(wèn)題，怎么結束，用什么語(yǔ)氣等等。
經(jīng)驗豐富的顧問(wèn)會(huì )針對不同的客戶(hù)運用不同的邀約策略，剛開(kāi)始和客戶(hù)的關(guān)系還不夠深入的時(shí)候，可以試試以客戶(hù)服務(wù)的角度切入，把邀約客戶(hù)面談作為一項為他提供的增值服務(wù)內容來(lái)進(jìn)行設計，那么客戶(hù)接受的程度會(huì )比較高。
如果成功約到了客戶(hù)，面談時(shí)該注意些什么呢?
一般來(lái)講，每一次成功的面談都需要達到三個(gè)基本要求：
第一，是否達到了客戶(hù)認為的面談目的(這是我們邀約時(shí)向客戶(hù)傳達的信息)；
第二，是否給客戶(hù)提供了對他有價(jià)值的內容或信息(這會(huì )影響到你下一次再邀約該客戶(hù)時(shí)他對你的信任程度)；
第三，面談結束時(shí)是否成功地引導客戶(hù)進(jìn)入了自己想要達到的下一個(gè)環(huán)節(例如預約下次見(jiàn)面)。為了達到以上這些目標，理財顧問(wèn)需要在面談開(kāi)始前準備許多資料(例如風(fēng)險承受度測試表、現金流量表或者相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開(kāi)場(chǎng)、提什么問(wèn)題，怎么結束等等。
四、銀行保險銷(xiāo)售技巧
1、銀行代理保險不但有收益，還有高額意外保障。
2、保險收益包括保底收益、分紅、與終了分紅，期限之內分紅不是一成不變，它可隨金融市場(chǎng)的變化而調整，但一定要明確提前支取的現金價(jià)值，否則會(huì )引發(fā)爭議，造成不必要的負面影響。
3、營(yíng)銷(xiāo)群體為高風(fēng)險行業(yè)人士如：司機、飛行員及高空作業(yè)的職業(yè)人士，有車(chē)一族，經(jīng)常乘坐飛機出差的人士；老人，小孩，家族，下崗職工；再婚人士；規避風(fēng)險的私營(yíng)企業(yè)，個(gè)體。
4、在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，選擇被保險人時(shí)，最好先選擇岳父母，公公婆婆，父母，小孩及配偶最后才是自己，這樣體現了保險人對愛(ài)人與自己父輩的關(guān)愛(ài)，對小孩，對愛(ài)人的責任感，營(yíng)造了更和諧的家庭氣氛。
5、在營(yíng)銷(xiāo)說(shuō)明意外保障時(shí)，切忌不要說(shuō)：“你（你父母、小孩）發(fā)生意外死亡（身故）”，雖然受益的家人可得到高額理賠，可又有誰(shuí)愿意拿自己的生命來(lái)?yè)Q取呢？！應該拿一個(gè)得到理賠的客戶(hù)的例子做說(shuō)明，這樣既有人性化，客戶(hù)又容易接受，那么營(yíng)銷(xiāo)的成功率也高��！
五、銀行保險購買(mǎi)
銀行保險購買(mǎi)時(shí)也要注意以下三點(diǎn)：
第一，不等同于理財產(chǎn)品。消費者在去銀行購買(mǎi)銀保產(chǎn)品的時(shí)候，一定要首先弄清楚，這款產(chǎn)品到底是銀行或者基金公司推出的理財產(chǎn)品還是保險公司推出的保險產(chǎn)品，只有搞清楚了是保險產(chǎn)品之后才能接下去詳細了解銀保產(chǎn)品的保費保額、保障范圍等等信息。
第二，被保險人必須簽字。如果消費者在銀行購買(mǎi)其它理財類(lèi)的產(chǎn)品，只需要自己簽字就可以完成手續，但是保險產(chǎn)品由于涉及多個(gè)個(gè)體概念，因此根據規定，如果投保人和被保險人不是同一個(gè)人的話(huà)，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個(gè)人的簽名。而在銀行銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，無(wú)論是代理人還是消費者都往往容易忽略這一點(diǎn)。保險專(zhuān)家解釋?zhuān)槐ｋU人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險和未如實(shí)告知的風(fēng)險。
第三，滿(mǎn)期時(shí)間要問(wèn)清楚。保險公司推出的銀保產(chǎn)品多為期繳型產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿(mǎn)期領(lǐng)取生存金。這當中就會(huì )出現“繳費期限”和“滿(mǎn)期時(shí)間”兩個(gè)概念。由于不明白這兩個(gè)概念的區別，不少投保人就會(huì )把上述例子中的5年當成產(chǎn)品的期限，在5年后去提取生存金，卻發(fā)現自己屬于主動(dòng)退保，只能拿回本錢(qián)，造成了較大的損失。保險專(zhuān)家解釋?zhuān)皾M(mǎn)期時(shí)間”一般比“繳費期限”要長(cháng)很多，因此投保人在選購銀保產(chǎn)品時(shí)必須先問(wèn)清楚滿(mǎn)期時(shí)間，也就是開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間點(diǎn)。
最后，銀行保險雖然具有很多的優(yōu)勢，但也不可盲目購買(mǎi)。由于保險自身的特點(diǎn)，在投保后的起初一兩年，扣除保險費用后，其保單的現金價(jià)值一般都低于客戶(hù)的投保金額。因此，客戶(hù)如在投保后的一兩年內退保，可能會(huì )遭受本金損失。
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