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風(fēng)險管理考試試題答案
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分)
第1題 債務(wù)人或交易對手未能履行合同規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是( )。
A.交易風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.市場(chǎng)風(fēng)險
參考答案：B
參考解析： 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
第2題( )是商業(yè)銀行的決策機構。
A.監事會(huì )
B.董事會(huì )
C.股東大會(huì )
D.高級經(jīng)理
參考答案：B
參考解析： 董事會(huì )向股東大會(huì )負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會(huì )對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風(fēng)險戰略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì )同時(shí)應負責對高管層實(shí)施監管。
第3題 識別客戶(hù)關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)( )的變動(dòng)情況。
A.10%以下
B.10%以上
C.20%以下
D.20%以上
參考答案：B
參考解析： 識別客戶(hù)關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過(guò)間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過(guò)非股權投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶(hù)核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)10%以上的變動(dòng)情況，客戶(hù)對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶(hù)主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)
第91題 下列關(guān)于正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有( )。
A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展
B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理
C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔風(fēng)險
D.重點(diǎn)強調風(fēng)險損失而喪失盈利的機會(huì )
E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果
參考答案：A,B,C,E
參考解析： 正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過(guò)度強調風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會(huì );另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調整的業(yè)績(jì)評估、經(jīng)濟增加值等現代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績(jì)，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。
第92題 銀行機構的信息披露主要分為( )。
A.會(huì )計信息披露
B.法律信息披露
C.風(fēng)險信息披露
D.操作信息披露
E.監管要求的信息披露
參考答案：A,E
參考解析：銀行機構的信息披露主要分為會(huì )計信息披露和監管要求的信息披露兩大類(lèi)。
第93題 在損失事件收集工作中，應堅持的原則有( )。
A.重要性
B.及時(shí)性
C.統一性
D.可靠性
E.謹慎性
參考答案：A,B,C,E
參考解析： 在損失事件收集工作中。要堅持以下原則：①重要性，即在統計操作風(fēng)險損失事件時(shí)，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認;②及時(shí)性，即及時(shí)確認、完整記錄、準確統計操作風(fēng)險損失事件所導致的直接財務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當期統計數據不準確;③統一性，即操作風(fēng)險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀(guān)、準確和具有可比性;④謹慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認時(shí)，要謹慎、客觀(guān)、公允地進(jìn)行統計，準確計量損失金額。
三、判斷題(共15小題，每小題1分。共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
第131題 風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。( )
參考答案：A
參考解析： 實(shí)踐證明，多樣化投資分散風(fēng)險的風(fēng)險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時(shí)風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風(fēng)險可能造成的損失相比，風(fēng)險分散策略的成本支出是值得考慮的。
第132題 銀監會(huì )于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。( )
參考答案：A
參考解析： 銀監會(huì )于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，包括財務(wù)會(huì )計報告、各類(lèi)風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會(huì )于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。
第133題 國內商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。( )
參考答案：A
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