銀行轉賬新規定

2017銀行轉賬新規定

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2017銀行轉賬新規定

加轉賬方式，調整轉賬時(shí)間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務(wù)時(shí)應當執行下列規定：

1.向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

2.除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(含其他具有存取款功能的自助設備，下同)轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規定作出明確提示。

3.銀行通過(guò)自助柜員機為個(gè)人辦理轉賬業(yè)務(wù)的，應當增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒;非漢語(yǔ)提示界面應當對資金轉出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉賬。

(九)加強銀行非柜面轉賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉賬業(yè)務(wù)時(shí)，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。

除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應當采用數字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉賬單日累計金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的'，銀行應當進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認后方可轉賬。

(十)加強支付賬戶(hù)轉賬管理。自2016年12月1日起，支付機構在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，應當與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業(yè)務(wù)。

(十一)加強交易背景調查。銀行和支付機構發(fā)現賬戶(hù)存在大量轉入轉出交易的，應當按照“了解你的客戶(hù)”原則，對單位或者個(gè)人的交易背景進(jìn)行調查。如發(fā)現存在異常的，應當按照審慎原則調整向單位和個(gè)人提供的相關(guān)服務(wù)。

(十二)加強特約商戶(hù)資金結算管理。銀行和支付機構為特約商戶(hù)提供T+0資金結算服務(wù)的，應當對特約商戶(hù)加強交易監測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結算服務(wù)。

ATM轉賬24小時(shí)內可撤銷(xiāo)

2016年12月1日起，ATM、手機、網(wǎng)銀的轉賬有點(diǎn)麻煩了。在A(yíng)TM機上轉賬的話(huà)，不管你選擇的是實(shí)時(shí)到賬、普通到賬還是次日到賬，都要24小時(shí)以后才能到賬，轉錯賬、被騙了可以追回錢(qián)，不過(guò)也要提防新騙局哦!

微信、支付寶等限制轉賬金額

一、銀行和支付機構與客戶(hù)事先約定限額和筆數。超過(guò)限額和筆數的，銀行賬戶(hù)轉賬應到銀行柜臺辦理，支付賬戶(hù)則不得辦理。

二、強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶(hù)轉賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應采用數字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

三、設置大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉賬日累計分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應當進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認后方可轉賬。

半年無(wú)交易賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)

據公安機關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)后，一些賬戶(hù)不會(huì )馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開(kāi)戶(hù)后一般會(huì )立即啟用，長(cháng)期不用賬戶(hù)應作為異常情況引起高度關(guān)注。

在央行出臺的新規中，還規定對開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應當暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機構應當暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機構核實(shí)身份后，方可恢復業(yè)務(wù)。

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