手機銀行轉賬新規定

手機銀行轉賬新規定

9月30日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》，該《通知》從賬戶(hù)實(shí)名制管理、轉賬管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理等方面做了詳細規定，并從12月1日開(kāi)始落地執行。廣大持卡人如何更好利用新規避免資金損失?重慶銀行黃歡為大家就ATM轉賬新規做詳細解讀。

《通知》中提到的ATM轉賬新規是什么?

《通知》規定：自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(含其他具有存取款功能的自助設備，下同)轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規定作出明確提示，同時(shí)銀行通過(guò)自助柜員機為個(gè)人辦理轉賬業(yè)務(wù)的，應當增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒;非漢語(yǔ)提示界面應當對資金轉出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉賬。

為什么個(gè)人ATM轉賬資金24小時(shí)后才能到賬?

據調查，電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪中，近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)自助柜員機具(如ATM機)向詐騙賬戶(hù)轉賬。受害人大多在完成轉賬后的較短時(shí)間內會(huì )意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉出，并被不法分子立即轉移。新規將個(gè)人ATM轉賬調整為資金在24小時(shí)后到賬是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前，是充分考慮到支付的安全性與便捷性的平衡后所做出的調整。

防范ATM機轉賬詐騙 央行還推了哪些輔助措施?

考慮到目前有很大一部分電信詐騙受害人是在不知情的情況下被不法分子引導在自助機具的英文界面中進(jìn)行轉賬操作，《通知》要求銀行在自助柜員機具辦理轉賬業(yè)務(wù)中增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒，且應當在非漢語(yǔ)操作界面中對資金轉出等核心字段必須提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉賬服務(wù)。建議大家要充分閱讀自助機具的語(yǔ)音以及文字提示，鑒于一般自助機具操作有時(shí)間限制，在閱讀提示時(shí)注意時(shí)間，必要時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助，謹防吞卡等情況。

公式除ATM自助機具外 銀行還提供哪些轉賬渠道?

目前被持卡人廣為接受的渠道包括銀行柜臺、電子銀行渠道(包括不限于網(wǎng)上銀行以及手機銀行)、電話(huà)銀行、金融POS、自助機具等，不同的轉賬渠道適應不同的人群，從轉賬收費、到賬速度、轉賬金額等方面綜合考慮，建議持卡人首選網(wǎng)上銀行轉賬，銀行在開(kāi)通網(wǎng)銀轉賬功能時(shí)會(huì )提供多重保障，例如重慶銀行專(zhuān)業(yè)版網(wǎng)銀提供的UKey、短信驗證、安裝密碼控件、提供預留信息驗證、提供限額設置功能、提供短信提醒等等，最大限度保護持卡人網(wǎng)銀用卡安全;重慶銀行手機銀行APP完成升級改版，提供安全快捷的轉賬功能的同時(shí)更新增網(wǎng)點(diǎn)預約取號功能，最大化滿(mǎn)足客戶(hù)便捷需求。

根據人民銀行要求，為保護客戶(hù)資金安全，12月1日起，銀行將向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理。進(jìn)一步保護持卡人的財產(chǎn)安全和合法權益。

ATM轉賬新規“反悔”調查

銀行ATM機轉賬可撤銷(xiāo)新規執行首日，北京商報記者走訪(fǎng)了京城多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現銀行ATM到賬系統都已完成升級，但在具體執行力度不一以及轉賬撤銷(xiāo)渠道等方面存在差異。此外，分析人士也提醒，銀行ATM機轉賬新規只能在一定程度上預防電信詐騙，騙子可能會(huì )通過(guò)其他途徑進(jìn)行詐騙，廣大消費者仍需提高警惕。

系統改造完成

銀行ATM機轉賬可撤銷(xiāo)新規從12月1日開(kāi)始執行。此次發(fā)布的新規中最引人矚目的是，通過(guò)ATM機轉賬，由原來(lái)的實(shí)時(shí)到賬改為24小時(shí)后到賬，在此期間可撤銷(xiāo)轉賬操作，相當于給消費者的轉賬操作提供了一�！昂蠡谒帯�。

新政首日，銀行落實(shí)情況如何?北京商報記者兵分多路對多家銀行落實(shí)情況進(jìn)行了實(shí)地調查。經(jīng)過(guò)調查發(fā)現，幾乎所有銀行的ATM機轉賬系統都已經(jīng)變更了到賬時(shí)間，改為24小時(shí)后到賬，且多數ATM機的屏幕上有滾動(dòng)提示。如平安銀行的ATM機首頁(yè)即顯示，“自助設備轉賬24小時(shí)內可撤銷(xiāo)，個(gè)人給非同名賬戶(hù)轉賬，24小時(shí)后到賬”。交行一位網(wǎng)點(diǎn)工作人員補充表示，如果是在A(yíng)TM機上給本人同行卡轉賬，還是可以實(shí)時(shí)到賬的。

不過(guò)，北京商報記者也發(fā)現，有些銀行雖然ATM機轉賬系統已經(jīng)改造，但設備屏幕上還沒(méi)有提示。例如某股份制銀行ATM機，在轉賬的整個(gè)過(guò)程中都沒(méi)有到賬時(shí)間的提醒。該行一位工作人員表示，新規從12月1日起剛剛開(kāi)始實(shí)施，ATM機的提示還沒(méi)有變更。

此外，一位銀行客服人員表示，在一些偏遠地區難免會(huì )存在系統沒(méi)升級完成的網(wǎng)點(diǎn)。對于這部分銀行的ATM機轉賬如何執行?據一份顯示文件為央行支付結算司11月29日下發(fā)的文件顯示，對未完成對ATM機轉賬24小時(shí)后到賬改造的銀行，由此產(chǎn)生電信詐騙的，損失由銀行承擔責任。在未實(shí)現改造前，銀行需派工作人員在每臺ATM機前值守，引導個(gè)人通過(guò)網(wǎng)上、手機或者銀行柜臺辦理轉賬業(yè)務(wù)。對于該文件，北京商報記者致電央行支付清算司，對方表示不方便接受采訪(fǎng)，但對于該文件也未進(jìn)行否認。

撤銷(xiāo)渠道不一

在調查中，北京商報記者還發(fā)現，各家銀行對該新規的執行力度不一。有些銀行除了在A(yíng)TM機頁(yè)面進(jìn)行提示，還配備相關(guān)人員進(jìn)行提醒。

如果在使用ATM機轉賬后，真的發(fā)現對方賬戶(hù)錯誤或有其他原因想撤銷(xiāo)的話(huà)，客戶(hù)應當怎么做?北京商報記者了解到，目前各家銀行對ATM機撤銷(xiāo)轉賬的方式不一樣。平安銀行工作人員介紹，通過(guò)該行網(wǎng)銀、手機銀行等途徑都可以撤銷(xiāo)，交行工作人員則表示，需要打該行客服才可以撤銷(xiāo)轉賬。招商銀行客服人員也表示，目前只能通過(guò)客服電話(huà)以及銀行柜臺進(jìn)行撤銷(xiāo)操作，網(wǎng)銀、手機銀行等途徑暫未開(kāi)通。

對此，中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，關(guān)于轉賬撤銷(xiāo)的問(wèn)題，央行并沒(méi)有統一的規定，不同的銀行針對不同的規定采取不同的措施。當然如果銀行能有更多的渠道供客戶(hù)選擇更好。

董希淼進(jìn)一步指出，新的措施剛剛推出來(lái)，銀行也在進(jìn)一步改造過(guò)程中，下一步，銀行的措施會(huì )更加豐富和多元。并且該舉措對銀行產(chǎn)生了比較大的壓力，尤其在實(shí)施之初，包括系統的改造、人員的培訓等。因此，呼吁社會(huì )給予支持，把防止詐騙的措施推廣好。

并非防詐騙“萬(wàn)能藥”

不可否認的是，ATM轉賬可撤銷(xiāo)能在一定程度上減少詐騙事件。

據工行微博消息稱(chēng)，12月1日上午，工行按照銀行賬戶(hù)管理新規成功堵截了一起客戶(hù)通過(guò)自動(dòng)柜員機(ATM)轉賬的電信詐騙案件，為客戶(hù)避免2.8萬(wàn)元的資金損失。據悉，這是銀行賬戶(hù)管理新規實(shí)施后，國內第一起被成功堵截的ATM轉賬電信詐騙。

董希淼表示，央行之所以選擇ATM轉賬進(jìn)行調整，是因為央行有過(guò)數據統計，電信詐騙的資金70%通過(guò)ATM轉賬。他表示，央行的調整非常有針對性，ATM轉賬的群體，一般而言是金融知識比較匱乏的，中老年人、農民工等人員，針對這部分群體，采取24小時(shí)到賬 是比較有效的，也能對電信詐騙起到比較好的作用。

不過(guò)，ATM機轉賬24小時(shí)后到賬的新規，勢必會(huì )對一些急需資金到賬的客戶(hù)造成不便。對于這部分用戶(hù)，如何進(jìn)行處理?據了解，銀行的柜臺、網(wǎng)銀等渠道還是可以實(shí)時(shí)到賬。農行一位工作人員介紹，在該行的柜臺和網(wǎng)銀渠道轉賬，可以選擇實(shí)時(shí)到賬、2小時(shí)到賬和24小時(shí)到賬這三種到賬時(shí)間，而有的銀行則分為實(shí)時(shí)到賬、快速到賬和次日到賬等。

此外，值得注意的是，ATM轉賬可撤銷(xiāo)的新規并非預防電信詐騙的“萬(wàn)能藥”。一位銀行業(yè)人士直言，當ATM轉賬有了防范措施，騙子們必然“另辟蹊徑”，比如要求受害人通過(guò)網(wǎng)銀轉賬。因此，該人士表示，廣大消費者還是應該提高警惕，不要輕信通過(guò)短信、即時(shí)通訊工具、搜索引擎等途徑獲取的任何其他網(wǎng)銀網(wǎng)址。

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