銀行轉賬有哪些新規定

銀行轉賬有哪些新規定

中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，該通知具體有哪些規定呢?請閱讀以下文章內容，跟著(zhù)pincai小編一起來(lái)了解!

日前，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，全面加強賬戶(hù)實(shí)名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉賬管理。明確自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機轉賬的，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內，可向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。

異常行為銀行有權拒絕開(kāi)戶(hù)

《通知》加強了對異常開(kāi)戶(hù)的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開(kāi)戶(hù)：對單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的;單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶(hù)的;有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的.。

同時(shí)，對于被全國企業(yè)信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機構核實(shí)單位注冊地址不存在或者虛構經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機構不得為其開(kāi)戶(hù)。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應當在3個(gè)月內暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。

銀行和支付機構應當加強賬戶(hù)交易活動(dòng)監測，對開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構應當暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復其業(yè)務(wù)。

行內異地轉賬三個(gè)月后免費

為有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為，全面推進(jìn)賬戶(hù)實(shí)名制管理，《通知》明確規定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。此舉旨在保護資金安全。

同時(shí)，為降低居民轉賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續費的，應當自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內實(shí)現免費。

據央行有關(guān)負責人解釋?zhuān)�在當前電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪活動(dòng)中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，主要來(lái)源于直接購買(mǎi)個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，誘騙一些群眾出售本人的.銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù);或者利用買(mǎi)到的居民身份證，偽裝成開(kāi)戶(hù)者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關(guān)系，到銀行開(kāi)戶(hù)或者在網(wǎng)上開(kāi)立支付賬戶(hù)。

因此加強實(shí)名制管理，對于個(gè)人方便管理賬戶(hù)，消除不必要的不常用的賬戶(hù)，對于不法分子來(lái)說(shuō)，不能隨意開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)，轉移詐騙資金。

轉賬方式調整為三種由存款人選擇

《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務(wù)時(shí)應當執行下列規定。向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

針對不法分子指導受騙者通過(guò)英語(yǔ)界面轉賬的情形，《通知》指出，銀行通過(guò)自助柜員機為個(gè)人辦理轉賬業(yè)務(wù)的'，應當增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒;非漢語(yǔ)提示界面應當對資金轉出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉賬。

同時(shí)，《通知》加強了銀行非柜面轉賬管理。規定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉賬業(yè)務(wù)時(shí)，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。

任何人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機

為規范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構應當對全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。

《通知》要求建立健全特約商戶(hù)信息管理系統和黑名單管理機制。中國支付清算協(xié)會(huì )、銀行卡清算機構應當建立健全特約商戶(hù)信息管理系統，組織銀行、支付機構詳細記錄特約商戶(hù)基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規風(fēng)險狀況等。對同一特約商戶(hù)或者同一個(gè)人控制的特約商戶(hù)反復更換服務(wù)機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎為其提供服務(wù)。

同時(shí)，建立健全特約商戶(hù)黑名單管理機制，將因存在重大違規行為被銀行和支付機構終止服務(wù)的特約商戶(hù)及其法定代表人或者負責人、公安機關(guān)認定為違法犯罪活動(dòng)轉移贓款提供便利的`特約商戶(hù)及相關(guān)個(gè)人、公安機關(guān)認定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會(huì )應當將黑名單信息移送金融信用信息基礎數據庫。銀行和支付機構不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔任法定代表人或者負責人的單位拓展為特約商戶(hù);已經(jīng)拓展為特約商戶(hù)的，應當自該特約商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內予以清退。

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