- 相關(guān)推薦
理財規劃的目標與步驟
理財規劃的目標
投資是人生之大計，每個(gè)人的理財規劃首先應該有一個(gè)明確的目標。在明確目標的前提下，才能有計劃的開(kāi)始我們的投資，一般而言，人們的主要投資目標不外乎計劃退休保障和子女升學(xué)教育，當然，也還有諸如買(mǎi)車(chē)，買(mǎi)房等其它目標。每個(gè)人的理財目標千差萬(wàn)別，同一個(gè)人在不同的階段的理財目標也不相同，但從一般角度而言，理財規劃的目標可以歸結為兩個(gè)層次：實(shí)現財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。
理財規劃的步驟
理財規劃一般分為五個(gè)步驟：
第一步、回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步、設定理財目標。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。
第三步、弄清風(fēng)險偏好是何種類(lèi)型。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步、進(jìn)行戰略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機的選擇。理財規劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學(xué)。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財最核心的理念�？梢钥闯�，理財規劃應是每個(gè)人都必須的，并不在于資產(chǎn)有多少。
第五步、做好績(jì)效的跟蹤，績(jì)效也就是投資的效果如何。市場(chǎng)是不斷變化的，我們的財務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經(jīng)常對我們的投資績(jì)效做一個(gè)評估，把我們的財理一下。這樣就可以實(shí)現財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
理財規劃的主要內容
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性
個(gè)人持有現金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性，又要考慮現金的持有成本，通過(guò)現金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái)滿(mǎn)足，預期的現金支出通過(guò)各種儲蓄活短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。
2.合理的消費支出
個(gè)人理財目標的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財務(wù)狀況穩健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過(guò)消費支出規劃，使個(gè)人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實(shí)現教育期望
教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費用持續上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大�？蛻�(hù)需要及早對教育費用進(jìn)行規劃，通過(guò)合理的財務(wù)計劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個(gè)人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障
在人的一生中，風(fēng)險無(wú)處不在，理財規劃師通過(guò)風(fēng)險管理與保險規劃做到適當的財務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶(hù)更好地規避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過(guò)對納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財等經(jīng)濟活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個(gè)人財富的增加可以通過(guò)減少支出相對實(shí)現，但個(gè)人財富的絕對增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現。薪金類(lèi)收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現。根據理財目標、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財務(wù)規劃，達到晚年有一個(gè)"老有所養，老有所終，老有所樂(lè )"的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產(chǎn)分配與傳承
財產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶(hù)對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶(hù)去世或喪失行為能力時(shí)能夠實(shí)現家庭財產(chǎn)的世代際相傳。
【理財規劃的目標與步驟】相關(guān)文章：
理財的基本目標07-04
園林規劃設計的步驟07-03
家庭理財規劃范本07-03
待嫁白領(lǐng)的保險理財規劃07-04
編寫(xiě)人力資源規劃的步驟07-13
職業(yè)規劃的要點(diǎn)和步驟07-10
職業(yè)規劃的五個(gè)步驟07-10
職場(chǎng)新人的理財規劃需趁早07-04
理財規劃師簡(jiǎn)歷模板07-05