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保險調查報告
在人們越來(lái)越注重自身素養的今天，報告的適用范圍越來(lái)越廣泛，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。你所見(jiàn)過(guò)的報告是什么樣的呢？下面是小編精心整理的保險調查報告，希望對大家有所幫助。
保險調查報告1
近年來(lái)，隨著(zhù)人民生活水平的提高”理財“變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì )的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問(wèn)題又有哪些？以下是我在暑期咨詢(xún)調查家鄉附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險業(yè)方面的調查報告。
一、近年來(lái)我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績(jì)
(一)保險誠信體系建設初步展開(kāi)
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開(kāi)。xx年全國保險工作會(huì )議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至xx年全國各地保監辦、保險行業(yè)協(xié)會(huì )圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經(jīng)營(yíng)理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強調誠信。如xx人保幾十年來(lái)秉承“穩健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導業(yè)務(wù)發(fā)展；xx人壽以“誠信負責，穩健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無(wú)上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實(shí)施小組”，領(lǐng)導公司的信用體系建設；平安保險公司經(jīng)國際權威機構認證，獲得了aaa級信用等級證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
(三)營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況有所改善
保險營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì )形象較差出現在社會(huì )公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說(shuō)他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況好轉在一定程度上說(shuō)明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見(jiàn)成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問(wèn)題及其成因分析
(一)存在問(wèn)題
1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監會(huì )自成立以來(lái)，始終將打假作為一項重要工作，雖早在xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現象時(shí)有發(fā)生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀(guān)上表現出惜賠現象，在客戶(hù)中造成不良影響，在社會(huì )中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶(hù)中，誤導、欺瞞現象并不罕見(jiàn)。
4.道德風(fēng)險防范困難。近年來(lái)，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。xx年以來(lái)，發(fā)生在全國各地的“車(chē)貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)?wèn)題。
(二)原因分析
1.社會(huì )信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會(huì )信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開(kāi)放沒(méi)有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì )信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進(jìn)展，但與現實(shí)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來(lái)許許多多新現象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶(hù)就會(huì )被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長(cháng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠存在。信息不對稱(chēng)則客觀(guān)上為失信行為提供了條件。對于保險人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準確與否無(wú)從評估。在廣州的“車(chē)貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現一家保險公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車(chē)貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費貸款保證保險的.投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機”。對于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的大規模擴軍和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績(jì)的體制，導致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽(yù)和客戶(hù)利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(且不論這個(gè)指標是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會(huì )遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營(yíng)銷(xiāo)員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠信問(wèn)題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶(hù)許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶(hù)覺(jué)得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶(hù)覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶(hù)由于自身知識
不足，未能及時(shí)的使用自身的權利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶(hù)一個(gè)解答，因而客戶(hù)未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時(shí)招到拒賠的現象，讓客戶(hù)覺(jué)得保險是騙人的了。
隨著(zhù)保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會(huì )導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
�。ㄈ┙鉀Q方式
我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時(shí)應該更嚴格，把代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績(jì)效。然后在合同文書(shū)上盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，讓客戶(hù)能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì )和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責任對客戶(hù)灌輸一個(gè)正確的保險理念，讓客戶(hù)真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶(hù)是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶(hù)利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶(hù)的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶(hù)做詳細解釋的，該條款無(wú)效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶(hù)的利益，維護保險市場(chǎng)的誠信經(jīng)營(yíng)。
關(guān)于農村新型合作醫療保險的調查報告
二、調查人：
三、梁城村基本信息：
1、村莊狀況：梁城村轄9個(gè)小隊，總面積3200畝，總耕地面積2200畝，人均耕地2畝，其中水稻面積1100畝，旱地面積1100畝，2、人口狀況：本村人口20xx多人，農業(yè)人口1500多人。
3、經(jīng)濟狀況：本村經(jīng)濟發(fā)達程度位于所在辦事處中上等水平，全部是農業(yè)區。
4、村中共4位干部，全年個(gè)人工資為8000到10000元，村中有診所一個(gè)，圖書(shū)屋一處，村中有固定辦公場(chǎng)所。
四、調研背景及調研內容
我也是從農村貧窮家庭出來(lái)的，所以我對于農民患者“看病難”問(wèn)題曾有過(guò)很深的了解，因此，當我成為一名大學(xué)生后，我更加關(guān)心這一問(wèn)題，并把他納入我的調研課題。
目前我國把看病貴列為新的民生三大問(wèn)題之一。多數農民由于無(wú)力支付高額的醫療費用，往往有病不看，小病拖大，大病等死，與此同時(shí)，他們由于缺乏保健知識和自我保健意識，更容易受到疾病的困擾，因病致貧、因病返貧，陷入惡性循環(huán)。醫療保障的缺乏成為農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的嚴重阻礙，再此背景下，新型農村合作醫療制度在xx年10月誕生了。
新型農村合作醫療制度是由政府組織、引導、支持，農民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。自xx年開(kāi)展至今，在全國已經(jīng)有了多個(gè)試點(diǎn)，合作醫療制度正在逐步的發(fā)展和完善。我這次調研的內容便圍繞合作醫療展開(kāi)，通過(guò)了解農作醫療的實(shí)施情況以及村民對合作醫療的滿(mǎn)意程度，以求進(jìn)一步發(fā)現問(wèn)題，提出一些建議。
而作為國家提出的一項惠民措施，新型農村合作醫療制度的實(shí)施確實(shí)給農民帶來(lái)一定的好處，但中間也出現了不少問(wèn)題，因此我利用業(yè)余時(shí)間對本村有關(guān)合作醫療方面事宜進(jìn)行調研，通過(guò)此次調研活動(dòng)，對本村合作醫療情況有一定的了解，對實(shí)施中出現的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行初步總結，以便對總體情況作大概的統計!
五、具體工作
在調研期間我以走訪(fǎng)的形式了解有關(guān)合作醫療方面事宜，然后以入戶(hù)訪(fǎng)談的形式進(jìn)行具體了解，并總結出了我村有關(guān)合作醫療的詳細信息。我村有一家合作醫療定點(diǎn)診所，在村中心地段，村民大部分看病在村中診所進(jìn)行。村醫療診所的醫生都有行醫證，農民在村衛生所看病都有保障。我們與醫生交談時(shí)得知：“農民所交的保險金額全部歸農民所得，所交保險費用完以后另外每人還可以享受200的報銷(xiāo)。在鎮醫院住院病人可以享受80%的報銷(xiāo)，到市級醫院的住院病人可以享受50%的報銷(xiāo)。到省醫院住院的可以享受40%的報銷(xiāo)�！�
我們在于農民交談的時(shí)候得知農民對新型合作醫療都非常滿(mǎn)意。他們說(shuō)：“現在看病方便便宜，鄉村醫生服務(wù)態(tài)度好，村民們看病放心，現在也不愁生大病，國家可以報銷(xiāo)�！�
保險調查報告2
一、調查目的：
在人口老齡化程度日益加重的今天，養老問(wèn)題成為我們日趨關(guān)注的問(wèn)題之一。推動(dòng)養老保險尤其是農村養老保險對于改善中老年人生活水平具有重要的意義。而當前推行的新型農村養老保險是繼農村低保和新型農村合作醫療之后的第三大農村社保制度，將使農民也能夠與城鎮居民一樣享受基本同等的社會(huì )保障權益。此次調查，我們通過(guò)對農村相關(guān)養老保險情況的調查分析，展現了當前農村養老保險的基本情況，實(shí)施成果以及存在的一些問(wèn)題。分析闡述了相關(guān)問(wèn)題產(chǎn)生的原因，并結合政府新型養老保險制度提出了一些見(jiàn)解及建議。
為了了解農村養老保險的現狀及存在的一些問(wèn)題，所以我們在xx省xx縣進(jìn)行了個(gè)別訪(fǎng)問(wèn)調查，以獲得與調查相關(guān)的第一手資料。并對相關(guān)調查數據結果進(jìn)行了分析，以便發(fā)現農村養老保險制度中存在的不足與問(wèn)題，提出自己的看法與意見(jiàn)，為農村新型養老保險的建設與推廣盡一份力。
二、調查情況
�。ㄒ唬�、農村養老保險的基本情況
農村養老保險是目前較熱門(mén)的話(huà)題之一。為了更好的了解農村養老保險的相關(guān)基本情況，此次調查，我們對農村養老保險的參與度，合理性，利益性，存在問(wèn)題，發(fā)展前景以及人們的期望值進(jìn)行了調查訪(fǎng)問(wèn)。在對調查數據及資料的匯總分析后得到如下的基本情況：
1、年齡段分布：據統計，此次調查對象中有11.1%處于35-40年齡段，有60.7%處于40-50年齡段，有10.2%處于50-60年齡段，另有12.8%年齡在60歲以上。參與養老保險的人中以45-55年齡段最多。
2、調查發(fā)現有2\5的人對養老保險制度比較清楚，而35%的人對其不太了解。農村養老保險的參與度與普及度仍待提高。
3、據問(wèn)卷及訪(fǎng)問(wèn)結果顯示，目前不買(mǎi)養老保險的原因中，村民目前的經(jīng)濟能力無(wú)法負擔這一項占了很大比例，達到了總人數的51.1%。而有30%的人是因為不太了解農保的政策和制度不敢貿然參與，有13.3%的人認為以后每月拿到的養老金過(guò)少，還有5.6%的人是由于其他種種原因。而已經(jīng)買(mǎi)了養老保險的人中，有42.2%是為了減輕子女的負擔，有35.6%是為了保障自己的老年生活，有13.2%是為了其他原因，其中有77.8%的人認為現行的養老保險制度所要繳納的保險金額比較合理。
4、對于養老保險制度的利益性，被調查人員中有55.6%認為政府實(shí)行的關(guān)于農村養老保險的一系列措施對于農民的切身利益比較有利，另有33.3%的人認為利益效果不明顯。
5、雖然現行的農村養老保險制度還存在著(zhù)制度不完善、基金保值增值困難等問(wèn)題，但仍有41.1%的人認為養老保險在農村有廣闊的發(fā)展空間，46.7%認為養老保險在農村還會(huì )有一定的發(fā)展。人們對于農村養老保險的預期值很高。
�。ǘ�、農村養老保險存在的問(wèn)題及其原因分析
關(guān)于農村養老保險的優(yōu)點(diǎn)與不足是此次調查的重點(diǎn)。目前，我國積極推行新型農村養老保險有著(zhù)重要的意義，它在提高農村生活保障等方面起到了重大的作用。但是由于現行的農村養老保險制度還未完全統一與完善，因而在實(shí)施建設中難免存在著(zhù)不足與缺陷及舊農保中原有問(wèn)題的遺留，如制度不完善，政府官員行為阻滯，基金保值增值困難，覆蓋面小等。
1、農村養老保險的利益性
農村養老保險制度是我國農村又一重要的社會(huì )保障制度。它使農民也能夠和城鎮居民一樣享受基本同等的社會(huì )保障權益。在解決農民養老的后顧之憂(yōu)，使農民的基本生存得到安全預期，提高農村生活水平，減輕中青年養老負擔等方面起到了巨大的作用。調查顯示，在參保人員中，有42.2%是為了減輕子女的負擔，有35.6%是為了保障自己的老年生活，有13.2%是為了其他原因。這一結果正是顯示了農村養老保險在減輕子女負擔，保障農民老年生活方面的重大利益性。
2、農村養老保險存在的問(wèn)題
此次調查，我們將重點(diǎn)放在了農村養老保險實(shí)施及建設中存在的問(wèn)題上。我們在調查中設置了4個(gè)相關(guān)選項：缺乏應有的社會(huì )性和福利性；制度不穩定；基金保值
增值困難；覆蓋面小。
有30%的村民認為我國現行的農村養老保險制度主要存在的問(wèn)題是缺乏應有的社會(huì )性和福利性，有18.9%的人認為是制度不穩定，有12.2%的人認為基金的保值增值困難，而有38.9%認為保險覆蓋面小。而且，從整體來(lái)看，大部分農村居民仍然延續了家庭養老的現狀，只有少數農村居民能夠享受到農村社會(huì )養老保險、五保供養、優(yōu)撫安置和商業(yè)保險等某一種或幾種養老保險待遇。所以說(shuō)農村養老保險的現狀并不理想，農村養老保險現狀亟待改善。
3、原因分析
在了解了相關(guān)問(wèn)題的基礎上，我們結合調查所得結果及相關(guān)資料對于其原因進(jìn)行了探究。原因主要集中在四個(gè)方面：
�。�1）大部分農村居民養老觀(guān)念落后，投保積極性不高。
調查對象中，有13.3%的村民認為養老養老保險能完全保障老年生活而70%認為需要與家庭養老相結合，還有16.7%的認為家庭養老更為可靠。在農村傳統家庭養老思想根深蒂固的前提下，農民對于養老保險的信賴(lài)不高，認識不深，投保的興趣與意愿不高。在此情況下推行農村社會(huì )養老保險，要求農民在較短的時(shí)間里拋棄“養兒防老”的舊觀(guān)念，改為通過(guò)投保而養老，勢必會(huì )產(chǎn)生理想與現實(shí)之間的矛盾，使農民的投保觀(guān)念與養老保險工作的推行之間存在一定的差距，造成認識上的混亂。這就使得農村養老保險的推廣與普及面臨著(zhù)嚴峻的挑戰。
�。�2）養老資金籌集困難，籌資能力弱。這是農村養老保險建設實(shí)施的核心難點(diǎn)。目前農村養老保險資金主要來(lái)源于三個(gè)方面：一是國家財政投入，二是農村集體經(jīng)濟，三是農民自身收入，農民收入水平低、收入增長(cháng)緩慢更加大了農村養老保險資金籌集難度。
我國目前農村經(jīng)濟發(fā)展水平還不高，農民總收入不高，大大低于城鎮居民收入水平，這直接制約了農村養老保險制度的籌資渠道。狹隘的籌資渠道難以良好的`改善和提高農村養老保險的效益性和福利性，也在一定程度上制約了我國農村養老保險制度的穩定與完善。
�。�3）養老金無(wú)法起到保障基本生活的作用。我們知道農民領(lǐng)取養老金的數量完全取決于個(gè)人繳費的多少和累計時(shí)間的長(cháng)短，只有繳費越多，投保時(shí)間越長(cháng)，收益才越多。但是原有養老保險保費的標準低，參保效益低，難以真正實(shí)現養老的功能。
�。�4）缺乏合格的管理運營(yíng)人才，農村養老基金保值增值困難，隱藏著(zhù)潛在的支付危機.。社會(huì )養老保障制度是一項技術(shù)性很強的工作。既有商業(yè)保險的操作難度，又有依法實(shí)施的政策難度。由于機構的設置及人員的組成，以及缺乏合格的管理運營(yíng)人才等多重原因。當前我國農村養老保險基金的管理營(yíng)運等方面存在諸多問(wèn)題。一些地方，不僅增值困難，甚至連保值都成問(wèn)題，潛藏著(zhù)巨大的兌付危機。農民對于養老保險的信心及積極性受到打擊。
三、問(wèn)題與建議
任何制度都不可能無(wú)可挑剔，雖然，新農保在很多方面做了許多政策上的修改與完善，但仍然還有一定的問(wèn)題與缺陷。所以我覺(jué)得還應該制定一系列輔助政策來(lái)為新農保保駕護航，使新農保更好地為農民服務(wù)。我覺(jué)得應該做到以下幾點(diǎn)：
�。ㄒ唬⿵娀熑我庾R，加大財政投入力度。目前農村經(jīng)濟發(fā)展水平并不高，農民收入偏低，城鄉之間有一定差距。政府在制定相關(guān)措施時(shí)應適度向農村傾斜，為農村養老保險的推廣與完善提高政策與財政方面的幫助。真正為農民的養老保障負起引導帶領(lǐng)責任。
�。ǘ┙⒍鄬哟稳采w的農村養老保障制度。為確保農村社會(huì )養老保障全覆蓋，應該根據不同地區的發(fā)展水平，在不同區域農村養老保障水平的現狀基礎上，以不同的養老保險方式進(jìn)行因地制宜的設計與實(shí)施，建立與地區經(jīng)濟增長(cháng)相適應，真正為農民謀利的農村養老保障制度。
�。ㄈ└母锘鸸芾砟Ｊ�，提高養老基金的保值增值能力。我們可以通過(guò)法律程序，在保證資金安全的前提下，推行投資代理，將部分養老保險基金交由專(zhuān)業(yè)投資公司進(jìn)行投資，以提高積累資金的增值率。而不是如同現在將全部基金繳入銀行。同時(shí)，加強民眾及法律的監督力量，以保證參保農民的合法權益，明確投入資金的動(dòng)向。
�。ㄋ模┘哟笮麄髁Χ�，增強農民參保意識。充分利用各種媒體如廣播、電視、網(wǎng)站等，采取形式多樣的方式，宣傳農村社保的政策及其效益，提高農民的養老保險意識，使農民真正意識到社會(huì )保險是養老的可靠的保障，從而自覺(jué)、積極參保。
保險調查報告3
近幾年來(lái)，xx林場(chǎng)等市直事業(yè)單位農林漁工多次到市政府上訪(fǎng)，強烈要求認定為全民所有制職工，并以全民固定工身份參加機關(guān)事業(yè)單位養老保險。我作為主管全市企業(yè)改革和社會(huì )保障工作的負責人，深深體會(huì )到市直事業(yè)單位養老保險改革既勢在必行，又任重道遠。如何在全力支持事業(yè)單位推進(jìn)改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個(gè)方面，搭建一座和諧橋梁，實(shí)現二者的雙贏(yíng)？帶著(zhù)這樣的思考，我選擇了農林漁工的養老保險改革問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)題調研和認真解剖。
一、情況復雜
1、政策依據不足。全省是從1996年元月起開(kāi)展機關(guān)事業(yè)單位養老保險，依據是湘政發(fā)[19xx]3號文件，只明確機關(guān)事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動(dòng)合同制工人和人事、工資關(guān)系掛靠在機關(guān)、事業(yè)單位或在人才交流機構的人員為參保對象，而農林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農林漁工相繼進(jìn)入被冠以事業(yè)單位性質(zhì)帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮企業(yè)職工基本養老保險參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個(gè)養老保險之外。他們強烈要求比照同單位職工參加機關(guān)事業(yè)單位養老保險，但政策依據不足，因為機關(guān)事業(yè)單位養老保險全國沒(méi)有統一的政策，全省仍處于試點(diǎn)階段。
2、改革方向不明。當前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會(huì )公益性和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性三大類(lèi)的改革方向尚未確定。市農科所是我市唯一正處級差額撥款的農業(yè)科研機構，改革走勢不甚明確。市林科所也是我市唯一科級差額撥款林業(yè)科研機構，市政府已于20xx年將xx林場(chǎng)、xx林場(chǎng)確定為公益性林場(chǎng)，擬由市林業(yè)局主管轉交市建設局主管，市政府已委托市建設局擬定接收方案。
3、身份參差不齊。這些農林漁工中既有建場(chǎng)初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長(cháng)的；既有棉科所、旱科所和農科所合并而來(lái)的，又有從外地移民而來(lái)的；既有下放知青，又有從外省區調入的；既有編制部門(mén)簽發(fā)編制計劃、勞動(dòng)部門(mén)批準招收的，又有主管部門(mén)批準招收的；既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農民對待的。若按資歷深淺、年齡大小、進(jìn)場(chǎng)時(shí)間長(cháng)短確認其身份，無(wú)法做到公正、公平，相關(guān)職能部門(mén)也不好操作。
二、問(wèn)題突出
1、參保無(wú)門(mén)。在開(kāi)展機關(guān)事業(yè)單位養老保險之初，農林漁工的問(wèn)題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無(wú)明確政策，一直被耽擱下來(lái)。近幾年，這部分農林漁工一直向市政府、相關(guān)部門(mén)和機關(guān)事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)[1996]3號文件精神參加機關(guān)事業(yè)單位基本養老保險，市機關(guān)事業(yè)單位社保處也積極向省勞動(dòng)和社會(huì )保障廳匯報，至今未能很好解決。
2、生活無(wú)助。這些農林漁工雖然高高興興地在人事部門(mén)領(lǐng)回了退休證，卻沒(méi)有享受到應有的退休待遇；雖然按時(shí)，卻不能足額領(lǐng)取退休費，僅為正常退休費的57%左右，xx林場(chǎng)和河洑林場(chǎng)農林漁工人平退休費分別為450元、600元，市農科所最低，僅為200元，該單位移民農工到退休年齡，只能享受一次性補助300元；xx林場(chǎng)在職不在崗的'農林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費，遠遠低于城鎮低保水平。
三、積極應對
1、深化改革。堅持養老保險低起點(diǎn)、廣覆蓋的原則，采取先改制、后參保的辦法，推進(jìn)市直事業(yè)單位農林漁場(chǎng)改革。參照湘政辦發(fā)[20xx]7號文件，先將這幾家單位改制轉企，將在職和離退休人員整體劃歸市勞動(dòng)社保處管理，未參保的農林漁工統一納入城鎮企業(yè)職工基本養老保險范圍，移民農工享受?chē)鵂I(yíng)企業(yè)兩個(gè)置換優(yōu)惠政策，進(jìn)入城鎮企業(yè)基本職工參保范圍。
2、分類(lèi)管理。改制轉企后，按照老人老辦法，新人新機制，中人搞過(guò)渡原則，實(shí)行分類(lèi)管理。
一是對原在機關(guān)事業(yè)單位社保處參保的離退休人員，轉移到勞動(dòng)社保后，保持待遇不變，今后待遇的調整按城鎮企業(yè)職工標準進(jìn)行，與機關(guān)事業(yè)單位同類(lèi)人員調整后的待遇之差由機關(guān)事業(yè)單位社保處補足；
二是已退休的農林漁工退休待遇，按企業(yè)現行標準核定其基本養老金，與原退休待遇持平，差額部分采取補差方式，用林業(yè)基金或其他方式予以補足，實(shí)行社會(huì )化發(fā)放；
三是對于以后退休的人員，則按照企業(yè)養老保險待遇計發(fā)辦法，將其養老金領(lǐng)取與其個(gè)人帳戶(hù)繳費情況掛鉤，核定養老金發(fā)放標準。
保險調查報告4
寒假期間，我在網(wǎng)上調看了大量關(guān)于新農村合作醫療保險的資料。了解到我國近幾年來(lái)關(guān)于農民保障制度所做的一些成就我決定利用寒假對我農村合作醫療的現狀進(jìn)行簡(jiǎn)單調查。我簡(jiǎn)單做了新型農村合作醫療群眾調查問(wèn)卷，查閱了關(guān)于新農合的知識，分析了農民對醫療保障的主要看法�？傮w了解如下：
一，關(guān)于新型農村合作醫療
新型農村合作醫療，簡(jiǎn)稱(chēng)“新農合”，是指由政府組織、引導、支持，農民自愿參加，個(gè)人，集體和政府多方籌資，以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。采取個(gè)人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。
新型農村合作醫療是由我國農民自己創(chuàng )造的互助共濟的醫療保障制度，在保障農民獲得基本衛生服務(wù)、緩解農民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。它為世界各國，特別是發(fā)展中國家所普遍存在的問(wèn)題提供了一個(gè)范本，不僅在國內受到農民群眾的歡迎，而且在國際上得到好評。新型農村合作醫療制度從XX年起在全國部分縣（市）試點(diǎn)，預計到20xx年逐步實(shí)現基本覆蓋全國農村居民。根據中共中央、國務(wù)院及省政府關(guān)于建立新型農村合作醫療制度的實(shí)施意見(jiàn)有關(guān)精神，農民大病統籌工作改稱(chēng)為新型農村合作醫療制度，新型農村合作醫療實(shí)行個(gè)人繳費、集體扶持和政府資助相結合的籌資機制，籌資標準不能低于30元/人，其中縣財政補助10元，鄉鎮財政補助5元，農民籌資15元。歸納起來(lái)是籌資提高，政府補助多，農民受益面大，為患大病的農民建立了保障，給付額達到元。
二，建設新農合的意義
經(jīng)過(guò)二十多年的改革開(kāi)放，中國農村發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟有了長(cháng)足的發(fā)展，然而，經(jīng)濟的發(fā)展并沒(méi)有給農民在看病問(wèn)題上帶來(lái)太多的實(shí)惠。我國人口占世界的22%，但醫療衛生資源僅占世界的2%。就這僅有的2%的醫療資源，其80%都集中在城市。從1998年到XX年農民人均收入年均增長(cháng)2。48%，但醫療衛生支出年均增長(cháng)11。48%，后者的增長(cháng)竟然是前者的近五倍。據有關(guān)媒體報道，至今中國農村有一半的.農民因經(jīng)濟原因看不起病。在廣東那樣的經(jīng)濟發(fā)達地區，也有40。08%的群眾有病未就診，23。35%的群眾應住院而不能住院。另外，我國社會(huì )保障的覆蓋面還很窄，不足以解決農民的“后顧之憂(yōu)”。在廣大的農村，社會(huì )保障體系基本上處于“空白地帶”。
疾病，像一把利劍掛在農民兄弟的頭上，“看病難、看病貴”是目前中國農村比較普遍的現象�！笆晃濉睍r(shí)期，我國經(jīng)濟社會(huì )轉型過(guò)程將進(jìn)一步加劇，要使這一轉型能夠平穩推進(jìn)，整個(gè)社會(huì )需要構建嚴密而可靠的安。因此，農民的醫療衛生問(wèn)題已經(jīng)遠遠超出了問(wèn)題本身，解決農民的看病難，不僅僅是尊重農民起碼的生存權的問(wèn)題，更是建設公平、公正的和諧社會(huì )的必然要求。如何解決農民的看病難？回顧歷史，我們曾經(jīng)解決過(guò)這一問(wèn)題，而且是在非常困難的條件下。1993年世界銀行年度發(fā)展報告《投資與健康》指出：“直到最近，（中國）一直是低收入國家的一個(gè)重要的例外……到上世紀70年代末期，醫療保險幾乎覆蓋了所有城市人口和85%的農村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無(wú)雙的成就�！鄙蟼�(gè)世紀80年代初期，農村人口還占全國人口80%，但我國人均預期壽命從新中國成立初期的36歲提高到了68歲。專(zhuān)家們承認，這種健康業(yè)績(jì)的基礎，是在“將醫療衛生工作的重點(diǎn)放到農村去”的資源配置大格局中，輔之縣鄉村三級公共衛生和醫療服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、遍布每個(gè)農村社區的土生土長(cháng)的“赤腳醫生”隊伍和合作醫療制度的“三*寶”。因此，加強農村衛生工作，發(fā)展農村合作醫療，是新時(shí)期建設新農村題中應有之意，是非常必要的。
三，歷史弊端
由于受經(jīng)濟條件的制約，在農村，“小病挨、大病拖、重病才往醫院抬”的情況司空見(jiàn)慣，目前因因病致困返貧現象嚴重，農村需住院而未住者達到41%；西部因病致貧者達300—500萬(wàn)。農村的貧困戶(hù)中70%是因病導致的。自1985年以來(lái)，雖然農村居民收入也在不斷增長(cháng)，但增長(cháng)幅度明顯小于城鎮居民。剔除物價(jià)因素，1985—1993年農村居民收入年均實(shí)際增長(cháng)3。1%，而同期城鎮居民收入年均實(shí)際增長(cháng)4。5%，國內生產(chǎn)總值年增長(cháng)速度為9%。1988年以后，農村居民實(shí)際收入增長(cháng)基本處于停滯狀態(tài)，1988—1993年農村居民收入年均實(shí)際增長(cháng)僅為1。4%。
但與此同時(shí)，農民醫療支出大幅上升。以安徽省為例，XX年前三季，農村人均醫療支出42。82元，與上年同期37。69元相比，上升了13。6%；其中醫療衛生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20。2元。1990年人均全年壓療支出14。41元，1998年歷史為52。11元，1999年為51。65元，10年間增長(cháng)了2。52倍，而10年間農民純收入增長(cháng)也僅是2。52倍。而且在全國的保障制度中，農民被排擠在保障體系之外。農村社會(huì )保障始終處于我國社會(huì )保障體系的邊緣，有相當部分社會(huì )保障的內容將整個(gè)農村人口排擠在保障體系以外。我國農村的經(jīng)濟發(fā)展水平仍然非常低下，多數農村居民收入水平偏低，承受能力弱，相對于城鎮社會(huì )保險改革進(jìn)度而言，農村社會(huì )保險僅局限于部分富裕地區試點(diǎn)階段，家庭保障仍是農村社會(huì )保障的主體。以醫療保險為例，我國當前進(jìn)行的醫療保險改革不同于發(fā)達國家，的原因就在于它不是全民醫保，而只是城鎮職工的醫療保險改革，目前是解決公費醫療負擔過(guò)重問(wèn)題，保障基本醫療服務(wù)。而農村合作醫療制度雖然曾在農村被廣泛實(shí)踐過(guò)，但幾經(jīng)周折，最終由于各種原因而解體。
四，實(shí)施中的一些問(wèn)題：
1、社會(huì )滿(mǎn)意度低
社會(huì )保險中最基本最重要的一點(diǎn)就在于，它強調的不是個(gè)人成本收益的平等，而是保險金的社會(huì )滿(mǎn)意度[7]。新型農村合作醫療作為一種社會(huì )保險，受益的農民和政府補助資金來(lái)源的納稅人的滿(mǎn)意度對其成功與否具有舉足輕重的作用。而調查中發(fā)現一些農民不參加新型農村合作醫療主要是基于新型農村合作醫療的保障水平低，農民了解不深，怕政策有變，認為是把自己的保險金拿去補償別人了等的考慮。而參加新型農村合作醫療的農民不滿(mǎn)主要是因為保障水平低，參加和理賠程序繁瑣等。此外政策不公等導致新型農村合作醫療制度的社會(huì )滿(mǎn)意度低。
2、保障水平低
新型農村合作醫療制度是以大病統籌兼顧小病理賠為主的農民醫療互助共濟制度。這個(gè)定義顯示出新型農村合作醫療制度是救助農民的疾病醫療費用的而門(mén)診、跌打損傷等不在該保險范圍內，這項規定使得農民實(shí)際受益沒(méi)有預想的那么大。
3、型農村合作醫療的宣傳不到位
現有的宣傳多集中在介紹新型農村合作醫療給農民帶來(lái)的表面好處上，沒(méi)有樹(shù)立起農民的風(fēng)險意識，也沒(méi)有體現出重點(diǎn)，沒(méi)有對那些不參加的農民進(jìn)行調查，使得宣傳大多停留在形式上。許多農民并不真正了解新型農村合作醫療制度的意義，他們僅從自己短期得失的角度考慮，由于自己身體好，生病住院的概率低，沒(méi)有必要花那個(gè)冤枉錢(qián)。還有一些農民認為它跟以前的義務(wù)教育保證金一樣，最后被政府騙走了，認為是把自己的保險金拿去補償別人了。宣傳也沒(méi)有把具體的理賠標準發(fā)給農民，使得他們在理賠時(shí)，看到那么多藥費不能理賠一些農民有被欺騙上當的感覺(jué)。
4、型農村合作醫療制度的登記、理賠程序過(guò)于繁瑣
首先，參加新型農村合作醫療登記程序繁瑣。其次農村合作醫療的理賠程序也很繁瑣。城鎮居民的醫保都是可以拿來(lái)抵押一部分醫藥費的，可以直接在卡上交醫療費的，事后再來(lái)結算。國外的醫療保險更是讓醫院、醫生與保險公司而不是患者發(fā)生直接的利益關(guān)系。而有些新型農村合作醫療是要農民先墊付，這樣如果一些農民借不到錢(qián)還是看不起病，然后持著(zhù)有關(guān)手續到合作醫療報帳中心申報，最后又要去信用社領(lǐng)錢(qián)。有的村莊離報帳中心和信用社很遠，來(lái)回的車(chē)費都比較貴。繁瑣的登記、理賠程序增加了農民許多不畢業(yè)的麻煩，降低了農民的滿(mǎn)意度。
保險調查報告5
報告編號：1560731
行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰略研究范疇，作為當前應用最為廣泛的咨詢(xún)服務(wù)，其研究成果以報告形式呈現，通常包含以下內容：
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中國產(chǎn)業(yè)調研網(wǎng)Cir.cn基于多年來(lái)對客戶(hù)需求的深入了解，全面系統地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現狀及發(fā)展前景，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。
一、基本信息
報告名稱(chēng)： 20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告 報告編號： 1560731←咨詢(xún)時(shí)，請說(shuō)明此編號。 優(yōu)惠價(jià)： ￥6750 元 可開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票
咨詢(xún)電話(huà)： 4006-128-668、010-66181099、66182099 傳真：010-66183099
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溫馨提示： 如需英文、日文等其他語(yǔ)言版本，請與我們聯(lián)系。
二、內容介紹
20xx年銀行系保險公司在保險業(yè)內強勢崛起，銀行系保險公司突飛猛進(jìn)，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費收入高達113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費收入為78億元，排名第15位；農行旗下的農銀人壽上半年的保費收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費同比增長(cháng)高達177.9%。
中國產(chǎn)業(yè)調研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告認為：目前銀行渠道已成為部分保險公司保費增長(cháng)最重要的渠道。對于保險公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶(hù)優(yōu)勢。但銀行辦保險面臨兩個(gè)問(wèn)題，一是后臺管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬(wàn)張保單、幾千億元保費的能力；二是缺乏壽險的專(zhuān)業(yè)人才。未來(lái)銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場(chǎng)份額會(huì )逐漸上升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開(kāi)始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的'初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會(huì )立即受到影響，這是銀行保險面臨的問(wèn)題。銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(cháng)期、持續的保費和現金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費少、件均低、銷(xiāo)售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉型，也得考慮其他方面的轉型，比如微信微博營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)金融等。
《20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告》對銀行保險行業(yè)相關(guān)因素進(jìn)行具體調查、研究、分析，洞察銀行保險行業(yè)今后的發(fā)展方向、銀行保
險行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及銀行保險技術(shù)標準、銀行保險市場(chǎng)規模、銀行保險行業(yè)潛在問(wèn)題與銀行保險行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估銀行保險行業(yè)投資價(jià)值、銀行保險效果效益程度，提出建設性意見(jiàn)建議，為銀行保險行業(yè)投資決策者和銀行保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據。 正文目錄
第一部分 行業(yè)發(fā)展環(huán)境 第一章 銀行保險業(yè)相關(guān)概述 第一節 銀行保險定義一、銀行保險定義二、銀行保險特點(diǎn)
第二節 銀行保險行業(yè)種類(lèi)劃分 第三節 銀行保險行業(yè)發(fā)展歷程一、銀行保險發(fā)展階段二、銀行保險發(fā)展模式
第四節 銀行保險行業(yè)發(fā)展的必要性一、銀行保險興起的原因二、銀行保險行業(yè)發(fā)展的必要性 第二章 20xx年全球銀行保險行業(yè)發(fā)展分析 第一節 20xx年全球銀行保險行業(yè)發(fā)展現狀一、全球銀行保險行業(yè)發(fā)展現狀二、全球銀行保險行業(yè)發(fā)展特點(diǎn) 第二節 銀行保險發(fā)展的邊界一、政策邊界二、市場(chǎng)邊界三、戰略邊界
第三節 20xx年全球保險業(yè)數據指標分析一、全球保險業(yè)保費收入二、全球保險業(yè)保險深度三、全球保險業(yè)保險密度
第四節 20xx年全球銀行保險數據分析一、銀行保險行業(yè)保費收入情況二、全球銀行保險產(chǎn)品情況三、全球銀行保險占壽險市場(chǎng)份額四、主要國家銀行保險占壽險市場(chǎng)比率
五、全球銀行保險行業(yè)保險傭金收入及占銀行利潤比重
第五節 20xx年部分國家銀行保險發(fā)展情況一、意大利二、西班牙三、歐洲其他國家四、南美洲五、美國六、日本七、韓國
第六節 銀行保險在全世界范圍內獲得成功的原因一、銀行保險成功的關(guān)鍵要素二、從國家的角度分析三、從保險行業(yè)的角度分析四、從銀行業(yè)的角度分析五、從客戶(hù)的角度分析
保險調查報告6
【摘要】：醫療保險制度的建立旨在改善農村的醫療現狀，提高農民的健康水平，這是我國經(jīng)濟建設過(guò)程中必須面，臨的重要環(huán)節，但是，在堅定不移地實(shí)施廣覆蓋、低水平的醫保政策的過(guò)程中，看病難看病貴的情況并沒(méi)有隨之而消去，而醫保制度的缺陷以及在實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題日益暴露。通過(guò)抽樣調查的方法對浙江臺州地區的問(wèn)卷調查，探討了農村醫療保險存在的問(wèn)題與解決途徑。
【關(guān)鍵詞】：農村；醫保
【正文】農村醫療保險
研究背景：近年來(lái)，醫療保險覆蓋面在逐步擴大，很多農民們也都加入到了參與醫療保險的隊伍中。投保無(wú)疑能給農民們帶來(lái)巨大影響，在面臨高額醫藥負擔時(shí)，是真正能夠給農民們帶來(lái)實(shí)質(zhì)性幫助的措施之一。我國的醫療保險大體上有合作醫療、醫療保險、統籌解決住院費及預防保健合同等多種形式，其中合作醫療是最普遍的形式。農村合作醫療制度是由政府支持、農民群眾與農村經(jīng)濟組織共同籌資、在醫療上實(shí)行互助互濟的一種有醫療保險性質(zhì)的農村健康保障制度。醫療保險制度的建立旨在改善農村的醫療現狀，提高農民的健康水平。
一、“三農”問(wèn)題所實(shí)施的一項“實(shí)際、實(shí)效、實(shí)用”的重要決策。它解決了農村居民長(cháng)期沒(méi)有醫療保障的重大問(wèn)題。
新型農村合作醫療制度的實(shí)施，從本質(zhì)上說(shuō)，對解決一直困擾著(zhù)農村居民“看病難，看病貴”問(wèn)題有著(zhù)很重要的意義，它的實(shí)施讓農村居民在醫療問(wèn)題上有了保障。在面對昂貴的醫療費用時(shí)，不必在有自己一人承擔，有“新農合”為農村居民承擔一部分的醫療費用。它從實(shí)質(zhì)上減輕了農村居民的醫療負擔，它從實(shí)質(zhì)上為農村居民提供了一定的醫療保障。雖然新型農村合作醫療制度的實(shí)施，在解決農村居民解決醫療保障方面取得了很大的進(jìn)步。但它現在卻處于起步階段，它還需要完善。我們相信不久，它將在解決農村居民醫療保障問(wèn)題上起到很重要的作用。
二、農民對“新農合”的看法：
在我們小分隊下鄉進(jìn)行調查的時(shí)候，也想被調查的農村居民進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，我們對他們問(wèn)到了對新型農村合作醫療制度的看法時(shí)，幾乎百分之九十五的農村居民表示對新型農村合作醫療制度贊揚，他們說(shuō)到新型農村合作醫療制度是國家對他們的關(guān)心，是國家為解決農村居民的醫療保障問(wèn)題所作出的一項有效的政策。雖然它的確從根本上對我們農村居民在解決“看病難，看病貴”的問(wèn)題上給于我們了一定的幫助，它能為我們在醫療一些花費不是太多的疾病上提夠相當一部分的補助，但當我們在遇到重大疾病時(shí)，它卻不能發(fā)揮較大的作用。在此，我們希望國家能不斷完善新型農村合作醫療制度，希望能在不久的將來(lái)我們農村居民也能有較好的醫療保障，能解決一直困擾著(zhù)我們的“看病難，看病貴”問(wèn)題。讓我們正真的看得起病，讓我們的生活更美好。
三、調查問(wèn)卷數據分析：
在7月11日，我們小分隊開(kāi)始了我們的下鄉調查工作，經(jīng)過(guò)幾天的調查，我們共對兩百名農村居民進(jìn)行了問(wèn)卷調查，接受我們調查的居民有一百六十二名，其比例為百分之八十一。通過(guò)問(wèn)卷，我們深入農戶(hù)，我們通過(guò)問(wèn)卷了解他們參與農村醫保的實(shí)際情況在問(wèn)卷調查的同時(shí)，為農民解決他們不明白的相關(guān)問(wèn)題。針對每一個(gè)問(wèn)題分析如下：
問(wèn)題一：你是否了解保險，了解它的作用嗎？
針對這道問(wèn)題，其回答較了解的有四十名，約占總數的百分之二十五�；卮鹨话懔私獾挠兴氖�，越占總數的百分之二十六，而回答不了解的占總人數的百分之四十九之多。
問(wèn)題二：你家去年在醫療上的開(kāi)銷(xiāo)是多少？
在這道問(wèn)題上，大多數人的答案是在500以下，但也有些個(gè)別的開(kāi)銷(xiāo)較大，如幾千元到上萬(wàn)元。
問(wèn)題三：你家是否參加了新型農村合作醫療制度？若沒(méi)有其原因是什么？
在我們調查的一百六十二名居民中幾乎所有的人都參加了新型農村合作醫療制度。
問(wèn)題四：你覺(jué)得參加新型農村合作醫療制度制度對減輕家庭醫療負擔有明顯作用嗎？
這道問(wèn)題回答明顯的有二十四人，占總數的百分之十五�；卮鹨话愕挠兴氖迦�，占總數的百分之二十七。而回答不明顯的卻有九十三人，占總數的百分之五十八。
問(wèn)題五：參加新型農村合作醫療后，你的醫療保障是否得到滿(mǎn)足？
針對這道問(wèn)題有，有三十八個(gè)人回答了滿(mǎn)足，而表示不滿(mǎn)足的卻有一百二十四人，占總數的百分之七十六點(diǎn)五。
問(wèn)題六：你是否了解“新農合”？是否覺(jué)得“新農合”的報銷(xiāo)程序復雜？
在這到問(wèn)題上我們得到了這樣的數據，只有二十八個(gè)表示了解。且有百分之七八十的人表示不了解報銷(xiāo)程序。
問(wèn)題七：你是否考慮過(guò)以后的養老問(wèn)題？
在我們調查的那一百六十二人中，僅僅有十六人回答考慮過(guò)，有三十四人回答偶爾考慮過(guò)，還有一百一十二人沒(méi)有考慮。
問(wèn)題八：你是否購買(mǎi)了養老保險？
在我們調查的這一百六十二人中，有六十八個(gè)人表示買(mǎi)了，但其中有五十二個(gè)都是打工單位為其購買(mǎi)的。而剩下的九十四個(gè)人表示沒(méi)有購買(mǎi)任何養老保險險。
問(wèn)題九：你對買(mǎi)保險的看法是什么？
對于這個(gè)問(wèn)題，各有個(gè)的看法，各有各的不同認識。但也有幾點(diǎn)是得到大家的看法較一致。第一，買(mǎi)保險和儲蓄差不多。第二，買(mǎi)保險可以使被保險人獲得一定的保障，減少后顧之憂(yōu)。第三，買(mǎi)保險是一種從眾心理。
問(wèn)題十：你參加了“新農合”或購買(mǎi)了其它醫療保險，在發(fā)生保險事故后，若索費不成，你知道該如何保護自己的合法權益嗎？
在這個(gè)問(wèn)題上，有一百四十八人回答不知道，回答知道的僅十四人，占總數的千分之八十六。
七、在鄉鎮府調查結果：
在7月11日至7月13日，我們小分隊分別來(lái)到了雅安市姚橋鎮、多營(yíng)鎮、中里鎮三地，并且去了當地鎮政府了解了些有關(guān)“新農合”在鎮上的參加比例和實(shí)施情況。
通過(guò)我們對三地政府的訪(fǎng)問(wèn)可以得到這樣的`結論：
一、參加情況：我們小分隊在三地政府處了解到三地農村居民參加“新農合”的概率分別為95。3％、95。4％、xx。5％。而據我們向各鎮負責人那了解到，各鎮雖有一小部分人沒(méi)有參加，但那一部分人幾乎都屬于長(cháng)期在外打工、部隊服役和一些已經(jīng)買(mǎi)了足夠的商業(yè)保險的居民。
二、報銷(xiāo)制度：據我們了解到在這三地“新農合“的報銷(xiāo)對象為：住院醫療費用。各地采取的報銷(xiāo)方式為：就醫后到新農辦直接報銷(xiāo)。而報銷(xiāo)比例為：在鄉鎮醫院治療按60％報銷(xiāo)，在區級醫院治療按40％報銷(xiāo)，在市級醫院治療按30％報銷(xiāo)。其最高限額為：XX元整。
三、反映情況：我小分隊在鎮政府了解到各鎮70％－80％的農村居民對“新農合”表示贊同，給予了積極的評價(jià)。但也有一小部分居民對此表示懷疑，他們心中懷有“‘新農合’雖然是為了解決農民的醫療問(wèn)題，但實(shí)質(zhì)是‘政府出資，醫院獲利’的政策�！庇纱丝梢钥闯鑫覀內孕杓訌姟靶罗r合”的宣傳力度，讓農民真正的了解“新農合”，認識“新農合”，消除他們心中的疑惑。
八、調查分析及總結：
通過(guò)這次調查，我們看到了新型農村合作醫療在雅安地區的實(shí)施狀況以及所調查的地區的居民保障基本狀況，也通過(guò)調查反映出了農村居民對“新農合”的不同看法以及其他社會(huì )各方對“新農合”的不同態(tài)度。也通過(guò)調查反映出了“新農合”的一些不足。
1、雅安地區“新農合”事實(shí)基本情況及所調查地區居民生活保障基本情況：在我們調查的姚橋鎮、多營(yíng)鎮、中里鎮三地“新農合”參加率分別為95。3％、95。4％、xx。5％。并且我們在雅安市新農辦了解到雅安整個(gè)地區的新型農村合作醫療制度的參加率為92。2％。就此數據我們可以看出“新農合”在雅安地區的實(shí)施情況是相當不錯的，它具有很高的參加比例。而據我們在鎮上負責“新農合”的主任那了解到，沒(méi)有參加“新農合”的大多數是在外地打工。同時(shí)，我們通過(guò)調查三鎮的一百六十二民居民了解到該村雖基本都參加了“新農合”，但卻很少人購買(mǎi)的有其它商業(yè)保險。而在養老問(wèn)題上，據調查可以看出在農村很少有人仔細考慮過(guò)自己將來(lái)的養老問(wèn)題。在農村地區養老意識地下。雖然有人也購買(mǎi)的有一點(diǎn)養老保險，但那幾乎是在外打工，公司給購買(mǎi)的，很少有人自己去購買(mǎi)一些養老保險。
由此我們可以看到，雖“新農合”的實(shí)施給廣大農村居民帶來(lái)了很多的切身利益。但農村地區居民的保障問(wèn)題仍然沒(méi)能得到全面的解決。
2、對“新農合”的看法：
新型農村合作醫療制度的實(shí)施，在解決農民“看病難、看病貴”問(wèn)題上的一項重要舉措。它從農民的切身利益出發(fā)，從中國的國情出發(fā)，為全面建設小康社會(huì )，所實(shí)施的一項重要決策。它的實(shí)施受到廣大農民的歡迎，它從本質(zhì)上對解決農民“看病難，看病貴”的問(wèn)題上給予了一定的幫助。它給廣大農民帶來(lái)了切身利益。也受到了社會(huì )各界的好評。但事事無(wú)完美，它仍然存在著(zhù)很多的不足，還需繼續完善，不斷的提高質(zhì)量，為廣大農民帶來(lái)更多的實(shí)惠。
3、“新農合”的不足：
�、�、報銷(xiāo)比例較低，報銷(xiāo)限額較低。
�、�、報銷(xiāo)程序很復雜，常常需要很長(cháng)時(shí)間才能得到補償。
�、�、在異地打工的農村居民不能享受這項優(yōu)惠政策（在外打工人員，在外醫療不能得到報銷(xiāo)）
�、�、宣傳不到位，很多居民雖然參加了“新農合”，但很多卻不能很了解它
�、�、體制不完善，需進(jìn)一步完善體制，減少資源浪費。
九、總結：
通過(guò)這次調查，我們們從中看到了對“新農合”的各種各樣的看法�？偟膩�(lái)說(shuō)，新型農村合作醫療制度的實(shí)施，的確從實(shí)際出發(fā)，立足中國國情，在解決一直困擾著(zhù)農民“看病難，看病貴”的問(wèn)題上給予了一些幫助。這項政策的出臺受到了廣大農村居民的歡迎，也受到了社會(huì )各界的認同。通過(guò)我們在雅安部分地區的調查數據顯示，在雅安地區在XX年已基本實(shí)現“農村基本普及新型農村醫療合作保險制度”。
從另一方面來(lái)看，雖然農村居民幾乎都參加了“新農合”，它也能為農民解決一些醫療問(wèn)題，但其并不能為農民提供充足的醫療保障，以及其自身本不完善。所以，“新農合”仍需不斷完善。農村的保障問(wèn)題依然嚴峻，我們還需不斷摸索，不斷的出臺好政策，以為農民提供更多的保障。對此，我們提出幾點(diǎn)我們自己的觀(guān)點(diǎn)和意見(jiàn)：
�。�1）觀(guān)點(diǎn)（存在的問(wèn)題）：一是政策本身存在的問(wèn)題。
我們首先要肯定國家實(shí)施農村醫保這一政策的利好出發(fā)點(diǎn)：讓所有農民都看！老奶奶那么認真的對待我們的問(wèn)卷，我們沒(méi)有理由不做好。得到實(shí)惠，獲得保障。但區域的差異使之存在必然有局限性。它不可能實(shí)現貧富差距大的區域優(yōu)惠措施不同，優(yōu)惠比列不同。另一方面，對報銷(xiāo)地點(diǎn)，報銷(xiāo)方式的限制，使目標群體少之又少，因而在某種意義上來(lái)說(shuō)就失去了該政策存在的本質(zhì)意義。
二是在實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題。當政策在上傳下達的過(guò)程中，很多時(shí)候只剩下了簡(jiǎn)單的傳達，關(guān)心的只是有多少人參與到了這項政策，而未關(guān)心到參與這項政策的百姓有幾人得到了實(shí)惠，因此說(shuō)他們忽視了最關(guān)鍵的步驟：向參與者宣傳政策的意義以及如何行使他們的這一權利。這樣一來(lái)，農民只是聽(tīng)說(shuō)了一項政策，然后參與了，而當真正需要時(shí)卻不知該如何行使。
三是農民自身的問(wèn)題。許多農民平時(shí)很少去關(guān)心政府的政策，只是跟風(fēng)般的參與，然后棄之一邊，或者等待優(yōu)惠自己來(lái)到家里，更有甚者覺(jué)得自己家里根本用不上，所以不必關(guān)心。然而當突發(fā)事件，突發(fā)疾病出現時(shí)才慌了手腳，只夠抱怨醫療費用高昂，而不知道政府的政策可以減輕他的負擔。
�。�2）解決意見(jiàn)
一、國家政策的提出要盡可能能夠實(shí)現因地而宜。根據區域不同，貧富差距，百姓意識等方面提出對應的實(shí)施政策。針對醫保這一問(wèn)題，政府應該使可報銷(xiāo)地點(diǎn)小化，譬如：加強對鄉村診所的管理，然后賦予鄉村診所農村醫保的報銷(xiāo)權利。同時(shí)使可報銷(xiāo)范圍更廣泛，例如：感冒，頭疼發(fā)燒等小疾病。
二、在上傳下達的實(shí)施過(guò)程中，一定要牢抓宣傳關(guān)，確保每一位民眾都了解與自己利益相關(guān)的政策，確保每一位民眾在需要時(shí)都能有條不紊的行使自己的權利。
三、農民意識有得提高。這個(gè)方面可由本地政府才取措施改善。
如：1、加強宣傳。 2、召開(kāi)農民會(huì )議。3、實(shí)施農民集體培訓等。
我們相信，只要做到以上幾個(gè)方面，我們的調查就不會(huì )再暴露出那么多讓人感慨又讓人心酸的問(wèn)題。農村醫保也才能讓所有參與者滿(mǎn)意！
保險調查報告7
�。ㄒ唬┮�)保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。近年來(lái)，我市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過(guò)程中仍然面臨著(zhù)工業(yè)化、城鎮化水平較低，農村消費力不足等問(wèn)題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于成長(cháng)階段，社會(huì )公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場(chǎng)缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在改革開(kāi)放以后才開(kāi)始恢復業(yè)務(wù)，但與我省其他地區尤其是與蘇南相對發(fā)達的地區相比，尚處于較低的水平。以20xx年來(lái)說(shuō)，107055萬(wàn)元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%，而20xx年我市的國內生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說(shuō)明我市的財產(chǎn)保險規模小的根本原因是經(jīng)濟總量低，地方經(jīng)濟的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。
(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭
從目前的產(chǎn)險市場(chǎng)供給主體來(lái)看，參加產(chǎn)險市場(chǎng)的保險公司數量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數已達15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場(chǎng)占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效的目標不相適應，充分說(shuō)明我市產(chǎn)險市場(chǎng)壟斷程度依然偏高，市場(chǎng)競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場(chǎng)的競爭者帶來(lái)真正的壓力，也使消費者無(wú)法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
(三)險種結構不合理，市場(chǎng)有效供給不足
近幾年，車(chē)險業(yè)務(wù)保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒(méi)有明顯的下降趨勢，因此，車(chē)險經(jīng)營(yíng)的`狀況在很大程度上決定了整個(gè)產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導致了產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的加大。同時(shí)，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏獨立開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷(xiāo)售由總公司從全國層面出發(fā)而設計的產(chǎn)品，使得險種單一、結構雷同，毫無(wú)特色和側重，缺乏競爭力和對保戶(hù)的吸引力，無(wú)法滿(mǎn)足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng )新觀(guān)念，加快產(chǎn)品的更新速度，開(kāi)發(fā)設計適銷(xiāo)對路的產(chǎn)品，使其滿(mǎn)足市場(chǎng)的需
要，逐步提高非車(chē)險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當前迫切需要解決的一個(gè)問(wèn)題。
(四)保險市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規范。近年來(lái)，尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡(luò )信息共享、集中數據分析和專(zhuān)業(yè)管理軟件運用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉化為保險生產(chǎn)力，還助長(cháng)了行業(yè)競爭的不規范。主要表現在：一是變相支付高額手續費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較大的同質(zhì)性，加之全區產(chǎn)險業(yè)的市場(chǎng)化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠?jì)r(jià)格戰。但在監管機構的嚴格監控下，價(jià)格的伸縮空間有限，因此變相支付手續費就成為各保險公司爭相采用的降價(jià)方式。二是保險中介運作不規范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續費上，因此，一些保險中介機構憑借其手中業(yè)務(wù)在市場(chǎng)中漫天要價(jià)，它們一方面要求保險公司大幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和傭金，從而助長(cháng)了非理性競爭行為。
(五)中高級管理人才及保險專(zhuān)業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高
保險業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專(zhuān)業(yè)人才的培養是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時(shí)期，一些公司為了應付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門(mén)檻過(guò)低，導致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過(guò)程中需要建立完善的機構網(wǎng)絡(luò )布局，而網(wǎng)點(diǎn)的鋪設理所當然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專(zhuān)業(yè)人才的強烈需求。市場(chǎng)缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問(wèn)題已成為制約全區保險業(yè)發(fā)展的一大因素。
保險調查報告8
近年來(lái)，村干部養老保險問(wèn)題越來(lái)越成為基層組織建設的熱點(diǎn)問(wèn)題。為此，**省**縣就村干部養老保險問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)題調研。調研采取召開(kāi)座談會(huì )、發(fā)放調查表、到鎮實(shí)地走訪(fǎng)等方式，全面調查了15個(gè)鎮(區)1581名在職村干部，同時(shí)到縣委組織部、縣勞動(dòng)和社會(huì )保障局、財政局等單位了解情況，咨詢(xún)政策。通過(guò)調研，對村干部養老保險問(wèn)題進(jìn)行了一些初步思考。
一、村干部養老保險基本情況
農保享受不到國家財政補貼。我縣財政困難，是省級財政轉移支付縣，每年省財政都補貼企�；鹑笨谒那f(wàn)元左右，這是企保得以正常運行、參保人數逐年增加的主要因素。而老農�；鸸芾頇C制則是以收定支，國家財政還未實(shí)行補貼政策，它近似于參保人的自愿儲蓄行為，必然沒(méi)有吸引力，近兩年實(shí)際參加農保繳費人數只有4000多人（含村干部1600人左右），每年繳費總額不到360萬(wàn)元，累計5000萬(wàn)元。
二、提出村干部農保轉企保的理由
企保政策調整讓村干部農保轉企保有了可能。前些年，企保政策規定比較嚴，村干部辦理企保還有一些制度上的障礙，但這幾年，國家對企保政策作了一些調整，這些調整讓村干部農保轉企保有了可能。20xx年3月我省出臺了蘇勞社險[20xx]2號《關(guān)于鄉鎮企業(yè)參加養老保險有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》，鄉鎮企業(yè)職工可以參加城鎮企業(yè)職工社會(huì )養老保險，以前已經(jīng)參加農保的參加城保后，可以選擇“折算”、“補差”、“封存”等方式銜接兩種養老保險關(guān)系。這一政策讓農保轉企保業(yè)務(wù)有了規范。20xx年后企保對象又擴大到個(gè)體工商戶(hù)及其雇工、靈活就業(yè)人員，這為將村干部作為參保對象提供了參照依據。在繳費時(shí)限上，現在又規定累計繳費年限必須達到十五年以上、連續繳費年限必須達到五年以上，這就說(shuō)明補交年限可以達到十年，這又讓我縣絕大部分現任村干部可以通過(guò)補交的方式辦理企保。
強化農村基層組織建設需要將村干部農保轉企保。村干部是新農村建設的重要力量，具體承擔著(zhù)發(fā)展農村經(jīng)濟、帶領(lǐng)農民致富、落實(shí)惠農政策、規劃建設農村公益事業(yè)等重要職責，根據中央省市要求，農村基層組織建設只能加強不能削弱。強化基層組織建設包括很多方面，而村干部養老保險則是村干部激勵保障機制的'一個(gè)重要內容�？陀^(guān)來(lái)看，村干部的工資報酬偏低，，而且一時(shí)難以解決，所以目前村干部對他們的養老保險問(wèn)題關(guān)注程度和個(gè)人訴求較高。在到農村調研時(shí)，在縣召開(kāi)“兩會(huì )”時(shí)，很多村干部就一直提出這一問(wèn)題，要求農保轉企保。由于這一問(wèn)題遲遲得不到解決，致使村干部顧慮重重，不能安心工作，不能盡職服務(wù)，甚至出現了一些村干部流失現象，村級后備干部更是難以培養，影響了村級基層干部隊伍穩定，影響新農村建設。
三、村干部農保轉企保的對策建議
參加企保的保險經(jīng)費以財政補貼為主。
一是村級組織正常運轉經(jīng)費本身就由財政作保障。農村稅費改革后，取消了村提留、鄉統籌，村級組織正常運轉經(jīng)費主要由財政轉移支付解決，目前我縣平均已調整到10萬(wàn)元/村；況且今年十七屆三中全會(huì )決定提出要“通過(guò)財政轉移支付等途徑，形成村干部報酬及養老保險保障機制”，省相關(guān)文件更明確提出“縣級財政要將村級經(jīng)費納入縣級預算，確保村級經(jīng)費足額到位”。村干部養老保險是村級組織正常運轉的一個(gè)方面，其經(jīng)費來(lái)源應以財政承擔為主。
二是村干部所承擔的工作有很多是政府行政性職能
保險調查報告9
近年來(lái)，XXX市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅XX年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至XX年上半年，巳有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000xxx元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構,提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)xxx市保險業(yè)己向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)份額較小。XX年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入
93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場(chǎng)份額的79%;華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保省分公司保費收入3718xxx元，占4%。
�。ǘI(yè)務(wù)結構失衡。中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從XX年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%,車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%,車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%,遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
�。ㄈ┯讲桓�。目前中小規模財產(chǎn)險公司雖己成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營(yíng)業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%,華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。
�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。
二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┠繕耸袌�(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模,新生保險公司而臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、
永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了XXX市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
�。ǘ⿲�(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
1XXX元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，務(wù)新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2xxx元內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司己逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
�。ㄈ╇U種結構過(guò)于單一。傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上己經(jīng)飽和,潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的險種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。
�。ㄋ模┡c中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員,一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。
一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介。
二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程,但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方而的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養,提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。
三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議
�。ㄒ唬┘涌熳陨碇贫冉ㄔO，提高經(jīng)營(yíng)管理水平1XXX元確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求,充分利用自身“船小好掉頭”的'特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在己成熟的領(lǐng)域相互競爭。
2xxx元完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。
二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。
�。ǘ┱覝适袌�(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌,憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。
保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。
�。ㄈ┓e極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。中國保險市場(chǎng)
正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。
一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展;
二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則;
三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益;
四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制；
五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。
�。ㄋ模┍O管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境
1XXX元積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。
監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。
2xxx元積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，務(wù)項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。
保險調查報告10
農村社會(huì )保障是我國社會(huì )保障制度的一個(gè)重要組成部分，與廣大人民群眾尤其是困難群眾的切身利益密切相關(guān)。目前民政部門(mén)負責的農村社會(huì )保障項目有農村低保、農村五保、農村醫療救助、自然災害救助、臨時(shí)救助。近年來(lái)，我局在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，認真貫徹落實(shí)農村社會(huì )保障政策法規，農村社會(huì )保障工作取得了一定成效，為促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和維護社會(huì )穩定發(fā)揮了積極作用。
一、農村社會(huì )保障工作現狀
20xx年底全縣總人口5.8萬(wàn)人，其中農村人口3.5萬(wàn)人，占全縣總人口的60.3%。全縣共有農村低保對象5048戶(hù)、12086人，符合供養條件的農村五保對象702人，占農村總人口的36%。根據國家提出的建立城鄉社會(huì )救助體系的要求和在上級民政部門(mén)的指導下，結合我縣實(shí)際，按照強化政府領(lǐng)導，拓寬救助渠道，創(chuàng )新救助機制和整合救助資源的思路，全縣城鄉社會(huì )救助體系建設工作特別是農村社會(huì )保障制度的建設正在穩步推進(jìn)。
(一)農村居民最低生活保障工作逐步完善
我縣自20xx年起建立和實(shí)施了農村居民最低生活保障制度，成立了由相關(guān)部門(mén)組成的縣農村最低生活保障工作領(lǐng)導小組，同時(shí)各鄉鎮也成立了農村低保工作領(lǐng)導小組，形成了縣、鄉、村三級協(xié)調配合、齊抓共管的農村低保工作領(lǐng)導體系和工作機制。制定了《XX縣農村居民最低生活保障工作實(shí)施意見(jiàn)》。農村低保對象全部錄入低保軟件，實(shí)行計算機管理，我局工作人員定期、不定期的進(jìn)村入戶(hù)進(jìn)行抽查、檢查或調研，及時(shí)準確掌握低保工作的進(jìn)展及低保對象情況，農村低保做到了“動(dòng)態(tài)管理”，低保對象有進(jìn)有出。農村低保享受群體為具有本縣農村戶(hù)口，家庭人均年收入低于我縣農村居民最低生活保障標準的農村居民。補助水平逐年提高，人均月補助由最初的20元提高到了現在的73元。在春節前為農村低保對象發(fā)放一次性生活補貼，切實(shí)保障了農村貧困戶(hù)的基本生活。
(二)農村五保集中供養率不斷提升
目前，我縣有五保對象702人(其中ⅲ度大骨節患者182名)，供養標準為每人每月150元。近年來(lái)，我縣把做好農村五保集中供養工作作為民生工程的重中之重，加大投入力度，加快五保供養服務(wù)機構建設，初步建立了以集中供養為核心的農村五保供養體系，有效地保障了農村最弱勢群體的基本生活。目前，全縣已建XX縣中心敬老院1所，鄉鎮敬老院1所，農村五保家園3處，全縣共集中供養210名老年人，集中供養率不斷提高，預計今年二期敬老院投入使用后供養率將達到40%以上，我局還計劃在多個(gè)鄉鎮新建或改擴建農村敬老院(五保家園)，滿(mǎn)足更多五保老人的供養需求，逐步實(shí)現供養方式由分散供養向集中供養的轉變。
(三)農村醫療救助水平不斷提高
農村醫療救助是一項惠及農村特困群眾的新工作、新任務(wù)，是新時(shí)期城鄉社會(huì )救助體系建設的重要內容之一。我縣的農村特困醫療救助工作自20xx年全面開(kāi)展以來(lái)，我局嚴格按照公平、公正、公開(kāi)的原則進(jìn)行審批，嚴格把關(guān)救助范圍和救助程序，對符合救助條件的，及時(shí)給予救助。并對患重病無(wú)錢(qián)治病的農村低保戶(hù)按程序辦理醫前救助，農村五保對象醫療費用全額報銷(xiāo)，還將因病致貧的低保邊緣家庭納入了救助范圍，從根本上解除了低保戶(hù)、五保戶(hù)、低保邊緣戶(hù)重病醫療的后顧之憂(yōu)。為有效解決優(yōu)撫對象醫療費用個(gè)人負擔過(guò)重問(wèn)題，我局制定了《XX縣重點(diǎn)優(yōu)撫對象醫療保障實(shí)施意見(jiàn)》，建立了重點(diǎn)優(yōu)撫對象醫療補助和門(mén)診醫療減免制度。經(jīng)過(guò)幾年努力，農村醫療救助逐步規范，救助標準逐年提高，救助病種逐步放寬。救助標準由20xx年人均救助54元，提高到20xx年的人均救助154元，20xx年至20xx年累計發(fā)放農村醫療救助金560萬(wàn)元(包括資助農村低保、農村五保對象參加農村合作醫療費用)。
(四)自然災害救助逐步完善
近年來(lái)，我縣氣候異常，低溫冷凍、雪災、風(fēng)雹災、泥石流等自然災害發(fā)生頻繁，每年都會(huì )給全縣的農業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)嚴重的損失。當有災害發(fā)生時(shí)，我局救災救濟股及時(shí)做好查災、核災、報災工作，相關(guān)股室積極組織災區群眾抗災自救，妥善安排災民生活，及時(shí)下?lián)芫葹目钗�，解決受災群眾的具體困難，維護了社會(huì )穩定。20xx年至20xx年底，共下?lián)芏罹葷�、臨時(shí)生活救助、其他困難救濟款物共20xx余萬(wàn)元，確保了困難群眾的基本生活。為建立健全應對重大突發(fā)性自然災害緊急救助體系和運行機制，提高自然災害救助應急綜合反應能力，我局修訂并印發(fā)了自然災害救助應急預案，建立了全縣災情信息員制度，組建了“三級”民政災情信息員隊伍，在14個(gè)鄉鎮、105個(gè)村、3個(gè)社區分別配備了兼職的災情信息員，拓展了災情信息基層網(wǎng)絡(luò );全面啟動(dòng)了XX縣減災救災應急指揮體系建設工程和應急避難場(chǎng)所建設。
(五)農村困難群眾臨時(shí)救助能力進(jìn)一步提高
縣政府制定出臺了《XX縣城鄉困難群眾臨時(shí)生活救助實(shí)施辦法》，對因病、因殘、因災等各種特殊原因造成基本生活出現暫時(shí)困難的家庭，給予臨時(shí)救助，及時(shí)緩解城鄉困難群眾突發(fā)性、臨時(shí)性生活困難。
通過(guò)有效實(shí)施農村社會(huì )保障工作，切實(shí)保障了農村困難群眾基本生活，進(jìn)一步弘揚了扶弱濟困的精神美德，促進(jìn)了黨群干群關(guān)系進(jìn)一步密切，為實(shí)現全縣長(cháng)治久安、跨越式發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
二、采取的措施
(一)統一思想，加強組織領(lǐng)導
為保證農村社會(huì )保障各項工作運行順暢，落實(shí)到位，我縣成立了以縣級領(lǐng)導任組長(cháng)，民政、財政、監察等部門(mén)為成員單位的農村低保、五保供養、醫療救助等社會(huì )保障工作領(lǐng)導小組，構建起了“政府領(lǐng)導、民政負責、部門(mén)協(xié)作、部門(mén)參與”的社會(huì )保障管理體制和運行機制。
(二)完善制度，提高社會(huì )保障水平
認真落實(shí)中央和省、州、縣關(guān)于為民解困、改善民生的決策部署，進(jìn)一步完善農村低保、五保供養、災民救濟、醫療救助、臨時(shí)救助等各項救助制度，在拓寬渠道、擴大覆蓋面、提高標準、分類(lèi)施保等方面下功夫，最大限度地滿(mǎn)足困難群眾的救助需要，更好地保障困難群眾的基本生活。
(三)加大宣傳力度，促進(jìn)社會(huì )救助政策全面落實(shí)
通過(guò)廣播電視、宣傳欄、村務(wù)公開(kāi)欄等形式，廣泛宣傳救助政策，使救助政策家喻戶(hù)曉，保障群眾的知情權，讓符合條件的困難群眾及時(shí)得到救助，讓全社會(huì )都來(lái)關(guān)注支持社會(huì )救助工作，自覺(jué)接受社會(huì )各界的監督。
(四)規范完善程序，確保社會(huì )保障工作公平公正
堅持陽(yáng)光操作、民主操作，更認真更嚴格地抓好居民收入核實(shí)準確、村民代表會(huì )議評議、成員單位集體評議、社會(huì )救助事務(wù)公開(kāi)等關(guān)鍵環(huán)節，最大限度地體現公平正義，維護救助對象的合法權益。
(五)加強工作隊伍建設，提高工作人員整體素質(zhì)
城鄉社會(huì )救助工作政策性越來(lái)越強，任務(wù)日益繁重。只有通過(guò)各種方式加大對人員的培訓力度，建立一支相對專(zhuān)業(yè)、數量充足、素質(zhì)較高的工作隊伍，才能更好地讓困難群眾受惠到救助政策。
三、農村社會(huì )保障制度實(shí)施過(guò)程中存在的困難和問(wèn)題
雖然我縣社會(huì )保障工作取得了穩步發(fā)展，社會(huì )保障體系框架初步形成，但農村困難群眾多方面的需求與現行的社會(huì )保障體系不相適應的矛盾仍十分突出。主要表現在：
(一)救助整體力量薄弱，一是鄉鎮專(zhuān)職民政助理員配置不足，全縣14個(gè)鄉鎮有15名民政助理員，僅有2名專(zhuān)職民政助理員，大部分鄉鎮民政助理員都由一村一大、計生干等兼任，部分人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)較低，很難高質(zhì)量地完成社會(huì )救助的各項工作;二是救助工作經(jīng)費匱乏，地方財政投入少。
(二)從實(shí)施城鄉低保制度以來(lái)，我縣大量失地農民違規納入低保范圍，按國家城鎮低保政策，失地農民解決城鎮低保也必須符合城鎮低保條件，才能納入低保范圍，我縣失地農民中絕大部分又不符合城鎮低保條件，低保規范管理難度增大。
(三)民政救助資金投入大，但困難群眾比較多，救助水平偏低，產(chǎn)生的社會(huì )效益不明顯。農村低保補助水平尤為明顯，盡管我縣農村低保多次提高標準和補助水平，目前農村低保月人均補助水平73元，每日人均僅2.4元，相對于當前的物價(jià)水平來(lái)說(shuō)，這個(gè)補差偏低，僅在一定程度上緩解其困難，遠不能滿(mǎn)足農村困難群眾看病、就學(xué)等實(shí)際需要。
(四)與相關(guān)扶持政策的銜接不協(xié)調。農村最低生活保障主要是解決農村低保對象的最低生活需求，保障其生存，但僅靠有限的低保金難以擺脫貧困。因此，需要扶貧、醫療衛生、人社、教育、住房、司法等有關(guān)部門(mén)的專(zhuān)項扶持政策更具針對性的'幫扶效果來(lái)提高城鄉低保工作的整體水平，確保城鄉低保對象的基本生活。
四、意見(jiàn)建議
(一)增強基層民政力量，增加地方財政投入。一是要加強鄉鎮民政組織建設。每個(gè)鄉鎮應單設民政事務(wù)所，按照上級的規定配足鄉鎮民政干部，由縣民政局和鄉鎮對民政事務(wù)所人員實(shí)行雙重領(lǐng)導。民政事務(wù)所負責人的任免須征求縣民政局的意見(jiàn)，民政干部的調動(dòng)應報縣民政局備案，以保持相對穩定，還應當盡量減少兼職，切實(shí)解決民政工作有人辦事、民政干部有時(shí)間辦民政的事的問(wèn)題。二是要加強基層民政工作人員的教育培訓。上級民政部門(mén)應經(jīng)常性對基層民政工作人員的培訓，使他們具備應有的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，能勝任工作。三是要增加地方財政投入，保證必要的工作經(jīng)費。
(二)規范失地農民最低生活保障審核審批程序。一是失地農民符合城鎮低保條件的才納入城鎮低保范圍解決，做到“應保盡保、應退則退”;二是建立失地農民長(cháng)效保障機制，包括補償安置機制、養老保障機制、醫療保障機制、自主創(chuàng )業(yè)扶助和再就業(yè)培訓機制、社會(huì )保障風(fēng)險儲備金機制等，多措并舉妥善安置;三是明確納入失地農民城鎮低保后，新入戶(hù)人口不再納入城鎮低保。
(三)建立增長(cháng)機制，適時(shí)提高標準。建立農村低保標準隨經(jīng)濟發(fā)展水平、農村居民生活水平及物價(jià)指數的變化自然增長(cháng)機制，保障標準和補助水平既不宜過(guò)低也不宜過(guò)高，確定過(guò)低保障不了貧困群眾的基本生活，確定過(guò)高政府財力又難以承受。
(四)完善配套政策，增強“造血”功能。加強農村低保與扶貧開(kāi)發(fā)、醫療衛生、勞動(dòng)就業(yè)、住房保障等制度的有效銜接，對低保對象的勞動(dòng)創(chuàng )業(yè)、子女就學(xué)、就醫、住房等社會(huì )性間接投入給予減免關(guān)照。同時(shí)，要鼓勵低保戶(hù)參與扶貧開(kāi)發(fā)，開(kāi)展生產(chǎn)自救，在信息指導、技能培訓等方面給予扶持，在開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)的過(guò)程中，增強信心、增長(cháng)才干、增加收入，通過(guò)自身努力達到自我“造血”、脫貧致富的目的。
保險調查報告11
荊州市保險行業(yè)協(xié)會(huì )，根據20xx年在中國保監會(huì )《關(guān)于印發(fā)〈中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范財產(chǎn)保險市場(chǎng)秩序工作方案〉的通知》（保監發(fā)[20xx]70號）中，將理賠問(wèn)題作為規范財產(chǎn)保險市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)工作之一，要求保險公司建立健全理賠服務(wù)標準、規范理賠流程、提高理賠服務(wù)質(zhì)量。按照這一要求，協(xié)會(huì )組織專(zhuān)人于20xx年5月10日至6月8日在城區各財險公司、城區相關(guān)的修配廠(chǎng)、荊州市交通局運輸管理處相關(guān)部門(mén)、荊州市汽車(chē)維修檢測行業(yè)協(xié)會(huì )及客戶(hù)進(jìn)行個(gè)別的座談，集中座談了解分析荊州市保險事故車(chē)輛定損維修的情況，得到了各個(gè)部門(mén)領(lǐng)導支持和重視，使這項工作得以順利開(kāi)展�，F將情況報告如下：
一、 調查情況
�。ㄒ唬┣G州市城區經(jīng)發(fā)證部門(mén)頒發(fā)資質(zhì)證書(shū)的修配廠(chǎng)，城區修配廠(chǎng)共300余家。其中具有一類(lèi)資質(zhì)的11家，二類(lèi)資質(zhì)的70余家，三類(lèi)資質(zhì)的200多家。保險公司有業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)議的修配廠(chǎng)共有30家，其中：一類(lèi)修配廠(chǎng) 家、二類(lèi)修配廠(chǎng) 家、三類(lèi)修配廠(chǎng) 家、無(wú)證修配廠(chǎng) 家。人保財險荊州分公司在城區四家固定（指定）定損修配廠(chǎng)四家，并簽訂協(xié)議書(shū)。公司實(shí)行遠程定損、24小時(shí)對定損單位進(jìn)行監控。除人保財險對四家修配廠(chǎng)簽訂書(shū)面協(xié)議外，其他公司沒(méi)有規范的協(xié)議書(shū)，調查中相關(guān)人員反映只是口頭協(xié)議和客戶(hù)自選修配廠(chǎng)。
�。ǘ┏菂^修配廠(chǎng)維修中存在問(wèn)題。
保險公司相關(guān)部門(mén)負責人和客戶(hù)對修理廠(chǎng)反映：一是擴大損失項目，報價(jià)不真實(shí)。對車(chē)輛的結構、零部件不了解、承修方怎么說(shuō)，保險公司就怎么定。不然就要發(fā)生爭議和糾紛。二是修配廠(chǎng)和司機（客戶(hù)）聯(lián)合騙保，擴大修理范圍和隨意提高修理和配件價(jià)格，引起保險公司與客戶(hù)的矛盾。三是修理廠(chǎng)拉業(yè)務(wù)給回扣，造成有的修配廠(chǎng)無(wú)事做，自己業(yè)務(wù)不能保時(shí)保質(zhì)，影響了理賠效果和質(zhì)量。四是客戶(hù)反映修理廠(chǎng)不能保質(zhì)維修，正品更換次品。如：保險杠有80元/根、120元/根/、400元/根，定損是400元/根的只給更換200元/根的現象時(shí)有發(fā)生。
�。ㄈ┍ｋU公司定損維修中存在的問(wèn)題。
通過(guò)座談了解，修配方反映，一是查勘人員素質(zhì)不商（業(yè)務(wù)素質(zhì)），不能準確定損，不能給客戶(hù)一個(gè)滿(mǎn)意的答復，引起客戶(hù)與保險公司發(fā)生矛盾。同時(shí)給修配廠(chǎng)帶來(lái)維修中的難處。二是保險公司選修配廠(chǎng)，不是以維修技術(shù)和質(zhì)量，而是用業(yè)務(wù)換業(yè)務(wù)，例如（4s店提供車(chē)輛保費，產(chǎn)險公司提供維修業(yè)務(wù)）并簽訂了交換協(xié)議書(shū)。不能保證維修質(zhì)量，損害了客戶(hù)的利益和公司的形象。三是個(gè)別查勘人員和客戶(hù)合伙做假案。例如：查勘人員要求車(chē)主（客戶(hù)）換上舊件進(jìn)行第二次碰撞，偽造現場(chǎng)，騙取賠款進(jìn)行分利。四是個(gè)別查勘員到修配廠(chǎng)拿錢(qián)物用修理費沖帳。
�。ㄋ模┬夼鋸S(chǎng)和保險公司合作中存在的問(wèn)題。
一是有的公司年終在修配廠(chǎng)報銷(xiāo)費用和職工福利。二是按修理金額提取適當利潤（提成）。三是個(gè)別公司領(lǐng)導和相關(guān)部門(mén)負責人在修理廠(chǎng)有股份（分紅）。三是保險公司與修理方共同得利，定損只是一個(gè)擺設，存在“人情損”、“指定損”，不能公正、公平、公開(kāi)、合理地現場(chǎng)出具車(chē)輛損失定損價(jià)格，還要等幾天才能出單。報價(jià)下來(lái)后，保險公司還要對價(jià)格進(jìn)行壓價(jià)，承修方怕得罪保險公司，只能以次充好，共同贏(yíng)利，受害方是客戶(hù)（車(chē)主方）。四是大型車(chē)與小轎車(chē)定損維修標準不合理，某些項目上要高，有些查勘人員業(yè)務(wù)不熟悉，對大型車(chē)零部件定價(jià)高，特別是工時(shí)價(jià)及折裝費（比如：大型貨車(chē)的大梁校正工時(shí)就達七八千元，換一個(gè)全車(chē)的大梁，價(jià)格才1萬(wàn)元），車(chē)輛只要一出險，維修企業(yè)風(fēng)雨無(wú)阻，比保險公司的查勘人員跑得還要快，吊車(chē)、拖車(chē)一起上，特別是外地的代查勘車(chē)輛，涉及不到自己公司的理，價(jià)格定的`更高，因為都有好處：1、維修企業(yè)施救費、拆定損費，不在該修配廠(chǎng)修理還要收其他費用；2、查勘人員得到客戶(hù)好處（事故方）明明知道是假現場(chǎng)，睜一只眼閉一只眼，給客戶(hù)出謀劃策，使假現場(chǎng)改為真實(shí)，擾亂汽車(chē)維修市場(chǎng)。3、客戶(hù)在現場(chǎng)給查勘員承諾，只要你辦好事，花點(diǎn)錢(qián)也無(wú)所謂。
�。ㄎ澹┙鼛啄陙�(lái)，保險車(chē)輛事故逐年增加，賠付率逐年上升，XX年共賠付9039.7萬(wàn)元，賠付率48%;XX年年共賠付1.29億元，賠付率50.4%;20xx年共賠付1.53億元，賠付率54.1%;20xx年一季率共賠付5181.11萬(wàn)元，賠付率51.5%，由于保險車(chē)輛事故發(fā)生頻繁，保險車(chē)輛定損維修糾紛不斷增多，引起的糾紛和爭議既影響了保險行業(yè)的形象，也影響了客戶(hù)對保險投保率，同時(shí)引起了社會(huì )矛盾和不安定因素。
經(jīng)過(guò)調查情況，反映我市保險事故車(chē)輛維修市場(chǎng)確實(shí)還存在一些問(wèn)題，規范修理市場(chǎng)克不容緩，是保險業(yè)發(fā)展的需要。規范保險事故車(chē)輛維修市場(chǎng)是提高理賠服務(wù)質(zhì)量，提高汽車(chē)維修質(zhì)量，是防賄賂、防腐敗，維護客戶(hù)利益，維護行業(yè)利益的重要舉措。
二、建立企業(yè)標準、規范車(chē)修市場(chǎng)、維護行業(yè)形象及客戶(hù)利益。
建立行業(yè)標準，規范保險事故車(chē)輛維修市場(chǎng)，是維護消費者和保險行業(yè)的利益。汽車(chē)修理廠(chǎng)與車(chē)險理賠有著(zhù)密切關(guān)聯(lián)，必須循求一個(gè)最佳最好最適合措施和方法，解決現行矛盾，推動(dòng)行業(yè)標準的建立。要建立合作有效的機制、搭建合作的平臺，獲得者得三贏(yíng)的效果，建立行業(yè)標準，不斷提升車(chē)險服務(wù)質(zhì)量，不斷提高汽車(chē)維修水平和質(zhì)量。
�。ㄒ唬┙⑿袠I(yè)標準日益迫切，規范查勘定損及維修市場(chǎng)勢在必行。一是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，汽車(chē)市場(chǎng)汽車(chē)出售逐年增加，既給保險公司帶來(lái)了機遇，也伴隨著(zhù)危機。XX年荊州市汽車(chē)總量達 輛，其中私家車(chē) 輛，20xx年汽車(chē)總量達 輛，其中私家車(chē) 輛。汽車(chē)保有量快速增加，尤其私用汽車(chē)保有量增加迅速，汽車(chē)家庭化、社會(huì )化程度增高，這一發(fā)展趨勢將使消費者對汽車(chē)修理質(zhì)量與服務(wù)更加關(guān)注，相關(guān)糾紛和矛盾將更加突出，如果建立一個(gè)有效的機制，保險公司在理賠服務(wù)中越來(lái)越被動(dòng)，特別是汽車(chē)保險事故定損和汽車(chē)維修矛盾糾紛越來(lái)越突出，必須建立行業(yè)標準，維護客戶(hù)利益，減少矛盾和糾紛的發(fā)生。二是新保險法對理賠服務(wù)提出了更高的要求，新保險法將自今年10月1日起施行。新保險法對理賠程序和時(shí)限做出了更為嚴格的規定，對保險公司和維修質(zhì)量提出了更高的要求。三是監管部門(mén)日益關(guān)注�！袄碣r難”是目前我們保險發(fā)展過(guò)程中一個(gè)亟待解決的問(wèn)題，現引起了監管部門(mén)的高度重視。20xx年中國保監會(huì )印發(fā)了《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范財產(chǎn)保險市場(chǎng)秩序工作方案》的通知（保監發(fā)[20xx]70號）中，將理賠難的問(wèn)題作為規范財產(chǎn)保險市場(chǎng)秩序的重點(diǎn)工作之一，要求保險公司建立健全理賠服務(wù)標準、規范理賠和維修程序，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。四是車(chē)險業(yè)務(wù)影響廣泛。車(chē)險作為一個(gè)大眾化的險種，涉及面廣，影響大，在理賠方面，特別是定損維修的問(wèn)題上更容易引起矛盾和糾紛，也容易激化為社會(huì )矛盾。建立車(chē)險行業(yè)維修標準，是提高理賠服務(wù)水平，無(wú)論對保險公司和對消費者，還是對維修企業(yè)都大有裨益。
保險調查報告12
農民工工傷保險是指農民工在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害、職業(yè)性疾病以及因這兩種情況造成死亡，在農民工暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，國家和社會(huì )為農民工及其親屬提供醫療救治、生活保障、經(jīng)濟補償、醫療和職業(yè)康復等物質(zhì)幫助，以保證農民工或其遺屬的基本生活的一種社會(huì )保障制度。
從近年我縣工傷事故發(fā)生情況看，農民工工傷事故發(fā)生人數約占到了工傷事故總人數的65%左右；且農民工在工傷認定、醫療救護、康復及待遇補償方面頗費周折，因而農民工的職業(yè)安全與工傷保險在我縣發(fā)展縣域經(jīng)濟，構建和諧社會(huì )的建設過(guò)程中成為政府不可忽視的緊要問(wèn)題，由此可見(jiàn)，農民工的職業(yè)安全與工傷保險是城市化過(guò)程中不可忽視的問(wèn)題，為此，20xx年12月我對上饒縣農民工參加工傷保險的現狀進(jìn)行了實(shí)地走訪(fǎng)調查，對我縣現在農民工工傷保險存在的一些問(wèn)題進(jìn)行了分析、思考，并提出了相應的對策和建議。
一、農民工工傷保險參�，F狀
通過(guò)調查發(fā)現，我縣共有各類(lèi)企業(yè)近400家，擁有員工近4萬(wàn)人，其中農民工約1.8萬(wàn)人。在調查的100多家企業(yè)，500員工中，當問(wèn)到工傷保險是什么性質(zhì)的保險，有沒(méi)有參保時(shí)，有87人回答是國家性質(zhì)的，有300人回答是商業(yè)性質(zhì)的，是要交錢(qián)的保險，有115人回答不知道，至于問(wèn)到這個(gè)保險的費用該由誰(shuí)交時(shí)，更是90%以上不清楚，對于問(wèn)到發(fā)生工傷后能得到什么待遇時(shí)更是一竅不通。據統計，全縣沒(méi)有參加工傷保險的企業(yè)占了近50%，參保的企業(yè)也有58%沒(méi)有全員參保，有92%的農民工不知道有關(guān)傷亡補償的標準，65%的農民工不清楚是否參加了工傷保險及相關(guān)的社保政策制度，很多農民工把工傷保險混同為商業(yè)性保險，甚至認為工傷保險是“正式工”的事，與自己這些“臨時(shí)工”是不沾邊的，而且這些人當中相當大一部分人有“拿人工資，替人做事”的思想，既然拿了別人的工資就理所應當為老板做事，即使發(fā)生了事故，也是自己不小心，活該自己倒霉，賴(lài)不上別人，由此可見(jiàn)許多農民工對工傷保險缺乏必要的了解，對能夠切實(shí)保障自身權益的工傷保險也迫切需求。
二、大多數農民工享受不到工傷權益的原因及存在的問(wèn)題
1、企業(yè)認識不到位。
調查中發(fā)現，很多用人單位普遍存在交工傷保險不劃算的錯誤認識，而且他們認為，農民工素質(zhì)低，人員流動(dòng)性又大，人員不容易管理，為他們參加工傷保險的話(huà)會(huì )增大企業(yè)成本，不利于企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展，因而不愿為農民工參加工傷保險，且在農民工發(fā)生工傷事故時(shí)，許多企業(yè)不但不積極救治，反而百幫拖延、拒絕支付農民工補償、醫療救治等合理費用，根本不知給農民工買(mǎi)工傷保險本來(lái)就是用人單位的應盡義務(wù)，而且為職工參加社會(huì )保險不僅是社會(huì )的責任也可以穩定職工隊伍，只有做好了工傷保險工作，維護好了職工的合法權益和利益，才能提高職工的工作熱情，從而使企業(yè)更好更快的平穩發(fā)展。
2、非法用工現象嚴重。
在發(fā)生工傷事故的單位中，有些單位連營(yíng)業(yè)執照都沒(méi)有，根本不具備用人資格。特別是在建筑領(lǐng)域，存在著(zhù)嚴重的非法轉包、違法分包現象，包工頭大量存在，使得許多農民工發(fā)生工傷后不知向誰(shuí)索賠，而發(fā)生了工傷事故后，在治療階段，大部分用人單位對農民工的治療還是比較積極的，但大多數還存在著(zhù)這樣一些問(wèn)題：有些用人單位在農民工尚未完全痊愈的情況下就讓農民工出院，致使農民工身體康復期變長(cháng)，嚴重的甚至可能留下后遺癥，還有少部分用人單位以農民工對工傷的發(fā)生有過(guò)錯為由要求農民工自己承擔醫療費用或單位承擔少量的醫療費用，而工傷保險實(shí)行的是用人單位無(wú)過(guò)錯責任，并不考慮勞動(dòng)者是否有過(guò)錯（故意除外），只要發(fā)生工傷，用人單位就應給予承擔全額責任，如果是傷殘程度較高的工傷，在農民工保住命后，后續治療的費用是相當大的，如果用人單位不承擔治療費用，單憑農民工的經(jīng)濟能力是根本承受不起的。我國《工傷保險條例》規定，一旦發(fā)生事故由勞動(dòng)保障行政部門(mén)進(jìn)行工傷認定，工傷認定是受害人能否享受工傷待遇的關(guān)鍵，但這只受用于那些具有法人資格的用人單位或企業(yè)。所以說(shuō)政府保障對于大多數徘徊于法律之外的農民工工傷問(wèn)題還是沒(méi)有解決辦法的，非法用工問(wèn)題政府方面也絕對不容忽視，應加大監管力度，確保廣大農民工的合法權益不被侵害。
3、農民工發(fā)生工傷后，未參保的.用人單位不積極主動(dòng)地申請工傷認定，也不按法律規定向農民工支付工傷待遇。
《工傷保險條例》中規定，職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規定被診斷、鑒定為職業(yè)病的，所在單位應當在30日內，向勞動(dòng)部門(mén)提出工傷認定申請。但在調查發(fā)生工傷案件的單位中，沒(méi)參保的用人單位沒(méi)有一家曾在30日內為農民工申請工傷認定，94%的農民工都需由自己或其親屬來(lái)申請工傷認定�！豆ｋU條例》規定：勞動(dòng)者因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫療的，在停工留薪期內，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。如果用工單位不給勞動(dòng)者上工傷保險，發(fā)生工傷后，用人單位要向達到傷殘等級的勞動(dòng)者支付一次性傷殘補助金等相關(guān)工傷待遇。但是，許多用人單位只為農民工治療工傷，對停工留薪期內的工資及其他工傷待遇根本不予支付，在工傷私了過(guò)程中，用人單位和農民工的地位也往往是不平等的，用人單位憑借著(zhù)自己的優(yōu)勢迫使農民工讓步，有的老板公然叫囂：“你私了可以，你要是告我，老子奉陪，非得把你拖死不可！就是法院判你勝，我也不給你錢(qián)，看你能拿我怎么辦！”在這種情況下，有許多農民工被迫接受和解，而少部分不滿(mǎn)和解條約的農民工通過(guò)打官司，千辛萬(wàn)苦拿到法院的判決時(shí)，部分用人單位卻拒絕履行法院判決所確定的給付義務(wù)，往往采用拖延、逃避的方法來(lái)應付，這更加重了農民工的負擔。
4、農民工工傷保險應與工傷預防相結合，重視職業(yè)康復工作是工傷保險的最根本目的所在。
我縣的工傷保險一直以來(lái)只是著(zhù)重于待遇的處理（即工傷補償），對預防和康復沒(méi)做出特別的要求，但對于農民工這一弱勢群體來(lái)說(shuō)，工傷預防--工傷賠償--職業(yè)康復這三個(gè)步驟缺失得很明顯。發(fā)生工傷事故后，由于用人單位大多通過(guò)與農民工協(xié)商而私了來(lái)解決問(wèn)題，他們僅僅是支付幾萬(wàn)或者十幾萬(wàn)元的補償就什么事都不過(guò)問(wèn)了，但這根本無(wú)法維護農民工的正當權益，有些高殘工傷人員一回到家，幾個(gè)月就把賠付的十幾萬(wàn)用光了，對于后期的治療費用那是一點(diǎn)辦法都沒(méi)有，更不用說(shuō)康復治療了。去年年底，我一個(gè)朋友的弟弟在外打工時(shí)不幸從建筑架上摔下來(lái)，當時(shí)全身多處骨折，生命奄奄一息，在醫院醫治了一個(gè)多月，就把工地老板私下賠付的20多萬(wàn)元用的所剩無(wú)幾，回到老家后，由于設施條件差，又缺少專(zhuān)業(yè)的護理人員，身體情況每況愈下，結果一條鮮活的生命不到半年就郁郁而終了，這些血淋淋的事實(shí)，不得不引起政府的高度重視，如果當時(shí)他參加了工傷保險，那么他的后續治療費用就不會(huì )沒(méi)著(zhù)落，還說(shuō)不定有康復的可能，即使他身故后，他的孩子及家中老人的生活也不用發(fā)愁，更不至于家破人亡，然而這樣的事例又何止一件兩件��！那是舉不勝舉��！因此，農民工的工傷保險應與工傷預防緊密相結合，只有重視職業(yè)康復工作，提高和恢復傷殘職工的勞動(dòng)能力，幫助他們實(shí)現再就業(yè)和重新融入社會(huì )，才能體現以人為本，構建和諧社會(huì )的要求。
三、保障農民工工傷合法權益的對策與建議
加快工傷保險事業(yè)的發(fā)展和加強工傷保險工作，讓更多的勞動(dòng)者享有工傷保障，是構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的需要，是落實(shí)“以人為本”的科學(xué)發(fā)展觀(guān)的需要，是嚴峻的安全生產(chǎn)形勢的需要，是深化經(jīng)濟體制改革的需要。維護農民工的切身利益，對大力發(fā)展經(jīng)濟和構建和諧社會(huì )也起著(zhù)至關(guān)重要的作用，因此，落實(shí)農民工工傷保險事業(yè)迫在眉睫，需要全社會(huì )來(lái)共同努力。
1、加大社會(huì )保險政策宣傳力度。
要通過(guò)印發(fā)宣傳資料、開(kāi)展政策咨詢(xún)解答、深入企業(yè)和鄉鎮宣傳等多種方式，大力宣傳工傷保險政策，讓廣大農民工都正確認識參加工傷保險是法律的規定，有利于雇傭雙方，形成積極參保的濃厚氛圍。還應利用各種媒體資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺(jué)運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業(yè)能夠從構建和諧社會(huì )的戰略高度，以可持續發(fā)展的眼光對待工傷保險工作，充分認識到給職工特別是農民工參加工傷保險的重要意義，充分認識到對工傷農民工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護工傷農民工的合法權益創(chuàng )造良好的人文環(huán)境。
2、加強機構隊伍建設，拓展工傷保險工作。
工傷保險工作中的參保、工傷認定、勞動(dòng)能力鑒定、待遇支付等工作，如果沒(méi)有相應的工作機構和專(zhuān)門(mén)的人員，工作無(wú)法落實(shí)，所以應加強機構隊伍建設：一是推進(jìn)工傷保險行政、經(jīng)辦和勞動(dòng)能力鑒定機構隊伍建設；二是加強業(yè)務(wù)培訓，提高有關(guān)經(jīng)辦工作人員的技能；三是加強思想教育，增強責任感，與時(shí)俱進(jìn)，以應不時(shí)之需。大家都知道，工傷保險制度的三大功能是工傷預防、工傷補償、工傷康復，目前，我縣工傷保險主要是工傷補償，工傷預防還沒(méi)有完全展開(kāi)，工傷康復根本沒(méi)有開(kāi)展，可是工傷保險不能僅僅局限于消極的單純補償，只有做好工傷預防，減少工傷發(fā)生，降低風(fēng)險，才是我們追求的更高境界。因此，在做好工傷補償工作的同時(shí)，應積極開(kāi)展工傷預防和工傷康復，完善制度和機制，加快推進(jìn)工傷保險事業(yè)的發(fā)展。
3、社會(huì )保險應與商業(yè)保險相結合，進(jìn)一步完善工傷保險事業(yè)。
據調查，我縣雖然很多用人單位沒(méi)有為農民工買(mǎi)工傷保險，但相當一部分單位卻為農民工買(mǎi)了商業(yè)保險。由于商業(yè)保險特有的盈利屬性，使得在實(shí)際操作中可以定額繳費，出險后可以定額給付。但是商業(yè)保險（意外傷害保險）的定額給付性質(zhì)，不能滿(mǎn)足發(fā)生了工傷事故的農民工的給付要求，不能保障農民工在受傷期間能有適當的治療，不能保證其家庭不至于因工傷而陷入困境，這也就是現行問(wèn)題中工傷保險給付不足的根本原因，而要改進(jìn)此點(diǎn)，就意味著(zhù)很需要工傷保險的介入，用工傷保險與商業(yè)保險相結合或有條件、有主次的相結合的方式，來(lái)改進(jìn)、規范農民工的工傷保險市場(chǎng)，從根本上改變農民工工傷保險的定額性質(zhì)，極大限度地維護農民工得到工傷事故給付的權利。
4、有關(guān)部門(mén)應加大協(xié)調配合力度，發(fā)揮政府的監管作用。
各級勞動(dòng)保障、人事編制、安全監察、財政、地稅、環(huán)保、衛生等各相關(guān)部門(mén)要相互支持，各盡其職，密切配合，分別把好用人單位參保關(guān)，形成群策群力、環(huán)環(huán)相扣，互相監督和制約，確保用人單位依法參加工傷保險。在當前維護工傷農民工合法權益具體工作環(huán)節中，要解放思想、拓展思路，把每項工作落實(shí)到實(shí)處。比如在工傷認定、待遇補償方面，政府方面應為工傷農民工依法作出具體行政行為的同時(shí)，并協(xié)調勞動(dòng)保障、安全生產(chǎn)監管、環(huán)境保護、公安司法、信訪(fǎng)等行政部門(mén)以及社會(huì )各界，組成一個(gè)由政府負責組織的、維護農民工合法權益的權威機構，以切實(shí)維護好工傷農民工的權益。
5、發(fā)揮社�；鸬谋Ｕ献饔�。
用人單位未參加工傷保險或者農民工在非法用工單位打工時(shí)，發(fā)生了工傷事故后，農民工無(wú)法享受工傷保險待遇，那么，無(wú)論用人單位是否給農民工繳納工傷保險費，一旦農民工發(fā)生了工傷事故，社保部門(mén)將先行支付相應的工傷保險待遇，然后向用人單位追繳。這種保障制度雖然從表面上增加了國家工傷保險基金的風(fēng)險和壓力，但完全可以采用一些措施來(lái)進(jìn)行化解。例如社�；鹣刃兄Ц豆ｋU待遇后，有權在提高繳費費率后追繳欠繳的數額，并從欠繳之日起，按日加收一定比例的滯納金，欠繳的工傷費和滯納金并入工傷保險基金，為防止用人單位逃避責任，追繳的工傷費應高于基金支付給農民工的工傷保險待遇費，另外，勞動(dòng)保障部門(mén)還有權向未參加工傷保險的用人單位進(jìn)行行政處罰，嚴重的司法部門(mén)還可以追究用人單位責任人的刑事責任。
保險調查報告13
有句俗話(huà)說(shuō)的好，農民頭上三把刀醫療、教育、打官司。但在這三項當中筆者覺(jué)得醫療是懸在農民頭上的最無(wú)法回避的達摩克利斯之劍。人們常講天災人禍，而疾病又恰恰是人禍中最重要的一樣�？v觀(guān)我們當今的農村，有多少人是因疾病而致窮的啊!有多少人是小病抗，中病扛，大病躺，重病等著(zhù)見(jiàn)閻王的啊!有多少人是因為治不起病而離開(kāi)了他還不應該離開(kāi)的世界啊!看病有報銷(xiāo)是農民朋友期盼多年的愿望，尤其是得了大病以后，能及時(shí)得到較大數額報銷(xiāo)，可減輕家庭經(jīng)濟壓力。
針對農村這一狀況，我們知道現在有實(shí)行的新型農村醫療合作醫療保險在一定程度上可以解決這些農民看病難的問(wèn)題。也正是鑒于這一問(wèn)題的現實(shí)性意義，我在今年暑假花了三周的時(shí)間到我們村、鎮和縣的有關(guān)單位了解情況，對新型農村合作醫療保險進(jìn)行了調查探討。
我國實(shí)施農村合作醫療保險，一般以戶(hù)為單位參保，自下而上匯總。如果居民在村里，那么由村委會(huì )組織參保、征收保險費用。如果居民在鎮里，則由社區組織參保，征收保險費用。
參加新型農村合作醫療要以戶(hù)為單位繳納一定費用，領(lǐng)取新型農村合作醫療證，即可從下一年度開(kāi)始享受新型農村合作醫療規定的看病補助。參加新型農村合作醫療后，憑新型農村合作醫療證，農民在全縣范圍內可任意選擇定點(diǎn)醫療機構看病;需要住院時(shí)可在全縣范圍內自主選擇定點(diǎn)鄉鎮衛生院或縣級醫院住院治療。目前參加新型農村合作醫療者報銷(xiāo)辦法各縣稍有區別，以我的家鄉蒼山縣為例：在村衛生室就診的報銷(xiāo)藥費的25%，在鎮衛生院就診的，醫藥費在3000元以下的報銷(xiāo)醫療費的30%，3000元以上及在縣級以上醫院就診的另有規定;每人每年最高補償2萬(wàn)元(報銷(xiāo)所得)。
對參保對象今年4月1日至明年3月31日期間住院發(fā)生的治療費、藥費、檢查費、化驗費、手術(shù)費、床體位費等，由市新型農村合作醫療管委會(huì )委托市人壽保險公司履行報銷(xiāo)手續。參保人因病在市區住院的，可以自由選擇市區合作醫療保險定點(diǎn)服務(wù)機構診治。在辦理住院手續的同時(shí)，應憑農保證和個(gè)人身份證(或戶(hù)口簿)到該院的農保專(zhuān)員處登記。辦理出院手續時(shí)，應與該院農保專(zhuān)管員聯(lián)系，辦理醫療費報銷(xiāo)手續，領(lǐng)取補償款。
當然，如果參保人遇到緊急情況也可以靈活就醫，但仍需要遵守相關(guān)規定。參保人如果因為急救的原因住院的，可在就近醫療機構治療。出院后，憑參保人的相關(guān)證明、農保證、急診住院證明、住院醫療費用原始發(fā)票、醫療費用明細清單、病歷、出院記錄到農保中心辦理報銷(xiāo)手續。
時(shí)光飛逝，3年彈指一揮間，我們的新型農村合作醫療保險制度從試點(diǎn)到現在已經(jīng)有將近3年的時(shí)間，在這三年中，它取得了多方面較好的成效。關(guān)于這一方面的調查是最讓我感動(dòng)的時(shí)刻。我有幸目睹了幾位大爺、大媽、大嬸拿到新型合作醫療保險報銷(xiāo)款后的喜悅勁，那不是用熱淚盈眶所能描述的，他們是以出聲哭泣的方式來(lái)感謝我們的黨和政府的!
二是一定程度上調節了收入差距，完善了社會(huì )的公平機制。由于農村合作醫療保險是實(shí)行參保戶(hù)(農民)出小頭，國家地方財政出大頭的方式籌集經(jīng)費的，所以國家財政資金投入在農村合作醫療保險上，這就是在縮小城鄉的貧富收入差距，是對我國公平機制的一種完善。
三是在一定程度上維護了社會(huì )的安定。在治病前和治病中，新型農村合作醫療保險可以給得病者起到吃定心丸的作用，讓他們知道國家政府可以幫他們出一點(diǎn)醫療費用，讓他們能徹底地安心地治病;在治療后，報銷(xiāo)款的發(fā)放又相當于黨和政府給康復者的一份慰問(wèn)金(劑)，讓農民群眾感到黨和國家政策的好和對他們真摯的關(guān)愛(ài)!
五是在一定程度上促進(jìn)了社會(huì )的文明和進(jìn)步。新型農村合作醫療保險作為一種社會(huì )成員(農民)之間互助共濟的社會(huì )政策，通過(guò)一種在參保人之間分攤一部分資源費用或者說(shuō)是通過(guò)參保人對患病者的間接支援關(guān)系，體現了我國一方有難，八方支援的傳統美德，這一新型社會(huì )關(guān)系的建立在一定程度上促進(jìn)了社會(huì )文明的進(jìn)步，讓我國農民感受到了彼此之間的關(guān)愛(ài)和溫暖。
當然在認識到我們所取得的成績(jì)的同時(shí)也要注意分析新型農村合作醫療保險中存在的問(wèn)題。通過(guò)我的調查發(fā)現，目前新型農村合作醫療保險還存在著(zhù)以下幾個(gè)方面比較嚴重的問(wèn)題：
新型農村合作醫療保險由于每人只有了30元的投保資金，每年所籌集的資金差不多只能支付當年的醫保開(kāi)支，甚至還會(huì )出現不夠，因而相應的保障水平比較低。
觀(guān)念難轉變。對于大多數農民群眾來(lái)說(shuō)，一年拿10元錢(qián)并不困難，但一旦你去向他收取這10元的合作醫療基金時(shí)，就變得十分困難。原因在于過(guò)去的農村合作醫療反反復復，許多農民對此持懷疑態(tài)度，一陣風(fēng)似地搞一兩年，最后還是不了了之。少部分農民群眾還把對合作醫療的不信任轉嫁到對干部、對醫務(wù)人員的不信任，認為減免的一點(diǎn)醫藥費還不是衛生部門(mén)又通過(guò)藥費漲價(jià)、多開(kāi)處方給刨回去了。除此之外，農民群眾尋求醫療保障的意識不強，無(wú)風(fēng)險規避意識，盡管深知合作醫療的好處，一旦知道自己三年五年不害病時(shí)，就是不愿掏那份不必要的錢(qián)，更不愿眼看自己出錢(qián)別人吃藥。
由于新型合作醫療保險 涉及到村、鄉、政府、醫院、信用社等多家機構。而且農民在報銷(xiāo)過(guò)程中要出示合作醫療證、身份證等證件，萬(wàn)一少了一樣，農民就得從城里趕回家拿，這樣往返幾回又得花不少的錢(qián)，而且手續流程又是很繁雜的，這些都在一定程度上增加了操作中的'非成本因素。許多農民去醫院辦手續時(shí)都不知道到哪個(gè)部門(mén)好，也就是城里鄉里幾趟跑，到了醫院還不知找哪好!
在全國大興打工經(jīng)濟的繁榮時(shí)期，身強力壯的、有文化的、有能力的大多外出打工去了。外出人員參加合作醫療，必須在參保地就診，在縣外就診的不予報銷(xiāo)。這對于當地的合作醫療來(lái)說(shuō)，外出打工的這部分對象勢必流失，參保的將是些老弱病殘的老人和婦女，而其發(fā)病的機會(huì )又多，報銷(xiāo)的頻率數額都比較大，這無(wú)疑對本就蒼白無(wú)力的合作醫療基金造成更大的壓力，使其運行更加艱難。
我對村里的部分民工做了農村合作醫療保險的調查，也相應的對他們做了這方面的知識宣傳。在我調查的幾個(gè)民工中，大部分都知道農村合作醫療保險政策，但都不是很了解。當問(wèn)及他們對這一政策的滿(mǎn)意程度時(shí)，大部分人態(tài)度都不是很明確，但有個(gè)民工的話(huà)表達了大部分人的心聲：有總比沒(méi)有好。這說(shuō)明大部分人還是認同這一政策的。
對于新型農村合作醫療保險的不足之處，我想在這里提出一些建議，其中一些也是大家都明白的道理和采自網(wǎng)上的建議：
明確政府在改革完善農村合作醫療中的職責。隨著(zhù)工業(yè)化、城市化進(jìn)程加快，農村小城鎮建設如雨后春筍，農村富裕勞動(dòng)力由農村一線(xiàn)向非農產(chǎn)業(yè)轉移，大量的農民工從農村涌向城鎮，城鎮人口持續上升，如果這部分農村人口的醫療保障問(wèn)題得不到有效解決，勢必會(huì )沖擊到城鎮職工的醫療保險制度，影響其平穩運行。因此，各級政府要及時(shí)調整衛生投入政策，實(shí)行衛生投入向農村傾斜，保證各級財政都有足夠的衛生資金投入到農村，要將農村的醫療衛生保險政策納入國家的總體社會(huì )保障規劃。
建立科學(xué)合理的農村醫療保障基金籌措機制。隨著(zhù)地方經(jīng)濟的發(fā)展，財政實(shí)力不斷增強，有條件的地方要隨著(zhù)經(jīng)濟實(shí)力的增強逐步提高國家部分的補助標準，直至對個(gè)人部分全免。要建立廣泛的經(jīng)濟合作基礎，對于經(jīng)濟實(shí)力發(fā)展較快的村集體經(jīng)濟組織要給予本地的合作醫療制度予扶持，鼓勵鄉鎮企業(yè)、社會(huì )團體、慈善機構和個(gè)人資助新型農村合作醫療制度，以此壯大合作醫療的腰干，逐步增強其實(shí)力，擴大受惠覆蓋面。在實(shí)施過(guò)程中，對于農村五保戶(hù)參保的個(gè)人部分可由民政部門(mén)解決，對農村貧困戶(hù)、特困戶(hù)的個(gè)人部分，可由地方財政負擔，以體現社會(huì )主義制度的優(yōu)越性。
選擇科學(xué)合理的醫療保險模式。農村衛生機構的設置不必與行政機構相對應，可以根據地理環(huán)境、病人流向，結合行政村合并、鄉鎮合并，撤并部分村衛生室和鄉鎮衛生院，重新調整布局。對于欠發(fā)達地區的農村醫療保險制度建設，重點(diǎn)是要抓好衛生扶貧和對貧困人群的醫療救助，緩解因病致貧、因病返貧現象發(fā)生，要努力尋找經(jīng)濟扶貧與衛生扶貧的最佳結合點(diǎn)，解決貧困地區的醫療衛生設施條件差和缺醫少藥的問(wèn)題，大力實(shí)施對貧困地區貧困人口的醫療救助行動(dòng)，確保其健康生存權。
健全規范的合作醫療運行網(wǎng)絡(luò )機構。農村合作醫療能夠報銷(xiāo)的部分本身就十分有限，大部分還得農民自己掏腰包，而就是這有限的部分，不多的利惠，往往有可能被醫療部門(mén)吞噬：或是開(kāi)大處方，重復開(kāi)藥;或是開(kāi)人情處方，達車(chē)開(kāi)藥;或是藥價(jià)賣(mài)得高，出售假藥;或是多出檢查程序，抬高檢查費用;或是讓流醫黑店鉆了空子，搶吃合作醫療，等等。有鑒于以往合作醫療的教訓，現有的合作醫療要突破原有的合作范圍，以縣為基本單位，保障醫療經(jīng)費，保障農民群眾藥費的報銷(xiāo)�？h、鄉、村三級要層層設立專(zhuān)門(mén)機構，縣要成立合作醫療領(lǐng)導小組，負責全縣合作醫療的政策制定及工作指導
建立新型合作醫療醫藥用品的政府采購機制。當前的醫藥市場(chǎng)，醫療藥品真假難辨，魚(yú)目混珠，價(jià)格千差萬(wàn)別。為了切實(shí)管好用好新型農村合作醫療基金，將有限的基金用在刀刃上，最大限度地降低醫療成本，讓利于民，受惠于民，農村合作醫療的醫藥用品應該納入政府采購范圍。通過(guò)完善藥品購銷(xiāo)制度，徹底根除藥品回扣虛高藥品價(jià)格的不正之風(fēng)，發(fā)揮藥品監督管理部門(mén)、物價(jià)部門(mén)的職能作用，提高藥品質(zhì)量，規范藥品及醫療服務(wù)價(jià)格，實(shí)行由政府牽頭、部門(mén)配合、農民代表共同參與管理的新格局，讓參與新型農村合作醫療的群眾對合作醫療基金的使用擁有充分的管理監督權。
另外，作為新型合作醫療的具體實(shí)施部門(mén)---衛生系統，要積極探索農村外出務(wù)工人員參與合作醫療的新辦法、新措施，以擴大合作醫療的覆蓋面，最大限度地提高農村人員參保率;要積極探索商業(yè)保險參與農村合作醫療的新機制，整合各方面的資源優(yōu)勢，實(shí)現資源的最佳配置，鑄起農村合作醫療的銅墻鐵壁。
保險調查報告14
調查時(shí)間：
20xx年7月15日到20xx年8月10日
調查地點(diǎn)：
河南省新鄭市
調查的內容：
利用暑假在家里待的周時(shí)近一個(gè)月的時(shí)間里，我和同學(xué)一起調查了各自村里現行的養老保險模式，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò )查看了河南省各地現行的養老保險模式。
調查目的：
通過(guò)調查農村養老保險的現狀，了解我國現行的農村養老保險情況，并希望能夠通過(guò)自己的調查研究提出一些稍微合理的建議和改善辦法。
經(jīng)調查發(fā)現，農村現行的主要養老模式還是傳統的家庭養老，同時(shí)出現了集體養老、土地養老和社會(huì )養老的養老模式，現在河南各地80%以上的符合投保條件的農村村民都參加了社會(huì )養老保險，90%以上的符合養老金領(lǐng)取條件的農村老人每月都能領(lǐng)取到一定數額的保險金，養老保險金的數額各地因經(jīng)濟水平和消費水平不同而不同，我們新鄭市農村村民每月養老金是60元。
近年來(lái)“三農”問(wèn)題始終是社會(huì )問(wèn)題的熱點(diǎn)，為了解決“三農”問(wèn)題，根據20xx年9月1日國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農村社會(huì )養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，國務(wù)院決定，從20xx年起開(kāi)展由個(gè)人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新型農村社會(huì )養老保險（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新農�！保�。在新農保試點(diǎn)工作開(kāi)始不久，河南省也開(kāi)始了新農保的實(shí)施工作。自20xx年1月1日起，凡河南省農村村民年滿(mǎn)60周歲，只要其符合新農保投保條件的子女投保新農保，即可享受養老保險待遇，由各地政府的財政及中央財政共同撥款，根據各地生活水平及經(jīng)濟水平給予不同數額的養老保險金。
家庭養老以血緣為紐帶，由子女及其他親友向年老的長(cháng)輩提供經(jīng)濟支持、日常生活照顧。受幾千年來(lái)儒家“孝”文化的影響，贍養老人已經(jīng)成為中華兒女的一種道德責任和意識，再加上在農村盛行的“養兒防老”思想的影響，農村經(jīng)濟發(fā)展水平較低不具備建立其他養老模式的條件，家庭養老似乎必然會(huì )成為農村最主要的養老模式。但是，近年來(lái)由于計劃生育的影響，出現了大量的“四二一”家庭及無(wú)子女家庭，這更加重了農村養老的負擔，農村的家庭養老模式已經(jīng)不能適應現代社會(huì )的要求。社會(huì )養老保險模式的出現在一定程度上緩解了家庭養老保險的壓力。
眾所周知，中國是世界上最大的農業(yè)大國，中國的農業(yè)人口占全國總人口的60%，在老齡化沖擊著(zhù)整個(gè)世界的今天，解決好農村的養老保險問(wèn)題也成為解決我國老齡化問(wèn)題的關(guān)鍵。面對日益嚴重的老齡化問(wèn)題，建立和完善覆蓋我國全部農村居民的社會(huì )養老保險制度已成為社會(huì )各界的共識，也是解決我國老齡化的當務(wù)之急。自上世紀80年代起，我國部分經(jīng)濟比較發(fā)達的地區展開(kāi)了對農村社會(huì )養老保險制度的探索，并取得了一定的成果。但隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展、科技的進(jìn)步、生活水平的提高，現行的社會(huì )養老保險及家庭養老都不能徹底解決我國廣大農村的養老問(wèn)題。
現行的農村家庭養老模式由于缺少經(jīng)濟條件的支持，必然不能成為解決我國農村養老的主要方式。土地養老和集體養老模式的對象畢竟只是少數人，而且近年來(lái)由于城鎮化建設的擴大，不少農民的耕地都被征收征用，這也沖擊著(zhù)土地養老模式的推行。相較于老農保而言，新農保更能滿(mǎn)足我國農村養老的客觀(guān)需求，更有利于解決農村的養老問(wèn)題。但是任何一項制度不經(jīng)過(guò)實(shí)踐的驗證都難以完善，由于制度本身的缺陷及其他社會(huì )因素的變動(dòng)，新農保試點(diǎn)在實(shí)施過(guò)程中也出現了不少問(wèn)題。
新農保主要存在著(zhù)以下問(wèn)題：農村社會(huì )養老保險立法體系不健全，與其他相關(guān)法律不能銜接；新農保制度設計不夠完善，新農保規定的起始參保年齡為16歲，年滿(mǎn)60歲后方可領(lǐng)取養老保險金，交保年限過(guò)長(cháng)，對年輕人缺少吸引力；新農保沒(méi)有規定參保檔次，各地參保檔次落差很大，造成保險金的明顯差距；農村社會(huì )養老保險基金難以實(shí)現保值增值，根據相關(guān)法律、法規的規定，我國的農村養老保險基金仍以縣級統籌為主，農村養老保險基金主要是通過(guò)存入銀行、購買(mǎi)國債來(lái)實(shí)現保值增值，而近年來(lái)，我國銀行的存款利率一直都比較低，債券的利率也不斷下調，再考慮到這些年以來(lái)的通貨膨脹因素，農村養老保險基金利用銀行利息來(lái)獲得保險金的收益其實(shí)很低，甚至可以說(shuō)已經(jīng)出現了縮水貶值，這種情況嚴重影響了農民參加社會(huì )養老保險制度目的的實(shí)現——保障農民年老喪失勞動(dòng)能力以后生活需要上的資金供給，所以也就嚴重影響了農民的參保積極性。
由于新農保制度本身極為復雜，農村的情況又千差萬(wàn)別，因此，新農保制度的建立和完善必然需要一個(gè)相當長(cháng)的過(guò)程。我們要在總結近年來(lái)開(kāi)展新農保試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，從現有的體制本身去尋找新農保制度存在的問(wèn)題，并采取相應的對策，使我國的新農保制度不斷完善。針對新農�，F在存在的問(wèn)題，筆者提出以下建議來(lái)完善我國的農村養老保險制度。
�。ㄒ唬┙⒔∪r村社會(huì )養老法律體系
我國近年來(lái)對新農保制度的探索研究表明，農村社會(huì )養老保險制度必須以法律的形式保證其實(shí)施，而不僅僅是依靠社會(huì )政策的形式來(lái)實(shí)施。我國應借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗和做法，根據我國的實(shí)際情況，結合財政、金融和稅收體制改革，盡快制定并健全適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的有關(guān)農村社會(huì )養老保險的.法律、法規，對資金來(lái)源、運用方向、增值渠道甚至保障標準、收支程序等作出明確的法律規定，規范其操作行為，以法制的形式將農民的這項合法權利確定起來(lái)，從根本上解決農村的社會(huì )養老問(wèn)題。
�。ǘ┩晟菩罗r保制度的不足
首先要拓寬新農�；鸬谋Ｖ翟鲋登�，可以廣泛爭取社會(huì )的意見(jiàn)、借鑒國外的成功做法，比如發(fā)行新農保福利彩票、允許農民以農�；鹱鳛閾ＹJ款用于農戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、子女教育、基本
醫療等生產(chǎn)生活中急需解決的重大事項。其次，做好新農保與其他社會(huì )保障制度之間的銜接工作，為農民工及失地農民的轉保問(wèn)題做出明確規定，簡(jiǎn)化轉保手續。最后，修改關(guān)于起始投保年齡的規定，加大政府的財政投資，減輕農民的壓力。
�。ㄈ﹫猿趾屯晟萍彝ヰB老，建立家庭與社會(huì )養老為主其他養老方式為輔的多層次養老保險體系
家庭養老是我國農村幾千年來(lái)傳統的、最主要的養老模式，相對農村現行的其他幾種養老模式而言，家庭養老模式有著(zhù)極其的優(yōu)越性和無(wú)可替代性。而且家庭養老可以減輕社會(huì )的壓力，因此我國在建立和完善社會(huì )養老保險的同時(shí)必須堅持和完善家庭養老，加強對我國居民的道德宣傳，提倡敬老養老思想，并表彰和鼓勵在敬老養老方面有代表性的人物。同時(shí)，還應該提倡商業(yè)保險，在經(jīng)濟發(fā)展水平比較高的地區可以推行商業(yè)養老和集體經(jīng)濟組織養老保險模式，建立多層次的養老保險模式，建立完善的養老保險體系。
建立新農保制度，是一項宏大的關(guān)系到社會(huì )民生的社會(huì )系統工程，是一項艱巨復雜的任務(wù)，牽涉到很多方面，不是一朝一夕一蹴而就的事情。我們要不斷的總結已有的經(jīng)驗和不足，不斷完善我國的新型農村養老保險制度，逐漸實(shí)現新農保的全覆蓋，確保農村老人和城鎮老人一樣“老有所養”。
保險調查報告15
調查人：
調查目的：隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和社會(huì )的進(jìn)步，越來(lái)越多的人或單位產(chǎn)生購買(mǎi)保險的欲望，隨之越來(lái)越多的保險產(chǎn)品應運而生。通過(guò)這側調查了解影響人們購買(mǎi)保險的因素以及保險公司可以用來(lái)擴大保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售和影響的措施。
調查時(shí)間：20xx年9月27 日
調查人：鐘亮亮
調查內容：
�。ㄒ唬┠壳吧鐣�(huì )上影響人們購買(mǎi)保險的因素
一、人們對保險的需求和認知度。
二、對公司的了解及比較。
三、對產(chǎn)品的比較，目前世面上有太多大同小異的產(chǎn)品，讓人眼花。 四、群眾的言論影響：人總是生活在一定的社會(huì )群體中，通常一個(gè)群體中的人有著(zhù)某些相近的客觀(guān)條件，如年齡、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準等。每個(gè)人的保險消費心理也就受到了自身所在群體的影響，同時(shí)也受到其他群體的影響。社會(huì )群體內部的交流和溝通不斷促使群體信念、價(jià)值觀(guān)念和群體規范的形成，這就形成了群體之間的一致性。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)體出于對群體的信賴(lài)以及對離群的恐懼心理往往希望保持群體之間的一致性。
五、理賠時(shí)出現的爭議。（業(yè)務(wù)員解釋與出險時(shí)的情況沖突的�；蚴莻�(gè)別免陪條款沒(méi)有認識清楚的）。
六、保險商品的質(zhì)量和價(jià)格：消費行為中，人們不可避免地會(huì )追求“價(jià)廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價(jià)格成為影響保險消費心理的因素之一。
保險商品的質(zhì)量體現在保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境等要素。其中保險企業(yè)的服務(wù)尤為重要。除了災后能夠得到一定的補償之外，消費者還希望在投保方案的設計、防災技術(shù)咨詢(xún)等方面得到滿(mǎn)意的服務(wù)。而且隨著(zhù)社會(huì )、經(jīng)濟環(huán)境的變化，保險服務(wù)還需要注重對市場(chǎng)的調研，及時(shí)捕捉信息，不斷開(kāi)發(fā)設計滿(mǎn)足時(shí)代要求的險種。
保險商品的價(jià)格即保險費。商業(yè)保險消費是建立在一定的貨幣支付能力基礎上的，所以，保險商品的自身價(jià)格對保險消費的影響是十分明顯的。一般來(lái)講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個(gè)人或單位購買(mǎi)保險時(shí)是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應原則。就是說(shuō)，他們會(huì )根據自己有限的收入和所獲得的市場(chǎng)信息，去選擇最需要、最有價(jià)值的保單。
七、影響人們購買(mǎi)保險的心理因素：個(gè)人心理因素從心理學(xué)的角度看，每個(gè)人有著(zhù)不同的心理結構，其中最重要的就是人的個(gè)性?xún)A向。主要包括人的需要、動(dòng)機、興趣、理想、信念、世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)等。個(gè)性?xún)A向導致每個(gè)人有不同的風(fēng)險態(tài)度。風(fēng)險態(tài)度是影響保險消費者心理的內在主要原因。
�。ǘ┍ｋU的影響策略：保險營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念是以市場(chǎng)需求為中心，以研究如何滿(mǎn)足市場(chǎng)需求為重點(diǎn)的新型的營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念。保險營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的主要內容有以下幾個(gè)方面：一是注重顧客需求。樹(shù)立“顧客需要什么，就推出什么保險產(chǎn)品”的保險營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，不僅要將顧客的需求作為保險營(yíng)銷(xiāo)的出發(fā)點(diǎn)，而且
要將滿(mǎn)足顧客的需求貫穿于保險營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程，滲透于保險營(yíng)銷(xiāo)的各部門(mén)，成為各部門(mén)工作的`準則。不僅要了解和滿(mǎn)足顧客的現實(shí)需求，而且要了解和滿(mǎn)足顧客的潛在需求，根據市場(chǎng)需求的變化趨勢，來(lái)調整保險的營(yíng)銷(xiāo)戰略，以適應市場(chǎng)的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。二是堅持整體營(yíng)銷(xiāo)。保險營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念要求企業(yè)在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，必須以保險營(yíng)銷(xiāo)的總體目標為基礎，協(xié)調地運用產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)、公關(guān)等因素，從各個(gè)方面來(lái)滿(mǎn)足顧客的整體需求。
三是謀求長(cháng)遠利益。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念要求企業(yè)不僅要注重當前的利益，更要重視企業(yè)的長(cháng)遠利益。在營(yíng)銷(xiāo)中不僅要滿(mǎn)足顧客的需要，而且要使顧客滿(mǎn)意，通過(guò)顧客的滿(mǎn)意，來(lái)樹(shù)立企業(yè)的良好形象，爭取再次購買(mǎi)者。因此，公司在保險營(yíng)銷(xiāo)中，不僅要注重產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，而且要注重營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。把服務(wù)貫穿在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，而且貫穿始終。一個(gè)循環(huán)的結束，是另一個(gè)新的循環(huán)的開(kāi)始，從而推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的不斷提高。
四是向顧客學(xué)習 。我們必須清醒認識到：要在現代競爭中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶(hù)的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，首先需要保險營(yíng)銷(xiāo)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員（無(wú)論是保險公司保險營(yíng)銷(xiāo)策略的直銷(xiāo)人員，還是各種保險中介人）更深入地了解潛在投保人的需求和需求動(dòng)向(包括顧客的抱怨也可能正是我們的商機)，并把客戶(hù)的需求信息及時(shí)反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶(hù)之所好，那么后一工序—投保，核保才會(huì )順利實(shí)現哪“驚險的一躍”（順利成交）。 因此，在保險產(chǎn)品的設計中，必須盡快消除霸權思想，從根本
上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實(shí)實(shí)、謙虛向顧客學(xué)習，達到（需求）從顧客中來(lái)，（產(chǎn)品銷(xiāo)售）到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場(chǎng)。
第五是向同行（競爭對手）學(xué)習 。飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使本來(lái)就十分稀缺的保險人才（包括調研、設計、精算、營(yíng)銷(xiāo)等人才）分散到眾多的公司，單一一家保險公司保險營(yíng)銷(xiāo)策略難有充分的精力和人才投入全方位精準周到的產(chǎn)品設計，尤其在中國保險產(chǎn)品日趨個(gè)性化的今天，各公司同類(lèi)產(chǎn)品各有強弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學(xué)習（包括向先進(jìn)的國家，進(jìn)入中國的外資、合資保險公司保險營(yíng)銷(xiāo)策略學(xué)習），取其精華，揚長(cháng)避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動(dòng)中國保險與國際接軌，催化中國保險業(yè)的成熟，提升本土保險業(yè)的綜合競爭力。
總結：通過(guò)這次調查，了解了社會(huì )上影響人們購買(mǎi)保險等因素，了解了保險在銷(xiāo)售過(guò)程中所遇到的問(wèn)題。更加認識到保險市場(chǎng)運作的機制。一定程度上了解了保險的一些銷(xiāo)售策略。
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