保險市場(chǎng)的調查報告3篇[精華]
隨著(zhù)社會(huì )一步步向前發(fā)展，報告的適用范圍越來(lái)越廣泛，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，下面是小編精心整理的保險市場(chǎng)的調查報告，希望對大家有所幫助。
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保險市場(chǎng)的調查報告1
近年來(lái)，隨著(zhù)人民生活水平的提高"理財"變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì )的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問(wèn)題又有哪些？以下是我在暑期咨詢(xún)調查家鄉附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場(chǎng)方面的調查報告。
一、近年來(lái)我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績(jì)
�。ㄒ唬┍ｋU誠信體系建設初步展開(kāi)
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開(kāi)。20xx年全國保險工作會(huì )議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監辦、保險行業(yè)協(xié)會(huì )圍繞保險誠信體系建設做了量卓有成效的工作。
�。ǘ┍ｋU誠信經(jīng)營(yíng)理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來(lái)秉承“穩健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無(wú)上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實(shí)施小組”，領(lǐng)導公司的信用體系建設；平安保險公司經(jīng)國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
�。ㄈI(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況有所改善
保險營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì )形象較差出現在社會(huì )公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊伍數量龐，且直接面對公眾，因而可以說(shuō)他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況好轉在一定程度上說(shuō)明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見(jiàn)成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問(wèn)題及其成因分析
�。ㄒ唬┐嬖趩�(wèn)題
1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監會(huì )自成立以來(lái)，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各城市屢禁不止。
2.惜賠現象時(shí)有發(fā)生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀(guān)上表現出惜賠現象，在客戶(hù)中造成不良影響，在社會(huì )中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶(hù)中，誤導、欺瞞現象并不罕見(jiàn)。
4.道德風(fēng)險防閥難。近年來(lái)，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。20xx年以來(lái)，發(fā)生在全國各地的“車(chē)貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)?wèn)題。
�。ǘ┰蚍治�
1.社會(huì )信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會(huì )信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開(kāi)放沒(méi)有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì )信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進(jìn)展，但與現實(shí)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來(lái)許許多多新現象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶(hù)就會(huì )被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長(cháng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點(diǎn)是天然存在的.，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠存在。信息不對稱(chēng)則客觀(guān)上為失信行為提供了條件。對于保險人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準確與否無(wú)從評估。在廣州的“車(chē)貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現一家保險公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車(chē)貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費貸款保證保險的投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機”。對于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的規模擴和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績(jì)的體制，導致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽(yù)和客戶(hù)利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標（且不論這個(gè)指標是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測算，是否實(shí)事求是）不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會(huì )遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最化為首要經(jīng)營(yíng)目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營(yíng)銷(xiāo)員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠信問(wèn)題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶(hù)許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶(hù)覺(jué)得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶(hù)覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶(hù)由于自身知識不足，未能及時(shí)的使用自身的權利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶(hù)一個(gè)解答，因而客戶(hù)未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時(shí)招到拒賠的現象，讓客戶(hù)覺(jué)得保險是騙人的了。
隨著(zhù)保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會(huì )導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
�。ㄈ┙鉀Q方式
我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時(shí)應該更嚴格，把代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績(jì)效。然后在合同文書(shū)上盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，讓客戶(hù)能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì )和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責任對客戶(hù)灌輸一個(gè)正確的保險理念，讓客戶(hù)真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶(hù)是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶(hù)利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶(hù)的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶(hù)做詳細解釋的，該條款無(wú)效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶(hù)的利益，維護保險市場(chǎng)的誠信經(jīng)營(yíng)。
保險市場(chǎng)的調查報告2
�。ㄒ唬┍ｋU業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。
近年來(lái)，我市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過(guò)程中仍然面臨著(zhù)工業(yè)化、城鎮化水平較低，農村消費力不足等問(wèn)題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于成長(cháng)階段，社會(huì )公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場(chǎng)缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在開(kāi)放以后才開(kāi)始恢復業(yè)務(wù)，但與我省其他地區尤其是與蘇南相對發(fā)達的地區相比，尚處于較低的水平。以20xx年來(lái)說(shuō)，107055萬(wàn)元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%，而20xx年我市的國內生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說(shuō)明我市的財產(chǎn)保險規模小的根本原因是經(jīng)濟總量低，地方經(jīng)濟的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。
�。ǘ┕杨^壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭
從目前的產(chǎn)險市場(chǎng)供給主體來(lái)看，參加產(chǎn)險市場(chǎng)的保險公司數量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數已達15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場(chǎng)占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效的目標不相適應，充分說(shuō)明我市產(chǎn)險市場(chǎng)壟斷程度依然偏高，市場(chǎng)競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場(chǎng)的競爭者帶來(lái)真正的壓力，也使消費者無(wú)法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
�。ㄈ╇U種結構不合理，市場(chǎng)有效供給不足
近幾年，車(chē)險業(yè)務(wù)保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒(méi)有明顯的下降趨勢，因此，車(chē)險經(jīng)營(yíng)的狀況在很程度上決定了整個(gè)產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導致了產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的加。同時(shí)，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏立開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷(xiāo)售由總公司從全國層面出發(fā)而設計的產(chǎn)品，使得險種單一、結構雷同，毫無(wú)特色和側重，缺乏競爭力和對保戶(hù)的吸引力，無(wú)法滿(mǎn)足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng )新觀(guān)念，加快產(chǎn)品的更新速度，開(kāi)發(fā)設計適銷(xiāo)對路的產(chǎn)品，使其滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要，逐步提高非車(chē)險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當前迫切需要解決的一個(gè)問(wèn)題。
�。ㄋ模┍ｋU市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規范。
近年來(lái)，尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡(luò )信息共享、集中數據分析和專(zhuān)業(yè)管理軟件運用上差距更。這種管理上的不足不僅造成量保險資源不能有效地轉化為保險生產(chǎn)力，還助長(cháng)了行業(yè)競爭的不規范。主要表現在：
一是變相支付高額手續費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較的同質(zhì)性，加之全區產(chǎn)險業(yè)的市場(chǎng)化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠?jì)r(jià)格戰。但在監管機構的嚴格監控下，價(jià)格的伸縮空間有限，因此變相支付手續費就成為各保險公司爭相采用的降價(jià)方式。
二是保險中介運作不規范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續費上，因此，一些保險中介機構憑借其手中業(yè)務(wù)在市場(chǎng)中漫天要價(jià)，它們一方面要求保險公司幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和傭金，從而助長(cháng)了非理性競爭行為。
�。ㄎ澹┲懈呒壒芾砣瞬偶氨ｋU專(zhuān)業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高
保險業(yè)的特殊經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的.需求，但各種專(zhuān)業(yè)人才的培養是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時(shí)期，一些公司為了應付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門(mén)檻過(guò)低，導致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯的過(guò)程中需要建立完善的機構網(wǎng)絡(luò )布局，而網(wǎng)點(diǎn)的鋪設理所當然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才；另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營(yíng)的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專(zhuān)業(yè)人才的強烈需求。市場(chǎng)缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問(wèn)題已成為制約全區保險業(yè)發(fā)展的一因素。
保險市場(chǎng)的調查報告3
近年來(lái)，隨著(zhù)人民生活水平的提高"理財"變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì )的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問(wèn)題又有哪些？以下是我在暑期咨詢(xún)調查家鄉附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場(chǎng)方面的調查報告。
一、近年來(lái)我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績(jì)
�。ㄒ唬┍ｋU誠信體系建設初步展開(kāi)
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開(kāi)。20xx年全國保險工作會(huì )議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監辦、保險行業(yè)協(xié)會(huì )圍繞保險誠信體系建設做了量卓有成效的工作。
�。ǘ┍ｋU誠信經(jīng)營(yíng)理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來(lái)秉承“穩健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無(wú)上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實(shí)施小組”，領(lǐng)導公司的信用體系建設；平安保險公司經(jīng)國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
�。ㄈI(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況有所改善
保險營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會(huì )形象較差出現在社會(huì )公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊伍數量龐，且直接面對公眾，因而可以說(shuō)他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠信狀況好轉在一定程度上說(shuō)明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見(jiàn)成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問(wèn)題及其成因分析
�。ㄒ唬┐嬖趩�(wèn)題
1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監會(huì )自成立以來(lái)，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各城市屢禁不止。
2.惜賠現象時(shí)有發(fā)生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀(guān)上表現出惜賠現象，在客戶(hù)中造成不良影響，在社會(huì )中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶(hù)中，誤導、欺瞞現象并不罕見(jiàn)。
4.道德風(fēng)險防閥難。近年來(lái)，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。20xx年以來(lái)，發(fā)生在全國各地的“車(chē)貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)?wèn)題。
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1.社會(huì )信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會(huì )信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開(kāi)放沒(méi)有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì )信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進(jìn)展，但與現實(shí)的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來(lái)許許多多新現象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶(hù)就會(huì )被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢必助長(cháng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠存在。信息不對稱(chēng)則客觀(guān)上為失信行為提供了條件。對于保險人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準確與否無(wú)從評估。在廣州的“車(chē)貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現一家保險公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車(chē)貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費貸款保證保險的投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機”。對于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴保費規模上，上級公司對下級的.考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的規模擴和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績(jì)的體制，導致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽(yù)和客戶(hù)利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標（且不論這個(gè)指標是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測算，是否實(shí)事求是）不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會(huì )遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最化為首要經(jīng)營(yíng)目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營(yíng)銷(xiāo)員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠信問(wèn)題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶(hù)許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶(hù)覺(jué)得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶(hù)覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶(hù)由于自身知識不足，未能及時(shí)的使用自身的權利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶(hù)一個(gè)解答，因而客戶(hù)未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時(shí)招到拒賠的現象，讓客戶(hù)覺(jué)得保險是騙人的了。
隨著(zhù)保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會(huì )導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
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我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時(shí)應該更嚴格，把代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績(jì)效。然后在合同文書(shū)上盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，讓客戶(hù)能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì )和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責任對客戶(hù)灌輸一個(gè)正確的保險理念，讓客戶(hù)真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶(hù)是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶(hù)利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶(hù)的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶(hù)做詳細解釋的，該條款無(wú)效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶(hù)的利益，維護保險市場(chǎng)的誠信經(jīng)營(yíng)。
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