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金融機構支持服務(wù)三農問(wèn)題調研報告
在現實(shí)生活中，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，以下是小編為大家收集的金融機構支持服務(wù)三農問(wèn)題調研報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
長(cháng)期以來(lái)，基層農村金融機構的運行效率低下，無(wú)法滿(mǎn)足農村經(jīng)濟主體融資的需求，無(wú)法為農民和中小企業(yè)提供有效的金融服務(wù)、農村金融機構的經(jīng)營(yíng)行為仍然受到多方面的限制，這些也是制約中小企業(yè)發(fā)展和農村經(jīng)濟增長(cháng)、農民增收的重要因素。所以，如何有效地解決當前基層農村金融機構在支持中小企業(yè)和服務(wù)三農過(guò)程中存在的一些問(wèn)題顯得尤為迫切。
一、金融支持中小企業(yè)和服務(wù)三農中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J供給主體單一，“三農”資金供需矛盾凸現。
我國農村金融體系經(jīng)過(guò)多年的改革與發(fā)展，基本形成政策性金融機構、商業(yè)性金融機構和合作性金融機構并存的格局，但從近幾年實(shí)際信貸供給情況看，農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行支農投入不足，農發(fā)行仍以糧棉油收購資金管理為主；農村信用社作為支“三農”的主力軍發(fā)揮了很大的支農作用。但由于其資金總量有限，出現了存貸比偏高貸款投放難問(wèn)題，削弱了支農資金供給，據不完全調查，大約六成以上的農村中小企業(yè)和農戶(hù)資金需求難以滿(mǎn)足。
�。ǘ┙鹑谥мr體系不完備，服務(wù)效率不高。
1、鄉村金融網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，覆蓋面較低，存在金融服務(wù)盲區。目前只有在鄉鎮駐地才有農村信用社、郵政儲蓄銀行營(yíng)業(yè)所等一兩家金融網(wǎng)點(diǎn)，在數量龐大的自然村中一般沒(méi)有金融網(wǎng)點(diǎn)，金融服務(wù)嚴重缺失。
2、農村金融機構支付結算工具單一，網(wǎng)絡(luò )建設滯后，結算業(yè)務(wù)效率不高。農村信用社仍以支票、電子匯兌和個(gè)人賬戶(hù)轉賬結算為主，商業(yè)票據、網(wǎng)上銀行結算等未開(kāi)通使用；農村郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)未接入大、小額支付系統，無(wú)法對農村居民辦理跨系統結算。自動(dòng)存取款機、POS刷卡機等產(chǎn)品農村推廣使用較難，銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。
3、農民投資理財、政策法規咨詢(xún)、市場(chǎng)經(jīng)濟信息提供等服務(wù)少。隨著(zhù)農民收入增長(cháng)、金融意識的增強，農戶(hù)不再局限于傳統的存取款業(yè)務(wù)，對委托理財、、咨詢(xún)等服務(wù)多樣化，基層農村金融部門(mén)人員素質(zhì)不高及重視程度不夠，此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展明顯滯后。
�。ㄈ┺r村信貸供給額度小、期限短、結構不平衡，難以滿(mǎn)足“三農”多樣化的資金需求。
調查顯示，農行開(kāi)辦的惠農卡小額貸款、聯(lián)社和郵政儲蓄銀行發(fā)放小額農貸，額度在5萬(wàn)元以下，期限以一年為主，基本能滿(mǎn)足一般農戶(hù)生產(chǎn)與生活需要，但不能滿(mǎn)足農村種養殖業(yè)、農產(chǎn)品運輸、加工業(yè)資金需求；貸款期限短與農業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)周期不匹配。從三農貸款投向看：對農業(yè)與農戶(hù)的投放多，農村水電路等基礎設施建設、新民居建設投入少；對農村工商業(yè)貸款多，農戶(hù)需求滿(mǎn)足少；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款多，消費性貸款少甚至根本沒(méi)有消費貸款，在一定程度上限制了農村消費水平的提高和消費能力的升級。
�。ㄋ模┵J款利率上浮較高，增加企業(yè)和農戶(hù)融資成本。
據調查，目前農業(yè)銀行惠農卡小額貸款利率上浮30%，農村信用社農戶(hù)貸款利率上浮40-70%、農村企業(yè)貸款利率上浮60-80%，而郵政儲蓄銀行小額農貸利率上浮1.5倍，年利率達到13.275%，貸款利率水平明顯偏高。而農村種養殖業(yè)、農產(chǎn)品加工業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度不高，初級農產(chǎn)品較多，深加工、高附加值的農產(chǎn)品較少，經(jīng)營(yíng)利潤率在10%左右，較高的利息負擔增加了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，影響了企業(yè)和農戶(hù)對農業(yè)生產(chǎn)投入的積極性。
二、支持小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)三農的思路
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步推進(jìn)農村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續的金融支農體系，形成支農合力。
農業(yè)銀行要把支持農業(yè)、服務(wù)農村作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，適當增加鄉鎮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，發(fā)揮商業(yè)性金融支持“三農”的帶動(dòng)作用；農業(yè)發(fā)展銀行要加快業(yè)務(wù)轉型，拓寬商業(yè)化運作模式，重點(diǎn)支持農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開(kāi)發(fā)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮政策性金融服務(wù)“三農”的引導作用；農村信用聯(lián)社進(jìn)一步構建完善的法人治理結構和運行機制，加快組建農村合作銀行和農村商業(yè)銀行，增強支農實(shí)力，發(fā)揮好支農主力軍作用；郵政儲蓄銀行應增加涉農業(yè)務(wù)品種，擴大貸款規模，確保儲蓄資金回流農村，發(fā)揮支農生力軍作用。
�。ǘ﹦�(chuàng )新?lián)C制與方式、創(chuàng )新信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段，增強金融支農效果。
一是設立政府擔保專(zhuān)項基金，通過(guò)直接入股、企業(yè)入股、民間資金參與等方式向擔保公司注資，提升擔保實(shí)力；鼓勵各類(lèi)擔保機構通過(guò)聯(lián)合擔保、再擔保、擔保與保險結合等方式，加大對“三農”的融資擔保服務(wù)。二是認真落實(shí)人民銀行和銀監會(huì )聯(lián)合的《關(guān)于加快農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新的意見(jiàn)》，積極開(kāi)辦大型農用生產(chǎn)設備、林權、水域灘涂、土地流轉使用權等抵押貸款，規范應收帳款、股權、倉單等貸款；完善農戶(hù)資信評價(jià)體系，擴大農戶(hù)小額信用貸款和農戶(hù)聯(lián)保貸款的額度和聯(lián)合增信方式，提高農戶(hù)貸款的滿(mǎn)足率；對資金需求10-50萬(wàn)元的農村成長(cháng)型微小企業(yè)推行“多戶(hù)聯(lián)保、逐年授信、周轉使用、利率優(yōu)惠”的小企業(yè)聯(lián)保貸款；對農村出口創(chuàng )匯企業(yè)開(kāi)辦出口押匯、票據貼現、打包貸款等融資業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)的服務(wù)需求。三是開(kāi)發(fā)合適的支付結算產(chǎn)品，推行個(gè)人支票和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，逐步拓展網(wǎng)上支付、電話(huà)支付等電子支付功能，提供委托理財、、咨詢(xún)等服務(wù)，滿(mǎn)足農村多元化的金融服務(wù)需求。
�。ㄈ┘訌娹r村金融政策與其它政策協(xié)調配合，建立長(cháng)效扶持機制。
一是各級銀行業(yè)監督管理部門(mén)要發(fā)揮“政策指導”作用，向地方政府及其有關(guān)部門(mén)和金融機構宣傳信貸政策，組織建立銀企對接長(cháng)效機制，落實(shí)信貸項目采集與推介辦法，有效滿(mǎn)足農村中小企業(yè)融資需求。二是在財政、稅收和存款準備金政策上給予涉農金融機構一定優(yōu)惠，合理運用財政貼息、補貼政策，引到更多社會(huì )資金投向農村。三是通過(guò)打造陽(yáng)光政府、誠信政府帶動(dòng)信用村鎮建設，優(yōu)化經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境，健全農戶(hù)和農村企業(yè)綜合信用檔案，營(yíng)造守信受益、失信難行的良好社會(huì )信用環(huán)境。
�。ㄋ模┘訌姽芾�，強化考核，推行中小企業(yè)信貸“三項考核”
為了推進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)開(kāi)展，一是要做好中小企業(yè)數量和增速考核，提高中小企業(yè)支持面和信貸投放數量；二是抓好中小企業(yè)質(zhì)量考核，要求客戶(hù)經(jīng)理在投放貸款的同時(shí)，做到包發(fā)放、包管理、包收回、包效益，注重從中小企業(yè)效益增長(cháng)和農村合作金融機構信貸質(zhì)量改善兩個(gè)方面進(jìn)行考核；三是抓好信貸人員的績(jì)效考核，把中小企業(yè)信貸扶持與客戶(hù)經(jīng)理的績(jì)效設定指標，從嚴考核，充分調動(dòng)信貸人員積極性，全面落實(shí)銀監會(huì )提出的“六項機制”，支持中小企業(yè)快速發(fā)展，推動(dòng)農村產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展。
總之，和諧社會(huì )、小康社會(huì )，離不開(kāi)“三農”和中小企業(yè)的發(fā)展。只有做好“三農”，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，才能真正建設好小康社會(huì )，真正讓億萬(wàn)人民享受改革開(kāi)發(fā)、經(jīng)濟發(fā)展帶來(lái)的幸福。在做好“三農”，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展中，我們基層農村金融機構用社肩負著(zhù)歷史的重任，寄托祖國和人民的希望，真正把做好“三農”，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展作為自己的頭等工作，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，認真貫徹落實(shí)面向“三農”和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞“三農”和中小企業(yè)的發(fā)展目標，以改革經(jīng)營(yíng)機制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和創(chuàng )新管理方式為核心，不斷加大服務(wù)“三農”和中小企業(yè)的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農”和中小企業(yè)的運作效率與水平，切實(shí)提升“三農”和中小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續發(fā)展能力，充分發(fā)揮基層農村金融機構在農村商業(yè)金融中的骨干和支柱作用，始終不逾地抓好做好各項工作。
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