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財險保險培訓：應收保費管理辦法
第一章總則
第一條
為加強銷(xiāo)售隊伍誠信建設，規范銷(xiāo)售行為，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量，有效管控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，特制訂《應收保費管理辦法》(20xx年修訂版)。
第二條
應收保費的管控針對不同的業(yè)務(wù)環(huán)節明確管理責任部門(mén)，實(shí)行全流程管理。
第三條
應收保費管理采取事前、事中過(guò)程監控以及事后考核相結合的管控方式，重點(diǎn)防范自然人交費業(yè)務(wù)、渠道業(yè)務(wù)、分期付費業(yè)務(wù)、個(gè)人代理業(yè)務(wù)的應收風(fēng)險。
第四條
應收保費帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險：
(一)存在機構資金斷流的危險;
(二)掩蓋真實(shí)賠付率、費用率狀況;
(三)降低公司資金運用效率;
(四)不符合規定的交強險應收存在外部監管風(fēng)險;
(五)易于造成銷(xiāo)售員工坐支或挪用、侵占保費的行為，存在巨大的法律風(fēng)險。
第二章應收保費定義
第五條
應收保費是指保險公司在規定的期限內應向投保人收取而尚未收到的保險費。
第六條
保費應收率
應收保費余額
保費應收率=×100%
滾動(dòng)12個(gè)月的保費收入
其中：“應收保費余額”指財務(wù)報表期末應收保費余額;分母“滾動(dòng)十二個(gè)月的保費收入”系指滾動(dòng)十二個(gè)月財務(wù)報表保費收入。
第七條
超期應收保費：超過(guò)約定繳費期限的應收保費;長(cháng)期應收保費：帳齡超過(guò)90天的應收保費;超長(cháng)期應收保費：帳齡超過(guò)365天的應收保費。
應收保費的賬齡自保單的起保日或核保日按屬后原則計算。
第八條
應收保費壞帳準備,是根據應收保費帳齡提取的準備金，應收保費壞帳準備沖減機構變動(dòng)費用預算可使用額度。
第三章管理組織
第九條
總公司應收保費主管部門(mén)為財務(wù)部，銷(xiāo)售管理部為共管部門(mén)，合規法律部、各產(chǎn)品部門(mén)為協(xié)管部門(mén)。
總公司財務(wù)部管理職責：
(一)組織完善應收保費管理辦法;
(二)全系統應收保費關(guān)鍵指標的確定及監控;
(三)應收保費異常機構指標監控;
(四)保費應收率考核結果的計算、公布;
(五)系統垃圾數據的審核，并上報集團信息技術(shù)中心進(jìn)行清理;
(六)應收保費超標機構系統關(guān)閉開(kāi)啟審核。
總公司銷(xiāo)售管理部管理職責：
(一)協(xié)助完善應收保費管理制度;
(二)負責應收保費分機構計劃控制率的確定;
(三)負責對全系統應收保費狀況的分析及預測;
(四)負責全系統應收保費管理的過(guò)程控制;
(五)應收保費超標機構系統關(guān)停初審;
(六)負責系統應收保費垃圾數據處理的初審;
(七)參與對機構應收保費情況檢查。
總公司合規法律部管理職責：
(一)對超長(cháng)期應收保費及確需啟動(dòng)法律程序進(jìn)行清理的超長(cháng)期應收保費組織清理;
(二)為應收保費清理中的訴訟、法律問(wèn)題提供支持。
總公司產(chǎn)品部門(mén)管理職責：
(一)分期付款業(yè)務(wù)承保審核、監控;
(二)參與審核、處理應收保費有關(guān)工作;
(三)負責系統應收保費垃圾數據的核實(shí)。
第十條
各二級機構應指定銷(xiāo)售管理部或財務(wù)部中為應收保費的主管部門(mén)，指定主管部門(mén)外的銷(xiāo)售管理部或財務(wù)部、產(chǎn)品部門(mén)等部門(mén)為協(xié)管部門(mén)。應收保費主管部門(mén)和應收保費管理崗為應收保費管理的牽頭責任部門(mén)/人。二級機構負責人和三級機構負責人為本機構應收保費管理工作的第一責任人，負責監督本機構應收管理工作，將保費應收率控制在上級公司下達的管控指標范圍內。
分公司應收保費主管部門(mén)職責：
(一)負責落實(shí)執行總公司的應收保費管控政策;
(二)根據實(shí)際情況，制定分公司的應收保費管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和處罰規定;
(三)將保費應收率控制在總公司下達的管控指標范圍內;
(四)組織和協(xié)調各部門(mén)加強應收保費管理;
(五)指導、檢查所屬各分支機構及銷(xiāo)售團隊應收保費管理工作;
(六)負責對所屬各分支機構及銷(xiāo)售團隊應收保費指標考核;
(七)負責提交系統應收保費垃圾數據清理申請;
(八)負責分公司應收保費狀況的分析及預測，為總公司提供應收保費統計數據及相關(guān)情況。
分公司應收保費管理崗職責：
(一)負責具體實(shí)施應收保費管理制度;
(二)負責分公司所屬各分支機構及銷(xiāo)售團隊的應收保費管理和協(xié)調工作;
(三)每月5日、15日、25日前通過(guò)財務(wù)部門(mén)收集并下發(fā)應收保費清單給所屬各分支機構及銷(xiāo)售團隊進(jìn)行核對;
(四)每月5日、15日、25日前向分公司兩核部門(mén)提供暫時(shí)停止出單權限的銷(xiāo)售人員名單、代理點(diǎn)清單;并在每月10日前向財務(wù)部門(mén)提交應收保費管理工作處罰清單;
(五)定期通報應收保費情況，對應收率高、賬齡結構不合理的所屬各分支機構及銷(xiāo)售團隊進(jìn)行通報批評，并限期整改;
(六)及時(shí)對超期應收保費的客戶(hù)寄發(fā)催收函，接受并處理客戶(hù)反饋意見(jiàn);
(七)落實(shí)對離司人員的應收清理、追繳工作;
(八)根據總公司要求，每月3
日前上報《應收保費情況分析表》;
(九)對于應收保費管理工作中出現的重大問(wèn)題，及時(shí)反饋給分公司相關(guān)領(lǐng)導，并及時(shí)上報總公司。
各分支機構經(jīng)理室職責
(一)認真落實(shí)并執行總、分公司應收保費管控措施;
(二)根據本單位的情況，制定應收保費管控處罰措施，將保費應收率控制在分公司下達的管控指標范圍內;
(三)及時(shí)對超期應收保費的客戶(hù)寄發(fā)催收函，接受并處理客戶(hù)反饋意見(jiàn);
(四)為上級公司提供應收保費數據和相關(guān)情況。
銷(xiāo)售團隊主管職責
(一)認真執行公司應收保費管控制度，并及時(shí)在團隊中宣導，將保費應收率控制在公司下達的管控指標范圍內;
(二)在收到應收保費清單的兩個(gè)工作日內核實(shí)應收保費清單，根據應收清單，督促和陪同銷(xiāo)售人員催收保費;
(三)建立“應收保費臺賬“，制定詳細催收計劃，并通過(guò)日會(huì )、周/月例會(huì )予以落實(shí);
(四)周(月)例會(huì )必須通報上周(月)應收保費清收情況并安排下周(月)的清收計劃;
(五)每日下班前到財務(wù)部門(mén)確認當天團隊成員借單情況，督促團隊成員及時(shí)繳交所收到的保費;
(六)對超期時(shí)間超過(guò)30天的，團隊主管必須拜訪(fǎng)客戶(hù)，對重點(diǎn)難點(diǎn)等異常情況，要及時(shí)以書(shū)面形式向上級部門(mén)匯報;
(七)及時(shí)向上級領(lǐng)導報告擬離司人員動(dòng)向及應收保費情況;
(八)配合分公司的銷(xiāo)售管理部門(mén)、兩核部門(mén)以及財務(wù)部門(mén)及時(shí)解決長(cháng)賬齡應收保費。
銷(xiāo)售人員職責
(一)嚴格執行公司的應收保費管理相關(guān)制度;
(二)每天應首先檢查是否有應收保費，合理安排當天催收工作。對應收賬齡超過(guò)30天的，應每周一訪(fǎng)，應收賬齡超過(guò)60天的，每周兩訪(fǎng)，直至收回保費;
(三)將保費催收情況及時(shí)反饋給銷(xiāo)售團隊主管，如不能及時(shí)清收，應說(shuō)明原因，對于確實(shí)難以收回的，應及時(shí)收回相關(guān)保險單證或采取相關(guān)措施進(jìn)行追繳;
(四)收到保險單項下的保費后，現金保費應于當天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶(hù)，支票不得超過(guò)一個(gè)工作日;
(五)應將每日收取保費工作的進(jìn)展情況當天記入工作日志中。
第十一條
各環(huán)節應收保費管理責任部門(mén)對該環(huán)節的應收保費控制負有不可推卸的責任，應收保費管理各環(huán)節責任部門(mén)為：
(一)銷(xiāo)售環(huán)節管理責任部門(mén)為銷(xiāo)售管理部;
(二)出單、核保環(huán)節管理責任部門(mén)為相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén);
(三)財務(wù)環(huán)節管理責任部門(mén)為財務(wù)部;
(四)數據管理環(huán)節管理責任部門(mén)由機構自定;
(五)渠道管理環(huán)節管理責任部門(mén)為銷(xiāo)售管理部或中介/渠道部。
第十二條
二級機構每月必須對應收情況寫(xiě)出完整翔實(shí)的分析報告，每季度結束后10日內必須向總公司財務(wù)部、銷(xiāo)售管理部上報上季度《應收保費情況分析表》。
第四章應收保費管理
第十三條
應收保費管理應切實(shí)落實(shí)到日常工作，從應收保費產(chǎn)生的各個(gè)環(huán)節實(shí)施“過(guò)程”管控。
第十四條
對以下業(yè)務(wù)嚴禁產(chǎn)生應收保費，各二級機構結合當地情況適當調整的，必須作出明確的規定并報備總公司：
(一)自然人交費的業(yè)務(wù);
(二)定額保單業(yè)務(wù);
(三)客戶(hù)資信不好，需嚴格控制的業(yè)務(wù);
(四)法定保險業(yè)務(wù);
(五)保險期限不足一年的短期業(yè)務(wù);
(六)簽單保費在人民幣2萬(wàn)元及以下的責任險、新險種和各種分散性業(yè)務(wù);
(七)年度簽單保費不足50萬(wàn)元的法人車(chē)險業(yè)務(wù);
(八)航次業(yè)務(wù);
(九)貨運險業(yè)務(wù)(預約貨運除外);
(十)簽單保費在人民幣10萬(wàn)元(或等值外幣)及以下的企財險、工程險業(yè)務(wù);
(十一)儲金型、投資理財型業(yè)務(wù);
(十二)仍有欠費的客戶(hù)。
以上業(yè)務(wù)屬于渠道業(yè)務(wù)的，按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》執行。
第十五條
分期付費的相關(guān)要求
(一)做分期付費安排的保單要按權限履行報批程序，必須簽署分期付費協(xié)議并在系統錄入時(shí)完整錄入相應的付費期及金額;分期付費的審批采取KOA簽報的形式進(jìn)行，審批流程為：三級機構提交―分公司產(chǎn)品部門(mén)審批―分公司審批。
預定繳費期限超過(guò)一年的需上報總公司產(chǎn)品部門(mén)審批。
(二)分期付費安排必須遵循下面的業(yè)務(wù)原則：
1.一年期保單的分期付費一般不超過(guò)四次，首期保費應在簽單時(shí)交納，最后一期交費應不遲于責任期滿(mǎn)前三個(gè)月;
2.企財險、車(chē)輛險業(yè)務(wù)首期交費比例不得低于30%，剩余交費次數不得超過(guò)3次;
3.工程險保險期限在一年以上的，分期付費次數不得高于保險期限年數;最后一期保險費交付時(shí)間不得晚于保險期限終止前6個(gè)月;
4.貨運險預約協(xié)議承保中的分期結算約定，結算周期一般以30天為限，如因拓展業(yè)務(wù)需要可擴展至60天，但最長(cháng)不超過(guò)90天。其中如約定結算周期超過(guò)60天的，必需經(jīng)二級機構分管領(lǐng)導審核通過(guò)。
(三)繳費金額應嚴格按照核保部門(mén)核準的出單條件予以確認。做分期付費安排的應遵循分期付費協(xié)議的劃分，原則上按實(shí)際入帳的保費金額分期出具發(fā)票，按時(shí)全額收取相應分期保費。
(四)對于因批增或批減保險責任致使保險費金額有變化的，應在分期付款協(xié)議中補充保險費增減后的付款計劃。
(五)幣種、匯率、支付形式等遵循財務(wù)部門(mén)的相關(guān)管理規定予以確認。
對于超過(guò)分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實(shí)行比例賠付。
第十六條
銷(xiāo)售環(huán)節必須落實(shí)以下工作：
(一)對自然人客戶(hù)和小型企業(yè)，嚴禁欠費出單;
(二)個(gè)人代理人原則上實(shí)行先收費后出單的辦法;
(三)嚴禁坐支保費，不得交凈保費出保單;
(四)嚴格按照保監會(huì )的相關(guān)規定，從嚴控制交強險應收保費;
(五)銷(xiāo)售團隊必須建立應收保費臺賬，及時(shí)落實(shí)應收保費的催收工作，對超長(cháng)期應收的客戶(hù)必須發(fā)放催繳通知單，對已離司人員的應收保費必須由專(zhuān)人催繳，必要時(shí)啟動(dòng)法律追償程序;
(六)應密切關(guān)注離司人員的應收保費清理情況，凡是沒(méi)有繳清應收保費的人員一律不得辦理離司手續。同時(shí)，各分支機構應依法追究坐支或挪用保費人員責任，對坐支或挪用保費數額較小不構成犯罪的，應向保險監管機關(guān)報送“黑名單”，數額較大的應移交司法機關(guān)處理。
第十七條
出單、核保環(huán)節必須落實(shí)以下工作：
(一)原則上交費與出單同步，不交費不出單。對因特殊情況確需先出單后繳費的，經(jīng)辦人須填寫(xiě)《保單借據》和《保費發(fā)票借條》，經(jīng)團隊長(cháng)、財務(wù)部負責人和機構分管領(lǐng)導確認簽字同意后，方可借出保險單證和保險發(fā)票;
(二)定額保單一律不準出借，必須先交費后出單或實(shí)行現金購買(mǎi)制;
(三)嚴禁出單人員未核對保費發(fā)票擅自打印、發(fā)放保單;
(四)出單人員必須嚴格執行交強險出單的相關(guān)規定;
(五)嚴禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據客戶(hù)或銷(xiāo)售人員的表述，錄入承保數據提交核保;
(六)出單人員對“繳付方式”的確認主要應包括以下幾方面：繳費金額、幣種、匯率、支付形式(現金、支票或銀行劃賬等)以及繳費期限和是否分期付費等;
(七)出單人員要按照各險種對保單錄入和補錄的規定，及時(shí)、準確、完整錄入保單信息，按核保通過(guò)的條件慎重出單，對預約協(xié)議和代理業(yè)務(wù)在補錄時(shí)應根據業(yè)務(wù)系統情況謹慎操作，以免造成應收保費虛增;
(八)核保人員在核保系統中通過(guò)分期付費保單前必須核對分期付費協(xié)議;
(九)對于屬于分期交費的業(yè)務(wù)，必須按照分期付費協(xié)議在系統中完整錄入交費計劃、交費時(shí)間、交費金額等相關(guān)付費協(xié)議信息。
第十八條
財務(wù)環(huán)節必須落實(shí)以下工作：
(一)收付費人員必須認真核對保費來(lái)源，嚴禁保費混結入賬;
(二)收付崗必須及時(shí)做好日清日結和收費確認;
(三)各機構收付費人員在出具保費發(fā)票時(shí)必須要收取現金或者經(jīng)過(guò)簽批的《保費發(fā)票借條》或經(jīng)過(guò)審批的分期付費協(xié)議，嚴禁收付費人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票;
(四)財務(wù)人員根據目標市場(chǎng)管理要求，控制手續費及營(yíng)業(yè)費用，嚴禁亂掛、虛掛手續費及營(yíng)業(yè)費用;
(五)財務(wù)人員對于未達賬項必須及時(shí)清理，保證未達賬項的真實(shí)性，檢查是否存在私設銀行賬號轉移保費的現象;
(六)單證管理人員應主動(dòng)與本級應收主管部門(mén)配合，對應收較多的機構或團隊，從單證發(fā)放的源頭加強對應收的有效管控。
(七)原則上每個(gè)業(yè)務(wù)人員借出發(fā)票不得超過(guò)5份，業(yè)務(wù)人員借出保費發(fā)票時(shí)必須出具《保費發(fā)票借條》，回銷(xiāo)時(shí)間應以投保時(shí)的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過(guò)7天，對于超過(guò)期限未能繳納保費或已經(jīng)達到5份的，不再借出保單和發(fā)票�！侗ＹM發(fā)票借條》見(jiàn)附件七;
(八)渠道業(yè)務(wù)的單證必須由專(zhuān)人領(lǐng)取和保管，每月對單證使用情況至少進(jìn)行兩次對賬、盤(pán)點(diǎn)、清理、核銷(xiāo)，及時(shí)結算收費，以舊換新。原則上每個(gè)業(yè)務(wù)人員不得超過(guò)20份，相應回銷(xiāo)時(shí)間應以代理協(xié)議中的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過(guò)30天;
(九)對下級機構采取“總量控制、差額領(lǐng)取”的單證管理方法，允許下級機構的單證有一定的存量，但每次申領(lǐng)單證時(shí)需將已使用過(guò)的單證交回到上級公司進(jìn)行核對;
(十)單證管理人員必須限制應收異常團隊或下級機構的單證發(fā)放數量。
第十九條
欠交保費的客戶(hù)一旦發(fā)生保險事故時(shí)，理賠環(huán)節應及時(shí)查詢(xún)是否足額交費，查詢(xún)結果應與財務(wù)部門(mén)、承保部門(mén)應收保費情況核實(shí)，如核實(shí)結果存在應收保費，理賠部門(mén)應及時(shí)反饋有關(guān)部門(mén)，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進(jìn)行理賠。
第二十條
數據管理方面必須落實(shí)以下工作：
(一)嚴禁隨意掛靠業(yè)務(wù)來(lái)源;
(二)規范分支機構、團隊、業(yè)務(wù)人員系統編碼;
(三)及時(shí)做好單證領(lǐng)用、銷(xiāo)號的電腦登記工作;
(四)必須保證系統中分期付費保單信息的真實(shí)和相關(guān)付費約定的完整，保證從統計系統中能順利提取分期付費保單的所有信息;
(五)及時(shí)清理系統中的垃圾數據，保證數據庫內數據的真實(shí)完整;
(六)各機構落實(shí)應收數據管理責任部門(mén)，落實(shí)應收臺賬登記管理制度。
第二十一條
在渠道管理環(huán)節必須落實(shí)以下工作：
(一)與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無(wú)代理資格的中介機構簽訂代理協(xié)議;(二)與中介渠道合作時(shí)，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調查的基礎上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時(shí)、合作意向的談判中，對保費結算的繳付方式及違約責任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書(shū)面的形式確定，并實(shí)行專(zhuān)人維護，對渠道業(yè)務(wù)的應收管理必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條關(guān)于應收管理的規定進(jìn)行催收工作;
(三)對代理機構保費結算適用結算周期和結算額度的雙重規定，以先發(fā)生為準向公司結算保費，各機構結合當地對渠道的分級管理辦法制定相應的細化要求，對代理機構結算周期和結算額度的指導意見(jiàn)如下：
1.約定固定結算日，在結算日當日將所有代收保費余額劃轉至公司的指定賬戶(hù)(例如：每月約定兩個(gè)結算日，以保證在保單賬齡15日內予以結算);
2.在非結算日，代理方代收資金金額達到一定限額時(shí)，應在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動(dòng)通知甲方，雙方核實(shí)確認保費及相應手續費后立即全額劃轉至甲方指定銀行的保費存款賬戶(hù);
3.保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現跨年應收。
(四)應對代理機構的保費結算額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)調整和嚴格執行;
(五)對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴禁向代理機構支付手續費;
(六)對代理機構惡意拖欠保費的，應采取積極有效的措施直至訴諸法律進(jìn)行追償;
(七)各級公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴格遵守《保險法》及保險監管機關(guān)的有關(guān)規定;對違規情節嚴重的，取消其代理資格，構成犯罪的，應依法追究。
第二十二條
簽單后，簽訂《分期付費協(xié)議》卻無(wú)法按照付費協(xié)議收取首期保費的，或簽單后15日內未收取保費的，必須收回保險單正本、有關(guān)憑證和保險費發(fā)票，并不予承擔保險責任。對于超過(guò)分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實(shí)行比例賠付。
第二十三條
代理業(yè)務(wù)處理規定
(一)與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無(wú)代理資格的中介機構簽訂代理協(xié)議。機構渠道業(yè)務(wù)《合作協(xié)議》必須由分公司統一簽訂，簽訂人由各機構自定，《合作協(xié)議》必須由分公司銷(xiāo)售管理部進(jìn)行統一管理。
(二)與中介渠道合作時(shí)，必須按照《渠道業(yè)務(wù)管理辦法》對渠道業(yè)務(wù)在資信調查的基礎上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投保時(shí)、合作意向的談判中，對保費結算的繳付方式及違約責任作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關(guān)單證、文件中以書(shū)面的形式確定，并實(shí)行專(zhuān)人維護，對合作渠道超期的應收保費制定具體的催收計劃;對超期應收保費嚴重的合作渠道，由分公司銷(xiāo)售管理部報總公司銷(xiāo)售管理部后，總公司進(jìn)行限制或停止出單權限，直至撤消遠程出單系統;對于惡意拖欠保費的應停止與其合作，并運用法律手段進(jìn)行追償，直至將其所欠保費全部清理完畢，同時(shí)報保險監管部門(mén)進(jìn)行“黑名單”登記備案。
(三)各機構渠道業(yè)務(wù)維護人員必須隨時(shí)跟蹤監控所維護合作渠道的每天出單保費情況，對超過(guò)公司規定15天以?xún)鹊膽毡ＹM逐筆登記，及時(shí)與投保人(或被保險人)和合作渠道聯(lián)系溝通，了解欠費原因，確定繳費時(shí)限等;對超期在15天以上以及合作渠道未明確繳費時(shí)限的應收保費，及時(shí)上報各機構銷(xiāo)售管理部(或中介/渠道部)，同時(shí)向合作渠道下達停止出單警告，二次結算保費仍無(wú)此項應收保費時(shí)，將詳細情況報告相關(guān)部門(mén)，下達停止該合作渠道出單通知書(shū)，并對已發(fā)放單證及應收保費進(jìn)行清收;
(四)渠道團隊及維護人員每天與合作渠道以電子郵件、傳真等方式進(jìn)行當日應收保費余額有效確認，避免出現法律糾紛;
(五)對代理機構保費結算適用結算周期和結算額度的雙重規定，以先發(fā)生為準向公司結算保費，各機構結合當地對渠道的分級管理辦法制定相應的細化要求，對代理機構結算周期和結算額度的指導意見(jiàn)如下：
1.各機構與代理機構簽訂《代理合同》或《合作協(xié)議》時(shí)，應嚴格控制保費結算周期，原則上每月必須結算一次，具體時(shí)間由各機構根據當時(shí)實(shí)際狀況自行確定，在結算日當日將所有代收保費余額劃轉至公司的指定賬戶(hù)(例如：每月約定兩個(gè)結算日，以保證在保單賬齡15日內予以結算);
2.在非結算日，代理方代收資金金額達5萬(wàn)時(shí)，應在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動(dòng)通知甲方，雙方核實(shí)確認保費及相應手續費后立即全額劃轉至甲方指定銀行的保費存款賬戶(hù);
3.保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現跨年應收。
(六)各機構必須嚴格按照《代理合同》或《合作協(xié)議》中約定的保險費結算相關(guān)約定，及時(shí)與代理機構結算保費。結算日前一周為對賬日，由渠道維護人員統計出業(yè)務(wù)報表，內容包括：被保險人、保險單號碼、保單保費、保單流水號等，與代理機構進(jìn)行核對，由代理機構簽章確認，并在結算日當天將代收保險費轉入公司保險費收入賬戶(hù)。應對代理機構的保費結算額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)調整和嚴格執行。
(七)對未收到保費的業(yè)務(wù)嚴禁向代理機構支付手續費;
(八)對代理機構惡意拖欠保費的，應采取積極有效的措施直至訴諸法律進(jìn)行追償;
(九)各級公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，督促其嚴格遵守《保險法》及保險監管機關(guān)的有關(guān)規定;對違規情節嚴重的，取消其代理資格，構成犯罪的，應依法追究。
第二十四條
未繳費出險業(yè)務(wù)處理
欠交保費的客戶(hù)一旦發(fā)生保險事故時(shí)，理賠環(huán)節應及時(shí)查詢(xún)是否足額交費，查詢(xún)結果應與財務(wù)部門(mén)、承保部門(mén)應收保費情況核實(shí)，如核實(shí)結果存在應收保費，理賠部門(mén)應及時(shí)反饋有關(guān)部門(mén)，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進(jìn)行理賠。
第五章系統關(guān)停
第二十五條
關(guān)停系統是指停止核心業(yè)務(wù)系統錄單權。
第二十六條
系統關(guān)閉及開(kāi)通的條件
1、系統關(guān)閉對象：為二級機構保費應收率超過(guò)規定值的下轄超標三級機構、營(yíng)業(yè)本部的超標大類(lèi)險種(車(chē)險、財產(chǎn)險、意健險)。
2、系統關(guān)閉條件：保費應收率在規定時(shí)點(diǎn)超過(guò)考核應收率兩個(gè)百分點(diǎn)以上。
3、系統開(kāi)通條件：保費應收率達到考核保費應收率上浮兩個(gè)百分點(diǎn)以?xún)取?/p>
第二十七條
管理職責劃分
1、總公司財務(wù)部負責落實(shí)保費應收率超標機構系統關(guān)閉及開(kāi)通的具體指令的下達、監督;
2、總公司財務(wù)部負責保費應收率超標機構數據的提取、審核、關(guān)閉、開(kāi)通、通報;
3、集團公司信息管理中心負責根據總公司財務(wù)部指令對保費應收率超標機構系統關(guān)閉及開(kāi)通的具體操作。
第二十八條
操作規則
1、“自動(dòng)”關(guān)閉及開(kāi)通原則，機構達到系統關(guān)閉及開(kāi)通標準，總公司財務(wù)部直接通知信息管理中心關(guān)閉及開(kāi)通系統。
2、特殊申請嚴格審批原則，系統被關(guān)機構未達到應收考核標準，因特殊原因需要開(kāi)放系統的，必須提出申請并報經(jīng)總公司產(chǎn)品部門(mén)、銷(xiāo)售管理部、財務(wù)部及公司分管銷(xiāo)售及財務(wù)的領(lǐng)導審批同意后方可開(kāi)通。
3、系統關(guān)閉每月一次，時(shí)間為每月2日，系統開(kāi)通不受時(shí)間限制。
第六章超長(cháng)期應收保費及離司人員應收保費清理
第二十九條
各機構應明確專(zhuān)人負責超長(cháng)期應收保費清理工作，做到逐單清理、責任到人、限期清理，根據形成原因逐筆確定清理方案。
第三十條
對于因銷(xiāo)售人員離司、代理人惡意拖欠形成的需啟動(dòng)法律程序進(jìn)行清理的應收保費，總公司合規法律部介入清理工作，每月根據機構上報超長(cháng)期應收保費清單、形成原因確定清理計劃并組織實(shí)施。
第三十一條
離司人員應收保費清理
各機構應密切關(guān)注離司人員的應收保費清理情況，凡是沒(méi)有繳清應收保費的人員一律不得辦理離司手續。對于已經(jīng)產(chǎn)生的已離司人員呆滯應收保費，各機構應成立專(zhuān)門(mén)工作組進(jìn)行全面清理。
(一)在已離司人員呆滯應收保費中屬客戶(hù)未交費的，各機構應組織人力進(jìn)行催繳，對于多次催繳不成的客戶(hù)，應對欠費客戶(hù)提起訴訟;
(二)在已離司人員呆滯應收保費中屬銷(xiāo)售人員挪用的，各機構應收集相關(guān)證據對其進(jìn)行限期催繳，催繳不成者，立即移送公安機關(guān)。
第三十二條
超長(cháng)期應收保費清理結果分業(yè)務(wù)類(lèi)型與機構變動(dòng)費用率掛鉤，具體管控措施由總公司根據機構實(shí)際情況確定。
第七章考核及獎懲
第三十三條
保費應收率指標值的設置：
1、應收保費考核指標為財務(wù)保費應收率;
2、每年初總公司根據管控要求確定當年應收保費考核指標。
3、月度保費應收率指標確認日為月末，季度保費應收率指標確認日為季度末，年度保費應收率指標確認日為年末。
第三十四條
不計入保費應收率考核的規定
(一)在考核當期，不計入保費應收率考核的對象僅限于以下業(yè)務(wù),并經(jīng)過(guò)相關(guān)審批：
1、系統統保的股東業(yè)務(wù);
2、作為非主承保方承保的共保業(yè)務(wù);
3、分入業(yè)務(wù);
4、保險期限超12個(gè)月且未到繳費期的分期業(yè)務(wù)。
(二)機構每月末終了2日內通過(guò)OA系統上報不計入保費應收率考核的報告，總公司審批流程為產(chǎn)品部門(mén)、銷(xiāo)售管理部、財務(wù)部。
(三)在計算保費應收率時(shí)，不計入保費應收率考核的應收保費除在“應收保費余額”中減去外，還要從“滾動(dòng)12個(gè)月的保費收入”中減去，即計算應收率的分子分母同時(shí)減去不計入保費應收率考核的應收保費余額。
(四)不計入保費應收率考核的應收保費在計提壞帳準備時(shí)不予剔除。
第三十五條
應收考核獎懲：
(一)總公司對二級機構的保費應收率考核采用季度和年度考核的方式，考核結果直接影響二級機構整體績(jì)效;
(二)月度考核保費應收率超過(guò)考核指標值的二級機構，每超一個(gè)點(diǎn)扣發(fā)當月機構班子成員和應收保費主管部門(mén)負責人5%薪酬，扣發(fā)當月其它所有管理部門(mén)負責人3%薪酬(剔除績(jì)效考核薪酬部分);
月度考核保費應收率控制在指標值內的二級機構，低于控制指標值一個(gè)點(diǎn)以上的，總公司當月獎勵機構班子成員和應收保費主管部門(mén)負責人5%薪酬，獎勵其它所有管理部門(mén)負責人3%薪酬(剔除績(jì)效考核薪酬部分)
(三)年底應收保費考核時(shí)按照總公司對機構下達的應收保費考核辦法執行，超過(guò)控制指標值3個(gè)百分點(diǎn)以上的二級機構，年度整體考核一票否決。
第三十六條
對于保費應收率連續2個(gè)月超出考核值的，總公司將追究機構責任部門(mén)、責任人(含出單內勤、收付費出納)的管理責任。
第三十七條
各機構必須制訂針對相關(guān)應收管理責任部門(mén)及人員的考核及獎懲辦法，并以koa正式文件的方式上報總公司財務(wù)部、銷(xiāo)售管理部備案。
第八章附則
第三十八條
本辦法自20xx年10月1日起執行，原管理辦法同時(shí)廢止。
第三十九條
本辦法解釋權歸總公司財務(wù)部、銷(xiāo)售管理部。
附件：
1、保費催收函
2、客戶(hù)回執表(適用于非車(chē)非意健險業(yè)務(wù))
3、付費協(xié)議(范本)
4、保費發(fā)票借條
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