什么樣的保險理財規劃最適合年輕人

什么樣的保險理財規劃最適合年輕人

　　概述

　　年輕人要在創(chuàng )業(yè)時(shí)期打拼，要有自己的事業(yè)，還要孝敬父母，報答父母的養育之恩。同時(shí)也是人生財務(wù)規劃的最佳起點(diǎn)。買(mǎi)什么樣的保險要根據自己的財務(wù)狀況，選擇保險的類(lèi)別。

　　開(kāi)心保為年輕人提出保險理財規劃，建議年輕人從壽險意外險開(kāi)始考慮，其次附加重疾，住院等附加險。年交費幾百元的可以買(mǎi)消費型的保險�？梢悦吭麓鎺装俚慕ㄗh買(mǎi)儲蓄返還型。也可以消費型和儲蓄型結合的保險，保障功能越全面越好。這樣才是最合適的保險組合。

　　保險理財因人而異、因人群而異，針對年輕人的特點(diǎn)，專(zhuān)家建議大家應該做好以下保險理財規劃。

　　方法/步驟

　　保費和保額規劃

　　根據國際上比較通行的做法，保險應遵循“雙十規則”，即保費支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說(shuō)，如果一個(gè)人的年收入是3萬(wàn)元，那么其合理的保險費支出應該是3000元左右，其保險金額是30萬(wàn)元左右。因為，如果保費支出過(guò)高，會(huì )影響現有日常生活以及生兒育女、房屋購置等目標的實(shí)現;而保費支出過(guò)低，則保額偏低、保障不夠，達不到應有的保障作用�！�80后”青年絕大部分開(kāi)始獨立，每個(gè)月拿出10%左右的收入參與保險計劃是比較合理的，既不至于降低現有生活水平，也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。

　　險種規劃

　　根據保險的一般規則，“80后”年輕人在保險險種選擇上，應以定期壽險、意外險、醫療疾病險為主，而在產(chǎn)品類(lèi)型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲蓄型和投資型保險。

　　給自己投一份定期壽險和意外傷害險。

　　首先，年輕人絕大部分沒(méi)有家庭經(jīng)濟壓力，但由于受大學(xué)擴招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩定，也沒(méi)有足夠存款，同時(shí)，他們大多數比較好動(dòng)、好標新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無(wú)法維持現有生活水平，或者無(wú)法進(jìn)行自我救助;其次，這個(gè)年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長(cháng)，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來(lái)應對生活;第三，如果自己已經(jīng)結婚或育子，那么壓力和責任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應對生活的壓力。

　　因此，從這幾個(gè)意義上說(shuō)，這個(gè)群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來(lái)說(shuō)是非常必要的。同時(shí)由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型，保費相對較低，可以達到花較少的錢(qián)實(shí)現較強保險效果的目的。

　　給自己投一份養老保險。

　　現在，許許多多的人們，當然也包括部分的年輕人，更多地關(guān)注自己現在可以?huà)甓嗌馘X(qián)，卻很少考慮自己因為“活得太久”所可能帶來(lái)的養老危機�；�于我國基本養老金制度的特點(diǎn)等因素，年輕人及早做好養老保險是很有必要的。目前養老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點(diǎn)，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于青年人來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養老金替代率可能會(huì )下降到40%左右，這意味著(zhù)，退休后所領(lǐng)到的養老金可能達不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然員還很年輕，但養老對于這部分人來(lái)說(shuō)也是一個(gè)應該考慮的問(wèn)題。

　　同時(shí)，從保險的原理來(lái)說(shuō)，投保越早，繳費就越少，負擔也就越輕。所以，對于年輕人，如果每月的收入除了其他開(kāi)支外，還有自由儲蓄的話(huà)，可以考慮投一份養老保險，當然，除了專(zhuān)門(mén)的養老保險外，也可用分紅險、萬(wàn)能險和投連險來(lái)代替，也許現在每月只需要投一小筆錢(qián)，但時(shí)間長(cháng)了，或者到60歲退休時(shí)，就可以積累一大筆錢(qián)，到那時(shí)，可以一次性提出來(lái)用于養老，也可以將其轉化為年金，從而提高自己的養老金替代率，使自己退休后的生活水準不會(huì )低于退休前。

　　可以進(jìn)行組合保險或者充分利用附加險功能。

　　除了根據自己的實(shí)際情況單獨投保上述保險外，還可以進(jìn)行組合保險的投保，或者投保主險后附加其它保險。

　　對于的年輕人，也許你剛剛走出大學(xué)校門(mén)，也許你剛剛結婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險都是非常重要的，因為保險不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責任，擁有了足夠的保險，你就盡到了對自己、對父母、對妻兒、對社會(huì )的責任，擁有了足夠的保險，你也就可以在社會(huì )的大舞臺上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實(shí)現自己的人生價(jià)值。

　　給自己投一份健康醫療保險。

　　近年來(lái)，由于越來(lái)越嚴重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機率越來(lái)越大，而保險是防范和降低這一風(fēng)險的有效手段之一。對于年輕人來(lái)說(shuō)，由于剛參加工作，積蓄不高，醫療險可以選擇住院醫療保險或者重大疾病保險。住院醫療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內容是依據保險合同的規定，對被保險人的住院醫療費用進(jìn)行報銷(xiāo)，住院補貼型則主要是依據合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫療費用。

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