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保險合同無(wú)效和合同解除的情形
首先準確了解什么樣的人身保險合同無(wú)效,根據我國保險法以及合同法的有關(guān)規定，只有以下幾種情形的人身保險合同無(wú)效：
一、投保人對保險標的不具有保險利益的;
二、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書(shū)面同意并認可保險金額的;
三、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的;
四、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的;
五、以合法形式掩蓋非法目的的;
六、損害社會(huì )公共利益的。
對于保險人解除保險合同的期間問(wèn)題，《保險法》做出了較多的規定與限制。保險合同解除的期間問(wèn)題，在《保險法》中做出了較為明確的規定。法律規定的期間主要有以下兩種：
第一，30日。
《保險法》第16條第2款、第3款規定：“投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日內不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任�！北ｋU人解除保險合同要受到相對于投保人更為苛刻的限制。法條中規定30日是保險人行使保險合同解除權的除斥期間。在此期間，保險人可以向投保人做出解除保險合同的意思表示;期間屆滿(mǎn)，該項權利即消滅。
財產(chǎn)保險中，第49條對于因保險標的轉讓致使危險程度增加，保險人可以在30日內按約定增加保險費或解除合同。第58條規定了保險標的發(fā)生部分損失的，投保人在保險人賠付之日起30日內可以解除合同。從這兩個(gè)法條當中看出，30日規定都是為了防范保險合同雙方之間行使合同解除權的遲延，維護合同雙方的利益，保證合同能夠及時(shí)順利地履行。因為訂立保險的目的就是為了防范危險，一旦拖延，在發(fā)生保險事故后，就不能及時(shí)理賠，增加了社會(huì )成本的支出。
第二，兩年。
《保險法》第16條第3款規定的投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人在保險合同成立之日起超過(guò)2年的不得解除保險合同。在民法上，2年是普通訴訟時(shí)效期間。2年作為除斥期間是對權利人的約束限制，防止其惡意解除。
《保險法》第36條、第37條規定，人身保險合同中分期支付保險費，投保人未按時(shí)支付當期保險費用，發(fā)生合同效力中止事由后，2年內雙方未達成協(xié)議的，保險人可以解除保險合同。在這里，2年是投保人請求人身保險合同復效的期間，并不是除斥期間。因為除斥期間針對的是形成權，而投保人的請求權并不是形成權。因此，二者不能等同。人身保險中，投保的期限一般比較長(cháng)。在保險合同的履行當中，常會(huì )發(fā)生投保人不能及時(shí)地繳納當期保險費用，導致保險合同的履行發(fā)生困難，致使保險合同的對價(jià)平衡原則遭到挑戰，因此，保險合同效力應當予以中止。但是，合同效力中止要有時(shí)間限制。在此期間內，投保人繳納保險費用，合同效力恢復;投保人沒(méi)有繳納保險費用的，期間屆滿(mǎn)后，保險人便可以行使保險合同解除權。
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