購買(mǎi)投資理財保險有那些注意事項

購買(mǎi)投資理財保險有那些注意事項

概述

投資理財保險是國際人壽保險市場(chǎng)新興的保險產(chǎn)品，和傳統的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒(méi)有固定的預定利率，客戶(hù)的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風(fēng)險。

分類(lèi)

投資理財保險主要有三類(lèi)：具體為分紅險、萬(wàn)能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬(wàn)能險屬于理財類(lèi)產(chǎn)品，投連險屬于投資類(lèi)產(chǎn)品。

萬(wàn)能險和投連險實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。雖然這兩個(gè)險種的保障賬戶(hù)都不受投資表現影響，但由于萬(wàn)能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營(yíng)中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場(chǎng)上由于投資范圍所限，分紅保險實(shí)際分紅收益不高，因此市場(chǎng)上客戶(hù)選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過(guò)“強制儲蓄”以備未來(lái)所需，也有客戶(hù)為子女購買(mǎi)該產(chǎn)品，是為了合理規避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。

投資連結保險，簡(jiǎn)稱(chēng)“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據投資賬戶(hù)在當時(shí)的投資表現來(lái)決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠遠超過(guò)萬(wàn)能險和分紅險及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

萬(wàn)能險是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

注意事項

原則上投資理財保險適合那些已經(jīng)擁有了基本的養老、重疾、意外、醫療保障，又有一部分閑置資金，個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒(méi)有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財保險的適用人群必須具備以下四個(gè)條件：

1、必須要有持續穩定的收入;

2、必須具有一筆富余資金且沒(méi)有其他投資渠道;

3、必須具有風(fēng)險承受能力，且是沒(méi)有時(shí)間和精力打理資金的人;

4、必須是對投資有中長(cháng)期準備的投資者。

投資理財保險雖然是沒(méi)有風(fēng)險，而且每年固定的回報率，不會(huì )像其它投資一樣有大起大落，但是在購買(mǎi)投資理財保險的時(shí)候也是有一些注意事項的。

1、在購買(mǎi)投資型險種時(shí)，不能完全以保險公司的文章統計數據為根據來(lái)評價(jià)險種收益的多少，而應同時(shí)參考銀行存款、債券市場(chǎng)及基金市場(chǎng)三個(gè)收益率來(lái)綜合考慮，此外，購買(mǎi)不同品種的投資險其關(guān)注點(diǎn)也不同。

2、購買(mǎi)前一定要認真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據保險公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況好壞確定的，又有哪些因素會(huì )影響到理財賬戶(hù)的價(jià)值。

3、在投保投連前應通過(guò)專(zhuān)業(yè)的測試，能夠明確自己投資的期限、最終的目標，做到心中有數。

4、不是所有家庭都適合購買(mǎi)分紅險。兩類(lèi)家庭應慎買(mǎi)分紅險：一是分紅險變現能力較差，短期內有大筆開(kāi)支的家庭應慎購分紅險;如果中途退保，投保人只能按保單的“現金價(jià)值”退錢(qián)，可能連本金都難保。二是收入不穩定的家庭，不宜購買(mǎi)分紅保險。

適合人群

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