- 對于不同類(lèi)型的投資者怎么選擇理財產(chǎn)品 推薦度：
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投資理財的選擇
投資理財的選擇 篇1
選擇投資與理財排行榜：
互聯(lián)網(wǎng)金融投資
從近幾年的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品是相當的火。盡管在安全性上沒(méi)有信托這類(lèi)投資高，但是這類(lèi)產(chǎn)品的投資門(mén)檻普遍不高，卻有較高的投資收益，因此也成為了投資市場(chǎng)上的香饃饃。以愛(ài) 財 客為例，其年預期收益率是13%左右，收益是相當不錯的。
國債類(lèi)投資
國債，即國家公債。是國家以其信用為基礎，向社會(huì )募集資金的形成的債權債務(wù)關(guān)系，是一種信用評級很高的債券。當然這是基于信用良好的政府而言，而不是那些三天兩頭打仗，政權頻繁更迭的非洲小國。國債投資的好處是穩定、安全，缺點(diǎn)是收益相對比較低。如我國發(fā)行的3年國債的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5。4%左右。
股票投資
炒股是國內的`投資者最為熟悉的投資方式。去年，國內的A股在最后幾個(gè)月“發(fā)飆”明顯，最終把上證指數帶上了全球漲幅第一的寶座，年度漲幅超50%。不過(guò)去年海外股市也有不錯的表現，如道瓊斯工業(yè)平均指數上漲7。5%，標普500指數則是上漲11。4%，而納斯達克綜合指數上漲達13。4%。對于普通人來(lái)說(shuō)，國內股市和海外的股市都可以去操作，但同樣都需要注意的風(fēng)險的防控。海外股市一般不設日漲跌幅限制，因此短期的投資風(fēng)險可能更大一些。
信托投資
對于前兩者國債和股票投資，他們的資金的入門(mén)要求是比較低的。而信托投資門(mén)檻則相對要求較高，一般需要的起投資金在100萬(wàn)以上。信托投資的特點(diǎn)是收益較高，其年收益率在7%—12%左右，且兌付比較可靠，是較好的投資工具。
基金投資
相比信托的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信托一樣多的資金門(mén)檻即可獲得差不多的投資收益。當然，各種類(lèi)型的基金差異較大，以某基金為例，20萬(wàn)投資資金起步，3個(gè)月投資，年化收益率是8%；6個(gè)月投資，年化收益率是9%。
銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品也是接觸得較多的理財投資方式。不過(guò)目前來(lái)看，其收益后續可能要會(huì )受到今年起3月1日的央行降息的影響而有所降低。目前，銀行理財產(chǎn)品的收益率在4%~6%左右。
小額投資理財的技巧方法
1、小額投資理財量力而行
小額理財，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數收入低的家庭或個(gè)人也同樣面臨著(zhù)“收入少，消費卻不少”的問(wèn)題。所以投資者在進(jìn)行小額投資理財時(shí)投資資金有限，低于風(fēng)險能力較低，無(wú)法承受巨大的損失。那么小額理財投資者必須要有正確的理財觀(guān)，有多少錢(qián)理多少財，量力而行。
2、選擇適合自己的理財方式
小額投資理財的方式紛繁復雜，銀行儲蓄、貨幣型基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品……貨幣基金，幾百元投資;互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品，1元起投;銀行理財產(chǎn)品，五萬(wàn)元起。建議投資者在選購理財產(chǎn)品時(shí)，應該仔細熟悉了解小額理財產(chǎn)品的特性、投資風(fēng)險、投資方向，根據自己的風(fēng)險承受能力選擇適合自己的理財方式。其實(shí)P2P小額投資理財是不錯的方式。以金凱財富為例，門(mén)檻低，全部網(wǎng)上操作，簡(jiǎn)單、快捷、方便，年化收益率在13%左右，且風(fēng)險低是收入低投資者絕佳選擇。
3、組合投資，分散風(fēng)險
如果投資者認為適合自己的理財產(chǎn)品很多，應該如何選擇呢？這時(shí)投資者應該組合投資，分散風(fēng)險。因為小額投資理財的投資者風(fēng)險承受能力低，所以要在保障本金的基礎上，再投資有較高收益的理財產(chǎn)品。不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，如銀行理財產(chǎn)品+貨幣基金，貨幣基金+P2P小額投資理財等等。
投資理財的選擇 篇2
投資理財的選擇政治說(shuō)課稿各位老師，大家好！我說(shuō)課的內容是《投資理財的選擇》。下面我準備從課程標準、對教材的分析、方法與手段、教學(xué)過(guò)程等方面具體闡述，希望各位老師給予我指導。
一、說(shuō)課程標準
《高中政治新課程標準》中指出：課程要立足于學(xué)生現實(shí)的生活經(jīng)驗，著(zhù)眼于學(xué)生的發(fā)展需求，把理論觀(guān)點(diǎn)的闡述寓于社會(huì )生活的主題之中，構建學(xué)科知識與生活現象，理論邏輯與生活邏輯有機結合的課程模塊�；谛抡n程、新理念、新生活的提煉和總結，我構造了“發(fā)現生活、體驗和感受生活、參與生活”為核心元素的生活主題式教學(xué)模式，即從生活中來(lái)，在生活中進(jìn)行，回到生活中去三部分。
《高中政治新課程標準》對本課的基本要求是：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說(shuō)明不同的投資行為。
二、說(shuō)對教材的分析
1、本課的地位和作用：本課是《經(jīng)濟生活》第二單元第六課的內容。經(jīng)過(guò)上兩課的學(xué)習，學(xué)生已經(jīng)認識到企業(yè)是現代社會(huì )創(chuàng )造社會(huì )財富的主要場(chǎng)所。眾所周知，企業(yè)的設立，經(jīng)營(yíng)和發(fā)展需要資金，這些資金從哪里來(lái)？這就涉及企業(yè)的融資問(wèn)題。對于資金需求者來(lái)說(shuō)，是融資；對于資金提供者來(lái)說(shuō)，則是投資理財。融資與投資理財如同一枚硬幣的兩面。融資離學(xué)生的實(shí)際生活較遠，而現代家庭一般都會(huì )有一些投資理財行為，學(xué)生對此也多多少少有所耳聞。因此，本課教材從融資的另一面———投資理財入手，向學(xué)生介紹有關(guān)個(gè)人投資理財的方式和做法，讓學(xué)生逐步了解儲蓄存款、股票、債券、保險等常見(jiàn)的理財手段，增強學(xué)生經(jīng)濟意識。因此這一課是第二單元的落腳點(diǎn)和歸宿，具有重要的地位。
2、教學(xué)目標：確立依據：堅持以《課程標準》為準繩，結合高一學(xué)生的生活經(jīng)驗，特制定具體目標如下：
�、僦R目標：了解四種投資理財方式的基礎知識；
�、谀芰δ繕耍罕容^四種投資方式的異同的分析能力和如何合理投資理財的實(shí)踐能力。
�、矍楦�、態(tài)度、價(jià)值觀(guān)：培養學(xué)生熱愛(ài)生活，關(guān)注社會(huì )發(fā)展，增強投資意識、風(fēng)險意識，和正確的理財觀(guān)念。
3、教學(xué)重點(diǎn)：掌握四種投資理財的基礎知識和基本技能。
確立依據：這是本課的落腳點(diǎn)。學(xué)習理論是為了指導實(shí)踐，讓同學(xué)們通過(guò)獲得基礎知識，把課堂還給生活，做生活的有心人，使他們能夠在生活中求知，在求知中生活。
教學(xué)難點(diǎn)：區分股票與債券的基本特征和不同。
確立依據：高一的學(xué)生對股票和債券的了解較少，二者不易區別，所以將其設計為難點(diǎn)。
三、說(shuō)方法與手段
1、教法：?jiǎn)l(fā)教學(xué)法、探究教學(xué)法
第一步：發(fā)現生活———————即生活鏈接，發(fā)現問(wèn)題
第二步：感受生活—————即討論探究，建構知識，由感性認識上升到理性認識
第三步：參與生活—————即學(xué)會(huì )運用，能力提升，情感升華，將理論應用于實(shí)踐
當然在這個(gè)過(guò)程中還滲透著(zhù)直觀(guān)演示法、集體討論法、講授法等。
確立依據：建構主義課程觀(guān)強調教學(xué)要立足于學(xué)生，立足生活，構筑多維互動(dòng)的教學(xué)方法�？紤]到這部分知識學(xué)生有一定的感性經(jīng)驗，但是缺乏對這種體驗的深入思考。通過(guò)以上教學(xué)方法，教師將教學(xué)活動(dòng)置于現實(shí)的生活情景中，學(xué)生作為生活主體參與生活的強烈愿望，有助于充分調動(dòng)學(xué)生現有的知識，培養學(xué)生的各種能力，使情感、價(jià)值觀(guān)得到真正陶冶。
2、學(xué)法：自主合作探究法、總結歸納法
確立依據：建構主義學(xué)習觀(guān)強調用真實(shí)的情節展現問(wèn)題，營(yíng)造問(wèn)題解決的環(huán)境，幫助學(xué)生在解決問(wèn)題的過(guò)程中活化知識，啟動(dòng)學(xué)生的思維。在教學(xué)中，通過(guò)自主探究切入并豐富學(xué)生生活經(jīng)驗，使學(xué)生做到會(huì )探究，想方設法去探究。通過(guò)步步落實(shí)，使學(xué)生總結出深層次的學(xué)習體驗，自主構建知識結構，從而倡導真正立足于學(xué)生發(fā)展的新的學(xué)習方式，即自主學(xué)習、合作學(xué)習、探究學(xué)習，使學(xué)生真正成為學(xué)習的主體。
四、說(shuō)“教學(xué)過(guò)程設計”
�。ㄒ唬┌l(fā)現生活，從生活中來(lái)
導入新課：教師展示材料：我家住遼寧盤(pán)錦，是五口之家，上有公公、婆婆，下有一個(gè)五歲小孩，現有住房，汽車(chē)。最近我們盤(pán)山老區改造動(dòng)遷，我家有一處老房動(dòng)遷，給了10萬(wàn)元。我和老公商量，把這些錢(qián)拿出來(lái)，去投資增值。在不影響生活質(zhì)量的前提下，大家幫我出出主意，我投資什么好呢？
設計意圖：按照新課程的三貼近原則，從符合學(xué)生的生活經(jīng)驗入手導入新課，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習興趣，創(chuàng )設和諧的課堂氣氛，為后面的教學(xué)作鋪墊。
過(guò)渡：大家知道的投資方式還真不少，在這些投資方式當中，我們重點(diǎn)學(xué)習在我們生活中老百姓經(jīng)常用的幾種投資方式，而且我也想在這四方面有些想法。（師板書(shū)課題）
設計意圖：在學(xué)生發(fā)現生活的基礎上，我引導學(xué)生進(jìn)行第二步，即感受和體驗生活，即討論探究，建構知識。使學(xué)生從感性認識上升到理性認識。
�。ǘ└惺苌�，在生活中進(jìn)行
教學(xué)過(guò)程：
我把學(xué)生分成四組：一組幫我看儲蓄存款，一組幫我看股票，一組幫我看債券，一組幫我看保險。
設計意圖：引導學(xué)生對四種投資方式的學(xué)習興趣，并分成小組，合作自主探究，培養學(xué)生合作交流和探究的習慣和提取信息的能力，符合新課程下的教學(xué)理念。
1、關(guān)于存款儲蓄設計如下問(wèn)題：
�、俅婵顑π钗覀兇蠹也⒉荒吧�，那么存款儲蓄的形式分幾種？
�、谖覀內粘Ｉ町斨卸嫉侥娜π�？
�、凵虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)是什么？
�、艽婵顑π钍欠裼酗L(fēng)險？
通過(guò)第一個(gè)問(wèn)題，讓學(xué)生了解活期和定期儲蓄的特點(diǎn)，接著(zhù)提出我想進(jìn)行一部分儲蓄應到哪里去存款，進(jìn)而帶出第二個(gè)問(wèn)題，有關(guān)儲蓄機構的相關(guān)知識，特別是商業(yè)銀行，進(jìn)而帶出商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)除了辦理存款之外還辦理哪些業(yè)務(wù)？進(jìn)而帶出銀行的利潤、利息、利率的.相關(guān)知識。最后提出存款儲蓄是否有風(fēng)險。讓學(xué)生分析，并總結，存款儲蓄在通貨膨脹的情況下有存款貶值和定期提前支取損失利息的風(fēng)險。但總的來(lái)說(shuō)，它方便，安全，可以說(shuō)是最便捷的投資。
設計意圖：把本就簡(jiǎn)單的知識更加簡(jiǎn)單化，與學(xué)生的生活經(jīng)驗相銜接，讓知識通俗易懂，在合作交流中把存款儲蓄的知識系統化，明朗化。
過(guò)渡：除了存款，我還想買(mǎi)點(diǎn)股票，但又怕賠了，大家對股票的知識又了解多少呢？我們共同來(lái)探討一下。
2、關(guān)于股票設計如下問(wèn)題：①股票是誰(shuí)發(fā)行的？
�、诠善痹趺磿�(huì )賺錢(qián)呢？
�、勐�(tīng)說(shuō)股票有風(fēng)險，它的風(fēng)險又在哪里呢？
通過(guò)第一個(gè)提問(wèn)，指出并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易，在經(jīng)國家證券管理部門(mén)審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，那它怎么會(huì )賺錢(qián)呢，進(jìn)而帶出第二個(gè)問(wèn)題，也進(jìn)一步探究出股票投資有很大的風(fēng)險，它是一種高風(fēng)險高收益的投資方式。得出結論，在日常生活當中，我們購買(mǎi)股票一定要注意其風(fēng)險性，有經(jīng)驗的可多買(mǎi)點(diǎn)，沒(méi)有經(jīng)驗的要慎重投資。
設計意圖：股票的知識相對來(lái)說(shuō)較難，同學(xué)們對其實(shí)質(zhì)了解較少，所以通過(guò)設計精細的問(wèn)題，把股票的知識深入淺出地帶出來(lái)，使難的問(wèn)題簡(jiǎn)單化，使學(xué)生不枯燥。
過(guò)渡：聽(tīng)說(shuō)債券也能賺錢(qián)，我也想買(mǎi)點(diǎn)。
3、關(guān)于債券設計如下問(wèn)題：
�、賯袔追N？
�、谫徺I(mǎi)債券買(mǎi)哪個(gè)好呢？
�、弁顿Y債券我們要考慮哪兩個(gè)因素呢？
�、芪沂枪善倍噘I(mǎi)些還是債券多買(mǎi)一些？
通過(guò)第一個(gè)問(wèn)題，使學(xué)生了解債券的種類(lèi)及發(fā)行主體，在此基礎上提出第二個(gè)問(wèn)題，這三種債券如果要的話(huà)，買(mǎi)哪個(gè)好呢？和學(xué)生探究三種債券的特點(diǎn)，進(jìn)而提出第三個(gè)問(wèn)，得出我們投資債券的時(shí)候一定要考慮的兩個(gè)因素，即安全性和收益性。（多媒體展示安全性與收益的排比圖）。通過(guò)對比進(jìn)而和學(xué)生聯(lián)系剛才學(xué)習的股票的知識，提出第四個(gè)問(wèn)，我是多買(mǎi)些股票還是多買(mǎi)些債券？從風(fēng)險與收益兩個(gè)角度對學(xué)生進(jìn)行指導點(diǎn)撥，得出結論。（多媒體展示股票
與債券的區別）
設計意圖：通過(guò)層層探究與剖析，以及用表格直觀(guān)地對債券、股票進(jìn)行歸納總結，從而比較順利地突破了本課的難點(diǎn)。在突破難點(diǎn)的時(shí)候，我十分注意預設與生成關(guān)系的處理。在這里注意學(xué)生的認識是否全面、合理，我要適時(shí)的進(jìn)行指導點(diǎn)撥，認識有誤的地方做好充足準備，讓課堂有所生成，如果對股票和債券不能準確認識，要給予恰當的指導。
過(guò)渡：有同事也向我建議，讓我再買(mǎi)些保險。他和我講，前不久家里被盜了，正當他著(zhù)急上火的時(shí)候，他想起了他曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)財產(chǎn)保險，他找到保險公司，保險公司經(jīng)過(guò)調查核實(shí)后，給予了他賠償，使這位老師的損失減少了一大半。那大家對于保險又了解多少呢？
4、關(guān)于保險設計如下問(wèn)題：
�、俦ｋU有幾種？
�、谫I(mǎi)商業(yè)保險有什么好處？
通過(guò)第一個(gè)問(wèn)題，使學(xué)生了解保險的種類(lèi)，以及訂立保險合同要堅持哪些原則，進(jìn)而使學(xué)生認識到購買(mǎi)商業(yè)保險有什么樣的好處，使同學(xué)們對保險有一個(gè)更正確的認識，是規避風(fēng)險的一種投資方式。
設計意圖：通過(guò)生活中的實(shí)例，讓學(xué)生在現有認識的基礎上，結合生活實(shí)際對保險的認識進(jìn)一步加深，而且要用發(fā)展、變化的眼光看問(wèn)題，符合新課程理念。
小結：有一個(gè)理論“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，而是要把所有的雞蛋放在不同的籃子里。這是分散風(fēng)險，這也是趨利避害的手段。他充分地告訴我們，在投資理財的時(shí)候我們要注意投資的多元化、安全性、收益性。而且要從個(gè)人實(shí)際出發(fā)，量力而行。
設計意圖：只所以在這里設計一個(gè)小結，是讓學(xué)生在學(xué)完四種投資方式之后，在理性層面有一個(gè)提升，即培養他們歸納概括的能力，也使學(xué)生樹(shù)立了全局意識，對四種投資方式有了一個(gè)全方位的理解與認識，進(jìn)而提高他們準確判斷的能力。
過(guò)渡：經(jīng)過(guò)第二步的探究討論，使學(xué)生從感性認識上升到理性認識，增強了同學(xué)們體驗和感受生活、理解生活的能力，構建了科學(xué)的知識體系。在些基礎上，我繼續引導學(xué)生將理性認識回到實(shí)踐中去，指導實(shí)踐，分析實(shí)際問(wèn)題，也就是教學(xué)的第三步，即參與生活，學(xué)會(huì )運用，提升能力，升華情感。
�。ㄈ﹨⑴c生活，回到生活中去
設計探究：通過(guò)學(xué)習，我發(fā)現每一種投資方式都有自己的特點(diǎn)，我和我老公在投資上討論了一番，可我倆的意見(jiàn)不統一，結果形成了兩種投資方案，我想請大家點(diǎn)評一下。（多媒體展示兩種方案）引導學(xué)生說(shuō)出理由。
設計意圖：新課程要求我們政治課教學(xué)要從生活中來(lái)、在生活中進(jìn)行、回到生活中去這一理念，所以本著(zhù)這一理念，我將本課在生活中生成的知識，運用到生活中去，指導實(shí)踐，這也符合認識的規律。引導學(xué)生說(shuō)出理由的過(guò)程中，學(xué)生一定會(huì )帶出本節課所學(xué)的知識，進(jìn)一步促進(jìn)知識的生成，即復習了知識，又形成了能力，也培養了他們熱愛(ài)生活的人生態(tài)度。在這里教師要注意不做硬性評價(jià)，哪一種觀(guān)點(diǎn)對，哪一種觀(guān)點(diǎn)不對，給學(xué)生以開(kāi)放的回答，必要時(shí)給予一定的指導即可。
作業(yè)：根據自己家庭的經(jīng)濟狀況和實(shí)際情況，幫父母設計一份投資理財的方案。
設計意圖：作為新時(shí)代的政治教師，要注意不要把作業(yè)作為單純的課堂教學(xué)內容的反饋，而應注意結合實(shí)際中由課內向課外延伸。以開(kāi)放式作業(yè)為媒介，拓寬學(xué)生搜集處理信息的能力，引導學(xué)生用所學(xué)的知識解決實(shí)際生活中的問(wèn)題，努力使每一次作業(yè)對學(xué)生都是一次教育，從而提高學(xué)生參與經(jīng)濟生活的能力。
五、教學(xué)回顧：
我在本課教學(xué)的過(guò)程中，本著(zhù)新課程中提出的“三貼近”原則，即貼近學(xué)生、貼近生活、貼近實(shí)際，以生活邏輯為主軸，以“發(fā)現生活、體驗和感受生活、參與生活”為核心，做到從生活中來(lái)，在生活中進(jìn)行和最后回到生活中去為主線(xiàn)，體現了認識的基本規律，也符合學(xué)生的認識規律，接近學(xué)生生活經(jīng)驗，避免了政治課一言堂、滿(mǎn)堂灌，枯燥無(wú)味，自我感覺(jué)這節課的教學(xué)能被學(xué)生接受。
板書(shū)設計：第六課投資理財的選擇
1存款儲蓄2股票3債券4保險
結束語(yǔ)：葉瀾教授曾說(shuō)過(guò)：一堂新基礎教育的好課起碼要達到：有意義，學(xué)生來(lái)課堂之前和之后是不是有了變化；有效率，整個(gè)課堂教學(xué)過(guò)程中，教師和學(xué)生都有事情干，整個(gè)課堂是充實(shí)的；有生成性，這節課不完全是預設的，而是有教師和學(xué)生的真實(shí)的、情感的、智慧的、能力的投入；常態(tài)性，平平常常，實(shí)實(shí)在在。這是我想要追求的境界。但我深知我還離他實(shí)在太遠太遠，在以后的工作學(xué)習中，我要努力探究新課程理念，提高自身綜合素質(zhì)，努力爭做一名優(yōu)秀的政治教師。望各位老師批評指正，謝謝！
投資理財的選擇 篇3
一、就收益而言，長(cháng)期標更具優(yōu)勢
我們知道，目前 P2P行業(yè)整體的收益在10%左右，而大部分的長(cháng)期標收益區間在10%-12%，短期標的收益區間則是在7%-8%之間，當然因為平臺的不同，收益率也會(huì )出現一個(gè)浮動(dòng)范圍，但長(cháng)期標的收益更具優(yōu)勢這一點(diǎn)毋庸置疑。
二、靈活性而言，短期標遙遙領(lǐng)先
對于一些想嘗試投資且需要靈活支配資金的新手來(lái)說(shuō)，短期標非常適合他們。短期標項目一般時(shí)間范圍在1-3個(gè)月之間，投資者如果有資金周轉的需求，這樣的期限是他們能夠承受的`范圍;除此之外選擇短期項目也不能僅僅局限在一個(gè)平臺或者一個(gè)短期標，多種項目配置組合才會(huì )獲得高收益的可能，這就需要投資者傾注更多的精力。
三、就風(fēng)險而言：平手
都存在著(zhù)風(fēng)險，需投資者謹慎甄別與投資長(cháng)期標需精挑細選平臺與標的一樣，投資短期標也需要投資者細細辨別。
很多人都有一個(gè)誤區，認為短期標比長(cháng)期標的風(fēng)險要低，其實(shí)，無(wú)論是長(cháng)期標還是短期標的風(fēng)險指數其實(shí)是和平臺有關(guān)，用戶(hù)選擇標的前提不應該是看長(cháng)期還是短期，而是要看平臺本身的水平，風(fēng)控能力、團隊能力、項目細節透明度、團隊執行力等都堅實(shí)可靠的平臺作為首選。
綜上來(lái)看，無(wú)論是長(cháng)期標亦或是短期標，各有利弊并具特色。當你決定選擇P2P平臺投資，則需要根據自己的實(shí)際情況判斷應該選擇哪種產(chǎn)品。比如你的閑置資金較多，平時(shí)沒(méi)有時(shí)間管理賬戶(hù)，你可以選擇一些靠譜平臺的長(cháng)期標，要是你短期內有資金使用計劃，希望資金可以靈活周轉，短期模式你的最佳選擇。
投資理財的選擇 篇4
一、門(mén)檻低：
大部分P2P平臺的起投門(mén)檻在數百元即可。而基金或者股票等投資，門(mén)檻少則一萬(wàn)多則數萬(wàn)，普通人沒(méi)有那么多錢(qián)也不敢把那么多錢(qián)拿去購買(mǎi)基金或股票。而P2P投資的`低門(mén)檻開(kāi)啟了全民理財新時(shí)代。
二、風(fēng)險�。�
股票高收益可風(fēng)險也是變幻莫測，銀行安全穩健但收益卻是低得出奇。P2P投資的出現，使得風(fēng)險系數恰好處于二者之間。盡管比銀行風(fēng)險要大，但比股票風(fēng)險卻低，收益沒(méi)有股票投資高，可也比銀行理財要可觀(guān)得多博盛金融打造嚴密而強大的風(fēng)控體系，多重保障層層把關(guān)，保障用戶(hù)資金安全。
三、靈活性強：
P2P行業(yè)項目投資周期一般在1到3個(gè)月或3到6個(gè)月，而且很多平臺都有債權轉讓功能，若在投資期間急需資金可債權轉讓進(jìn)行提前贖回。而銀行定期卻沒(méi)有這么靈活，且股票大跌或大漲時(shí)人們往往舍不得立即拋售。
四、操作簡(jiǎn)便：
在P2P平臺進(jìn)行投資，先選好安全專(zhuān)業(yè)的平臺，然后只需要注冊賬號，進(jìn)行實(shí)名認證并綁定銀行卡，有項目的時(shí)候把錢(qián)先充值到第三方支付托管的平臺賬戶(hù)或者是銀行資金存管賬戶(hù)，然后就可以直接進(jìn)行投資了。
投資理財的選擇 篇5
一、教學(xué)背景分析
【課標要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說(shuō)明不同的投資行為。
【學(xué)情分析】
學(xué)生對投資理財比較感興趣，同時(shí)具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過(guò)閱讀書(shū)本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。
二、教學(xué)目標
【情感態(tài)度與價(jià)值觀(guān)】
1．通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng)，調動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。
2．通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng)，引導學(xué)生樹(shù)立投資理財與風(fēng)險防范的意識。
3．通過(guò)模擬理財活動(dòng)和對股票、債券等相關(guān)知識的講解，培養學(xué)生積極投資的觀(guān)念。
【能力目標】
1．通過(guò)模擬理財活動(dòng)，引導學(xué)生自覺(jué)比較、發(fā)現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過(guò)對學(xué)生理財方案的評析，引導學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養學(xué)生知識遷移運用的能力。
【知識目標】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動(dòng)中：
1．了解儲蓄存款含義、分類(lèi)、利息的計算，儲蓄具有穩健、低風(fēng)險的特點(diǎn)。
2．了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。
3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)
【教學(xué)重點(diǎn)】?jì)π�、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點(diǎn)。
【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。
四、教學(xué)方法與學(xué)法
【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。
【學(xué)習方法】基于任務(wù)的學(xué)習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學(xué)會(huì )在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題。
五、課前準備
發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內容，明確各組任務(wù)。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書(shū)本第45-47頁(yè)相關(guān)內容，介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書(shū)本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內容，介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷(xiāo)債券的工作人員。請依據書(shū)本P49-P50相關(guān)內容，介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼備的課堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學(xué)資源。
六、教學(xué)過(guò)程
環(huán)節一：創(chuàng )設情境導入新課
【教師活動(dòng)】
1．PPT出示“努力跑贏(yíng)CPI”、“理財是個(gè)問(wèn)題”兩張漫畫(huà)圖片。
2．設問(wèn)：伴隨著(zhù)中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來(lái)越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時(shí)，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關(guān)注的話(huà)題，也成為每個(gè)人都應該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過(guò)哪些投資理財的方式讓我們手中的錢(qián)保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據生活經(jīng)驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買(mǎi)基金等。
【設計意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā)，導入新課，引導學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。
【教師活動(dòng)】（過(guò)渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過(guò)去同學(xué)們是無(wú)財可理，那如果現在你的手中有了30萬(wàn)，面對種類(lèi)繁多的理財項目，你會(huì )怎樣選擇，你會(huì )制定什么樣的理財方案呢，這個(gè)理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過(guò)一個(gè)模擬理財活動(dòng)體驗一下。
環(huán)節二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習動(dòng)力
【教師活動(dòng)】
提活動(dòng)要求：(1)按課前確定的分組開(kāi)展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應任務(wù)。
【學(xué)生活動(dòng)】
1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學(xué)在聽(tīng)完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。
【設計意圖】1．通過(guò)創(chuàng )設生動(dòng)、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2．該活動(dòng)中，無(wú)論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點(diǎn)，有助于教學(xué)目標的實(shí)現。3．對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分，培養學(xué)生在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題的能力。4．學(xué)生在準備過(guò)程中所形成的集體探究成果將會(huì )轉化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節做準備。
環(huán)節三：小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)
【學(xué)生活動(dòng)】
1．A組代表以幽默詼諧的語(yǔ)言風(fēng)格介紹儲蓄類(lèi)型、利息計算及其穩健的特點(diǎn)。
2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場(chǎng)對企業(yè)發(fā)展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類(lèi)，從收益和風(fēng)險兩個(gè)角度介紹不同類(lèi)型債券的特點(diǎn)，從穩健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國債。
4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。
5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。
【教師活動(dòng)】
1．在各組代表介紹之后，簡(jiǎn)單歸納并板書(shū)各理財方式的`收益方式及特點(diǎn)。
2．針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點(diǎn)，教師在細節處繼續追問(wèn)，引導學(xué)生思考各種理財方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說(shuō)明原因。
【設計意圖】1．引導學(xué)生在角色體驗中，深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學(xué)重點(diǎn)。2．引導學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過(guò)制定不同年齡段的理財方案，培養學(xué)生運用所學(xué)知識，在不同條件下解決問(wèn)題的能力，活化了知識的運用，并在評價(jià)他人理財方案是否合理中，加深對所學(xué)內容的理解。
環(huán)節四：引導深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)
【教師活動(dòng)】
1．（過(guò)渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀(guān)現實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒(méi)有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性，那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢？
2．通過(guò)對茅臺股價(jià)持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進(jìn)工作作風(fēng)八項規定之后，天價(jià)的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷(xiāo)，公司業(yè)績(jì)大滑坡。
(2)設問(wèn)1：你估計茅臺股價(jià)會(huì )發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受?chē)艺�、輿論導向、公司�?jīng)營(yíng)狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買(mǎi)，引起股價(jià)下降。
設問(wèn)2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過(guò)股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現了證券交易所，我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱(chēng)其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過(guò)證監會(huì )的批準。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動(dòng)上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區各商業(yè)銀行也陸續跟進(jìn)，上調其存款利率。
設問(wèn)3：此番銀行上調利率，你估計會(huì )對股價(jià)產(chǎn)生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價(jià)格的普遍下降。所以，利率的變化會(huì )影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規律：股票價(jià)格與預期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。
(4)小結：從這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規律：股票價(jià)格與預期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個(gè)交易日內，股價(jià)從停牌時(shí)的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì )影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因，經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經(jīng)指數，我國香港地區恒生指數的變化等也會(huì )對我國A股市場(chǎng)產(chǎn)生影響�？傊�，影響股票價(jià)格的因素太多了，因此，股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性，因此我們說(shuō)炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長(cháng)期的走勢，例如在未來(lái)三年至五年內的走勢。從這個(gè)角度說(shuō)，股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大，但如前所說(shuō)，股票市場(chǎng)的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學(xué)生活動(dòng)】1．閱讀材料，在老師層層設問(wèn)下積極思考、回答問(wèn)題。
【設計意圖】1．通過(guò)對新聞熱點(diǎn)的分析，引導學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素，理解股票投資的風(fēng)險性，增強了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監會(huì )等內容，擴大了教學(xué)的廣度。2．借助20xx諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果，一方面說(shuō)明股票投資的風(fēng)險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學(xué)生做到一分為二全面看問(wèn)題。
【小結】今天我們通過(guò)一組模擬活動(dòng)，深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問(wèn)，即“花最少的錢(qián)干最多的事”。對于投資者來(lái)說(shuō)，就是要以最令人滿(mǎn)足或能獲得最大收益的方式來(lái)使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。
世界是復雜的，現象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點(diǎn)，又要考慮自身的實(shí)際，合理規避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節課繼續討論。
投資理財的選擇 篇6
1.便捷的投資——儲蓄存款
�。�1）我國的儲蓄主要有 儲蓄和 儲蓄兩種。
�。�2）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。
計算公式：利息= 。 （需繳利息稅的要扣除利息稅，目前不需要）
【重要提示】利率是國家宏觀(guān)調控的重要工具，屬于貨幣政策。
�。�3）儲蓄作為投資方式的特點(diǎn)：活期儲蓄 強、靈活方面但 低；定期儲蓄流動(dòng)性較差但收益高于活期儲蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對象，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在 下存款貶值和提前支取損失 的風(fēng)險。
�。�3）商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營(yíng)目標的金融機構，（注意與中國人民銀行的區別）它的主要業(yè)務(wù)有：基礎業(yè)務(wù)是 、主體業(yè)務(wù)是 、還有 業(yè)務(wù)。
2.高收益、高風(fēng)險同在——股票
�。�1）股票的性質(zhì)：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的 憑證。
�。�2）股票投資的特點(diǎn)：股票是一種永不退還的永久性債券；具有流通性，可以在股票市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)；投資股票的收益來(lái)自于 以及股票價(jià)格上升帶來(lái)的 ，股票價(jià)格受到經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。這種不確定性越大，風(fēng)險也越大。股票是一種同在的投資方式。
【重要提示】股票價(jià)格是依據股市的行情變化的，通�？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。股票價(jià)格的高低，一般取決于兩個(gè)基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價(jià)格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價(jià)格＝預期股息/銀行存款利息率。
3.穩健的投資——債券
1．債券的.基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時(shí)期內支付約定利息，并到期償還本金。
2.債券與股票的比較（見(jiàn)表）。
比較項類(lèi)別股票債券
不同點(diǎn)性質(zhì)不同入股憑證債務(wù)憑證
受益權不同取得 ，經(jīng)營(yíng)的好壞決定其收益定期收取 ，安全性比股票高
償還方式不同不能退股，只能出賣(mài)股票有明確的償還期限
相同點(diǎn)都是有價(jià)證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)
4.規避風(fēng)險的投資——保險
�。�1）保險的功能：主要是 。隨著(zhù)保險市場(chǎng)的發(fā)展，有些保險還具有分紅的功能。
�。�2）保險的分類(lèi)：保險分為 保險和 保險兩大類(lèi)。
�。�3）訂立保險合同的原則：必須遵循 、協(xié)商一致、 的原則。
【重難點(diǎn)突破】
重難點(diǎn)1．利率變動(dòng)對國家經(jīng)濟發(fā)展和居民儲蓄存款收益的影響
利率是宏觀(guān)調節的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對經(jīng)濟的影響主要表現在：
�。�1）存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調會(huì )吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會(huì )使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時(shí)還會(huì )改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。
�。�2）貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調會(huì )加大借款成本，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會(huì )減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(cháng)。
�。�3）利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行等根據經(jīng)濟發(fā)展狀況，進(jìn)行逆方向調節。出現通貨膨脹時(shí)，會(huì )提高利率，以減少貨幣量；相反則會(huì )降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(cháng)。
�。�4）正確看待我國居民的高儲蓄。（居民儲蓄是否越多越好? ）
◎有一定的居民儲蓄是必要的。居民的個(gè)人儲蓄作為一種投資行為，在國家經(jīng)濟建設中起著(zhù)重大作用。它可以為國家積累資金，支援現代化建設，可調節市場(chǎng)貨幣的流通，而且還利于培養科學(xué)合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。
◎存款儲蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。
當出現經(jīng)濟增長(cháng)過(guò)熱、通貨膨脹時(shí)，隨著(zhù)存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時(shí)儲蓄的增加就會(huì )抑制通貨膨脹、抑制經(jīng)濟的過(guò)快過(guò)熱增長(cháng)，此時(shí)儲蓄的增長(cháng)是好事。
當出現經(jīng)濟增長(cháng)緩慢、通貨緊縮時(shí)，儲蓄的增長(cháng)就會(huì )制約經(jīng)濟的增長(cháng)。百姓用于儲蓄的錢(qián)多了，用于投資和消費的錢(qián)就相對減少，不利于擴大內需，拉動(dòng)經(jīng)濟的增長(cháng)。在這種情況下儲蓄增長(cháng)就不是好事。這時(shí)候，如果居民儲蓄太多、過(guò)量，就會(huì )導致消費市場(chǎng)的萎縮，造成消費品積壓，對企業(yè)生產(chǎn)的擴大和積累的實(shí)現造成不良影響，最終也會(huì )影響居民生活的改善和提高。
投資理財的選擇 篇7
摘 要：
近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過(guò)合理安排資金，運用各種投資工具對個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財成為了理財的主要形式。隨著(zhù)我國股票債券市場(chǎng)的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個(gè)人投資理財為主要形式進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
關(guān)鍵詞：
個(gè)人投資理財；理財工具；收益；風(fēng)險；
投資理財是根據需求和目的將所有財產(chǎn)和負債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權等在內的所有資產(chǎn)和負債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經(jīng)濟活動(dòng)。投資理財不僅是一門(mén)學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，而且是一門(mén)很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù)；投資理財不僅是一門(mén)職業(yè)，而且是一門(mén)門(mén)檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。
個(gè)人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動(dòng)意識和行為。個(gè)人投資理財是指通過(guò)一系列有目的、有意識的規劃來(lái)進(jìn)行財務(wù)管理，累積財富，保障財富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
個(gè)人投資理財是以滿(mǎn)足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟活動(dòng)。個(gè)人投資理財貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個(gè)人理財工具性質(zhì)的`分類(lèi)
個(gè)人理財工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險性投資工具和保障型保險工具。
�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)型投資工具具有隨時(shí)可以變觀(guān)，不會(huì )損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
�。ǘ┌踩酝顿Y工具具有不會(huì )虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲蓄、中長(cháng)期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養老保險，社會(huì )養老保險等。
�。ㄈ╋L(fēng)險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來(lái)很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產(chǎn)品及收藏品等。
�。ㄋ模┍Ｕ闲捅ｋU工具屬于消費型保險，沒(méi)有儲蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個(gè)人理財工具的選擇
個(gè)人投資理財不是簡(jiǎn)單的攢錢(qián)、存錢(qián)，把錢(qián)放在銀行里，也不是簡(jiǎn)單的炒股。個(gè)人投資理財是根據個(gè)人的需求和目標將個(gè)人的資金、財產(chǎn)等通過(guò)投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動(dòng)。
個(gè)人投資理財工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運用的工具及手段。個(gè)人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財目標，根據目標制定相應的個(gè)人理財計劃，明確各個(gè)理財投資步驟和投資工具。
�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財務(wù)狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢(qián)，理財不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過(guò)投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個(gè)人理財敲響了警鐘。理財是一門(mén)嚴謹的學(xué)科，猶如中醫一般，需要望聞問(wèn)切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個(gè)人理財工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實(shí)際性、自身的財務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周?chē)沫h(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險非常大的理財工具，當然風(fēng)險大，也意味著(zhù)可能搏取更大的收益。股票門(mén)檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟知識，同時(shí)由于風(fēng)險不可測，股票更適合經(jīng)濟條件較好，有一定風(fēng)險承受能力的個(gè)人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風(fēng)險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務(wù)狀況的理財工具進(jìn)行投資，才有可能安穩地獲取投資效益。
�。ǘ﹤�(gè)人投資理財工具的選擇要注重長(cháng)期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程。是一個(gè)長(cháng)久的方案。我們在進(jìn)行個(gè)人投資理財時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見(jiàn)到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險，還會(huì )波及到自身的財產(chǎn)安全。理財不是投機取巧，個(gè)人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會(huì )令個(gè)人投資走上不穩定的道路。當然我們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉換，但在發(fā)現新的投資機會(huì )時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長(cháng)期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。
�。ㄈ﹤�(gè)人投資理財要以分散風(fēng)險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態(tài)呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無(wú)論是收益還是風(fēng)險都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險。每一個(gè)理財產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長(cháng)期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過(guò)于依賴(lài)某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險，實(shí)現多元化投資，可以使個(gè)人投資理財方向及時(shí)的轉換，取得一定程度的風(fēng)險互補。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟的波動(dòng)等因素就會(huì )導致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢必受到影響。個(gè)人投資理財可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類(lèi)，規避單一工具帶來(lái)的風(fēng)險。
個(gè)人投資理財是一門(mén)高深的學(xué)問(wèn)，這需要投資者的不斷學(xué)習和研究。個(gè)人投資理財，投的是自己的錢(qián)，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，切合自身實(shí)際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實(shí)行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時(shí)，規避不確定性的風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人理財效益的最大化。
投資理財的選擇 篇8
一、考點(diǎn)導航
1、商業(yè)銀行
利息、利率與本金
儲蓄存款
中國商業(yè)銀行體系
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
2、投資
投資收益與投資風(fēng)險
股票
債券
商業(yè)保險
3、融資
二、知識網(wǎng)絡(luò )
儲蓄存款的含義
儲蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計算公式
儲蓄存款 儲蓄的類(lèi)型
和商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義及其組成
商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)
主要業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)
結算業(yè)務(wù)
投資理財股票的含義、股東
的選擇股息和紅利收入
股票 股票投資的收入 股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)
股票投資風(fēng)險
股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的重要作用
含義
國債
股票債券保險 債券 分類(lèi) 金融債券
企業(yè)債券
商業(yè)保險的含義
人身保險
保險 分類(lèi)
財產(chǎn)保險
訂立保險合同應當遵循的原則
三、考點(diǎn)疏理
1、儲蓄存款
�。�1）儲蓄存款的含義
個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開(kāi)具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動(dòng)。
儲蓄活動(dòng)中，儲蓄機構必須按規定為儲蓄者開(kāi)具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。
�。�2）我國的儲蓄機構
主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄等。
�。�3）存款利息
利息是人們儲蓄存款獲得的.一部分報酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率。
利息的計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
�。�4）存款儲蓄的類(lèi)型
儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類(lèi)。
活期儲蓄可以隨時(shí)存入和提取，1元起存，每年6月30日為結息日�；钇趦π罹哂辛鲃�(dòng)性強、靈活方便的特點(diǎn)，但受益較低。
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