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商業(yè)銀行國際貿易融資模式創(chuàng )新論文
摘要：供應鏈融資是近年來(lái)新產(chǎn)生的一種融資方式，與傳統國際貿易融資相比，供應鏈融資具有更大的融資范圍、更小的風(fēng)險。本文將通道法應用于對商業(yè)銀行貿易融資的供應鏈的構建上，并在此基礎上提出兩種創(chuàng )新模式及具體流程，即核心客戶(hù)擴展和中介客戶(hù)趨中模式。
關(guān)鍵詞：國際貿易融資;供應鏈;模式創(chuàng )新
一、引言
供應鏈涉及到整條商品產(chǎn)業(yè)鏈，囊括了從商品生產(chǎn)和流通過(guò)程中所涉及的所有環(huán)節，是由原材料供應商、商品的生產(chǎn)商以及商品生產(chǎn)完成后進(jìn)行銷(xiāo)售和購買(mǎi)的組織或人群組成的一個(gè)商品供需傳輸網(wǎng)絡(luò )。供應鏈管理側重的是關(guān)聯(lián)企業(yè)甚至是相同類(lèi)別的企業(yè)之間的相互合作。供應鏈管理不應局限于傳統的融資管理方式，而應該勇于創(chuàng )新。融資供應鏈是一個(gè)很大程度上的金融創(chuàng )新，其特征具體表現在：
�。�1）資源具有特殊性，在融資供應鏈的每一個(gè)流程中都有資金的身影,即貫穿于整個(gè)融資供應鏈的就是資金或者說(shuō)是資金的使用權,其中用于評估風(fēng)險的則是信用；
�。�2）在供應鏈融資方式下，商業(yè)銀行不再對單個(gè)企業(yè)融資,而是對整個(gè)供應鏈融資，以核心企業(yè)為中心，把資金輻射到供應鏈的各個(gè)企業(yè)；
�。�3）傳統融資方式商業(yè)銀行的利潤與單個(gè)企業(yè)的盈利能力息息相關(guān)，但是在供應鏈融資形式上，商業(yè)銀行是以整個(gè)供應鏈為基礎，通過(guò)促進(jìn)整個(gè)鏈條的健康發(fā)展來(lái)獲得利潤；
�。�4）核心企業(yè)是整個(gè)供應鏈的核心所在，商業(yè)銀行在進(jìn)行供應鏈融資時(shí)應重點(diǎn)滿(mǎn)足核心企業(yè)的需求，并從核心企業(yè)的穩定性推廣到其他企業(yè)合作的穩定性，并且從這個(gè)穩定性著(zhù)手對供應鏈融資的信用進(jìn)行審核。供應鏈融資與傳統國際貿易融資方式比較見(jiàn)表1。供應鏈融資是一個(gè)全新的融資理念，可以擴展銀行的業(yè)務(wù)范圍，提高其營(yíng)業(yè)能力，也能解決企業(yè)資金匱乏的問(wèn)題。
二、基于供應鏈的商業(yè)銀行貿易融資結構設計
由于商業(yè)銀行要滿(mǎn)足整個(gè)供應鏈的融資需求，而且商業(yè)銀行也是供應鏈融資體系的主要設計方，在設計時(shí)，商業(yè)銀行首先要做的就是要找出供應鏈上的關(guān)鍵節點(diǎn)———核心企業(yè),并以核心企業(yè)為中心，仔細分析融資過(guò)程中的風(fēng)險狀況和可行的信貸方式，最后確認可行的供應鏈融資方式。商業(yè)銀行是設計融資供應鏈的結構的主力軍,為了保證供應鏈的有效性和安全性，應遵循四個(gè)原則：一是簡(jiǎn)潔性原則，企業(yè)有主次之分，融資供應鏈的節點(diǎn)也要分為主次節點(diǎn)，換而言之融資供應鏈結構可以簡(jiǎn)化為節點(diǎn)的聯(lián)系,對于融資鏈上的關(guān)鍵節點(diǎn)要重點(diǎn)關(guān)注；二是安全性原則，保障投資回收和利潤應該是每一個(gè)融資項目的目標，實(shí)行供應鏈融資從安全性來(lái)講就是為了從整個(gè)鏈條來(lái)考慮，做到風(fēng)險的均攤或者一定程度上的均攤，從而降低融資風(fēng)險，保障資金本金和利潤的產(chǎn)生；三是雙向性原則，供應鏈融資是一個(gè)雙方進(jìn)行融資合作的過(guò)程，一般而言由供應鏈上的核心企業(yè)發(fā)起融資請求，而銀行作為資金提供方則對企業(yè)的信息進(jìn)行詳細分析，在此過(guò)程中商業(yè)銀行與企業(yè)進(jìn)行充分的信息互動(dòng)，在這樣不斷進(jìn)行高效的信息互動(dòng)和審核的過(guò)程中完成融資供應鏈的建設；四是創(chuàng )新性原則，融資供應鏈的產(chǎn)生伴隨著(zhù)對傳統融資方式的極大改變，從傳統“一對一”融資模式到“一對多”融資模式的改變本身就是一個(gè)巨大的創(chuàng )新,不被傳統的金融模式桎梏思想，在法律允許的范圍之內勇于創(chuàng )新，制造新的增長(cháng)點(diǎn)。如下是對供應鏈融資的簡(jiǎn)單介紹（見(jiàn)圖1）。分別用一個(gè)集散節點(diǎn)來(lái)代表融資供應鏈中最重要的四個(gè)環(huán)節，其含義是要在這個(gè)供應鏈數目眾多的企業(yè)中找到與關(guān)鍵節點(diǎn)相關(guān)的核心企業(yè)。關(guān)鍵節點(diǎn)上的企業(yè)不分主次。融資供應鏈的穩定性是需要相應的政策來(lái)保障的，作為一種層級式結構,其包括很多內容，一般而言信任機制、績(jì)效機制和合作機制是其主要內容。信任機制代表的是合作雙方能夠進(jìn)行緊密合作的基礎，只有商業(yè)銀行和供應鏈企業(yè)之間進(jìn)行充分的信息溝通，才能保障資金的正常流通，維持供應鏈和資金鏈的持續性，從而實(shí)現企業(yè)和銀行的利用。合作機制也是極其重要的，因為供應鏈企業(yè)之間相互進(jìn)行緊密的合作才能保證供應鏈的健康發(fā)展�？�(jì)效機制則是將在企業(yè)內部進(jìn)行效率評價(jià)的機制運用到以商業(yè)銀行為中心的融資供應鏈中，商業(yè)銀行以績(jì)效評價(jià)的原則綜合審視供應鏈中各個(gè)企業(yè)在貿易過(guò)程中的貢獻度，并且根據企業(yè)績(jì)效的不同進(jìn)行資金的重新分配，從而提高資金的利用效率。
三、商業(yè)銀行貿易融資的創(chuàng )新模式
�。ㄒ唬┖诵目蛻�(hù)擴展模式
如前所述，商業(yè)銀行在構建貿易融資供應鏈的過(guò)程中分析出了供應鏈中的核心企業(yè)，這些核心企業(yè)就是商業(yè)銀行貿易融資對象的核心客戶(hù)，因為貿易流程并不總是相同的，貿易流程中的核心企業(yè)也各不一樣,作為貿易鏈中最重要的企業(yè)，這些企業(yè)對整個(gè)供應鏈性質(zhì)的決定起到了最主要的作用。核心企業(yè)是供應鏈的基礎，所有其他的次要企業(yè)基本都是圍繞著(zhù)核心企業(yè)運營(yíng)的，所以從核心企業(yè)著(zhù)手，分析核心企業(yè)的運行機制的特點(diǎn)屬性，就能夠對整個(gè)供應鏈有一個(gè)大致的了解。核心客戶(hù)擴展模式具有很好的穩定性，核心企業(yè)具有更加安全的融資環(huán)境和債務(wù)償還能力，商業(yè)銀行把這些企業(yè)作為其核心客戶(hù)，具有現實(shí)的意義。首先，核心企業(yè)具有更大的融資需求，其具有更高的盈利能力，因此商業(yè)銀行與這些核心客戶(hù)的合作能夠提高商業(yè)銀行貿易融資的業(yè)務(wù)額度，對銀行維持收益同樣意義重大；其次，核心客戶(hù)把持著(zhù)供應鏈的關(guān)鍵環(huán)節，對他們的融資支持具有很好的輻射作用，在擴大整個(gè)供應鏈的盈利能力的同時(shí)，也增強了供應鏈上其他企業(yè)的盈利能力，這就為商業(yè)銀行擴展客戶(hù)資源創(chuàng )造了條件。核心客戶(hù)擴展模式可以看作是一個(gè)“1+N”模式,其中“1”表示為融資供應鏈中的核心企業(yè)，“N”則代表中小型企業(yè)，在這種模式中核心企業(yè)對中小型企業(yè)有輻射作用，從而形成一個(gè)全過(guò)程的貿易融資服務(wù)（如圖2）。商業(yè)銀行在核心客戶(hù)擴展模式中應注意以下問(wèn)題：首先要對核心企業(yè)做一個(gè)恰當的定義，只要一個(gè)企業(yè)所處的位置在這個(gè)供應鏈的核心節點(diǎn)上，即使他只是一個(gè)中小型企業(yè)，也可以認為這是一個(gè)核心企業(yè)，因為其對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的性質(zhì)具有決定性的作用，在這種情況下“以規模論地位”的思想并不成立；其次,供應鏈上資金流、物流和信息流的傳遞也應該被商業(yè)銀行予以重點(diǎn)關(guān)注,從而從對整條鏈的研究分析中找到各種流的集中點(diǎn)；再次,貿易供應鏈融資作為全新的金融工具，商業(yè)銀行在處理此類(lèi)事件時(shí)也應該以全新的理念來(lái)看待這一事件，更應與供應鏈企業(yè)構建一個(gè)緊密的合作機制，在提供資金的同時(shí)也提供技術(shù)金融咨詢(xún)服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金利用效率。
�。ǘ┲薪榭蛻�(hù)趨中模式
雖然并不是所有的大型企業(yè)都是核心企業(yè)，但一般而言中小企業(yè)很難成為核心企業(yè)，因此中小企業(yè)大部分是作為中介企業(yè)的客戶(hù)而存在的，而作為圍繞著(zhù)核心企業(yè)運營(yíng)的中小企業(yè)，則受到了核心企業(yè)巨大的影響。即使作為供應鏈的核心的中介企業(yè)也會(huì )面臨資金困難，更不用說(shuō)中介客戶(hù)了，他們面臨的融資困難更加普遍,因為中小企業(yè)可能會(huì )面臨更大的資金風(fēng)險，而且由于信息不對稱(chēng),中小型企業(yè)的資金運營(yíng)狀況和生產(chǎn)狀況很難被商業(yè)銀行全面的把握。中小企業(yè)雖然有一些具有很好的發(fā)展前景，但由于其規模較小，資金實(shí)力不夠雄厚，抗風(fēng)險能力較弱，而商業(yè)銀行一般也會(huì )采取更加穩健的融資措施，對來(lái)自中小型企業(yè)的融資需求十分謹慎。如果把供應鏈看作一個(gè)整體來(lái)融資，則商業(yè)銀行可以核心企業(yè)為中心，在對核心企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，通過(guò)核心企業(yè)的巨大輻射作用，使得商業(yè)銀行與中小企業(yè)建立緊密的聯(lián)系，因此銀行能夠通過(guò)核心企業(yè)更加準確地把握中小企業(yè)的等級和信息的透明度,從而減輕中小企業(yè)的融資難度。以制造型供應鏈為例,圖3描述了商業(yè)銀行貿易融資的中介客戶(hù)趨中模式。
參考文獻：
�。�1］黃海寧：《國際貿易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng )新趨勢》，《新金融》2006年第11期。
�。�2］王靜：《供應鏈牛鞭效應的隨機控制》，《信息與控制》2003年第1期。
�。�3］李敏：《供應鏈融資：銀行和中小企業(yè)的雙贏(yíng)》，《中國經(jīng)濟信息》2007年第12期。
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