理財的案例

關(guān)于理財的案例

　　【理財案例】

　　Judy小姐，今年26歲，未婚。Judy小姐曾經(jīng)去印度研修瑜伽，她目前是一家瑜伽館的首席瑜伽教練，每月收入在1.6萬(wàn)左右。另外，年終獎?dòng)?萬(wàn)。Judy平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)不多，打算明年想買(mǎi)一部15萬(wàn)的中檔車(chē)。對此咨詢(xún)理財師有關(guān)的投資建議，以便明年可以通過(guò)自己的投資，積累一筆錢(qián)付車(chē)款。Judy現在自有資金是銀行存款70余萬(wàn)。值得一提的是，此前Judy也做過(guò)投資，主要做幾年前的股市，但業(yè)績(jì)十分糟糕，割肉了大部分。;累覺(jué)不愛(ài);的她覺(jué)得自己還是不太習慣這類(lèi)高風(fēng)險的投資，認為自己的投資風(fēng)格還是偏穩健比較好。

　　【理財目標】

　　利用理財多掙一些錢(qián)買(mǎi)車(chē)。

　　【財務(wù)分析】

　　目前Judy很年輕，收入也為較為穩定，沒(méi)有什么經(jīng)濟壓力。與此同時(shí)，自己也有一定閑置資金可供使用。Judy的財務(wù)狀況個(gè)人年收入是22.2萬(wàn)(1.6萬(wàn)x12月+3萬(wàn)=22.2萬(wàn))，基本上，Judy買(mǎi)車(chē)不會(huì )很大程度影響后續的生活品質(zhì)。

　　【理財建議】

　　通過(guò)對Judy小姐的財務(wù)狀況的分析，Judy小姐目前假如做投資的話(huà)，可以配置一些低風(fēng)險的、穩健型的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品及信托產(chǎn)品等。三者都有各自的特點(diǎn)。比如固定收益類(lèi)的理財產(chǎn)品，10萬(wàn)元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%，即拿出10萬(wàn)元投入，一年期滿(mǎn)本息收益是11萬(wàn)，還是很劃算的。固定收益類(lèi)的理財其實(shí)是也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭做中短期的資金配置。

　　此外，Judy也可以選擇一些銀行理財產(chǎn)品。不過(guò)目前銀行理財產(chǎn)品的收益并不是很好，且有進(jìn)一步下滑的趨勢。當前的銀行理財產(chǎn)品，大多數收益在4%~6%左右，沒(méi)有前者的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品高。因此，銀行理財產(chǎn)品可做一個(gè)次優(yōu)的選擇來(lái)考慮。

　　信托產(chǎn)品目前的收益還是不錯的，不過(guò)信托的投資門(mén)檻較高，一般在50萬(wàn)~100萬(wàn)左右。另外，流動(dòng)性也偏弱。因此，建議Judy小姐還是根據自己的資金狀況來(lái)選擇。投資前最好也準備留出一部分生活備用金和風(fēng)險準備金，除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來(lái)看，目前在投資信托上可能略有難度。

　　總體上，假如Judy小姐要考慮穩健投資的話(huà)，像資金的配置比例以及是否要具備流動(dòng)性，還需要個(gè)人去把握好。

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