影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素

影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素

　　影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素：

　　1、宏觀(guān)因素：

　　(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)

　　政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策

　　(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀(guān)經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)

　　問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。

　　問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

　　問(wèn)題：經(jīng)濟狀況向好的時(shí)候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應該如何配置?

　　例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?

　　A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券

　　(3)社會(huì )環(huán)境

　　(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　2、微觀(guān)環(huán)境

　　(1)金融市場(chǎng)的競爭

　　(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放

　　(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機制：利率水平

　　例題：

　　預期利率水平下降，會(huì )引起個(gè)人理財的什么變化?(多選)

　　A 增加外匯配置 B 增加儲蓄配置 C 減少房產(chǎn)配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置

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