銀行個(gè)人理財的業(yè)務(wù)分類(lèi)

關(guān)于銀行個(gè)人理財的業(yè)務(wù)分類(lèi)

　　從不同的角度，對理財業(yè)務(wù)有不同的分類(lèi)：

　　(1)理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)

　　按是否接受客戶(hù)委托和授權對客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

　　理財顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財務(wù)分析與規劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)�？蛻�(hù)接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　綜合理財服務(wù)可進(jìn)一出劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財服務(wù)(比如為有孩子的家庭量身定制子女教育方案投資產(chǎn)品，為老年人制定個(gè)退休規劃等，適宜客戶(hù)都可以參與)。而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對強一些。

　　(2)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)

　　銀行往往根據客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)。按照這種分類(lèi)方式，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)(服務(wù))、財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)(見(jiàn)圖)。理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統一分界。

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