- 相關(guān)推薦
德國留學(xué)之不可不知的銀行概況
到德國留學(xué)不可不知的銀行概況。德國是一個(gè)銀行系統極為健全發(fā)達的國家。其銀行共分為三類(lèi)：1.綜合性銀行Universalbank，共有四個(gè)，德意志銀行DeutscheBank,巴伐利亞抵押銀行BayerischeHypo Vereins bank,德里思頓銀行(Dresdner Bank)和商業(yè)銀行(Commerz bank)。2.儲蓄所(Sparkassen,由所有地方性?xún)π钏M成)。3.合作互助銀行(Volks banken和Raiffeisen banken)。各種銀行經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及重點(diǎn)各不相同，但已經(jīng)趨於一體化。除名字上的差別外，其業(yè)務(wù)范圍對于我們學(xué)生來(lái)講已經(jīng)沒(méi)有什么太大差別。
Girokonto
學(xué)生可以在任何一個(gè)銀行開(kāi)設轉賬戶(hù)頭(Girokonto),幾乎所有銀行對學(xué)生提供免費的開(kāi)戶(hù)服務(wù)。前提是開(kāi)設戶(hù)頭時(shí),要證明自己的學(xué)生身份,然后每學(xué)期再到銀行去交一張有效學(xué)生證或復印件。這樣,所有的銀行服務(wù)(比如存、取錢(qián),轉賬等等)都免費,否則,每月戶(hù)頭費6-8歐元不等。
戶(hù)頭上的錢(qián)可隨時(shí)存取支付,在一定范圍內也可以超支。但經(jīng)貿留學(xué)提示說(shuō)，超支部分非常貴,要付給銀行的利息可達12-20%,所以短期內小數額超支還可以承受,長(cháng)期超支很不合算。
德國銀行網(wǎng)絡(luò )發(fā)達,且許多銀行間都有合作關(guān)系。只要在一家銀行開(kāi)有賬戶(hù),便可在許許多多的自動(dòng)取款機上免費提款。比如說(shuō)賬戶(hù)設在德意志銀行,不僅在歐洲各地的德意志銀行及其子銀行的取款機上免費提取現金,在其他三家綜合銀行(巴伐利亞抵押銀行和商業(yè)銀行的取款機上也享有免費待遇。如果戶(hù)頭設在儲蓄所,那么所有的儲蓄所取款機都可以免費使用,不管在哪個(gè)城市,哪個(gè)街道。
Sparkonto
Girokonto上的存款所得利息極低,以致于沒(méi)有。所以,數額較大且短期內不準備動(dòng)用的錢(qián)可以存在一個(gè)儲蓄戶(hù)頭上(Sparkonto)。存款的方式和條件各不相同。一般可分為死期存款(festeSparanlage)和變息存款(zuwachssparanlage)兩種。死期存款和中國相應的存款方式類(lèi)同。一定的數目存一定的時(shí)間。利息固定。另外一種變息存款存期一般為5年。利息不固定，開(kāi)始的時(shí)候低，越往后越高(比如第一年3.25%，第二年3.75%，第三年4.25%，第四年4.5%，第五年5.25%)。這種存款方式的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是，儲蓄額只在第一年為死期，以后可以視需要隨時(shí)到銀行去解除存款。
所有的簽有合同的存款在到期前三個(gè)月都該去銀行解約，視需要可讓銀行將Sparkonto上的存款轉到Girokonto,以備隨時(shí)支取，或將存款期延長(cháng)。
Depot
前面所提及的死期存款和變息存款是沒(méi)有風(fēng)險的。喜歡冒險的人還可以到銀行再開(kāi)設一個(gè)Depot，用來(lái)買(mǎi)賣(mài)股票，國債，公司債券以及期貨和Fonds等投資活動(dòng)。開(kāi)設Depot每年都要交管理費(數目極小)，此外，每次債券買(mǎi)賣(mài)還要再交銀行回扣，回扣一般為買(mǎi)賣(mài)金額的0.15%-0.30%。
投資股票風(fēng)險相對較大，風(fēng)險稍低的是投資固定利息債券。這種固定利息債券每年都能得到固定利息，此外，還有價(jià)格的升落所帶來(lái)的輸贏(yíng)，但這里的價(jià)格升降幅度相對于股票來(lái)講非常小。固定利息債券又有國債和公司債券之分。國債的風(fēng)險低(因為一個(gè)國家破產(chǎn)的幾率很低)，相應利息也低。反之，公司債券的風(fēng)險較高，所付利息也相應高于國債。
投資股票和固定利息債券一般都需要自己花費一定精力去分析研究相應的公司。在這方面所知不多的人只能被大趨勢牽著(zhù)鼻子走，所以不容易賺到錢(qián)。
另外,一個(gè)投資方式是買(mǎi)Fonds。每個(gè)Fonds都由50個(gè)以上的股票，固定利息債券或期貨組成。風(fēng)險比較分散，而且每個(gè)Fonds都有固定的Fondsmanager(又叫portfolio manager)經(jīng)營(yíng)買(mǎi)賣(mài)，所以不必自己勞神費思去分析。
在德國有許多Fondsgesellschaften，比如DWS(屬Deutsche Bank)，DIT(屬Dresdner Bank)，許多國際性的大銀行也在德國有子公司，提供Fonds業(yè)務(wù)。各種各樣的Fonds種類(lèi)繁多，多達幾千種，各有不同結構，不同投資重點(diǎn)。計劃投資Fonds的人最好自己到銀行去進(jìn)行咨詢(xún)，一般銀行的顧問(wèn)處(Kundenberatung)會(huì )按顧客意愿推薦相應的Fonds產(chǎn)品。
為了方便客戶(hù),所有銀行處設置分部外(Filialen)，還提供電話(huà)銀行服務(wù)(Telefonbauking)以及網(wǎng)上銀行服務(wù)(online-Banking)。這些信息一般在開(kāi)設Depot時(shí)，都能從銀行那里得到。
【德國留學(xué)之不可不知的銀行概況】相關(guān)文章：
不可不知的求職禮儀04-04
留學(xué)德國要求有什么05-27
德國留學(xué)比較好的專(zhuān)業(yè)11-11
不可不知的辦公室禮儀02-23
不可不知道的面試禮儀07-11
德國留學(xué)獸醫專(zhuān)業(yè)怎么樣03-30
不可不知的職場(chǎng)潛規則10篇05-09
不可不知的十大黑科技07-11
HR不可不知的杜邦分析法07-09