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淺析我國金融監管中問(wèn)題分析及措施
一、我國金融監管體制發(fā)展簡(jiǎn)要歷程
1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結束,現代金融監管模式初步成形。當時(shí),人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監督。這時(shí)的專(zhuān)業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴格的分工,但并不反對銀行分支機構辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。2003年初銀監會(huì )的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會(huì )”的金融監管體制。針對監管體制中存在的缺陷,在金融監管改革過(guò)程中,應首先建立金融監管的合作制度,使三大監管機構在各自獨立行使監管職能的同時(shí),有效地協(xié)調彼此之間的權責,提高監管質(zhì)量和效率。其次,強調金融機構內控制度建設,加大對金融機構創(chuàng )新業(yè)務(wù)內控制度的檢查監督力度,督促金融機構完善創(chuàng )新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng )新的衍生風(fēng)險。
二、金融監管中存在的突出問(wèn)題
我國金融監管的時(shí)間較短,在金融監管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面,我國還存在許多問(wèn)題,主要表現在以下幾個(gè)方面:首先是金融監管有效性不足,金融監管內容過(guò)于狹窄,其金融監管仍偏重于合規性監管,嚴格的管制極大地遏制了金融創(chuàng )新的有效空間;對金融機構日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險性監管涉及不多;監管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對金融機構違規行為的處罰不夠嚴厲,違規處罰中缺乏嚴厲性,對違規行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監管和外部市場(chǎng)約束的需要,我國金融機構關(guān)于信息披露的法制觀(guān)念不夠,數據資料編報的隨意性較大,信息披露缺乏強制性和規范性;金融信息披露的范圍小,內容比較單一,信息不完備,缺乏專(zhuān)門(mén)的金融信息開(kāi)發(fā)和傳播中介機構,使得金融信息在低水平上傳播和利用。
目前,我國商業(yè)銀行還沒(méi)有真正建立起法人治理結構和利益約束機制,內部監管乏力,導致銀行出現大量的不良資產(chǎn)需處置,同時(shí),還面臨著(zhù)大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監管目標不夠明確;金融監管獨立性不夠;金融監管機構協(xié)調性差;金融監管措施不力;現行監管制度不利于金融創(chuàng )新等。
三、完善我國金融監管的措施分析
1.完善金融機構內控機制
完善金融機構內控機制就必須深入到金融機構內部的組織、結構、觀(guān)念、管理等各個(gè)環(huán)節,建立起有效的內部控制機制,以達到規避風(fēng)險、維持安全的目的。要提高對加強內控機制建設的認識,金融機構的各級管理人員要充分認識內控建設的重要性,把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán),常抓不懈,落到實(shí)處,這樣才能有助于金融機構內控機制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結構,應著(zhù)力于打破現有的銀行業(yè)壟斷,引進(jìn)市場(chǎng)競爭機制,實(shí)現銀行運作機制的轉換,推進(jìn)產(chǎn)權改革,建立有效的公司治理結構,完善內控制度,生發(fā)出市場(chǎng)對銀行監管的力量。完善市場(chǎng)化用人機制和分配機制,金融機構應將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn),堅持獎懲分明。
2.大膽鼓勵金融創(chuàng )新
對待金融創(chuàng )新,成熟市場(chǎng)經(jīng)濟國家的監管機構也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴格抑制到積極鼓勵的過(guò)程。實(shí)際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監管環(huán)境下,不少金融創(chuàng )新可能都是以繞開(kāi)行政法規審批規定等為最初目的,但是,這并不能構成監管者消滅這些創(chuàng )新的理由,而應當成為改進(jìn)監管方式的推動(dòng)力,因為這些來(lái)自金融機構的創(chuàng )新,往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求,往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng )新互動(dòng)過(guò)程,保持一套清晰透明公開(kāi)的金融創(chuàng )新監管規則和程序最為關(guān)鍵,減少金融創(chuàng )新過(guò)程中的人為干預和隨意性也最為重要,這樣才會(huì )給金融創(chuàng )新主體一個(gè)清晰的創(chuàng )新預期和穩定的創(chuàng )新環(huán)境。
3.健全我國金融機構的內部控制制度
金融機構的內部控制是實(shí)施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒(méi)有金融機構的內部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內控意識很強,國外商業(yè)銀行一般專(zhuān)門(mén)成立獨立于其他部門(mén)的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構,并建立了健全的內控制度。第一,合理設置內控機構。以我國商業(yè)銀行為例,雖然較為普遍地設立了內部稽核機構,但目前多數歸各分支機構管轄,獨立性和權威性不足,應借鑒國外經(jīng)驗,設立對最高權利機構負責的內審機構,以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現的任何問(wèn)題。第二,建立金融機構內部控制的稽核評價(jià)制度。在我國金融機構自我約束不力、內控意識不強、過(guò)分依賴(lài)外部監管的情況下,建立內控稽核評價(jià)制度顯得尤為重要。第三、充實(shí)改善內控設施,建立高效的金融管理信息系統。利用計算機這一現代化工具,實(shí)現信息采集、加工處理、傳輸的自動(dòng)化,實(shí)現信息資源共享。第四、修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程,各金融機構都要適時(shí)根據其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內控制度,以動(dòng)態(tài)適應其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng )新對風(fēng)險控制的需要。
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