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銀行建設流程的論文
1運作基礎:經(jīng)營(yíng)管理標準化
流程銀行的效率取向安全取向和運營(yíng)動(dòng)態(tài)化,要求流程銀行的業(yè)務(wù)操作與決策管理,實(shí)現規范化標準化模塊化高效化和風(fēng)險的全程監控其運作基礎,是實(shí)現和不斷推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的標準化水平,使商業(yè)銀行的基本營(yíng)銷(xiāo)元素和決策管理元素經(jīng)過(guò)標準化改造后,能夠根據市場(chǎng)需要,及時(shí)進(jìn)行模塊化重組和運作,促進(jìn)和實(shí)現高效安全運營(yíng)
所謂經(jīng)營(yíng)管理標準化,是指商業(yè)銀行在遵循法律規則和準則的基礎上,參照服務(wù)行業(yè)標準化管理的一般原則方法理念,通過(guò)制定體系化的標準文件,使其一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均有統一的標準可供遵循,實(shí)現業(yè)務(wù)運作與管理活動(dòng)的標準化規范化制度化程序化,從而達到提高服務(wù)效率控制差錯發(fā)生,防止出現風(fēng)險的目的
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理標準化不是一個(gè)新命題,其在不同的歷史發(fā)展時(shí)期具有不同的內涵和使命當前,適應流程銀行建設需要,以業(yè)務(wù)流程走向和風(fēng)險制約關(guān)系為指導,豐富和完善標準化內容,實(shí)現“事事有標準辦事循程序”,不僅與流程銀行建設目標并行不悖,而且兩者之間有相互促進(jìn)和互動(dòng)作用
一是結合流程銀行的程序性分工特點(diǎn)開(kāi)展標準化工作,可以使商業(yè)銀行員工牢固樹(shù)立工作標準觀(guān)念和協(xié)作觀(guān)念,為流程銀行的建設和運營(yíng)奠定思想認識基礎二是通過(guò)標準化工作,可以使銀行現有基本業(yè)務(wù)條塊清晰明確,從而為界定和優(yōu)化流程,推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)現部門(mén)銀行向流程銀行的轉變提供良好基礎和切入點(diǎn)三是通過(guò)標準化工作,促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)與決策管理要素的標準化規范化,可以適時(shí)應客戶(hù)和市場(chǎng)需求,組成適宜的營(yíng)銷(xiāo)模塊和管理決策模塊,較好地以產(chǎn)品的豐富性和服務(wù)的周到性,應對客戶(hù)需求和挑戰,滿(mǎn)足流程銀行建設的效率取向需要和運營(yíng)動(dòng)態(tài)化需要四是通過(guò)標準化工作,以業(yè)務(wù)流程走向和法律規范為指導,制定相應的控制程序操作標準和管理規范,明晰和固化各層級的崗位職責和制衡關(guān)系,可以滿(mǎn)足流程銀行建設的安全取向需要五是通過(guò)不斷提升標準化水平,乃至最終通過(guò)ISO9001國際標準認證,構建起“策劃-實(shí)施―檢查―處置”循環(huán)往復的規范服務(wù)防范風(fēng)險提高效率和增強市場(chǎng)競爭力的質(zhì)量管理模式,可以發(fā)現已有業(yè)務(wù)流程的不適宜不完善之處,有針對性地加以改進(jìn)和完善,滿(mǎn)足流程銀行建設持續優(yōu)化的需要
2風(fēng)控基石:合規風(fēng)險的嵌入式管理
《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》明確指出,“合規管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)”可見(jiàn),合規管理在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理架構中具有風(fēng)險控制基石的地位和作用聯(lián)系當前實(shí)際,要求流程銀行建設必須隨流程落實(shí)內控,對合規風(fēng)險實(shí)施嵌入式管理,著(zhù)力解決和糾正因有章不循內部管理規章制度和操作流程執行不力等導致的合規失效問(wèn)題,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建設形成與有效
所謂合規風(fēng)險嵌入式管理,是指以流程和崗責為基礎,在業(yè)務(wù)流程的相關(guān)環(huán)節中落實(shí)法律法規準則職業(yè)道德和職業(yè)操守的有關(guān)要求與規定,著(zhù)力提高過(guò)程控制能力和人員執行力,系統提升合規風(fēng)險管理體系有效性,使內部相互制衡機制有效發(fā)揮作用,促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力與其發(fā)展戰略相匹配
(1)嵌入式合規管理的建設路徑是流程程序性嵌入,即在流程構造工作中,同步將法律規則和準則的相關(guān)要求,解讀嵌入于業(yè)務(wù)流程的相應環(huán)節,強化崗位約束,樹(shù)立崗位權威,約束引導和激勵銀行各層級員工不斷強化自身風(fēng)險管理能力,做善于風(fēng)險自律的理性“銀行人”,實(shí)現合規對具體業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險監控與管理,保障合規管理的執行政策水平和執行力
(2)嵌入式合規管理的實(shí)現手段,首先是構建業(yè)務(wù)合規制度崗位責任制度和守規監督考核制度三位一體的制度管理體系,明晰相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示準入條件限制條件禁入條件預警信號問(wèn)題與危機處理要求退出條件與退出方案,使合規要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線(xiàn)條運作單元和崗位職責形成映射關(guān)系,促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運作與管理實(shí)現“操作循制度過(guò)程可控制結果有考核”,為建立長(cháng)效的遵章守制機制奠定基礎其次是充分運用電子化工具,對規范成熟和重復特點(diǎn)的作業(yè)要求,盡可能以電子化手段固化于相關(guān)核心業(yè)務(wù)系統程序和管理決策系統程序之中,強化客觀(guān)性,提高效率
(3)嵌入式合規管理的效能維護要求商業(yè)銀行的合規風(fēng)險管理部門(mén),對法律規則和準則,持之以恒地加以跟蹤和解讀,及時(shí)對現有之“規”加以充實(shí)和更新,特別是明晰新出臺法律規則和準則的要領(lǐng)和尺度,并及時(shí)將其“翻譯”成為具有可操作性的作業(yè)要領(lǐng)規程和建議,供業(yè)務(wù)部門(mén)操作遵守和參考,保證合規之“規”的時(shí)效
(4)嵌入式合規管理的價(jià)值發(fā)揮一是表現為通過(guò)商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理部門(mén)和全員的工作,確保法律規則和準則得到遵守,使商業(yè)銀行避免遭受法律制裁監管處罰和聲譽(yù)損失;二是表現為合規管理部門(mén)在具體工作中,不僅以防險查險為要務(wù),而且要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)所長(cháng),從排險角度,對雖存在隱患或瑕疵但具有較高價(jià)值潛力的具體業(yè)務(wù),提出和給予正面的建議顧問(wèn)和協(xié)助,幫助業(yè)務(wù)部門(mén)防范風(fēng)險,優(yōu)化方案,在整合流程和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面,發(fā)揮作用體現價(jià)值
3效率之源:銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的有效融合
流程銀行的運營(yíng),需要商業(yè)銀行IT服務(wù)管理部門(mén)從系統運行效率可靠性和應變能力3方面,給予有效支撐從發(fā)展趨勢看,當前銀行業(yè)的IT技術(shù)應用,已經(jīng)從簡(jiǎn)單的軟硬件投入,向ERP(企業(yè)資源計劃)層級發(fā)展,對管理類(lèi)軟件的需求將成為重點(diǎn),迫切需要商業(yè)銀行增強IT應用技術(shù)的自主知識產(chǎn)權含量,對中資銀行而言,也是戰略發(fā)展方向在目前階段,適應流程銀行建設需要,首先應著(zhù)解決銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的有效融合問(wèn)題具體措施,可以從以下方面著(zhù)手:
(1)在人力資源規劃上,加強專(zhuān)業(yè)IT研發(fā)隊伍建設,重點(diǎn)加強對具有IT專(zhuān)業(yè)知識與銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識的復合性人才的培養一是引進(jìn)IT專(zhuān)業(yè)人才;二是推行IT專(zhuān)業(yè)人員和業(yè)務(wù)人員崗位交流;三是建立開(kāi)發(fā)基金,對有功人員進(jìn)行重獎;四是對科研隊伍實(shí)行上崗競爭機制,優(yōu)勝劣汰,保持新鮮血液
(2)改革激勵考核機制,對IT服務(wù)管理部門(mén)的定位,從“內設部門(mén)”,轉變?yōu)椤皽释獍毕鄳?在績(jì)效考核上,將IT服務(wù)管理部門(mén)由成本中心界定為利潤中心,從壓力和動(dòng)力兩方面,促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)與IT服務(wù)管理部門(mén)之間的雙向互動(dòng),實(shí)現銀行業(yè)務(wù)與現代IT技術(shù)之間的動(dòng)態(tài)有效融合,滿(mǎn)足流程銀行建設和運營(yíng)的需要
(3)在具體的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)應用中,業(yè)務(wù)人員在提出需求時(shí),應從前瞻性和關(guān)聯(lián)性出發(fā),努力將業(yè)務(wù)流程描述清晰完整;IT技術(shù)人員在與業(yè)務(wù)人員交流中,應盡量使用通俗語(yǔ)言而非IT術(shù)語(yǔ),便于業(yè)務(wù)人員理解,通過(guò)兩者之間的密切配合,保證銀行IT應用系統的開(kāi)發(fā)與運行質(zhì)量
摘要:推進(jìn)和實(shí)施流程銀行建設,克服部門(mén)銀行的弊端和缺陷,進(jìn)一步全面提升銀行的經(jīng)營(yíng)效率,增強風(fēng)險管理與內控能力,是當前中資銀行共同面臨的重要戰略課題之一從經(jīng)營(yíng)管理標準化合規管理的流程嵌入以及銀行業(yè)務(wù)與現代IT技術(shù)有效融合3個(gè)方面進(jìn)行了探討
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