保險合規心得體會(huì )

保險合規心得體會(huì )

　　我們在一些事情上受到啟發(fā)后，往往會(huì )寫(xiě)一篇心得體會(huì )，這樣能夠培養人思考的習慣。那么心得體會(huì )怎么寫(xiě)才能感染讀者呢？以下是小編精心整理的保險合規心得體會(huì )，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

保險合規心得體會(huì )1

　　20xx年國際國內形勢復雜嚴峻。國際上歐洲主權債務(wù)危機加劇且影響范圍加大，美國經(jīng)濟復蘇的可能性極小，整個(gè)國際經(jīng)濟形勢充滿(mǎn)不確定性。國內經(jīng)濟發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調、不可持續發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)濟金融等領(lǐng)域也存在一些不容忽視的潛在風(fēng)險。目前這種國際國內形勢的變化將通過(guò)金融市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟和保險消費者等多種渠道，對保險業(yè)的承保、資金運用和資本補充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范的壓力與難度。

　　在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風(fēng)險加大，資本緩沖空間和風(fēng)險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內外部沖擊的能力顯著(zhù)削弱。同時(shí)，案件風(fēng)險處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進(jìn)行治理。另外規范市場(chǎng)的任務(wù)更加繁重，人身險公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余地下降，各種違法違規經(jīng)營(yíng)和侵害保險消費者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關(guān)鍵時(shí)期，保險合規的重要性不言而喻。

　　20xx年是太平洋壽險經(jīng)歷重大轉型的一年，各條銷(xiāo)售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個(gè)險、銀保部門(mén)的產(chǎn)品相互滲透，今年團險部門(mén)的工作重點(diǎn)放在了銷(xiāo)售職團產(chǎn)品，銀保的業(yè)務(wù)員將進(jìn)入農信社進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，這種打破界限的銷(xiāo)售方式對于合規提出了更高的要求。

　　保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場(chǎng)慣例、公司內部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準則。保險公司要從業(yè)務(wù)、財務(wù)、理賠三個(gè)方面進(jìn)行合規經(jīng)營(yíng)管理。

　　第一，保險業(yè)務(wù)合規。

　　20xx年，保險行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風(fēng)險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內外不沖擊的能力顯著(zhù)削弱。案件風(fēng)險處于高發(fā)期，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余力下降，各種違法違規經(jīng)營(yíng)和侵害消費者利益的行為高發(fā)，保險公司的管理要加強對行業(yè)科學(xué)發(fā)展的引導，繼續推進(jìn)人身險結構調整。強化對保險公司經(jīng)營(yíng)情況、績(jì)效考核、預算執行以及壓力測試等情況的監測，推動(dòng)保險公司轉變經(jīng)營(yíng)理念。保險管理者應當樹(shù)立良好的典范并同時(shí)采取適當的措施以確保所有員工，銷(xiāo)售人員和保險代理人的行為符合合規規則。

　　保險合規部門(mén)要堅持“抓服務(wù)、嚴監管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統性和區域性風(fēng)險為重點(diǎn)，著(zhù)力提升保險服務(wù)質(zhì)量和水平，著(zhù)力改善保險行業(yè)形象，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

　　保險業(yè)務(wù)中，誠信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)。誠信和良好聲譽(yù)是公司企業(yè)核心價(jià)值觀(guān)的.重要內容，是公司的重要資產(chǎn)。保險誠信一直是保險行業(yè)監管的重點(diǎn)關(guān)注對象，保險誠信是一個(gè)特殊的概念，保險業(yè)進(jìn)入門(mén)檻低，人員學(xué)歷低，精通保險、擅長(cháng)管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險管理等專(zhuān)業(yè)型人才，以及管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓等經(jīng)驗型人才嚴重不足。營(yíng)銷(xiāo)員隊伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應現代保險業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構時(shí)，因為找不到符合監管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績(jì)導向，造成“劣幣驅逐良幣”。在高薪高職的誘惑下，部分高管人員與業(yè)務(wù)骨干缺乏長(cháng)遠職業(yè)規劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經(jīng)營(yíng)成本，使保險行業(yè)失去了誠信招牌。另外保險銷(xiāo)售人員為了完成銷(xiāo)售任務(wù)，產(chǎn)生急躁情緒，容易產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導，因此合規就要求保險銷(xiāo)售人員嚴格遵守誠信原則，不以銷(xiāo)售任務(wù)為目標而失去自身原則，嚴格遵守公司的各項規定，行業(yè)道德，另外要求合規部門(mén)也要加強監管，不僅是現場(chǎng)調查，還有場(chǎng)外調查，嚴格防范銷(xiāo)售人員只為數量不為質(zhì)量的銷(xiāo)售方式，防止出現消費者不滿(mǎn)意的情況。另外銀保合規部門(mén)要按照銀監會(huì )下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》，制定人身險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規則、保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管規定，規范保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　第二，保險財務(wù)合規。

　　保險公司具有分散風(fēng)險、經(jīng)濟補償的功能。嚴格按照新會(huì )計準則及保費收入確認原則如實(shí)反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現象；沒(méi)有通過(guò)非財務(wù)意義上的未達賬項或者通過(guò)未達賬項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規定管理資金；嚴格按照“收支兩條線(xiàn)”的自盡管理規定，一切資金手指全部納入賬內核算；杜絕超限額存放先進(jìn)、超范圍使用現金、“白條抵庫”等現象；嚴格按照財務(wù)管理規定，規范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；各項經(jīng)營(yíng)成本費用據實(shí)列支，財務(wù)數據確保真實(shí)準確；不存在洗錢(qián)、不存在撕?jiǎn)温駟�、系統外出單、凈保費入帳等違規情況。

　　第三，保險理賠合規。

　　保險公司最重要的一項工作是理賠服務(wù)。保險理賠決定了保險業(yè)績(jì)和保險公司的進(jìn)一步發(fā)展，也決定了保險公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務(wù)好的公司往往擁有更多的客戶(hù)。合規部門(mén)要抓服務(wù)創(chuàng )新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng )新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構建讓社會(huì )和廣大消費者滿(mǎn)意的保險理賠服務(wù)體系。

　　理賠合規要做到：按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶(hù)權益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費用納進(jìn)賠款進(jìn)行列支現象；不斷建立健全理賠服務(wù)標準，在確保理賠質(zhì)量的前提下，認真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。

　　當前，保險業(yè)的發(fā)展與國內外經(jīng)濟金融形勢的聯(lián)系日益密切，為確保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續、有效、健康地發(fā)展，保險合規的重要性和有效性越來(lái)越顯著(zhù)，保險合規部門(mén)要按照客觀(guān)性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風(fēng)險控制、社會(huì )貢獻等方面，健全綜合評價(jià)保險機構經(jīng)營(yíng)管理水平，根據產(chǎn)險、壽險、中介等不同的服務(wù)類(lèi)型，建立覆蓋保險銷(xiāo)售、承保、回訪(fǎng)、理賠等各個(gè)環(huán)節的服務(wù)評價(jià)標準體系，改善保險機構服務(wù)質(zhì)量。

保險合規心得體會(huì )2

　　進(jìn)入保險行業(yè)多年，在經(jīng)歷過(guò)公司的學(xué)習和各種事件之后，對于保險合規的重要性和必須性，很有體會(huì )。合規經(jīng)營(yíng)不單單是公司的事情，也是每個(gè)保險從業(yè)人員的要求。只有合規了，才是正當經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng)了，我們的事業(yè)才能前進(jìn)。

　　從業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)說(shuō)，對于合規宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是非常重要的一環(huán)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我原來(lái)的公司，picc在08年銷(xiāo)售常無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品時(shí)，使用了一些不符合規范的銷(xiāo)售工具造成保監局對公司進(jìn)行罰款，并且1年左右不得銷(xiāo)售投資類(lèi)的保險產(chǎn)品，只能銷(xiāo)售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的'100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。很多人員都只能拿基本工資過(guò)日子。所以，規范的應用銷(xiāo)售工具和其他輔助工具，還有其他促銷(xiāo)手段，必須符合保監會(huì )規定和同業(yè)守則。不然，個(gè)人與公司都要為此付出代價(jià)。

　　從交接流程上，也是必須合乎規范。這個(gè)是非常重要的一環(huán)�？赡芪覀兒芏嚆y保人員沒(méi)有直接的感受。以前在我個(gè)人銷(xiāo)售團險的時(shí)候，發(fā)生過(guò)分公司經(jīng)理個(gè)人挪用客戶(hù)投保費進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶(hù)出現理賠，公司無(wú)法理賠的問(wèn)題�？上�，這個(gè)是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶(hù)經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內勤等交接上是否規范。從保護客戶(hù)信息的角度，是否有客戶(hù)經(jīng)理私自透露客戶(hù)信息的問(wèn)題。這個(gè)都是合規方面的重點(diǎn)。

　　從處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，還有一些比較多出現嚴重問(wèn)題的，比如帶客戶(hù)簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個(gè)是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時(shí)看看都是小事，最終可能出現的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶(hù)投保信息，變更客戶(hù)電話(huà)。這個(gè)也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒(méi)有誠信了，客戶(hù)怎么可能把錢(qián)給保險公司管理呢？

　　以上是對自己看到聽(tīng)到，并且可能自己也犯過(guò)的一些錯誤的終結，總的來(lái)說(shuō)，合規是保險公司經(jīng)營(yíng)的核心，沒(méi)有合規，保險公司就沒(méi)有它存在的價(jià)值。我們個(gè)人沒(méi)有做到合規，那我們在這個(gè)行業(yè)中也是寸步難行。

保險合規心得體會(huì )3

　　我是在20xx年10月進(jìn)入郵儲銀行的，進(jìn)入郵儲銀行首先接受的就是合規制度的學(xué)習和各項業(yè)務(wù)的培訓，我深知在金融單位“合規”二字的重要性，因此，在郵儲銀行工作的近一年里，除了業(yè)務(wù)技能的不斷加強外，更重要的是合規制度和文化的學(xué)習。特別是今年上半年以來(lái)全省銀行業(yè)全面開(kāi)展合規執行年活動(dòng)深入人心，我社接到通知后，開(kāi)始組織員工進(jìn)行深入學(xué)習，落實(shí)責任，作為郵儲銀行一名內部員工，通過(guò)合規執行年活動(dòng)的開(kāi)展，我的各項素質(zhì)得到了提高，合規執行也深深的銘記在心了�，F將具體心得體會(huì )匯報如下：

　　一、深入學(xué)習各種文件、報告

　　在四五月份，我社組織我們員工學(xué)習各種文件，并從中獲益匪淺。通過(guò)學(xué)習《栗金強20xx年案件防控和安全保衛工作上的講話(huà)》，我熟知了安全保衛的重要性，并結合我社在安全防控方面的薄弱環(huán)節，提出了更全面更嚴謹的防控措施，使我們每一位員工都牢記自己的職責，力爭做到營(yíng)業(yè)安全無(wú)事故。而學(xué)習《栗金強20xx年紀檢監察工作會(huì )議上的工作報告》，使我們懂得推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設和反腐斗爭是我們加強思想道德建設的根本任務(wù)，也是我們合規執行年的精神支柱。而學(xué)習《王斌祥20xx年工作會(huì )議上的講話(huà)》，更讓我們每一位員工了解合規執行年我市郵儲銀行快速發(fā)展的.具體任務(wù)與措施，即強化服務(wù)意識，塑造團隊精神，推行目標管理，建立激勵機制，并且針對每一個(gè)目標進(jìn)行了詳細的學(xué)習。而學(xué)習《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，讓我們了解到每一位員工必須恪守職責，嚴格遵守法律法規。通過(guò)文件和制度的學(xué)習，讓我懂得了自身所需要提高的各方面素質(zhì)，使我找到了努力的方向。

　　二、進(jìn)一步加強學(xué)習，備戰合規考試

　　今年六月份，按照合規執行年活動(dòng)方案的具體部署和鄭州市辦的通知，全聯(lián)社進(jìn)行了一次合規執行年的考試�？荚嚽�，聯(lián)社下發(fā)了許多合規執行的復習資料，我都一一認真學(xué)習，積極備戰，包括各種文件、精神、郵儲銀行工作條例以及復習題等。通過(guò)學(xué)習，我對合規執行有了更加深入的了解，通過(guò)考試，我對自身存在的問(wèn)題也有了很深的認識。

　　三、回顧檢查自身存在的問(wèn)題及努力方向通過(guò)合規學(xué)習和考試，自身存在的問(wèn)題主要有：

　　1、是學(xué)習不夠；當前，以信息技術(shù)為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問(wèn)題層出不窮，新知識新科學(xué)不斷問(wèn)世。面對嚴峻的挑戰，缺乏學(xué)習的緊迫感和自覺(jué)性。理論基礎、專(zhuān)業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。單靠自身在學(xué)校學(xué)習的遠遠不夠，知識是在工作中不斷積累的。

　　2、是在工作較累的時(shí)候，有過(guò)松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)解決不好的表現。

　　針對以上問(wèn)題，今后的努力方向是：

　　1、是加強理論學(xué)習，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對前臺金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對提高個(gè)人素養更高層次的追求，必須通過(guò)對鄧小平理論、市場(chǎng)經(jīng)濟理論、國家法律、法規以及金融業(yè)務(wù)知識、相關(guān)政策的學(xué)習，增強分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。

　　2、是增強大局觀(guān)念，轉變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事領(lǐng)導，完成各項工作任務(wù)。

　　總之，通過(guò)合規執行活動(dòng)，使我對郵儲銀行的各項制度更加熟悉，自身各方面素質(zhì)得到了很大程度的提高，我會(huì )進(jìn)一步加強自身學(xué)習，以便能夠更好的為郵儲銀行貢獻自己的力量。

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